Вход

Роль центрального банка в развитии и регулировании платёжных систем

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 198342
Дата создания 03 июня 2017
Страниц 30
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 000руб.
КУПИТЬ

Описание

: ...

Содержание

+

Введение

+

Фрагмент работы для ознакомления

Можно выделить три основные задачи Центрального банка:1. проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, расчетов и валютных отношений;2. обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы;3. регулирование и контроль над деятельностью коммерческих банков и небанковских организаций.Выделяют следующие функции Центрального банка:a) Осуществляет эмиссию денег, организует их обращение и изъятие из обращения. b) Хранит официальные золотовалютные резервы страныc) Регулирует валютный курс;d) Выступает в качестве межбанковского расчетного центра и тд.На сегодняшний день ряд экспертов сходятся во мнении, что направление процентной политики Банка России должно предполагать обеспечение структуризации процентных ставок и осуществление мероприятий по их регулированию, в частности корректирования разновременных процентных ставок . Говоря о процентной политике в рамках рассмотрения монетарной стратегии, необходимо уделить внимание трансмиссионному механизму. До последнего времени в официальных изданиях Банка России практически не использовалась его формулировка. Также ряд исследователей указывают на нечеткость определения функционирования передаточного механизма со стороны Центробанка. Однако именно это определение позволяет успешно осуществлять политику таргетирования инфляции Таким образом, на наш взгляд, в текущих условиях, когда Банк России намеревается совершенствовать свою политику и трансформировать ее в ближайшее время, придав ей форму таргетирования инфляции, особенно важно принять во внимание зарубежный опыт. Притом должен учитываться как положительный опыт с целью его заимствования, так и негативный – с целью недопущения повторения ошибок, уже имевших место в мировой практике.Глава 2. Анализ деятельности банковской системы РФ на современном этапе развития экономики2.1. Анализ активов банковской системы РФСегодня возможности очередного технологического уклада исчерпаны, и мы снова оказались в ситуации неопределенности. Капитал, не находя возможностей для прибыльного вложения в привычных технологических траекториях, уходит из производственной сферы, следствием чего становится рост финансовых пирамид и спекуляций. Многие экономисты решили, что эра производственного капитализма закончилась и началась эра финансового капитализма. Но это — лишь эпизод в длинных циклах, когда производственный сектор наталкивается на технологические пределы роста, и капитал уходит в финансовую сферу. Требуется время, чтобы с помощью ученых, инженеров, предпринимателей выстроить новые технологические траектории. В период резкого роста неопределенности возникает потребность в государственном планировании и прогнозировании. Государство должно помочь бизнесу снять риски выхода на новые технологические траектории. И вот сейчас мы переживаем именно такой период. Согласно теории вековых циклов накопления, связанных со сменой лидеров мирового развития из-за смены структуры институтов, обеспечивающих экономический рост, американцы неизбежно теряют лидерство. Его перехватывает Китай, и начинается, как всегда в мировой истории, период военно-политических конфликтов, когда старый лидер изо всех сил старается удержать монополию, пытается с помощью силы, своего превосходства в военной и политической области поставить под контроль как можно больше территорий, чтобы сохранить лидерство в конкуренции с новой, растущей экономикой. Вот Китай — в чем он превосходит сегодня капиталистический мир? — Китай придумал новую модель: она как бы социалистическая по идеологии и рыночная по форме — симбиоз государства и частного бизнеса. Китай сумел соединить то хорошее, что было в социалистической системе, с механизмами рыночной конкуренции, без которых невозможно развитие экономики. В итоге мы получили китайское экономическое чудо, которое по своей эффективности, потенциальным возможностям, креативности и по своей стабильности превосходит современный западный мир. В этом смысле США обречены на поражение, но сначала они обязательно попытаются развязать войну в Европе. Они это делают, чтобы максимально мобилизовать своих союзников, обеспечить себе преимущество в кооперации с европейским капиталом, который так сильно от них зависит, вернуть себе контроль над Россией и, соответственно, — над Средней Азией и таким образом кардинально укрепить свою устойчивость. Но, если верить теории циклов, из этого ничего, кроме глобальных неприятностей, произойти не может — лидерство они все равно потеряют. Уже сегодня США уступают Китаю по объему ВВП (по паритету покупательной способности). Мы стали главной жертвой судорожной американской попытки сохранить свою гегемонию и стоим перед вызовом: либо мы сумеем воспользоваться окном возможностей, которое открывает смена технологических укладов, и у нас для этого есть нужный технический потенциал, либо нас сомнут в этой конкуренции старого и нового глобальных лидеров. Сегодня мало кто понимает остроту ситуации. Мы пытаемся противостоять экономическим санкциям, внушаем себе, что ничего страшного не произойдет. Тем не менее, если раньше в 2013–2014 гг. планировались переход на траекторию инновационного развития, проведение модернизации, начало технологического скачка, то сегодня мы сталкиваемся со стагфляцией и падением инвестиций. И главная причина нынешнего кризиса отнюдь не санкции, а некомпетентная, ущербная для экономики страны политика Центрального банка. Это удивительное сочетание: с одной стороны, громкие заявления и амбициозные задачи, о которых говорят наши лидеры, с другой — политика денежных властей, делающая выполнение этих задач невозможным. Экономические санкции в сочетании с политикой Центробанка обрекают нас на катастрофу. Все это — следствие примитивных моделей теории рыночного равновесия, которыми набиты головы наших экспертов, определяющих сегодня денежную политику, не имеющую никакого отношения к реальности. Любой человек, хоть что-то слышавший про экономическую кибернетику, знает: чтобы сложная система была управляемой, избирательная способность управляющей системы должна быть не меньше, чем разнообразие объекта управления. Поэтому нормальный Центральный банк сразу ведет управление по многим параметрам. Денежная система — это сложный объект и думать, что, подняв процентную ставку, можно прекратить бегство капитала, и капитал обратно побежит к нам — это смешно и наивно, на уровне семинара для второго курса университета. Диву даешься, как это все реализуется в политике Центробанка. Одновременно они «бросают» рубль в свободное плавание. К чему это приводит? Из-за повышения процентной ставки кредит, и без того дорогой, становится недоступным для производственного сектора. Весь объем кредита начинает сосредоточиваться в спекулятивном секторе, потому что у нас мало отраслей экономики, которые могут «переварить» кредит под 15…20 %. Отказ от ответственности за курс рубля — сигнал для спекулянтов, что можно «валить» рубль и наживать на этом огромные барыши. И когда возникает вопрос — поиграть на спекуляциях против рубля, где за один день можно заработать 5 % прибыли (а это сотни процентов в годовом исчислении), или мучиться с сельским хозяйством, промышленностью, выдавать кредиты с рисками их невозврата, поскольку рентабельность у нас в среднем около 6 %, а процентная ставка — выше, то финансовый капитал, конечно, выбирает спекулятивную сферу. Таким образом, Центральный банк, по сути, провоцирует своей политикой удар по валютному рынку. При этом в экономике у нас источников кредита не остается. Под разговоры о том, что у нас лишние деньги, уже много лет проводят стерилизацию нефтедолларов. На сегодняшний день правительство изъяло из экономики 9 трлн рублей, которые висят на счете у ЦБ. Центральный банк, сталкиваясь с проблемами ликвидности, выдал экономике около 6 трлн рублей в виде рефинансирования коммерческих банков. Но эти деньги не пошли в реальный сектор. Получается, что правительство через налоговые механизмы изымает деньги, в основном из реального сектора, а Центральный банк впрыскивает деньги в спекулятивный сектор. Основные риски развития банковского сектора на современном этапе развития экономики :1.Системные риски, связанные с замедлением экономического роста. Во-первых, ухудшение платежеспособности заемщиков создаст угрозу накопления плохих долгов на балансе банков, как в розничном, так и в корпоративном секторе. Во-вторых, замедление экономической динамики и сокращение сбережений населения ограничат рост пассивов банков. 2.Риск регулятивного воздействия. Политика ЦБ по «расчистке» банковского сектора формирует нервозность на рынке, способствует перетоку средств из средних и мелких банков в крупные банки, прежде всего, государственные. 3.Политические риски. Неопределенность с ситуацией на Украине негативно отражается на крупнейших российских системообразующих банках, которые имеют украинские дочерние банки (Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк) либо непосредственно кредитуют украинских заемщиков (Газпромбанк). Объем рисков оценивается в 30 млрд долларов.Рис 2 Темп прироста активов российских банков к предыдущему годуСовокупные активы банковского сектора за 2014 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб. (84% ВВП). Годом ранее банковские активы увеличились на 18,9%. Замедление роста банковских активов в 2014 г. связано с общим замедлением динамики экономического роста. Возможная стагнация в экономике создаст системные риски для банковского сектора. С одной стороны, ухудшение платежеспособности заемщиков и создаст угрозу накопления плохих долгов на балансе банков. С другой стороны, замедление экономической динамики и сокращения сбережений населения ограничат рост -60% пассивов банков.Рис 3 Распределение активов по величине банковПо итогам 2014 г. в пятерке крупнейших банков сконцентрировано более половины (54%) совокупных банковских активов. В 4 квартале 2014 г. рост доли крупнейших банков в активах произошел за счет менее крупных банков. Именно в этот период Банк России активизировал процесс расчистки банковского сектора и отзыв лицензий. В 4 квартале 2015 г. лицензии были отозваны у 16 банков (28 отзывов лицензий за весь 2014 г.) Рис 4 Структура банковских активов по направлению денежных средствПо данным на 1февраля 2015 г. количество действующих кредитных организаций в РФ составило 915 единиц. В 2014 г. были закрыты 33 кредитные организации. С начала 2014 г. их количество сократилось на 8 единиц.Денежные власти, по сути, являются спонсорами «финансовой турбулентности», которая лишает производственный сектор элементарных возможностей развития и привлечения кредита. При этом все понимают, что нам нужны «длинные» деньги, без которых невозможны ни модернизация, ни освоение новых технологий; что новый технологический уклад требует огромных инвестиций в НИОКР, и все это можно сделать. Как я уже говорил, у нас нет других вариантов: необходимо совершить «скачок» в новый технологический уклад (это нано-, био- и информационно-коммуникационные технологии). Он растет с темпом 35 % в год. В Академии наук и в высокотехнологичных отраслях промышленности есть определенные заделы, есть возможность их расширять, есть, вроде бы, институты, которые должны это делать, но нет механизма финансирования. Опыт совершения технологических скачков показывает: чтобы страна из отстающей переместилась в число передовых стран, необходимо примерно 10 лет, а как раз десять лет — это смена технологических укладов. Совершить скачок можно только в переломный момент, когда страны-лидеры не могут дальше расти и вынуждены заниматься технологической перестройкой, модернизацией. У них идет колоссальное обесценивание капитала, и они начинают проводить политику милитаризации: раскручивают войну, тратят огромные ресурсы на непроизводительные военные расходы. В это время у отстающих возникает возможность для рывка. Для этого норма накопления должна быть не менее 40 % от ВВП (у нас сегодня — около 20 %); должна работать система стратегического планирования, которая будет правильно выбирать приоритеты и обеспечивать бизнес соответствующей научно-технической прогностической информацией. Еще пять лет назад нам говорили, что все само собой образуется за счет сбережений на- селения и экономических агентов: сформируются финансовые резервы, фонды — пенсионные, инвестиционные и пр. На самом деле главный источник сбережений — население, которое сегодня превратилось из кредитора экономики в заемщика. Из-за бума потребительских кредитов население должно банкам более 10 трлн рублей, т. е. долг превышает сбережения. Финансовых институтов у нас нет, иностранный капитал ушел или уходит. Другого источника финансирования инвестиций, кроме кредитов, которые генерирует Центральный банк, просто не существует. Есть еще бюджет, но бюджет должен финансировать науку и снимать технологические риски, т. е. заниматься теми сферами деятельности, где у бизнеса нет возможности правильно спланировать инвестиции. Это прежде всего — фундаментальная, поисковая наука и, конечно, образование. С этой проблемой сталкивались не только мы. Практически все страны, совершавшие технологические рывки, делали это за счет кредитного форсажа. Доля кредита к ВВП за десятилетие скачка возрастала в 3–4 раза. У нас доля кредита к ВВП составляет около 40 %, в Китае — 180 %, в Японии — еще больше, в Америке — 120 % и т. д. То есть наша экономика вообще работает без кредита. Чтобы произошел подъем, государство должно организовать приток «длинных» денег, «дешевых» денег в перспективные разработки, технологии, в инвестиции, в расширение производства. Сделать это в рамках существующей экономической денежной модели мы не можем, потому что Центробанк, как я уже сказал, выдал кредита на 6 трлн рублей. Этот кредит ушел на валютный рынок. Почему это происходит? Потому что у нас на уровне подсознания есть табу на валютный контроль и на любые ограничения движения капитала. Год за годом на всех уровнях твердят, что мы ни в коем случае не должны вводить валютный контроль, регулировать движение капитала через границу, потому что это отпугнет иностранных инвесторов, которые от нас и так уходят и совсем по другим причинам. 2.2. Проблемы и перспективы организации деятельности банка РоссииИзучив сущность банковской системы, можно проанализировать банковскую систему в цифрах на современном этапе. В 2010 году в банковской системе РФ активизировались процессы консолидации и укрупнения – были завершены и анонсированы несколько крупных сделок по слияниям и поглощениям. В конце 2010 года и в начале 2011 года Банк России озаботился проблемой избытка ликвидности в банковской системе и предпринял первые шаги по ужесточению денежного регулирования (поднял ставки по депозитным операциям и нормы обязательных резервов). Наибольший негатив для банковской системы в 2011 году пришел оттуда, откуда его ждали меньше всего. В конце 2010 года и начале 2011 года банки фактически купались в деньгах, и большой проблемой было найти им применение, однако очень быстро, буквально за два месяца, избыток ликвидности превратился в ее дефицит. Результатом стал рост межбанковских ставок, а также процентных ставок для реального сектора, и значительное усиление конкуренции за вкладчиков и других клиентов с деньгами. В последние годы число кредитных организаций и в первую очередь коммерческих банков сокращается из года в год. Мы считаем, что развитие банковской системы тесно связано с экономическим кризисом в России, который негативно повлиял на общее развитие регионов. Данную статистику можем проследить на примере 2008-2009 года. На начало 2008 года количество региональных банков составляло 1136, тогда как на конец 2009 года их количество снизилось до 1058. И в настоящее время продолжается тенденция к уменьшению количества региональных банков, так на начало 2012 года их было 978, а на начало 2014 года всего 923 банка. В 2012 году улучшились макроэкономические показатели деятельности банковской системы. Так, доля активов банковского сектора в ВВП возросла до 79,1 % по сравнению с 74,6 % в 2011 году. Однако, данный показатель в РФ значительно ниже по сравнению с другими странами. В Бразилии и Китае этот показатель равен 200 % ВВП, а в Еврозоне почти 300 %. В современных условиях значительно повышается ответственность банковской системы по ее эффективному развитию и в первую очередь по укреплению финансовой устойчивости и ликвидности. Главным показателем качественного состояния банковского сектора является ликвидность, которая регулируется Банком России посредством экономических нормативов. По оценкам экспертов «РИА-Аналитика» на 1.01.2011 год избыток ликвидности составлял 1-2 трлн. руб., то на 1.01.2012 наблюдался дефицит ликвидности в объеме 400-700 млрд.руб. В концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели: – активы / ВВП – более 90 процентов (на 1 января 2011 г. – 76 процентов); – капитал / ВВП – 14-15 процентов (на 1 января 2011 г. – 10,6 процента); – кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам / ВВП – 55-60 процентов (на 1 января 2011 г. – 40,8 процента). При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития – характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций, предопределяющие усиление роли банков в инновационных процессах реального сектора экономики и повышении эффективности инвестиций. На основе этого можно выделить такие основные проблемы деятельности банковской системы, как снижение эффективности управления банковскими рисками; стремление банков получить максимальную прибыль в ущерб финансовой устойчивости; неудовлетворительное в ряде случаев выполнение действующих нормативных требований и рекомендаций Центрального банка по ограничению рисков за счет повышенной их концентрации; использование банками непрозрачных схем, вызывающих недостоверность учета и отчетности в целях защиты реального состояния уровня рисков; недостаточный уровень ответственности банков за принимаемые решения и качество информации об их финансовом состоянии. Решению данных проблем с учетом стратегии развития банковской системы, по нашему мнению, будут способствовать увеличение ресурсной базы банковского сектора и в первую очередь долгосрочных ресурсов; повышение уровня капитализации банков; совершенствование управления ликвидностью; снижение кредитных рисков; оптимальное сочетание крупных, средних и мелких банков. Теперь рассмотрим подробнее все направления совершенствования. Увеличение ресурсов банковской системы. К числу наиболее популярных источников в РФ можно отнести введение без отзывных вкладов; расширение гарантий по вкладам; предоставления банков долгосрочных депозитов Министерства финансов и Банка России.

Список литературы

+
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0051
© Рефератбанк, 2002 - 2024