Вход

Автоматизация поддержки принятия решений при рассмотрении кредитных заявок физических лиц в Омском филиале закрытого акционерного общества «СтарБанк»

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 190951
Дата создания 2015
Страниц 79
Источников 55
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
5 950руб.
КУПИТЬ

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 8
1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области и предприятия 8
1.1.1. Характеристика предприятия 8
1.1.2. Организационная структура управления предприятием и её характеристика 10
1.2. Характеристика комплекса задач и обоснование необходимости автоматизации 12
1.3. Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации 14
1.4 Постановка цели и подзадач автоматизации. Критерии достижения цели 15
1.4.2. Общая характеристика организации решения задачи, порядок ввода первичной информации, характеристика результатов, режим решения задачи 16
1.5. Анализ существующих разработок и обоснование выбора технологии проектирования 19
1.6. Обоснование проектных решений по видам обеспечения 29
1.6.1. По техническому обеспечению 29
1.6.2. По программному обеспечению 30
1.6.3. По информационному обеспечению 30
1.6.4. По технологическому обеспечению 32
ГЛАВА 2. ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ 38
2.1 Информационное обеспечение задачи 38
2.1.1 Информационная модель и её описание 38
2.1.2 Используемые классификаторы и системы кодирования 57
2.1.3 Характеристика нормативно-справочной и входной оперативной информации 58
2.1.4 Характеристика результатной информации 59
2.2 Программное обеспечение задачи 60
2.2.1 Общие положения 60
2.2.2 Структурная схема пакета 61
2.2.3 Описание программных модулей 62
2.3 Технологическое обеспечение задачи 63
2.3.1 Организация технологии сбора, передачи, обработки и выдачи информации 63
2.3.2 Схемы технологического процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информации 64
2.5. Описание контрольного примера реализации проекта 65
ГЛАВА 3. ОБОСНОВАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЕКТА 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 79

Фрагмент работы для ознакомления

Конкретные документы на входе (код 01-входящие, далее по порядку): Анкета-Заявление на предоставление кредитаПаспорт гражданина РФВторой документ (при наличии): водительское удостоверение или заграничный паспортЗаверенная копия трудовой книжкиСправка о доходах с места работы за последние 6 месяцев1 (на выбор):по форме 2-НДФЛпо форме Банка или справка в свободной форме, соответствующая требованиям Банкасправка финансового отдела2 (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов)Конкретные документы на выходе: На выходе получим определенную сумму баллов, которая покажет вероятность риска дефолта. Посчитав таким образом вероятность риска, можно определить людей с высокой и низкой вероятностью дефолта. Эта, в свою очередь помогает оценить будущие риски: любому новому клиенту мы сможем присвоить какую-то вероятность дефолтности.2.1.4 Характеристика результатной информацииОдин из основных инструментов снижения рисков – использование автоматизированных систем скоринга. В основе работы скоринговых систем лежит автоматический расчет баллов в зависимости от параметров запрашиваемого кредита, кредитной истории, социально-демографических характеристик заемщика. В зависимости от количества набранных баллов скоринговая система выдает решение: выдавать или не выдавать кредит клиенту банка. Большинство скоринговых систем строится на основе модели логистической регрессии. Коэффициенты полученного уравнения логистической регрессии масштабируются в скоринговые баллы. 2.2 Программное обеспечение задачи2.2.1 Общие положенияВ основе построения скоринговой системы могут браться различные статистические модели. Эти модели могут быть получены методами линейной регрессии, логистической регрессии, дискриминантного анализа, деревьев решений, нейронных сетей и др.Рис. 26. Дерево функций Однако логистическая регрессия является наиболее часто используемой на практике математической моделью для построения скоринговой карты. 2.2.2 Структурная схема пакетаВыбор зависимой переменной определяется целью построения скоринговой модели. Цели могут быть общими, например, сокращение потерь по новым кредитным счетам, и конкретными, например, сокращение числа дефолтов по одобренным заявкам в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения. Рис. 27. Дерево вызова процедур и программЗависимая переменная может принимать количественные и качественные значения. Примером количественной целевой переменной является средняя сумма, которую погасит заемщик по просроченному кредиту. В скоринге заявок зависимая переменная принимает категориальную шкалу измерения.2.2.3 Описание программных модулейМодули скоринга предназначены для определения кредитоспособности потенциальных заемщиков. Набор данных модулей позволяет производить построение скоринговых карт и оценку заемщиков для различных кредитных программ Банка - потребительское кредитование, экспресс-кредитование, кредитные карты, автокредитование, ипотека.Модуль экспертного скоринга используется при отсутствии или недостаточном количестве статистических данных по выданным кредитам. Область применения – все кредитные программы Банка.Модуль статистического скоринга используется, при наличии достаточного объема статистики, для программ потребительского кредитования, экспресс-кредитования, кредитных карт, автокредитования.Модуль поведенческого скоринга предназначен, в первую очередь, для карточных программ банка. Он позволяет динамически изменять кредитный лимит и принимать решения о закрытии лимита. Модуль также позволяет проводить оценку вероятности полного или частичного погашения заемщиком задолженности при нарушении сроков погашения.Модуль макроэкономического скоринга необходим при длительных сроках кредитования, например, в программах ипотечного кредитования. Модуль также может использоваться и в других программах кредитования для оценки кредитоспособности или для улучшения качества работы моделей при небольших сроках кредитования, особенно в условиях повышенной волатильности макропараметров среды.Модуль контроля и управления качеством модели.Модуль контроля и управления качеством модели служит для динамической оценки качества работы скоринговой модели в процессе ее эксплуатации или при создании/адаптации скоринговой модели.Модуль адаптации.Модуль адаптации служит для управления процессом разработки и адаптации скоринговых моделей. Модуль позволяет сформировать признаковое пространство для описания заемщиков, провести настройку имеющейся модели на обновленные статистические данные, разработать новую скоринговую карту, определить разрешающую способность созданной скоринговой модели, сформировать анкету заемщика после создания скоринговой модели.Аналитические модули.Макроэкономический модуль позволяют провести углубленный анализ клиентской базы и обеспечивают макроэкономический анализ и прогнозирование экономических и социальных показателей регионов присутствия Банка и отраслей.Модули управления кредитными рисками высокого уровня.Модули управления кредитными рисками высокого уровня предназначены для оценки и управления рисками портфелей однотипных ссуд и для решения задачи оптимизации распределения капитала между кредитными программами Банка и регионами присутствия (пространственный риск) или кредитных продуктов (продуктовый риск).В зависимости от наличия статистических данных, программ кредитования, предпочитаемой Банком схемы внедрения состав программных модулей системы скоринга может варьироваться от минимального варианта внедрения до полномасштабного внедрения.2.3 Технологическое обеспечение задачи2.3.1 Организация технологии сбора, передачи, обработки и выдачи информацииПри проведении оценки кредитоспособности физических лиц в банке ЗАО производится исследование следующих данных клиента:Личные:пол, возраст, семейное положение, наличие/отсутствие иждивенцев, образование.Оптимальным возрастом для получения кредита считается 25-45 лет. Чем больше отклонение от этой цифры, тем меньше возможности получить кредит. Так, по статистике наиболее рискованный пол возраст невозврата мужской 18-22 лет. Так как именно в этом возрасте молодых людей призывают в армию.2.3.2 Схемы технологического процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информацииРис. 28. Технология функции скорингаОписание контрольного примера реализации проектаРазработана программа для оценки платежеспособности клиента банка.Варианты доходностей при фиксированной сумме вложенийПостроим дерево решений.Рис. 29. ДереворешенийРассчитаем варианты дохода:(рублей) ( рублей)Проведем расчет с использованием критерия Гурвица (оптимизма пессимизма), который позволяет руководствоваться при выборе рискового решения неким средним результатом эффективности, находящейся в поле между значениями макси – макса и макси – мина. Оптимальная альтернатива по критерию Гурвица определяется по формуле:Ai =α* Эmaxi + (1- α) * Эminгде α – коэффициент, принимаемый с учетом рискового предпочтения в поле от 0 до 1.α = 0 в условиях определенностиα = 0,5 в условиях неопределенностиα = 1 в условиях рискаЭmax – максимальное значение эффективности по конкретной альтернативеЭmin – минимальное значение эффективности по конкретной альтернативеТогда:A1 =0,5*230000+(0,5-1)*0=115000A2 =0,5*216000+(0,5-1)*200000=8000В таком случае был выбран первый вариант инвестиций. Экранные формы приведены в приложении 6. ГЛАВА 3. ОБОСНОВАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЕКТАИтак, инвестиционные затраты составляют 2 073 000 рублей. Для инвестиционного проекта цифра не очень большая, но и для такой суммы нужен источник финансирования.Срок окупаемости вычисляется по следующей формуле:r = Инвестиционные затраты / ЧПi (1)Инвестиционные затраты составляют 2 073 000 рублей, ЧПi – чистая прибыль i-го периода. ЧП равна 37 545 000+190080 = 37 545 190 080 тыс. руб.Срок окупаемости в данном случае равен: r = 2 073 000 / 2 578 985 = 5,5 годаИтак, срок окупаемости инвестиций на проект составит 5,5 лет. Итак, ЧДД для периодов проекта: первый период (1,8 лет) – 2 253 370 рублей, второй период – 2 407 460 рублей, третий период – 2 901 790. Формула вычисления «NPV»: (2)где NCFi – чистый денежный поток для i-го периода; Inv – начальные инвестиции; r – ставка дисконтирования NPV для рассматриваемого проекта равен: NPV = (2 253 370/1,14+2 407 460/1,31+2 901 790/1,5) – - 2 073 000 = 5 489 620 рублейИндекс прибыльности рассчитывается по следующей формуле:(3)где NCFi – чистый денежный поток для i-го периода; Inv – начальные инвестиции; r – ставка дисконтирования.При значениях PI > 1 считается, что данное вложение капитала является эффективным. Для рассматриваемого проекта индекс PI равен:PI = (2 253 370 + 2 407 460 + 2 901 790)/ 2 073 000 = 3,65Индекс прибыльности больше единицы, следовательно, вложение средств в проект является эффективным. ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, для рассматриваемого предприятия - Омского филиала закрытого акционерного общества «СтарБанк» было предложено разработать и внедрить автоматизированную системы скоринга, для облегчения процедуры оценки кредитоспособности физических лиц.В данной работе приводится реализация проекта по автоматизации работы предприятия с клиентами. Внедряемая система должна будет выполнять следующие функции:анализ кредитной истории;контроль розничных рисков;выбор стратегии кредитованиямаксимальное использование информации о клиентахфильтрацию, сортировку и перераспределение данных портфелей кредитов;исследование жизненных циклов счетов: винтажныйанализ, матрицы миграции, Roll Rates;подготовка данных: расчет WoE, IV, автоматическоеквантование, Fine&Coarse Classing, определение «хороших»/»плохих» счетов,сэмплинг,сегментация;проведение моделирования: логистическаярегрессия,дерево решений,нейронные сети;настройка скоринговой карты: масштабирование в отраслевой стандарт, методы Reject Inference, поправки нааприорные вероятности;возможность построения графиков и отчетов: KS, Gini, ROC- и CAP-кривые, кривая стратегии и др.возможность загрузки результата работы системы - скоринговой карта – в хранилище данных.Наибольший вес имеет риск «Ужесточение законодательства» - 17,3. Наименьший – «программа разработана не на должном профессиональном уровне» (5,3).Затраты на реализацию составят 2073 тыс. руб. Срок окупаемости проекта составит 0,9 года.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫАкманова С.В. Нечёткая модель скоринга акций для консервативного инвестора // Экономика и предпринимательство. 2015. № 3 (56). С. 982-985.АнквабА.Р.Перспективыинаправленияразвитиямаркетинговойдеятельностиврегиональныхкоммерческихбанках//Экономикаипредпринимательство.2015.№1(54).С.988-990.Аньшин В.М., Манайкина Е.С. Формирование портфеля проектов компании на основе принципов устойчивого развития // Вестник Института экономики Российской академии наук. 2015. № 1. С. 126-140.Банных А.А. Математические модели управления рисками портфеля потребительских кредитов // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2015. № 6 (78). С. 76.ВаленцеваН.И.Модельоценкиэффективностидеятельностикоммерческихбанков//Банковскоедело.2015.№2.С.64-70.Василенко Т.А. Особенности развития краудлендинга в России // Символ науки. 2015. № 5. С. 90-94.Верстюк А.И. Методы оценки кредитоспособности заемщиков // В сборнике: Прикладные статистические исследования и бизнес-аналитика Всероссийская научно-практическая конференция: материалы и доклады. Под общей редакцией Е.В. Сибирской; РЭУ имени Г.В. Плеханова. 2015. С. 255-260.Веселова Ю.А. К вопросу оценки кредитоспособности заемщика - физического лица // В сборнике: ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ XXI ВЕКА: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА Сборник научных трудов 16-й Международной научно-практической конференции. САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ Петра Великого; Ответственные за выпуск Д.Г. Родионов, Т.Ю. Кудрявцева, Ю.Ю. Купоров. Санкт-Петербург, 2015. С. 355-357.Всяких Ю.В. Совершенствование системы регулирования кредитным риском коммеречского банка // ФӘн-наука. 2015. № 2 (41). С. 23-25.Галкина М.А., Гобарева Я.Л. Кредитный скоринг и информационные технологии // Финансы, деньги, инвестиции. 2015. № 1-2 (53-54). С. 30-34.ГеворкянА.А.Анализиоценкафакторов,влияющихнадеятельностьроссийскихкоммерческихбанковпоформированиюресурснойбазы//Управлениеэкономическимисистемами:электронныйнаучныйжурнал.2015.№1(73).С.13.0ГибловаН.М.Государственноерегулированиеинвестиционнойдеятельностикоммерческихбанковнафондовомрынке:стимулыиограничения//Банковскоеправо.2015.№2.С.56-63.ГоргульЮ.И.,ЛиманИ.А.Основныенаправлениякредитно-инвестиционнойдеятельностирегиональныхкоммерческихбанков//Вестникмагистратуры.2015.№5-2(44).С.114-117.ГусеваМ.С.,РезникИ.А.МодернизациядеятельностибанкаРоссииипроцентнаяполитикакоммерческихбанков//Новоеслововнаукеипрактике:гипотезыиапробациярезультатовисследований.2015.№15.С.191-195.ЖигаловаН.Е.,КнязеваН.С.Оценкаэффективностидеятельностикоммерческогобанка//ВестникВолжскойгосударственнойакадемииводноготранспорта.2015.№43.С.182-188.0ЗавадскаяВ.В.,КоваленкоЕ.В.Анализдеятельностикоммерческогобанкакакинструментоптимизацииегоработы//Всборнике:IVМанякинскиечтения:Проблемыиобеспечениенациональнойбезопасности:прошлое,настоящее,будущее(70-Летиюокончаниявтороймировойвойныпосвящается)Материалымеждународнойнаучно-практическойконференцииученых,практиков,аспирантов,магистрантов,студентов.2015.С.153-158.ЗавгородняяТ.В.Влияниебазельскихсоглашенийнадеятельностькоммерческихбанков//Наукаочеловеке:гуманитарныеисследования.2015.№1(19).С.161-165.КазимагомедовА.А.Комиссионно-посредническаядеятельностькоммерческихбанковпообслуживаниюклиентов//Аспирант.2015.№2(7).С.81-83.Капитулина Е.Д. Российский и зарубежный опыт оценки кредитоспособности корпоративного заемщика // Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 3. С. 97-100.КипнисЕ.А.Сравнительныйанализдеятельностибанковразвитияикоммерческихбанков//Всборнике:ЭВОЛЮЦИЯСОВРЕМЕННОЙНАУКИСборникстатейМеждународнойнаучно-практическойконференции.Ответственныйредактор:СукиасянАсатурАльбертович.Уфа,2015.С.133-134.0КузнецоваТ.А.,ШестаковаИ.М.МониторингинадзорзадеятельностьюкоммерческихбанковбанкомРоссии//Всборнике:МолодёжьСибири-наукеРоссииМатериалымеждународнойнаучно-практическойконференции.Составитель:Т.А.Кравченко,Главныйредактор:ЗабугаВ.Ф..2015.С.222-224.ЛанцеваН.А.Деятельностькоммерческихбанковнарынкеценныхбумаг:эмиссионныеоперацииисобственныесделкисценнымибумагами//УченыезапискиТамбовскогоотделенияРоСМУ.2015.№4.С.170-176.Лебедев А. Скоринг. Лёгкий и безжалостный. Режим доступа: http://www.611.ru/articles/skoring_lyogkij_i_bezzhalostnijЛиманИ.А.,КазинянВ.Д.Инвестиционно-кредитнаядеятельностькоммерческихбанков//Экономика,социологияиправо.2015.№2.С.39-41.МальцеваЕ.С.,БудовскаяВ.Е.ВлияниепроцентнойполитикибанкаРоссиинадеятельностькоммерческихбанков//Инновационнаянаука.2015.Т.1.№6(6).С.114-117.Мамий Е.А., Бочарова А.И. Управление процентной ставкой в коммерческих банках // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. № 27 (261). С. 42-53.Моделирование влияния факторов скоринга на вероятность несвоевременного возврата долга при ипотечном кредитовании (на примере пао «ВТБ24») / Меркулова Н.И., Потомова С.А., Шведов Е.Г. // Экономика и предпринимательство. 2015. № 6-2 (59-2). С. 803-808.Модуль скоринга Рабис. Основной функционал. Режим доступа: http://rabis.biz/node/12МурадоваЛ.Ф.Современныеподходыкуправлениюдоходностью,прибыльностьюиэффективностьюдеятельностикоммерческогобанкавусловияхглобализацииэкономики//Всборнике:СОВРЕМЕННЫЕАСПЕКТЫГЛОБАЛИЗАЦИИЭКОНОМИЧЕСКИХНАУКСборникстатейМеждународнойнаучно-практическойконференции.Ответственныйредактор:СукиасянА.А..Уфа,2015.С.67-70.ОвсянниковаС.Е.,АкимочкинаТ.А.Инвестиционнаядеятельностькоммерческогобанка,проблемывееосуществлении//Международныйстуденческийнаучныйвестник.2015.№4-2.С.316-317.Однокоз В.Г. Основные механизмы снижения рисков потребительского кредитования // Вестник магистратуры. 2015. № 1-2 (40). С. 31-34.Оптимизация работ по взысканию проблемной задолженности для управления деятельностью коллекторского подразделения/агентства / Лакман И.А., Максименко З.В., Григорчук Т.И., Резванова Э.Р. // Евразийский юридический журнал. 2015. № 4 (83). С. 139-142.Организациядеятельностикоммерческихбанков/ТавасиевА.М.,МехряковВ.Д.,ЛаринаО.И./Учебникдлямагистров/Москва,2015.Сер.24Магистр(1-еизд.)Повышение эффективности управления рисками за счёт модернизации скоринговой модели в российских банках / Абалакин А.А., Ромашова А.И., Морозова А.Е. // В сборнике: Научные исследования: от теории к практике Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова»; Харьковский государственный педагогический университет имени Г.С. Сковороды; Актюбинский региональный государственный университет имени К. Жубанова; Центр научного сотрудничества «Интерактив плюс». 2015. С. 181-185.0Построение многофакторных моделей финансового состояния сельскохозяйственных предприятий для их экспресс-анализа в условиях Алтайского края / Щетинин Е.Н., Ковалева И.В., Сурай Н.М. // Вестник Алтайского государственного аграрного университета. 2015. № 4 (126). С. 147-153.Расковалов С.С. Влияние предикторов на точность скоринг модели // В сборнике: Наука и образование в современном обществе Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции в 2 частях. Смоленск, 2015. С. 118-119.СажаевЕ.Д.,РауЭ.И.Инвестиционнаядеятельностьалтайскихкоммерческихбанковвценныебумаги//Всборнике:ПРОБЛЕМЫУПРАВЛЕНИЯРЫНОЧНОЙЭКОНОМИКОЙмежрегиональныйсборникнаучныхтрудов.ПодредакциейИ.Е.Никулиной,Л.Р.Тухватулиной,Н.В.Черепановой;НациональныйисследовательскийТомскийполитехническийуниверситет.Томск,2015.С.145-148.Сайт Банка ОАО «Кредит Европа Банк». Режим доступа: www.banki.ru/Кредит_Европа_Банк.СамматоваИ.С.Теоретическиеаспектыоценкиэффективностидеятельностикоммерческихбанков//Всборнике:ПриоритетныенаправленияразвитиянаукииобразованияматериалыIVМеждународнойнаучно–практическойконференции.Чебоксары,2015.С.260-263.Семенов С.В. Применение инновационных сервисов в кредитовании на потребительском рынке // Вестник НГИЭИ. 2015. № 5 (48). С. 86-91.СергееваК.О.,РябовЮ.П.Влияниевыборарекламнойполитикинаоперационнуюдеятельностькоммерческогобанка//Всборнике:САЯПИНСКИЕЧТЕНИЯСборникматериаловкруглогостола.В.М.Юрьев.Тамбов,2015.С.164-173.Синельников М.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска в современной России // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. 2015. № 7 (40). С. 121-126.Скоробогатова Д.В. Инновационные технологии в маркетинге отношений как инструмент повышения конкурентоспособности кредитной организации // Управление инновациями: теория, методология, практика. 2015. № 12. С. 144-148.Соболева К.А., Цыганова И.А. Инструментальное средство «скоринг-анализ» // Мир науки и инноваций. 2015. Т. 9. С. 61-65.Сорокин С.В., Сорокин А.С. Использование нейросетевых моделей в поведенческом скоринге // Прикладная информатика. 2015. № 2 (56). С. 92-109.Фаттахова О.М., Шурчанова И.И. Развитие рынка автокредитования в Российской Федерации // Экономика и предпринимательство. 2015. № 4-2 (57-2). С. 594-601. Федотова А.Н. Теоретические основы деятельности коммерческих банков // В сборнике: АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИКИ, МЕНЕДЖМЕНТА И ФИНАНСОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ Сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. Инновационный центр развития образования и науки. Санкт-Петербург, 2015. С. 205-207.Федунов В.М. Проблемы и перспективы развития операций банков с пластиковыми картами // В сборнике: Проблемы и перспективы развития современной науки: социально-экономические, естественно-научные исследования и технический прогресс Материалы III Всероссийской научно-практической конференции. г. Ростов-на-Дону, 2015. С. 122-126.ФедуновВ.М.,ЕзангинаИ.А.Деловоепартнерствокакинструментдиверсификациидеятельностисовременногокоммерческогобанка//Всборнике:КЛАСТЕРНЫЕИНИЦИАТИВЫВФОРМИРОВАНИИПРОГРЕССИВНОЙСТРУКТУРЫНАЦИОНАЛЬНОЙЭКОНОМИКИсборникнаучныхтрудовМеждународнойнаучно-практическойконференции,в2-хтомах.ОтветственныйредакторГороховА.А..Курск,2015.С.394-400.Фомина Е.С., Трофимова В.Ш. Экономико-математическое моделирование кредитоспособности заемщиков: коллекторский скоринг // Приложение математики в экономических и технических исследованиях. 2015. № 1 (5). С. 106-109.ХамитжановаЖ.Ш.,ӨmіpA.Ж.ДеятельностькоммерческихбанковнасовременномэтапевреспубликеКазахстан//Всборнике:СОВРЕМЕННАЯКУЛЬТУРАКОММУНИКАЦИИ.СОЦИОКУЛЬТУРНЫЕПРОЦЕССЫВСОВРЕМЕННОММИРЕМатериалымеждународнойнаучно-практическойконференции.Саратов,2015.С.116-121.Ханжин С.В. Математическая модель кредитного скоринга потенциальных клиентов банка // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. 2015. № 20. С. 184-188.ХрапкінаВ.В.Современныетеоретическиеиприкладныеаспектыанализадеятельностикоммерческогобанка//Економічнийфорум.2015.№2.С.317-327.Шмачкова М.А. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика // Экономика: теория и практика. 2015. № 2 (38). С. 76-83.Яцко В.А. Разработка модели кредитного скоринга с использованием мягких вычислений // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2015. № 2 (31). С. 251-255.ПРИЛОЖЕНИЕ 1Календарный план 1ПРИЛОЖЕНИЕ 2Календарный план 2ПРИЛОЖЕНИЕ 3Календарный план 3ПРИЛОЖЕНИЕ 4Реестр рисковКатегория рискаРискиПлан реагированияРанг рискаПроизводственныеПрограмма разработана не на должном профессиональном уровне.снижение3Сбои в производствепринятие4Несоответствие ожидаемых показателей деятельности программы реальнымпередача2Сбои оказываемых услуг клиентам, обратившимся в фирму через сайтуклонение1Вынужденные отступления от задуманной модели программыразделение3СоциальныеМалое количество пользователей программыуклонение4Программа используется не по назначениюпередача3Функции программы не представляют интереса для пользователейснижение4Рост доли занятого населенияпринятие2Изменение потребительских предпочтенийиспользование3ЭкономическиеПоявление новых конкурентов на данном сегменте рынкаусиление, 5Совершенствование информационных технологийразделение1тенденции в области НИОКР, затрагивающие сферу снижение2Значительное влияние сферы Интернет на потребительское поведение населенияуклонение5ПолитическиеУжесточение законодательстваиспользование3Ограничения на доступ в Интернетусиление, 2Ограничения ряд информационных ресурсовразделение3Изменение законодательства в сфере социумаснижение2.ПРИЛОЖЕНИЕ 5Финансы проекта MS ProjektПРИЛОЖЕНИЕ 6Форма-менюПоследовательноеоткрытиеизакрытиенеобходимыхформОкно вводаНаличиевычисляемыхполейвформах

Список литературы [ всего 55]


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Акманова С.В. Нечёткая модель скоринга акций для консервативного инвестора // Экономика и предпринимательство. 2015. № 3 (56). С. 982-985.
2. Анкваб А.Р. Перспективы и направления развития маркетинговой деятельности в региональных коммерческих банках // Экономика и предпринимательство. 2015. № 1 (54). С. 988-990.
3. Аньшин В.М., Манайкина Е.С. Формирование портфеля проектов компании на основе принципов устойчивого развития // Вестник Института экономики Российской академии наук. 2015. № 1. С. 126-140.
4. Банных А.А. Математические модели управления рисками портфеля потребительских кредитов // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2015. № 6 (78). С. 76.
5. Валенцева Н.И. Модель оценки эффективности деятельности коммерческих банков // Банковское дело. 2015. № 2. С. 64-70.
6. Василенко Т.А. Особенности развития краудлендинга в России // Символ науки. 2015. № 5. С. 90-94.
7. Верстюк А.И. Методы оценки кредитоспособности заемщиков // В сборнике: Прикладные статистические исследования и бизнес-аналитика Всероссийская научно-практическая конференция: материалы и доклады. Под общей редакцией Е.В. Сибирской; РЭУ имени Г.В. Плеханова. 2015. С. 255-260.
8. Веселова Ю.А. К вопросу оценки кредитоспособности заемщика - физического лица // В сборнике: ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ XXI ВЕКА: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА Сборник научных трудов 16-й Международной научно-практической конференции. САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ Петра Великого; Ответственные за выпуск Д.Г. Родионов, Т.Ю. Кудрявцева, Ю.Ю. Купоров. Санкт-Петербург, 2015. С. 355-357.
9. Всяких Ю.В. Совершенствование системы регулирования кредитным риском коммеречского банка // ФӘн-наука. 2015. № 2 (41). С. 23-25.
10. Галкина М.А., Гобарева Я.Л. Кредитный скоринг и информационные технологии // Финансы, деньги, инвестиции. 2015. № 1-2 (53-54). С. 30-34.
11. Геворкян А.А. Анализ и оценка факторов, влияющих на деятельность российских коммерческих банков по формированию ресурсной базы // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2015. № 1 (73). С. 13. 0
12. Гиблова Н.М. Государственное регулирование инвестиционной деятельности коммерческих банков на фондовом рынке: стимулы и ограничения // Банковское право. 2015. № 2. С. 56-63.
13. Горгуль Ю.И., Лиман И.А. Основные направления кредитно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков // Вестник магистратуры. 2015. № 5-2 (44). С. 114-117.
14. Гусева М.С., Резник И.А. Модернизация деятельности банка России и процентная политика коммерческих банков // Новое слово в науке и практике: гипотезы и апробация результатов исследований. 2015. № 15. С. 191-195.
15. Жигалова Н.Е., Князева Н.С. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка // Вестник Волжской государственной академии водного транспорта. 2015. № 43. С. 182-188. 0
16. Завадская В.В., Коваленко Е.В. Анализ деятельности коммерческого банка как инструмент оптимизации его работы // В сборнике: IV Манякинские чтения: Проблемы и обеспечение национальной безопасности: прошлое, настоящее, будущее (70-Летию окончания второй мировой войны посвящается) Материалы международной научно-практической конференции ученых, практиков, аспирантов, магистрантов, студентов. 2015. С. 153-158.
17. Завгородняя Т.В. Влияние базельских соглашений на деятельность коммерческих банков // Наука о человеке: гуманитарные исследования. 2015. № 1 (19). С. 161-165.
18. Казимагомедов А.А. Комиссионно-посредническая деятельность коммерческих банков по обслуживанию клиентов // Аспирант. 2015. № 2 (7). С. 81-83.
19. Капитулина Е.Д. Российский и зарубежный опыт оценки кредитоспособности корпоративного заемщика // Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 3. С. 97-100.
20. Кипнис Е.А. Сравнительный анализ деятельности банков развития и коммерческих банков // В сборнике: ЭВОЛЮЦИЯ СОВРЕМЕННОЙ НАУКИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 133-134. 0
21. Кузнецова Т.А., Шестакова И.М. Мониторинг и надзор за деятельностью коммерческих банков банком России // В сборнике: Молодёжь Сибири - науке России Материалы международной научно-практической конференции. Составитель: Т.А. Кравченко, Главный редактор: Забуга В.Ф.. 2015. С. 222-224.
22. Ланцева Н.А. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг: эмиссионные операции и собственные сделки с ценными бумагами // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. 2015. № 4. С. 170-176.
23. Лебедев А. Скоринг. Лёгкий и безжалостный. Режим доступа: http://www.611.ru/articles/skoring_lyogkij_i_bezzhalostnij
24. Лиман И.А., Казинян В.Д. Инвестиционно-кредитная деятельность коммерческих банков // Экономика, социология и право. 2015. № 2. С. 39-41.
25. Мальцева Е.С., Будовская В.Е. Влияние процентной политики банка России на деятельность коммерческих банков // Инновационная наука. 2015. Т. 1. № 6 (6). С. 114-117.
26. Мамий Е.А., Бочарова А.И. Управление процентной ставкой в коммерческих банках // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. № 27 (261). С. 42-53.
27. Моделирование влияния факторов скоринга на вероятность несвоевременного возврата долга при ипотечном кредитовании (на примере пао «ВТБ24») / Меркулова Н.И., Потомова С.А., Шведов Е.Г. // Экономика и предпринимательство. 2015. № 6-2 (59-2). С. 803-808.
28. Модуль скоринга Рабис. Основной функционал. Режим доступа: http://rabis.biz/node/12
29. Мурадова Л.Ф. Современные подходы к управлению доходностью, прибыльностью и эффективностью деятельности коммерческого банка в условиях глобализации экономики // В сборнике: СОВРЕМЕННЫЕ АСПЕКТЫ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НАУК Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян А.А.. Уфа, 2015. С. 67-70.
30. Овсянникова С.Е., Акимочкина Т.А. Инвестиционная деятельность коммерческого банка, проблемы в ее осуществлении // Международный студенческий научный вестник. 2015. № 4-2. С. 316-317.
31. Однокоз В.Г. Основные механизмы снижения рисков потребительского кредитования // Вестник магистратуры. 2015. № 1-2 (40). С. 31-34.
32. Оптимизация работ по взысканию проблемной задолженности для управления деятельностью коллекторского подразделения/агентства / Лакман И.А., Максименко З.В., Григорчук Т.И., Резванова Э.Р. // Евразийский юридический журнал. 2015. № 4 (83). С. 139-142.
33. Организация деятельности коммерческих банков / Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. / Учебник для магистров / Москва, 2015. Сер. 24 Магистр (1-е изд.)
34. Повышение эффективности управления рисками за счёт модернизации скоринговой модели в российских банках / Абалакин А.А., Ромашова А.И., Морозова А.Е. // В сборнике: Научные исследования: от теории к практике Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова»; Харьковский государственный педагогический университет имени Г.С. Сковороды; Актюбинский региональный государственный университет имени К. Жубанова; Центр научного сотрудничества «Интерактив плюс». 2015. С. 181-185. 0
35. Построение многофакторных моделей финансового состояния сельскохозяйственных предприятий для их экспресс-анализа в условиях Алтайского края / Щетинин Е.Н., Ковалева И.В., Сурай Н.М. // Вестник Алтайского государственного аграрного университета. 2015. № 4 (126). С. 147-153.
36. Расковалов С.С. Влияние предикторов на точность скоринг модели // В сборнике: Наука и образование в современном обществе Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции в 2 частях. Смоленск, 2015. С. 118-119.
37. Сажаев Е.Д., Рау Э.И. Инвестиционная деятельность алтайских коммерческих банков в ценные бумаги // В сборнике: ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКОЙ межрегиональный сборник научных трудов. Под редакцией И.Е. Никулиной, Л.Р. Тухватулиной, Н.В. Черепановой; Национальный исследовательский Томский политехнический университет. Томск, 2015. С. 145-148.
38. Сайт Банка ОАО «Кредит Европа Банк». Режим доступа: www.banki.ru/Кредит_Европа_Банк.
39. Самматова И.С. Теоретические аспекты оценки эффективности деятельности коммерческих банков // В сборнике: Приоритетные направления развития науки и образования материалы IV Международной научно–практической конференции. Чебоксары, 2015. С. 260-263.
40. Семенов С.В. Применение инновационных сервисов в кредитовании на потребительском рынке // Вестник НГИЭИ. 2015. № 5 (48). С. 86-91.
41. Сергеева К.О., Рябов Ю.П. Влияние выбора рекламной политики на операционную деятельность коммерческого банка // В сборнике: САЯПИНСКИЕ ЧТЕНИЯ Сборник материалов круглого стола. В.М. Юрьев. Тамбов, 2015. С. 164-173.
42. Синельников М.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска в современной России // Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. 2015. № 7 (40). С. 121-126.
43. Скоробогатова Д.В. Инновационные технологии в маркетинге отношений как инструмент повышения конкурентоспособности кредитной организации // Управление инновациями: теория, методология, практика. 2015. № 12. С. 144-148.
44. Соболева К.А., Цыганова И.А. Инструментальное средство «скоринг-анализ» // Мир науки и инноваций. 2015. Т. 9. С. 61-65.
45. Сорокин С.В., Сорокин А.С. Использование нейросетевых моделей в поведенческом скоринге // Прикладная информатика. 2015. № 2 (56). С. 92-109.
46. Фаттахова О.М., Шурчанова И.И. Развитие рынка автокредитования в Российской Федерации // Экономика и предпринимательство. 2015. № 4-2 (57-2). С. 594-601.
47. Федотова А.Н. Теоретические основы деятельности коммерческих банков // В сборнике: АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИКИ, МЕНЕДЖМЕНТА И ФИНАНСОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ Сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. Инновационный центр развития образования и науки. Санкт-Петербург, 2015. С. 205-207.
48. Федунов В.М. Проблемы и перспективы развития операций банков с пластиковыми картами // В сборнике: Проблемы и перспективы развития современной науки: социально-экономические, естественно-научные исследования и технический прогресс Материалы III Всероссийской научно-практической конференции. г. Ростов-на-Дону, 2015. С. 122-126.
49. Федунов В.М., Езангина И.А. Деловое партнерство как инструмент диверсификации деятельности современного коммерческого банка // В сборнике: КЛАСТЕРНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ В ФОРМИРОВАНИИ ПРОГРЕССИВНОЙ СТРУКТУРЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ сборник научных трудов Международной научно-практической конференции, в 2-х томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. Курск, 2015. С. 394-400.
50. Фомина Е.С., Трофимова В.Ш. Экономико-математическое моделирование кредитоспособности заемщиков: коллекторский скоринг // Приложение математики в экономических и технических исследованиях. 2015. № 1 (5). С. 106-109.
51. Хамитжанова Ж.Ш., Өmіp A.Ж. Деятельность коммерческих банков на современном этапе в республике Казахстан // В сборнике: СОВРЕМЕННАЯ КУЛЬТУРА КОММУНИКАЦИИ. СОЦИОКУЛЬТУРНЫЕ ПРОЦЕССЫ В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ Материалы международной научно-практической конференции. Саратов, 2015. С. 116-121.
52. Ханжин С.В. Математическая модель кредитного скоринга потенциальных клиентов банка // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. 2015. № 20. С. 184-188.
53. Храпкіна В.В. Современные теоретические и прикладные аспекты анализа деятельности коммерческого банка // Економічний форум. 2015. № 2. С. 317-327.
54. Шмачкова М.А. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика // Экономика: теория и практика. 2015. № 2 (38). С. 76-83.
55. Яцко В.А. Разработка модели кредитного скоринга с использованием мягких вычислений // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2015. № 2 (31). С. 251-255.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00513
© Рефератбанк, 2002 - 2024