Интернет-банкинг и его преимущества в современных условиях развития банковского сектора (на примере АО

Заключение
Интернет банкинг является эволюционным средством осуществления электронных платежей, которое значительно упрощает процесс управления средствами. Доступность данного сервиса позволяет как корпоративным, так и частным клиентом значительно более эффективно и оперативно управлять банковскими услугами. При помощи интернет банкинга клиенты в одном диалоговом окне могут осуществлять множество операций необходимых для их деятельности: получать информацию о банковских продуктах (кредитах, депозитах, паевых фондах, и т.д.), переводить средства на внутренние счета и счета других кредитных организаций, конвертировать валюты, оплачивать разные услуги.
Развитие разных форм банковских услуг привело к появлению различных систем услуг Интернет-банкинга, которые позволяют удовлетворить потребно ...

Оглавление
Введение………………………………………………………………………..…3
1. Теоретические аспекты и правовое регулирование интернет банкинга…...7
1.1. Сущность, и понятие Интернет-банкинга………………………………….7
1.2. Виды систем, их классификация……………………………………….…..11
1.3. Законодательное регулирование Интернет – банкинга…………………..19
2. Оценка и анализ Интернет-банкинга в Республике Казахстан на современном этапе………………………………………………………………………………26
2.1. Современное состояние рынка интернет услуг в коммерческих банках Республики Казахстан…………………………………………………………..26
2.2. Характеристика деятельности АО «АТФБанк» ………………………….33
2.3. Анализ дистанционного банковского обслуживания АО «АТФБанк»...38
3. Основные проблемы и направления усовершенствования интернет банкинга в Республике Казахстан ………………………………………………………...43 3.1.Проблемыдистанционного банковского обслуживания в БВУ РК……43
3.2. Направления усовершенствования услуг интернет банкинга в современных условиях………………………………………………………………………….43
Заключение…………………………………………………………………..…..54
Список литературы…………………………………………………………...…59

Введение

Рынок электронных платежей развивается достаточно высокими темпами. За последние несколько лет он вырос в разы, и это далеко не предел. Системы дистанционного обслуживания клиентов становятся более персонализированными. У клиентов появляется возможность самостоятельно настраивать параметры интерфейса и функционала, чтобы сконцентрироваться только на тех услугах, в которых они лично заинтересованы.
Рост мирового платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктует необходимость создания принципиально нового механизма безналичного денежного обращения.
Данная проблема не может быть решена при массовом использовании существующих форм денег, поскольку в силу своей физической природы они имеют предел подвижности, обусловливают высокую трудоемкость финансов ых расчетов, не обеспечивают непрерывность цепи расчета и затрудняют контроль за своим движением. Российские банки также сталкиваются с необходимостью устанавливать связи и производить расчеты через зарубежные банки, придерживаться стандартов, принятых в мировой банковской практике, в целях интеграции с мировой банковской системой. Однако для того, чтобы стать партнером зарубежного банка в обслуживании общих клиентов, российскому банку необходимо достичь высокого уровня развития. Основной путь решения такой проблемы - это использование передовых технологий и технических устройств для автоматической обработки платежных инструментов и средств, которые завоевали достойное место среди традиционных инструментов банковской деятельности. [12, c. 113];
Развитие процессов глобализации и интеграции являются отличительной чертой современной экономической системы в целом и банковской системы в частности.
Универсальной средой, посредством которой возможно ускорить взаимодействие экономических субъектов, обеспечивая им требуемые безопасность, мобильность и комфорт, является глобальная компьютерная коммуникационная сеть Интернет. Количество пользователей Интернет увеличивается быстрыми темпами.
Развитие информационных технологий позволило в значительной степени «укоротить дистанцию» между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обострило межбанковскую конкуренцию, а следовательно, поспособствовало развитию банковского обслуживания как в количественном, так и в качественном аспекте.
Интернет-банкинг кроме значительных выгод может формировать угрозы, как для банка, так и для клиентов. Ущерб от мошенничества могут нести банковские учреждения, а также их клиенты. Хотя в большинстве случаев данные потери компенсируются банком, однако существуют ситуации, когда клиенты банка в результате противоправных действий мошенников могут лишится своих средств, или потерять доступ к ним. В таких случаях банк не несет ответственность. Поэтому осведомленность клиентов является важнейшим фактором, который может минимизировать мошенническую деятельность. Исходя из вышесказанного, можно заключить, что вопросы виртуальной безопасности банка в контексте развития дистанционного обслуживания являются важным элементом обеспечения безопасности, а следовательно и сервиса учреждения.
Интернет банкинг предоставляет также множество возможностей для простоты использования финансовых услуг, при этом клиент получает доступный сервис и качественное обслуживание. Банк в свою очередь может значительно экономить свои ресурсы, поскольку появляется возможность безфилиального обслуживания клиентов. Такое обслуживание позволяет обойтись без помощи банковских офисов, при этом предоставляя качественные финансовые услуги:
- использование платёжных карты или мобильных телефонов, для идентификации пользователей и электронной регистрации транзакций, либо позволяет удалённо инициировать транзакцию;
- использование розничных точек, например платёжные киоски, отделения почты или кассы магазинов, которые действуют в качестве агентов провайдеров финансовых услуг и позволяют пользователям совершить действия, требующие их физического присутствия (например, внесение наличных денег или заполнение анкеты для открытия банковского счёта;
- позволяет разместить и отозвать депозит, а также выполнить денежный платёж;
- действует на законных основаниях, признаётся и контролируется государственными регуляторами, как например, имеющий лицензию банк;
- пользователь может пользоваться всеми вышеописанными услугами на регулярной основе (в течение рабочих часов) без необходимости посещать банковские офисы.
Главным аспектом успеха Интернет-банкинга, является его доступность и простота использования. Такие параметры как доступность определяются наличием соответствующей инфраструктуры. Под инфраструктурой в данном случае имеется ввиду наличие Интернет, а также его проникновение. Если проникновение Интернет для определенного региона является достаточно низким необходимо банковскому учреждению создать собственную инфраструктуру, а именно:
- банковские киоски электронных платежей;
- банкоматы;
- платежные терминалы;
- терминалы других банков.
Интерес к развитию интернет-банкинга определяется, главным образом, вопросами стратегического развития. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки стремятся к удешевлению услуг, ускорению прохождения платежей через банковскую систему и снижению трудоемкости банковской работы.
За рубежом крупнейшие банки предоставляют самый богатый набор Интернет-услуг. В Республике Казахстан Интернет-банкинг находится на стадии формирования. Для того, чтобы выйти на современный уровень развития банковской сферы, Казахстану также необходимо сформировать национальный рынок Интернет-банкинга. Промедление во внедрении услуги Интернет-банкинга может повлечь за собой отток клиентов, а следовательно, и снижение прибыли [17]. В виртуальном пространстве практически исчезают специфические черты, отличающие банковские услуги от физических товаров. Меняется характер самих банковских услуг и факторов, обеспечивающих их конкурентоспособность на рынке. Перемены происходят и в характере спроса на банковские услуги: в социально-демографическом составе потребителей, их покупательском поведении, интенсивности потребления банковских продуктов и предъявляемых к ним требованиях.
Таким образом, развитие дистанционного банковского обслуживания, основанного на технологии интернет-банкинга даёт качественно новый толчок в развитии электронного банковского обслуживания в банковской деятельности. В этой связи повышения качества услуг, лояльности клиента и повышения общей конкурентности для АО «АТФБанк» по средствам Интернет-банкинга и всего вышесказанного определяет актуальность данной работы.
Целью работы является анализ интернет-банкинга и его преимущества в современных условиях развития банковского сектора.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность, и понятие Интернет-банкинга;
- выявить виды систем, а также их классификацию;
- осуществить анализ нормативно-правовой базы банковских услуг через Интернет;
- проанализировать состояние рынка интернет услуг в коммерческих банках Республики Казахстан;
- исследовать деятельность АО «АТФБанк»;
- проанализировать дистанционное банковское обслуживания АО «АТФБанк»;
- изучить Проблемы дистанционного банковского обслуживания в БВУ РК;
- разработать направления усовершенствования услуг интернет банкинга в современных условиях.
В качестве объекта исследования данной работы выступает АО «АТФБанк».
Предметом исследования являются электронные банковские услугу в Республике Казахстан.
Исследование проведено на основании формально-логического метода, системно-функционального, корреляционно-регрессионного и других общих и специальных научных методов.
В ходе работы были использованы научная литература, статистические данные, учебные пособия, а также электронные ресурсы.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.

То же самое касается и самых распространенных операций вроде оплаты коммунальных счетов, связи, кабельного ТВ и т.д., причем эти услуги доступны круглосуточно. Переводы между своими счетами или счетами разных клиентов внутри одного банка наличествуют также у всех, но немногие предлагают переводы, например, с карты одного банка на карту другого.Наиболее прогрессивные банки предлагают открыть депозит, отправить заявку на кредит, оформить страховку посредством онлайн. Впрочем, операции по депозитам или кредитам доступны только в рабочее время, поскольку эти функции связаны с т.н. опер-днем, который обычно закрывается в 18:00.Кроме того, для многих операций требуется наличие электронной цифровой подписи (ЭЦП). И каждый банк теоретически может выпускать собственную ЭЦП, что крайне усложняет задачу тем продвинутым пользователям, которые прибегают к услугам интернет-банкинга разных банков. Рассмотрим электронные услуги предоставляемые банками Казахстана. АО «Народный Банк Казахстана» (www.halykbank.kz) к промышленной эксплуатации системы «Интернет-банкинг для юридических лиц», значительно расширив возможности и спектр услуг, предоставляемые юридическим лицам посредством электронного обслуживания. Это первая в Казахстане система, объединившая в себе несколько каналов удаленного доступа к традиционным банковским услугам в рамках одного программного продукта. И это первая в Народном Банке система удалённого доступа, предоставившая клиенту возможность одновременно управлять всеми своими счетами, открытыми в банке [31]. БТА Банк первым из банков республики внедрил систему управления информационной безопасностью. Область действия СУИБ распространяется на систему предоставления дистанционных банковских услуг юридическим лицам «БТА-Online», которая в результате сертификации признана международными экспертами продуктом с наивысшим уровнем защищенности.Особенностью системы Электронного банкинга, предлагаемого клиентам Темiрбанка, является ее высокая надежность в обеспечении безопасности приема, передачи и обработки конфиденциальных данных. В банке Центркредит благодаря применению высоких технологий клиенты имеют возможность управлять своими счетами из любой точки мира в режиме реального времени. Система Интернет банкинг имеет еще одно преимущество: снимает территориальные ограничения. Клиент может выбрать банк, не ориентируясь на близкое его местоположение, а полагаясь на тот сервис, который он реально предоставляет: на тарифы, услуги и внимание к своему клиенту в целом.Система «Альянс Банк-Клиент» позволит получить весь спектр банковских услуг в любое время суток из офиса, дома или из любой точки мира, если Вы находитесь в командировке или туристическом путешествии. Система «Альянс Банк — Клиент» будет оперативно предоставлена и установлена после заключения с Альянс Банком Договора об оказании банковских услуг с использованием компьютерно-модемной связи. Представителю компании необходимо всего лишь известить Альянс Банк о желании установить систему «Альянс Банк — Клиент». По желанию возможно предоставление дополнительных услуг по системе «Альянс Банк — Клиент».АО «АТФБанк» предоставляет простую и надежную систему банковского обслуживания через Интернет. SMS-Банкинг – удобная услуга от АО «АТФБанк», позволяющая не только получать информацию о состоянии карточного счета с помощью SMS-сообщений, но и управлять им.Используя запросы в систему SMS-банкинга АО «АТФБанк», можно запросить баланс по карточкам, получить мини-выписку, заблокировать карточки в любой момент, перевести деньги с карточки на карточку, пополнить текущий счет или пополнить депозит [30].С целью дальнейшего повышения качества обслуживания клиентов и эффективности работы точек продаж, ВТБ Банк проводит пилотный запуск системы управления потоками клиентов - «Электронной очереди».«Электронная очередь» позволяет клиентам не только сократить время ожидания, но и сделать процесс ожидания более комфортным. Кроме того, система проста в использовании – необходимо лишь выбрать нужную услугу на специальном терминале и получить чек с номером в очереди. Система автоматически вызовет клиента, как только появится свободный менеджер, который может его обслужить.Цеснабанк предлагает своим Клиентам возможность дистанционного банковского обслуживания с помощью электронной системы «Банк-Клиент».Клиенты получают массу возможностей с системой «Банк-Клиент»: осуществление платежей и переводов в тенге и иностранной валюте; оформление заявок на конвертацию иностранной валюты; просмотр выписок о состоянии банковских и ссудных счетов; управление счетами дочерних компаний и филиалов; обмен электронными сообщениями с Банком.Согласно данным исследования рынка банковских услуг TNS Central Asia за 2013 год: наиболее популярные услуги у населения следующие [32] :Рис. 3. Структура наиболее часто используемых услуг через Интернет-банкинг в КазахстанеМожно отметить что, больше половины аудитории интернет- банкинга используют два и более интернет-банка, что позволяет оценивать и сравнивать между собой потребительские качества разных сервисов. Почти половина существующих пользователей интернет-банкинга начали пользоваться Интернет-банком в 2011-2012 годах. На данный момент аудитория интернет-банкинга прирастает на 15-20% за год. 54% аудиторией интернет-банкинга пользуются Интернет-банком хотя бы раз в неделю.53% пользователей интернет-банкинга в Казахстане– женщины. 35 лет – медианный возраст пользователей интернет-банкинга. 50% пользователей интернет-банкинга старше 35 лет, и 50% - младше 35 лет. При этом для возрастных групп до 35 лет женщины более активно пользуются Интернет-банкингом. Напротив, среди Интернет-пользователей старше 45 лет более активными пользователями интернет-банкинга являются мужчины.Рис. 4. Доли пользователей Интернет-банков среди интернет-пользователей в разных поло-возрастных группахБольше половины аудитории Интернет-банкинга используют два и более интернет-банка, что позволяет оценивать и сравнивать между собой потребительские качества разных сервисов. Рис. 5. Распределение пользователей Интернет-банков по количеству используемых интернет-банковПочти половина существующих пользователей интернет-банкинга начали пользоваться Интернет-банком в 2011-2012 годах. На данный момент аудитория интернет-банкинга прирастает на30-40% за год. 54% аудиторией интернет-банкинга пользуются Интернет-банком хотя бы раз в неделю.1529715698500Рис. 6. Распределение пользователей интернет-банков по давности пользования интернет-банкингомПользование интернет-банкингом сильно различается в зависимости от опыта пользователя. Так среди подключившихся к интернет-банкингу менее года назад лишь 22% заходят в интернет-банк несколько раз в неделю.Среди пользователей с опытом более 3 лет доля входящих в интернет-банк несколько раз в неделю составляет уже 45%. Доля пользующихся Интернет- банком раз в месяц и реже за 3 года пользования сокращается с 20% до 7% [32].Аналогично с течением времени меняется платежная активность пользователей. Так через 1-2 года с начала пользования Интернет-банком доля плательщиков коммунальных услуг возрастает с 7% до 20%, а переводы в другой банк совершают 8% против 2%.Рис. 7. Доли пользователей Интернет-банков, совершавших операции в интернет-банке за месяц, в зависимости от давности пользования интернет-банкингомСтоит отметить, что в интерфейсах даже лучших Интернет-банков можно встретить интерфейсные решения, которые абсурдны с точки зрения конечного пользователя, но диктуются ограничениями разной степени жесткости со стороны программных модулей и платформ.Например, разделение в интерфейсе переводов по банковским реквизитам и переводов между картами (у пользова-теля первичные категории выбора – себе/другому лицу и внутри банка/в другой банк, а не идентификатор получателя платежа или тип источника средств) или функция сохранения в шаблоны платежей по штрафам (с точки зрения пользователя абсурдно, учитывая, что идентификатор платежа – номер постановления об администра-тивном правонарушении – при каждом последующем платеже будет отличаться).Преодоление этих ограничений и создание интерфейсов от потребностей пользователя, а не от возможностей платформ и удобства разработки – важное изменение идеологии, которое разворачивалось последние 2-3 года и продолжится в 2014-2015годах [19].Расширение платежных возможностей для пользователей Интернет-банков путем добавления новых контрагентов в список возможных платежей достигло своего предела. Пользователи не понимают, какие возможности платежей им предлагает интернет-банк, глядя на длинный список ничего не значащих названий контрагентов. Особенно заметной эта проблема стала при оплате государственных, муниципальных и коммунальных услуг, в которых название контрагентов названия контрагентов либо незнакомы пользователям, либо конфликтуют между собой. Дальнейшее расширение платежного функционала возможно только путем перехода от парадигмы «выбор контрагента» к парадигме «выбор услуги» с удобным нелинейным поиском услуг.Таким образом, Казахстанский рынок Интернет-банкинга является относительно молодым и по мировым меркам малоразвит. Однако в последние годы наметилась тенденция увеличения интенсивности пользования удаленным доступом к банкам. Среди 38 банков второго уровня Казахстана только 18 предоставляют клиентам пользоваться банковскими услугами удаленно. Кроме того среди 18 банков, которые предоставляют данные услуги, многие из них предлагают достаточно низкий уровень сервиса продукта. Но можно предположить, что благодаря тому, что количество клиентов постоянно увеличивается, а прирост рынка составляет около 30-40% в год, качество услуг будет постоянно повышаться, предоставляя клиентам новые возможности. 2.2. Характеристика деятельности АО «АТФБанк» АО «АТФБанк» входит в 7 крупнейших банков Казахстана по размеру активов, а такжев 6 крупнейших банков по объему корпоративных и розничных депозитов. АО «АТФБанк», являющееся одним из крупнейших финансовых институтов Республики Казахстан на протяжении уже 19-ти лет. В марте 2013 года произошла смена акционеров казахстанский финансовый холдинг KNG Finance купил 99,75% акций АО «АТФБанк» у UniCredit Bank Austria AG, входящего в международную финансовую группу UniCredit. Банк вновь перешел во владение казахстанской структуре [30].Смена акционера стала своего рода «точкой отсчета», стимулировавшей ряд изменений в работе «АТФБанка». Особое значение имело также начатая в 2013 году работа над новой долгосрочной бизнес-стратегией банка. В ее разработке принимали участие казахстанские эксперты и международные консультанты. Согласно обозначенным в ней приоритетам, «АТФБанк» остается универсальным банком, предлагающим всем категориями клиентов – от физических лиц до корпораций – самый широкий спектр банковских услуг. Клиентоориентированность, улучшение качества и скорости сервиса, повышение технологичности всех бизнес-процессов – главные столпы новой стратегии банка, реализация которой уже началась.За 2014 г. банк получил чистую прибыль в размере 1,8 млрд. тенге по сравнению с чистым убытком, полученным в 2013 г., в размере 8,6 млрд. тенге.В продуктовой линейке банка также было проведена масштабная «ревизия». Условия по целому ряду продуктов в 2013 году были пересмотрены, что позволило повысить их востребованность со стороны клиентов. В результате рынку были представлены беззалоговый кредит «Легкий» и депозит «Удобный», ставшие флагманскими продуктами для розничного направления бизнеса «АТФБанка». Обновление банковских продуктов и услуг началось в 2013 году, и воспринимается нами как непрерывный процесс.Говоря о взаимодействии с бизнесом, стоит отметить активное участие «АТФБанка» в ряде государственных программ гарантирования и кредитования субъектов МСБ. В 2013 году банк, участвуя в программах Фонда развития предпринимательства «Даму», проявил наибольшую активность среди казахстанских БВУ в поддержке МСБ. По данным Фонда, на долю Банка пришлось 17,75% выданных кредитов в рамках госпрограмм, без учета «Дорожной карты бизнеса-2020». Всего в 2013 году «АТФБанк» выдал субъектам МСБ кредитов на сумму более 12,9 млрд тенге [29].Более того, в ноябре 2013 года в банке стартовала акция по замене всех платежных пластиковых карточек банка на карточки нового поколения Новые платежные карточки «АТФБанка» всех уровней защищены передовой технологией 3D Secure. Кроме того, все карты имеют функцию бесконтактных платежей, позволяющую оплачивать покупки одним прикосновением карточки. Однако самой приятной функцией, по мнению клиентов, стала возможность обналичивать деньги со всех новых карточек «АТФБанка» без комиссии в банкоматах пяти стран – Германии, Чехии, России, Турции и ОАЭ.АТФ Банк является универсальным банком, представляющим услуги в Корпоративном бизнесе, Малом и среднем бизнесе, Розничном бизнесе и в направлении Private Banking.Основные направления стратегического развития [30]:- Увеличение доли рынка в высокодоходном сегменте розничного кредитования.- Увеличение кредитования в приоритетном для экономики Казахстана сегменте малого и среднего бизнеса. Активное участие в государственных программах по развитию экономического сектора- Активная работа по повышению качества кредитного портфеля и обеспечению возвратности проблемного портфеля. Стратегия реструктуризации, направленная на увеличение.- Разработка эффективной системы управления рисками.- Повышение доходности и чистой процентной маржи Банка.- Повышение чистого операционного дохода и достижения стабильного уровня.- Повышение устойчивости финансовых показателей Банка к внешнему воздействию.- Оптимизация процессов, основанных на принципах бережливого производства.- Эффективное развитие каналов продаж путем усовершенствования их структуры и активной работы удаленных каналов.- Повышение качества обслуживания клиентов, разработка универсальных продуктов и пакетов для клиентов.- Повышение международных рейтингов, способствующих укреплению имиджа и деловой репутации банка.Итак, рассмотрим более подробно услуги АО «АТФБанк». Как было сказано выше банк является классическим, предоставляя фактически полный спектр финансовых услуг для его клиентов. Условно услуги можно разделить в зависимости от типов клиента. В АО «АТФБанк» предоставляют услуги следующим категориям клиентов [29]: 1. Физические лица- Кредиты;-Депозиты;- Зарплатные проекты;- Банковские переводы;- Интернет-банкинг ATF 24; -Кассовое обслуживание;- Сейфовые операции.2. Малый и средний бизнес- Кредитование;- Депозиты;- Эквайринг (POS-терминалы);- Зарплатный проекты;- Документарные операции. 3. Корпоративные клиенты- Финансирование;- Депозиты;- Операционное обслуживание;- Интернет-банкинг;- Аккредитив;- Документарные операции;- Услуги по кастодиальной деятельности;- Операции с ценными бумагами.По каждому из направлений существуют свои приоритетные услуги, так например, по физическим лицам наиболее приоритетными услугами, которые постоянно развиваются, являются кредиты и депозиты. Они поддаются постоянному усовершенствованию и диверсифицированию, тем самым отвечая потребностям целевой аудитории. Набирает значение среди физических лиц Интернет-банкинг.Малый и средний бизнес имеют свою спецификацию в потребностях финансовых услуг, поэтому структура услуг отличается. Количество финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса меньше чем для физических лиц, однако, стоит отметить, что приоритетным направлением по-прежнему остается депозиты и кредиты. Данные продукты также широко диверсифицированны для разных предприятий, предлагая более подходящие услуги. Малый и средний бизнес также представляет стратегический интерес для банка, поскольку данные предприятия являются двигателем развития любой страны.Корпоративным клиентам банк предоставляет широкий спектр услуг, удовлетворяющие потребности экономики. За 2014 г. объем вкладов клиентов увеличился на 88,8 млрд. тенге или на 17,25% в сравнении с 2013 г. Депозиты корпоративных клиентов увеличились на 70,1 млрд. тенге или на 24,14% в сравнении с показателем 2013 г. Наиболее значимыми в данной категории является финансирование и кредитование. Также важными являются услуги по кастодиальной деятельности. АО «АТФБанк» начал оказыватькастодиальные услуги с 1997 года. Первыми клиентами были местные накопительные пенсионные фонды и иностранные институциональные инвесторы [29]. На сегодняшний день АО «АТФБанк» - один из крупнейших кастодианов в Казахстане с количеством клиентов и субклиентов свыше 400, включая накопительные пенсионные фонды, паевые и акционерные инвестиционные фонды, брокеры и дилеры, а также иностранные институциональные инвесторы.Качество услуг подтверждается численными наградами, среди которых одна из наиболее значимая Top Rated. В январе 2013 года АО «АТФБанк» получил наивысшую рейтинговую оценку Top Rated в категориях «Местные клиенты» и «Иностранные неаффилиированные клиенты» 2012 года. Оценку кастодианов в развивающихся странах, в том числе и на рынке Казахстана, провело издание «Global Custodian» (Agent Banks in Emerging Markets Survey 2012).Таким образом, АО «АТФБанк» является классическим банком предоставляющий услуги в корпоративном бизнесе, малом и среднем бизнесе, розничном бизнесе и в направлении Private Banking. Важным этапом развития данного финансового учреждения является приобретение в 2013 холдингом KNG Finance 99,75% акций АО «АТФБанк» у UniCredit Bank Austria AG, входящего в международную финансовую группу UniCredit. Банк вновь перешел во владение казахстанской структуре. АО «АТФБанк» входит в 7 крупнейших банков Казахстана по размеру активов, а такжев 6 крупнейших банков по объему корпоративных и розничных депозитов. Качество услуг предоставляемых банком отмечены лояльностью клиентов, а также многочисленными национальными и международными наградами. 2.3. Анализ дистанционного банковского обслуживания АО «АТФБанк»АО «АТФБанк» запустил возможность осуществлять банковские платежи дистанционно в 2007 году, однако качество и функционал такой услуги оставлял желать лучшего. Предыдущим правлением банка было сделано много работы по формированию и введению услуги удаленного доступа, однако наиболее существенные шаги в данном направлении были сделаны в 2013 году. Имеется ввиду расширение программного функционала, а также инфраструктуры проекта. В октябре 2013 года был подписан Договор о размещении оборудования АО «АТФБанк» в дата-центре АО «Казахтелеком». Стороны достигли договоренности относительно дата центра класса Tier-II, который обеспечивает все необходимые условия для реализации бизнес-проектов, в том числе высокий уровень защиты и неограниченные возможности наращивания ресурсов. Ранее АО «АТФБанк» для хранения информации использовал собственные IT-ресурсы дата-центра, расположенного в Алматы. Однако новое предложение от АО «Казахтелеком» - Центр обработки данных (ЦОД) – вызвало у банка интерес, и были рассмотрены возможности сотрудничества. Главным мотивом АО «АТФБанк» стало стремление обеспечить максимальную безопасность хранения банковской информации и данных о клиентах и операциях. Достигнуть требуемого уровня защиты Банку позволило взаимодействие с АО «Казахтелеком», дата-центры которого соответствуют международнымстандартам безопасности.В ноябре 2013 года АО «АТФБанк» в рамках своей новой концепции развития объявил о начале полной замены активных платежных карточек на платежные карточки нового поколения с принципиально новым дизайном иинновационной бесконтактной технологией. Акция охватывает все категории клиентов, а по масштабам, содержательному наполнению и условиям осуществления не имеет аналогов в казахстанском банковском сегменте.