Современные формы банковского обслуживания: система

Содержание
Введение 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СИСТЕМЫ «БАНК-КЛИЕНТ» 7
1.1. «Банк-клиент» как одна из систем дистанционного банковского обслуживания» 7
1.2. Преимущества системы «банк-клиент» перед традиционными способами обслуживания и перспективы ее развития 10
1.3. Система «клиент-банк» и ее телекоммуникационные средства 12
1.4. Безопасность пользования системой «Банк-клиент» 14
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ «БАНК-КЛИЕНТ» НА ПРИМЕРЕ ОАО «УРАЛСИБ» 18
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Уралсиб» 18
2.2. Анализ договора на обслуживание по электронной системе «Банк-клиент» 21
2.3. Анализ электронной системы «Банк-клиент» в банке «Уралсиб» 23
2.4. Рекомендации по совершенствованию системы «Банк-клиент» в банке «Уралсиб» 37
Заключение 40
Список использованной литературы 43
Приложения 47

Термины и определения, используемые в тексте настоящего Договора, приведены в Условиях.Банк на основании настоящего Договора, Договора (Договоров) банковского счета, заключенного(ых) Сторонами, и действующих Тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (далее – Тарифы), обязуется проводить банковские операции и осуществлять иные предусмотренные указанными выше договорами между Банком и Клиентом действия в соответствии с электронными документами, полученными от Клиента посредством СКБ.Использование СКБ регулируется настоящим Договором и Условиями. Обслуживание Клиента с использованием СКБ осуществляется Банком за вознаграждение в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.Права и обязанности сторонКлиент обязуется:Соблюдать требования настоящего Договора и Условий. Уплачивать Банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с Условиями и настоящим Договором.Клиент имеет право:Осуществлять документооборот с Банком с использованием СКБ в соответствии с Условиями.Расторгнуть Договор в одностороннем порядке в соответствии с Условиями. Банк обязуется:Произвести предусмотренные Условиями действия, необходимые для предоставления Клиенту возможности работы с СКБ.Обеспечить осуществление документооборота с Клиентом с использованием СКБ в соответствии с Условиями.Банк имеет право:В одностороннем порядке изменять Условия с обязательным уведомлением Клиента за 10 (десять) календарных дней до даты их введения в действие путем размещения информационного сообщения на сайте Банка www.bank.uralsib.ru либо на информационных стендах Банка.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОНСтороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по Договору в соответствии с Условиями, Тарифами, действующим законодательством Российской Федерации.Клиент несет ответственность за достоверность предоставляемых Банку сведений, послуживших основанием для заключения Договора.Банк несет ответственность за неразглашение предоставленных Клиентом сведений финансового и персонального характера и за сохранение банковской тайны по операциям. Сведения о проводимых операциях могут быть представлены третьим лицам в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.Стороны обязуются за собственный счет организовать рабочие места для работы в СКБ в соответствии с Условиями и поддерживать в рабочем состоянии свои программно-технические средства.Стороны обязуются использовать свои программно-технические средства в целях выполнения условий Договора.обстоятельства непреодолимой силыСторона освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, которые Сторона не могла предвидеть и/или предотвратить разумными мерами. Уведомление в письменной форме о наступлении обстоятельств непреодолимой силы должно быть направлено соответствующей Стороне в течение трех рабочих дней со дня наступления таких обстоятельств.Если обстоятельство, указанное в п. 4.1. настоящего Договора длится более двух месяцев, каждая из Сторон вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке с письменным уведомлением другой Стороны за пять рабочих дней до предполагаемой даты расторжения Договора.При досрочном расторжении Договора по основанию, указанному в п. 4.2. настоящего Договора:Стороны не вправе требовать друг от друга возмещения убытков, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих обязательств вследствие обстоятельств непреодолимой силы.Договор считается расторгнутым при условии произведения всех взаимных расчетов по Договору с учетом фактически выполненных обязательств.конфиденциальностьИнформация, предоставляемая Сторонами в рамках настоящего Договора, считается конфиденциальной.Стороны примут все необходимые меры для того, чтобы предотвратить разглашение получаемой информации в рамках настоящего Договора. Информация может быть предоставлена третьим лицам только в порядке, установленным действующим законодательством Российской Федерации.Стороны обязуются обеспечивать:конфиденциальность и безопасность персональных данных, получаемых от Клиента;выполнять требования Федерального Закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в рамках исполнения обязательств по настоящему Договору.СРОК ДЕЙСТВИЯ договора и порядок расторженияДоговор вступает в силу с даты подписания Сторонами, заключается на неопределенный срок и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств.Расторжение настоящего Договора производится в соответствии с Условиями. Расторжение Договора является основанием к прекращению проведения операций, осуществляемых Банком на основании электронных документов, преданных по СКБ.ПОРЯДОК РАзрешения СПОРОВРассмотрение споров, возникших в рамках настоящего Договора, осуществляется путем переговоров в соответствии с Условиями и действующим законодательством Российской Федерации в претензионном порядке. При проведении переговоров (п. 4.1.настоящего Договора) Стороны обязуются соблюдать установленный Условиями порядок урегулирования споров и разногласий.В случае неудовлетворения претензии и неурегулирования спора путем переговоров, спор подлежит рассмотрению в Арбитражном суде       в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. прочие условияВсе изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются по соглашению Сторон и являются его неотъемлемой частью. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.В случае реорганизации Банка в течение срока действия настоящего Договора все права и обязанности Банка согласно Договору переходят к его правопреемнику.Вопросы, не урегулированные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством Российской Федерации.АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОНБанк:Клиент:Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» ул. Ефремова, 8, г. Москва, Россия, 119048ИНН 0274062111Реквизиты филиала/доп офиса                         наименование                    местонахождения и контактные реквизиты (e-mail, телефон, факс)                    должность     подпись, инициалы, фамилияМ.П.     должность     подпись, инициалы, фамилияМ.П.Приложение 2Приложение № 1к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямЗАЯВлениена подключение к системе «Клиент-Банк»Прошу обеспечить подключение к СКБ и предоставить необходимые программные средстванаименование клиента     инн     БАНКОВСКИЕ Счетаномер счета     на основании Договора банковского счетаОт     №     режим обслуживанияполныйполучение выпискиномер счета     на основании Договора банковского счетаОт     №     режим обслуживанияполныйполучение выпискиномер счета     на основании Договора банковского счетаОт     №     режим обслуживанияполныйполучение выпискиПАРАМЕТРЫ подключения:система «Клиент-банк» СКБ – Мобильное рабочее место СКБ – Стационарное рабочее местоиспользовать канал связиИнтернетАТС (только для «СКБ – Стационарное рабочее место»)наличие старого подключения к Системе «Клиент-Банк»новое подключениеСКБ – Мобильное рабочее местоСКБ – Стационарное рабочее местоКоличество подписей на документе     Адрес установки (подключения) СКБ       установка Банкомпредоставление бумажного дубликата выписки и приложений к ней - требуется - не требуетсяОбязуюсь забирать в Банке расчетные документы на бумажных носителях, передача которых по электронным каналам связи невозножна, не реже двух раз в неделю, а также в случае получения извещения от Банка о поступлении документов, требующих акцепта Клиента:- инкассовые поручения;- платежные требования;- другие аналогичные документы, высталенные к счету Клиента в порядке расчетов по инкассоКонтактные лица Клиентапо техническим вопросам     телефон     бухгалтер, работающий с системой     телефон     должностьподписьинициалы, фамилиядата     руководитель                  главный бухгалтер             М.П.Отметка БанкаС Клиентом заключен Д оговор об использовании СКБОт     №     Прошу произвести подключение Клиента к СКБ.Руководитель подразделенияподписьинициалы, фамилиядата             ответственный исполнительинициалы, фамилия     телефон (внутренний)     телефон городской     Приложение 2Приложение №7к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямЗАЯВлениена изготовление ключа и сертификата ключа аналога собственноручной подписиДАТА№             В соответствии с условиями Договора об использовании системы «Клиент-Банк» от «  »       20   г. №     и Условиями предоставления и обслуживания системы «Клиент-Банк»:1. Прошу изготовить рабочий ключ на ключевом носителе iKey1000 eToken(другой, указать)       и сертификат открытого ключа АСП и передать лично в отделении Банкапри установке СКБ сотрудником Банкасведения о Клиенте (заполняется печатными буквами)наименование клиента     инн     контактные телефоны     Сведения о владельце ключа АСП Клиента (заполняется печатными буквами)должность     фамилия     имя     отчество     Тип подписи под документом выбрать один вариантЕдинственная (первая)ВтораяТретьяНе имеет праваЗаявка подается (выбрать один вариант)впервые (при получении ключа впервые)после компрометациипосле автоматической блокировки ключейдополнительный ключ (при получении дополнительного ключа)другое     (указываются прочие причины смены ключа, например, при неработоспособность ключевого носителя):2. Настоящим Клиент заявляет, что любые действия, которые будут совершены Владельцем ключа АСП Клиента, с использованием полученного на основании настоящего Заявления ключами являются действиями, совершаемыми от имени Клиента, по его указанию и связаны с участием Клиента в электронном документообороте в соответствии с Договором и Условиями.владелец ключа АСП клиентас обработкой и использованием банком моих персональных данных, содержащихся в данном заявлении, с целью выпуска сертификата открытого ключа согласендолжностьподписьинициалы, фамилия          клиентдолжностьподписьинициалы, фамилия     руководитель     М.П. Приложение 3Приложение №8к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямЗАЯВЛЕНИЕна изготовление сертификата открытого ключа аналога собственноручной подписиДАТА№             Прошу изготовить сертификат ключа подписи в соответствии с указанным в данном заявлении открытым ключом для использования в Системе «Клиент-Банк», в соответствии с условиями Договора об использовании системы «Клиент-Банк» от «  »       20   г. №     и Условиями предоставления и обслуживания системы «Клиент-Банк»сведения о клиенте (заполняется печатными буквами)наименование организации     ИНН     Сведения о владельце ключа АСП Клиента (заполняется печатными буквами)ФИО     E-Mail     телефон     Назначение ключаВозможность аутентификации по интернет, Электронная цифровая подпись,шифрование данныхОткрытый ключ     владелец ключа АСП клиента1. генерация ключа выполнена лично мной 2.с обработкой и использованием банком моих персональных данных, содержащихся в данном заявлении, с целью выпуска сертификата открытого ключа согласендолжностьподписьинициалы, фамилия          Руководитель клиентадолжностьподписьинициалы, фамилия          М.П. Отметка БАНКАтдолжностьподписьинициалы, фамилиядата Уполномоченное лицо Банка             М.П.Приложение 4Приложение № 2к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямЗАЯВлениена регистрацию владельца ключа аналога собственноручной подписиДАТА№             В соответствии с условиями Договора об использовании системы «Клиент-Банк» от _________ №____________ и Условиями предоставления и обслуживания системы «Клиент-Банк»:1. Прошу зарегистрировать владельца АСП и изготовить логин и пароль и передать лично в отделении БанкаДля Клиента (заполняется печатными буквами)наименование клиента     ИНН     Юридический адрес     Сведения о владельце АСП Клиента (заполняется печатными буквами)должность     фамилия     имя     отчество     документ,удостоверяющий личность(вид, серия, номер,кем и когда выдан)     E-Mail     Тип подписи под документом выбрать один вариантЕдинственная (первая)ВтораяНе имеет права: Заявка подается (выбрать один вариант)впервые (при получении ключа впервые)     дополнительный ключ (при получении дополнительного ключа)другое     (указываются прочие причины смены ключа, например, при неработоспособность ключевого носителя)Прошу предоставить Владельцу АСП ключевой носитель iKey1000 в количестве _1_шт,eToken в количестве _1_шт, ________________________________________ в количестве 1_шт3. Настоящим Клиент заявляет, что любые действия, которые будут совершены Владельцем АСП Клиента, на основании полученного в связи с настоящим Заявлением ключами являются действиями, совершаемыми от имени Клиента, по его указанию и связаны с участием Клиента в электронном документообороте.владелец АСП клиентас обработкой и использованием банком моих персональных данных, содержащихся в данном заявлении, с целью выпуска сертификата открытого ключа согласендолжностьподписьинициалы, фамилия          клиент/представитель клиентадолжностьподписьинициалы, фамилия          М.П.Приложение 5Приложение №9к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямАктприема – передачи«  »       20   г.г.      Настоящий Акт составлен в том, что ОАО «УРАЛСИБ» (далее - Банк), в лице           ,передал, а      ,наименование клиента(далее – Клиент) в лице           ,действующего на основании Доверенности от       №       принялконверты с данными доступа и авторизации в количестве      , содержащие: Логин и Пароль для доступа в СКБ носитель информации iKey1000 eToken     содержащий ключ АСП уполномоченного лица Клиента предназначенный для самостоятельной генерации ключа Клиентом сертификат открытого ключа АСП для следующих владельцев ключей АСП (Уполномоченных лиц Клиента):№ п/пФИО владельца ключа АСП клиентаДата и номер заявления на регистрацию владельца ключа АСП/изготовления ключа и сертификата ключа                                                                                                         Конверты получены/переданы в исправной опечатанной упаковке.Банк:Клиент:Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» ул. Ефремова, 8, г. Москва, Россия, 119048ИНН 0274062111Реквизиты филиала/доп. офиса                                                                 должность     подпись, инициалы, фамилияМ.П.     должность     подпись, инициалы, фамилияМ.П.Приложение 6Приложение №10к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямАкто введении в действие системы «Клиент-Банк» «  »       20   г.г.      ОАО «УРАЛСИБ» (далее - Банк), в лице           ,и ,наименование клиента(далее – Клиент) в лице           ,действующ   на основании       от       №      составили настоящий Акт о нижеследующем:Банк передал установил протестировал, а Клиент принял программное обеспечение СКБ «Мобильное рабочее место»СКБ «Стационарное рабочее место».Клиент имеет рабочие ключи АСП, зарегистрированные в СКБ соответствующим образом.По установке и первоначальному тестированию СКБ стороны претензий друг к другу не имеют.Банк и Клиент установили срок начала управления счетами по СКБ «  »       20   г., с указанной даты Стороны обязуются выполнять обязательства, предусмотренные Договором/Условиями.Все правильно оформленные документы, переданные по системе «Клиент-Банк», начиная с вышеуказанной даты, будут иметь юридическую силу.Банк:Клиент:Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» ул. Ефремова, 8, г. Москва, Россия, 119048ИНН 0274062111Реквизиты филиала/доп офиса                                                                 должность     подпись, инициалы, фамилияМ.П.     должность     подпись, инициалы, фамилияМ.П.Приложение 7Приложение № 6к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямДоверенность №      «  »       20   г.г.           , далее – Клиент,полное наименование Клиентав лице      ,должность, фамилия, имя, отчестводействующего на основании      ,уполномочивает      должность, фамилия, имя, отчество ответственного лица     паспортные данные: серия, номер, орган, выдавший паспорт, дата выдачи     телефон для связина выполнение следующих действий:получать программное обеспечение СКБ;получать логины и пароли для генерации рабочих ключей; получать ключевые носители с рабочими ключами Клиента;получать ключевые носители, предназначенные для записи ключей владельцами АСП; получать сертификаты рабочих ключей АСП;подписывать Акт приема-передачи.Настоящая доверенность выдана без права передоверия и действительна по «  »       20   года включительно.Подпись       удостоверяю.ФИО доверенного лица личная подписьРуководитель       ()наименование должностиличная подписьМ.П.Приложение 8Приложение № 12к Условиям предоставления иобслуживания системы «Клиент-Банк»юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямЗаявлениена приостановку/возобновление обслуживания в системе «Клиент-Банк»ДАТА№             наименование клиента     ИНН     Договор об использовании СКБот     №     1. Приостановление обслуживание в СКБ:просим приостановить обслуживание в сКБдата приостановления обслуживания     2. Возобновление обслуживания в скб:просим возобновить обслуживание в сКБдата возобновления обслуживания     причина приостановления обслуживанияпо Заявлению от «  »      _ 20   г. №      Клиент/представитель клиентадолжностьподписьинициалы, фамилия     руководитель     М.П.Отметка БанкаОтметка о получении заявления Банкомдолжностьподписьинициалы, фамилиядата