Договор личного страхования

Введение
1. Сущность личного страхования и его виды
1.1. Обязательное личное страхование
1.2. Добровольное личное страхование
2. Договор личного страхования: понятие и особенности
2.1. Сущность договора личного страхования
2.2. Сущность основных понятий, используемых в договоре
личного страхования
3. Элементы договора личного страхования
3.1. Предмет, объект и стороны договора личного страхования.
3.2. Содержание договора личного страхования
Заключение
Список использованной литературы

Индивидуальное страхование, особенно на крупные суммы, подразумевает более трудоемкую и тщательную процедуру.Наименование застрахованного лица, фигурирующее в договоре, не всегда полностью определяет конкретноелицо, если при наступлении страховых событий можно будет однозначно определить, о ком идет речь.К примеру, при обязательном страховании пассажиров они так и именуются, и застрахованное лицо получает права по страховому договору постольку, поскольку пользуется определенным видом транспорта.Рассматривая субъектный состав по договору личного страхования, следует отметить, что помимо 4 ранее перечисленных субъектов, имеющих место в любом договоре личного страхования, есть также отдельные субъекты, которые появляются ввиду специфики вида личного страхования. Так, если рассматривать медицинское страхование в качестве субъекта также выступает медицинское учреждение.3.2. Содержание договора личного страхованияМожно выделить следующие существенные условия договоров личного страхования:страховой риск;страховой случай;страховой интерес, то есть указание на лицо, являющееся застрахованным;срок действия договора личного страхования;страховая сумма.Если существенных условий договора касаются какие-либо двусмысленные фразы, неясности и неточности, они должны быть исключены на этапе оформления договора, в противном случае он будет считаться недействительным.Также он может быть признан недействительным, если заключался после наступления страхового события.Основное содержание договора личного страхования составляют права и обязанности его субъектов, которые будут рассмотрены в рамках данного параграфа.Обязанности страховщика:ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;соблюдать страховую тайну, то есть неразглашатькакие-либо сведения о застрахованном лице, страхователе или выгодоприобретателе, а также состоянии их здоровья и их имущественном положении, если данные сведения получены страховщиком вследствиеего профессиональной деятельности;выплатить выгодоприобретателю, страхователю или застрахованному лицу сумму страхового возмещения или обеспечить выполнение необходимых обусловленных договором действийв случае наступления страхового события в рамках страховой суммы.Права страховщика: применять правила страхования, которые им разработаны;требовать признания недействительности договора, если страхователь изначально предоставил ложные сведения об обстоятельствах, которые имеют существенное значения при определении уровня вероятности наступления страхового события;производить медицинский осмотр застрахованного лица за свой счет при условии, что для застрахованного лица это будет возможным;требовать изменений условий договора личного страхования, которые связаны сростом страхового риска;требовать расторжения страхового договора, если страхователь не сообщил об изменении обстоятельств, имеющих существенное значение, которые способны оказать влияние на рост страхового риска, а также требовать от страхователя возместить соответствующие убытки.Обязанности страхователя:вносить страховые взнос в полном объеме и своевременно;информировать страховщика в случае изменений каких-либо обстоятельств, которые имеют значение прирасчете вероятности наступления страхового события;информировать страховщика о наступлении страхового случая незамедлительно;принять необходимые меры для сниженияпотенциальных убытков в случае, если наступило страховое событие.Права страхователя:право на то, что страховщик сохранит тайну страхования;заменить выгодоприобретателя иным лицом посредством письменного извещения страховщика.Прекращение договора личного страхования происходит в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, если:истек срок действия договора личного страхования;страховщик исполнил в полном объеме свои обязательства по договору перед страхователем;страхователь не уплатилв оговоренные сроки страховые взносы;страхователь-юридическое лицоликвидирован, а страхователь-физическое лицо умер;страховщик ликвидирован в порядке, который установлен законодательством Российской Федерации;суд принял решение признать договор личного страхования недействительным.Помимо этого, он может прекратить свое действие досрочно по соглашению сторон или по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных условиями договора при уведомлении об этом друг друга не менее чем за 30 дней до ожидаемой даты расторжения договора личного страхования.При досрочном прекращении страхового договора на основании требования страхователя страховщиком ему должны быть возвращены страховые взносы за период договора, которые еще не истек за минусом расходов, понесенных им, а если это требование обусловлено нарушениями правил страхования, возвращаются все страховые взносы.При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за не истекший срок договора за вычетом понесенных расходов.  ЗаключениеЛичное страхованиепредставляет такую систему отношений между страховщиками и страхователями в части вопросов оказания страховых услуг, при которой защита имущественных интересов связана с вышеперечисленными элементами, и может выступать как дополнительная форма социального страхования и обеспечения. В личном страховании аналогично другим видам страхования выделяют 2 большие группы: обязательное и добровольное страхование. Обязательное государственное страхование производят страховые организации либо с использованием средств государственного бюджета, либо с использованием иных источников в зависимости от того, какой вид страхования рассматривается, добровольное производится с использованием средств страхователя (физического или юридического лица).Договор личного страхования подразумевает обязанность страховщика по выплате периодически или единовременно страховой суммы, обусловленной им, при наступлении страхового случая, связанного с достижением конкретного возраста застрахованного лица, причинением вреда его здоровью и жизни или другими событиями, которые оговорены в нем, с условием получения страховых премий, обусловленных договором и уплачиваемых единовременно или в течение определенного периода страхователем. Помимо составленного договора, страхователю может быть выдан страховой полис, сертификат или свидетельство, подписанные страховщиком, основные особенности которых также рассмотрены в работе.В рамках изучения особенностей договора личного страхования в работе были рассмотрены специфические понятия и термины, которые важны для понимания, учитывая важность и материальную вещественность такого договора, такие как страховая премия, взнос, страховой риск и прочие.В третьей главе работы рассматривались основные элементы догвоора личного страхования, было определено, что в качестве предмета договора личного страхования выступает страховое денежное обязательство, которое должно соответствовать общим правилам касательно обязательств, описанным в законодательстве, в качестве объекта – позиция страхователя, объясняющая потребность в заключении договора, именуемая страховым интересом. Было определено, что в договоре принимают участие 4 субъекта:страхователь;страховщик;застрахованное лицо;выгодоприобретатель.Помимо этого, было определено, что в некоторых видах личного страхования субъектами могут быть и другие лица, к примеру, медицинские организации.В рамках параграфа 3.2 было установлено, что к существенным условиям договора личного страхования относятся:страховой риск;страховой случай;страховой интерес, то есть указание на лицо, являющееся застрахованным;срок действия договора личного страхования;страховая сумма.Рассмотрев данную тему, можно сказать, что существует множество разновидностей личного страхования, обладающих собственными особенностями, поэтому для более глубокого изучения следует рассматривать каждый конкретный вид личного страхования. При этом все договора личного страхования обладают едиными основными элементами, которые и были изучены в данной работе.Список использованной литературыОб организации страхового дела в Российской Федерации представления [Электронный ресурс]: Закон Российской Федерации от 27.11.1992 г., № 4015-1 (ред. от 23.07.2013 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 05.09.2013Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.01.1996 г., № 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 05.09.2013Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 15.12.2001 г., № 167-ФЗ (ред. от 23.07.2013 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 05.09.2013Об обязательном медицинском страховании [Электронный ресурс]: Федеральный от 29.11.2010 г., № 326-ФЗ (ред. от 23.07.2013 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 05.09.2013Об утверждении Формы статистической отчетности N 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховщика» и Порядка ее составления и представления [Электронный ресурс]: Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам Российской Федерации от 24.05.2012 г., № 12-33/пз-н // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 05.09.2013О внесении изменений в Порядок и условия командирования федеральных государственных гражданских служащих, утвержденные Указом Президента Российской Федерации от 18 июля 2005 года № 813, и признании утратившими силу некоторых указов Президента Российской Федерации [Электронный ресурс]: Указ Президента Российской Федерацииот 19.01.2013 г., № 36 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 05.09.2013Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М. Страхование: учебник. М.: Юнити-Дана, 2011. 415 с.Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник. М.: Юнити-Дана, 2011. 567 с.Турбина К.Е. Современное понимание имущественных интересов как объекта страхования // Финансы. 2012. № 11. 79 с.Федорова Т.А. Страхование: учебник. М.: Магистр, 2009. 1006 с.Шахов В.В. Страхование: учебник. М.: Юнити, 2009. 311 с.