Банковская система, ее элементы и важнейшие своиства

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАК ЭЛЕМЕНТА ГЛОБАЛЬНОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА 6
1.1. Теоретическая сущность банковской системы 6
1.2. Структура банковской системы и факторы, которые на нее влияют 9
2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 14
2.1. Анализ банковской системы Российской Федерации 14
2.2. Функционирование банковской системы РФ в условиях введения санкций 21
2.3. Анализ финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации 24
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОНЦЕПТУАЛЬНЫХ ОСНОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36

Одним из итогов текущего финансово-экономического кризиса стало переосмысление возможностей крупнейших финансово-кредитных институтов противостоять кризисным явлениям. Ранее считалось, что это наиболее стабильные банки, поскольку их масштабы позволяют диверсифицировать направления бизнеса, а также внедрять наиболее передовые методики оценки рисков и существенным образом автоматизировать данные процессы. Банкротство и санация ряда крупнейших мировых банков показала, что это не совсем так, и крупные банки не обязательно являются островками стабильности. Указанное связано с тем, что крупные банки, понимая крайне негативные последствия в случае своего банкротства для банковского сектора и экономики в целом, часто полагаются на поддержку денежных властей. С другой стороны, они могут не лучшим образом управляться в силу своих масштабов и географической раздробленности. В результате крупные банки получают поддержку правительства, но далеко не всегда работают в интересах банковского сектора (что продемонстрировал кризис).
В этой связи для крупнейших банков следует применять специальное банковское регулирование. Так, к системно значимым банкам должны предъявляться более высокие требования, их деятельности должно уделяться большее внимание, поскольку они заключают в себе системные риски для всего сектора.
В рамках развития дифференцированной системы регулирования в отношении различных кластеров банковского сектора полагаем целесообразным внедрение системы дифференцированных страховых взносов по вкладам.
Основные государственные меры поддержки российской банковской системы, которые следует предпринять, по нашему мнению, следующие:
выделение кластера системно значимых банков и осуществление особого режима их регулирования (более жёсткие требования по обязательным нормативам к раскрытию отчётности, более тщательный анализ качества активов данных банков и т.п.);
введение дифференцированного подхода при осуществлении взносов в систему страхования вкладов. При этом дифференциация должна производиться не столько в зависимости от кластера банка, к которому он относится, сколько от уровня рисков, которые он накладывает на систему страхования вкладов;
сохранение кластера государственных банков и укрепление через него позиций России на международном банковском рынке, а также ориентация данной категории банков на качественное выполнение на внутреннем банковском рынке функций банков как общественных институтов. При этом, учитывая, что большинство банков с государственным участием относится к системно значимым банкам, за ними должен осуществляться более тщательный и жёсткий надзор, в том числе в сфере соблюдения антимонопольного законодательства;
создание региональных банков развития;
меры, способствующие повышению капитализации;
установление дифференцированных требований к банкам при размещении временно свободных денежных средств.
Приоритетными направлениями в области совершенствования развития банковских систем в зарубежной и российской практике являются изменение структуры первых уровней банковских систем посредством создания единых мегарегуляторов финансовых рынков, выделение кластера системно значимых банков и разработка правил их особого регулирования.
В целом необходимо отметить, что основные угрозы развития банковского сектора России следующие:
высокий уровень системных рисков и зависимости от внешней среды;
наличие региональной диспропорции в доступности банковских услуг потребителям;
низкая диверсификация активов, соответственно, и доходов;
уязвимость пассивной базы (средства до востребования составляют 40-46 % от пассивов).
Совершенствование банковской системы и банковского надзора будет осуществляться в соответствии с разрабатываемой Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г. по следующим направлениям:
обеспечение открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций;
упрощение и удешевление процедур реорганизации;
оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;
развитие системы микрофинансирования.
Таким образом, на сегодняшнем этапе особая роль национальной банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.
Для активного участия банковского сектора России в модернизации экономики, расширения инвестиционного кредитования необходим значительный финансовый капитал. Именно поэтому капитализация российских банков является стратегическим направлением развития отечественного банковского сектора.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенное в курсовой работе исследование, позволило сделать следующие выводы.
Банковская система – форма организации денежно-кредитных отношений, предполагающая объединение ряда материальных и абстрактных элементов в целостное множество в целях ограничения возможности оппортунистического поведения участников денежно-кредитных отношений, упорядочивания и упрощения денежно-платёжного оборота, а также перераспределения временно свободных ресурсов.
С точки зрения унифицированной банковской терминологии понятие «банковская система» различают в узком и широком смысле.
В узком смысле банковская система - это совокупность элементов (макроуровень - Центральный банк, органы надзора; микроуровень - банки, небанковские кредитные организации).
Назначение узкого подхода к понятию «банковская система» состоит в том, чтобы методологически верно построить структурную модель банковской системы в соответствии со стратегическими целями развития страны, иерархию конкретных элементов в институциональном аспекте.
В широком смысле банковская система представляет собой сложную целостную систему, которая: состоит из совокупности элементов с учетом их достаточности и взаимодействия; является саморазвивающимся целым; в процессе своего развития проходит последовательные этапы усложнения и дифференциации в определенные исторические периоды; тесно взаимодействует с внешней средой как единое целое, одновременно выступая как подсистема более общего образования - финансовой (и экономической) системы страны.
Банки, традиционно получающие доход от вкладов населения в депозиты и от выдачи кредитов, теряют конкурентоспособность на рынке и в конечно счете уступают свою клиентуру более сильным инвестиционным банкам или вообще прекращают свой бизнес. Суть происходящей в мировой финансовой системе и банковском бизнесе новой технологической революции заключается в надбавке доходности бизнеса за знания, квалификацию персонала и технологии, обеспечивающие онлайновые торги, расчеты, регистрацию собственности, поставку ценных бумаг против платежей.
В качестве основных критериев эффективности структуры банковской системы следует выделить такие, как степень конкуренции, устойчивость банковской системы и степень влияния банковской системы на расширенное воспроизводство.
Устойчивость банковской системы, по нашему мнению, в свою очередь, характеризуется степенью принимаемых банковской системой рисков (прежде всего, уровень просроченной задолженности, адекватность сформированных резервов, соотношение собственного капитала и активов) и стабильностью численности кредитных организаций.
Адаптивная устойчивость банковской системы - это способность системы воспринимать и реализовывать нововведения, позволяющие ей гибко реагировать на изменения внешней среды и выполнять функциональное назначение в новых условиях с минимальными структурными потерями. В банковской сфере адаптивную устойчивость необходимо определять степенью устойчивости структурных элементов системы, а именно устойчивостью коммерческих банков и тенденциями структурных сдвигов банковского сообщества по основным показателям (например, по объему и структуре активов, собственного капитала и т.п.).
При этом следует отметить, что критерии эффективности институциональной структуры банковской системы между собой находятся в крайне сложных и иногда противоречивых взаимосвязях.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Афанасьев В.Г. Общество: системность, познание, управление / Афанасьев В.Г. – М.: Политиздат, 1981. – 432 с.
Гудыма А. В. Специфика развития банковского сектора России в посткризисный период // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: Сборник статей по мат-лам XXXII Междунар. науч.-практ. конф. - № 12 (32). - Новосибирск, 2013. – С.65.
Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 12-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014. – 576 с.
Диденко Д.В. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России // Банковское дело. 2009. №12. – С. 46.
Егорова Н.Е. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование – М.: Дело, 2002. – 453 с.
Клейнер Г.Б. Стратегическое планирование: основы системного подхода. В сб.: Ясин Е.Г. (отв. ред.) Модернизация экономики и общественное развитие. В 3-х кн. Книга 2. М: Издательский дом ГУ-ВШЭ, 2007. - С. 507-513.
Концепция долгосрочного социально-экономического развития РФ. М.: Минэкономразвития, 2008.
Коротаева Н.В. Проблемы и перспективы развития в России безналичных розничных платежей // Социально-экономические явления и процессы. Тамбов. - 2012. - № 12 (046).- С. 52.
Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система - М.: Элит-2000, 2003. – 243 с.
Мезин В.Г., Кудряшова В.В. Цена присоединения Крыма // Вестник Екатерининского института. - 2014. - № 2 (26). - С. 3-11.
Национальные банковские системы: Учебник / Под общ. ред. проф. В.И. Рыбина. - М.: ИНФРА-М, 2009. – С. 61.
Поллард А.М. Банковское право США: Пер. с англ./общ. ред. и послесл. Я.А. Куника. / А.М.Поллард, Ж.Г.Пассейк,. К.Х. Эллис, Ж.П.Дейли – М.:Прогресс, 1992. – 728 с.
Пономаренко В.Е. Валютное регулирование и валютный контроль: Учеб. пособие. - 2-е изд. - М.: Омега-Л, 2013. – С. 91.
Пронин А.В. О правовой природе санкций ЕС в отношении РФ // Историческая и социально-образовательная мысль. - 2014. - № 2 (24). - С. 33-36.
Разумовский О.С. Бихевиоральные системы. – Новосибирск: ВО “Наука”. Сиб. изд. фирма, 1993. – 239 с.
Российская банковская энциклопедия / [гл. ред. О. И. Лаврушин]. - М.: ЭТА, 1995. – 43 с.
Садовский В.Н. Основания общей теории систем. Логико-методологический анализ – М.: Наука, 1974. – 279 с.
Симановский А. Ю. ЦБ продолжит в 2014 году работу по оздоровлению банковского сектора. URL:http://www.banki.ru
Словарь по экономике. /под ред. П.А. Ватника: пер. с англ. – СПб.: Экономическая школа, 1998. – 752 с.
Смагин И.И. Глобализация и национальные интересы государства в современных условиях: возможность диалога через международные институты развития // В сборнике: Саяпинские чтения Сборник материалов круглого стола. В.М. Юрьев. Тамбов, - 2015. - С. 182-189.
Смагина В.В. Парадигма экономической безопасности государства в глобализации // Социально-экономические явления и процессы. - 2013. - № 7 (53). - С. 147-149.
Сыч Е., Гонта Е. Развитие международного экономического сотрудничества приграничных областей //Вісник Чернігівського технол. ін-ту. – 2008. – №5. – с. 38-53.
Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России – М.: Дело, 1997. – 304 с.
Трофимов А.М. Методологическое обоснование принципов, лежащих в основе математического моделирования географических систем. – Казань: Изд-во Казан.ун-та, 1984. – 168 с.
Управление деятельностью коммерческого банка: Банковский менеджмент / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юрист, 2002. – 687 с.
Федорова А.Ю., Толстых Т.Н., Радюкова Я.Ю. и др. Развитие финансовой системы в условиях модернизации экономики России: Коллективная монография. Тамбов, 2013. – С. 147.
Шепелев И.Г., Морозов С.Г. Анализ санкций против России, определение возможного их влияния на развитие отечественного оборонно-промышленного комплекса и промышленности в целом // Экономика, управление и инвестиции. - 2014. - № 2 (4).- С. 112.
Юдин Э.Г. Поведение / Философская энциклопедия: В 5 т. / гл. ред. Ф.В. Константинов. – М.: Совет. энцикл., 1967. – Т. 4. – 280 с.
Российская банковская энциклопедия / [гл. ред. О. И. Лаврушин]. - М.: ЭТА, 1995. – С. 51.
Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России – М.: Дело, 1997. – С. 108.
Поллард А.М. Банковское право США: Пер. с англ./общ. ред. и послесл. Я.А. Куника. / А.М.Поллард, Ж.Г.Пассейк,. К.Х. Эллис, Ж.П.Дейли – М.:Прогресс, 1992. – С. 35.
Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2014. – С. 285.
Словарь по экономике. /под ред. П.А. Ватника: пер. с англ. – СПб.: Экономическая школа, 1998. – С. 33.
Афанасьев В.Г. Общество: системность, познание, управление / Афанасьев В.Г. – М.: Политиздат, 1981. – С. 31 – 48.
Клейнер Г.Б. Стратегическое планирование: основы системного подхода. В сб.: Ясин Е.Г. (отв. ред.) Модернизация экономики и общественное развитие. В 3-х кн. Книга 2. М: Издательский дом ГУ-ВШЭ, 2007. - С. 507-513.
Национальные банковские системы: Учебник / Под общ. ред. проф. В.И. Рыбина. - М.: ИНФРА-М, 2009. – С. 61.
Трофимов А.М. Методологическое обоснование принципов, лежащих в основе математического моделирования географических систем. – Казань: Изд-во Казан.ун-та, 1984. – С. 13-23.
Садовский В.Н. Основания общей теории систем. Логико-методологический анализ – М.: Наука, 1974. – 279 с.
Сыч Е., Гонта Е. Развитие международного экономического сотрудничества приграничных областей //Вісник Чернігівського технол. ін-ту. – 2008. – №5. – с. 38-53.
Разумовский О.С. Бихевиоральные системы. – Новосибирск: ВО “Наука”. Сиб. изд. фирма, 1993. – С.5.
Юдин Э.Г. Поведение / Философская энциклопедия: В 5 т. / гл. ред. Ф.В. Константинов. – М.: Совет. энцикл., 1967. – Т. 4. – С. 280.
Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система - М.: Элит-2000, 2003. – С.15.
Юдин Э.Г. Поведение / Философская энциклопедия: В 5 т. / гл. ред. Ф.В. Константинов. – М.: Совет. энцикл., 1967. – Т. 4. – С. 116.
Разумовский О.С. Бихевиоральные системы. – Новосибирск: ВО “Наука”. Сиб. изд. фирма, 1993. – С. 152-153.
Егорова Н.Е. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование – М.: Дело, 2002. – С. 43-51.
Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 12-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014. - С.356.
Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 12-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014. - С.356.
Управление деятельностью коммерческого банка: Банковский менеджмент / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юрист, 2002. – С. 37-38.
Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 12-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2014.- С. 198.
Диденко Д.В. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России // Банковское дело. 2009. №12. – С. 46.
Концепция долгосрочного социально-экономического развития РФ. М.: Минэкономразвития, 2008.
Составлено автором по материалам http://www.cbr.ru/
Составлено автором по материалам http://www.cbr.ru/
Симановский А. Ю. ЦБ продолжит в 2014 году работу по оздоровлению банковского сектора. URL:http://www.banki.ru
Коротаева Н .В. Проблемы и перспективы развития в России безналичных розничных платежей // Социально-экономические явления и процессы. Тамбов. - 2012. - № 12 (046).- С. 52.
Составлено автором по материалам http://www.cbr.ru/
Гудыма А. В. Специфика развития банковского сектора России в посткризисный период // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: Сборник статей по мат-лам XXXII Междунар. науч.- практ. конф. - № 12 (32). - Новосибирск, 2013. – С.65.
Коротаева Н .В. Проблемы и перспективы развития в России безналичных розничных платежей // Социально-экономические явления и процессы. - Тамбов, - 2012. - № 12 (046).- С.56
Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
Составлено автором по материалам http://www.cbr.ru/
Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
Составлено автором по материалам http://www.cbr.ru/
Мезин В.Г., Кудряшова В.В. Цена присоединения Крыма // Вестник Екатерининского института. - 2014. - № 2 (26). - С. 3-11.
Пронин А.В. О правовой природе санкций ЕС в отношении РФ // Историческая и социально-образовательная мысль. - 2014. - № 2 (24). - С. 33-36.
Смагина В.В. Парадигма экономической безопасности государства в глобализации // Социально-экономические явления и процессы. - 2013. - № 7 (53). - С. 147-149.
Смагин И.И. Глобализация и национальные интересы государства в современных условиях:возможность диалога через международные институты развития // В сборнике: Саяпинские чтения Сборник материалов круглого стола. В.М. Юрьев. Тамбов, - 2015. - С. 182-189.
Пронин А.В. О правовой природе санкций ЕС в отношении РФ // Историческая и социально-образовательная мысль. - 2014. - № 2 (24). - С. 33-36.
Пономаренко В.Е. Валютное регулирование и валютный контроль: Учеб. пособие. - 2-е изд. - М.: Омега-Л, 2013. – С. 91.
Шепелев И.Г., Морозов С.Г. Анализ санкций против России, определение возможного их влияния на развитие отечественного оборонно-промышленного комплекса и промышленности в целом // Экономика, управление и инвестиции. - 2014. - № 2 (4).- С. 112.
Федорова А.Ю., Толстых Т.Н., Радюкова Я.Ю. и др. Развитие финансовой системы в условиях модернизации экономики России: Коллективная монография. Тамбов, 2013. – С. 147.
Годовой отчет Банка России за 2013 год. URL: http:// www.cbr.ru
Годовой отчет Банка России за 2013 год. URL: http:// www.cbr.ru
Годовой отчет Банка России за 2013 год. URL: http:// www.cbr.ru
Рассчитано автором на основе данных годового отчета Банка России
Статистический бюллетень Банка России № 11(258).- 2014. - URL: http:// www.cbr.ru
5