Вход

Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития

Дипломная работа*
Код 201760
Дата создания 2017
Страниц 105 ( 14 шрифт, полуторный интервал )
Источников 46
Изображений 7
Оригинальность 48.6 % | Antiplagiat.ru [ проверено 01.10.2018 ]
Файлы
DOCX
Кредитные продукты коммерческого банка.docx[Word, 1.2 Мб]
Без ожидания: файлы доступны для скачивания сразу после оплаты.
Ручная проверка: файлы открываются и полностью соответствуют описанию.
Документ оформлен в соответствии с требованиями ГОСТ.
2 900руб.
КУПИТЬ

Образцы страниц
развернуть (105)

Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19641
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19642
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19643
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19644
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19645
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19646
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19647
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19648
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19649
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19650
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19651
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19652
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19653
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19654
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19655
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19656
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19657
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19658
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19659
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19660
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19661
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19662
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19663
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19664
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19665
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19666
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19667
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19668
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19669
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19670
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19671
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19672
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19673
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19674
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19675
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19676
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19677
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19678
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19679
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19680
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19681
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19682
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19683
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19684
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19685
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19686
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19687
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19688
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19689
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19690
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19691
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19692
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19693
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19694
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19695
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19696
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19697
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19698
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19699
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19700
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19701
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19702
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19703
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19704
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19705
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19706
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19707
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19708
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19709
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19710
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19711
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19712
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19713
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19714
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19715
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19716
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19717
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19718
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19719
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19720
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19721
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19722
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19723
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19724
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19725
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19726
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19727
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19728
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19729
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19730
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19731
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19732
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19733
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19734
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19735
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19736
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19737
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19738
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19739
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19740
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19741
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19742
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19743
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19744
Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития Образец 19745

Содержание

ВВЕДЕНИЕ ... 3
Глава 1. Кредитные продукты: понятийный аппарат и место в деятельности формирования коммерческого банка ... 7
1.1 Понятие и виды кредитных продуктов ... 7
1.2 Риски при формировании кредитных продуктов и факторы их определяющие ... 18
1.3 Методы кредитования: международная и Российская специфика ... 36
Глава 2. Оценка современного состояния кредитных продуктов коммерческих банках Российской Федерации ... 44
2.1 Анализ практики формирования кредитных продуктов зарубежных стран ... 44
2.2 Проблемы применения кредитных продуктов в коммерческих банках Российской Федерации ... 56
2.3 Особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ Ситибанк ... 65
Глава 3. Развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации в условиях турбулентности экономики ... 74
3.1 Перспективные направления развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации ... 74
3.2 Совершенствование кредитования посредствам кредитных карт как направление развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации ... 93
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ... 98
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ... 102

Введение

Актуальность работы заключается в том, что вместе с развитием экономики во многих странах мира стало все более выгодно финансировать как коммерческие, так и частные расходы за счет кредитования, поэтому тема изучения организации кредитного процесса нужна не только для того, чтобы знать, как кредитно-финансовые организации осуществляют процесс кредитования, но и для того, чтобы наиболее эффективно и быстро получать и обслуживать кредит. Что касается кредитно-финансовых структур, то для них изучение совершенствования кредитного процесса и постоянный поиск новых решений в этой сфере – это залог успешного развития.

Под кредитование понимается банковский продукт, представляющий собой процесс предоставления средств заемщику на определенных банком условиях. Этот процесс обусловлен немаловажными факторами: как внутренними, так и внешними.

Процесс кредитования начинается с интереса со стороны заемщика. Документации, запрашиваемая со стороны банка, как и этапы кредитования, варьируются в зависимости от спецификации кредита и внутренних документов банка.

В отличие от многих капиталистов или фирм-однодневок, банки гораздо более вероятно, одобрят кредит для налаженного бизнеса, чем для новой компании. Во многом это связано с тем, что они инвестируют деньги своих вкладчиков. Однако, благодаря правительственным учреждениям, которые работают со многими банками, а также серьезной подготовкой и бизнес планированию, владельцы различного бизнеса могут получить кредиты.

Тем не менее, банки, скорее всего, дадут кредит скромного размера, в то время как венчурные капиталисты могут предоставить более крупный транш. Организация кредитного процесса для банка является неотъемлемым элементом его деятельности. И чем¬ слаженней действует персонал банка в сфере оценки, анализа и работы с клиентами, тем выше становятся показатели его деятельности. Осуществление организации кредитного процесса в банке и этапы работы с клиентом напрямую зависят от цели кредита, принципов и политики кредитования того или иного банка, а также специфики его функционирования.

Из сказанного выше следует, что тема «Кредитные продукты коммерческого банка» очень актуальна в наше время, так как банковский кредит играет важную роль в развитии экономики, а объективная необходимость кредита прослеживается во всех отраслях и сферах деятельности.

Цель работы – провести анализ кредитных продуктов на примере ЗАО КБ «Ситибанк».

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:

  • раскрыть сущность кредитования и провести классификацию кредитных продуктов;
  • изучить риски при формировании кредитных продуктов;
  • исследовать методы кредитования;
  • проанализировать практику формирования кредитных продуктов зарубежных стран;
  • выявить проблемы применения кредитных продуктов в КБ РФ;
  • определить особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ «Ситибанк»;
  • сформулировать перспективные направления развития кредитных продуктов КБ РФ;
  • исследовать совершенствование кредитования посредствам кредитных карт как направление развития кредитных продуктов КБ РФ.

Предметом исследования являются кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития.

Объектом исследования являются кредитные продукты ЗАО КБ «Ситибанк».

Информационную базу исследования составили законодательные акты Российской Федерации в сфере кредитования; материалы Российского статистического агентства; результаты исследований, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных изданий; справочные и инструктивные материалы, а также данные Интернет-сайтов и поисково-справочных систем «Гарант», «Консультант Плюс».

Методы исследования: качественный метод, структурный метод интерпретации информации, анализ данных о деятельности коммерческих банков, синтез.

Научная новизна.

  1. Исследованы особенности ЗАО КБ «Ситибанк» и на это основе сформулированы рекомендации по учету кредитного риска банком при формировании основных параметров кредитных продуктов.
  2. Разработаны пути совершенствования процесса разработки и внедрения кредитных продуктов в ЗАО КБ «Ситибанк» в современных условиях.
  3. Разработаны рекомендации для ЗАО КБ «Ситибанк» по совершенствованию кредитных продуктов на основе ряда подходов: клиентоориентированный подход; эффективная маркетинговая стратегия; своевременное внедрение новых кредитных продуктов; анализ доходности и рисков при их внедрении; минимизация рисков; конкурентоспособные условия предоставления; повышение квалификации персонала.
  4. Предложено развивать кредитные продукты ЗАО КБ «Ситибанк» с упором на кредитных картах со специальным набором условий: отсутствие комиссии за банковское обслуживание на срок действия кредита; текущий рублёвый счёт в Ситибанке; дебетовая банковская карта MasterCard для удобного и быстрого доступа к своим денежным средствам; удобная система внесения ежемесячных платежей; консолидация баланса; потребительский кредит Ситибанка можно взять на любые цели, без залога и поручителей.

Структура и объем работы. Работа состоит из введения, трех разделов, заключения, списка литературы.

Во введении рассматривается актуальность темы исследования, объект, предмет, цель, задачи, исследования, методы и информационная база исследования, а также научная новизна.

В первой главе рассмотрен понятийный аппарат и место в деятельности формирования коммерческого банка кредитных продуктов, в том числе исследовано понятие и виды кредитных продуктов, риски при формировании кредитных продуктов и факторы, их определяющие и методы кредитования.

Во второй главе проведена оценка современного состояния кредитных продуктов коммерческих банках Российской Федерации, в том числе проведен анализ практики формирования кредитных продуктов в зарубежных странах, выявлены проблемы применения кредитных продуктов в коммерческих банках Российской Федерации и исследованы особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ «Ситибанк».

В третьей главе изучены вопросы развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации условиях турбулентности экономики, в том числе раскрыты перспективные направления развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации и сформулированы направления совершенствования кредитования посредствам кредитных карт.

В заключении подводятся итоги исследования, делаются выводы по проведенной работе.

Фрагмент работы для ознакомления

1.1 Понятие и виды кредитных продуктов

Кредитный продукт – это банковский продукт, внутреннее содержание которого заключается в установлении, развитии и/или прекращении кредитных взаимоотношений между банком и клиентом.

Из вышеизложенного следует, что акценты на внутреннем содержании банковского продукта и его «клиентоориентированности» являются ключевыми при определении указанной его разновидности как кредитного продукта. Поэтому более развернуто кредитный продукт можно определить следующим образом: кредитный продукт – это совокупность технологически упорядоченных структурированных услуг, единичных операций и инструментов для решения конкретной задачи кредитования, которые удовлетворяют экономически однородную потребность клиентов банка и вызывают изменения в рабочих активах банка. Он имеет стоимость, выраженную в процентных доходах .

...

1.2 Риски при формировании кредитных продуктов и факторы их определяющие

Кредитный риск на банки - риск неисполнения обязательств контрагентами-банками включает кредитный риск на следующие типы операций: размещение временно свободных денежных средств на расчетных счетах и депозитах в банке-контрагенте, прием векселей банков и покупка других ценных бумаг, эмитируемых банком-контрагентом, заключение контрактов с применением производных инструментов (форварды, опционы и прочие), а также привлечение банковских гарантий и организация покрытых аккредитивов.

...

1.3 Методы кредитования: международная и Российская специфика

Обычно разовые кредиты оформляются в виде срочной ссуды с фиксированным сроком погашения. Погашение происходит в порядке. установленном кредитным договором. Такой кредит поступает на расчетный счет клиента разовым перечислением со ссудного счета. Ссудный счет банк открывает клиенту при предоставлении любого кредита и закрывает при полном погашении. Процедура осуществления разового кредитования состоит из нескольких этапов, которые соответствуют этапам организации процесса кредитования в коммерческом банке, описанном в п. 17.2. Срочный кредит может быть подразделен на краткосрочный. среднесрочный и долгосрочный. Фиксированным ссудам, особенно средне- и долгосрочным, присущ повышенный риск в связи с длительным периодом их погашения. Поэтому наибольшее распространение получили краткосрочные ссуды, предоставляемые под обеспечение, что позволяет существенно снизить кредитный риск.

...

2.1 Анализ практики формирования кредитных продуктов зарубежных стран

Проводя анализ практики формирования кредитных продуктов в зарубежных странах, следует отметить, что западный рынок кредитных продуктов имеет очень большую историю, в связи с чем, он является достаточно насыщенным, имеется значительное разнообразие банковских кредитных продуктов. В связи с этим, дальнейший рост рынка в зарубежных странах должен сочетаться с повышением его качества за счет диверсификации структуры активов и доходов. Крупные зарубежные частные банки активно развивают высокодоходные сегменты (кредиты наличными, кредитные карты, «кредитные фабрики» для МСБ) .

...

2.2 Проблемы применения кредитных продуктов в коммерческих банках Российской Федерации

Сформулируем основные проблемы применения кредитных продуктов в коммерческих банках Российской Федерации:

1. Высокая рисковость кредитных операций отечественных банков.

Согласно сведениям, предоставленным в НБКИ, на 1 июля 2014 г. доля непогашенной задолженности по четырем видам потребительских займов: кредитам, выданным на покупку потребительских товаров, кредитам с использованием кредитных карт, автокредитам и ипотечным кредитам - в общем объеме кредитной задолженности по займам, выданным физическим лицам, - составила 90%, не изменившись по сравнению с предыдущим кварталом .

...

2.3 Особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ Ситибанк

ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок и был открыт в 1992 году, в настоящий момент ЗАО КБ «Ситибанк» (Citi) является одним из самых крупных банков в стране по ряду параметров.

ЗАО КБ «Ситибанк» входит в состав корпорации Citi, которая является ведущей глобальной финансовой корпорацией с более чем 200-летней историей, обслуживающей более 200 миллионов клиентских счетов и осуществляющая свою деятельность в более чем 160 странах. Citi предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, включая банковские услуги для частных лиц и корпоративных клиентов, кредитные продукты, услуги инвестиционного банкинга, брокерские операции с ценными бумагами, банковское обслуживание коммерческих операций (Transaction Services), а также услуги по управлению благосостоянием (Wealth Management).

...

3.1 Перспективные направления развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации

Главной задачей отечественных коммерческих банков в сфере кредитования является увеличение качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков.

Целью реструктуризации портфеля является увеличение доходности, т.е сокращение кредитования по ссудам с более низкими процентными ставками, путем замены их на ссуды с более высокими ставками, а также сокращение выдачи ссуд по направлениям, где растет просроченная задолженность.

...

3.2 Совершенствование кредитования посредствам кредитных карт как направление развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации

Кредитные карты традиционно считаются одним из наиболее рисковых видов кредитования, более рисковым чем залоговые кредиты (автокредитование, ипотека), поэтому ряд банков не стремится активно развивать это направление.

Стоит также отметить, что размер суммы и сроки кредитования по ним выше, а прогнозируемость роста кредитного портфеля, работа с ним, а также позиционирование продукта – проще.

Кредитные карты – более специфичный продукт; они используются клиентом в основном как дополнительный источник финансирования. Это использование часто носит спонтанный характер, поэтому для банка сложно четко спрогнозировать уровень кредитного портфеля и сроки кредитования.

Среди основных проблем на рынке кредитных карт выделяют:

...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассмотрим полученные в ходе исследования выводы и результаты.

Установлено, что банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Наиболее распространенными кредитными продуктами для корпоративных клиентов и физических лиц (розничный сегмент) являются: кредит, кредитная линия, овердрафт, потребительский кредит, автокредит, кредитные карты и ипотечные кредиты. Состав кредитных продуктов определяется кредитной организацией на основе целевых сегментов кредитования. Это означает, что у каждого коммерческого банка будет своя линейка кредитных продуктов.

Кредитный риск на банки - риск неисполнения обязательств контрагентами-банками включает кредитный риск на следующие типы операций: размещение временно свободных денежных средств на расчетных счетах и депозитах в банке-контрагенте, прием векселей банков и покупка других ценных бумаг, эмитируемых банком-контрагентом, заключение контрактов с применением производных инструментов (форварды, опционы и прочие), а также привлечение банковских гарантий и организация покрытых аккредитивов.

...

Список литературы

  1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 20.04.2015) "О банках и банковской деятельности" // Российская газета", N 27, 10.02.1996.
  2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Российская газета. N 127. 13.07.2002.
  3. Положение ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // СПС «КонсультантПлюс».
  4. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС «КонсультантПлюс».
  5. Бабенко Н.С. Ключевые факторы роста кредитного портфеля // Банковское кредитование. 2014. № 4. С. 68 - 81.
  6. ...
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала, который не является научным трудом, не является выпускной квалификационной работой и представляет собой результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, но может использоваться в качестве источника для подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2019