Вход

Развитие системы страхования стихийных бедствий гражданского населения РФ.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 182895
Дата создания 2014
Страниц 76
Источников 32
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
4 060руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение 4
Глава 1. Теоретические основы страхования от стихийных бедствий 7
1.1. Сущность страхования от стихийных бедствий 7
1.2. Страхование от стихийных бедствий. Отечественный и зарубежный опыт 15
1.3. Формирование страховых механизмов компенсации ущерба от катастрофических рисков 17
Глава 2. Анализ страхования стихийных бедствий после наводнения в Амурской области 31
2.1. Характеристика Амурской области 31
2.2. Причины наводнения в Амурской области в 2013 году 36
Глава 3. Мероприятия по улучшению страхования от стихийных бедствий 60
3.1. Современное положение страхования от стихийных бедствий в Амурской области 60
3.2. Проблемы страхования от стихийных бедствий в Амурской области 63
3.3. Предложения по совершенствованию системы страхования стихийных бедствий гражданского населения 69
Заключение 73
Список источников 76

Фрагмент работы для ознакомления

Вопрос о введении обязательного страхования в сельском хозяйстве обсуждается ровно с момента его отмены в 1990 году. У обязательного страхования есть много противников, поскольку в нём видят дополнительную финансовую нагрузку на наших крестьян. Вместе с тем, может быть, было бы целесообразно ввести обязательный и дешёвый вид страхования от полной гибели урожая и животных только в случае наступления природных катаклизмов, оставив добровольным страхование недобора урожая или болезней и гибели животных от других рисков.Нужно экономически стимулировать аграриев страховаться самим.  По данным Сергея Вологдина, главы Амурского минсельхоза, прямые потери сельского хозяйства области от наводнения составили 3,7 млрд рублей. Вологдин обратил внимание Николая Фёдорова на проблему распределения средств из федерального бюджета. Так, пострадавшим амурчанам было выплачено 1,7 млрд из областного бюджета: деньги подтопленцам нужны были срочно, и они не смогли бы ждать до ноября. Федеральные деньги, которые сейчас поступают в Приамурье, жёстко регламентированы. Их можно передать только тем, у кого официально оформлена собственность на землю и есть статус личного подсобного хозяйства. Олег Кожемяко, губернатор Приамурья, отметил, что всё ещё существуют вопросы с пролонгацией кредитов. Также необходимо компенсировать прямые убытки сельхозпредприятий. Тех средств погектарной поддержки (две тысячи рублей на гектар) не хватит, чтобы начать посевную со следующего года. Николай Фёдоров пояснил, что почти из 3,2 млрд рублей, которые в чрезвычайном порядке были направлены на Дальний Восток, более 2,6 млрд пойдут Амурской области. «Это оправданно, потому как ваш регион в последние годы становился столицей аграрного хозяйства всего Дальнего Востока, - подчеркнул Фёдоров. - Но за два-три года Амурская область должна вернуться на свои позиции». Глава 3. Мероприятия по улучшению страхования от стихийных бедствий3.1. Современное положение страхования от стихийных бедствий в Амурской областиК идее внедрить в России массовое страхование жилья от стихийных бедствий депутатов Госдумы подтолкнуло трагическое наводнение на Дальнем Востоке, нанесшее ущерб экономике в размере 40 миллиардов рублей.  Разработкой документа занимался Минфин, и уже получил одобрение на совещании у главы российского правительства Дмитрия Медведева. И хотя проект министерства еще нуждается в обработке, чиновники спешат заверить россиян, что страхование жилья от стихийных бедствий будет доступным и даже выгодным, то есть никто не обяжет россиян покупать дорогие страховки. Это означает, что в отношении потенциальных клиентов страховщиков просто будут применять стимулирующие меры, такие как налоговый вычет по налогу на недвижимость, который вскоре будет введен по всей стране.Впрочем, такой стимул выглядит неубедительно и нисколько не "обеляет" чиновников в глазах россиян, которым, по сути, на плечи собираются положить тяжелый груз, обещая немного облегчить его тем, кто подойдет к страховке без лишней экономии. Других же ощутимых схем стимулирования пока чиновники не придумали, но обещали проработать этот вопрос до конца текущего года.А тем временем, эксперты отыскали в документе некоторые настораживающие моменты. Так, одним из таких моментов является то, что обязательного страхования жилья от ЧС в России быть не может, а значит, единственный путь, по котором могут пойти власти — это стимулировать граждан покупать более дорогостоящие страховки."В соответствии с Гражданским кодексом и Конституцией не может никто, даже законом, обязать гражданина страховать свое имущество. Могут только обязать застраховать чужую жизнь, здоровье, которому могут нанести вред, либо застраховать ответственность перед третьими лицами, как например, в ОСАГО. То есть модель, которую выбрал сейчас Минфин, правильная, единственная возможная — это субсидирование, стимулирование такого страхования.Естественно, не бюджет должен платить эти 40 миллиардов, как было на Дальнем Востоке. При чрезвычайных ситуациях должен платить частный капитал, а именно страховые компании. В принципе идея хорошая, но как всегда при реализации мы сталкиваемся с лоббированием интересов конкретной узкой группы лиц, а именно страховщиков.По мнению эксперта, инициатива Минфина лишь с виду кажется простой, понятной и выгодной для граждан. На самом же деле "это будет выгодно только для алчных страховых компаний". Если взять для примера программу страхования, действующую в Москве, по который человек при оплате кварплаты, отдает 100-150 рублей в зависимости от площади жилья, из которых 1,20 рублей за квадратный метр в месяц составляет стоимость страховки. Таким образом, если речь идет о владельце маленькой однокомнатной квартиры, то он платит в год 500 рублей за страховку, которая при этом покрывает такие риски, как бытовой пожар, взрыв, затопление соседей и стихийные бедствия."Сейчас же министр финансов говорит, что это не будет дорого, это будет стоить 100-200 рублей в месяц. Однако, это уже 1200 — 2400 рублей в год. То есть это как минимум в два с половиной раза дороже, чем та программа, которая действует сейчас. Если же посмотреть детально в эту программу, то там упомянут перечень рисков, от которых как минимум должны быть застрахованы граждане. В той программе, которая предлагается, — это только страхование от чрезвычайных стихийных бедствий. Стоит только представить, что жителям Москвы предлагают застраховаться от потопа, от стихийного пожара, когда леса горят. Фактически получается для жителя Москвы, что он просто дарит деньги страховой компании, потому что никаких подобных рисков в этом регионе нет. Последний разлив реки был сто лет назад.В документе Минфина не содержится на данном этапе никакой конкретики, кроме минимального набора рисков. Там лишь написано, что программы будут разрабатываться и утверждаться в субъектах федерации. И эти требования позволяют все, что угодно, вписать в эту программу. Таким образом, страховщики получают возможность в каждом регионе пролоббировать такие условия программы, которые "просто будут обирать граждан, но ничего не будут платить"."Возникнет возможность селекции регионов. Условно говоря, во всех областях Дальнего Востока, в которых из года в год, либо раз в два, в три года происходит потоп, будут созданы такие условия программы, по которым гражданин ничего не получит. То есть страховщик оценивает риск — вероятность ущерба и размер этого ущерба, который он чисто теоретически может понести. Они будут выбирать те регионы, которые для них будут удобны", — считает Тюрников, подчеркивая, что чем более невероятны риски в том или ином регионе, тем скорее их включат в программу страхования заинтересованные лица, ведь для страховых компаний этот новый рынок представляет собой сумму не менее 50 миллиардов рублей в год.Меж тем, граждане, которым стимулы властей покажутся привлекательными, могут попасть в ловушку и вынуждены будут из года в год платить кругленькую сумму за так называемую охрану своего жилья. При этом, большая часть россиян просто не сможет платить по такой страховке, ибо доступность ее весьма и весьма сомнительна."У нас в стране нет среднего класса. У нас разница в доходах, расслоение официально 17 процентов между бедными и богатыми. А раз нет среднего класса, то вся основная масса населения живет на зарплаты, и зарплаты, которые даже в городах-миллионниках меньше, чем в Москве и Питере, а по России еще меньше, чем в 12 городах-миллионниках. То есть, там вообще смехотворные суммы. Это просто лобби в правительстве страховых компаний. Но у нас население живет на очень мизерные суммы в провинции, а мы говорим, допустим, о Дальнем Востоке. Люди живут там, допустим, за несколько тысяч рублей. Они, по идее страховщиков, должны будут все деньги, которые зарабатывают: с пенсий, с доходов, с зарплат — выплачивать в виде страховых взносов".Выходит, что значительную часть населения России, проживающую на территориях, подверженных стихийным бедствиям, склонить застраховать жилье по новой схеме невозможно будет никакими стимулами. А те граждане, для которых стоимость страховки вряд ли обернется большим финансовым потрясением, вообще с потрясениями вроде стихийных бедствий знакомы мало. А потому депутатам придется вложить все силы и душу, для того, чтобы стимулирующие меры, которыми наполнится проект Минфина к концу года, сделали законопроект гораздо более эффективным и занятным.3.2. Проблемы страхования от стихийных бедствий в Амурской областиПремьер Дмитрий Медведев дал поручение проработать вопрос о введении обязательного страхования имущества граждан и юридических лиц от ущерба в результате стихийных бедствий.Предложения по этому поводу ждут от Минфина, Минэкономразвития, Минрегиона, Минтруда и Минприроды. Эти ведомства должны предварительно проконсультироваться с представителями страхового сообщества. Какой именно вид примет новая система обязательного страхования, пока неизвестно. Неясно и кто в итоге станет страхователем - сам собственник или государство? Пожары и наводнения подтолкнули правительство вновь поставить вопрос об обязательном страховании имущества от ущерба в результате стихийных бедствий. Сейчас после каждой катастрофы государство вынуждено компенсировать такой вред из казны. В будущем это могли бы делать страховые компании. Однако пока только незначительная часть россиян добровольно страхует свое имущество. А обязать граждан делать это пока по закону нельзя, объясняет представитель страховой компании "МАКС" Светлана Гусар. "Охват добровольного страхования невелик. В основном гражданами страхуются жилые помещения и автомобильный транспорт. Но если говорить о значении этого показателя, то я думаю, что общий обхват по строениям не превышает 5-10% от всего фонда жилья. На сегодняшний день Конституция не позволяет производить обязательное страхование имущества за счет денежных средств граждан", - поясняет Гусар. Сегодня у правительства нет четкой модели обязательного страхования имущества от стихийных бедствий. По мнению руководителя думского комитета по гражданскому и уголовному законодательству Павла Крашенинникова, пока такая схема не появится, менять что-либо в законах не имеет смысла. "Раньше предлагался следующий механизм: если будет обязательное страхование жилья, давайте запишем это в Жилищном кодексе, а после этого будем разбираться, правительство будет делать механизм. Мы считает, что нужно все сделать наоборот: предложить механизм, а затем уже предлагать обязательное страхование, чтобы это не было просто дополнительным видом налогообложения", - предлагает Крашенинников. Вопрос о том, какой должна быть система обязательного страхования имущества, остается открытым. Павел Крашенинников предлагает присмотреться к советскому опыту. Страхуют свое жилье сами граждане, но по низкой ставке.Здесь цифра должна быть минимальная. В СССР на жилые дома ставка была 0,1%. Понятно, что у нас горит меньше одного процента, но это не значит, что эти люди не должны быть защищены.Пока о размере ставки речи не идет. Неясно и от какой величины ее станут высчитывать. Если допустить, что от рыночной оценки жилья, то получится, что, к примеру, 0,1% от 200 тысяч долларов (а это стоимость бюджетной московской "двушки") составит 200 долларов - это годовой страховой взнос. Впрочем, есть и другой вариант обязательного страхования жилья. Страховать имущество граждан может само государство. Скорее всего, речь будет идти о неком обязательном государственном страховании. Это действительно можно ввести достаточно оперативно.В этом случае менять основополагающие законы не потребуется. По оценкам страховщиков, на возмещение ущерба имуществу от стихийных бедствий приходится примерно 5% страховых случаев, на компенсацию от пожара - 15%.Страхование имущества от стихийных бедствий стало актуальным после летних наводнений. Сейчас идет обсуждение, нужно ли обязательное страхование жилья.Уже не первый день и не первый месяц идут разговоры и споры о том, что необходимо ввести обязательное страхование жилья. Не утихает обсуждения не только среди страхователей, но и главным образом среди страховщиков. Особенно обсуждение, нужно ли страхование имущества от стихийных бедствий делать обязательным, активизировалось после летних наводнений. Тогда же премьер-министр довольно жестко высказался о том, что различные министерства и ведомства должны подготовить к октябрю планы по внедрению обязательного страхования. Октябрь уж наступил.Глава Федеральной службы заявил, что обязательное страхование жилья должно быть введено. Однако признав его необходимость, ФСФР не комментирует, в каком виде оно должно быть принято. Но решение по этому вопросу необходимо принять и Совету при Президенте, который регулирует совершенствование гражданского законодательства в России.Сейчас планы по поводу того, что нужно делать обязательным страхование имущества от стихийных бедствий, находятся в стадии обсуждения. К нему подключилось и Министерство финансов, на базе которого появилась рабочая группа. Именно она будет разбирать все плюсы и минусы такого страхования. И если найдется все же больше плюсов, то эта группа, привлекая в качестве экспертов сотрудников ФСФР, будет решать, каким образом обязательное страхование жилья начнет работать.В данный момент, даже если решение о том, что страхование имущества от стихийных бедствий должно быть обязательным и для обычных граждан и для юрлиц, его невозможно будет закрепить законодательно. Все дело в том, что существует Гражданский кодекс, а также и Конституция, которые гласят, что собственник имущества ответственен за него. А значит, он сам должен выбирать, каким образом это самое имущество защищать, как уменьшить риски его уничтожения. И тут страхование имущества от стихийных бедствий – лишь один из возможных вариантов, который не должен становиться обязательной повинностью. Это на данный момент.Однажды Совет при Президенте уже отвечал на запрос министерств о том, законно ли обязательное страхование жилья. Тогда было сказано, что подобная инициатива вступает в противоречие с конституционными правами. Нет никаких оснований считать, что сейчас ответ будет иным. Такое мнение высказывают многие юристы, подчеркивая при этом, что бывает всякое, но действующая Конституция не позволит ввести такую норму.Но выходы есть всегда, даже в такой ситуации. Страховщики отмечают, что достаточно не взваливать бремя оплаты договоров на страхование имущества от стихийных бедствий на страхователя – и тогда эта норма не противоречит Конституции. Однако есть сомнения в том, что бюджет возьмет на себя плату за страховку. Пока же юристы называют это единственно возможным, но практически нереальным вариантом введения обязательного страхования жилья.По предварительным подсчетам, ущерб от наводнения оценивается более чем в 800 миллионов долларов. Понятное дело, такая сумма не по карману украинскому государству. Иной вариант – если бы имущество жителей Западной Украины было застраховано, выплаты легли бы на плечи страховых компаний. Но, к сожалению, по мнению самих же страховщиков, из заявленных убытков от стихии объем застрахованного имущества не превышает 1%.Импульс или повод?Вариант страхования рассматривают и на высоком государственном уровне. В частности, в связи с масштабными последствиями наводнения Президент высказался за внедрение эффективной системы страхования на случай стихийного бедствия. Глава государства обратил особое внимание на то, что сегодня ликвидация последствий катастрофы в России осуществляется лишь средствами государственного бюджета, а других источников финансирования нет.Причина – не работает система страхования, которая действует во всем мире. «Это последний пример в Европе, когда государство из-за своего гуманизма берет на себя покрытие таких колоссальных расходов», – сказал Президент. Хотя при этом он добавил, что «государство с моральной точки зрения не может стоять в стороне такой беды». Так что пока речь идет не о каких-то обязательных мерах, а лишь о добровольных. То есть россияне сами смогут решать – страховать им всю собственность, только ее часть или вообще не прибегать к услугам страховых компаний.Тем не менее, по мнению международных экспертов, чтобы любая страна могла эффективнее справляться с подобными бедствиями, ей следует создавать такую обстановку, которая будет способствовать расцвету индустрии частного страхования. Так, к примеру, в США еще в 1968 году была принята Национальная программа страхования от наводнений. Она сделала обязательной покупку страховки теми, кто финансирует строительство или модернизацию зданий, расположенных в областях, находящихся в зоне возможных наводнений.Говорили о создании национальной системы страхования от стихийного бедствия и в соседней Румынии. К этому их подтолкнули повторяющиеся ежегодно наводнения. Теоретически коммерческие страховые компании, получив соответствующие государственные лицензии, должны создать некое общество – перестраховочную компанию, специализирующуюся на покрытии рисков стихийных бедствий. В результате граждан Румынии ожидало обязательное страхование от наводнений, землетрясений и оползней. Минимальная страховая сумма составляет 20 тыс. евро при минимальной стоимости полиса 20 евро.Беспрецедентные масштабы нанесенных стихией убытков в который раз засвидетельствовали недостаточное использование государством потенциала страхового рынка в России. Зато в мире страхование является общепринятым механизм обеспечения возмещения убытков.Например, летом 2007 года на Великобританию обрушились длительные ливни, приведшие в последствии к катастрофическому наводнению. Тогда убытки были оценены в $7,2 млрд, из которых $4,8 млрд возместили страховщики. В апреле того же года в США шторм с ветрами, градом и наводнениями принес убытки в $2 млрд, а страховые возмещения были в размере 1,6 млрд. Лесные пожары в Калифорнии (октябрь 2007-го) нанесли $2-миллиардный ущерб, страховые возмещения составили $1,1 млрд».По данным Лиги страховых организаций, природные катаклизмы характерны для России, но вот цифры страховых выплат у нас далеки от вышеуказанных. Например, в 2006 году убытки от чрезвычайных ситуаций составили 426 млн руб. (техногенного характера – приблизительно 98 млн руб., природного – свыше 328 млн руб.). В 2007-м ЧП нанесли нашей экономике и населению ущерб в размере свыше 825 млн руб. (техногенного характера – свыше 153 млн руб., природного – более 672 млн руб.).При этом отечественными страховщиками в 2007 году возмещено лишь 237,6 млн руб., а это 20% прямых убытков. Вот и получается, что в развитых странах мира в структуре расходов на возмещение убытков от природных катастроф на страховую отрасль приходится 60–85%, а в России же этот показатель в четыре раза меньше. Эксперты объясняют такую разницу высокой страховой культурой населения развитых стран, которая мотивируется некими законодательными нормами об обязательности страхования. По крайней мере, так происходит во Франции, Испании и других странах ЕС.Организовать эффективное страхование можно для любой местности, если только речь не идет об отдельных «проблемных» областях, где наступление страхового случая практически «гарантированно». В таком случае следует рассматривать данную проблему как общегосударственную. Так как стоимость страхования в областях, где ежегодно стихийными бедствиями наносятся огромные убытки, будет очень высокой. И вряд ли страховые компании вообще захотят в этом участвовать. Ну а если же вопрос будет ставиться в общегосударственном масштабе и планируется расчет средней стоимости, то такие услуги будут вполне по карману субъектам любой местности.3.3. Предложения по совершенствованию системы страхования стихийных бедствий гражданского населенияЭффективную систему страхования строений не только от глобальных стихийных бедствий, но и от пожаров, локальных стихийных явлений природы (град, ураган, ливневые дожди, снегопады и прочие) для страхователей в достаточной мере может обеспечить обязательное страхование. Обязательное страхование уже проводилось в России до 1995 года. При этом государством были застрахованы все строения в хозяйствах граждан, а также животные. В настоящее время на госпомощь пострадавшие могут рассчитывать только в случае глобальных катастрофических событий. Конечно, часть сельского населения страхует свое имущество на добровольных началах, однако небольшие страховые суммы не могут покрыть реальный убыток, причиненный такой вот стихией. Культура страхования в России еще не настолько высока, чтобы все население осознавало необходимость страхования имущества. Подтверждением этого может быть ситуация, сложившаяся на страховом рынке России, связанная с обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Активность населения по этому виду страхования наблюдается в периоды, когда государство объявляет о введении контроля.Перспективы обязательного страхования от стихийного бедствия еще и размыты, потому как в сельской местности отсутствуют филиалы крупных страховых компаний. Они, как правило, дальше областных центров или же, в крайнем случае, городов с численностью больше 100 тысяч человек, идти не хотят. В глубинке попросту работать невыгодно. Да, есть одна или две компании, которые представлены в районных центрах, и им нет альтернативы. К тому же они часто приближены либо к местным администрациям, либо к милиции или пожарной службе.В России же, как и раньше, существует практика, когда граждане, заблаговременно заключившие договоры на страхование своего имущества от стихийных явлений, получив от страховых компаний возмещение, теряют право получать компенсации из государственного бюджета. Это приводит к неравным условиям, то есть срабатывает ошибочный тезис: «Кто не страхуется, тот получает помощь от государства». В результате этого интерес населения к страхованию имущества от природных бедствий в последние годы значительно упал. В связи с этим мы считаем, что в случае подобных катастроф надо разрешить населению получать компенсацию убытков из разных источников без ограничений. Для этого необходимо принять соответствующие изменения к законодательству Российской Федерации.Какие именно? Первое и главное – ввести обязательное страхование от огня и стихийных явлений. Этот шаг, в первую очередь, позволит уменьшить расходы государства на возмещение убытков, а также усовершенствует систему социальной защиты населения. Названы даже несколько параметров введения такого обязательного страхования. Второе – минимальная страховая сумма, в зависимости от региона и состояния сооружения, должна составлять 50–100 тысяч рублей. Третье – минимальная сумма расходов для населения – страховой тариф – 0,2–0,3%, или 8–25 рублей в месяц. И четвертое: работоспособное население платит страховые платежи самостоятельно, а за инвалидов, ветеранов и работников бюджетной сферы – государство.Кроме этого, страховщики предлагают ввести обязательное страхование автодорог, мостов, тоннелей и иной транспортной инфраструктуры на случай техногенной аварии и природной катастрофы. А если кто-то вдруг вспомнит о таком виде обязательного страхования, как страхование линий электропередач, то стоит заметить, что, несмотря на наличие такого в Законе Российской Федерации «О страховании», вот уже 7 лет нет постановления Кабинета Министров России о порядке его осуществления.В идеале, похоже, мысли об обязательном страховании объединяют многих отечественных страховщиков. Хотя реальные цифры говорят совсем о другом.На самом же деле, по разным оценкам, объем застрахованного имущества в России составляет от 2% до 5%. А страхование имущества в потребительской корзине «среднего россиянина» занимает одно из последних мест. Так что популярность этой услуги напрямую зависит от уровня доходов россиян.И именно реальная картина на рынке страхования объясняется низким уровнем доходов россиян. Вот и получается, что в России невозможно, по крайней мере на этом этапе, сделать страхование от стихийных бедствий обязательным. Единственный вариант – его можно активно пропагандировать. Хотя, как полагают эксперты, все равно люди будут продолжать строить на равнинных местностях, подверженных затоплению, ведь в случае стихии государство и различные международные организации придут на помощь. ЗаключениеСтихийные бедствия освобождает стороны от всех принятых на себя обязательств. Значит ли это, что если на курорте произошло землетрясение и поездка сорвалась, теряются деньги? Как показало исследование, стихийные бедствия все же можно использовать для защиты своих интересов.Для этого нужно - обладать достоверной информацией о своих правах, об обязательствах, которые берут на себя российские турфирмы, страховые компании и принимающая сторона, а также иметь четкий алгоритм поведения в форс-мажорных обстоятельствах.Общие основания для освобождения от выплаты страхового возмещения и страховой суммы изложены в статье 964 Гражданского кодекса РФ. В ней указано: страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховой случай произошел вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если иное не предусмотрено договором.Наводнения относятся к числу наиболее опасных для человека природных явлений. По количеству жертв и применяемым ущербам наводнения занимают одно из первых мест среди других стихийных бедствий. В условиях демографического роста, тенденций урбанизации и изменения климата причины, вызывающие наводнения, меняются, а их последствия усугубляются. Городские территории, подверженные риску затопления, особенно сильно страдают от последствий наводнений, которые отмечаются повсюду в мире.Проблема наводнений становится глобальной. В 2012 году Всемирный банк подготовил документ, в котором даются рекомендации по управлению рисками, связанными с наводнениями, в условиях климатических изменений и трансформации городской среды.В настоящее время в России в основном используется модель защиты населения «post-disaster funding» – восстановление после разрушений, спонсируемое государством.Страховая модель защиты развита очень слабо, прежде всего, в силу низкого охвата страхованием населения страны. Там, где физические и юридические лица решают приобрести полис страхования от огня и прочих опасностей, страховые компании, как правило, предоставляют покрытие и от рисков природных катастроф. Но в силу очень высокой конкуренции на рынке имущественного страхования реальная структура предоставляемых тарифов не отражает возможное наступление рисков природных катастроф, и вся собираемая премия «подпитывает» заниженные «огневые» тарифы. Катастрофическая часть премии не аккумулируется и используется на текущие расходы и выплаты по другим рискам. Компании, безусловно, создают резервы на основании действующих законов и нормативов в отношении катастрофических рисков, но это скорее делается в силу боязни не выполнить инструкцию, чем из сознательного намерения сформировать резерв для выплаты по катастрофическим убыткам, которые могут произойти через 20 лет. Убытки от наводнения на Дальнем Востоке оказались практически незастрахованными. Большая часть проданных в регионе полисов приходится на ОСАГО и страхование заемщиков.Имущество компаний и граждан, как и в Крымске, практически не страховалось.В заключение стоит отметить, что одним из действенных способов снижения финансового бремени на государство и обеспечения имущественной защиты от наводнений служит страхование, прежде всего обязательное страхование от наводнений.Список источниковУказ Президиума ВС СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам»от 02.10.1981 N 5764-XАльберт М., Мескон М.Х., Хидоури Ф. Основы менеджмента - М.: Юнити, 2008. - 583 с.Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2009. - 256 с. Батадеев В.А. Страхование имущественных интересов предприятий в системе рыночных отношений. - М.: Инфра-М, 2009. - 406 с.Гвозденко А.А. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 320 с.Гвозденко А.А. Страхование: учебник. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 464 с.Гинзбург А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2008. - 176 с.Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование - М.: Дашков и Ко, 2008. - 456 с.Гольдштейн Г.Я. Основы менеджмента: учебное пособие. - Таганрог: ТРТУ, 2009. - 454 с.Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 352 с.Денисова И.П. Страхование. - М.: ИКЦ МарТ, 2009. - 240 с.Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: учебник Под ред. В.П. Литовченко. - М.: «Дашков и Ко», 2009. - 324 с.Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика - М.: Юнити-Дана, 2008. - 234 с.Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России. Финансы. - 2007. - №2. - С. 45-47Основы страховой деятельности: учебник Под ред. Э.А. Уткина. - М.: Эксмо, 2008. - 316 с.Страхование: Принципы и практика Под ред. Т.А. Федоровой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2008. - 1006 с.Страхование: учебное пособие Под ред. Проф. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007. - 481 с.Страховое дело в вопросах и ответах: учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2009. - 576 с. Стрелец К.И., Широкова А.И. Страхование объектов недвижимости. - СПб., 2008. - 33 с.Сушко В.А. Страхование: Словарь-справочник. - М.: Книжный мир, 2009. - 448 с. Таллызина Т.А. Основные аспекты имущественного страхования Фиансы. - 2007. - №3. - С. 34-35Теория и практика страхования: учебное пособие. - М.: Анкил, 2008. - 704 с.Фогельсон Ю. Введение в страховое право. - М.: Издательство БЕК, 2008. - 516 с.Фомин П.А., Хохлов В.В. Оценка эффективности использования финансов предприятий в условиях рыночной экономики. - М.: Высшая школа, 2008. - 239 с. Хохлов С.И. Страхование имущества в Российской Федерации. Теория и практика. - М., 2008. - 223 с. Чернова Г.В. Основы страховой организации по рисковым видам страхования. - СПб.: Питер, 2008. - 240 с.Черногузова Т.Н. Страхование: учебное пособие. - Калининград: Изд-во ФГОУ ВПО «КГТУ», 2008. - 119 с. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. Страховое дело. - М.: Анкил, 2008. - 314 с.Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие Т.А. Яковлева, О.Ю. Шевченко. - М.: Экономистъ, 2009. - 217 с.Интернет-источникиОфициальный сайт Амурской области - http://www.amurskayaobl.ru/ URL: http:www.raexpert.ru2010 Состоялось награждение лидеров страхового рынка.URL: http:www.consultant.rustr-ist-8.html Страхование в зарубежных странах.

Список литературы [ всего 32]

Список источников
1. Указ Президиума ВС СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам»от 02.10.1981 N 5764-X
2. Альберт М., Мескон М.Х., Хидоури Ф. Основы менеджмента - М.: Юнити, 2008. - 583 с.
3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2009. - 256 с.
4. Батадеев В.А. Страхование имущественных интересов предприятий в системе рыночных отношений. - М.: Инфра-М, 2009. - 406 с.
5. Гвозденко А.А. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 320 с.
6. Гвозденко А.А. Страхование: учебник. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 464 с.
7. Гинзбург А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2008. - 176 с.
8. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование - М.: Дашков и Ко, 2008. - 456 с.
9. Гольдштейн Г.Я. Основы менеджмента: учебное пособие. - Таганрог: ТРТУ, 2009. - 454 с.
10. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 352 с.
11. Денисова И.П. Страхование. - М.: ИКЦ МарТ, 2009. - 240 с.
12. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: учебник Под ред. В.П. Литовченко. - М.: «Дашков и Ко», 2009. - 324 с.
13. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика - М.: Юнити-Дана, 2008. - 234 с.
14. Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России. Финансы. - 2007. - №2. - С. 45-47
15. Основы страховой деятельности: учебник Под ред. Э.А. Уткина. - М.: Эксмо, 2008. - 316 с.
16. Страхование: Принципы и практика Под ред. Т.А. Федоровой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2008. - 1006 с.
17. Страхование: учебное пособие Под ред. Проф. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007. - 481 с.
18. Страховое дело в вопросах и ответах: учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2009. - 576 с.
19. Стрелец К.И., Широкова А.И. Страхование объектов недвижимости. - СПб., 2008. - 33 с.
20. Сушко В.А. Страхование: Словарь-справочник. - М.: Книжный мир, 2009. - 448 с.
21. Таллызина Т.А. Основные аспекты имущественного страхования Фиансы. - 2007. - №3. - С. 34-35
22. Теория и практика страхования: учебное пособие. - М.: Анкил, 2008. - 704 с.
23. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. - М.: Издательство БЕК, 2008. - 516 с.
24. Фомин П.А., Хохлов В.В. Оценка эффективности использования финансов предприятий в условиях рыночной экономики. - М.: Высшая школа, 2008. - 239 с.
25. Хохлов С.И. Страхование имущества в Российской Федерации. Теория и практика. - М., 2008. - 223 с.
26. Чернова Г.В. Основы страховой организации по рисковым видам страхования. - СПб.: Питер, 2008. - 240 с.
27. Черногузова Т.Н. Страхование: учебное пособие. - Калининград: Изд-во ФГОУ ВПО «КГТУ», 2008. - 119 с.
28. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. Страховое дело. - М.: Анкил, 2008. - 314 с.
29. Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие Т.А. Яковлева, О.Ю. Шевченко. - М.: Экономистъ, 2009. - 217 с.
Интернет-источники
30. Официальный сайт Амурской области - http://www.amurskayaobl.ru/
31. URL: http:www.raexpert.ru2010 Состоялось награждение лидеров страхового рынка.
32. URL: http:www.consultant.rustr-ist-8.html Страхование в зарубежных странах.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00531
© Рефератбанк, 2002 - 2024