Влияние Банка России на становление и развитие банковской системы

Введение 3
1. Теоретические основы развития Банка России и банковской системы страны 5
1.1. Экономическая сущность банковской системы 5
1.2. История возникновения Центрального Банка и особенности его деятельности 8
2. Анализ особенностей деятельности Банка России и его влияние на развитие банковской системы страны 13
2.1. Оценка деятельности Банка России в банковской системе страны 13
2.2. Направления влияни Банка России на банковскую систему страны 17
Заключение 23
Список использованной литературы 25

«Неблагополучные» банки в свою очередь используют такое поведение вкладчиков, решая свои проблемы с ликвидностью за счет предложения высоких ставок. Часто это приводит к решению проблемы таким банком на короткий период с последующими страховыми случаями для вкладчиков. Поэтому в целях поддержания здоровой обстановки на банковском рынке действия регулятора могут быть оправданными.Но Юлия Деменюк считает, что данные полномочия Банка России не должны препятствовать созданию нормальной рыночной конкуренции на банковском рынке.Станислав Дужинский аналитик Банка Хоум Кредит.Банку России предоставляется право определять на год размер предельной ставки в коммерческом банке, однако она не может быть ниже двух третей ставки рефинансирования ЦБ РФ по рублевым вкладам и ставки LIBOR по валютным вкладам на дату введения ограничения. Сейчас размер ставки рефинансирования составляет 8,25% годовых, а две трети от нее — 5,5% годовых. В настоящий момент средневзвешенная ставка в 10 крупнейших банках составляет 8,93% годовых, а инфляция по оперативным данным Росстата на 14 ноября была 7,1% в годовом исчислении. Таким образом, становится видно, что при ограничении регулятором величины ставки до минимально возможного значения условия такого вклада становятся неконкурентоспособными.Станислав Дужинский считает, что 2/3 от ставки рефинансирования — это нижняя граница, до которой могут быть введены ограничения по размеру ставки. Верхняя — положениями данного документа не определена. Впрочем, даже при этом становится ясно, что ЦБ РФ получает очень мощный инструмент воздействия на банки, работающие в розничном сегменте, значительность которого будет еще больше увеличиваться в случае продолжения сокращения объема банковской ликвидности.По мнению советника президента по вопросам региональной экономической интеграции академика РАН Сергея Глазьева денежно-кредитная политика в России формируется благодаря основным положениям и законам Банка РФ. Благодаря своим полномочиям Центральный Банк России пристально наблюдает за деятельностью банков Российской Федерации и беспощадно наказывает путем отбора лицензии и лишения прав на работу в банковской сфере. Контроль осуществляется всегда, но в конце 2013-начале 2014 года политика ужесточилась по отношению к неправомерной работы некоторых Банков. Банки стали закрываться, что способствует укреплению стабильности банковской системы страны, так как отзыв лицензий идет у банков, которые покрывают незаконнный оборот денежных средств, уход предприятий от налогообложения и многие другие незаконные операции.Глазьев считает, что на сегодняшний день политика ЦБ направлена не на создание необходимого объема денег для нормального развития экономики, а на его ограничение, что влечет их подмену долларовыми суррогатами на основе внешнего финансирования. Из-за повышения процентной ставки внутренний кредит дорожает, вытесняется внешним, это загоняет экономику в стагфляционную ловушку. При этом Банк России упорно не желает применять общепринятые в развитых странах методы поддержки деловой и инвестиционной активности, такие как организация дешевого и длинного кредита. И это мешает развитию экономики. Причем ЦБ заявляет, что не намерен в ближайшие месяцы снижать ключевую ставку.Главный редактор информационного агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, к.э.н. Ян Арт высказывает мнение, что по примеру развитых стран ЦБ должен делать упор на формирование длинных денег с невысоким уровнем процента, основанных на использовании государственных бумаг, плюс инструменты среднесрочного рефинансирования под обязательства предприятий.Кроме того, для увеличения ресурсного потенциала институтов развития их должен фондировать ЦБ — под инвестпроекты, одобряемые правительством.Во-вторых, нужно создать условия для увеличения мощности российской валютно-финансовой системы. Для этого целесообразно заменить инвалютные займы российских банков и корпораций рублевыми кредитами с предоставлением соответствующего фондирования со стороны ЦБ. В первую очередь надо компенсировать сокращение кредитования, связанное с санкциями, госбанкам и госкорпорациям. Создать специальный институт для реструктуризации и компенсации внешних обязательств и активов российских заемщиков и инвесторов, наделив его необходимыми ресурсами. Также нужна фиксация котировок обменного курса иностранных валют в привязке к рублю, а не рубля — к доллару и евро, как это делается сейчас. Важно на длительное время устанавливать заранее объявляемые границы колебаний курса рубля. А при угрозе выхода за пределы этих границ – единовременно изменять курс и устанавливать новые границы, чтобы избежать бегства капитала и валютных спекуляций против рубля.Нужно рекомендовать ЦБ рефинансировать коммерческие банки под рублевое кредитование экспортно-импортных операций. Это позволит увеличить потенциал и безопасность российской денежной системы и укрепить ее положение в мировой экономике. Кроме того, это будет способствовать приданию рублю функций международной резервной валюты и формированию московского финансового центра и усилит влияние Банка России на банковскую систему страны.Таким образом, рассмотрев различные мнения и высказывания по поводу влияния деятельности Банка России на банковскую систему страны мы пришли к выводы, что влияние очень серьезно. С 2013г. когда ЦБР стал мегарегулятором и имеет право контролировать работу всего финансового сектора страны ситуация усугубилась, все больше стали отзывать лицензий, преостанавливать работу брокерских компаний и закрывать МФО.Банк России держит под контролем все кредитные организации страны, так как на сегодняшний день нужно стабилизировать работу банковской системы. Банку России необходимо не только контролировать, но оказывать помощь кредитным организациям, стоит возобновить проведение беззалоговых кредитных аукционов для банков, испытывающих дефицит ликвидности. Кроме того, нужны срочные меры по поддержанию текущей ликвидности банков. Можно сделать вывод, что влияние работы Банка России на банковскую систему страны огромно.ЗаключениеСовременная двухуровневая банковская система отвечает требованиям рыночной экономики. Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации как главным банком страны, государственным органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков, оказывающих банковские услуги как самостоятельные юридические лица, представляющих второй уровень банковской системы.Центральный банк Российской Федерации будучи наделенным особым публично-правовым статусом, сочетающимся со статусом частноправовым, он является основным субъектом управления и правового регулирования финансовых отношений в банковской сфере, обладающим правом принимать правовые акты в целях выполнения своих функций.Важнейшейᅠ регулирующейᅠ функцией,ᅠ присущейᅠ всемᅠ безᅠ исключенияᅠ Центральнымᅠ Банкам,ᅠ являетсяᅠ разработкаᅠ иᅠ проведениеᅠ денежно-кредитнойᅠ политикиБанк России является важным компонентом механизма управления банковской системы страны. Банк России оказывает существенное влияние на развитие банковской системы в части регулирования деятельности кредитных, страховых организаций, МФО и др.Роль Банка России как мегарегулятора оказывает серьезное влияние на развитие финансовой, и в частности банковской системы страны, так как Банк России предъявляет повышенные требования к крупным игрокам банковского рынка, чья деятельность несет в себе системные риски, а деятельность более мелких участников рынка должна соответствовать минимальным требованиям, обеспечивающим стабильность функционирования самой организации, что достаточно сложно для внедрения, и вполне вероятно, что часть финансовых организаций вынуждена будет уйти с финансового рынкаБлагодаря своим полномочиям Центральный Банк России пристально наблюдает за деятельностью банков Российской Федерации и беспощадно наказывает путем отбора лицензии и лишения прав на работу в банковской сфереС 2013г. когда ЦБР стал мегарегулятором и имеет право контролировать работу всего финансового сектора страны ситуация усугубилась, все больше стали отзывать лийцензий, преостанавливать работу брокерских компаний и закрывать МФО.Банк России держит под контролем все кредитные организации страны, так как на сегодняшний день нужно стабилизировать работу банковской системы.Список использованной литературыКонституция Российской Федерации с научно-практическим комментарием. -М.:Юристъ,2014.- 589с.Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т. -М.,2014.- 612с.Налоговый кодекс Российской Федерации : с научно- практическими комментариями. - М.,2014. -1025с. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (с изм. от 21июля 2014 г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с изм. от 21июля 2014 г.)// Справочно-правовая система Консультант Плюс.Банковское дело: Учебник/ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2013.-412с.Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И.- М.: Финансы и статистика, 2012.- 389с.Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России // Банковское дело. -2014. -№ 5. -С. 39–41.Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. -2013. -№8.-С. 56-78.Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. -М.: Книжный мир, 2014.-512с.Викулин А. Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг. -М.: Издательство БЕК, 2014.-318с.Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. -СПб.: Питер, 2013.-411с.Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. -М.: Финансы и статистика, 2012.-503с.Усоскин В.М. Современные коммерческие банки. Управление и операции.- М., 2013.- 308с.Xейфец Б.А. Кредитная история России: xарактеристикасуверенного заемщика. М.: Экономика, 2012. 387 с.Экономика: Учебник/ Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп.М.: БЕК, 2012.689с.Яковлев В.П. Кредитная система государства. -М.: СК-Плюс, 2014. -180 с.Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс] // httр://www.сbr.ru.Официальный сайт портала «Банкир.ru» [Электронный ресурс] // www.bаnkir.ru.