Вход

ипотечное кредитование: сущность,проблемы и перспективы развития

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 175086
Дата создания 2013
Страниц 36
Источников 44
Покупка готовых работ временно недоступна.
1 320руб.

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
1. Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Понятие, сущность и функции ипотечного кредитования
1.2 Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования
2. Практика ипотечного жилищного кредитования на примере ОАО «МДМ Банк»
2.1. Характеристика деятельности ОАО «МДМ банк»
2.2. Анализ ипотечного кредитного портфеля ОАО «МДМ банк»
2.3 Перспективы развития ипотечного кредитования на 2013 г.
Заключение
Список использованных источников

Фрагмент работы для ознакомления

По состоянию на 31 декабря 2012 года и 2011 года представляется невозможным определить справедливую стоимость обеспечения по обесцененным кредитам.По состоянию на 31 декабря 2012 года портфель ипотечных кредитов включает ипотечные кредиты на сумму 6 263 млн руб., которые УРСА Банк передал консолидируемой компании специального назначения УРСА Мотжейч Файненс (URSA Mortgage Finance S.A). Данные ипотечные кредиты включены в консолидированный отчет о финансовом положении. 2.3 Перспективы развития ипотечного кредитования на 2013 г.Рост ставок по ипотеке вновь ограничивает ее доступность для представителей среднего класса. В результате в 2013 году ипотечный рынок столкнется с заметным охлаждением спроса, а темпы роста кредитования не превысят 40%.Даже в оптимистичном сценарии в 2013 году темпы прироста рынка составят в среднем 35% (рис. 1)Рис. 1. Темпы прироста рынка ипотечного кредитования в 2012-2013 г.До конца 2012 года не ожидались какие-либо резкие изменения в динамике банковского рынка. В отсутствие резких колебаний на мировых финансовых рынках сектор сохранит устойчивые темпы роста (порядка 20% по активам и 25% по кредитному портфелю в годовом исчислении). Допустим, что макроэкономическая ситуация будет не наихудшей и цены на нефть останутся на уровне не менее 80 долларов за баррель до конца 2012 года. В случае возникновения локальных проблем с ликвидностью действующий механизм рефинансирования будет работать без существенных сбоев, равномерно распределяя ресурсы по банковской системе.Тогда, в ближайшие 1-1,5 года, поддержку спросу на ипотеку обеспечит позитивная динамика, наметившаяся в жилищном строительстве; одновременно это будет сдерживать и рост цен на жилье. В качестве ключевого ограничителя роста ипотечного кредитования видна тенденция к повышению процентных ставок по кредитам, в том числе и по программам с государственной поддержкой. В начале 2 полугодия 2012 г. большинство лидеров рынка повысили ставки по наиболее популярным программам в среднем на 1-3 п. п. (в основном это коснулось кредитов с первоначальным взносом менее 50%). С 3 сентября 2012 г. пересмотрены условия кредитования по стандартной программе АИЖК: минимальные ставки при их фиксации на весь срок кредитования выросли в среднем на 2 п. п.По нашим прогнозам, «ценовая» доступность ипотеки продолжит снижаться: мы наблюдаем ускорение инфляции, а Банк России в борьбе с ней уже повысил ключевые процентные ставки. В результате до конца 2012 года высока вероятность дальнейшего повышения ипотечных ставок.Вместе с тем мы полагаем, что наблюдаемый рост ставок на фоне растущего спроса на недвижимость не окажет значимого влияния на динамику рынка во 2 полугодии текущего года. Специфика ипотечного рынка такова, что одобрение кредита обычно действует в течение 1-3 месяцев. Благодаря этому часть потенциальных заемщиков будет иметь возможность получить кредит по более выгодным условиям даже в конце 2012 года. Большинство опрошенных банков планирует, как минимум удвоить показатели 2011 года. По прогнозам «Эксперта РА», годовые темпы прироста окажутся на уровне 50-60%. В результате по итогам года объем ипотечного кредитования пересечет планку в 1 трлн. рублей и составит порядка 1,1 трлн. рублей. В 2013 году влияние процентных ставок может оказаться более ощутимым: часть заемщиков отложит покупку квартиры, либо попытается накопить средства на более высокий первоначальный взнос (тем самым обеспечить более низкую ставку). В связи с этим ожидается дальнейшее замедление темпов роста рынка – с учетом его масштабов они не превысят 45% в годовом исчислении.Доля крупных банков на ипотечном рынке будет устойчиво расти. Как правило, крупные банки, работающие по собственным программам, отличает оперативность в принятии решений и более интересные продуктовые предложения (например, возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами). Скажется и падение интереса средних и малых банков к наиболее популярным программам АИЖК. Дело не только в повышении стоимости кредитов по таким программам. Текущая политика АИЖК все в большей степени свидетельствует о желании института развития ограничить свое присутствие на классическом рынке и сконцентрироваться на инновационных продуктах (обратная ипотека, образовательная ипотека). В частности, за январь-июнь текущего года АИЖК было выкуплено закладных на 26,1 млрд. рублей, что только на 17% больше аналогичного показателя прошлого года. При этом доля АИЖК в общем объеме выдачи снизилась с 8 до 6%.Банки, работающие с АИЖК, и ранее отмечали значительные трудности и многочисленные формальности, сопровождающие процесс рефинансирования закладных. Новые же условия выкупа закладных предполагают, что банки-партнеры должны будут заранее определиться с объемом выдачи и оплатить агентству опцион (в отличие от нынешней «заявительной» схемы). Очевидно, что средние и малые банки, которые перейдут на собственные программы, из-за дорогого фондирования предложат более высокие ставки, чем по стандартам АИЖК, и будут проигрывать в конкуренции с крупными банками.Выводы. Низкие ставки, выход новых банков и активизация жилищного строительства обеспечили устойчивый рост ипотечного рынка в 1 полугодии 2012 года. По итогам года объем кредитования составит рекордные 1,1 трлн. руб. Однако в 2013 году заметное давление на динамику рынка окажет повышение ставок по ипотеке ведущими банками: объемы кредитования прибавят не более 45%. Доступность ипотечных кредитов продолжит снижаться: ускорение инфляции способно спровоцировать очередной виток повышений. Московская область выйдет на второе место (после Москвы) по объемам ипотечного кредитования.Активизация отдельных банков в ипотечном сегменте со 2 половины 2011 года привела к заметному изменению расстановки сил в ТОП-10. Резкий скачок на восемь позиций вверх (6 и 7 места в рэнкинге) обеспечили себе банк Уралсиб и Связь-банк благодаря взрывным темпам роста в 263% и 188% соответственно. Вместе с тем «вторую пятерку» покинули Абсолют банк и Райффайзенбанк, сократившие объем кредитования в 1 полугодии (на 21% и 17% соответственно). Доля Сбербанка России продолжает снижаться: за год она опустилась на 2,5 п.п. до 44,8%. «Ценовая» доступность ипотеки продолжит снижаться: мы наблюдаем ускорение инфляции, а Банк России в борьбе с ней уже повысил ключевые процентные ставки. В результате до конца года высока вероятность дальнейшего повышения ипотечных ставок. Негативный эффект от удорожания стоимости кредитов рынок ощутит в полной мере в 2013 году: часть заемщиков предпочтет отложить покупку. ЗаключениеОбеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой.Ипотека представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора к должнику.Становление ипотеки и системы ипотечного кредитования в России осложнено недостатком ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования;отсутствием государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты;недостаточностью разработанности законодательной базы ипотечного кредитования.Самым существенным недостатком ипотеки является «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более, а также большое количество требований ипотечных банков к заемщикам.В качестве определяющих факторов Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года (утв. распоряжениемПравительства РФ от 19 июля 2010 г. № 1201-р) выделены рефинансирование ипотеки и развитие рынка ипотечных ценных бумаг.Для модернизации программ приобретения ипотечных ценных бумаг выдвинуты следующие предложения:1. Увеличение объема средств на поддержку рынка ипотечных ценных бумаг.2. Создание рынка ипотечных ценных бумаг.3. Возможность промежуточного финансирования ипотечного агента.4. Совершенствование законодательства в части выпуска ипотечных ценных бумаг.5. Повышение доступности беззалогового финансирования.6. Создание более гибких к интересам участников программ.7. Повышение эффективности использования акционерного капитала.8. Внедрение инструмента фондирования инвесторов.9. Стимулирование предложения ипотечных кредитов.10. Создание условий для инвестирования ресурсов системы пенсионных накоплений и страховых резервов в ипотечные ценные бумаги.Список использованных источниковЖилищный кодекс РФ от 29.12.2004 г. №188– ФЗ(с изм. от 29.12.2006 г.)Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) «О банках и банковской деятельности»Федеральный закона Российской Федерации от 4 июля 1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» (с изм. от 15.06.2006 № 6-П)Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 01.07.2011)Артемов С. А. Система государственного ипотечного жилищного кредитования. – М.: Наука и образование, 2010 Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2010Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой — изд. с изм. — М.: Экономией, 2010Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. /кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: КНОРУС, 2009 Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / Под ред. заслуж. деятеля науки РФ профессора О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2010Жарковская, Е.П.Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жарковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2010Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов - М.: МТ-Пресс, 2011Иванов, В.В. Ипотечное кредитование / В.В. Иванов – М.: Маркетинг, 2010Колесникова В. И. Банковское дело: учебник / В. И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2010Костерина Т.М. Банковское дело:Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010. - №6Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс». - 2011 Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб.: Питер, 2009 Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: ЮристЪ, 2009 Циклина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит. / Г.А. Циклина. - М.: Финансы и статистика, 2009Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов// Деньги и кредит. - 2011. - №4Букато, В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп. / В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2010 Викторова, Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. – 2011. - №6 Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка/С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов // Деньги и кредит. - 2012 -№ 1Дворецкая, А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.-2009. №1Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Камин // Банковское дело. 2009 -№2Караваева, И. Система ипотечного кредитования за рубежом / B/ Караваева // Деловой мир. - 2011 - № 4Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование / C.A. Кибирев // Налоги и экономика. – 2011 – № 11 Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2011 - №7 Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2011 - №8 (продолжение).Красиков А.Жилье в кредит./ А. Красиков // Твой новый дом. - 2009- № 1033. Лазарева Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? / Л.Б. Лазарева // Банковское дело. - 2010 - № 134. Логинов М.П. Особенности современного финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в России // Финансовый менеджмент. 2009. № 2.35. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. – 2011. - № 936. Макаревич Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010 - №6 Мильдзихов В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией./ В. Мильдзихов // Твоя ипотека. – 2010 - №7Носарева Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2007 - № 8Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов // Народонаселение. – 2009 - №1Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование / В. Пономорев// Экономика России - ХХI век. - 2010 - №11Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение / А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. - 2011 - №8 Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе/ А.Г. Саркисяц // Банковское дело. - 2011 - № 8Шевчук Д.А. Ипотека. Организация ипотечного кредитования.//fictionbook.ru/ author/denis_shevchuk/ipoteka_organizaciya_ipotechnogo_kreditovaniya/read_online.html?page=1#part_78Сущность и особенности ипотечного кредита.//o-kreditah1.ru/kredit/ipotechnyj-kredit/suwnost-ipotechnogo-kredita.html

Список литературы [ всего 44]

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 г. №188– ФЗ(с изм. от 29.12.2006 г.)
2.Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) «О банках и банковской деятельности»
3.Федеральный закона Российской Федерации от 4 июля 1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» (с изм. от 15.06.2006 № 6-П)
4.Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недви¬жимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 01.07.2011)
5.Артемов С. А. Система государственного ипотечного жилищного кредитования. – М.: Наука и образование, 2010
6.Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2010
7.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой — изд. с изм. — М.: Экономией, 2010
8.Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. /кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: КНОРУС, 2009
9. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008
10.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / Под ред. заслуж. деятеля науки РФ профессора О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2010
11.Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жар¬ковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2010
12.Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов - М.: МТ-Пресс, 2011
13.Иванов, В.В. Ипотечное кредитование / В.В. Иванов – М.: Маркетинг, 2010
14.Колесникова В. И. Банковское дело: учебник / В. И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2010
15.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009
16.Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010. - №6
17.Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс». - 2011
18. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб.: Питер, 2009
19. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: ЮристЪ, 2009
20. Циклина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит. / Г.А. Циклина. - М.: Финансы и статистика, 2009
21.Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов// Деньги и кредит. - 2011. - №4
22.Букато, В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп. / В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2010
23.Викторова, Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. – 2011. - №6
24. Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка/С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов // Деньги и кредит. - 2012 -№ 1
25.Дворецкая, А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.-2009. №1
26.Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Камин // Банковское дело. 2009 -№2
27.Караваева, И. Система ипотечного кредитования за рубежом / B/ Караваева // Деловой мир. - 2011 - № 4
28.Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование / C.A. Кибирев // Налоги и экономика. – 2011 – № 11
29. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2011 - №7
30. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2011 - №8 (продолжение).
31.Красиков А. Жилье в кредит./ А. Красиков // Твой новый дом. - 2009- № 10
33. Лазарева Л. Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? / Л.Б. Лазарева // Банковское дело. - 2010 - № 1
34. Логинов М.П. Особенности современного финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в России // Финансовый менеджмент. 2009. № 2.
35. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. – 2011. - № 9
36. Макаревич Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010 - №6
37. Мильдзихов В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией./ В. Мильдзихов // Твоя ипотека. – 2010 - №7
38.Носарева Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2007 - № 8
39.Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов // Народонаселение. – 2009 - №1
40.Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование / В. Пономорев// Экономика России - ХХI век. - 2010 - №11
41.Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение / А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. - 2011 - №8
42. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе/ А.Г. Саркисяц // Банковское дело. - 2011 - № 8
43.Шевчук Д.А. Ипотека. Организация ипотечного кредитования.//fictionbook.ru/ author/denis_shevchuk/ipoteka_organizaciya_ipotechnogo_kreditovaniya/read_online.html?page=1#part_78
44.Сущность и особенности ипотечного кредита.//o-kreditah1.ru/kredit/ipotechnyj-kredit/suwnost-ipotechnogo-kredita.html
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022