Глобализация мирового финансового рынка и ее влияние на развитие российской банковской системы (на материалах Банк ВТБ (ОАО))

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы глобализации мирового финансового рынка и развития российской банковской системы
1.1. Особенности глобализации мировой финансовой системы
1.2. Развитие российской банковской системы в русле мировых тенденций
1.3. Конкурентоспособность банковской системы России в глобальной финансовой системе
Глава 2. Проникновение иностранного капитала в российскую банковскую систему в условиях глобализации мирового финансового рынка
2.1. Особенности функционирования банков с иностранным капиталом в российской банковской системе в условиях глобализации
2.2. Формы и масштабы присутствия иностранного банковского капитала в российской банковской системе
Глава 3. Анализ деятельности Банка ВТБ (ОАО) как участника российской банковской системы в условиях глобализации мирового финансового рынка
3.1. Анализ банковских продуктов и услуг, предоставляемых Банком ВТБ (ОАО) на российском и мировом финансовом рынке
3.2. Совершенствование деятельности Банка ВТБ (ОАО) в условиях глобализации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ

В ней последовательно отражаются записи приходных и расходных операций по вкладу. После каждой операции выводится новый остаток вклада. Наличие сберегательной книжки позволяет вкладчику всегда иметь информацию о движении денежных средств на его счете, получать денежные средства со вклада не только в данном учреждении банка, но и в других учреждениях банка.Вкладчики могут хранить сбережения в банке неограниченный срок и иметь неограниченное количество счетов. Вклады выдаются по первому требованию вкладчика частями или полностью. Сохранность денежных средств, тайна вкладов и выдача их по первому требованию гарантируется.Банк ВТБ (ОАО) предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Банк гарантирует высокую степень надежности.Предлагаемое клиентам обслуживание посредством систем удаленного доступа «Банк—Клиент» и «Банк—Клиент Онлайн» обеспечивает удобство и повышение скорости обслуживания.В процессе интеграцииБанк ВТБ (ОАО) в МФС важное значение имеет группа международных расчетно-платежных банковских услуг по внешнеторговым контрактамклиента: осуществлению авансовых платежей, оплате после отгрузки, торговли по открытому счету, открытию и подтверждению аккредитивов,услуги по инкассо (см. табл. 5).Таблица 5Международные расчётно-платёжные услуги Банк ВТБ (ОАО)Виды расчетно-платежных услугРасчетно-платежные услугиУслуги по ведению счетов1.Открытие и ведение счетов в долларах и других валютахбанков-корреспондентов на территории США.2.Открытие и ведение счетов в долларах и других валютах корпоративных клиентов и частных вкладчиков.3.Открытие и ведение депозитных счетов в долларах и других валютах.4.Открытие и ведение счетовностро в иностранных банках.Услуги по переводу денежных средств1.Осуществление платежей в долларах и других валютах с использованием системы СВИФТ, почтовых переводов, телеграфа или с помощью банковских тратт, выписанных на банки-корреспонденты.2.Услуги клиентам по оплате чеков наличными.3.Возможность изменения, отмены платежа в течение 24 часовУслуги по переводу внутрибанковских платежей1.Обработка и зачисление кредитовых поступлений на счета клиентов и банков-корреспондентов.2.Инкассирование чеков в долларах и иных валютах, выписанных на местные банки.3.Проведение клиринговых взаимозачетов.4.Получение выписки по счету в формате СВИФТ МТ 950 на конец рабочего дня.5.Выписка по счету управления наличностью в формате СВИФТ МТ 940 на конец рабочего дня.6.Услуга по получению информации о состоянии счета.7.Возможность совершать банковские переводы по телефону в течение 24 часов.8.Возможность инвестировать остатки на счетах в высоколиквидные государственные ценные бумаги США.Расчетно-платежные услуги по внешнеторговым контрактам1.Осуществление платежей в целях проведения авансовых платежей, оплаты после отгрузки, торговли по открытому счету.2.Аккредитив.3.Инкассо.При предоставлении банковских услуг по международным расчетам важное значение имеет инструмент, посредством которого выполняется платеж, то есть метод расчетов. В практике Банк ВТБ (ОАО) существуют следующие методы расчетов: чеки, переводные векселя, банковские тратты, почтовые платежные поручения, телеграфные и телексные платежные поручения,денежные переводы по системе СВИФТ.Данные платежные инструменты могут использоваться при аккредитивной форме расчетов,инкассо,авансовых платежах, оплате после отгрузки, торговли по открытому счету.Банк ВТБ (ОАО)предлагает своим клиентам — представителям малого бизнеса воспользоваться современной формой расчетно-кассового обслуживания, которая позволяет оптимизировать расходы и получить доступ к качественному сервису. Подобный вид услуг широко распространен в международной финансовой практике.Пакет расчетно-кассового обслуживания (РКО) — это способ оплаты расчетно-кассового обслуживания, при котором банк предлагает на выбор комбинации наиболее востребованных услуг, сгруппированных с учетом потребностей различных категорий клиентов.Можно выделить следующие преимущества пакета РКО:Гарантия неизменности тарифов на период заключенного договора при авансовой оплате пакета РКО;Возможность получения значительных скидок;Простота контроля за расходами на РКО;Применение единого тарифа на оказание комплекса услуг РКО.Получение скидок при внесении авансового платежа за использование пакета РКО: на срок 3 месяца — 5%;на срок от 6 месяцев — 10%;Возможность получения услуг системы «Банк—Клиент» («Банк—Клиент Онлайн»), контроля счетов и осуществления платежей прямо из офиса;Минимизация расходов;Экономия времени по сравнению с использованием традиционного расчетно-кассового обслуживания (заплатив деньги один раз, не нужно тратить время на оплату каждой совершаемой операции);Отсутствие необходимости оставления средств на счете к дате списания комиссии по РКО при внесении авансового платежа.Система «Банк — клиент» — автоматизированная компьютерная система электронных расчетов через модемную связь, обеспечивающая:полноценное расчетное и депозитарное обслуживание, использующее все стандартные формы платежных и иных документов: платежные поручения;заявление на перевод в иностранной валюте;заявление на покупку/продажу валюты;заявление на обязательную продажу валюты;заявление на обратную продажу валюты;заявление на аккредитив и т. д.;ведение рублевых и валютных счетов: автоматическое получение выписок без участия банковского операциониста;аналитическую обработку выписок (получение выборок);ведение архива платежных документов и поиск информации в архиве по различным критериям, например по дате совершения операции, ее типу, сумме и т. д.;построение различных видов отчетов;интерфейс с бухгалтерской системой 1С (по согласованию возможна поддержка интерфейсов с другими системами — «Парус», «Галактика» и др.);мультивалютность, получение в системе суммарных остатков в иностранной валюте и их эквивалента в национальной валюте;автоматически обновляемую систему справочников.При этом обеспечивается бесплатная поставка новых версий системы, надежная защита информации от несанкционированного доступа с помощью сертифицированных аппаратных и программных средств, «горячая линия» консультационной поддержки.Система «Банк — клиент онлайн» предоставляет клиентам возможность с любого компьютера, подключенного к сети интернет, в любое время и из любого места получить доступ к счетам своей организации, открытым в Банк ВТБ (ОАО).Система позволяет получать информацию об остатках по счетам, проводить платежи и т. д. Платежи, проведенные через систему «Банк — клиент онлайн» до 13:00, выполняются в тот же рабочий день.У руководителей компании появляется возможность круглосуточного контроля расходования денежных средств и оперативного управления счетами, независимо от его местонахождения.Кассовое обслуживание клиентов банка означает проведение налично-денежных платежей, размеры которых зависят от объема наличных денег в обращении и сложившейся в стране системы его организации. На современном этапе развития экономики России количество наличных денег в обращении характеризуется их увеличением. Организация налично-денежного оборота осуществляется через РКЦ Банка России и кассы коммерческих банков. Центральный банк как эмиссионный центр страны имеет исключительное право выпуска наличных денег, их изъятия и организации наличного денежного обращения, а непосредственное кассовое обслуживание хозяйствующих субъектов проводят коммерческие банки. Расчеты наличными деньгами проводятся предприятиями, организациями и учреждениями с населением, между отдельными группами населения и в ограниченных размерах – между самими предприятиями (до 100 тыс. руб. по одному платежу).3.2. Совершенствование деятельности Банка ВТБ (ОАО) в условиях глобализацииИтак, на основе проведённого анализа банковских операций Банк ВТБ (ОАО) и выявленных проблемах банка с учётом рассчитанной эффективности банковских операций, разработаем мероприятия, направленные на совершенствование банковских продуктов и услуг, предлагаемых Банк ВТБ (ОАО)Важным представляется анализтенденций развития современных международных банковских услуг, поскольку это позволит Банк ВТБ (ОАО), воспользоваться самыми современными технологиями предоставления услуг. Постоянно возрастает значимость банковских услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности, увеличивается объем инвестиционных, консультационных, информационных услуг, возрастает роль услуг в сфере финансового консультирования, управления активами, на передний план выходят банковские услуги в сфере информационных технологий с использованием Интернета.Банк ВТБ (ОАО) одним из самых первых в России провел интеграцию мобильного и Интернет банкинга в список своих услуг.Система «Интернет-Банк» – это система дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет осуществлять управление банковскими счетами через сеть Интернет. Система рассчитана на обслуживание как физических, так и юридических лиц.Система «Интернет-Банк» Банк ВТБ (ОАО) позволяет выполнять следующие операции:информационное обслуживание: получение информации о доступном остатке денежных средств на банковском счете;получение информации о движении денежных средств по банковскому счету в пределах последних трех месяцев;получение дубликатов платежных поручений;получение информации о ссудах/кредитах (услуга для физических лиц);просмотр расширенной информации о банковском счете; · расчетное обслуживание:отправка платежных поручений в российских рублях (поддерживается возможность импорта платежных поручений из программы «1С: Бухгалтерия»);отзыв платежных поручений в российских рублях;оплата услуг в режиме онлайн (услуга для физических лиц);отправка заявлений на перевод в иностранной валюте;проведение платежей в адрес организаций, которые заключили с Банком договор о приеме и перечислении платежей в свой адрес (услуга для физических лиц);осуществление безналичной конвертации денежных средств по банковским счетам (услуга для физических лиц);оплата паев ПИФов;· проведение операций по вкладам (услуга для физических лиц):получение информации о вкладе;отмена пролонгации вклада;частичная выдача со счета по вкладу;досрочное востребование вклада;· дополнительные операции: изменение основного счета банковской карты (услуга для физических лиц);отправка заявки в службу технической поддержки системы "Интернет-Банк".Увеличение возможностей Банк ВТБ (ОАО) предоставлять банковские услуги при помощи современных технологий обозначило такую тенденцию, как реорганизацию каналов сбыта банковских услуг. Реализация банковских услуг традиционным способом теряет свою актуальность, на первый план выходят реализация при помощи электронных систем связи: телефона, факса, компьютера. Большое внимание уделяется созданию новых консультационных структур и минирасчетных центров для клиентов и мелких вкладчиков. Все большую актуальность приобретает стратегия перевода большей части клиентов на самообслуживание с сохранением института персональных менеджеров для крупных корпоративных клиентов. В свою очередь, целесообразность и эффективность систем филиалов и отделений является первостепенной проблемой современных банков. С одной стороны, такие организации как Банк ВТБ (ОАО), благодаря развитым филиальной и корреспондентской сетям предоставляют комплексные портфели банковских услуг независимо от географического положения клиента. С другой стороны, одной из проблем ведущих банков является реструктуризация филиальной сети, поскольку современные системы управления многофилиальных банков ведут к удорожанию стоимости банковских услуг и дополнительным издержкам. Таким образом, каналы реализации банковских услуг должны, с одной стороны, обеспечивать оптимальный уровень продаж, а с другой, – снижение затрат. Банк ВТБ (ОАО) решают эту проблему с помощью использования новейших информационных технологий с использованием Интернета. При переводе банковского обслуживания в режим «он-лайн» существенно уменьшается количество посетителей филиалов и, соответственно, объем филиальных операций с 44 % до 28 %. В результате чего снижение расходов банков составит от 8 % до 20 %.В целом, перспективы развития банковских услуг на ближайшие годы основаны на следующих трех факторах структурных изменений в банковском секторе и Банк ВТБ (ОАО) в частности: 1) вхождение в отрасль;2) диверсификация деятельности Банк ВТБ (ОАО) за счет предоставления внебалансовых услуг;3) развитие услуг на рынке ссудных капиталов.Понятие «вхождение в отрасль» подразумевает создание транснациональными корпорациями «внутренних банков». Диверсификация банковской деятельности за счет предоставления внебалансовых услуг обусловлена повышением роли консультационных и информационных услуг. Значительно увеличились консультационные услуги в области финансового консультирования, слияния и поглощения, поиска стратегического инвестора, международного налогового планирования, приватизации и банкротства. Увеличение внебалансовых услуг Банк ВТБ (ОАО) также связано с ростом информационных услуг. В условиях современной мировой финансовой среды информационные ресурсы трансформируются в реальные экономические ресурсы, информационные услуги превратились в объект потребления и производства, в результате чего Банк ВТБ (ОАО) выполняет функции информационного и консультационного центра для клиента. Важное место в развитии банковских услуг Банк ВТБ (ОАО) занимают услуги на рынке ссудных капиталов, поскольку их предоставление ведет к увеличению доли процентных доходов и ликвидности. В условиях МФС значительно увеличилась доля новых банковских услуг по кредитованию транснациональных корпораций. Так, Банк ВТБ (ОАО) предоставляют своим клиентам право выбирать страну, валюту и процентную ставку кредита. Такой тип кредитования получил название мультивалютной кредитной линии. Большую популярность приобретают мультиопционные кредитные линии – сочетание обычных кредитных линий с правом заемщика выбирать различные инструменты финансового рынка, что позволяет клиенту выбирать из широкого круга банковских услуг наиболее дешевые источники финансирования.Процесс слияний и поглощений, который проходил при непосредственном участии Банк ВТБ (ОАО), способствовал увеличению международных консультационных и инвестиционных банковских услуг. Начинают реализовываться интернет-проекты по предоставлению консультационных услуг по принципу «самоконсультирования», когда на базе структурированного алгоритма «вопрос/ответ» пользователь автоматически получает рекомендации, касающиеся структуры инвестиций. Итак, можно сделать вывод, что тенденции развития мировой экономикисвидетельствуют о том, что современная жизнь приобретает выраженный международный характер. Это нашло свое отражение в активизации международных экономических и торговых отношений, как на уровне индивидуума, так и на государственном уровне, которые стали технически возможными благодаря деятельности банков и предоставляемым ими международным банковским услугам. Таким образом, одной из основных тенденций развития банковского бизнеса становится увеличение роли международных банковских услуг. В условиях МФС первостепенное значение имеет организация расчетов. Для организациимеждународных расчетов разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как СВИФ, и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в МФС.В процессе интеграцииБанк ВТБ (ОАО) в МФС важное значение имеет группа международных расчетно-платежных банковских услуг по внешнеторговым контрактамклиента: осуществлению авансовых платежей, оплате после отгрузки, торговли по открытому счету, открытию и подтверждению аккредитивов,услуги по инкассо.В международных расчетах у банков каждой страны сложились определенные традиции. Так, торговля по открытому счету между английскими банками и банками стран ЕС является нормой, а в торговле с Австралией и Новой Зеландией английские банки предпочитают использовать документарные аккредитивы и документарное инкассо.С развитием международных фондовых рынков большую популярность приобрели услугибанков по управлению активами клиентов. Международные банковские услуги по управлению активами представляют собой услуги по формированию инвестиционного портфеля на мировом рынке акций и облигаций и отдельных его сегментах – европейском рынке акций, североамериканском рынке акций, развивающихся рынках.Базовая услуга по формированию клиентского портфеля в Банк ВТБ (ОАО) состоит из последовательных этапов, включающих:1) макроэкономические исследования региона, анализ рынков;2) формирование политики структурирования инвестиционного портфеля по регионам (рейтинговая оценка стран и выбор инвестиционных инструментов);3) распределение потенциального инвестиционного портфеля по странам, исходя из следующих критериев: сравнение макроэкономических показателей анализируемых стран, сравнение показателей доходной части их бюджета, ликвидности и доступности работы на фондовых рынках, оценки страновых рисков;4) пересмотр диверсификациипортфеля по странам и формирование стратегии выбора инвестиционных инструментов по каждому региону;5) окончательное формирование и управление портфелем инвестора.Таким образом, перспективы развития банковских услуг Банка ВТБ (ОАО) непосредственно связаны с развитием и совершенствованием услуг в русле международных тенденций развития информационных технологий банковского обслуживания.Логика проведённого исследования позволяет разработать концептуальную модель оптимизации кредитного процесса, включающую интегрированные цели пяти взаимосвязанных блоков: организационного, финансового, клиентского, внутреннего, кадрового (см. рис. 9).Представленная модель является важным инструментом оптимизации кредитного процесса Банк ВТБ (ОАО) и способствует обеспечению стратегического соответствия организационной структуры кредитного процесса целевым ориентирам кредитной политики коммерческого банка.Предлагаем также провести реструктуризацию контрольно-аналитической деятельности Банк ВТБ (ОАО) за счет включения новых направлений: качество кредитного администрирования и адекватность процедур оценки кредитных рисков. В частности: в качестве объекта анализа рассматривать критерии принятия управленческих решений на различных этапах кредитного процесса, процедуру делегирования полномочий, а также критерий соответствия фактического уровня кредитного риска банка применяемой для его оценки методике.Ключевой целью кредитного менеджмента является повышение эффективности и надежности кредитной деятельности банка в целях роста его доходов.Рисунок 9. - Модель оптимизации кредитного процесса Банка ВТБ (ОАО)В условиях мирового финансового кризиса оптимизация кредитного процесса Банк ВТБ (ОАО) приобретает особую актуальность. Высокие риски кредитования должны компенсироваться грамотной и эффективной организацией кредитного процесса в самом банке. Разработанные способы совершенствования и оптимизации кредитного процесса могут использоваться как в самом банке для повышения эффективности процесса кредитования в условиях современного финансового кризиса, так и другими российскими коммерческими банками, что, в конечном итоге, будет способствовать оздоровлению всей российской экономики.В рамках концепции развития системы пластиковых карточек, разработанной банком, решением Правления также утверждена соответствующая концепция, которая считает одной из своих важнейших стратегических задач на обозримый период выход на российский и международный рынок и завоевание в стране лидирующих позиций. При этом дальнейшее развитие карточного бизнеса предполагается в рамках единых комплексных технологических и технических решений, но при высокой степени самостоятельности за счет создания собственного процессингового центра с центром авторизации, оснащенного отказоустойчивыми масштабируемыми аппаратными и программными средствами мирового класса, расширения сети банкоматов, зон и филиалов самообслуживания клиентов, обеспечив в них прием всех выпускаемых банком пластиковых карточек. Установление напряженных плановых заданий требует активной работы по развитию инфраструктуры обслуживания пластиковых карточек в торговой сети и сфере услуг. Предполагается дополнительная организация пунктов обслуживания пластиковых карточек. При этом привязка отделений к главному центру эмиссии определяется соответствующим территориальным банком. Основной задачей программы развития банковских карт является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам. Продолжится работа по созданию платежной системы банка, включающей единый набор карточных продуктов, эмитированных Банком, и единую сеть приема карт, составным элементом которой является сеть банкоматов и терминалов. Предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт для физических лиц. Важной проблемой на рынке банковских карт РФ является мошенничество.Теперь оценим экономический эффект для Банка ВТБ (ОАО) от внедрения различных предложенных мероприятий по совершенствованию банковских операций. Согласно таблице 5 настоящей работы валовая прибыль банка, полученная за оказание банковских услуг, составила 2,4 млн. руб. Оценим, как изменится прибыль банка от оказания банковских услуг при внедрении предложенных мероприятий по совершенствованию банковских продуктов Банк ВТБ (ОАО) (см. табл. 6).Таблица 6Экономический эффект от внедрения мероприятий по совершенствованию банковских продуктов Банк ВТБ (ОАО)МероприятияЗатраты на внедрение мероприятия, руб.Валовая прибыль банка от оказания банковских услуг после внедрения мероприятия, руб.Абсолютный экономический эффект (изменение валовой прибыли от оказания банковских услуг) в руб.Относительный экономический эффект (изменение валовой прибыли от оказания банковских услуг) в %1. организация системы взаимосвязи депозитных, кредитных и прочих операций банка800002 555 8001558006,492. осуществление диверсификации ресурсов банка 700002 493 200932003,883. создание системы сегментирования депозитного портфеля (по клиентам)600002 470 300703002,934. реализация программ формирования долгосрочной клиентской базы1000002 584 6001846007,695. формирование и внедрение систем раннего реагирования на возникновение рисковых ситуаций500002 454 900549002,296. реинжиниринг кредитного процесса1200002 594 7001947008,117. осуществление комплексной программы кредитного мониторинга900002 569 8001698007,088. Создание процессингового центра обслуживания пластиковых карт1400002 554 6001546006,44Итого7100003 477 9001 077 90044,91Таким образом, из всех предложенных мероприятий наибольший экономический эффект (194700 руб. или 8,11%) будет от реинжиниринга кредитного процесса, однако с учётом затрат на внедрения мероприятия наибольшую эффективность демонстрирует такое мероприятие, как реализация программ формирования долгосрочной клиентской базы (при затратах 100000 руб.абсолютный экономический эффект составляет 184600 руб.). При этом внедрение всех предложенных мероприятий по совершенствованию банковских продуктов Банк ВТБ (ОАО) потребует затрат в размере 710 000 руб., но при этом валовая прибыль банка, полученная за оказание банковских услуг, увеличится на 1 077 900 руб., или на 44,91%, и достигнет величины 3 477 900 руб.. Таким образом, экономический эффект достигается за счёт увеличения входящего денежного потока, а предлагаемый проект мероприятий рекомендуется внедрить.ЗАКЛЮЧЕНИЕОценивая перспективы деятельности иностранных банков в России, следует указать, что потенциальные возможности и потенциальные угрозы такой деятельности в настоящий момент, к сожалению, уравнивают друг друга.Сейчас основными направлениями развития деятельности иностранных банков в России являются: кредитование российской экономики, инвестиции, участие в развитие банковской системы, работа с юридическими и физическими лицами. По мере нормализации политической и экономической ситуации в стране, недостатка национальных сбережений для финансирования инвестиций, роль иностранных банков в привлечении капитала становится все более заметной. При этом важнейшей проблемой остается качество инвестиционных проектов, различного рода риски и несовершенство регулирующее эти стороны деятельности законодательство. Что же касается участия иностранных банков в привлечении российских сбережений и трансформации их в инвестиции, то эта роль пока выполняется ими в незначительной степени, но уже появились признаки ее потенциальной активизации.Необходимо заметить, что в отношении к макроэкономическим последствиям допуска иностранных банков далеко не однозначно. Нельзя не понимать, что вхождение филиалов иностранных банков в российский рынок, безусловно окажет положительное влияние на развитие экономики страны и ее подъем в будущем, создания благоприятного климата для ведения конкурентной борьбы и, как следствие, повышение качества оказываемых банковских услуг. Кроме того, это имеет важное внешнеполитическое значение для дальнейшего вхождения страны в систему мировых хозяйственных связей. Но следует согласиться с опасениями, что национальная банковская система из-за наплыва дешевых кредитных ресурсов может оказаться неконкурентоспособной, какой она и является сейчас из-за низкой капитализации и рентабельности своей деятельности и высокой стоимости денежных ресурсов. Если в дальнейшем макроэкономическая обстановка будет улучшаться, и крупные международные банки останутся и смогут занять свою прибыльную нишу деятельности взамен спекулятивной игры с ценными бумагами, то вполне возможно, что они развернут свой бизнес в России по всем направлениям. В этих условиях возрастет не только инвестиционная привлекательность ведущих российских банков, но и всей экономики в целом. Либерализация рынка финансовых услуг при вступлении России в ВТО вряд ли повлечет за собой его немедленного изменения. Необходимо сделать акцент на мерах не по защите финансового сектора, а по его развитию. Ускоренное развитие банковской системы будет способствовать увеличению выгод от вступления России в ВТО и минимизации соответствующих издержек за счет повышения мобильности капитала. Что касается оттока капитала, то для его предотвращения требуются меры по улучшению как инвестиционного климата и реальной защите инвесторов, так и общего экономического климата в стране. От этого зависят перспективы российского экспорта и импорта финансовых услуг. Прорыв в этой области может быть достигнут в результате сближения российских и зарубежных методов регулирования финансовой деятельности. Это касается и требований , которые зафиксированы в правовых документах ВТО (ГАТС, приложения по финансовым услугам, соглашения по финансовым услугам), и развития российского законодательства в области инвестиционной деятельности.В балансе Банк ВТБ (ОАО) отражаются состояние собственных и привлеченных средств банка, а также их размещение в кредитные и другие активные операции. От периода к периоду наблюдается увеличение валюты баланса, что говорит о расширении деятельности банка на рынке банковских услуг. Также во всех периодах Банк ВТБ (ОАО)получало прибыль, что является главной целью деятельности любого коммерческого банка. По данным баланса осуществляется контроль за аккумулированием и размещением денежных ресурсов банка; состоянием кредитных, расчетных, кассовых и других банковских операций; правильностью отражения этих операций в бухгалтерском учете.По итогам 2012 года лидерство в портфеле вкладов граждан продолжают сохранять рублевые депозиты, удельный вес которых составляет 92 %. Наибольшей популярностью пользуются среднесрочные (91 день - 180 день) и долгосрочные вклады (от 1 года), составляющие 84,2% от общего объема привлечений.Наибольшую долю составляют ресурсы сроком от 1 года до 3 лет (около 40%). Вероятно, банк обладает широкой линейкой вкладов, позволяющих населению вкладывать средства на выгодных для себя условиях на более длительные сроки. Это подтверждает и тот факт, что средства физических лиц преобладают в средствах со сроком как минимум 3 месяца.По итогам 2012 года лидерство в портфеле вкладов клиентов продолжают сохранять рублевые депозиты, удельный вес которых составляет 92%. Наибольшей популярностью пользуются среднесрочные (от 91 дня до 1 года) и долгосрочные вклады (от 1 года), составляющие 93% от общего объема привлечений.Банк ВТБ (ОАО) предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Банк гарантирует высокую степень надежности.В настоящее время деятельность Банк ВТБ (ОАО) направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической целью при этом является формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.На наш взгляд, необходимо выделение в организационной структуре Банк ВТБ (ОАО) подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг, в задачи которого входила бы координация деятельности на мировых рынках, развитие международных банковских услуг, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с рейтинговыми агентствами, приведение финансовой отчетности банка в соответствие с международными стандартами, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие экономические отношения, установить новые с участниками МФС и таким образом ускорить интеграцию отечественных банков в МФС, что особенно важно в нынешних условиях мирового финансово-экономического кризиса.Использование зарубежного опыта предоставления международных банковских услуг является одним из ключевых факторов развития конкурентоспособности Банк ВТБ (ОАО). Перспективным является внедрение услуг основанных на Интернет и мобильное коммуникации. Практический интерес представляет использование мирового опыта по размещению облигаций и акций клиентов российских банков на мировых финансовых рынках. Освоение данных услуг позволит отечественным банкам наилучшим образом удовлетворить потребности клиента.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный Закон №86-ФЗ от 10.07.2002 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" (со всеми изменениями и дополнениями)Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков»Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»Банки и банковские операции: учебник / под ред Е.Ф. Жукова. – М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2010. – 323 с.Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 314 с.Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка. Белоглазова. М.: Высшее образование, 2009.Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2006. – 152с.: ил.Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. М.: Финстатинформ, 2008. – 210 с.Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщиков. – СПб.: СПбГИЭА, 2008. – 51 с.Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков. Методические рекомендации. М. : Компания Алес, 2010Киселев В.В. Управление банковским капиталом, М.. 2007.Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2009. – 194с.Ольшаный А. И. Банковское кредитование. – М.: Русская деловая литература, 2007Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. Методические разработки.-М.:Маросейка, 2007.-224сРид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М.: СП «Космополис», 2009.Цисарь И.Ф. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов/ И.Ф. Цисарь.- М.:Дело,2008.Челноков В.А. Банки и банковские операции. Букварь кредитования/ В.А. Челноков.-М.: Высшая школа, 2008. Бычков В. Проблемы возвратности банковских кредитов.// Финансовый бизнес.- 2008, №3.Голубничий В. Виртуальные операции увеличивают реальную стоимость банков. // Банковское обозрение. – 2007 – №1(31) - С.43-44.Исин Ж.М. Продуктовый маркетинг и ценообразование в банках // Банковские услуги. - 2008. - № 10. – С. 32-39.Котенков В. Н., Сазыкин Б. В. Диагностика развития и финансовой устойчивости банков // Аналитический банковский журнал, 2009. — №8.Кравцова Г.И. Виды и классификация банковских ссуд // Банковский вестник, сентябрь 2008.Максутов Ю. Г., Алехин Р. В. Использование методики ФСА для определения себестоимости банковских продуктов // Аудит и финансовый анализ, 2009. — № 2.Панова Г. С. Виды ссуд и условия кредитования частных клиентов за рубежом. // Банковский журнал, 2010, № 2.Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки №3, 2008.Саркисянц А. Новые технологии в расчетно- платежной системе коммерческого банка. // Планета INTERNET. – 2007. – №5-6. – С. 15-18.Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. – 2010. – №1. – С. 44-50.Интернет-сайт Центрального банка России (www.cbr.ru) Интернет-сайт Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)Интернет-сайт рейтингового агентства Эксперт-РА (www.raexpert.ru)ПРИЛОЖЕНИЕРаспределение бизнес-функций между сотрудниками Банка ВТБ (ОАО)