Вход

Уровени банковской системы, их преимущества и недостатки

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 186458
Дата создания 2015
Страниц 47
Источников 25
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 560руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы 5
1.1.Понятие, содержание и структура банковской системы 5
1.2.Специальные свойства банковской ситсемы 8
Глава 2 Банкосвкая система в Нижнем новгороде 30
2.1.Банкоская система Нижнего новгорода 30
2.2.Роль банковской системы в развитии области 30
2.3.Преимущества и перспективы банковской системы 32
Заключение 45
Список использованной литературы 47

Фрагмент работы для ознакомления

п.).В отношении распространения банковских стандартов на других участников рынка следует отметить, что, безусловно, это недопустимо для страховых компаний, а также инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, поскольку они существенно отличаются от банков. С другой стороны, ввиду их различий указанное мало реализуемо в принципе. Вместе с тем внедрение отдельных элементов банковского регулирования в регулирование деятельности таких квазибанковских структур, как микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, с нашей точки зрения, будет являться даже полезным. Профессиональные же участники рынка ценных бумаг в большинстве своём являются банками, и для них банковские стандарты не станут чем-то новым.Проблема снижения в оперативности принятия решений, по нашему мнению, достаточно спорная. Так, Банк России в кризисный период гораздо более оперативно принимал необходимые меры, чем ФСФР, и в случае её присоединения к Центральному банку Российской Федерации эта проблема может быть наоборот решена. Полагаем, что всё будет зависеть от того, каким образом надзор будет организован после присоединения ФСФР к Банку России.Технические издержки - это неоспоримый недостаток, но преодолимый.Касательно теоретического конфликта интересов мегарегулятора следует отметить, что в определённой, пусть и в меньшей степени, этот конфликт интересов присущ Банку России и сейчас, когда он одновременно надзирает за кредитными организациями и является участником рынка, но это не мешает ему достаточно эффективно осуществлять регулирование. На практике такая ситуация, когда орган одновременно является регулятором и участником рынка, с одной стороны несёт в себе вышеотмеченный конфликт интересов, но с другойдаёт дополнительные возможности осуществлять регулирование не только сугубо административными методами, но и посредством рыночных рычагов.С учётом изложенного, принимая во внимание планы руководства страны по созданию в Москве мирового финансового центра, полагаем, что создание мегарегулятора на базе Банка России - своевременная и правильная инициатива, а плюсы от подобной трансформации покроют недостатки.Создание мегарегулятора на основе Банка России происходит, в том числе под воздействием следующих институциональных тенденций, сложившихся на первом уровне российской банковской системы:- нарастающая потребность в создании на первом уровне банковской системы России надзорного органа, который обеспечивал бы комплексный контроль за финансовыми конгломератами.Вокруг крупных российских банков постепенно возникли мощные многофункциональные финансовые холдинги. Например, в группу Сбербанка входят в том числе страховая компания ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ», коллекторское агентство и инвестиционная компания ООО «СБЕРБАНК КАПИТАЛ», депозитарий ООО «СПЕЦДЕПОЗИТАРИЙ СБЕРБАНКА», бюро кредитных историй ЗАО «Объединённое Кредитное Бюро», лизинговая компания ЗАО «Сбербанк Лизинг» и др. Группа ВТБ, помимо множества кредитных организаций в России и зарубежом, включает ЗАО «Холдинг ВТБ Капитал», являющееся профессиональным участником рынка ценных бумаг, ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО ВТБ Специализированный депозитарий, ЗАО ВТБ Регистратор, ООО ВТБ Факторинг и др. Компании, осуществляющие страховую и инвестиционную деятельность, входят в группу ОАО «Альфа-Банк». Образование подобных структур привело к существенной зависимости между стабильностью банков и других финансовых институтов, своеобразному перетеканию деятельности одних участников конгломератов в деятельность других, и, как следствие, необходимости комплексного надзора за различными сегментами рынка финансовых услуг, унификации подходов к регулированию различных видов финансовых посредников и оказываемых ими услуг.- историческое формирование у Банка России более глубоких связей с большинством участников финансового рынка, чем у ФСФР. Во-первых, следует отметить, что взаимосвязи Банка России с фондовым рынком имеют глубокие корни. Так, ММВБ была создана при активном участии Банка России. По данным Национальной фондовой ассоциации большинство профессиональных участников рынка ценных бумаг является банками, а основной регулятор банков - Банк России. Во-вторых, Банк России частично регулирует деятельность кредитных бюро через Центральный каталог кредитных историй. В-третьих, хотя Банк России и не имеет в настоящее время каких-либо взаимосвязей с микрофинансовыми организациями и кооперативами потребительского кредитования, учитывая их сущность, логичным является регулирование деятельности данных институтов на общетеоретических принципах, аналогичных банковскому регулированию. При этом само регулирование, безусловно, должно быть более мягким, с учётом размера данных квазибанковских структур и тех рисков, которые они накладывают на систему в целом. Наконец, Банк России сталкивается в своей деятельности со спецификой инвестиционных фондов, поскольку кредитные организации часто являются их учредителями или имеют вложения в них.[2]Ключевыми элементами второго уровня банковской системы являются банки, небанковские кредитные организации, Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (ВЭБ), представительства иностранных банков.По состоянию на 01.01.2013 в России действовало 956 кредитных организаций, в том числе 897 банков и 59 небанковских кредитных организаций,а также 72 представительства иностранных банков.Для второго уровня банковской системы характерной является тенденция сокращения числа коммерческих банков.За время своего 20-летнего существования количество коммерческих банков в России постоянно изменялось. Так, с 1998 года по январь 2001 года число банков сократилось почти на 80%. И только после 2001 года начался их рост. Однако с 2004 года общее количество кредитных организаций начало уменьшаться. Сокращение количества банковских структур за отмеченные годы обусловлено отзывом лицензий у кредитных организаций и реорганизацией в форме присоединения в целях увеличения капитализации.Таблица 2. - Динамика количества отозванных у кредитных организаций лицензий и реорганизаций в 2008-2012 годах2008 год2009 год2010 год2011 год2012 годКоличествоотозванныхлицензий3634742851823Количество реорганизаций в форме присоединения51219197Источник: составлено на основе отчетов Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора. Как следует из таблицы 2, в 2008 году количество отозванных лицензий у банков достигло 363, в 2009 году - 474, в 2010 году - 285. Необходимо отметить, что до 2008 года существенную роль в процессе отзыва у кредитных организаций лицензий играл вывод с рынка банковских услуг кредитных организаций, не выполняющих требования Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученныхВ 2011 году снижение количества банков впервые было в большей степени обусловлено реорганизацией кредитных организаций в форме присоединения (19 институтов), а не отзывом лицензий (18 институтов). Одновременно 4 кредитных организации были добровольно ликвидированы на основании решения участников.В 2012 году основной причиной сокращения количества банков снова стал отзыв лицензии, причём причины отзыва лицензий носили преимущественно экономический характер - потеря ликвидности, несоблюдение обязательных нормативов, предоставление недостоверной отчётности, проведение слишком рискованной кредитной политики и невыполнение предписаний Банка России.Необходимо отметить, что тенденция снижения количества действующих кредитных организаций отмечается в большинстве развитых стран, причём не только в настоящее время (когда это может быть объяснено последствиями кризиса), но и в предкризисные годы.[7]В США количество банков за предкризисные 15 лет сократилось на 40%;в Германии - на 55%; во Франции за 20 лет - на 68%. В Великобритании за период с 1994 года по 2004 год количество банков снизилось на 56%, в Италии - на 28%; в Испании - на 16%.. В Японии также наблюдается сокращениеколичества кредитных институтов. Как правило, данная тенденция была обусловлена либо перенасыщенностью рынка (например, Германия), либо увеличением концентрации капитала в условиях неизменного количества банковских отделений (например, Франция).Второй тенденцией, присущей российскому банковскому сектору, является укрупнение банковского бизнеса. Так, за период с 01.01.2009 по 01.01.2013 доля банков с капиталом менее 300 млн. рублей в общем количестве кредитных организаций снизилась с 49,5% до 31,6%. Одновременно доля кредитных организаций с капиталом свыше 900 млн. рублей увеличилась с 25,7% до 37,6%, в соответствии с Приложением И. Указанное обусловлено как объективной потребностью кредитных организаций в расширении бизнеса и, следовательно, увеличении капитализации, так и административным увеличением требований к минимальному размеру собственных средств банков в целях ускорения процессов развития кредитования и модернизации экономики (в декабре 2011 года минимальный размер собственных средств для вновь создаваемого банка был увеличен с 180 млн. рублей до 300 млн. рублей, при этом с 01.01.2015 не должно остаться банков с собственными средствами ниже 300 млн. рублей).Однако следует отметить, что при укрупнении отдельных банков рост общей капитализации банковского сектора незначителен. Так, в период с 01.01.2010 по 01.01.2013 доля собственного капитала банковской системы в ВВП снизилась с 11,9% до 9,8%.Очевидно, что тенденции сокращения количества кредитных организаций в России и укрупнения банковского бизнеса являются взаимосвязанными. Таким образом, региональные банки развития должны будут отбирать значимые для экономики региона проекты и проверять их рентабельность, после чего предоставлять кредитные средства конечным заемщикам через коммерческие банки на осуществление проектов, соответствующих установленным критериям.Кроме того, региональными банками развития могут предоставляться синдицированные кредиты совместно с коммерческими банками.Взаимодействие с региональными банками развития позволит региональным коммерческим банкам предоставлять новые виды услуг в области кредитования, которые они не в состоянии оказывать самостоятельно. Прежде всего, речь идёт о долгосрочном и проектном финансировании. В результате риски коммерческих банков будут снижаться, их заинтересованность в кредитовании реального сектора экономики расти. Одновременно кредитными организациями будет получена дополнительная прибыль.Сотрудничество с коммерческими банками на основе субсидиарности и разделения труда не приводит к возникновению конкуренции между региональными банками развития и коммерческими банками. Институт регионального банка развития лишь способствует сглаживанию географических иотраслевых диспропорций в распределении инвестиционных ресурсов, возникающих на рынке капиталов.При выборе объектов кредитования обязательно, в том числе, должны использоваться рыночные принципы, несмотря на то, что основная задача региональных банков развития - финансирование приоритетных направлений экономики. Например, в Китае объекты кредитования банков развития и их банков-партнёров становятся излишне рисковыми вследствие того, что заемщики выбираются органами власти. Для минимизации подобных рисков необходима разработка методики экономического обоснования выбора проектов, учитывающая характер и размер региональных рисков.Важным преимуществом региональных институтов развития является хорошее понимание специфики местной социально-экономической среды. В этой связи они способны предлагать нетривиальные варианты решения экономических и структурно-политических задач, разрабатывая оригинальные модели финансирования бизнеса. Они могут принимать участие в управлении финансируемыми инновационными и венчурными проектами в качестве квалифицированных менеджеров. Также банкам развития следует заниматься распространением накопленного опыта, организовывать программы обучения и создавать профессиональные комитеты и рабочие группы для анализа конкретных ситуаций.Таким образом, региональные банки развития будут оказывать содействие в создании и повышении надежности институтов банковской системы, управлении сбалансированностью распределения инвестиционных ресурсов экономики по её целевым сегментам, где реализуются социально-значимые программы.Также в рамках корректировки условий деятельности кредитных организаций в целях поддержки банков, в первую очередь средних и малых, по нашему мнению, необходимо принять следующие меры: способствующие повышению капитализации (предоставление льготы по налогу на прибыль кредитных организаций в случае её инвестирования в собственный капитал; развитие субординированных финансовых инструментов; совершенствование процедуры размещения акций кредитных организаций на открытом рынке в части снижения барьеров);расширяющие спектр доступных источников долгосрочного фондирования (привлечение в банковскую систему средств отдельных государственных фондов, в том числе через региональные банки развития);устанавливающие дифференцированные требования к банкам при размещении временно свободных денежных средств, для чего можно использовать следующие механизмы:Выставляемые на аукционы средства следует делить на лоты. К каждой группе лотов необходимо предъявление отдельных требований: наиболее строгие - к самым крупным и/или долгосрочным лотам, наиболее либеральные - к лотам меньшего размера и срочности.Величину доступа к ресурсам Банка России и государственным источникам целесообразно ограничить долей собственных средств кредитной организации. Так, если установить предельно допустимую величину задолженности 10% от величины собственных средств, то банк с капиталом 180 млн. рублей сможет иметь задолженность перед Банком России и, например, Пенсионным фондом в размере не более 18 млн. рублей, а банк с капиталом 3 млрд. рублей - 300 млн. рублей.позволяющие создавать локальные банки, требования к минимальной величине собственного капитала которых будут более мягкими, чем к банкам федерального уровня (подробнее данный вопрос рассмотрен в следующем параграфе);вносящие изменения в банковскую инфраструктуру в целях снижения кредитных рисков (подробнее данный вопрос рассмотрен в следующем параграфе).Подводя итоги, необходимо отметить следующее.Реализация предложения отдельных экспертов по реструктуризации первого уровня банковской системы путём введения института СРО в качестве дополнительного органа надзора не улучшит качество осуществляемого надзора, а наоборот, понизит его объективность и эффективность надзорных мероприятий, а также повысит издержки кредитных организаций по взаимодействию с регулирующими органами. В этой связи подобная мера является не только нецелесообразной, но и вредной.Предложение по трансформации АСВ в агентство более широкого назначения заслуживает дальнейших профессиональных дискуссий и исследования международного опыта по мере его накопления. Так, полагаем, что в настоящее время трансформацию осуществлять не стоит. Однако в будущем, если в международной практике данная мера покажет свою эффективность, целесообразно будет вернуться к рассмотрению данного вопроса.Одновременно находим идею создания на базе АСВ мегаликвидатора, мегасанатора и мегастраховщика логичной и соответствующей тенденции развития комплексного регулирования финансового сектора.Основные государственные меры поддержки институтов российской банковской системы, которые следует предпринять, по нашему мнению, следующие:выделение кластера системно значимых банков и осуществление особого режима их регулирования (более жёсткие требования по обязательным нормативам, к раскрытию отчётности, более тщательный анализ качества активов данных банков и т.п.);введение дифференцированного подхода при осуществлении взносов в систему страхования вкладов. При этом дифференциация должна производиться не столько в зависимости от кластера банка, к которому он относится, сколько от уровня рисков, которые он накладывает на систему страхования вкладов;сохранение кластера государственных банков и укрепление через него позиций России на международном банковском рынке, а также ориентация данной категории банков на качественное выполнение на внутреннем банковскомрынке функций банков как общественных институтов. При этом, учитывая, что большинство банков с государственным участием относится к системно значимым банкам, за ними должен осуществляться более тщательный и жёсткий надзор, в том числе в сфере соблюдения антимонопольного законодательства;трансформация в банки развития федерального уровня и создание региональных банков развития;меры, способствующие повышению капитализации;установление дифференцированных требований к банкам при размещении временно свободных денежных средствВыводы к главе 2.Проведенный анализ статистических данных показал, что институциональная структура банковской системы по степени конкуренции и стабильности является вполне приемлемой. Показатели конкуренции в российском банковском секторе сопоставимы с показателями развитых стран, опыт последнего кризиса показал её состоятельность по критерию стабильности. Институциональная насыщенность экономики банковскими учреждениями из расчёта количества человек, приходящихся на одно банковское отделение (с учётом операционных и дополнительных офисов), в целом и в большинстве её регионов хотя и ниже аналогичных показателей развитых стран, но вполне сопоставима с ними. Вместе с тем, безусловно, учитывая наличие определённых недостатков, по данным показателям необходимо дальнейшее постепенное совершенствование. В целом банковская система России является наиболее развитым сегментом российского финансового рынка.ЗаключениеПо нашему мнению, можно выделить следующие критерии совершенствования институционального развития банковского сектора, которые вытекают из факторов, определяющих потребность экономики в банках, и сложившихся тенденций развития:Подходящая институциональная структура банковской системы может быть достигнута в рамках различных видов институциональной структуры банковской системы. В этой связи при достижении банковским сектором определённого уровня развития трансформацию текущей модели следует производить, не меняя концептуально существующего типа устройства институциональной структуры, а путём его совершенствования, дополнения элементами других разновидностей институциональной структуры банковского сектора. Резкое уничтожение действующей структуры и создание новой является недопустимым способом, поскольку трансакционные издержки подобной трансформации с высокой долей вероятности превысят все её положительные эффекты.Наличие потребности в изменении количества и размеров кредитных организаций определяется потребностью в инвестициях. Так, при необходимости замены основных фондов и увеличения объёмов производства требуется увеличение кредитования, следовательно, в случае если масштабы производства предполагают крупные инвестиции, - необходим рост численности крупных банков, укрупнение средних и малых банков; если речь идёт о производстве в рамках малого бизнеса, - необходим рост количества небольших банков.Недостаточная эффективность институциональной структуры банковской системы России по степени влияния на расширенное воспроизводство, а также несоответствие её территориального аспекта развития объективным экономическим потребностям, отдельные недостатки её развития по другим критериям обуславливают необходимость:принятия определённых государственных мер совершенствования институциональной структуры банковской системы;пересмотра места и роли региональных банков в современной российской экономике;создания в структуре банковской системы России новых институтов, которые бы стали проводниками долгосрочных ресурсов в банковскую систему, а также способствовали бы снижению её кредитных рисков.В целом, государственные меры совершенствования институциональной структуры банковской системы могут быть произведены:посредством изменения структуры и (или) состава первого уровня банковской системы, на котором находятся органы регулирования банковской системы, в том числе усиления административной составляющей в области регулирования либо государственно-частного партнерства;введением дифференцированной системы регулирования в отношении различных кластеров банковского сектора;через банки с государственным участием;посредством корректировки внешних условий деятельности кредитных организаций, влияющих на институциональную структуру банковской системы.Список использованной литературыАндрианов, В. Системные риски российской банковской системы[Электронный ресурс] / В. Андрианов, Ю. Торопылин, Е. Погребняк, М. Горст. - Режим доступа:http://fmgazeta.ra/scenarios-and-forecasts/sistemnyie-riski-rossiyskoy-bankovskoy-sistemyi-chast-2-182407.АСВ предлагает банкирам скинуться на своё спасение ещё раз [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbcdaily.ru/finance/562949984309899Банк России уволит 20 тысяч сотрудников [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bank.ru/publication/show/id/11081Банки под защитой [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://expert.ru/2012/07/31/banki-pod-zaschitojБровкина, Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография / Н.Е. Бровкина. - Москва: Кнорус, 2013. - 248 с.Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2006. - 399 с.Вызов десятилетия: качество и доступность банковских услуг: доклад АРБ. - Москва: Ассоциация российских банков, 2011. - 32 с.Женов, В.Г. Альтернатива — формирование трёхуровневой банковской системы / В.Г. Женов // Банковское дело. - 2011. - №3(207). - С.48-49.197Зверькова, Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития: монография / Т.Н. Зверькова. - Оренбург: ООО «Агентство Пресса», 2012. - 214 с.Зорина, Т.Н. Трансформация структуры банковской системы РФ с учётом институциональных ролей кредитных организаций: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.10. /Т.Н. Зорина - Москва, 2012. - 27 с.Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2012.- 560 с.Лаврушин, О.И. Особенности и направления развития кредита в экономике России / О.И. Лаврушин // Банковское дело. - 2011. - №3 (207). - С.35-41.Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизации деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2012. - 272 с.199О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1: ред. от 30.09.2013 // Российская газета. - 1996. - №6. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. - Центральный банк Российской Федерации, 2013 - 119 с.Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года [Электронный ресурс]. - Москва: Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития), 2013. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».Российский статистический ежегодник (Статистический сборник). - Москва: Федеральная служба государственной статистики (Росстат), 2012. - 786 с.204Россия и страны мира (Статистический сборник). - Москва: Федеральная служба государственной статистики (Росстат), 2012. - 380 с.Рынок жилья и ипотечного кредитования: итоги 2012 года // Аналитический центр АИЖК. - 2013. - март. - 31 с.Сам себе регулятор, «надзиратель», ликвидатор // Национальный банковский журнал. - 2011. - №10. - октябрь. - С.46-50.

Список литературы [ всего 25]


1. Андрианов, В. Системные риски российской банковской системы
2. [Электронный ресурс] / В. Андрианов, Ю. Торопылин, Е. Погребняк, М. Горст. - Режим доступа:http://fmgazeta.ra/scenarios-and-forecasts/sistemnyie-riski-
3. rossiyskoy-bankovskoy-sistemyi-chast-2-182407.
4. АСВ предлагает банкирам скинуться на своё спасение ещё раз [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbcdaily.ru/finance/562949984309899
5. Банк России уволит 20 тысяч сотрудников [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bank.ru/publication/show/id/11081
6. Банки под защитой [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://expert.ru/2012/07/31/banki-pod-zaschitoj
7. Бровкина, Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография / Н.Е. Бровкина. - Москва: Кнорус, 2013. - 248 с.
8. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - Москва: ЭКОНОМИСТЪ, 2006. - 399 с.
9. Вызов десятилетия: качество и доступность банковских услуг: доклад АРБ. - Москва: Ассоциация российских банков, 2011. - 32 с.
10. Женов, В.Г. Альтернатива — формирование трёхуровневой банковской системы / В.Г. Женов // Банковское дело. - 2011. - №3(207). - С.48-49.
11. 197
12. Зверькова, Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития: монография / Т.Н. Зверькова. - Оренбург: ООО «Агентство Пресса», 2012. - 214 с.
13. Зорина, Т.Н. Трансформация структуры банковской системы РФ с учётом институциональных ролей кредитных организаций: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.10. /Т.Н. Зорина - Москва, 2012. - 27 с.
14. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2012.- 560 с.
15. Лаврушин, О.И. Особенности и направления развития кредита в экономике России / О.И. Лаврушин // Банковское дело. - 2011. - №3 (207). - С.35-41.
16. Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизации деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2012. - 272 с.
17. 199
18. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1: ред. от 30.09.2013 // Российская газета. - 1996. - №6. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
19. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. - Центральный банк Российской Федерации, 2013 - 119 с.
20. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года [Электронный ресурс]. - Москва: Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития), 2013. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
21. Российский статистический ежегодник (Статистический сборник). - Москва: Федеральная служба государственной статистики (Росстат), 2012. - 786 с.
22. 204
23. Россия и страны мира (Статистический сборник). - Москва: Федеральная служба государственной статистики (Росстат), 2012. - 380 с.
24. Рынок жилья и ипотечного кредитования: итоги 2012 года // Аналитический центр АИЖК. - 2013. - март. - 31 с.
25. Сам себе регулятор, «надзиратель», ликвидатор // Национальный банковский журнал. - 2011. - №10. - октябрь. - С.46-50.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00531
© Рефератбанк, 2002 - 2024