Финансовые инновации: сущность, виды, последствия.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключение данной работы, хочется отметить, что в рамках реферата невозможно рассмотреть все формы и виды инноваций, все проблемы и подходы,решения, связанные с финансовыми инновациями. Непосредственно финансовые инновации являются самостоятельной частью экономики и оказывают влияние на финансовый сектор. Финансовые инновации,- это инновации, способствующие развитию в финансовой деятельности, но одни и те же инновации могут способствовать развития сразу в нескольких сферах человеческой деятельности. Основные мотивы возникновения финансовых инноваций, ничем не отличаются от мотивов, действующих в других сферах деятельности человека.
Анализ сущности инновации, и её видов позволяет сделать вывод, что нововведение имеет гораздо более сложную природу, чем просто продукт научной мы ...

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ 5
1.1. Инновации. Финансовые инновации, их сущность 5
1.2. Рынок финансовых инноваций 9
2. ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ 11
3. Последствия введения финансовых инноваций. Роль инноваций для России 15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 18
Список литературы 20

ВВЕДЕНИЕ
В последнее время в России можно заметить повышенное внимание ко всему, что связано с финансами, а именно: финансовая деятельность страховых компаний, пенсионных фондов, предприятий и акционерных обществ, банков и бирж, а также работа с ценными бумагами. С каждым днем возрастает количество людей, которые хотят получить и получают экономическое образование. Переводится множество работ с зарубежной финансовой литературы на русский язык, также возрастает количество работ отечественных авторов, посвященных данной теме. Но несмотря на постоянно увеличивающийся поток финансовой информации, российские пользователи ощущают ее дефицит, по сравнению с пользователями стран зарубежья. Одной из самых мало представленных областей в нашей стране является область финансовых инноваций.
Преодоление отсталости требует не только обновления материальной и технологической базы, но итрансформации всей системы общественных институтов, изменения ценностных ориентаций, прежде всего повышения инновационной культуры; углубления специализации людей и институтов по видам деятельности. Иначе говоря, проведение модернизации подразумевает повсеместное осуществление комплекса взаимосвязанных инноваций как на микроуровне (в организациях), так и на мезо-; и макроуровне. Поэтому разработка стратегии модернизации экономики требует всестороннего анализа инновации как экономической категории.
Финансовые инновации – разработки финансовых институтов, направленные на создание новых финансовых продуктов и процессов по переводу денег, выдаче и получению кредитов с использованием современных технических и информационных средств, компьютеров, Интернета – что в последние годы является наиболее актуальным в экономической жизни всего мира.
В связи с этим финансовые инновации на сегодня являются темой,требующей подробного изучения, развития, анализа и применения на практике.

 

Финансовый продукт - материальная часть оформленной услуги финансового института, имеющей осязаемую форму, предназначенной для продажи на финансовом рынке. К финансовым продуктам относятся: ценные бумаги, монеты из драгоценных металлов, пластиковые карты и т.п.Новый финансовый продукт бывает:1) массовый - продукт без резко выраженной индивидуальности. Он не имеет характерных черт, различается по видам продукта или финансового актива. К нему относятся: облигации государственного внутреннего займа, банковские депозитные счета, пенсионный полис, страховое свидетельство, и др. Массовый финансовый продукт может быть выпущен как на инвесторов, так и на обычных граждан.2) единичный – это индивидуальный продукт. Он имеет характерные, черты, которые выделяют его среди других продуктов (например, конкретная монета из конкретного драгоценного металла, янтарь, конкретная недвижимость). Единичный финансовый продукт ориентирован на определенный круг покупателей. В связи с этим он выпускается из расчета на конкретных потребителей (нумизматов, инвесторов).3) лимитированный – это продукт, объем или количество выпуска, которого строго нормируется (акции, облигации и т.д.). Размер объема выпуска продукта зависит от: размера уставного капитала, спроса и т.п.4) нелимитированный – продукт, объем (количество) выпуска которого ничем не ограничено (кроме фактора спроса покупателей) – монеты из драгоценных металлов, пластиковые карты, банковские счета и т. д. 5) имущество - это материальный объект права собственности (деньги, монеты, драгоценные камни)6) имущественное право – право владеть, распоряжаться и пользоваться определенным имуществом (кредитное соглашение, договор банковского счета)Финансовая операция - процедура действий, направленных на решение определенной задачи по управлению финансами. Финансовые операции нельзя продать по фиксированной цене из-за их неосязаемости, в связи с этим ее необходимо материализовать в определенную инструкцию, формулу, график – любой документ. Этот документ будет являться объектом купли-продажи на рынке. Финансовая инновация представляет собой функцию времени:N = f (t),N – финансовая инновация;t – время (жизненный цикл финансовой инновации)Таким образом финансовая инновация действует в рамках времени и ограничена начальной и конечной точкой жизненного цикла данной финансовой инновации. К финансовым инновациям не имеют отношения незначительные изменения, которые носят частный порядок и не меняют содержания и сущности финансового продукта или операции (изменение процентных ставок по банковским счетам).Таким образом, финансовая инновация вбирает в себя:а) новый финансовый продукт, который впервые появился на российском финансовом рынке6) новый для России зарубежный финансовый продукт (на иностранном рынке он уже давно, а у нас только появился)в) новые финансовые операции.Рынок финансовых инновацийРынок финансовых инноваций можно выделить в качестве отдельной составляющей общего финансового рынка, которая имеет свои специфические черты:1) рынок финансовых инноваций не может существовать без его монополизации2) бурное развитие рынка в связи с жесткой конкуренцией, действующей на финансовом рынке.3) риск вложения денежных средств в финансовые инновацииФинансовые инновации являются хорошим источником привлечения прибыли. Этим объясняется высокое развитие создания и реализации новых финансовых продуктов и новых операций.ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ Вид инновации - совокупность отдельных инноваций, сведенных в единую группу по определенным приметам (знакам), позволяющим отличить эту группу инноваций от других групп. Разновидности финансовых инноваций:1) введение евро – единая европейская валюта.Введение евро на международный уровень привело к росту использования данной валюты в экономике многих стран, привело к увеличению объема активов в евро, также усилило конкуренцию на финансовом рынке, тем самым проложив себе путь к его скорейшему распространению.Последствия введения евро:- Привело к росту деятельности финансовых институтов, не являющихся ни банками, ни страховыми компаниями, а являющихся учреждениями, которые покупают у банков займы в форме ценных бумаг. Рост активов этих учреждений достиг 10,5%.- Увеличение выдачи долгосрочных кредитов банками для рядовых потребителей (особенно заметно на фоне выдачи жилищных кредитов) - Появление новых финансовых инноваций на рынке, которые оказывают влияние на эластичность спроса по отношению к уровню процентных ставок (депозит под высокий процент) 2) Введение пластиковых кредитных и расчетных картВиды пластиковых карт: - Платежные (являются инструментами в любой платежной системе) - Страховые:страхователем выступает непосредственно банк-эмитент (страховая карта привязана к платежной, используется в загранпоездках – автостраховка)страхователем является держатель карточки (добровольное страхование лично владельцем карты) - Идентификационные (карты, используемые в определенной организации): «внешние» – на них указывают имя, фамилия, отчество, номер, право доступа, фото «внутренние» – кодировка магнитной полосы, встроенная микросхема, штрих-код. - Рекламные (используются для рекламных акций в качестве накопительных или дисконтных) - Предоплатные (интернет-карты) – предоставляют немедленный доступ в сеть Интернет Минусы внедрения инновации пластиковых карт:Юридическая незащищенность пользователя карты (в любой момент могут заблокировать карту, увеличить тарифы и т.д.)Комиссия за обслуживание картыЧасто плата за выпуск картыВозможность использования карты мошенниками в случае ее утериПлюсы внедрения инновации пластиковых карт:Удобная альтернатива наличных денег (не надо носить деньги с собой)Удобство при оплате за покупки и услугиПрестиж3) появление международных денежных переводов Western Union (быстрый перевод денежных средств за границу)4) появление Интернет-банкинга (управление счетами банковских карт непосредственно самим клиентов через сеть Интернет) – оплата покупок в интернет-магазинах, коммунальных услуг, государственных пошлин, мобильного телефона и т.д., не выходя из дома.Плюсы Интернет-Банкинга:Простота в управлении денежными счетами Работа в реальном времениВозможность управления денежными средствами, не выходя из домаВозможность перечислять денежные средства на любые счетаВысокая степень защиты от мошенничестваКонфиденциальность информацииИспользование электронных подписейЭкономия времениВозможность автоматизирования процесса оплаты за услуги5) внедрение мобильных банков (управление денежными средствами своего банковского счета посредством мобильного телефона)Данный сервис позволяет:Осуществлять контроль за приходом, списанием и наличием денежных средств на личном банковском счетуОплачивать платежи за услуги связи, коммунальные платежи, платежи за интернетДает право на получение выписки из счетаОсуществление блокировки карты по мере необходимостиДругие операции6) появление фьючерса - это договор о фиксации условий покупки или продажи стандартного количества определенного актива в оговоренный срок в будущем, по цене, установленной сегодня.Во фьючерской сделке участвуют продавец (продает актив в определенные сроки) и покупатель (обязывается купить актив в определенные сроки).Фьчерсы продаются и покупаются на рынке в виде определенной квотированной порции товара, по оговоренной заранее цене и в конкретные сроки, оговоренные на момент составления контракта. Цена на товар строго фиксируется на момент заключения сделки и неизменна до ее окончания.Существуют две группы продавцов фьючерсов:- хеджеры являются страхователями валютных и производственных рисков, производят определенные товары (фермеры, угольные компании, банки, пенсионные фонды и т.д.) - спекулянты (пытаются получить прибыль, не являются страхователями).6) своп - это валютная операция по обмену между субъектами обязательствами или активами. Валютный своп представляет собой покупку и одновременную форвардную продажу валюты (депорт) или, наоборот, продажу и одновременную форвардную покупку валюты (репорт).Процентный своп - это обмен процентными ставками по заемным средствам.7) виды инноваций по причинам возникновения: - стратегические (результат целенаправленного поиска организацией новых возможностей) - реактивные (представляют собой реакцию фирмы на изменение внешней среды)К инновациям, в значительной степени являющимся реактивными по своей природе, мы можем отнести следующие:Инновации, инициированные клиентами – нововведения, разработанные исключительно на основе ясно выраженных потребностей целевого сегмента. Компании, опирающиеся на такие инновации (как правило, это предприятия сферы услуг, поставщики крупных компаний), обладают эффективными управленческими технологиями обратной связи с клиентами; стремятся установить долгосрочные отношения с клиентами. Успешность инноваций определяется уровнем удовлетворения клиентов Инновации, обусловленные действиями конкурентов – нововведения, реализованные в ответ на действия конкурентов. Предприятия, стратегия которых базируется на инновациях указанноготипа, обычно стремятся занять положение «второго лучшего». При этом коммерциализируемые инновации, как правило, являются улучшающими илегко поддаются имитации. Основные показатели успешности внедрения – доля рынка и срок вывода продукта на рынок.