Деньги и кредит

ЗАДАНИЕ 1 Понятие банковского кредита. Его преимущества и достоинства перед другими формами кредита. 3
ЗАДАНИЕ 2 Кредитные деньги. Их сущность. 8
ЗАДАНИЕ 3 Денежная масса, ее структура. 15
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 21

В разных странах в разные периоды применялись различные показатели денежной массы. Это зависело от той цели, которую преследовали центральные банки: сокращение темпов инфляции либо увеличение экономического роста. К примеру, агрегат М1 ассоциируется с объемами покупательной способности физических лиц, а наиболее широкие денежные агрегаты М2 и М3содержат существенную часть финансовых активов, которые не могут быть использованы немедленно. Рис.2. Показатели денежной массыВ РФ в настоящее время используется показатель «денежная масса» при разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением - резидентами Российской Федерации. В составе денежной массы выделены два компонента.Наличные деньги в обращении - наиболее ликвидная часть денежной массы, которая готова для немедленного использования в качестве платежного средства. Этот агрегат включает банкноты и монеты в обращении (деньги вне банков).Безналичные средства, которые включают остатки средств нефинансовых организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Денежная масса (М2) рассчитывается как сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении в отличие от аналогичного показателя, исчисляемого по методологии составления денежного обзора, не включаются депозиты в иностранной валюте.Денежная масса по методологии денежного обзора представляет собой совокупность агрегатов «деньги» и «квазиденьги».Деньги - все денежные средства в экономике страны, которые могут быть немедленно использованы как средство платежа. Данный агрегат формируется как совокупность агрегатов «деньги вне банков» и «депозиты до востребования» в банковской системе.Квазиденьги- депозиты банковской системы, которые непосредственно не используются как средство платежа и менее ликвидны, чем «деньги». Данный показатель рассчитывается как сумма агрегатов «срочные и сберегательные депозиты и депозиты в иностранной валюте» по органам денежно-кредитного регулирования и кредитным организациям.Важным показателем, не являющийся денежным агрегатом, однако представляет собой базу для образования денежных агрегатов, является денежная база (деньги «повышенной эффективности»). Данный показатель определяет денежно-кредитные обязательства Банка РФ в национальной валюте, обеспечивающие рост денежной массы.Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемые кредитными организациями Банке России, средства на корреспондентских и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, средства резервирования по валютным операциям, внесенные в Банк России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в валюте Российской Федерации. В составе денежной базы широком определении не учитываются депозиты до востребования предприятий и организаций, обслуживающихся в Банке России.В составе денежной базы в широком определении все элементы учитываются только в валюте РФ.Наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций рассчитываются как сумма показателей: «наличные деньги» и остатков наличных денег в кассах кредитных организаций. При этом не учитываются остатки наличных денег в кассах учреждений Банка России.Обязательные резервы - остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, к привлеченным средствам в валюте РФ и иностранной валюте.Обязательства Банка России по обратному выкупу ценных бумаг в настоящее время характеризует обязательства Банка России перед кредитными организациями по операциям, проводимым в соответствии с Положением Банка России «О порядке продаж Банком России государственных ценных бумаг с обязательством обратного выкупа» от 11 января 2003 г. № 176-П и действующего по настоящее время.Средства резервирования по валютным операциям, внесенные в Банк России, представляют собой сумму денежных средств, внесенных в соответствии с Указанием Банка России «Об установлении требований о резервировании при зачислении денежных средств на специальные банковские счета и при списании денежных средств со специальных банковских счетов» от 29 июня 2004 № 1454-У.Анализ динамики и структуры денежной массы – начальный этап при формировании Центральным банком РФ денежно-кредитной политики на очередной год.Характерной чертой структуры денежной массы в Российской Федерации является большой удельный вес наличных денег в обращении.Вместе с тем фактически во всех государствах мира налично-денежная масса находится в границах 5-10% совокупного денежного оборота. Сохранение налично-денежного обращения важно, так как собственно оно обеспечивает приобретение и расходование большей части денежных доходов населения, расчеты за услуги и товары.Статистика свидетельствует о том, что в большинстве экономически развитых стран доля наличных денег в структуре платежных инструментов, которые используются населением в области розничной торговли, невзирая на продолжительный период введения платежных карт, составляет до сих пор существенную величину (по оценке, выше 70%).Изменение объема денежной массы обусловливается не только лишь ростом количества денег в обращении, а и ускорением их оборота.Скорость обращения денег- это быстрота их оборота при обслуживании сделок.Показатель скорости обращения денег определяется отношением ВВП к денежной массе (агрегату М2).Как следует из закона денежного обращения, увеличение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы.Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель, который носит название коэффициента монетизации. Он рассчитывается как отношение среднегодовой величины денежной массы (как правило, М3) к номинальной величине ВВП. Таким образом, коэффициент монетизации является величиной, обратной скорости обращения денег.Высокое значение скорости обращения денег соответствует низкому значению коэффициента монетизации. Список использованной литературыРоссийская Федерация. Законы. "Об обязательных нормативах банков", инструкция ЦБ РФ № 110 - И от 16.01.2004 г. // Справочная система "Консультант плюс".Российская Федерация. Гражданский кодекс Российской Федерации. Консультант Плюс: Высшая школа: учеб.пособие для вузов. - М.: Правовой сервер Консультант Плюс, 2009.Агапова, Т. А. Макроэкономика / Т. А. Агапова. С. Ф. Серегина. – Москва: Маркет ДС, 2009. – 413 с.Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2012. - 272 с.Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: Санкт-Петербург оркестр, 2012. - 493 с.Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита / Ершева Т.А.– М.: ИНФРА-М, 2004 - 314 с.Трошин А.Н., Фомкина В.И.. Финансы, денежное обращение и кредиты. / Трошин А.Н., Фомкина В.И.. – М.: ИНФРА-М, 2009. - 343 с. Курс экономической теории: учебник / Под ред. М. Н. Чепурина, Е. А. Киселёвой. – Киров: АСА, 2010. – 874 с.Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Л.А. Дробозина, Л.Н. Окунева, Л.Д. Андросова [и др.]. - М.: Финансы: ЮНИТИ, 2011. - 479 с.Экономика /Под ред. А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2009. – 896 с.