Особенности финансов домохозяйств.

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ В СИСТЕМЕ ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ 6
1.1. История и типология домашних хозяйств в экономике России 6
1.2. Домохозяйство как субъект финансовых отношений 14
1.3. Источники формирования финансов домашних хозяйств и их структура 20
Выводы 266
2. ФИНАНСЫ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ КАК ОБЪЕКТ ЭКОНОМИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27
2.1 Финансы домохозяйств России и других государств: практика формирования и использования 27
2.2. Факторы региональных различий финансовых ресурсов домашних хозяйств России 35
2.3. Финансовые инструменты в практике домашних хозяйств 42
2.4 Значение повышения финансовой грамотности населения в оптимизации финансов домашних хозяйств 511
Выводы 566
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 62
Приложения 675

Решения по использованию финансовых средств домашних хозяйств принимают их участники. Понимание ими всех экономических процессов, которые сопровождают формирование и применение финансов, позволят добиться положительно эффекта сразу на двух уровнях – микроэкономическом и макроэкономическом. Некоторые модели и концепции поведения домохозяйств в процессе построения финансов рассмотрены в статье М.А. Немировской.
В отличие от других экономических субъектов (фирм и государства), подавляющее большинство участников домашних хозяйств не являются специалистами ни в сфере финансовой деятельности, ни в экономике в целом. Это не позволяет говорить о рациональном распределении финансовых средства и направлении их в проекты, обеспечивающие прибыльность для всех участников финансовых отношений.
В нашей стране формирование финансовых отношений для домашних хозяйств, по сути, только начинается. В своей массе граждане не имеют опыта управления финансовыми активами, не знают, возможных вариантов их применения. Отсутствие разнообразия финансовых инструментов в рамках командной экономики и «добровольно-принудительные» механизмы вовлечения домашних хозяйств в финансовые отношения, привели к тому, что большинство участников домашних хозяйств настороженно относятся к информации об участии финансов домохозяйств в общей системе финансовых отношений.
Естественно, что такая ситуация отрицания использования финансовых инструментов в практике домохозяйств, во многом проистекает из отсутствия должного уровня финансовой грамотности. Непонимание финансовых процессов приводит к двум противоположным эффектам. Первый – это принятие на веру любых обещаний, которые щедро раздают организаторы сомнительных учреждений. Опыт общения с финансовой пирамидой «МММ» и подобными организациями плохо воспринимается населением при отсутствии элементарных знаний в области экономики.
Школьное образование не даёт выпускнику никаких экономических знаний, кроме нескольких тем в курсе обществознания. Это не позволяет приобрести практические навыки управления экономическими проектами, необходимые домохозяйствам для эффективного функционирования.
Некоторые авторы справедливо заключают, что «…что человек с высшим образованием должен быть профессионалом не только в своей предметной области, но и в вопросах, касающихся его домашнего хозяйства, так как, в конце концов, человек работает, чтобы жить». Это замечание приобретает особую актуальность. Современные стандарты высшего образования в базовой части не содержат дисциплин и модулей экономической направленности, кроме программ подготовки бакалавров и магистров по направлению «Экономика». Вариативную же часть образовательной программы вузы пытаются использовать на изучение модулей в соответствии с основным профилем программы. Таким образом, даже выпускники университетов не обладают нужным набором знаний и практических навыков для эффективного функционирования домашнего хозяйства в экономической действительности.
Важнейшим направлением использования финансовых ресурсов населения являются сбережения. Особое значение сбережения приобретают в условиях экономической нестабильности и неопределенности.
Решение даже таких, на первый взгляд простых проблем, как сбережение собственных доходов, принимает для многих форму неразрешимой задачи. В такой ситуации, порой даже специалисту не просто бывает принять экономическое решение. Сбережение же финансов домашних хозяйств становится и вовсе нерешаемой задачей.
В работах российских экономистов подчеркивается важность исследований воздействия мотива необходимости обеспечения старости на сберегательное поведение населения с учетом присущих её агентам специфических особенностей. Это может иметь воздействие, как на разработку направлений пенсионных реформ, так и создание эффективных инструментов для сбережения финансов.
Повышение уровня экономической и финансовой грамотности населения становится важной проблемой не только в интересах каждого отдельного домашнего хозяйства, но и для развития экономики в целом. Опыт домашних хозяйств, сложившийся на протяжении многих десятилетий в нашей стране, отвергал хранение денег на банковских депозитах. Именно по этой причине значительная часть доходов продолжает оставаться на руках у населения в виде наличных денег в национальной или иностранной валюте. И тот и другой вариант, приводит к отрицательному эффекту, как для отдельного домохозяйства, так и экономической системы в целом. Изъятие значительной части национального дохода из обращения приводит к сокращению производства.
Современные экономические реалии постепенно расширяют безналичные расчеты, но этот процесс в нашей стране идет очень медленно. Зачисление заработной платы и социальных выплат на банковские счета в современных условиях преследует сразу несколько взаимосвязанных целей: контроль за доходами населения и решение проблем налоговых выплат, формирование банковских резервов, которые могут быть использованы в соответствии с потребностями экономики в каждый данный момент времени, т.е. создание инвестиционных средств. Но и в этих условиях большинство лиц превращают безналичные средства в наличные.
Несмотря на то, что воздействовать на сберегательное поведение домашних хозяйств могут многие факторы: уровень инфляции, налоги, уровень процентных ставок, возраст сберегателей, не последнее место занимает уровень финансовой грамотности. По мнению Д. А. Шевченко воздействие экономической неграмотности населения на экономическую действительность определяется следующим: «… некомпетентные физические лица предоставляют «некачественные деньги», движение которых мало предсказуемо из-за ограниченной рациональности и недостаточной финансовой грамотности их собственников». В условиях массовой неподготовленности агентов к принятию адекватных экономических решений, рынки могут вести себя «неадекватно». Последнее может проявляться в изъятии денежных средств, нарушении обязательств заёмщик-кредитор и т.д.
Обилие информации, поступающей из различных источников, приводит к паническим настроениям и усугубляет ситуацию в условиях экономических спадов производства. Не менее пагубные последствия могут повлечь и неадекватные действия на рынке финансов и в условиях расширения производства. Ажиотаж от увеличения процентных ставок выбрасывает на рынок, такие объемы финансов, которые не соответствуют инвестиционным потребностям экономики, что может привести к перепроизводству в определенных отраслях.
Финансовые проблемы домохозяйств — это не только размещение уже полученных доходов, но и использование кредитных инструментов с целью повышения уровня потребления в настоящем времени. Финансовые институты ведут активную рекламную деятельность, призывая граждан брать кредиты для на самые различные цели. Экономически неграмотные субъекты, не имея возможности провести тщательный анализ всех условий предоставления займа, заключают договора без соотнесения своих обязательств с реальными финансовыми возможностями. Это приводит также к двойному отрицательному эффекту. Во-первых, снижение реального уровня доходов домохозяйств-заёмщиков, особенно в условиях просроченных платежей. Невыполнение обязательств может привести к банкротству физических лиц. Во-вторых, финансовые институты, при невыполнении обязательств такими заёмщиками начинают перекладывать бремя долгов на добросовестных клиентов, повышая процентные ставки. Это, в свою очередь, сокращает круг потенциальных кредиторов, растет объем неплатежей, который, в определённых условиях приводит и к банкротству самих финансовых институтов. Таким образом, функционирование всей финансовой системы ставится под удар.
Естественно, что невозможно, да и не нужно, каждого гражданина наделить званиями на уровне квалифицированного финансового аналитика. Но необходимо создавать условия для того, чтобы каждый взрослый гражданин обладал знаниями для принятия решений по управлению собственными финансами. Эти знания необходимы уже на уровне школы и курс экономики должен быть практикоориентированным, как это дается на Западе. Достаточно широкие знания о возможностях финансовых инструментов помогут решить целый комплекс проблем экономического развития на разных уровнях от домашнего хозяйства до государства.
Выводы
Имеют место существенные различия в формировании финансов домохозяйств в зависимости от страны. Одним из показателей является доля заёмных средств в доходной части бюджета домашних хозяйств. По этому показателю Россия существенно отстает. Исторические и экономические факторы оказывают влияние на вовлеченность финансов домохозяйств в общую финансовую систему страны.
Концентрация свободных денежных средств населения в финансовой системе определяется показателем соотношения между процентными ставками, выплачиваемым по кредиту и депозиту. Имеет место дифференциация этого показателя в разных странах. Определенная зависимость наблюдается между этим показателем и уровнем заёмных средств в доходной части бюджета домохозяйств.
Дифференциация экономического развития приводит к серьезным диспропорциям в распределении доходов домашних хозяйств. Разрыв, достигающий почти 100 раз, негативно сказывается не только на уровне жизни населения, но и тормозит развитие и без того слаборазвитых регионов страны.
Дифференциация доходов приводит к тому, что не все домашние хозяйства оказываются реально вовлеченными в финансовые отношения. Домашние хозяйства с низкими и крайне низкими уровнями доходов не могут позволить создавать накопления. Использование денег как финансового инструмента для этих групп населения практически не рассматривается.
Список финансовых инструментов для домохозяйств существенно сужен. Это объясняется, малыми объемами финансовых средств, которыми располагает домашнее хозяйство и спецификой функционирования некоторых инструментов.
Российские домохозяйства в подавляющем своём большинстве стабильно оценивают уровень благоприятности условий для формирования сбережений как неблагоприятные.
Недостаток финансовой грамотности основной части населения не позволяет использовать весь финансовый потенциал домашних хозяйств. Повышение подготовленности населения необходимое условие рационального его поведения. Программы дисциплин, изучающих разнообразные аспекты экономики как теоретического, так и практического плана необходимо внедрять в образовательные программы начиная со старших классов средней школы. Различного рода краткосрочные курсы и специализированные семинары по отдельным актуальным вопросам деятельности финансового рынка, помогли бы населению в принятии повседневных экономических решений.
Заключение
Проблема финансов домашних хозяйств, рассмотренная в данном исследовании, остается актуальной как в нашей стране, так и за рубежом. Это связано с системным характером воздействия финансов в экономику страны и той ролью, которую занимают домохозяйства в обеспечении эффективного использования всех экономических ресурсов.
Вопрос о расширении сферы использования финансов домашних хозяйств не может стоять в стороне от иных вопросов развития экономики, поэтому только комплексное его рассмотрение и принятие взвешенных решений может привести к положительным сдвигам.
Среди особенностей финансов домашних хозяйств можно выделить следующие: процесс их формирования – есть отражение ситуации в экономике в целом. Значительную долю доходной части бюджета формируют доходы, полученные от применения ресурсов, находящихся в собственности домашних хозяйств в общественном производстве. В свою очередь в это части бюджета превалирует вознаграждение за труд, получаемое домохозяйствами. Таким образом, доля заработной платы в доходах населения определяет не только уровень их жизни, но и стимулирует развитие экономики. Направлений это стимулирования два, через товарный рынок и рынок финансов.
Доля средств, направляемых домохозяйствами на сбережения – это тот источник отложенного потребления, который позволяет создавать реальные условия для расширенного развития экономической системы. В то же время отложенное потребление возможно только в том случае, когда удовлетворены все первоочередные потребности человека. Уровень доходом значительной части населения не позволяет вообще создавать какие-либо фонды накопления. Следовательно, и возможности для расширения производства резко сужаются.
В условиях нашей страны на первый план выдвигается задача сокращения дифференциации доходов домашних хозяйств. Это может быть достигнуто, как через расширение возможностей хозяйств использовать эффективно свой основной ресурс – рабочую силу, так и посредством увеличения, в случае необходимости объема трансфертных платежей, направляемых непосредственно в адрес наиболее нуждающимся домашним хозяйствам. Дифференциация получаемых доходов имеет множество последствий для экономики в целом. Регионы с низким уровнем доходов не получают возможности далее развивать экономику, так как возможности для формирования финансовых ресурсов здесь очень сужены.
Финансовый рынок, как рынок, доступный для населения только начинает развиваться в России. Это обусловлено как трансформациями, произошедшими в нашей стране и позволившими домашним хозяйствам стать полноправными субъектами экономических отношений. Пока ещё не наблюдается разнообразия финансовых инструментов, которыми могут пользоваться домашние хозяйства. Это есть следствие, как низкого уровня доходов, так и неподготовленности основной массы населения к активному участию в экономической жизни. Сложная экономическая ситуация в стране – это ещё одни фактор, который является скорее тормозом, чем стимулом для развития финансов домашних хозяйств как отдельной подсистемы. Падение объемов производства, наблюдаемое в настоящее время, существенно сокращает и объемы финансов домашних хозяйств. Таким образом, кризисные явления не позволяют в полной мере использовать функцию финансов домашних хозяйств как стимула развития всей экономики страны.
Рациональность поведения участников домохозяйств возможна только при условии понимания всего того многообразия экономических процессов, которые затрагивают функционирование самих домашних хозяйств. А это, в свою очередь ставит вопрос об уровне финансовой грамотности населения. Современная ситуация в сфере образования не позволяет говорить о том, что имеет место массовое обучение населения основам практической финансовой и экономической деятельности в рамках функций, которые возлагаются на домохозяйства. Именно поэтому на повестку дня ставится вопрос о расширении охвата населения теоретическими знаниями в этой области, наделение его практическими навыками и предоставление максимального объема необходимой информации для принятия рациональных решений в сфере управления собственными финансами.
В ходе исследования была проведена работа по изучению современной научной литературы, рассматривающей различные аспекты финансов домашних хозяйств. Проанализирован большой объем статистических данных, представляющий показатели прямо или косвенно характеризующие функционирование домохозяйств на финансовом рынке. Все это позволяет говорить о полноте и обоснованности сделанных выводов.
Все задачи, поставленные перед исследованием и сформулированные во введении, были решены, цель исследования достигнута.
Проведенное исследование позволяет заключить, что отсутствие стабильности экономического положения страны в целом и неподготовленность домохозяйств к принятию решений об эффективном использовании своих денежных доходов, приводит к серьезному сдерживанию развития финансового рынка в России и это касается не только рынка финансов домохозяйств, так как он неразрывно связаны с единой финансовой системой страны.
Список использованных источников и литературы
Литература
Алексеева Е.А., Ушницкая Л.Е. Финансы домашних хозяйств//Студенческая наука XXI века. - 2015. - № 2 (5). - с. 279- 281.
Баранова И.В., Амагаева О.Г. Концептуальные основы финансов домашних хозяйств//Сибирская финансовая школа. - 2013. - № 5 (100). - с. 52-55
Викторова Л.В., Федотова Г.В. Особенности финансов домашних хозяйств /Политика современных социально-экономических систем: сборник материалов I Всероссийской научно-практической студенческой конференции. НОУ ВПО «Институт управления» - Волгоград - 2015. - с.33-36.
Геронина М.С. Финансы домашних хозяйств и банковская система//Ежегодник «Виттевские чтения». - 2014. - № 1. - с. 150-154.
Гирник В. Ю. Домашние хозяйства в современной экономической системе//Сибирский торгово-экономический журнал – 2011- № 12- с. 15.
Доржиева И.Ц.Д., Амагаева О.Г. К вопросу о финансах домашних хозяйств//Вестник Бурятской государственной сельскохозяйственной академии им. В.Р. Филиппова. - 2012. - № 1. - с. 116-121.
Земцов А.А., Осипова Т.Ю. Жизнь человека, с точки зрения финансиста: возможен ли долгосрочный прогноз? //Вестник Томского государственного университета.- Философия. Социология. Политология.- 2013.-№ 2 (22).- с.52-55.
Земцов А.А., Осипова Т.Ю. Изучение финансов домашних хозяйств студентов как обратная сторона образовательного процесса//Проблемы учета и финансов. - 2014. - № 2 (14). - с. 12-18.
Земцов Л.А., Осипова Т.Ю. Финансы домохозяйства: учебное пособие. - Томск: - Изд-во Томского ун-та, 2012. - 334 с.
Зубова О.Г., Лымарев М.И. Микрофинансовая сфера как альтернатива банковского сектора на рынке ипотечного кредитования (на материалах КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», Волгоградская область) //Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2011. - № 2. - с. 171- 178.
Каплун А.А. Финансы домашних хозяйств: сущность и роль в развитии инвестиционного потенциала России//Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. - 2015. - № 4. - с. 80-91.
Менеджмент. В 3-х кн. Кн. 3. Управление семьей, домашним хозяйством, персональный менеджмент: Избранные статьи / С.Д. Резник. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 263 с.
Немировская М.А. Системный подход к управлению финансами домашних хозяйств//Труды молодых ученых Алтайского государственного университета. - 2013. - № 10. - с. 83-84.
Останин В.А., Рожков Ю.В., Глухов В.В. Концепт понятия «финансы»: проблема метода познания // Финансы и кредит. - 2011.- № 22.- c. 2-10.
Саблина Е.А. Статистика финансов: Учебное пособие / Е.А. Саблина. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 195 с.
Управление домашним хозяйством как социально-экономической системой: Монография/С.Д. Резник, Н.Ю. Егорова. - М.: НИЦ ИНФРА - М, - 2015. - 157с.
Финансы [Электронный ресурс]: учебник / И.И. Глотова, Е.П. Томилина, О.Н. Углицких, Ю.Е. Клишина. – Ставрополь: АГРУС Ставропольского гос. аграрного ун-та, 2013. – с. 427 - 428.
Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. - М.: ИНФРА-М: Академцентр, 2011. - 384 с.
Фынчина Х.А. Состав и структура доходов домашних хозяйств Кыргызской республики//Вестник Кыргызско-Российского славянского университета. - 2013.- Т. 13.- № 2. - с. 59-63.
Шевченко Д.А., Давыденко А.В. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств//Terra Economicus. - 2013. - Т. 11. - № 4-2. - с. 139-144.
Экономика домашних хозяйств: монография / В.М. Жеребин, А.Н. Романов - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 232 с.
Справочные и информационные издания
Инвестиции в России. 2015: Стат.сб./ Росстат. - М., - 2015. – 190 с.
Регионы России. Социально-экономические показатели. 2015: Стат. сб. / Росстат. - М., 2015. - 1266 с.
Россия в цифрах. 2015: Крат.стат.сб./Росстат- M., 2015 - с.123
Россия и страны - члены Европейского союза. 2015: Стат.сб./ Росстат. - M., 2015. – 271 c.
Регионы России. Социально-экономические показатели. 2013: Стат. сб./ Росстат. - М., - 2013. - 990 с.
Социальное положение и уровень жизни населения России. 2015: Стат.сб. / Росстат - M., 2015. – 311 c.
Финансы России. 2014: Стат.сб./ Росстат. - М., 2014. - 357 c.
Финансы России. 2010: Стат.сб./ Росстат - М., 2010. - 468 c.
Адреса интернет-ресурсов
Сайт Федеральной службы государственной статистики – Режим доступа: URL http://www.gks.ru/
Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 2015 году (по итогам выборочного обследования бюджетов домашних хозяйств) – Режим доступа: URL http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_102/Main.htm
Методологические положения по совершенствованию организации статистического наблюдения за деятельностью некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства// – Режим доступа: URL http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#
Обзор деятельности страховщиков в 2014 году – Режим доступа: URL http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/
Оценка благоприятности условий для формирования сбережений//Распределение ответов респондентов на вопросы опросного листа обследования потребительских ожиданий населения – Режим доступа:URL http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#
Приложение 1
Типы домашних хозяйств по классификационным признакам
Классификационный признак
1-го уровня Классификационный признак 2-го уровня Тип домашнего хозяйство 1 2 3 Структура домашних хозяйств
Пол и возраст Одиночки трудоспособного возраста Полные семьи с детьми Неполные семьи с детьми Пары пенсионного возраста Семьи нескольких поколений Источники доходов Ресурсные доходы Социальные Натуральные Величина
Дохода Крайне бедные Бедные Малообеспеченные Среднеобеспеченные Обеспеченные Состоятельные Богатые Количество участников Одиночки Пары Большие семьи Общины с множеством участников Ресурсов Отсутствуют ресурсы Ресурсы крайне малы Недвижимое имущество Внутренняя организация
Характер отношений участников Семейные Общинные Вынужденные Принципы принятия решений Коллективные Старейшим членом Приложение 1(продолжение)
1 2 3 Отношения с окружающей средой
По характеру производства Товарные Нетоварные По характеру функции Факторные Потребляющие Сберегающие Производственно-трудовые По характеру взаимодействия Свободные Ограниченные Подчиненные По типу экономической системы Патриархальные Централизованные Рыночные Территория
Место пребывания Регион Природно-климатическая зона Тип поселения Городское Сельское Характер поселения Мегаполис Областной центр Малые города
Приложение 2
Основные показатели уровня доходов и прожиточного минимума домашних хозяйств по Российской Федерации и в г. Москва, в руб.
МРОТ Средний размер заработной платы Средний размер пенсий Среднедушевые денежные доходы Прожиточный минимум Соотношение с величиной
прожиточного минимума,
процентов среднедушевых денежных доходов среднемесячной начисленной заработной платы среднего размера
назначенных пенсий РФ 6204 32660 10889 27 766 9452 401,2 401,6 160,5 Москва 16500 60161,6 11790 54504 14413 527,9 475,1 132,3 Москва в % от РФ 260,0 184,2 108,3 196,3 152,5 131,5 118,3 82,4
Приложение 3
Классификация финансовых инструментов
Классификационное основание Примеры финансовых инструментов Первого уровня Второго уровня Рынки обращения финансов Кредитный рынок Деньги Расчетные документы Фондовый рынок Акции Облигации Валютный рынок Иностранная валюта Расчетные валютные документы Страховой рынок Страховые обязательства Рынок драгоценных металлов Золото Платина Серебро Период обращения Краткосрочные Краткосрочные кредиты Долгосрочные Долгосрочные кредиты Характер финансовых операций Без последующих финансовых обязательств Продажа иностранной валюты Продажа слитков золота Долговые Товарный кредит Денежный Облигации Векселя Чеки Долевые Акции Инвестиционные сертификаты Приоритетная значимость финансовых инструментов Первичные Акции Облигации Чеки Вторичные Опционы Свопы Фьючерсные контракты Уровень доходности Фиксированный доход Привилегированные акции Неопределенный доход Обыкновенные акции Инвестиционные сертификаты Уровень риска Безрисковые Государственные ценные бумаги Золото Низкорискованные Государственные облигации Векселя крупных банков С умеренным уровнем риска Акции «голубых фишек» Облигации «голубых фишек» С высоким уровнем риска Акции средних и мелких компаний Облигации средних и мелких компаний С очень высоким уровнем риска Акции венчурных компаний Опционы Фьючерсы
Алексеева Е.А., Ушницкая Л.Е. Финансы домашних хозяйств//Студенческая наука XXI века. - 2015. - № 2 (5). - с. 280.
Управление домашним хозяйством как социально-экономической системой: Монография / С.Д. Резник, Н.Ю. Егорова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – с.13
Методологические положения по совершенствованию организации статистического наблюдения за деятельностью некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства// http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#
Экономика домашних хозяйств: монография / В.М. Жеребин, А.Н. Романов - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – с. 11.
Саблина Е.А. Статистика финансов: Учебное пособие / Е.А. Саблина. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - с.195
Каплун А.А. Финансы домашних хозяйств: сущность и роль в развитии инвестиционного потенциала России//Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. - 2015. - № 4. - с. 83
Гирник В. Ю. Домашние хозяйства в современной экономической системе//Сибирский торгово-экономический журнал – 2011- № 12- с. 15.
Гирник В. Ю. Указ. соч. с. 15.
Гирник В. Ю. Указ. соч., с. 16.
Доржиева И.Ц.Д., Амагаева О.Г. К вопросу о финансах домашних хозяйств//Вестник Бурятской государственной сельскохозяйственной академии им. В.Р. Филиппова. - 2012. - № 1. - с. 116.
Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. - М.: ИНФРА-М: Академцентр, 2011. - с. 9
Баранова И.В., Амагаева О.Г. Концептуальные основы финансов домашних хозяйств//Сибирская финансовая школа. - 2013. - № 5 (100). - с. 54
Баранова И.В., Амагаева О.Г. Указ. соч., с. 54.
Цит. по Баранова И.В., Амагаева О.Г. Указ. соч., с. 56
Останин В.А., Рожков Ю.В., Глухов В.В. Концепт понятия «финансы»: проблема метода познания // Финансы и кредит. - 2011.- № 22.- c. 3.
Финансы [Электронный ресурс]: учебник / И.И. Глотова, Е.П. Томилина, О.Н. Углицких, Ю.Е. Клишина. – Ставрополь: АГРУС Ставропольского гос. аграрного ун-та, 2013. – с. 427 - 428. http://znanium.com Дата обращения 09.03.2016.
Земцов А.А., Осипова Т.Ю. Жизнь человека, с точки зрения финансиста: возможен ли долгосрочный прогноз? //Вестник Томского государственного университета. - Философия. Социология. Политология. - 2013. - № 2 (22). - с. 54
Земцов А.А., Осипова Т.Ю. Указ. соч. с. 428 - 429
Викторова Л.В., Федотова Г.В. Особенности финансов домашних хозяйств /В сборнике: Политика современных социально-экономических систем сборник материалов I Всероссийской научно-практической студенческой конференции. Волгоградский филиал НОУ ВПО «Институт управления». Волгоград, 2015. - с. 34.
Земцов Л.А., Осипова Т.Ю. Финансы домохозяйства: учебное пособие. - Томск: - Изд-во Томского ун-та, 2012. – с.31.
Построено автором на основе статистического сборника Россия в цифрах. 2015: Крат.стат.сб./Росстат- M., 2015 - с.123
Построено автором на основе статистического сборника Россия в цифрах. 2015: Крат.стат.сб./Росстат- M., 2015 - с.129
Россия в цифрах. 2015: Крат.стат.сб. /Росстат- M., 2015 - с.123
Регионы России. Социально-экономические показатели - 2015 г. [Электронный ресурс] http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm Дата обращения 09.03.2016
Составлено автором по книге Менеджмент. Кн. 3. Управление семьей, домашним хозяйством, персональный менеджмент: Избранные статьи / С.Д. Резник. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – с. 50
http://stats.oecd.org/

http://stats.oecd.org/
Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 2015 году (по итогам выборочного обследования бюджетов домашних хозяйств) http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_102/Main.htm
Фынчина Х.А. Состав и структура доходов домашних хозяйств Кыргызской республики//Вестник Кыргызско-Российского славянского университета. - 2013.- Т. 13.- № 2. - с. 61.
«Финансы России – 2014», с. 347
Составлено автором по данным статистических сборников «Финансы России-2010» http://www.gks.ru/bgd/regl/b10_51/IssWWW.exe/Stg/07-07.htm и «Финансы России – 2014» http://www.gks.ru/bgd/regl/b14_51/Main.htm
Зубова О.Г., Лымарев М.И. Микрофинансовая сфера как альтернатива банковского сектора на рынке ипотечного кредитования (на материалах КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит», Волгоградская область) //Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2011. - № 2. - с. 171.
Составлено автором по материалам статистического сборника «Россия и страны - члены Европейского союза 2015 г.» http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_65/Main.htm
Социальное положение и уровень жизни населения России - 2015 г. http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_44/Main.htm
Там же

Там же
www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/urov-14a2013.xls

Составлено автором по материалам статистического сборника «Социальное положение и уровень жизни населения России, 2015г.» http://www.gks.ru/dbscripts/cbsd/dbinet.cgi?pl=9300208
Составлено автором по материалам статистического сборника «Социальное положение и уровень жизни населения России, 2015г.» http://www.gks.ru/dbscripts/cbsd/dbinet.cgi?pl=9300208
Построено автором по материалам статистического сборника Регионы России. Социально-экономические показатели - 2015 г. http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm
Регионы России. Социально-экономические показатели - 2015 г. http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm
Регионы России. Социально-экономические показатели - 2015 г. http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm
Там же.
Регионы России. Социально-экономические показатели - 2015 г. http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm
Геронина М.С. Финансы домашних хозяйств и банковская система//Ежегодник «Виттевские чтения». - 2014. - № 1. - с. 153.

Оценка благоприятности условий для формирования сбережений//Распределение ответов респондентов на вопросы опросного листа обследования потребительских ожиданий населения http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#
Шевченко Д.А., Давыденко А.В. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств//Terra Economicus. - 2013. - Т. 11. - № 4-2. - с. 140
Составлено автором по материалам сайта Федеральной службы государственной статистики http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/doc3-1-2.htm
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/doc3-1-2.htm
Составлено автором по материалам статистического сборника «Инвестиции в России - 2015г.» «http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_56/Main.htm
Обзор деятельности страховщиков в 2014 году http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/
Составлено автором по материалам статистического сборника «Россия в цифрах - 2015 г.» http://www.gks.ru
Построено автором по материалам статистических сборников Социальное положение и уровень жизни населения России - 2013 г. http://www.gks.ru/bgd/regl/b13_44/Main.htm и Социальное положение и уровень жизни населения России - 2015 г http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_44/Main.htm
Социальное положение и уровень жизни населения России - 2015 г http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_44/Main.htm
Россия в цифрах - 2015 г. http://www.gks.ru
Шевченко Д.А., Давыденко А.В. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств//Terra Economicus. - 2013. - Т. 11. - № 4-2. - с. 139.
Немировская М.А. Системный подход к управлению финансами домашних хозяйств//Труды молодых ученых Алтайского государственного университета. - 2013. - № 10. - с. 83.
Земцов А.А., Осипова Т.Ю. Изучение финансов домашних хозяйств студентов как обратная сторона образовательного процесса//Проблемы учета и финансов. - 2014. - № 2 (14). - с. 12.
Шевченко Д.А., Давыденко А.В. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств//Terra Economicus. - 2013. - Т. 11. - № 4-2. - с. 141.
Шевченко Д.А., Давыденко А.В. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств//Terra Economicus. - 2013. - Т. 11. - № 4-2. - с.143.
По состоянию на 01.01.2016 http://subsidii.net/центр-занятости-населения/новости/item/373-мрот-2016.html
Январь 2016 года http://moscow.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/moscow/ru/statistics/
Средние за 2014 год http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm
Средние за 2014 год http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_14p/Main.htm
За IVквартал 2015 года http://potrebkor.ru/minimum-moskva.html
68
Формирует сбережения – источник инвестиций
Домашнее хозяйство
Поставщик ресурсов в производство
Покупатель товаров и услуг
Страховые компании
Государство
Другие
домашние хозяйства
Домашнее хозяйство
Банки
Фирмы
Доходы
Натуральные
Денежные
Полученные от личных хозяйств
Вознаграждение за труд
Ресурсные
Используются внутри хозяйства
Продаются
Социальные
Паразитические
2