Анализ и оценка стратегического положения ПАО "Альфа Банк"

В работе понятие стратегического менеджмента и анализ на платформе компании ПАО "Альфа Банк". Работу защитила в Нижнем Новгороде на 3 курсе на 4, но можно было бы и на 5 защитить, была недостаточно хорошо готова отвечать преподователю. ...

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы формирования стратегии развития коммерческого банка 5
1.1. Экономическая сущность, цель, задачи стратегии коммерческого банка 5
1.2. Стратегическое планирование как инструмент формирования стратегии развития коммерческого банка 8
1.3. Учет факторов риска и неопределенности в стратегическом планировании развития коммерческого банка 11
Глава 2. Анализ стратегии развития ПАО «Альфа Банк» 14
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Альфа Банк» 14
2.2. Анализ стратегического положения ПАО «Альфа Банк» 16
2.3. Рекомендации по развитию ПАО «Альфа Банк» 20
Заключение 27
Список литературы 29
Приложения 33

В процессе эволюционирования теории стратегического менеджмента, создания различных школ и моделей управления организациями в условиях роста изменчивости среды большое внимание уделялось формализации ви-дов стратегий, механизмам их формирования и реализации.
Глобализация, развитие инфокоммуникационных технологий, станов-ление экономики, основанной на знаниях, потребовали проактивного ме-неджмента, быстрой реакции на появляющиеся угрозы и, соответственно, де-централизации деятельности. В конце 1980 гг. – начале 1990-х гг. организа-ции ответили на эти новые обстоятельства изменениями своих организацион-ных структур и переориентацией на стратегическое управление.
Для большинства отечественных кредитных организаций остается не решенной проблема клиенто-ориентированной стратегии развития, что сни-жает их конкурентоспособность в сравнении с отечественными крупными банками с государственным участием и зарубежными банками. Практическое решение данных проблем предопределило актуальность и важность курсо-вой работы.
Целью курсовой работы является исследование теоретических подхо-дов и отечественной практики анализа и оценки стратегического положения коммерческого банка на примере ПАО «Альфа Банк».
Для реализации поставленной цели определены и решены следующие задачи:
 исследовать экономическую сущность, цель, задачи стратегии коммерческого банка;
 выявить современные тенденции формирования стратегии банков в России и за рубежом;
 провести стратегический анализ деятельности ПАО «Альфа Банк» на российском банковском рынке;
 предложить направления совершенствования стратегии развития ПАО «Альфа Банк» в современных условиях.
Объект исследования является процесс стратегического планирования деятельности коммерческого банка.
Предметом исследования являются экономические отношения, возни-кающие в процессе разработки стратегии развития коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой курсовой работы явились научные работы отечественных и зарубежных ученых, направленные на ре-шение проблем совершенствования стратегического планирования развития банков для успешной реализации существующих задач банковского сектора в России.
Методологической основой работы послужили такие методы анализа, как ситуационный, статистический, экономический, финансовый, общенауч-ные основы системного подхода.
Информационной базой курсовой работы являются методы качествен-ного и количественного анализа с использованием данных государственных и отраслевых статистических органов (Росстат), Банка России, Министерств финансов и экономического развития РФ, ресурсов сети Интернет, данных, полученных автором в ходе собственных прикладных исследований.

Кроме того, важнейшим преимуществом стратегического планирования является возможность обеспечить выпуск конкурентоспособных услуг.В основе стратегического планирования новой конкурентоспособной услуги лежит концепция жизненного цикла услуги, которая учитывает четыре основных этапа или фазы ее коммерциализации во взаимодействии с основными показателями конкурентоспособности.Первый этап на рынке банковских услуг – это «внедрение». Новая услуга имеет высокую цену, хорошие показатели качества. Цена рассчитана на покупателя с большими доходами, себестоимость высокая, так как имеют место капитальные затраты на модернизацию, обновление техники, технологии для реализации новых проектов. Также затраты на рекламу, пропаганду, имидж банка, так как покупатель на стадии внедрения еще не знаком с новойуслугой. Второй этап на рынке банковских услуг – это стадия «роста»: цены незначительно снижаются, рассчитаны на среднего покупателя, себестоимость ниже, чем на стадии внедрения, производственный процесс уже обеспечен современной техникой и технологией. Качество банковских услуг высокое. В конце стадии роста прибыль от продаж максимальная. Необходимо часть ее реинвестировать в новые проекты, которые будут учитывать будущие потребности и вкусы покупателей с учетом научно-технического прогресса и развития общества. Третий этап на рынке – это стадия «насыщения». Цены и себестоимость значительно снижаются, выручка от продажи данной услуги достигает максимума за счет роста объемов продаж, имеют место повторные покупки. На стадии насыщения необходимо проводить модернизацию услуги, отдельных ее компонентов, применять логистику, снижать затраты на создание и продажу услуги, осваивать новые рынки, завоевывать лидерство на рынке. Прибыль от продаж на данной стадии достаточно высокая за счет роста выручки.Четвертый этап на рынке банковских услуг – это стадия «спада». На этой стадии объемы продаж резко снижаются, качество услуг низкое, прибыль от продаж незначительная, может сформироваться вместо прибыли убыток. Необходимо руководителю принимать управленческие решения: проводить маркетинговую, ценовую, производственную и финансовую политику, направленную на увеличение лага (периода) стадии насыщения за счет цены и качества услуги, а также сокращения периода спада. Однако на данной стадии необходимо обеспечить достойное сервисное обслуживание, хорошие условия платежа и сервиса, снижение затрат на удовлетворение рекламационных претензий, высокий имидж и деловую репутацию предприятия. Прогнозирование конкурентоспособных банковских услуг является обязательной составной частью стратегического планирования на предприятиях России.Таким образом, составной частью стратегического управления являются выбор сценариев развития коммерческого банка, а также стратегическое планирование, которое определяет основные цели и направления деятельности банка и пути их достижения. На стадии стратегического планирования разрабатываются бизнес-план, и в дополнение – относительно самостоятельные планы: инновационный и инвестиционный, в которых идеи нововведений, сформулированные в процессе разработки стратегического плана, получают дальнейшую детальную проработку. Поскольку и инновации, и инвестиции подразумевают долгосрочное вложение средств, большинство решений в этих областях являются стратегическими инновационными и инвестиционными планами, которые тесно связаны с бизнес-планом. Особую важность приобретает система стратегического планирования для организаций, являющихся лидерами рынка - они задают лучшие практики деятельности, являются ориентиром для компаний-партнеров и конкурентов, располагают значительными ресурсами для реализации серьезных инфраструктурных проектов.Глава 2. Анализ стратегии развития ПАО «Альфа Банк»2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Альфа Банк»В качестве объекта исследования выступило Публичное Акционерное Общество «Альфа-Банк», один из крупнейших российских коммерческих банков, основанный в 1991 г. На сегодняшний день в мире работает около 110 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки на Украине, в Белоруссии, в Казахстане и Нидерландах. Представительства банка действуют в Великобритании, на Кипре и США. Общая численность персонала Альфа-Банка составляет более 27 тыс. человек.Альфа-Банк старается быть партнером для своих клиентов, что подчеркивается в миссии банка: Мы делаем больше других, чтобы мир финансов стал проще и удобнее. Мы верим, что отношения с банков должны быть предсказуемыми и прозрачными, поэтому даже сложные финансовые решения мы стараемся делать понятными. Альфа-Банк – крупнейший частный банк России, поэтому мы искренне заинтересованы помогать нашим клиентам в решении их задач: от простых ежедневных до осуществления мечты.Успех Альфа-Банка во многом обусловлен наличием сильной команды менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских способностей обладают богатым опытом банковской деятельности как на международном уровне, так и внутри страны. На рисунке 1 представлена организационная структура Банка с указанием руководителей основных подразделений.-1962167166Корпоративно-Инвестиционный БанкКорпоративный бизнесИнвестиционный бизнесМассовый бизнесКазначействоЭлектронный бизнесРозничный банкКорпоративно-Инвестиционный БанкКорпоративный бизнесИнвестиционный бизнесМассовый бизнесКазначействоЭлектронный бизнесРозничный банк789608169280Рис. 1. Бизнес-блоки организационной структуры ПАО «Альфа Банк»Финансовая устойчивость – важнейшая характеристика деловой активности и надежности предприятия, определяемая имеющимся в распоряжении предприятия имуществом и источниками его финансирования, а также финансовыми результатами деятельности предприятия. Анализ финансовой устойчивости ПАО «Альфа-банк», за 2015–2016 гг. представлен в таблице 2.Табл. 2. Анализ финансовой устойчивости ПАО «Альфа-банк», за 2015–2016 гг.Показатель2015 г.2016 г.2016 г. к 2015 г.,+ /-Нормативное значение показателя1. Коэффициент автономии0,480,51-0,170,55 и более2. Коэффициент финансового левериджа1,070,980,490,82 и менее3. Коэффициент обеспеченности СОС0,00–0,84-0,60не менее 0,14. Коэффициент покрытия инвестиций0,840,860,170,85 и более5. Коэффициент маневренности СК0,00–0,44–0,35не менее 0,056. Коэффициент обеспеченности запасов0,00–2,94–2,36не менее 0,5Несоответствие показателей нормативным значениям свидетельствует о снижении финансовой устойчивости. Так, отрицательная динамика коэффициента автономии свидетельствует о снижении финансовой прочности предприятия, объясняемой превышением темпов роста заемного капитала над собственным. Рекомендуется повысить уровень чистой прибыли за счет роста производительности оборудования и сокращения затрат.2.2. Анализ стратегического положения ПАО «Альфа Банк»При оценке внешних экономических условий деятельности банка Уралсиб на период 2017-2020 гг. использовались информационно-аналитические материалы Банка России, «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации» Основные параметры прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов и Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года, подготовленные Минэкономразвития России. За апрель 2017 года активы банковского сектора выросли на 0,1% до 79,3 трлн рублей; однако с устранением влияния валютной переоценки они сократились на 0,2%.1 На фоне повышенных регулятивных требований и нормативов обязательных резервов в отношении требований в иностранной валюте банки постепенно нормализуют валютную структуру баланса – после пиковых значений валютных активов и пассивов (434 и 407 млрд долларов США в середине 2014 года) нынешний их объем (379 и 346 млрд долларов США на 1.05.2017) соответствует уровню «докризисного» 2013 года.Продолжился рост прибыли. За январь-апрель 2017 года кредитными организациями получена прибыль в размере 553 млрд рублей (за январь-апрель 2016 года – 167 млрд рублей). При этом прибыль в размере 594 млрд рублей показали 416 кредитных организаций, убыток в размере 41 млрд рублей зафиксировали 177 кредитных организаций. Остаток по счетам резервов на возможные потери увеличился с начала года на 2,1%, или на 116 млрд рублей (за аналогичный период 2016 года – на 3,3%, или на 181 млрд рублей).Как и в прошлом году, количественные характеристики банковского сектора в 2017-м будут определяться динамикой цен на нефть. В Основных направлениях ДКП на 2017– 2019 гг. рассмотрены три прогнозных сценария макроэкономического развития и соответствующие им варианты корректировки денежно-кредитной политики. Базовый и оптимистичный сценарии предусматривают проведение умеренно-жесткой, а негативный сценарий — относительно более жесткой денежно-кредитной политики. В приложении 1 представлены результаты PEST – анализа для ПАО «Альфа Банк». Исходя из составленного профиля внешней среды наибольшей угрозой для большинства коммерческих банков региона являются конкурентные и политические факторы. В тоже время огромные возможности дают организации экономические, социальные и рыночные факторы внешней среды. Для анализа ближайшего окружения банка составим анализ конкурентной среды по Портеру. В настоящее время в Российской Федерации работает огромное число банков в системе розничного кредитования. Можно выделить следующих основных конкурентов ПАО «Альфа Банк»: 1) Кредитование физических лиц: «Сбербанк России»; «ВТБ 24»; «Банк Русский Стандарт»; «Хоум Кредит Банк». 2) Кредитование «на развитие бизнеса» юридическим лицам: «Сбербанк России»; «ВТБ 24». 3) Оформление кредитных карт: «Сбербанк России»; «Тинькофф кредитные системы». 4) Кредитование в рамках корпоративных проектов: «Сбербанк России»; «ВТБ 24». Анализ деятельности конкурентов представлен в таблице 3. Табл. 3. Анализ деятельности конкурентов, предоставляющих розничные услуги кредитования населению Показатели«Банк Русский Стандарт»«Хоум Кредит Банк»«Сбербанк»«Пробизнесбанк»Виды кредитов1. товарный кредит; 2.автокредит; 3. кредитные карты; 4. потребительский кредит.1. товарный кредит; 2.автокредит; 3. кредитные карты. 4. потребительский кредит.1. товарный кредит; 2.автокредит; 3. кредитные карты; 4. потребительский кредит.1. кредитование бизнеса; 2. рефинансирование кредитов;3. кредитные карты; 4. потребительский кредит.Время рассмотрения заявокОт 30 минутОт 25 минутОт 30 минутВ течении дняПереплата по кредитам (max – 4, min – 1)3412Необходимые документыПаспортПаспортПаспорт, справка о доходахПаспорт. Иногда – справка о доходах.Качество выдаваемых кредитовМинимальная проверка данных о заемщике, высокий процент невозвратов.Кредиты предоставляются всем. Огромное количество невозвратов.Проверка сведений о заемщиках. Низкий процент не возвратов.Проверка сведений о заемщиках. Низкий процент не возвратов.ОформлениеБыстрое.Быстрое.Долгое.Долгое.Таким образом, основные конкуренты: «Сбербанк России»; «ВТБ 24»; «Банк Русский Стандарт»; «Хоум Кредит Банк», ОАО АКБ «Пробизнесбанк».Проведем SWOT-анализ для определения способа, при помощи которого ПАО «Альфа-банк» может перейти в новое состояние. Сильные (S) и слабые (W) стороны являются факторами внутренней среды объекта анализа, (т.е. тем, на что сам объект может повлиять); возможности (O) и угрозы (T) являются факторами внешней среды (т.е. тем, что может повлиять на объект извне и при этом не контролируется объектом). В приложении 2 приведены результаты SWOT-анализа для ПАО «Альфа-банк». Анализ внешней и внутренней среды дает возможность сгруппировать информацию, связанную с деятельностью организации в таблице 4. Табл. 4. Сильные и слабые стороны банка ПАО «Альфа-банк»Сильные стороныСлабые стороныБольшая клиентская базаНе известность банка в определенных кругахРабота с предприятиями по льготным программам кредитованияПерсонал не участвует в принятии решенийШирокий ассортимент и высокое качество услугОшибки персонала, ведущие к потере клиентовРастущий спрос на кредитыНебольшая рекламная деятельностьВысокий уровень сервисаБольшое количество конкурентов Для обеспечения успешной деятельности среднему банку при условии нарастающей конкуренции, необходимо: развивать розничную сеть; стимулировать сбыт; проводить рекламные акции; расширять диапазон предоставляемых услуг.2.3. Рекомендации по развитию ПАО «Альфа Банк»С появлением различных конкурентов доля рынка ПАО «Альфа-банк» незначительно, но уменьшается. Наилучшей стратегией для ПАО «Альфа-банк» будет рост и увеличение доли рынка. Для этого необходимо обеспечить благополучное положение компании на рынке, внедрить новый, сильный и конкурентоспособный продукт для привлечения новых клиентов и оздоровления уже существующих клиентов, находящихся в просроченной задолженности перед банком.Дерево целей ПАО «Альфа Банк» представлено на рисунке 2.Рис. 2. Дерево целей ПАО «Альфа Банк» на 2017 годФакторы и условия, влияющие на деятельность эмитента и оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) эмитента от основной деятельности. Положительные факторы и условия:восстановление спроса на кредит в условиях смягчения монетарной политики;восстановление доверия к банковской системе;восстановление чистой процентной маржи;перераспределение клиентской базы в пользу надежных банков;развитие дистанционных каналов обслуживания и услуг, предоставляемых на комиссионной основе; реализация программ по повышению операционной эффективности за счет оптимизации бизнес-процессов и переформатирования сетей продаж;консолидация рынка, отзыв лицензий у недобросовестных игроков, сокращение доли иностранных банков.Отрицательные факторы и условия:неблагоприятное развитие экономической ситуации в РФ и усиление геополитических рисков;усиление кредитных рисков и рост отчислений в резервы;усиление валютных и процентных рисков;усиление фондовых рисков из-за волатильности фондового и долгового рынка и риск переоценки ценных бумаг в портфелях банков;ужесточение конкуренции за платежеспособных клиентов;ограниченные возможности привлечения иностранного фондирования и капитала;усиление надзора и регулирования.Перечисленные выше факторы будут актуальны для банковской системы РФ в краткосрочной перспективе. Действия факторов будет зависеть от ситуации в экономике, развития геополитической ситуации, денежно-кредитной политики ЦБР, экономической политики Правительства РФ, а также мер по поддержанию инвестиционной активности и экономического роста. В условиях неопределенности чувствительность Банка к действию указанных факторов достаточно высокая.Для повышения эффективности стратегии банка Альфа Банк необходимо формирование системы риск-менеджмента в банке.Политика банка Альфа Банк в области управления рисками базируется на комплексном, едином в рамках всего Банка подходе к организации процесса управления рисками, прежде всего в части идентификации всех существенных рисков, разработки методов и процедур их оценки, снижения (предотвращения) и мониторинга.Кредитный риск. Основные принципы управления кредитными рисками закреплены во внутренних нормативных документах банка Альфа Банк, разработанных в соответствии с требованиями Банка России, с использованием лучшей международной практики и рекомендаций Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору.Управление кредитными рисками в банке производится по всем операциям, содержащим кредитный риск, по балансовым и внебалансовым операциям. Основные направления регулирования кредитных рисков:установление кредитных лимитов на уровне заемщиков, групп взаимосвязанных заемщиков, контрагентов, оценка кредитных рисков на индивидуальном и портфельном уровне;мониторинг установленных лимитов;контроль использования лимитов;использование и совершенствование системы внутренних рейтингов;проведение более консервативной политики выбора контрагентов и эмитентов при совершении операций на финансовых рынках в условиях возрастающих рисков на межбанковском, денежном рынках и рынке ценных бумаг.Управление кредитными рисками осуществляется на основе количественной, в том числе с использованием статистических моделей, и качественной (экспертной) оценки кредитных рисков и направлено на идентификацию, оценку и мониторинг факторов риска, а также принятие мер по минимизации потерь в случае реализации рисков.Страновой риск. Банк осуществляет деятельность преимущественно на территории Российской Федерации и подвержен влиянию связанных с этим страновых рисков. Сокращение влияния указанных рисков достигается Банком путем отказа от вложений в высоковолатильные финансовые инструменты, диверсификации активов по отраслям промышленности и поддержания ликвидных резервов. Санкционное давление на экономику приводит к усилению структурных рисков в финансовом и промышленном секторе страны, однако поддержка банковского сектора со стороны финансовых властей, а также собственные действия ПАО «Альфа Банк» позволяют нивелировать влияние указанного фактора.Операции за пределами РФ проводятся Банком в значительно меньших объемах. Ограничение страновых рисков в отношении нерезидентов РФ достигается также путем диверсификации лимитов по странам и контрагентам и их постоянного мониторинга.Рыночный риск. Банк подвержен рыночному риску. Рыночный риск включает в себя процентный, валютный и фондовый риски.Основные принципы управления рыночными рисками закреплены во внутренних нормативных документах Банка, разработанных в соответствии с требованиями Банка России, с использованием лучшей международной практики и рекомендаций Базельского комитета по банковскому регулированию и надзору.Система управления рыночными рисками состоит из следующих компонентов:идентификация возможных рыночных рисков на всех уровнях управления и принятия решений при проведении операций на финансовом рынке, а также на уровне рисков, свойственных операциям Банка в целом;регулярная оценка рыночных рисков;осуществление ограничений/управление рыночными рисками;осуществление контроля/мониторинга рыночных рисков.Риск ликвидности. Целью управления ликвидностью является поддержание сбалансированной структуры активов и пассивов по срокам, валютам и инструментам с различным уровнем доходности и присущим им рискам. Основными задачами по управлению ликвидностью являются:поддержание ликвидности и платежеспособности Банка;обеспечение финансовой устойчивости Банка путем формирования высоколиквидных инструментов в качестве ликвидных резервов;организация процесса определения внутренней стоимости распределения ресурсов между подразделениями;исполнение пруденциальных нормативов Банка России в части нормативов ликвидности, а также иных обязательств в отношении структуры активов и пассивов.Управление активами и пассивами обеспечивается финансовой политикой и стратегией Банка. Оценка риска ликвидности осуществляется путем мониторинга разрывов ликвидности, установления и контроля лимитов на кумулятивные разрывы ликвидности в разрезе срочностей, а также путем проведением стрессовых сценариев, оценивающих потери Банка при их реализации. Оценка рисков ликвидности основывается на лучших международных практиках. У Банка в качестве ликвидных резервов аккумулирован объем ликвидных активов для предотвращения возможных кризисных ситуаций.Операционный риск.