Клиринговые системы в Интернете.

ВВЕДЕНИЕ 3
1.СПЕЦИФИКА ОРГАНИЗАЦИИ КЛИРИНГА 5
1.1. Понятие клиринга и клиринговой системы 5
1.2. Особенности технологии клиринга 8
2. ХАРАКТЕРИСТИКА КЛИРИНГОВЫХ СИСТЕМ В ИНТЕРНЕТЕ 11
2.1. Клиринг интернет-платежей 11
2.2. Особенности клиринговых систем в сети Интернет 13
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 19
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 21

К тому же отсутствие в схемах расчетов кредитной карты (а значит и значительных издержек на оплату операций процессинговым фирмам) позволяет использовать их для расчетов в самом нижнем ценовом спектре - меньше 1-го доллара (эти маленькие платежи именуются микроплатежами). По всеобщему мнению, именно микроплатежи могут гарантировать основной оборот продаж информации в интернет. Не считая всего цифровые деньги могут обеспечить совершенную анонимность, так как не несут никаких данных о покупателе их потратившем. Видом цифровых наличных может быть цифровой чек.Технологической вершиной в сфере цифровых средств считаются системы цифровых наличных, базирующиеся на применении схемы smart-card. Инновационная смарт-карта - это небольшой компьютер с собственным процессором, памятью, программным обеспечением и порядком ввода/вывода данных. Не все смарт-карты несут в себе цифровые деньги, чаще пока смарт-карта применяется как рядовая дебетовая карта, именуемая электронный кошелек, в которую записываются записи о списании средств, либо просто информация о пользователе. Наличные цифровые деньги на базе смарт-карт - не только имеют все шансы обеспечить нужную степень конфиденциальности и анонимности, однако и не требуют связи с центром для доказательства оплаты, так как в отличие от схожих систем на базе PC, файлы-деньги не могут быть скопированы, либо стерты с диска.Таблица 2.2Требования клиентов-плательшиковТребованиеХарактеристикаАнонимность, конфиденциальностьЗакрытость информации для других пользователей системы, гарантия защищенности информацииУдобствоИспользование системы в финансовой области, информационных технологий. Система используется, прежде всего, как платежный инструментарийМинимизация издержекМинимальные затраты на проведение операций и осуществление расчетов между участниками системыИнтегрируемостьВозможность информационного взаимодействия с другими информационными системами, применение специального клиентского программного обеспечения позволяет реализовать данное требования в области обеспечения интеграции программных средствАутентификацияТехнологическое средство доказательства факта участия за счет подтверждения корректности данныхИнформационная целостностьСвойство системы, которое позволяет обеспечить уверенность участников в том, что платежная информация не может быть изменена или поврежденаЗащищенность информацииНевозможность доступа к информации другим лицам, которые не имеют право доступа к нейДля осуществления расчетов клиринговой системы в Интернете требуется регистрация участников клиринговой системы. Если платежи принимаются от различных платежных систем, то требуется аутентификация со стороны оператора платежной системы, который подтверждает корректность персональных и платежных данных пользователя. При этом, в рассматриваемом случае передаваемые сведения от оператора платежной системы отвечают требованию анонимности и сохранению конфиденциальности в полной мере. Кроме того, в процессе передачи денежных средств осуществляется проверка их подлинности, что также осуществляется клиринговой системой относительно подлинности денежных средств. ЗАКЛЮЧЕНИЕКлиринговые системы получают все большую популярность в Интернет в силу простоты механизма использования. Основная идея использования клиринговых систем заключается в том, что клиенту не требуется каждый при совершении покупки сообщать свои платежные и банковские данные. Клиент лишь сообщает продавцу, который работает к клиринговой системе свой специальный идентификатор, а также свое имя в системе. Затем продавец направляет запрос на проведение авторизации на основании идентификатора и имени пользователя для подтверждение оплаты в магазине. Клиринговая система позволяет гарантировать магазину, что в случае успешной авторизации операция будет произведена успешно. Однако клиринговая система может также и отклонить операцию в силу ошибки в авторизации либо в силу некорректности данных, которые предоставил участник системы - продавец, располагая данными, которые ему предоставил клиент. Иными словами, клиринговая система может как осуществить подтверждение оплаты, так и опровержение оплаты в зависимости от условий принимаемого запроса. Некоторые клиринговые системы используют новейшие защищенные протоколы, что позволяет отвечать всем современным требованиям информационной и финансовой безопасности. При этом клиринговые системы открывают широкие возможности перед участниками системы, в частности участники клиринговой системы Интернет могут депонировать финансовые средства любым удобным и доступным для них способом. Оплата может производиться кредитной картой, либо посредством перевода или по чеку. В большинстве случаев, самой распространенной практикой совершения платежей является карта. Клиринговые системы эмитируют цифровые сертификаты, которые позволяют подтвердить идентификатор, то есть удостоверить клиента и продавца для подтверждения условий сделки и принятых обязательств участников сделки. Кроме того, клиринговые системы используют специальный протокол обмена клиента с магазином, применяя при этом защищенные цифровые сертификаты и цифровую подпись. Иными словами, клиринговые системы Интернет позволяют во многом упростить обмен финансовой информацией, произвести расчеты, а также выступают в роли гарантом по принимаемым сторонами обязательствами. Помимо этого, в большинстве своем клиринговые системы отвечают требованиям безопасности и современным условиям развития интернет обслуживания финансовых операций. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫАфонина С. Электронные деньги. СПб.: Питер, 2011. – 128с.Гуфан К. Безопасность и эффективность электронных платежных систем в сети Интернет. М.: Московские учебники, 2010. – 236с.Защита информации в электронных платежных системах. М.: КноРус, 2014. – 193с.Каплунов Д. Эффективное коммерческое предложение. М.: Иванов и Фербер, 2013. – 141с.Кочергин Д. Электронные деньги. Теория и анализ моделей эмиссии. СПб.: издательство Санкт-Петербургского университета, 2012. – 164с.Лаврушин О. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2012. – 178с.Лукашевич М. Инструменты контроллинга. М.: Финансы и статистика, 2012. – 288с.Лямин Л. Применение технологий электронного банкинга. Риск-ориентированный подход. М.: КноРус, 2014. – 336с.Мартынов В. Электронные деньги. Интернет-платежи. М.: Маркет ДС, 2014. – 176с.Норман П. Управляя рисками. М.: Иванов и Фербер, 2013. – 704с.Орлов М. Финансовые инструменты. М.: Эксмо, 2012. – 103с.Пискунова Н. Интернет-торговля. М.: Феникс, 2013. – 451с.Полевой А. Интернет торговля как конкурентная стратегия российских предприятий. М.: Инфра-М, 2014. – 143с.Прудников В. Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности»: комментарий. М.: Инфра-М, 2012. – 48с.Пухов А. Электронные деньги в коммерческом банке. М.: КноРус, 2015. – 208с.Рассел Дж. Клиринг. М.: Книга по требованию, 2012. – 46с.Тарасова М. Клиринг в Российской Федерации. М.: Профобразование, 2013. – 120с.Шалашова М. Электронная коммерция. М.: Синергия, 2014. – 175с.Шамраев А. Электронные деньги. Интернет-платежи. М.: Центр исследований платежных систем и расчетов. 2014. – 120с.Электронные деньги и мобильные платежи. М.: КноРус, 2010. – 156с.