Вход

Кредитная система РФ и её развитие

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 179809
Дата создания 2013
Страниц 55
Источников 56
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 19 марта в 16:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 580руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы функционирования кредитной системы
1.1. Сущность, функции и субъекты кредитной системы
1.2. Виды, функции и формы кредитов
Глава 2. Роль и место коммерческих банков в кредитной системе
2.1. Анализ основных операций, осуществляемых коммерческими банками на кредитном рынке
2.2. Особенности кредитной деятельности коммерческого банка
Глава 3. Основные направления развития кредитной системы РФ и деятельности коммерческих банков
Заключение
Список литературы
Приложения

Фрагмент работы для ознакомления

Российский банковский сектор остается сильно фрагментированным и отличается высокий уровнем конкуренции, которая обусловлена агрессивными стратегиями экспансии и возросшим притоком паевых инвестиционных фондов, особенно в сегменте крупнейших банков. Подавляющее большинство российский кредитных организаций находятся в частной собственности. Быстрый рост кредитования и резкое повышение уровня долговой нагрузки (в условиях, когда кредитная культура еще недостаточно сформирована, а качество процедур риск-менеджмента довольно сомнительно) могут в будущем обернуться значительными проблемами и делают систему уязвимой к последствиям возможного ухудшения рыночной конъюнктуры.
Рост привлекаемых вкладов в последние годы ускорился, но продолжает отставать от роста кредитования, что заставляет банки все активнее привлекать необходимые для рефинансирования средства из-за границы, которые не в состоянии полностью защитить банки от высоких кредитных и отраслевых рисков.
Подводя итог можно отметить, что сейчас банкам стоит приложить все возможные усилия для реализации следующих действий:
1. Сокращение операционных издержек с помощью управления производительностью процессов, что возможно достичь через проведение детального анализа бизнес-процессов, процедур оптимизации, выявление нерентабельных участков или направлений бизнеса.
2. Поддержание лояльности клиентов для сохранения клиентской базы и объема привлеченных средств.
3. Выстраивание процессов сбора задолженностей - важен как превентивный этап (до наступления сроков обязательного платежа), так и сбор просроченных задолженностей.
4. Оптимизация бизнес-процессов и IT-инфраструктуры для обеспечения возможности оперативного масштабирования: как «сжатия» в случае существенного ухудшения рыночной ситуации, так и расширения - при выходе из кризиса, либо в процессе слияний и поглощений, которые уже происходят сегодня на банковском рынке.
Рассматривая перспективы развития банковского бизнеса в России можно отметить, что в целом они повторяют тренд других стран с развивающейся экономикой. Несомненно, что с точки зрения развития ритейла в долгосрочной перспективе Россия достаточно перспективна, что подтверждается стремлением иностранных банков закрепить за собой определенный сегмент на рынке банковских услуг. Условия развития данного направления, сложившиеся под воздействием финансового кризиса, диктуют менеджменту банка несколько иные правила ведения бизнеса, основанные на эффективности, системности, взвешенности при принятии решений, с более детальной оценкой рисков и детальным анализом распределения ресурсов. Данный подход заставит многие банки не только пересмотреть тарифную политику, политику трансфертного ценообразования, но и закрыть те подразделения, которые в данный момент экономически неэффективны.
Логика проведённого исследования позволяет разработать концептуальную модель оптимизации системы кредитования коммерческого банка, включающую интегрированные цели пяти взаимосвязанных блоков: организационного, финансового, клиентского, внутреннего, кадрового (см. рис. 5).
Рис. 5. Модель оптимизации системы кредитования коммерческого банка
Представленная модель является важным инструментом оптимизации системы кредитования коммерческого банка и способствует обеспечению стратегического соответствия организационной структуры кредитного процесса целевым ориентирам кредитной политики коммерческого банка.
В условиях мирового финансового кризиса оптимизация системы кредитования коммерческого банка приобретает особую актуальность. Высокие риски кредитования должны компенсироваться грамотной и эффективной организацией кредитного процесса в самом банке. Разработанные способы совершенствования и оптимизации системы кредитования коммерческого банка могут использоваться как в самом банке для повышения эффективности процесса кредитования в условиях современного финансового кризиса, так и другими российскими коммерческими банками, что, в конечном итоге, будет способствовать оздоровлению всей российской экономики.
Заключение
На сегодняшний момент российская банковская система по-прежнему подвергается широкой критике. Действительно, ее характеризуют недостаточный уровень иностранных инвестиций и практически полное отсутствие «реальных банков». Большинство частных банковских институтов фактически продолжают выполнять функции казначейских департаментов крупных корпораций. Началось улучшение учетной и правовой среды, решается вопрос о монопольном положении государственных банков, условия для участия иностранного капитала в банковской системе становятся более благоприятными.
За последние 4 года российские банки вновь стали рентабельными. Повысился их уровень капитализации, по большей части в силу продолжающегося экономического роста страны улучшилось качество активов. Кроме того, в структуре потоков доходов, основную часть которых стали сегодня составлять процентные доходы от кредитования клиентов, должны расширяться и в итоге включать в себя другие источники прибыли.
Банковская услуга — форма удовлетворения потребности (в кредите, расчетно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке-продаже и хранении ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.) клиента банка.
Важнейшие посреднические операции - инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место занимают доверительные (трастовые) операции, которые внешне сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые операции.
В результате начавшегося процесса интеграции России в мировую экономическую систему, а также в связи с радикальными переменами в экономической и финансовой сферах возникла необходимость реформирования национальной банковской отчетности на принципах, соответствующих международной практике.
В настоящее время деятельность каждого банка направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической целью при этом является формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.
Увеличение возможностей банка предоставлять банковские услуги при помощи современных технологий обозначило такую тенденцию, как реорганизацию каналов сбыта банковских услуг. Реализация банковских услуг традиционным способом теряет свою актуальность, на первый план выходят реализация при помощи электронных систем связи: телефона, факса, компьютера. Большое внимание уделяется созданию новых консультационных структур и минирасчетных центров для клиентов и мелких вкладчиков. Все большую актуальность приобретает стратегия перевода большей части клиентов на самообслуживание с сохранением института персональных менеджеров для крупных корпоративных клиентов. По мнению западных экономистов, в настоящее время более 50 функций можно выполнять на основе самообслуживания.
Использование зарубежного опыта предоставления международных банковских услуг является одним из ключевых факторов развития конкурентоспособности российских банков. Перспективным является внедрение услуг основанных на Интернет и мобильное коммуникации. Практический интерес представляет использование мирового опыта по размещению облигаций и акций клиентов российских банков на мировых финансовых рынках. Освоение данных услуг позволит отечественным банкам наилучшим образом удовлетворить потребности клиента.
В связи с «охлаждением» рынка кредитования после мирового финансового кризиса и снижением ставки рефинансирования Банка России, снижаются и процентные ставки кредитного рынка, а потребители чаще предпочитают стандартное оформление кредита, нежели экспресс-кредиты под залог приобретаемых товаров.
Кредиты малому бизнесу растут быстрее других видов корпоративных кредитов. На данный момент кредиты малому бизнесу – наиболее перспективный и доходный сегмент рынка кредитов.
В ближайшие годы банковская система продолжит развиваться быстрее экономики РФ в целом. При этом старая модель роста, основанная на опережающем росте внешних заимствований, была в 2008 году сильнейшим образом повреждена. На смену старой модели может прийти привлечение внутренних сбережений граждан и долевое финансирование кредитов.
Одним из важнейших факторов развития кредитного рынка в России является внимание государства к проблемам банковского кредитования, усиление государственного контроля над кредитным рынком, соответствующие законодательные инициативы. С другой стороны, госбанки контролируют около половины всего кредитного рынка России, действуя при этом не только с помощью рыночных механизмов. Это позволяет госбанкам успешно конкурировать с иностранными банками, активно занимающими российский рынок кредитования, но урезает возможности для кредитного бизнеса российских частных банков.
Сейчас российским коммерческим банкам следует приложить максимальные усилия для реализации следующих действий в области кредитования: сохранение клиентской базы и повышения объёмов предоставленных кредитов, выстраивание процессов сбора задолженностей, оптимизация бизнес-процессов для обеспечения возможности оперативного масштабирования объёмов кредитования.
Условия развития кредитного рынка, сложившиеся под воздействием финансового кризиса, диктуют менеджменту банков несколько иные правила ведения кредитного бизнеса, основанные на эффективности, системности, взвешенности при принятии решений, с более детальной оценкой кредитных рисков и детальным анализом распределения кредитных ресурсов.
Логика исследования позволила проанализировать модель оптимизации кредитного процесса коммерческого банка, включающую интегрированные цели пяти взаимосвязанных блоков: организационного, финансового, клиентского, внутреннего, кадрового.
Представленная модель является важным инструментом оптимизации кредитного процесса коммерческого банка и способствует обеспечению стратегического соответствия организационной структуры кредитного процесса целевым ориентирам кредитной политики банка.
С целью минимизации уровня кредитного риска и повышения качества кредитного портфеля коммерческого банка предложено снизить удельный вес негативно классифицированных кредитных операций в объеме кредитного портфеля банка, ужесточить лимиты кредитования, регулярно проводить мониторинг кредитных операций и кредитного портфеля в целом.
Список литературы
Нормативные акты
Гражданский Кодекс Российской Федерации.
Федеральный Закон №86-ФЗ от 10.07.2002 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" (со всеми изменениями и дополнениями)
Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях. Письмо Банка России №119-Т от 13.09.2005 г.
Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
Учебные пособия
Бернстайн П.Л. Против богов. Укрощение риска. Against the Gods. The Remarkable Story of Risk. – М.: Олимп-Бизнес, 2009. – 396 с.
Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщиков. – СПб.: СПбГИЭА, 2008. – 51 с.
Деньги, кредит, банки. // Под ред. К.Л. Малахова. М.: Приор. 2007
Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков. Методические рекомендации. М. : Компания Алес, 2010
Киселев В.В. Управление банковским капиталом, М.. 2007.
Лукасевич И.Я. Анализ финансовых операций. Методы, модели, техника вычислений. – M.: ЮНИТИ, 2008. – 400 c.
Мельников А.В. Риск-менеджмент. Стохастический анализ рисков в экономике финансов и страхования. – М.: Анкил, 2008. – 159 с.
Ольшаный А. И. Банковское кредитование. – М.: Русская деловая литература, 2007
Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. Методические разработки.-М.:Маросейка, 2007.-224с
Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М 2006.
Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками./ Под ред. Л.Н. Красавиной - М.: Финансы и статистика, 2010.
Рогов М.А. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2009.
Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. – М.: Финстатинформ, 2009. – 176 с.
Хорн Д.В. Основы управления финансами. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 800 с.
Цисарь И.Ф. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов/ И.Ф. Цисарь.- М.:Дело,2008.
Челноков В.А. Банки и банковские операции. Букварь кредитования/ В.А. Челноков.-М.: Высшая школа, 2008.
Периодическая литература
Аврин С.Б., Соломатин Е.Б. Как снизить риски.// Банковские технологии.- 2007, №6.
Астахов А.В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков.// Деньги и кредит.- 2008, №9.
Бычков В. Проблемы возвратности банковских кредитов.// Финансовый бизнес.- 2008, №3.
Екушов А.И. Моделирование рисков в коммерческом банке.// Банковские технологии.- 2008, №5.
Интегрированная система выявления рисков и размещения рискового капитала.// Финансист.- 2007, №7.
Кавкин А. Новые способы страхования кредитного риска с помощью производных инструментов // Финансовый бизнес. – 2009. №8.
Казаков А., Перепелкин В. Думать о рисках и управлять рисками – это не одно и то же // Финансист. – 2009, №5/6.
Котенков В. Н., Сазыкин Б. В. Диагностика развития и финансовой устойчивости банков // Аналитический банковский журнал, 2009. — №8.
Кравцова Г.И. Виды и классификация банковских ссуд // Банковский вестник, сентябрь 2008.
Кривошеев В.А. Защита банка от убытков. Мнение страховщика.// Бухгалтерия и банки.- 2008, №10.
Крюков А.Ф., Егорычев И.Г. Анализ методик прогнозирования кризисной ситуации коммерческих организаций с использованием финансовых индикаторов // Менеджмент в России и за рубежом – 2009. №2.
Кто и как управляет рисками в России? // Рынок Ценных Бумаг. – 2009. №3.
Кудряшова Ю.О. Оценка рисков как часть системы организации внутреннего контроля в банках.// Банковские услуги.- 2008, №2.
Ларичев В.Д. Предупреждения работниками банка мошенничества и иных злоупотреблений, связанных с выдачей ссуд.// Деньги и кредит. 2007, №9.
Максутов Ю. Г., Алехин Р. В. Использование методики ФСА для определения себестоимости банковских продуктов // Аудит и финансовый анализ, 2009. — № 2.
Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков.// Банковское дело.- 2008, №4.
Моисеев C. Рейтинг и оценка рисков при определении лимитов кредитования // Финансист. – 2007. № 7.
О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, сентябрь 2008 г., «Система внутреннего контроля в банках». Письмо Банка России №87-Т от 10.07.2009 г.
Овчаров А.О. Методы управления банковскими рисками.// Банковские услуги.- 2008.
Панова Г. С. Виды ссуд и условия кредитования частных клиентов за рубежом. // Банковский журнал, 2010, № 2.
Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки №3, 2008.
Плешаков А.М. Незаконное получение кредита: уголовная ответственность, меры предупреждения и возмещение ущерба.// Деньги и кредит.- 2007.
Тосунян Г. Организационно-правовые проблемы повышения эффективности борьбы с финансовой преступностью в банковской сфере.// Финансовый бизнес.- 2008.
Фалтинский Р.А. Методы обоснования и выбора организационно-технологических решений с учетом риска: Автореф. дис. ... канд. экон. наук. СПб., 2007.
Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект.// Деньги и кредит.- 2007, №8.
Щукин Д. О методике оценки риска VAR // Рынок ценных бумаг. – 2009, №16.
Щукин Д. Управление риском портфеля, хеджированного опционами // РЦБ. – 2009. №18.
Интернет-сайты
Интернет-сайт Центрального банка России (www.cbr.ru)
Интернет-сайт Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)
Интернет-сайт Организации экономического развития и сотрудничества (www.oecd.org)
Интернет-сайт журнала «Эксперт» (www.expert.ru)
Интернет-сайт журнала «Личные Деньги» (www.personalmoney.ru)
Интернет-сайт рейтингового агентства Эксперт-РА (www.raexpert.ru)
Приложения
Приложение 1.
Критерии качества кредитного портфеля
Критерии Факторы, определяющие критерии Влияние на качество кредитного портфеля Степень кредитного риска степень концентрации кредитной деятельности банка;
удельный вес кредитов, приходящихся на клиентов, испытывающих трудности;
концентрация деятельности банка в малоизученных, новых сферах;
внесение частных или существенных изменений в политику банка по предоставлению кредитов;
удельный вест новых и недавно привлеченных клиентов. Чем ниже степень кредитного риска, тем выше качество кредитного портфеля (обратно пропорциональная зависимость) Уровень доходности кредитного портфеля типы заёмщиков;
сроки выданных ссуд;
уровень доходности отдельных видов ссуд. Чем выше уровень доходности, тем выше качество кредитного портфеля Диверсификация портфеля активов рационирование кредита
диверсификация заемщиков
диверсификация принимаемого обеспечения по ссудам
применение различных видов процентных ставок
диверсификация кредитного портфеля по срокам Чем выше уровень диверсификации портфеля активов, тем выше качество кредитного портфеля Платежеспособность заемщиков различные критерии финансового состояния заёмщиков Чем выше платёжеспособность заёмщиков, тем выше качество кредитного портфеля Структура кредитного портфеля система управления сроками активов и пассивов;
размер капитала банка. Чем выше структурированность кредитного портфеля, тем выше его качество
Приложение 2
Показатели качества кредитного портфеля
Коэффициенты Формула расчёта Характеристика Коэффициент покрытия классифицированной ссуды отношение взвешенной классифицированной ссуды к капиталу банка качество кредитного портфеля с точки зрения риска в совокупности с его защищенностью собственным капиталом. Коэффициент удельного веса взвешенной классифицированной ссуды отношение взвешенной классифицированной ссуды к общей сумме ссуды взвешенная классифицированная ссуда рассчитывается умножением суммы кредитов определенной группы риска на соответствующий коэффициент. Коэффициент удельного веса проблемной ссуды отношение ссуды с просроченной выплатой процентов и основной суммы долга к общему объему ссуды указывает на ту часть ссуды в портфеле банка, выплаты по которой были несвоевременно погашены, и на тех, которые не были погашены вообще. Коэффициент удельного веса убыточной ссуды отношение убытков по ссуде, полученной за анализируемый период, к среднему общему объему ссуды определяет часть ссуды, которая за определенный период привела к убытку
3
22
Двухуровневая (современная) банковская система
Эмиссионный (центральный) банк
Не эмиссионные (коммерческие) банки
Универсальные
Специализированные
Инвестиционные
Ипотечные
Сберегательные
Организационный блок
Финансовый блок
предполагает проведение организационного аудита кредитного процесса, на основе комплексной диагностики организационного соответствия кредитного процесса общебанковской организационной структуре;
- организационное проектирование кредитного процесса в соответствии с изменениями внешней среды банков.
обеспечивает финансирование кредитного процесса банка, процесс минимизации кредитных рисков и оценку достаточности сформированных резервов на возможные потери по ссуде, увеличение капитальной базы банка в целом
Клиентский блок
обеспечивает эффективную ценовую политику, качество кредитных продуктов, их наличие и доступность, взаимоотношения с клиентом, характер и качество обслуживания, взаимовыгодное партнерство, маркетинговый анализ рынка кредитных услуг или так называемый опережающий маркетинг
Внутренний блок
предполагает реструктуризация бизнес–процесса кредитования, минимизацию внутренних издержек, внедрение инновационных технологий
Кадровый блок
обеспечивает формирование основ кредитной культуры, постоянное развитие профессиональных навыков у сотрудников кредитного подразделения банка, привлечение и сохранение высококлассных специалистов, мотивация персонала к выполнению целевых ориентиров

Список литературы [ всего 56]

Список литературы
Нормативные акты
1.Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2.Федеральный Закон №86-ФЗ от 10.07.2002 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
3.Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" (со всеми изменениями и дополнениями)
4.Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
5.О современных подходах к организации корпоративного управле-ния в кредитных организациях. Письмо Банка России №119-Т от 13.09.2005 г.
6.Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О по-рядке формирования кредитными организациями резервов на воз-можные потери»
7.Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О по-рядке формирования кредитными организациями резервов на воз-можные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней за-долженности»
Учебные пособия
8.Бернстайн П.Л. Против богов. Укрощение риска. Against the Gods. The Remarkable Story of Risk. – М.: Олимп-Бизнес, 2009. – 396 с.
9.Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности за-емщиков. – СПб.: СПбГИЭА, 2008. – 51 с.
10.Деньги, кредит, банки. // Под ред. К.Л. Малахова. М.: Приор. 2007
11.Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию за-емщиков. Методические рекомендации. М. : Компания Алес, 2010
12.Киселев В.В. Управление банковским капиталом, М.. 2007.
13.Лукасевич И.Я. Анализ финансовых операций. Методы, модели, техника вычислений. – M.: ЮНИТИ, 2008. – 400 c.
14.Мельников А.В. Риск-менеджмент. Стохастический анализ рисков в экономике финансов и страхования. – М.: Анкил, 2008. – 159 с.
15.Ольшаный А. И. Банковское кредитование. – М.: Русская деловая литература, 2007
16.Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. Методические разработки.-М.:Маросейка, 2007.-224с
17.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М 2006.
18.Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками./ Под ред. Л.Н. Красавиной - М.: Финансы и статистика, 2010.
19.Рогов М.А. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2009.
20.Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. – М.: Финстатинформ, 2009. – 176 с.
21.Хорн Д.В. Основы управления финансами. – М.: Финансы и стати-стика, 2009. – 800 с.
22.Цисарь И.Ф. Оптимизация финансовых портфелей банков, страхо-вых компаний, пенсионных фондов/ И.Ф. Цисарь.- М.:Дело,2008.
23.Челноков В.А. Банки и банковские операции. Букварь кредитова-ния/ В.А. Челноков.-М.: Высшая школа, 2008.
Периодическая литература
24.Аврин С.Б., Соломатин Е.Б. Как снизить риски.// Банковские технологии.- 2007, №6.
25.Астахов А.В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков.// Деньги и кредит.- 2008, №9.
26.Бычков В. Проблемы возвратности банковских кредитов.// Финансовый бизнес.- 2008, №3.
27.Екушов А.И. Моделирование рисков в коммерческом банке.// Банковские технологии.- 2008, №5.
28.Интегрированная система выявления рисков и размещения риско-вого капитала.// Финансист.- 2007, №7.
29.Кавкин А. Новые способы страхования кредитного риска с помо-щью производных инструментов // Финансовый бизнес. – 2009. №8.
30.Казаков А., Перепелкин В. Думать о рисках и управлять рисками – это не одно и то же // Финансист. – 2009, №5/6.
31.Котенков В. Н., Сазыкин Б. В. Диагностика развития и финансо-вой устойчивости банков // Аналитический банковский журнал, 2009. — №8.
32.Кравцова Г.И. Виды и классификация банковских ссуд // Банков-ский вестник, сентябрь 2008.
33.Кривошеев В.А. Защита банка от убытков. Мнение страховщика.// Бухгалтерия и банки.- 2008, №10.
34.Крюков А.Ф., Егорычев И.Г. Анализ методик прогнозирования кризисной ситуации коммерческих организаций с использованием финансовых индикаторов // Менеджмент в России и за рубежом – 2009. №2.
35.Кто и как управляет рисками в России? // Рынок Ценных Бумаг. – 2009. №3.
36.Кудряшова Ю.О. Оценка рисков как часть системы организации внутреннего контроля в банках.// Банковские услуги.- 2008, №2.
37.Ларичев В.Д. Предупреждения работниками банка мошенничества и иных злоупотреблений, связанных с выдачей ссуд.// Деньги и кредит. 2007, №9.
38.Максутов Ю. Г., Алехин Р. В. Использование методики ФСА для определения себестоимости банковских продуктов // Аудит и фи-нансовый анализ, 2009. — № 2.
39.Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традици-онных банковских рисков.// Банковское дело.- 2008, №4.
40.Моисеев C. Рейтинг и оценка рисков при определении лимитов кредитования // Финансист. – 2007. № 7.
41.О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, сентябрь 2008 г., «Система внутреннего контроля в банках». Письмо Банка России №87-Т от 10.07.2009 г.
42.Овчаров А.О. Методы управления банковскими рисками.// Банковские услуги.- 2008.
43.Панова Г. С. Виды ссуд и условия кредитования частных клиентов за рубежом. // Банковский журнал, 2010, № 2.
44.Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки №3, 2008.
45.Плешаков А.М. Незаконное получение кредита: уголовная ответ-ственность, меры предупреждения и возмещение ущерба.// Деньги и кредит.- 2007.
46.Тосунян Г. Организационно-правовые проблемы повышения эф-фективности борьбы с финансовой преступностью в банковской сфере.// Финансовый бизнес.- 2008.
47.Фалтинский Р.А. Методы обоснования и выбора организационно-технологических решений с учетом риска: Автореф. дис. ... канд. экон. наук. СПб., 2007.
48.Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект.// Деньги и кредит.- 2007, №8.
49.Щукин Д. О методике оценки риска VAR // Рынок ценных бумаг. – 2009, №16.
50.Щукин Д. Управление риском портфеля, хеджированного опцио-нами // РЦБ. – 2009. №18.
Интернет-сайты
51.Интернет-сайт Центрального банка России (www.cbr.ru)
52.Интернет-сайт Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)
53.Интернет-сайт Организации экономического развития и сотрудни-чества (www.oecd.org)
54.Интернет-сайт журнала «Эксперт» (www.expert.ru)
55.Интернет-сайт журнала «Личные Деньги» (www.personalmoney.ru)
56.Интернет-сайт рейтингового агентства Эксперт-РА (www.raexpert.ru)

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0054
© Рефератбанк, 2002 - 2024