Стратегии интернационализации российских банков

Содержание
Введение
1. Теоретические аспекты интернационализации банковской
деятельности
1.1. Сущность и основные характеристики интернационализации банковского бизнеса
1.2. Стратегии интернационализации банковской деятельности
2. Интернационализация российских банков на современном этапе
2.1. Стратегии интернационализации российских банков
2.2. Проблемы интернационализации российских банков
Заключение
Список использованной литературы

«ВТБ», напротив, занимает существенно низшую долю рынка отдельно взятых стран, однако присутствие во множестве стран Европы, а также выход за её пределы (Африка, Вьетнам) создает благоприятный имидж банка и дает возможность при принятии определенной политики единого развития всей сети.Говорить о том, политика какого из этих банков более выгодна, достаточно сложно. Скорее, эта два практически одинаково эффективных варианта интернационализации, которые зависят от преследуемых банками целей. Интернационализационная политика «ВТБ» характеризуется большей диверсификацией, что,с одной стороны, создает предпосылки для снижения рисков кризиса национальных экономик (страны базирования менее зависимы друг от друга, чем у «Сбербанка» и их больше), с другой – дает потенциал роста прибыли за счет развития одной из этих стран. С другой стороны, «Сбербанк» занимает большую долю рынка каждой из стран базирования, что при кризисных явлениях создает больший потенциал для сохранения своих позиций и своеобразную «защитную подушку», на базе которой можно осуществлять дальнейшую зарубежную экспансию. Проанализировав практику выхода российских банков на зарубежные рынки, можно выстроить оптимальный сценарий зарубежной экспансии и представить его в 7 этапах.На первом этапе банк определяет предпосылки для зарубежной экспансии, определяясь с целью, в частности, исходя из стандартов российской практики, определив, осуществляется ли она вследствие экспансии зарубежных рынков его корпоративными клиентами либо вследствие потребности в развитии межбанковского сотрудничества.На втором этапе определяются цели и задачи интернационализации. Здесь принимается решение по поводу целевой клиентуры на зарубежном рынке, перечня операций.Третий этап подразумевает принятия решения относительного географического направления. На четвертом этапе определяются потенциально возможные проблемы, включая как макроэкономические (экономическая и политическая ситуация, состояние банковской системы, инвестиционный климат), так и микроэкономические (клиентская база, финансовые показатели). На пятом этапе выявляются перспективы экспансии на основании выводов, базирующихся на информации, полученной на предыдущих этапах. Шестой этап предполагает выбор формы присутствия на зарубежном рынке и пути продвижения – в форме прямой экспансии в виде филиала, представительства или дочернего банка, или последовательной, предполагающей стратегический альянс или кооперацию. Седьмой этап характеризуется принятием решения об организационно-правовой форме зарубежного присутствия при выборе прямой экспансии или поиск соответствующего целям стратегического партнера при последовательной экспансии.2.2. Проблемы интернационализации российских банковДаже при существенной мотивации и всесторонней разработке стратегии выхода на новый рынок, он может быть неэффективным ввиду недостаточного анализа конъюнктуры рынка и упущения ряда проблем и препятствий, с которыми сталкивается любой банк при интернационализации своей деятельности. Прямой угрозой деятельности компании являются риски, по которым можно выделить 4 группы факторов, их обусловливающих:факторы, которые характерны для конкретной страны, включающие курсы валют, специфику государственной деятельности, культурные различия;факторы, которые характерны для конкретной отрасли, объединяющие тип отрасли, наличие барьеров для входа на рынок, структура рынка, его размер;факторы, свойственные конкретной компании, такие как её размер, потенциал, репутация;факторы, свойственные конкретному продукту, включающие тип продукта, этап его жизненного цикла, клиентскую базу.Охарактеризуем проблемы и риски, присущие внешнеэкономической деятельности, с которыми сталкиваются российские банки при выходе на зарубежные рынки.Присутствие скрытых расходов, то есть тех, которые не были предусмотрены, на этапе вхождения на рынок и его освоения связано с недостатками планирования. К таким расходам можно отнести, к примеру, затраты на обучение персонала корпоративным стандартам и продуктам головного банка, которые не были или были не в полной мерепредусмотрены при планировании, командировочные расходы на топ-менеджмент, если он командируется из страны головного банка, как часто происходит, переоценка стоимости покупаемого банка и прочие.Проблемы качества связаны с отсутствием гарантии соблюдения надлежащего уровня качественности в условиях внешнего рынка.Проблема персонала является зачастую одной из наиболее сложных. Наем компетентного персонала, который бы одновременно и отвечал внутренним корпоративным банковским стандартам, и знал особенности местного рынка, сопряжен с дополнительным издержками, которые необходимо предусматривать на этапе планирования. Как правило, для получения хорошего результата необходимо командировать представителя или группы представителей банка, которые бы отвечали за соблюдение предусмотренного уровня оказания банковских услуг, и сформировать команду бизнес-тренеров, которые должны обучить персонал. Это подразумевает, во-первых, командировочные расходы, причем, учитывая масштабность мероприятия, существенные, и расходы на формирование и оплату труда команды обучения.С проблемой персонала неизменно связаны высокие расходы на управленческие нужды, возникающие в связи с необходимостью ведения переговоров, координации, согласованием, влекущими за собой существенные трудовые затраты. Утрата доверия и ноу-хау грозит неэффективной деятельностью банка на зарубежном рынке, она обусловлена возможным недоверием местного населения и компаний к иностранным банкам.Культурные различия являются основными социальными барьерами, которые как раз и приводят к появлению недоверия клиентов и потребности в подборе квалифицированного персонала. Все это подытоживает проблема, которую можно охарактеризовать как негативное развитие рынка. Риск неудачи при входе на зарубежный рынок может быть обусловлен ошибками на этапе планирования в части недостаточности изучения конъюнктуры рынка, отсутствием достаточной подготовки, неготовности к непредвиденным обстоятельствам.Все эти проблемы должны быть предусмотрены и спрогнозированы банком на этапе планирования и разработки стратегии с использованием различных методов, например, SWOT-анализа, который предполагает анализ внешней и внутренней среды, выявление сильных и слабых сторон в деятельности банка, анализ потенциала и рисков конкретной территории.Если говорить о перспективах интернационализации российских банков, ситуация складывается двоякая. С одной стороны, на фоне европейского долгового кризиса и соответствующего ухода с рынка многих зарубежных банков доля рынка становится потенциально доступной, однако с другой, стоит понимать соответственное повышение ограничений на деятельность российских банков и конкуренцию от других международных банков. Говоря о странах СНГ, можно отметить усиление давления на российские банки ввиду активизации иностранного капитала. Непосредственно на банковской деятельности это не сказывается, однако ведет к удорожанию содержания этих банков ввиду необходимости постоянного совершенствования, обновлению технического обеспечения, разработки новых продуктов, последующее обучение персонала и прочее.Улучшение состояния банковской системы страны и решение внутренних проблем не может решить вопрос увеличения показателя международной конкурентоспособности отечественных банков. Для этого следует определить оптимальное соотношение возможностей российских банков и их стратегических целей. Большинство отечественных банков, особенно в условиях посткризиса, сконцентрировано на тактических задачах и локальных проблемах и поэтому просто не в состоянии развивать международные отношения. Со стратегической точки для развития российской банковской системы целесообразно подразделять все российские банков на две большие группы.  В первую включать банки, основной стратегией которых является максимально эффективное удовлетворение потребителей на локальном, внутреннем рынке. Такие банки должны обладать широкой филиальной сетью внутри страны и отвечать запросам российских граждан и организаций. Ко второй следует отнести крупнейшие банки с хорошими показателями доходности, надежности и ликвидности, стратегией которых как раз и является внедрение на зарубежные рынки.Оценивая основные направления и пути увеличения  эффективности деятельности на международной арене для российских банков, следует назвать такие действия, как:принять стратегическое решение в части внедрения банковских услуг в международное банковское пространство;улучшить базовые показатели деятельности российского банка на фоне повышения привлекательности инвестиционного климата;активизировать  процесс  экспансии  российского банка на зарубежные рынки, в частности,  открыть в зарубежных странах представительства, филиалы, дочерние банки;диверсифицироватьдеятельностьроссийских банков на международном рынке.Отдельно стоит сказать о развитии международных кредитно-депозитных операций, в частности об участии отечественных банков в предоставлении синдицированных кредитов на международном рынке. Как уже было сказано ранее, особое внимание среди российских банков на зарубежных рынках этому уделяет «Сбербанк». Начнем с того, что само по себе синдицированное кредитование обладает рядом значительных преимуществ в части снижения рисков при финансировании крупных заемщиков. Синдицированное кредитование способствует росту устойчивости банковской системы в целом. Говоря непосредственно о зарубежных рынках и роли синдицированного кредитования в развитии интернационализации отечественных банков, следует отметить, что взаимодействие в рамках такого кредитования с другими финансово-кредитными институтами на международном уровне создает предпосылки для роста количества субъектов, готовых взаимодействовать с таким банком, улучшает репутацию и имидж банка, способствует созданию благоприятной среды для осуществления банковской деятельности.Участие отечественных банков, в частности «Сбербанка России», в синдицированном кредитовании имеет важное значение в ситуациях, кгда для иностранных инвесторов доступ в некоторые отрасли, к примеру, в части финансирования предприятий  военно-промышленного  комплекса, затруднителен.Таким образом, выход на международную арену возможен для крупных банков с устойчивым положением в стране головного банка, достаточным объемом ресурсов ввиду доровизны процесса интернационализации и соответствующей международным стандартам отчетностью.В рамках соглашения Базель III, фиксирующего требования к банковским организациям,применяется существенное ужесточение требований к капиталу первого уровня (Tier 1 Capital), доминирующей формой которого должны быть обыкновенные акции и нераспределенная прибыль. Он должен быть увеличен в полтора раза по сравнению с установленным ранее минимальным размером в 4 процента и составить, соответственно, 6 процентов активов, взвешенных по риску. Внедрение этих стандартов в России и постепенное доведение нормативных показателей деятельности отечественных банков до принятого на международном уровне оказывает положительное влияние на их потенциал в части выхода за рубеж.Многие из российских банков пока еще не только не соответствуют стандартам Базеля II, но и не перешли на международную систему финансовой отчетности (МСФО) и лишь немногие из тех, бумаги которых котируются на биржах, в частности «Сбербанк», «Возрождение», «ВТБ», и «Санкт-Петербург», удовлетворяют выставленным требованиям, что существенно препятствует развитию международных отношений.Таким образом, наиболее актуальными проблемами выхода отечественных банков на зарубежные рынки являются:законодательные ограничения принимающей страны и Банка России, последним в особенности в части работы с офшорными зонами, что выражается в прямых запретах на открытие филиалов, дочерних банков и прочее, неблагоприятной обстановке для развития;недостаточность капитализации отечественной банковской системы, что выражается в недостаточности ресурсов для экспансии за рубежом;отстающее техническое обеспечение по сравнению с зарубежными конкурентами, что делает их неконкурентоспособными;недоверие населения многих стран к банковской системе России, множество «мифов» по поводу коррумпированности и ненадежности отечественных банковских структур.ЗаключениеВ работе была поставлена цель изучения стратегий российских банков при выходе на зарубежные рынки. Для достижения этой цели был решен ряд задач.В рамках изучения теоретических основ интернационализации банковской деятельность было зафиксировано, что основными причинами зарубежной экспансии являются: расширение масштаба деятельности банка, рост его прибыльности и сбалансированность его стратегического набора. На практике основной мотивацией присутствия банков России за рубежом являются две причины:1) обслуживание сделок российских компаний, который вышли на международный рынок;2) конкурентные преимущества по сравнению с отечественными банками.Было выяснено, что в зависимости от цели, которую преследует банк, он может выбрать одну из множества стратегий или создать симбиоз двух или более, если это применимо. В качестве наиболее оптимальных и эффективны из них были представлены 5 следующих:ускоренная стратегия;умеренная стратегия;стратегия отступления;установленная стратегия;стратегия интегрирования.Анализ практики выхода российских банков на зарубежные рынки позволил выстроить оптимальный сценарий зарубежной экспансии российскими банками, представленный в 7 этапах в первой главе.Анализ практики также показал, что присутствие отечественных банков на международном рынке можно назвать сильно ограниченным. Несмотря намножество потенциальных внешних рынков, ограничения, имеющиеся в законодательстве, чинят препятствия развитию этих операций. На базе анализа текущей ситуации и истории вопроса были выявлены проблемы, с которыми сталкиваются банки при интернационализации, в качестве основных были определены следующие:законодательные ограничения принимающей страны и Банка России, последним в особенности в части работы с офшорными зонами, что выражается в прямых запретах на открытие филиалов, дочерних банков и прочее, неблагоприятной обстановке для развития;недостаточность капитализации отечественной банковской системы, что выражается в недостаточности ресурсов для экспансии за рубежом;отстающее техническое обеспечение по сравнению с зарубежными конкурентами, что делает их неконкурентоспособными;недоверие населения многих стран к банковской системе России, множество «мифов» по поводу коррумпированности и ненадежности отечественных банковских структур.В части перспектив изучение двух стратегией отечественных банков представленных на действительно иных рынках, – «Сбербанка» и «ВТБ», и тенденций интернационализации отечественных банков в целом, позволил выявить основные пункты для эффективной интернационализации российских банков.Во-первых, первичный выход лучше осуществлять на рынки стран СНГ как наиболее аналогичные российскому рынку.Во-вторых, следует выбрать путь интернационализации и придерживаться его в долгосрочном периоде. В частности, выбор осуществляется из двух вариантов, опробованных на практике: либо завоевание небольшой доли на множестве различных рынков, как «ВТБ» либо завоевание существенной доли на небольшом числе рынков, причем в основном базироваться на рынках, похожих на отечественный, как «Сбербанк».В-третьих, после выбора непосредственной формы присутствия за рубежом для каждой конкретной страны, следует глубоко проанализировать её банковский сектор, оценить перспективы и выявить возможные проблемы и барьеры, а также максимально подробно и с учетом разных вариантов развития спланировать экспансию.В-четвертых, следует привести в соответствие с международными стандартами собственную отчетность, показатели и прочее для роста конкурентоспособности.Таким образом, можно сказать, что в настоящее время российские банки в части вопроса интернационализации своей деятельности находятся на начальном этапе. Несовершенство законодательства, низкий уровень развития, несоответствие международным стандартами, отставание от зарубежных конкурентов не позволяют банкам активно развивать международную сеть. Однако, учитывая, что такая отсталость позволяет изучить практику стратегий, принятых зарубежными банками и успешно реализованных, спрогнозировать на их примере проблемы и выявить спорные моменты, развитие для российских банков в части зарубежной экспансии еще впереди.Список использованной литературыО банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1 (ред. от 14.03.2013 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 01.04.2013Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г., № 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 01.04.2013.О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)[Электронный ресурс]: Указание Банка России от 07.08.2003 г., № 1317-У (ред. от 15.07.2011 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» - Последнее обновление 01.04.2013.Ансофф И. Стратегический менеджмент: учебное пособие. М.: Экономика, 2009. 303 с.Дойль П. Менеджмент: стратегия и тактика. СПб.: Питер, 2009. 301 с.Ишханов А.В., Малахова Т.С., Ширинян С.А. Транснационализационные процессы банковской деятельности // Финансы и кредит. 2011. № 13. 79 с.Катькало В.С., Медведев А.Г. Стратегический менеджмент. СПб.: Вестник Санкт-Петербургского университета. 2011. № 3. 121 с.Майсак О.С. SWOT-анализ: объект, факторы, стратегии. Проблема поиска связей между факторами // Прикаспийский журнал: управление и высокие технологии. 2013. № 1 (21). 239 с.Моисеев С.Р. Финансовая нестабильность: уроки лета 2007г. // Банковское дело, 2008. № 8. 106 с.Панибратов А.Ю., Верба К.В. Интернационализация российских компаний: формирование конкурентных преимуществ в процессе зарубежных поглощений // Вестник Санкт-Петербургского университета. 2011. № 2. 124 с. Пивоваров С.Э., Тарасевич Л.С. Международный менеджмент: учебник для вузов. СПб.: Питер, 2009. 576 с.Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Перспективы развития синдицированного кредитования // Банковское кредитование. 2008. № 3. 82 с.Хелферт Э. Техника финансового анализа: учебник.Спб.: Питер, 2008. 32 с.Шегорцов В.А., Таран В.А. Мировая экономика. Мировая финансовая система. Международный финансовый контроль: учебник. М.: Юнити-Дана, 2012. 528 с.Ramamurti R. What have we learned about emerging-market MNEs? // Copenhagen Business School. 2008. № 9. 302 с.Банк «ВТБ»: [сайт]. URL: http://www.vtb.ruСберегательный банк Российской Федерации: [сайт]. URL: http://sberbank.ruЦентральный банк Российской Федерации: [сайт]. URL: http://www.cbr.ruSouth Stream: [сайт].URL: http://www.south-stream.info