Организация потребительского кредитования физических лиц (на примере Сбербанк г. Новый Уренгой)

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6
1.1.Сущность и значение потребительского кредита в системе кредитных отношений 6
1.2 Виды и формы обеспечения потребительского кредита 18
ГЛАВА 2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В НОВОУРЕНГОЙСКОМ ОТДЕЛЕНИИ СБЕРБАНКА РОССИИ 28
2.1. Современное состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации 28
2.2.Потребительские кредиты в кредитном портфеле Новоуренгойского отделения Сбербанка России 36
2.3.Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц в РФ 44
2.4.Рекомендации по улучшению качества потребительских кредитов и организации кредитования физических лиц 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 61

Рассчитаем эффективностьконкретного карточного проекта вНовоуренгойском отделении № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ».При разработке модели расчета рентабельности карточного проекта учитываются основные статьи доходов и расходов банка, оказывающих наибольшее влияние на карточный проект. Модель позволяет оценить экономическую эффективность карточного проекта, рентабельность которого должна быть не менее 15%.Основные параметры карточного проекта с использованием банкомата представлены ниже.Эмиссия банковских карт в рамках карточного проекта – 5000: - VISA– 50; - MasterCard – 4950.Установка двух банкоматов стоимостью по  606,5 тыс. руб.Обслуживание одного банкомата – 51 тыс. руб.Ежемесячный объем зачисления на карточные счета – 69,61 млн. руб.Плата за выпуск одной карты VISA - 600 руб., а карты MasterCard - 120 руб., эти суммы Новоуренгойское отделение № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» учитывает как суммы, оплаченные за первый год обслуживания, т.к. все карты являются собственностью Новоуренгойского отделения № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ». Плата за каждый последующий год обслуживания одного счета по карте VISA - 360 руб., по карте MasterCard - 120 руб. Комиссия за перечисления денежных средств на счет составляет 0,5%. Затраты на процессинг операций выдачи наличными - 0,1% с оборота.В табл. 3.2- 3.8 приведены расчеты по карточному проекту.Таблица 3.2 - Расчет себестоимости карт в рамках карточного проектаВиды картСебестоимость одной карты, руб.Количество карт, шт.Сумма, руб.VISA16,550825MasterCard13,8495068310Итого-500069135Из таблицы 3.2 видно, что общая себестоимость карт в рамках проектируемого карточного проекта составляет 69135 руб.Таблица 3.3 - Расчет затрат на поддержание карт в базе данных процессинговой компанииКоличество картСтоимость поддержания одной карты в базе данных, руб.Общая стоимость поддержания всех карт в базе данных, руб.В месяц50005/122080В первый год5000525000Во второй и последующие годы5000525000Таким образом, из табл. 3.3 видно, что общая стоимость поддержания всех карт в базе данных процессинговой компании составляет 25000 руб. в первый год и 25000 руб. во второй и все последующие годы реализации карточного проекта.Затраты на заработную плату сотрудников Отдела пластиковых карт (ОПК) Новоуренгойского отделения № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» при условии, что сотрудник ОПК обрабатывает за месяц 10000 карт и зарабатывает 12000 руб. в месяц, составляют: 6 тыс. руб. = 5000 карт / 10000 карт * 12000 руб. Затраты на заработную плату сотрудников Управления банковских карт (УБК) Новоуренгойского отделения № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» при условии, что сотрудник УБК обрабатывает за месяц 20000 карт и зарабатывает 21000 руб. в месяц, составляют: 5,25 тыс. руб. = 5000 карт / 20000 карт * 21000 руб. Таблица 3.4 - Расчет затрат процессинга операций выдачи наличными в рамках карточного проектаПоказателиОборот по карте VISAОборот по карте MasterCardОбщая сумма оборота по картамСтоимость процессинга операции выдачи налич. из расчета 0,1% с оборотаСумма, снимаемая налич. со счета в1-й месяц (с учетом остатка в 3%),тыс руб.1378,5 * 97% = 1337,1468235,75 * 97% = 66188,6767525,8167,52Сумма, снимаемая наличными со счета во 2,3,4, 5 и 6 месяцы (с учетом остатка в 5%), тыс. руб.1378,5 * 95% *5 = 6547,8768235,75 * 95% *5= 324119,81330667,68330,67Сумма, снимаемая наличными со счета в 7,8,9,10,11 и 12 месяцы (с учетом остатка в 10%), тыс. руб.1378,5 * 90% *6 = 7443,968235,75 * 90% *6= 368473,05375916,95375,92Итого за первый год, тыс. руб.15328,91758781,53774110,44774,11Сумма, снимаемая наличными со счета во второй и последующие годы (с учетом остатка в 15%), тыс. руб.16542 *85%= 14060,7818829 *85% = 696004,65710065,35710,06Таким образом, стоимость процессингаопераций выдачи наличными в рамках карточного проекта составляет 774,11 тыс. руб. за первый год реализации проекта, 710,06 тыс. руб. – за второй и последующие годы. Таблица 3.5 - Расчет расходов по выплате процентов на остаток средств на счетеПоказателиПо всем картам0,1 % годовыхОстаток средств на счетах в первый месяц карточного проекта (3%),тыс. руб.2088,422088,42 * 0,1% = 2,08Остаток средств на счетах во 2, 3, 4, 5 и 6 месяцы карточного проекта (5%), тыс. руб.17403,5617403,56* 0,1% = 17,4Остаток средств на счетах в 7, 8, 9,10,11 и 12 месяцы карточного проекта (10%), тыс. руб.41768,5541768,55 * 0,1% = 41,76Итого за первый год, тыс. руб.61260,5361,26Остаток средств на счетах на второй год и последующие годы карточного проекта (15%), тыс. руб.125305,65125,30Таким образом, расходы по выплате процентов на остаток средств на счете в рамках карточного проекта, составят 61,26 тыс. руб. за первый год реализации проекта, 125,3 тыс. руб. - за второй год и последующие годы карточного проекта.Таблица 3.6 - Расходы от реализации карточного проектаРасходыПорядок расчетаСумма (тыс руб.)Разовые расходыСебестоимость выпуска карты (пластик и слип)Количество карт *себестоимость (расчет по картам смотреть в таблице 3.4)69,14Затраты на приобретение банкоматовКоличество банкоматов * стоимость одного банкомата2*606,5 = 1213Итого:-1282,14Постоянные расходыЗатраты на инкассацию и обслуживание банкоматов (включая канал связи) в годКоличество банкоматов * затраты по обслуживанию и инкассацию одного банкомата * 122 * 51 * 12 = 1224Затраты на поддержание карт в базе данных процессинговой компании за годРасчеты в таблице 1825Стоимость процессинга операций выдачи наличными, за годРасчеты в таблице 19774,11Затраты на заработную плату сотрудников ОПК за годСм. выше12*6 = 72Затраты на заработную плату сотрудников УБК за годСм. выше12 * 5,25 = 63Расходы по выплате процентов за год% ставка * остатоксредств на счете (расчеты в таблице 20)61,26Итого расходов за первый год карточного проекта-3 501,62Итого расходов на второй год и последующие годы-1224 + 25 + 710,06 + 72 + 63+125,3 = 2219,36Таким образом, данные таблицы 3.6 показывают, что общие расходы за первый год реализации карточного проекта составят 3501,62 тыс. руб., за второй и последующие годы – 2219,36 тыс. руб.Таблица 3.7 - Расчет сумм, при размещении которых банк может получить доходПоказателиVISAMasterCardИтого по картамОстаток средств на счетах в первый месяц карточного проекта (3%), тыс. руб.41,362047,12088,46Остаток средств на счетах во 2,3,4,5 и 6 месяцы карточного проекта (5%), тыс. руб.5 * 68,93 = 344,655*3411,79 = 17 058,9517403,6Остаток средств на счетах в 7, 8, 9,10,11 и12 месяцы карточного проекта (10%), тыс. руб.6* 137,85 = 827,16 * 6823,58 = 40 941,4841768,58Взнос на резервный счет (страховой депозит), тыс. руб.НепредусмотренНепредусмотрен-Комиссия за обслуж. в торговых точках, %бесплатнобесплатноКомиссия за получение наличных средств через банкомат или кассу, %бесплатнобесплатно-Итого за первый год, тыс руб.1213,1160047,5361260,64Остаток средств на счетах на второй год и последующие годы карточного проекта (15%), тыс. руб.15% * 16542 = 2481,315%* 818829 = 122824,35125305,65Таким образом, из таблицы 3.7 видно, что общая сумма, при размещении которой банк может получить доход, составляет 61260,64 тыс. руб. за первый год реализации карточного проекта, и 125305,65 тыс. руб. за второй и последующие годы реализации проекта.Таблица 3.8 - Доходы Новоуренгойского отделения № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» от реализации карточного проектаДоходыПорядок расчетаСумма за месяц, тыс. руб.Сумма за год, тыс. руб.Разовые доходыДоход от выдачи картКоличество карт * стоимость обслуживания одного карточного счета624-Карта VISA 50 шт. * 600 руб.30-Карта MasterCard4 950 шт. * 120 руб.594-Постоянные доходыОперационный доход от перечислений денежных средств на карточные счета клиентов (ставка 0,5%)Ставка комиссионных по операциям перечисления на карточные счета * ФОТ0,5% * 69614,25 = 348,070,5% * 835371 = 4176,85Доход, который может быть получен банком от размещения привлеченных средств в первый год карточного проекта (из расчета 16 % годовых)Возможный остаток на карточном счете * ставка размещения61260,64/ 12 * 16% = 816,8061260,64 *16% = 9801,7Итого доходов за первый год-1164,8713978,55Доход за годовое обслуживание (за каждый последующий год обслуживания)Количество карт * стоимость обслуживания одного карточного счета-612Доход, который может быть получен банком от размещения привлеченных средств во второй год карточного проекта (из расчета 16% годовых)Возможный остаток на карточном счете * ставка размещения-125305,65 * 16% = 20048,9Итого доходов за последующие годы--20660,9Таким образом, за первый год доходы Новоуренгойского отделения № 8369ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» от реализации карточного проекта составят 13978,55 тыс. руб., за второй год - 20048,9 тыс. руб., за каждый последующий год реализации проекта - 20660,9 тыс. руб.Как видно из таблицы 3.8, окупаемость карточного проекта наступает уже на втором месяце его реализации. Уже по итогам первого года реализации карточного проекта доходы превысили расходы на 11101,05 тыс. руб. Общие же доходы от реализации карточного проекта превысили расходы более чем в шесть раз.ЗАКЛЮЧЕНИЕНесмотря на наметившуюся за последнее время тенденцию роста объемов потребительского кредитования населения отечественными коммерческими банками, говорить о сформировавшемся в России рынке банковского потребительского кредитования пока преждевременно. Помимо решения макроэкономических проблем, препятствующих развитию потребительского кредитования в нашей стране, на уровне государства, необходимо совершенствование организации кредитования физических лиц на уровне самих коммерческих банков. Таким образом, выявлению существующих проблем кредитования населения в коммерческом банке –Новоуренгойском отделении № 8369 ОАО «Сбербанк России», а также поиску путей их решения была посвящена моя дипломная работа.Основной задачей Банка в 2014 году в сегменте POS-кредитования было увеличение доли рынка, укрепление отношений с ведущими розничными сетями по продаже бытовой техники, электроники, мобильных телефонов, мебели, расширение взаимодействия с несетевыми торговыми партнерами. В 2014 году Новоуренгойское отделение № 8369ОАО «Сбербанк России» увеличило долю на рынке POS- кредитования до 11,8 %. Сеть точек выросла на 19,1% . Объем выданных потребительских кредитов вырос на 20,5 % и составил 76,9 млн. руб. Ключевыми партнерами Банка являются компании «М. Видео», «Евросеть», «Техносила», «Эксперт» и другие.В прошедшем году ОАО «Сбербанк России» придерживался стратегии диверсификации партнерской базы, планомерно расширяя присутствие в сегментах «мебель», «одежда», «обувь», «хозяйственные товары», «строительные материалы», «ювелирные изделия», «фитнес» и «туристические услуги». Расширению партнерской базы способствовала реализация проекта по оформлению кредитов сотрудниками торговых организаций. Создание схемы многоуровневого привлечения клиентов к оформлению POS-кредитов способствовало распространению POS-продуктов Банка в отдаленных регионах страны, а также снижению издержек. Вместе с тем ОАО «Сбербанк России» активно развивает альтернативные каналы продаж потребительских кредитов, используя современные технологические средства, возможности интернета и мобильной сети. Количество интернет-магазинов составило более 1,4 тыс. Запущен сквозной процесс обработки интернет-заявок — технология автоматического принятия кредитного решения в онлайн-режиме. В 2015 году ОАО «Сбербанк России» продолжил модернизацию продуктовой линейки в сегменте POS-кредитов, выделяя специальные продукты для товарных сегментов, повысил качество постпродажного обслуживания. Банком запущен «Кредит с льготным периодом», что позволяет клиенту в случае погашения в льготный период пользоваться кредитом бесплатно.Основным перспективным направлением деятельности ОАО «Сбербанк России» является работа со всеми клиентскими сегментами: массовым, средним и премиальным — для достижения максимального охвата населения страны финансовыми услугами. В 2015 году будет продолжено повышение качества обслуживания и уровня лояльности клиентов за счет сохранения высоких стандартов сервиса, расширения предоставляемых услуг через системы дистанционного банковского обслуживания и развития инновационных продуктов. ОАО «Сбербанк России»стремится к поддержанию оптимального баланса между ростом объемов бизнеса и уровнем кредитного риска. Качество портфеля будет обеспечиваться за счет использования системы управления взаимоотношениями с клиентами и создания лучшей в стране программы лояльности — системы «умных» скидок для клиентов ОАО «Сбербанк России». Основные усилия Банка будут сосредоточены на укреплении лидирующих позиций на российском рынке кредитных карт за счет предложения наиболее широкого продуктового ряда для любого клиентского сегмента и укрепления позиций на рынке потребительского кредитования благодаря активному развитию сети и внедрению инновационных предложений.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫКонституция Российской Федерации от 12.12.1993 // Российская газета, №237, 25.12.1993.Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (часть первая) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492.Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Парламентская газета, №131 – 132, 13.07.2002.Федеральный закон Российской Федерации от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» // Российская газета, №51, 15.03.2006.Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право, 2014, №5.Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Отв. ред. Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. Монография. М.: Амалфея, 2013. С. 299 - 303.Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" /]Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2013.- 591 с.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2012Барон Л.Ю., Белостоцкая С. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики / Вопросы экономики / 2008 - №3Березина М.П. Безналичные расчеты в России. М.: Юридическая литература, 2014. С. 87 - 90.Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 2012. С. 206.Дружинин Д.Н., Тоцкий М.Н. К вопросу о правовом статусе Центрального Банка Российской Федерации // Финансовое право, 2012, №6.Казанцев А.М. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.: Юридическая литература, 2011. С. 117 - 119.Ковзанадзе Л.Д. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов / Деньги и кредит – 2008 – №2Коробов Ю.И. Банковское дело. М.: Юристъ, 2013. С. 96 - 99.Косой А.М. Принципы безналичных расчетов // Сб. научных трудов. М., 2014. С. 23 - 26.Макарова Я.М. Проблемы правового положения Центрального банка Российской Федерации как юридического лица. Автореф. М., 2011. С. 12.Мурычев А.В. Банковский надзор: каким ему быть? // Деньги и кредит, 2012, №4.Неразвитость банковского сектора спасла Россию // ФедералПресс, 06.11.2008.Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 2014. С. 128.Основные принципы банковского надзора. Справочники о деятельности Центральных Банков №7 . Деррик Уэр, Москва 2012Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году. М.: Центральный банк Российской Федерации, 2014.Пастушенко Е.Н. Юридическая доктрина публичности статуса Центрального банка Российской Федерации // Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения: Научно-практическая конференция (3 - 4 октября 2001 г.) / Под ред. А.И. Демидова. Саратов, 2011. С. 172.Рукавишникова И.В. Вексель как объект гражданских правоотношений. М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 2010. С. 51.Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. – Ростов-н/Дону: Феникс, 2014.Тулин Д. Без рейтингов и аукционов // ИД «Время», 20.10.2013.Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит, 2011, №5Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г.Фетисов, О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова. – М.: КНОРУС, 2013.Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2012. С. 692.Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право, 2012, №2.www.cbr.ruwww.minfin.ruПРИЛОЖЕНИЯПриложение АЗаявление – анкета*Заявка № _________ от «____»_______________20__г. Кредитный работник ______________ (Ф.И.О.)1. Запрашиваемый кредитСумма(прописью)Срок (мес.)Вид кредитованияЦель кредитования / предполагаемая цель кредитованияСпособ погашения кредитаАннуитетные платежи Дифференцированные платежи В качестве обеспечения предлагаю:Поручительство физического лицаПоручительство юридического лицаГарантия субъекта Российской ФедерацииГарантия муниципального образования Залог недвижимого имуществаЗалог транспортных средствЗалог мерных слитков драгоценных металловЗалог ценных бумагЗалог иного имуществаНачальный капитал, направляемый Заемщиком в качестве оплаты части стоимости приобретаемого за счет кредита имущества:2. Сведения о ЗаемщикеФ.И.О.Образование:ВысшееСреднееДругое_________________Менялись ли Ф.И.О.Да   Нет В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:Семейное положение: Иждивенцыкол-во    ______ чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Из них детейкол-во  _______ чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Состав семьи (чел.)Холост / не замужемРазведен / РазведенаЖенат / замужем Вдовец / ВдоваАдрес регистрации: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Адрес проживания: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Время проживания в населенном пункте на момент заполнения анкеты мобильный телефонE-mailМесто работы: Полное наименование:Должность:телефон (вкл. код)Если Вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ, укажите дополнительно юридический и почтовый адреса места работы, индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН, Ф.И.О. руководителя предприятия, учреждения, организации__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -бухгалтерия,почтовый адрес__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -отдел кадровюридический адресБИК __|__|__|__|__|____|__|__| ИНН __|__|__|__|__|____|__|__|__| ОГРН __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|р/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____| в __________________________________________________к/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____|Руководитель ________________________________________________________ (Ф.И.О.)Наименование организации, стаж и должность по предыдущему месту работы (за последние 3 года): Наличие заграничного паспорта:Да   Нет Наличие собственного автомобиля:Марка _______ Гос.регистр.номер_____Год выпуска_________Да   Нет Наличие счетов, включая карточные, в Сбербанке России (наименование отделения):Да   Нет Наличие в собственности объектов недвижимости:Наименование объекта:______________Адрес: ____________________________Да   Нет Наличие в собственности ценных бумаг (наименование)Да   Нет 3. Сведения о СозаемщикеФ.И.О.Образование:ВысшееСреднееДругое_________________Степень родства по отношению к заемщикуМенялись ли Ф.И.О.Да   Нет В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:Семейное положение: Иждивенцыкол-во    _____ чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Из них детейкол-во  ______чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Состав семьи (чел.)Холост / не замужемРазведен / РазведенаЖенат / замужем Вдовец / ВдоваАдрес регистрации: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Адрес проживания: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Время проживания в населенном пункте на момент заполнения анкеты мобильный телефонE-mailМесто работы: Полное наименование:Должность:телефон (вкл. код)Если Вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ, укажите дополнительно юридический и почтовый адреса места работы, индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН, Ф.И.О. руководителя предприятия, учреждения, организации__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -бухгалтерия,почтовый адрес__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -отдел кадровюридический адресБИК __|__|__|__|__|____|__|__| ИНН __|__|__|__|__|____|__|__|__| ОГРН __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|р/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____| в __________________________________________________к/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____|Руководитель ________________________________________________________ (Ф.И.О.)Наименование организации, стаж и должность по предыдущему месту работы (за последние 3 года): Наличие заграничного паспорта:Да   Нет Наличие собственного автомобиля:Марка _______ Гос.регистр.номер_____Год выпуска_________Да   Нет Наличие счетов, включая карточные, в Сбербанке России (наименование отделения):Да   Нет Наличие в собственности объектов недвижимости:Наименование объекта:______________Адрес: ____________________________Да   Нет Наличие в собственности ценных бумаг(наименование)Да   Нет 4. Сведения об объекте недвижимости, для приобретения (строительства, ремонта, реконструкции) которого испрашивается кредит.(Только для жилищных кредитов)Наименование объекта недвижимостиКвартираКомнатаЖилой домДругое ____________Сделка (пункт заполняется при получении жилищного кредита) Конкретная  Предполагаемая Адрес объекта недвижимости (указывается для конкретной сделки)__|__|__|__|__|__|Вид объекта недвижимости (указывается для квартир, комнат)Единственная для проживания  ДополнительнаяСтоимость объекта / Сметная стоимость работСведения о лицах, в собственность которых предполагается оформить приобретаемый (построенный) объект недвижимости.1.__________________________________ __________________ _____________ (Ф.И.О. полностью) (родство с заемщиком) (возраст)2.__________________________________ __________________ _____________ (Ф.И.О. полностью) (родство с заемщиком) (возраст)3.__________________________________ __________________ _____________ (Ф.И.О. полностью) (родство с заемщиком) (возраст)Сведения о лицах, которых предполагается зарегистрировать в приобретаемом (построенном) объекте недвижимости1.__________________________________ __________________ _____________ (Ф.И.О. полностью) (родство с заемщиком) (возраст)2.__________________________________ __________________ _____________ (Ф.И.О. полностью) (родство с заемщиком) (возраст)3.__________________________________ __________________ _____________ (Ф.И.О. полностью) (родство с заемщиком) (возраст)5. Сведения о Поручителе (юридическом лице)Наименование организации:Основные реквизиты организации:Адрес фактическийКонтактный телефонФаксБанковские реквизиты6. Сведения о Поручителях (физических лицах)Ф.И.О.Образование:ВысшееСреднееДругое_________________Степень родства по отношению к заемщикуМенялись ли Ф.И.О.Да   Нет В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:Семейное положение: Иждивенцыкол-во    _____ чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Из них детейкол-во  ______чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Состав семьи (чел.)Холост / не замужемРазведен / РазведенаЖенат / замужем Вдовец / ВдоваАдрес регистрации: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Адрес проживания: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Время проживания в населенном пункте на момент заполнения анкеты мобильный телефонE-mailМесто работы: Полное наименование:Должность:телефон (вкл. код)Если Вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ, укажите дополнительно юридический и почтовый адреса места работы, индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН, Ф.И.О. руководителя предприятия, учреждения, организации__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -бухгалтерия,почтовый адрес__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -отдел кадровюридический адресБИК __|__|__|__|__|____|__|__| ИНН __|__|__|__|__|____|__|__|__| ОГРН __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|р/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____| в __________________________________________________к/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____|Руководитель ________________________________________________________ (Ф.И.О.)Наименование организации, стаж и должность по предыдущему месту работы (за последние 3 года): Наличие заграничного паспорта:Да   Нет Наличие собственного автомобиля:Марка _______ Гос.регистр.номер_____Год выпуска_________Да   Нет Наличие счетов, включая карточные, в Сбербанке России (наименование отделения):Да   Нет Наличие в собственности объектов недвижимости:Наименование объекта:______________Адрес: ____________________________Да   Нет Наличие в собственности ценных бумаг(наименование)Да   Нет Ф.И.О.Образование:ВысшееСреднееДругое_________________Степень родства по отношению к заемщикуМенялись ли Ф.И.О.Да   Нет В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:Семейное положение: Иждивенцыкол-во    _____ чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Из них детейкол-во  ______чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Состав семьи (чел.)Холост / не замужемРазведен / РазведенаЖенат / замужем Вдовец / ВдоваАдрес регистрации: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Адрес проживания: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Время проживания в населенном пункте на момент заполнения анкеты мобильный телефонE-mailМесто работы: Полное наименование:Должность:телефон (вкл. код)Если Вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ, укажите дополнительно юридический и почтовый адреса места работы, индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН, Ф.И.О. руководителя предприятия, учреждения, организации__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -бухгалтерия,почтовый адрес__|__|__|__|__|__| ______________________________________________________ тел.__|__|__|-|__|__|- |__|__| -отдел кадровюридический адресБИК __|__|__|__|__|____|__|__| ИНН __|__|__|__|__|____|__|__|__| ОГРН __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|р/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____| в __________________________________________________к/с __|__|__|__|__|____|__|__|____|__|__|__|__|__|__|__|____|Руководитель ________________________________________________________ (Ф.И.О.)Наименование организации, стаж и должность по предыдущему месту работы (за последние 3 года): Наличие заграничного паспорта:Да   Нет Наличие собственного автомобиля:Марка _______ Гос.регистр.номер_____Год выпуска_________Да   Нет Наличие счетов, включая карточные, в Сбербанке России (наименование отделения):Да   Нет Наличие в собственности объектов недвижимости:Наименование объекта:______________Адрес: ____________________________Да   Нет Наличие в собственности ценных бумаг(наименование)Да   Нет 7. Дополнительные доходы Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние 6 месяцевСуммарные доходы за периодЗаемщикСозаемщикПоручительПоручитель(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)по совместительствупенсиясдача в аренду недвижимостипроценты, дивидендыгонорарыпрочие (указать какие)8. Обязательные платежи Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние 6 месяцевСуммарные расходы за периодЗаемщикСозаемщикПоручительПоручитель(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)налог на доходы физических лицпрофсоюзные взносыалиментыкомпенсация ущерба, вредапрочие налоги (для ПБОЮЛ)страховые взносы в негосударственные пенсионные фонды (при наличии)прочие (указать какие)9. Долговые обязательства Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц)Обязательства по полученным кредитамЗаемщикСозаемщикПоручительПоручитель(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)Банк-кредитор (отделение,филиал), место нахожденияДата заключения и номер кредитного договораСумма кредита по договору*Цель кредита*Срок кредитования (мес.)*Процентная ставка*Периодичность погашения кредита*Размер платежа*Платеж включает проценты?* (Да / Нет)Остаток задолженности по кредиту*Обязательства по предоставленным поручительствамЗаемщикСозаемщикПоручительПоручитель(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)(Ф.И.О.)За кого дано поручительствоКому дано поручительствоОбязательства по поручительству*Срок действия поручительства*Остаток задолженности по основному обязательству, в обеспечение которого дано поручительство**По кредитам, предоставленным Сбербанком России, не заполняется.10. Сведения о Залогодателе - третьем лицеФ.И.О.ПолОбразование:ВысшееСреднееДругое_________________Менялись ли Ф.И.О.Да   Нет В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:Семейное положение: Иждивенцыкол-во    _____ чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Из них детейкол-во  ______чел.их возраст (лет)1) 2) 3)Состав семьи (чел.)Холост / не замужемРазведен / РазведенаЖенат / замужем Вдовец / ВдоваАдрес регистрации: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Адрес проживания: __|__|__|__|__|__|СобственноеПо найму У родственников|______________|телефон (вкл. код)Время проживания в населенном пункте на момент заполнения анкеты мобильный телефонслужебный телефон (вкл. код)E-mail11. Откуда Вы узнали о кредитах, предоставляемых Сбербанком России? ________________________________________________________________________________12. Имеете ли Вы родственников, работающих в Сбербанке России и его филиалах?(Да/Нет/Не знаю)В случае положительного ответа указать их фамилию, имя и отчество (полностью), место работы (наименование филиала Банка), степень родства.13. Есть ли у Вас родственники, имеющие обязательства по кредитам в Сбербанке России и его филиалах? ___________________________________________________________________________________(Да/Нет/Не знаю)В случае положительного ответа указать их фамилию, имя и отчество (полностью), дату рождения, степень родства.14. Являетесь ли Вы акционером Сбербанка России? (нужный вариант подчеркнуть) Да / НетКоличество обыкновенных акцийСбербанка РоссииКоличество привилегированных акций Сбербанка РоссииЯ не возражаю против проверки и перепроверки в любое время банком или его агентом всех сведений, содержащихся в Заявлении – анкете.Подпись заемщика (созаемщика):(Ф.И.О.)(подпись)Подпись созаемщика:(Ф.И.О.)(подпись)Подпись поручителя:(Ф.И.О.)(подпись)Подпись поручителя:(Ф.И.О.)(подпись)Подпись залогодателя:(Ф.И.О.)(подпись)________ __________________ 20___ г.Я/Мы _____________ (согласны/не согласны) с предоставлением банком в Бюро кредитных историй информации обо мне/о нас и полученном в банке кредите, предусмотренной ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004г. Я/Мы подтверждаю(ем), что уведомлен(ы) об условиях предоставления испрашиваемого кредита, в т.ч. о порядке его погашения. Я/Мы ознакомлены с размером _____________ (ежемесячного/ежеквартального) платежа по кредиту и начисляемых процентов по нему и подтверждаем свое согласие на их оплату.Информацию о расходах по кредиту и примерный график платежей получил(и). Подпись заемщика (созаемщика):(Ф.И.О.)(подпись) Подпись созаемщика:(Ф.И.О.)(подпись)Приложение БОтчет о прибылях и убытках кредитной организации (Сбербанк России) по состоянию на 01.01.2007/01.01.2008№Наименование статейСимволы20072 008 Сумма в рублях от операцийВсегоСумма в рублях от операцийВсегов рубляхв иностранной валютев рубляхв иностранной валюте1.Доходы       1,1% полученный по предоставлённым кредитам(срочным кредитным организациям)11 11840766712 32 68850041606829521254418083931,2% полученные за кредиты, не уплаченные в срок (за просроченные ) кредитным организациям11 2 18 0000001,3Полученные просроченные % от крупных организаций11 3180202001521521,4Штрафы ,пени ,неустойки полученные по кредитным операциям16 101151038252 344156272618639086449719284052.Расходы       2,1%, уплаченные за полученные кредиты (срочным кредитным организациям)2110229619679 0763752724487951117285605232,2%,по просроченным кредитам кредитным организациям21 2020000002,3Уплаченные просроченные % кредитным организациям21 3020000002,4Расходы по кредитным организациям прошлых лет, выявление в отчётном году29 41442 2840768304241305994301242,5Расходы, связанные с выплатой сумм по претензиям клиентов, включая кредитные организации29 4191888632 977191840262 0573 7942658572,6Судебные издержки и расходы по арбитражным делам, связанным с деятельностью кредитной организации29 42019 324019 32468 8 88068 8 88