Закон о кредитных историях

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 Принцип действия закона и содержание кредитной истории
2 Закон «О кредитных историях» и поправки к нему
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Также в качестве важным поправок можно назвать либерализацию условий по передаче данных в бюро. Вдобавок, поправки располагают отменой дачи согласия со стороны всех юридических лиц на передачу информации в бюро. Эта норма также относится к индивидуальным предпринимателям, но при займе до 3 миллионов рублей.
В то же время с физических лиц получение согласия остается обязательным. Кроме того, предусматривают поправки в закон и аннулирование кредитных историй, которые не содержат сведений об обязательствах.
К сожалению, на рынке не существует механизмов обмена информацией между бюро. По словам Волкова, такая практика объясняется тем, что каждое бюро кредитных историй как коммерческая организация заинтересовано в том, чтобы хранить как можно больше уникальных данных. Для того, чтобы понять, в каком бюро содержатся данные по конкретному заемщику, необходимо обратиться в Центральный Каталог кредитных историй, подразделение Банка России, — в ответ можно получить информацию обо всех бюро, в которых хранится кредитная история.
По закону все кредитные организации обязаны представлять информацию в отношении всех заемщиков, давших на это согласие хотя бы в одно бюро кредитных историй. На практике многие банки передают в бюро информацию в автоматическом режиме, то есть сразу после наступления события.
Свое мнение о вводимых поправках в Закон выразили и нотариусы страны. Они сочли правильным то, что наследник, получая данные о состоянии получаемых средств при оформлении наследных прав, в то же самое время получает данные о возможных незакрытых обязательствах умершего, которые законодательно таким же образом переходят в наследство. Поэтому, при имеющихся сведениях в полном объеме, законный наследник будет иметь возможность принимать решение о вступлении или отказе от своих наследных прав.
Присутствуют и определенные сомнения у отдельных экспертов в сторону введенных поправок к Закону, т.к. это может открыть дорогу определенным видам мошенничества, т.к. круг пользователей банком данных значительно разрастается.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, кредитная история – это информация о том, насколько успешно заемщик выполняет свои обязательства по договорам займа (кредита), которая хранится в бюро кредитных историй.
Если гражданин планирует взять кредит или уже когда-то пробовал это сделать, то ему при этом обязательно нужно понимать, как имеющаяся у него кредитная история может повлиять на решение банка, ведь более 80% отказов связаны именно с кредитной историей. Бывает, что в бюро кредитных историй содержится неверная информация, например, указано не то отчество, дата рождения и т.п. Заемщики зачастую не осознают, что просрочка, например, по овердрафту зарплатной карты в размере 6 тыс. рублей, допущенная 5 лет назад, сегодня может быть серьезным стоп-фактором при получении потребительского или ипотечного кредита.
Сведения стали собираться только с 2005 года, после вступления в силу закона «О кредитных историях». Хотя это вовсе не означает, что в бюро не содержится данных за более ранний период. По мнению Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), информация о взятых ранее кредитах от ряда банков также поступала, но фрагментарно, в добровольном порядке. Бюро хранит кредитные истории в течение 15 лет с момента внесения последней записи.
Первостепенную роль положительная кредитная история играет не только в сфере предпринимательства, но и в будничной жизни потребителя, потому как кредитная организация или банк, прежде чем выдать кредит на запрашиваемую сумму, в целях снижения риска от возможного невозврата долга проблемным или недобросовестным должником имеет законное право проверить и оценить его потенциальную платежеспособность. Таким образом, кредитная история не только фиксирует факт получения и возврата кредита, но и является основанием для последующей кредитоспособности заемщика.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитных историях»
Борисов, А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях». Постатейный / А.Н. Борисов. – М.: Юстицинформ, 2005. – 224 с.
Вакулин, А.Ю. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный) / А.Ю. Вакулин. – М.: Норма, 2013. – 384 с.
Копейкин, А.Б., Рогожина Н.Н. Зарубежный опыт работы кредитных бюро и перспективы развития системы кредитных бюро в России. – М.: Фонд «Институт экономики города», 2005. – 106 с.
Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» и бюро кредитных историй. – М.: БАНК РОССИИ, 2010. – 63 с.
Копейкин, А.Б., Рогожина Н.Н. Зарубежный опыт работы кредитных бюро и перспективы развития системы кредитных бюро в России. – М.: Фонд «Институт экономики города», 2005. – С. 5
Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» и бюро кредитных историй. – М.: БАНК РОССИИ, 2010. – С. 18
Вакулин, А.Ю. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). – М.: Норма, 2013. – С. 5
Борисов, А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях». Постатейный. – М.: Юстицинформ, 2005. – С. 54
13