Вход

Платёжная карта как инструмент международных платёжных систем.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 176399
Дата создания 2013
Страниц 70
Источников 14
Мы сможем обработать ваш заказ 30 июня в 14:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
4 200руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение
1. Международные платежные системы: сущность, регулирование и развитие
1.1. Международные платежные системы: структура, механизм работы и субъекты
1.2. Карточные продукты и тарифная политика
1.3. Правовое регулирование расчетов с использованием платежных карт
2. Платежная карта в системе международных платежей
2.1. Мировой опыт использования банковских пластиковых карточек
2.2. Анализ развития системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек
2.3. Перспективы развития расчетов посредством карточных технологий, оценка их привлекательности и эффективности
3. Перспективы развития международных платежных систем в мировой экономике
3.1. Региональные аспекты развития международных платежных систем
3.2. Специфика внедрения новых технологий в инструментарий платежных систем
3.3. Практический опыт использования платежных карт в российских платежных системах
Заключение
Список литературы

Фрагмент работы для ознакомления

2) необходим новый подход к обслуживанию клиентов. Если банк стремится быть эффективным, нужно использовать все возможные средства связи и наладить многоканальную систему обслуживания посредством удаленного доступа.
3) нужно обратит самое пристальное внимание также и на внутреннюю оптимизацию рабочих процессов: в случае наличия рутинной задачи, выполняющуюся каждодневно определенной группой лиц, то данную задачу необходимо максимально оптимизировать. К такому виду технологий необходимо стремиться.
4) современным банкам необходимо обратить пристальное внимание на опыт зарубежных стран по внедрению инновационных услуг клиентам. Это объясняется тем, что у зарубежных коллег более развита система дистанционного банковского обслуживания и люди более активно применяют данные системы в своей повседневной жизни.
3.2. Специфика внедрения новых технологий в инструментарий платежных систем
Находясь в ситуации выбора пути развития платежных карт в коммерческом банке необходимо принять в расчет достаточно значительно количество факторов.
Перечислим следующие факторы, которые подлежат обязательному учету с целью успешного внедрения системы карточных программ в коммерческом банке:
цель, которую преследует банк, ориентированный на развитие карточной программы;
финансовое положение банка;
клиентская база, клиентская ориентация банка, наличие филиальной инфраструктуры;
интервал времени, за который у банка запланирован запуск программу;
ситуация на рынке карточек в регионе банка;
степень подготовки специалистов.
Дадим анализ данным факторам, влияющим на банковскую стратегию, более детально.
Цель, преследуемая банком, который ориентирован на карточную программу, - это один из определяющих факторов. В том случае, если программа большей своей частью имеет направление на уже имеющихся у банка клиентов (внутренняя программа), а массовое привлечение новых клиентов не входит в стратегию банка, то техническая политика, кадрово-организационная структура и другие аспекты программы будут менее капиталоемкими, чем при внешней программе, рассчитанной как на своих клиентов, так и на привлечение новых клиентов, особенно частных лиц. Банк может также разрабатывать глобальную программу, ориентированную на занятие определенного сегмента рынка, привлечение не только новых клиентов, но и банков к сотрудничеству.
Финансовое положение банка - фактор, от которого во многом зависит реализация карточной программы. При выборе стратегии не следует забывать, что карточные программы являются долгосрочным вложением средств и реальная окупаемость может наступить только через несколько лет. Но привлеченные средства клиентов, а при увеличении оборотов - суммы комиссионных, получаемых банком за определенные операции, безусловно, хороший источник получения «длинных» (страховые депозиты клиентов, средневзвешенные остатки) и «коротких» (ежедневные остатки клиентов, краткосрочные поступления и т.п.) средств.
Клиентская база - фактор, определяющий потенциальных клиентов - будущих держателей карт. В основном необходимо работать с имеющейся клиентурой банка. Совместно с операционным (клиентским) управлением определяются основные категории клиентов - физические и юридические лица. К ним относятся крупные клиенты, среди которых могут быть учредители банка, активные, средние и малые клиенты. Каждой из этих групп предлагаются различные виды карточек. Например, крупным клиентам (промышленные предприятия, учреждения и т.п.) предлагают корпоративные и зарплатные карточки, более дешевые, имеющие дебетовый режим ведения счета. Руководству данного предприятия целесообразно предложить корпоративные или кредитные карточки, которые могут быть как международными, так и внутренними. Корпоративные карточки (Юнион Кард, Eurocard/MasterCard Bussiness, VISA Business) могут выдаваться сотрудникам фирм и предприятий для осуществления различных платежей в представительских целях, оплаты командировочных расходов и т.п.
Для обеспечения выдачи зарплаты, а также других начислений в помещении клиентов можно установить банкоматы, работающие круглосуточно. У клиентов ликвидируются должности кассиров, упрощается бухгалтерский труд – отпадает необходимость в депонировании заработной платы, не тратится рабочее время на получение заработной платы. В дни получения заработной платы отсутствуют очереди, так как банкомат работает круглосуточно, а сотрудники получают дополнительную выгоду - на остатки карточных счетов начисляются проценты.
Для банка установка банкомата дает новые привлеченные средства в виде фонда заработной платы, комиссии за снятие наличных через банкомат. С целью уменьшения суммы, снимаемой персоналом компании в первые зарплатные дни, можно начислять небольшой процент на остатки по карточным счетам. Данные проценты могут также частично или полностью покрывать комиссии, взимаемые банком. Как показывает практика - после 2-3-х месяцев постоянные остатки средств на карточных счетах будут равны примерно 30%-33% от общего фонда зарплаты сотрудников. Размещая данные средства на межбанковском рынке депозитов и краткосрочных кредитов, банк получает ощутимую прибыль, покрывающую не только проценты, выплачиваемые владельцам карточек, но и постепенно окупая средства, затраченные на закупку и установку банкоматов. Для данной программы подойдут внутренние карточки (карта банка, карта Юнион Кард и пр.), либо дебетовые международно-российские (Cirrus/Maestro-Union Card-Bank, VISA Electron/Plus-STB-Bank).
Следующий вид карточек, который может быть предложен клиентам - совмещенные карты (Сo-Branded). Cхема работы с данными картами следующая. С одной стороны находится клиент банка (торговая фирма, магазин, сеть магазинов, ресторанов, связанных одной торговой маркой), с другой стороны - банк, выпускающий карточку с двойным логотипом. Карточка имеет хождение, как полноправное платежное средство в карточной системе и в сети торговых предприятий и ресторанов, входящих в данную фирму, где владелец карточки получает систему скидок и дополнительный сервис.
Второй этап работы с клиентами может быть ориентирован на привлечение физических и юридических лиц, не являющихся клиентами банка. Важное место здесь отдается имиджу банка, рекламной компании и тарифной политике банка в области платежных карточек. Если говорить о тарифной политике банка, то цена карточки для клиента складывается не только из себестоимости проекта, рисков и ситуации на рынке, но и из политики банка и его стратегии на рынке платежных карточек.
Кроме зарплатных, корпоративных, совмещенных карточек, можно предложить кредитные карточки международных систем, с которыми (как дополнительный сервис) можно получить страховые полисы, начиная от отдельных страховых компонентов и до полного пакета страховых услуг. При выборе страхового партнера банку следует учитывать реноме страховой фирмы, ее положение на рынке и спектр услуг.
Клиентам можно также предложить различные виды дисконтных карточек. Они дают определенные виды скидок в торговых точках, ресторанах, гостиницах, при покупке авиационных билетов, возможность прохода через VIP-залы и т.п.
С целью расширения клиентуры и продвижения платежных карт необходимо проведение рекламной компании, например, посредством печати рекламных буклетов (с точки зрения минимизации затрат на рекламную деятельность).
Данные рекламные буклеты должны содержать:
- краткую характеристику карточной программы банка,
- описание платежной системы,
- преимущества данного продукта,
- анкету для заполнения клиентом,
- правила пользования карточкой и телефоны для получения консультаций.
Следующий шаг - размещение рекламы в СМИ. При выборе газет и журналов, надо учитывать принадлежность того или иного издания к аудитории потенциальных клиентов. Реклама международных карточек (VISA или Eurocard/MasterCard) будет наиболее эффективна, если она рассчитана на обеспеченные слои: бизнесменов, служащих банков, банкиров и т.п.
Приведем условное деление наиболее популярных печатных изданий на основные группы:
- финансовые,
- политические,
- телевизионные,
- туристические,
- женские,
- мужские.
При минимизации расходов на размещение рекламы также необходимо учитывать покрытие целевой аудитории «похожими» изданиями. Размещение рекламных роликов на телевидении требует значительно больших капиталовложений и не всегда себя оправдывает.
Временный промежуток, за который у банка запланирован запуск программу, очень важный фактор. В том случае, если банк запланировал выпустить карточки международных систем, формируя собственный процессинговый центр для обслуживания только банка, тогда минимальный срок будет равен 1 году. Из этого периода примерно половина (4-5 месяцев) уйдет на подготовку документов на вступление в международные платежные системы, 2-3 месяца на изготовление карточек, 4-6 месяцев - на тестирование и запуск процессингового центра. Причем - это минимальный срок, который может возрасти до 2-3 лет. Основные причины этого: увеличение сроков разработки и внедрения программного обеспечения, наличие сертификации данного обеспечения под работу с карточками конкретной международной системы, увеличение сроков поставки основных компонентов процессингового центра, ремонта помещения, сроков обучения персонала и т.д.
Анализ ситуации на рынке платежных карточек в регионе банка необходим для выработки тарифной политики, определения типов карт, которые будут эмитироваться, а также категории потенциальных клиентов. Если в регионе имеются крупные банки или их филиалы, то необходимо очень серьезно проанализировать ситуацию, прежде чем принимать соответствующее решение.
Уровень подготовленности специалистов - один из факторов, влияющий на время и средства, необходимые для получения эффекта от запуска системы. Основные требования к сотрудникам - владение компьютером, знание навыков банковского дела и бухгалтерского учета.
Вышеприведенные факторы были применены при разработке и внедрении системы платежных карточек в коммерческом банке «Ресурс-Банк» и в «Банке Москвы». В данных банках удалось уменьшить время разработки и внедрения системы платежных карточек, а также сократить временные и финансовые затраты на создание технологии по развитию программ платежных карт. Целью развития программы платежных карточек было:
- обеспечение данным продуктом уже существующих клиентов;
- по возможности, но с наименьшими капиталовложениями привлечение новых клиентов;
- улучшение имиджа банка как внедрившего новые банковские технологии.
В связи с тем, что в планах банка по привлечению новых клиентов были бюджетные организации с большой численностью персонала одним из способов привлечения послужила программа зарплатной карточки. Для этой цели была выбрана платежная система Юнион Кард.
Выбор процессинговой компании Юнион Кард был связан со следующим факторами:
- политическая независимость компании;
- наличие программного продукта, позволяющего вести не только операции клиентов, но и формировать первичные бухгалтерские проводки, и организовать интерфейс с банковским операционным днем;
- наличие обучающего курса для сотрудников банка, который ориентирован на сотрудника банка, не работавшего в области платежных карточек;
- наличие методических рекомендаций и консультаций по ведению бухгалтерского учета и операций клиента;
- выделение постоянных кураторов банка, способных оперативно решать спорные вопросы.
Из международных платежных систем была выбрана система Europay International. Выбор был основан на таких предпосылках: стратегия Europay International, позволяющая «средним» банкам РФ вступать в систему; отсутствие стабильно-развитого рынка карточек Eurocard/MasterCard, так как на период вступления «Ресурс Банка» и «Банка Москвы» в Europay International распространением карточек данной системы никто не занимался; опыт работы руководящего состава подразделения платежных карт с Europay International.
Таким образом была выбрана внешняя программа, ориентированная не только на клиентов банка, но и на привлечение новых клиентов.
Клиентская ориентация банка:
для «Ресурс Банка» - это производственные государственные предприятия, наукоемкие предприятия авиационной отрасли, силовые структуры,
для «Банка Москвы» - муниципальные предприятия и департаменты, коммерческие предприятия, силовые структуры.
Помимо этого, карточные программы позволили увеличить клиентскую базу частных лиц, а также мелких и средних фирм и предприятий.
Планировалось, что после запуска программ, параллельно с активным привлечением клиентуры будут вестись работы по организации и созданию внутрибанковского процессингововго центра. Программа была запущена за 8,5 месяцев, начиная с подготовки первого документа на вступление в Europay International и заканчивая выпуском первой карточки. Программа Юнион Кард была запущена за один месяц, минимизация временного промежутка стала возможной благодаря имеющемуся опыту работы у сотрудников подразделения в данной области, а также программе обучения в Юнион Кард. Таким образом, через 8,5 месяцев в банке были запущены две карточные программы платежных систем: Europay/MasterCard и Юнион Кард.
Стратегия развития в «Банке Москвы» была аналогичной: вступление в Юнион Кард, минимизация расходных статей и временных параметров по запуску системы, вступление в Europay International и начало работы через процессинговый центр Мультикарта, вступление в VISA и начало работ по созданию собственного внутрибанковского процессингового центра. В обоих банках функционируют системы зарплатных, корпоративных, личных, совмещенных и дисконтных карточек.
3.3. Практический опыт использования платежных карт в российских платежных системах
Термин «пластиковая карта» зачастую не соответствует действительному материалу, из которого изготовлена карта, вследствие этого целесообразно пользоваться определением, введенным в проекте Федерального закона «Об использовании платежных карт в Российской Федерации».
В данном законе под платежной картой подразумевается идентификационный документ, который предназначен с целью неоднократного проведения расчетов его держателем. Частный случай платежной карты это банковская карта, под которой в этом же законе подразумевается платежная карта, обеспечивающая ее держателю возможность неоднократного проведения операций по банковскому счету, в том числе проведения безналичных расчетов и получения денежных сумм со счета этого клиента.
Здесь под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. В этом понимании и будем употреблять термины платежная и банковская карта.
На сегодняшний день в Российской Федерации действует несколько платежных систем. Перечислим их и дадим им характеристику.
Web Money. Представляет собой российскую систему электронных платежей, основанную в 1998 году. В настоящее время данной платежной системой пользуется более 5 млн. человек. Все платежи могут быть осуществлены в любой из валют, в том числе посредством доллара, евро, рубля либо гривны. Список постепенно расширяется. Появилась также возможность ведения счета в эквиваленте стоимости золота.
Qiwi представляет собой платежный сервис, который предназначен с целью оплаты различных повседневных услуг - от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Специфика данного сервиса заключается в том, что оплата может осуществляться как наличными в сети платежных терминалов QIWI, так и посредством интернет-сервиса и приложение для мобильных устройств. По факту пользователь может осуществлять оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время.
Яндекс.Деньги представляет собой электронную платежную систему, одну из популярных сервисов компании Яндекс, крупнейшего российского портала и ведущей поисковой системы в русскоязычной части Интернета. Валюта, работающая в данной системе - российские рубли.
Union Card – платежная система, основанная в апреле 1993г. в Москве. В числе учредителей, например, московской компании Union Card - 15 банков, однако ни один из них не имеет более 8% акций. Основные цели компании – создание, функционирование и развитие платежной системы расчетов с применением платежных карточек на территории России и в странах СНГ. Основываясь на собственном программном обеспечении и своих технологиях, компания Union Card достигла определенных успехов и сейчас занимает одно из лидирующих мест на российском рынке.
К настоящему моменту в систему «Union Card» входят около 440 банков. Общее число выпущенных карточек превысило 2 030 000. «Union Card» насчитывает сегодня в своем составе 120 региональных процессинговых центров, выполняющих также функции эквайрер-центров. Данная платежная система сотрудничает с международными платежными системами. В сети банкоматов компании принимаются карточки «VISA» и Eurocard/Mastercard.
Важно отметить, что в России, Украине, Белоруссии, Армении и Литве и других странах имеются банки-члены компании Union Card. Структура ее платежной системы представлена на рис.6. Для осуществления взаиморасчетов между конечными участниками и организации клиринга транзакций в рамках платежной системы предназначены процессинговые центры (ПЦ): головной, региональный, локальный.
Рис. 6. Схема организации процессинговой компании Union Card
Головной ПЦ обеспечивает связь всех конечных участников. Каждый участник ПЦ имеет обязательную постоянную связь с головным ПЦ. Для выполнения взаиморасчетов и обмена транзакциями внутри отдельного региона в рамках процессинговой компании создан региональный процессинговый центр. Подобно региональным ПЦ, внутри каждого региона созданы локальные РЦ. В общем случае каждый конечный участник платежной системы Юнион Кард должен быть подключен к головному РЦ для обмена транзакциями расчетов с любым другим участником или может быть подключен к региональному РЦ для обмена транзакциями и расчетов с участниками своего региона. Предусматривается подключение к локальному РЦ для обмена транзакциями и проведения расчетов с участниками, входящими в выделенную в рамках отдельного региона группу. Кроме того, каждый конечный участник системы может сам выполнять расчеты по транзакциям, совершенным в обслуживаемой им торговой и сервисной сети по эмитированным им самим карточкам.
Подобно существующим процессинговым центрам, обеспечивающим клиринг финансовых сообщений и расчеты между участниками, в рамках системы авторизации Юнион Кард организован ряд обменных центров, обеспечивающих передачу авторизационных сообщений между эквайрер-центрами и центрами-эмитентами.
Приведенное описание российских платежных систем подтверждает, что схемы их функционирования базируются на основных принципах построения зарубежных систем.
Последние годы российский рынок платежных карт развивался достаточно динамично, уже сейчас ведется острая конкурентная борьба и четко прослеживается тенденция устойчивого развития данного сегмента банковского бизнеса. Ведущей тенденцией рынка платежных карт является активное вхождение российских банков в международные системы VISA International и Europay International. Безусловно, прогнозировать широкое распространение платежных карточек среди населения пока сложно, но устойчивая тенденция есть. Об этом свидетельствует рост эмиссий карточек российскими банками.
Всего в России обслуживаются карты 5 международных систем, но степень их завоевания российского рынка различна, что видно из таблицы 6:
Таблица 6
Степень завоевания российского рынка международными платежными системами
Платежная система Положение карт на российском рынке VISA International Эмитируются Euroрау International Эмитируются Diners Club Эмитируются и распространяются American Express Распространяются JCB Обслуживаются
К сожалению, в настоящее время можно отметить следующую тенденцию. Карточки отечественных платежных систем находят применение, в основном, для проведения отдельных операций. Развитие отечественных платежных систем отражает все те процессы, которые происходят в экономике нашей страны. Дело в том, что многие банки, которые стояли у их истоков и сыграли решающую роль в их становлении, в настоящее время уже не функционируют. Все это не может не отражаться на процессе развития и внедрения отечественных платежных карт. Нестабильность в финансовой сфере отталкивает клиентов от того, чтобы пользоваться карточками отечественных платежных систем, в большинстве своем не являющихся международными.
В настоящее время в нашей процесс внедрения проектов с использованием карт идет крайне медленно. Сказывается нестабильность в экономике, инертность потребителей, вызванная, прежде всего, недоверием к новым банковским продуктам. Также важным фактором, тормозящим внедрение отечественных карточек на нашем рынке, является то, что пользователи карт хотят иметь карту, принимаемую к оплате повсеместно. Поэтому российский клиент заказывает в банке не отечественную карту, а международную. А банки, как известно, выпускают продукт, наиболее пользующийся спросом, то есть, не российские карты, а карты международных платежных систем.
Благоприятным фактором для освоения рынка платежных карточек в России является то, что в последнее время коммерческие банки стали расширять предоставление услуг частным лицам. Тенденции к переориентации банков на денежные ресурсы физических лиц - явление закономерное, связанное со стремлением банков к увеличению прибыли.
Таким образом, необходимость развития электронных средств платежа для российских банков не только очевидна, но и вполне ими осознана. Новая банковская услуга является престижной и выгодной для банка-эмитента. Кроме того, платежная карточка служит символом продвижения владельца по социальной лестнице, что является весомым психологическим стимулом для ее получения.
Осваивая рынок международных платежных карт, ведущие российские банки преследуют цель не только привлечь дополнительную клиентуру, но и занять определенную нишу на рынке более разнообразных и качественных услуг. На нашем рынке в ближайшие годы ожидается развитие международных и российских платежных систем.
Заключение
Данная работа была посвящена теме «Платежная карта как инструмент международных платежных систем». Она осветила следующие вопросы, связанные с раскрытием данной темы:
- основные международные платежные системы: принципы их функционирования и стоящие перед ними задачи;
- основные понятия, положения и практические рекомендации по организации безналичных расчетов с использованием банковских карт;
- банковская карта как главная часть платежных систем;
- исследование имеющегося практического опыта возникновения и развития технологий пластиковых карт и международных платежных систем;
- современные тенденции развития безналичных платежей;
- перспективы использования новых технологий в международной практике платежных систем и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса работы.
В заключение проведенного исследования этого вопроса можно сделать следующие определенные выводы:
За последние годы широкое распространение получили расчеты с помощью платежных карт. Порядок эмиссии банковских карт на территории Российской Федерации и осуществление операций с применением банковских карт регулируются Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.
Платежная карта представляет собой средство с целью составления документов для возможности проведения расчетов согласно законодательству и правилам платежных систем.
Платежные карты являются банковскими карточными продуктами. К ним также относят так называемые «карты путешествий и развлечений» (American Express, Diners Club), хотя их выпускают небанковские организации. Для торгово-сервисной организации важно, что посредством подобных карт клиент будет в состоянии оплатить покупку/ услугу. Для того чтобы это произошло, необходимо быть участником платежной системы.
Платежная система представляет собой организацию, выполняющую роль посредника между банками-участниками, которые выпускают платежные карты данной платежной системы. Одна из главных целей подобной организации заключается в организации расчетов и обеспечении технического взаимодействия между участниками.
Платежная система обладает комплексом правил и средств, которые предоставляют возможность осуществлять расчеты между покупателем товара либо услуги, торгово-сервисной организацией и организацией, выдавшей клиенту карту с целью осуществления подобных операций. Под выдачей наличных денежных средств по предъявлению платежной карты подразумевается кассовый аванс, вследствие этого банк, который оказывает данную услугу, является в данном определении «торгующей деньгами организацией».
В зарубежных странах в роли эмитента платежных карт может выступать любая организация (пример: Diners Club, JCB), в Российской Федерации же - лишь кредитная организация, которая обладает соответствующей лицензией Центробанка РФ.
На настоящий момент основными наиболее крупными платежными системами по ведению расчетов с использованием банковских карт на международной арене являются следующие:
VISA International;
MasterCard Worldwide;
Diners Club International;
American Express.
По крайней мере, именно данные платежные системы получили свое распространение на российском рынке. Однако, помимо вышеперечисленных международных платежных систем, в России работают общероссийские платежные системы, такие как: «Юнион Кард», «Золотая Корона» и другие.
Отметим, что существенных технологических различий между российскими и международными платежными системами нет, однако масштабы деятельности международных компаний имеют достаточно большое отличие от российских масштабов.
Список использованных источников
Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011
Андреев А. А., Морозов А. Г., Логинов А. И. и др. Пластиковые карты. – М.: Вершина, 2011.
Ауриемма М.Д. , Коли Р.С. Индустрия банковских пластиковых карточек - М.: Норма, 2010
Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. – М.: Книжный мир, 2010.
Букирь М.Я., Адриянов В.В., Бутенко С.А. Национальная платежная система. – М.: Кнорус, 2012.
Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы развития. – М.: Территория будущего, 2011.
Компьютеризация банковской деятельности /Под ред. Г.А. Титоренко. – М.: Проспект, 2011
Крахмалев С.В.. Современная банковская практика проведения международных платежей. – М.: Юнити-Дана, 2012.
Криворучко С. В. Реализация проекта SEPA в условиях финансового кризиса, 2009.
Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран: Банки. - М.: Финансы и статистика, 2011.
Подольский Д.В. Платежные системы на базе банковских пластиковых карточек, виды и принципы их функционирования. – СПб: Питер, 2010.
Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. – М.: Логос, 2011.
Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: Волтерс Клувер, 2010. – 144 с.
Официальный сайт Центрального Банка РФ.
Компьютеризация банковской деятельности /Под ред. Г.А. Титоренко. – М.: Проспект, 2011. – С.56.
Ауриемма М.Д. , Коли Р.С. Индустрия банковских пластиковых карточек - М.: Норма, 2010. – С.102.
Андреев А. А., Морозов А. Г., Логинов А. И. и др. Пластиковые карты. – М.: Вершина, 2011. – С.98.
Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран: Банки. - М.: Финансы и статистика, 2011. – С. 173.
Подольский Д.В. Платежные системы на базе банковских пластиковых карточек, виды и принципы их функционирования. – СПб: Питер, 2010. – С. 198.
Букирь М.Я., Адриянов В.В., Бутенко С.А. Национальная платежная система. – М.: Кнорус, 2012. – С. 302.
Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. – М.: Логос, 2011. – С. 117.
По данным Банка России.
Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. – М.: Книжный мир, 2010. – С. 86.
Официальный сайт Центрального Банка РФ, Бюллетень банковской статистики, 2012 , № 2.
Там же.
Крахмалев С.В.. Современная банковская практика проведения международных платежей. – М.: Юнити-Дана, 2012. – С. 109.
Криворучко С. В. Реализация проекта SEPA в условиях финансового кризиса, 2009. – С. 128.
О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011.
Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы развития. – М.: Территория будущего, 2011. – С.54.
3
Расчетный банк системы
Держатель карточки
Эмитент
Сеть платежной системы
Эквайрер
Торгово-сервисная точка
Торгово-сервисная точка
Эквайрер
Сеть платежной системы
Сеть платежной системы
Держатель карточки

Список литературы [ всего 14]

Список использованных источников
1.Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011
2.Андреев А. А., Морозов А. Г., Логинов А. И. и др. Пластиковые карты. – М.: Вершина, 2011.
3.Ауриемма М.Д. , Коли Р.С. Индустрия банковских пластиковых карточек - М.: Норма, 2010
4.Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. – М.: Книжный мир, 2010.
5.Букирь М.Я., Адриянов В.В., Бутенко С.А. Национальная платежная система. – М.: Кнорус, 2012.
6.Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы развития. – М.: Территория будущего, 2011.
7.Компьютеризация банковской деятельности /Под ред. Г.А. Титоренко. – М.: Проспект, 2011
8.Крахмалев С.В.. Современная банковская практика проведения международных платежей. – М.: Юнити-Дана, 2012.
9.Криворучко С. В. Реализация проекта SEPA в условиях финансового кризиса, 2009.
10.Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран: Банки. - М.: Финансы и статистика, 2011.
11.Подольский Д.В. Платежные системы на базе банковских пластиковых карточек, виды и принципы их функционирования. – СПб: Питер, 2010.
12.Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. – М.: Логос, 2011.
13.Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: Волтерс Клувер, 2010. – 144 с.
14.Официальный сайт Центрального Банка РФ.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022