Анализ и оценка привлеченных кредитными организациями средств организаций нефинансового сектора

Содержание
Введение 3
Анализ и оценка привлеченных кредитными организациями средств организаций нефинансового сектора 4
Заключение 18
Список литературы 19
 

Динамика процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг.в национальной валюте представлена на рисунке 4.Рисунок 4. Динамика процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг.в национальной валюте (в % годовых)На данных графика положительный тренд имеют по ставкам имеют только 2 группы вкладов – «от 1 года до 3 лет» и «свыше 3 лет» (т.е. наиболее долгосрочные), что отражает заинтересованность российской банковской системы в рублевых размещениях предприятий. Более краткосрочные виды вкладов к 2016г. снижают ставки в пределах 1,5% годовых. Процентные ставки по вкладам нефинансовых организаций в долларах, напротив, стремительно снижаются с каждым годом, вне зависимости от сроков привлечения. Динамику процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг.в долларах СШАрассмотрим с помощью данных рисунка 5.Рисунок 5. Динамика процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг.в долларах США (в % годовых)Наибольшую «устойчивость» сохранили ставки по вкладам «до 1 года» и «до 30 дней», что может свидетельствовать о потребности банковской системы в долларовых ресурсах под годовые займы (в частности, экспортоориентированным предприятиям) и краткосрочных средствах для текущей деятельности.Уровень процентных ставок в евро показывает наибольшую заинтересованность банков в ресурсах на срок 1-3 года (средства в евро на вклады сроком свыше 3 лет банки у предприятий не принимают), т.е. наиболее долгосрочных из возможных. Это может объясняться как необходимостью укрепления стабильности ресурсов по данной валюте, так и платежами по контрактам клиентов системы.Динамику процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг.в евроможно увидеть на рисунке6.Рисунок 6. Динамика процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг. в евро (в % годовых)Таким образом, уровень средневзвешенных процентных ставок привлечения средств нефинансовых организаций за 2014-2016гг. в евро к концу анализируемого периода отражает негативную динамику, что обусловлено, вероятнее всего, текущими проблемами с привлечением данной валюты на международных финансовых рынках, а также сложностями инвестирования в иностранной валюте внутри страны.Структура оборотов по привлеченным вкладам нефинансовых организаций за 2014-2016г. по большинству видов валют отображает наибольший удельный вес самых краткосрочных ресурсов (сроком до 30 дней) в общем объеме вкладов по российской банковской системе. Такиепоказателиоборотов ресурсов еще раз подтверждают сделанные выше выводы о том, что стабильность российской банковской системы весьма неоднозначна, и те ресурсы, которые составляют основу ее стабильности, не являются средствами реального сектора экономики, а, вероятнее всего, имеют целевое происхождение (поддержка государства, собственников, специальные инвестиции и т.д.). Вторую ее значительную часть составляют средства физических лиц, имеющие большую доходность и целесообразность для вкладчиков.ЗаключениеНа основании вышеизложенного можно сделать вывод, что российская банковская система по состоянию на конец 2016г. является достаточно стабильной, однако дефицит ресурсов предприятий реального сектора экономики является весьма ощутимым (особенно валютных). Данная тенденция негативно влияет на ликвидность как отдельных банков, так и банковской системы в целом, ставит ее в зависимость от финансовой поддержки государства и денежных рынков. Не последнюю роль в таком положении дел играют и «теневые» финансовые потоки, которые выводят деньги из банковской системы в объеме большем, чем объем привлечений. Профицит ликвидности наиболее крупных отечественных банков свидетельствует о том, что сама система уже не в состоянии удовлетворять нужды предприятий, а ограничения ЦБ подавляют рост реального сектора экономики и уровень потребительского спроса.Решению данной проблемы может способствовать активизация вложений финансовой системы страны в реальный сектор экономики, качественное информационное обеспечение деятельности банков и повышение «прозрачности» банковской системы (в т.ч. публичный доступ к информации о приоритетах ресурсной политики и перспективных направлениях инвестирования). Кроме того, необходимо в первую очередь ограничить рисковые банковские операции, оказать поддержку экспортным операциям и стимулировать кредитование производственного сектора, а также активизировать государственную политику стимулирования сбережений больших и малых предприятий нефинансового сектора.Список литературы1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1-ФЗ (с изменениями и дополнениями).2. Бежан М.В. Проблематика долгосрочных банковских ресурсов в Российской Федерации в посткризисный период // Современные аспекты управления предприятием и развитие банковского дела: тенденции, проблемы, перспективы. – 2013. - №14. – с.169-172.3. Борзых, О. А.«Антиэффект» ликвидности в российской банковской системе – М. : Изд. дом Высшей школы экономики, 2016. – 37с.4. Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кроливецкая. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. - Litres, 2016. – 334 с.5. Молтоева И.М. Оценка и анализ привлеченных ресурсов коммерческих банковв кризисных условиях // Экономика и социум. – 2016. - №2 (21).6. Обзор российского банковского сектора №169, 2016г. (аналитические показатели).7. Основные макроэкономические и денежно-кредитные показатели // Бюллетень банковской статистики.– 2016. – № 13 (255). – С. 8-59.8. Основные направления укрепления банковской системы России.Коллективная монография. Под ред. Соколинской Н.Э. – Рига. - 2015. –93с.9. Субботина К. Е., Кобзева О. А. Особенности развития депозитных операций в банках России // Молодой ученый. - 2014. - №7. - с. 412-414.10. Ханина Т.М. Особенности формирования депозитной политики отечественных коммерческих банков в современных условиях. Материалы VIII международной научно-практической конференции «Решение проблем развития предприятий: роль научных исследований», 03.03.2016г. 11. www.cbr.ru - Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации12. www.fedstat.ru - Официальный сайт Единой межведомственной информационно-статистической системы, ЕМИСС