Банки с государственным участием и их роль в банковской системе

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И ИХ РОЛЬ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
1.1. Сущность и классификация банков с государственным участием
1.2. Основные концепции влияния государственного участия в банковском секторе на экономику
1.3. Участие государства в банковском секторе в разных странах
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1. Характеристика деятельности крупнейших банков с государственным участием в Российской Федерации
2.2. Анализ доли крупнейших банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации
2.3. Оценка деятельности крупнейших банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации
3. ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО УЧАСТИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ
3.1. Перспективы развития деятельности банков с государственным участием
3.2. Повышение эффективности государственного участия в капиталах коммерческих банков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

В частности, закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» может быть дополнен нормой о банках с государственным участием, ограничивающей недобросовестную конкуренцию.
В числе главных приоритетов необходимо выделить конкурентоспособность национальной банковской системы. Обеспечить выполнение этой задачи возможно при условии активного внедрения в повседневную продуктовую линейку банков с государственным участием ряда специальных финансовых инструментов:
- проектного финансирования;
- финансовых фьючерсов;
- опционов;
- электронного банкинга и электронных денег;
- кредитных деривативов; секьюритизации.
Указанные нововведения являются базовыми для создания и периодического обновления пакета инновационных финансовых банковских продуктов и услуг, что своевременно и важно в целях повышения финансовой грамотности населения, роста клиентской базы.
Перспективным направлением является развитие понятия финансовых инноваций банков с государственным участием, которые представляют собой новую технологию управления имеющимися финансовыми активами и пассивами, позволяющую совершать операции с ними, исходя из интересов клиентов с позиций востребованности, надежности, сервиса, стоимости, доходности, конфиденциальности. Данная финансовая технология реализуется с помощью специального банковского инструментария предоставления финансово-банковских продуктов и услуг, внедрение которого в деятельность банка позволяет ему адаптироваться к меняющимся рыночным условиям, повышает его конкурентоспособность, прибыльность и ликвидность.
Финансовая инновация — это реализованный в форме нового финансового продукта или операции конечный результат инновационной деятельности в финансовой сфере. Содержание финансовой инновации составляют новые финансовые продукты и новые финансовые операции (42, с.15).
Необходимо внедрить в практику финансирование банками с государственным участием НИОКР финансовых инноваций в двух основных формах:
1) долгосрочное льготное кредитование заемщиков;
2) проектное финансирование партнеров банка.
В настоящее время в России, в отличие от развитых стран, преобладает государственное финансирование как НИОКР финансовых инноваций, так и крупномасштабных проектов. На наш взгляд, для нашей страны будет эффективной модель банковского проектного финансирования (БПФ), основанная на государственно-частном партнерстве. Данный подход позволяет в сочетании использовать банковский, государственный и иностранный капиталы.
С учетом международной практики и в рамках Правительственной программы РФ по стимулированию инноваций, оказанию финансовой поддержки организаций, ведущих НИОКР, предлагается сформировать сеть магазинов инновационных продуктов, что позволит создать дополнительный источник финансирования НИОКР финансовых инноваций и увеличить количество потребителей инновационной продукции.
Аналогичная модель успешно реализуется российскими банками в области автокредитования. При поддержке государственной программы доля автомобилей, приобретенных с помощью льготных кредитов, уже в первой половине 2010 г. увеличилась на 5% по сравнению с 2009 г. и составила 11,6%.
В мировой практике наиболее распространенным инструментом финансирования инновационных проектов является льготное кредитование. Так, компании Италии, Испании за счет данного ресурса покрывают 55% − 65% затрат на инновации. Процентная ставка по кредиту составляет 1%, льготный период до двух лет. В других европейских странах ставки по долгосрочным кредитам не превышают 4,5 − 5% годовых. По сравнению с зарубежными странами в России проценты по кредитам превосходят аналоги в 3-5 и более раз. Такое положение в кредитовании обусловлено: высокой ставкой рефинансирования, уровнем инфляции, а также микро- и макроэкономическими условиями.
С учетом крупных капиталовложений, необходимых для банковского проектного финансирования (БПФ), принимать участие в таких крупномасштабных проектах, как «Сколково», могут только крупнейшие российские банки с государственным участием, госкомпании и госкорпорации. Считаем, что на основе БПФ должны разворачиваться и финансироваться субнациональные проекты «Сколково-прим» в регионах страны. Финансирование банками с государственным участием НИОКР финансовых инноваций осуществимо в двух основных формах:
1) долгосрочное льготное кредитование;
2) проектное финансирование партнеров банка.
Эти формы позволят банкам с государственным участием совершенствовать и развивать цикл финансирования НИОКР путем создания регулярного спроса населения, государственных учреждений и предприятий реального сектора на инновационную продукцию.
Так, Банк «ВТБ» совместно с госкорпорацией «Роснано» создает семейство венчурных фондов нанотехнологий и инноваций DFG-VTB-Aurora общим размером средств на первом этапе 100 млн. долл. Фонды сконцентрируют свое внимание на перспективных нано технологических разработках в РФ и за рубежом. Сбербанк также будет финансировать некоторые проекты в сфере нано технологий, в которых участвует госкорпорация. Банк рассмотрит вопросы установления возможного объема инвестиций «Сбербанк Капитал» в уставный капитал компаний в сумме до 5 млрд. руб.
На сегодняшний день государственное финансирование в области инноваций представлено следующими видами:
а) целевое кредитование – предоставление ссуды государством на основе возвратности под установленный процент и сроки;
б) гранты и дотации – выделенные финансовые ресурсы, от государства на безвозмездной основе;
в) долевое участие – предполагает долевое участие в инновационном проекте наряду с коммерческими структурами [12, с. 185].
Следует отметить, что Правительство Российской Федерации в рамках антикризисной программы в первом квартале 2009 г. оказало финансовую поддержку крупным государственным российским банкам в объеме свыше 300 млрд. руб. А также для обеспечения дополнительной ликвидности и сохранения объемов кредитования в условиях мирового кризиса ОАО АКБ Сберегательному банку России был выделен субординированный кредит в размере 500 млрд. руб. Такой шаг позволил государственным банкам в сложной экономической ситуации сохранить устойчивость на финансовом рынке и следовать намеченным целям, в частности, продолжить работу в области инноваций.
Однако большую часть собственной прибыли государственным банкам пришлось использовать на формирование резервов, а не инноваций. Увеличилась также достаточность капитала до 21-22 %.
Сегодня в вопросах финансирования инновационной деятельности существуют определенные трудности, которые рассматриваются на государственном уровне. В Российской Федерации инновационной деятельностью заняты такие структуры, как корпорация развития, инвестиционный фонд, Российская венчурная компания, госкорпорации, 12 наукоградов, 55 технопарков, 66 иновационно-технических центров, 86 центров трансфера технологий, 10 аналитических центров. Но в действительности на долю перечисленных структур приходится 2,5 % расходов на НИОКР и 0,2 % на инновации.
С другой стороны, необходимо решать вопрос о национализации промежуточного сектора с целью создания вертикальной интеграции, образования инновационно-ориентированных звеньев добавленной стоимости.
В нашей стране приоритетные направления социально-экономического развития с 2005 г. выделены в так называемые «национальные проекты». В целом мы считаем такой подход к концентрации финансовых ресурсов и целенаправленной реализации мероприятий достаточно эффективным.
В табл. 10 приведены данные о финансировании четырех приоритетных национальных проектов, реализуемых сегодня в России.
Данные проекты нацелены на повышение качества жизни российских граждан, являются ключевым звеном государственной политики. Объемы финансирования могут быть сопоставимы внутри проекта, но по табл. 10 видно, что в целом наблюдается положительная динамика финансирования всех этапов реализации национальных проектов, подтверждая значимость данных направлений в государственном масштабе.
Таблица 10
Объемы финансирования приоритетных национальных проектов в Российской Федерации
Наименование проекта Объем финансирования (млрд. руб.) Итого, млрд. руб. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. Качественное образование 45,36 31,75 41,5 43,0 40,1 201,71 Здоровье 132,0 149,1 158,4 174,4 194,8 808,7 Доступное и комфортное жилье 121,8 437,1 301,3 319,1 338,9 1518,2 Развитие агропромышленного комплекса 279,0 182,0 384,8 393,0 401,4 1640,2
В этой связи государственные банки также могли бы внести свой значимый вклад в реализацию программ государственного значения. Например, создание национального проекта «Инвестиции в инновации», предназначенного для прямого и косвенного финансирования государственными банками инноваций в реальном секторе экономики, как в формах льготного кредитования, так и обслуживания предприятий, занимающихся инновациями, на более выгодных условиях. Кроме того, кредитование инноваций госбанками можно осуществлять, сочетая прямое финансирование и государственные гарантии. Снижение кредитных рисков в данном случае может быть реализовано путем частичного принятия на себя рисков государством, в частности, более детальной проверкой экспертизы инновационных проектов. Подобные меры будут способствовать проявлению у предприятий интереса к занятию инновационной деятельностью, а в масштабах страны позволят заработать всему инновационному механизму.
Таким образом, перспективы развития деятельности банков с государственным участием связаны в первую очередь с совершенствованием нормативно-правовой базы их функционирования и расширением их инновационной деятельности.
3.2. Повышение эффективности государственного участия в капиталах коммерческих банков
Существенно затрудняет задачу оптимизации участия государства в банковском секторе отсутствие единой непротиворечивой концепции реорганизации банков с государственным участием в контексте целей и задач развития банковской системы в целом. Так, несмотря на принятие Правительством РФ и Банком России совместного документа - «Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации» - проблемы функционирования государственных банков требуют дальнейшей, более глубокой проработки. Наиболее логичным в сложившихся условиях представляется построение своеобразной «иерархии» банков с государственным участием и определение рамок их деятельности.
На наш взгляд, к «первому» уровню должны быть отнесены Российский банк развития, Всероссийский банк развития регионов и Российский сельскохозяйственный банк (« банки развития»). Основными задачами их деятельности являются финансовое обеспечение структурной и инвестиционной политики государства (РБР и ВБРР), а также обслуживание агропромышленного сектора (Россельхозбанк).
Кроме того, весьма рациональным шагом видится закрепление таких основных направлений деятельности для банков с мажоритарным госучастием, составляющим «второй» уровень (в дальнейшем - «специализированные банки»), как:
- обслуживание сбережений населения (основной банк – «Сбербанк РФ»);
- обслуживание внешнеэкономической деятельности и поддержка российских экспортеров («Внешэкономбанк», «Внешторгбанк» и «Росэксимбанк»).
«Сберегательный банк РФ», по оценкам экспертов, занимает доминирующее положение на розничном рынке. В настоящее время он контролирует 46,94% (см. таблицу 8) рынка вкладов населения и обладает существенными конкурентными преимуществами, среди которых крупная разветвленная сеть отделений и филиалов по работе с населением, государственная гарантия вкладов населения и имидж социально значимого банка, мощная внутренняя платежная система, важная роль в выполнении операций по выплате государственных пенсий и социальных пособий, возможность предоставлять банковские услуги, в т.ч. кредиты, по ценам значительно ниже их рыночной стоимости. ОАО «Сбербанк России» ориентирует свою деятельность преимущественно на вложение в государственные ценные бумаги, на предоставление кредитов крупным российским корпорациям (нефтегазовые, электроэнергетические, химические, строительные и торговые предприятия), а также государственным и муниципальным органам власти.
По нашему мнению, необходимо ограничить деятельность ОАО «Сбербанк России» функциями государственного сберегательного банка и не допустить его дальнейшей экспансии, как на розничном, так и на оптовом рынке, т.е. продвижения к модели универсального банка. Основной акцент в деятельности ОАО «Сбербанк России» должен делаться на предоставление услуг по аккумулированию сбережений и проведению платежей, прежде всего, для населения. Целесообразным видится возврат банка к стратегии поддержания в активах высокой доли приобретаемых на рыночных условиях государственных ценных бумаг, а также обязательств других «банков развития». Экспансия же ОАО «Сбербанк России» на рынке корпоративного кредитования должна быть количественно жестко ограничена (например, посредством сдерживания темпов роста кредитного портфеля).
Также необходимо принять меры по поощрению конкуренции между ОАО «Сбербанк России» и другими банками, в частности, следует запретить ОАО «Сбербанк России», который использует монопольный доступ к денежным средствам населения, устанавливать более низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с другими банками.
Банк «ВТБ» как и ОАО «Сбербанк России», расширил сферу своей деятельности за рамки традиционного бизнеса - кредитования внешнеторговых операций - и занялся коммерческим кредитованием крупных российских корпораций. Перспективы развития «ВТБ» связывает с инвестиционным банкингом, т.е. собирается выступать в качестве макроандеррайтера выпуска ценных бумаг корпоративных клиентов и органов власти. Сегодня «ВТБ» - второй по величине банк в России. Именно «под его рукой» решено собрать росзагранбанки, из состава учредителей которых должен выйти ЦБ РФ.
Пожалуй, из всех больших полугосударственных банков ОАО Банк «ВТБ» наиболее трезво подходит к перспективам своего развития; многое сделано в плане существенной реорганизации структуры, разработки новой коммерческой политики и организации достаточно сильных служб оценки и управления рисками.
Поскольку, в отличие от «Сбербанка», «ВТБ» не осуществляет агентских или социальных функций от имени государства, многие специалисты (в т.ч. в Правительстве РФ и МВФ) высказываются о целесообразности его приватизации. Аналогичное мнение содержится в докладе Всемирного банка по финансовым рынкам: «банк следует подготовить к передаче солидному стратегическому инвестору» (33, с. 27).
Правительство РФ рассматривает в настоящее время предложение ЕБРР, которое сводится к приобретению дополнительно выпускаемых Внешторгбанком акций в размере до 20 % от его уставного капитала при условии, что ЕБРР получит место в Совете директоров «ВТБ» и будет участвовать в подготовке 5-6 различных сценариев изменения состава акционеров банка для их презентации Банку России и правительству.
Эти сценарии, могут включать сохранение «ВТБ» как дочернего банка Банка России (с сохранением конфликта интересов ЦБ РФ - надзорного органа и одновременно владельца «ВТБ»), продажу его акций правительству (с появлением нового конфликта интересов), иностранным инвесторам (с появлением проблемы обеспечения национальной экономической безопасности), группе крупных российских компаний частного сектора, широкому кругу небольших акционеров и т.д. Каждый из этих сценариев нуждается в детальном изучении, однако на рынке пока отсутствуют покупатели, способные приобрести значительный пакет акций банка, и поэтому было бы слишком оптимистичным прогнозом говорить о продаже акций «ВТБ» в ближайшее время.
Идея приватизации «ВТБ» вместе с системой росзагранбанков противоречит национальным интересам РФ в международной сфере, поскольку передача банка частному инвестору, а особенно иностранному, может привести к сворачиванию сети загранбанков и утрате Россией позиций в международном банковском бизнесе. Росзагранбанки обладают всеми необходимыми банковскими лицензиями, квалифицированным персоналом и опытом работы на рынке в течение многих десятилетий, их рейтинги выше, чем у любого российского банка. «Внешторгбанк» может использовать преимущества расположения загранбанков в основных финансовых центрах (например, Люксембург - мировой центр по управлению активами, Лондон - центр торговли ценными бумагами и синдицированных кредитов) и странах, с которыми Россия имеет тесные торговые отношения (росзагранбанки во Франции и Германии могут специализироваться на обслуживании внешнеторговых сделок). Поэтому-то целесообразно использовать «ВТБ» как стартовую площадку для дальнейшего развития сети филиалов и представительств российских (в т.ч. частных) банков за рубежом и обеспечения ими банковской поддержки реализации государственной внешнеэкономической политики.
Банки развития, такие как «Российский сельскохозяйственный банк» и «Российский банк развития», не имеют длительной истории функционирования, поскольку были созданы после кризиса 1998 года и унаследовали активы низкого качества у государства или других учреждений, в частности, «СБС-Агро». Эти банки создавались для того, чтобы через них проходили финансовые потоки из бюджета для кредитования отдельных, особо тяжелых, секторов экономики. В работе данных банков с государственным участием с бесперспективными заемщиками, например с агропромышленным комплексом, возникают те же непреодолимые трудности, что и у их предшественников. Объективные причины не возврата кредитов сегодня остались те же: за редким исключением агропромышленные предприятия не перестают быть убыточными, хотя в сельском хозяйстве наблюдается довольно быстрый рост. Контроль же за целевым использованием специально выделенных для аграрной промышленности кредитов - минимальный.
Одним из возможных вариантов повышения эффективности деятельности банков с государственным участием на этом направлении может стать опосредованное кредитование реального сектора через создание системы специализированных фондов (в т.ч. за счет организации синдицированных кредитов). Получателями ресурсов этих фондов на возвратной и платной основе становятся коммерческие банки, являющиеся кредиторами реальных заемщиков. Такая система разрешает сразу несколько проблем - значительное снижение кредитных рисков для самих госбанков и формирование устойчивой ресурсной базы для коммерческих банков, кредитующих предприятия промышленности и АПК. В качестве правительственных агентов государственные банки развития могут субсидировать только процентные ставки для их заемщиков. Кроме того, Правительство РФ намерено ликвидировать систему кредитования и предоставления гарантий деятельности предприятий из федерального бюджета, передав эти функции не только специализированным агентствам, но и банкам с государственным участием.
Стратегия «Россельхозбанк» предполагает фактическое соединение функций агентства по финансированию реального сектора экономики в соответствии с приоритетами Правительства РФ и универсального коммерческого банка. На наш взгляд, целесообразно ограничить коммерческую деятельность специализированного «Россельхозбанк» конкретными проектами в рамках государственной инвестиционной программы, одновременно установив жесткий контроль над целевым использованием государственных средств, чтобы не допустить «просачивания» ресурсов в те области, где отдача от вложений кредитных ресурсов выше, в ущерб ключевым задачам содействия структурной и инвестиционной политике государства.
Необходимо отметить, что в рамках банковской системы страны выделяют уровни банковской системы. В настоящее время практически во всех странах с рыночной экономикой созданы и активно развиваются двухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную деятельности, на втором - коммерческие банки. Банковская система государства имеет два уровня и включает следующие виды банков: центральные (эмиссионные), инвестиционные, коммерческие, специального назначения (ипотечные, сберегательные, потребительского кредита). Выделение уровней банковской системы позволяет формировать механизм ее регулирования, упорядочить государственный контроль.
Управление государственными банками, составляющими «первый» и «второй» уровни, и ограничение их функций - важнейшие аспекты любых согласованных действий по укреплению доверия к российской банковской системе, в первую очередь потому, что они являются прямыми агентами государства, и государство несет за них прямую ответственность.
И, наконец, «третий» уровень формируют банки, которые по характеру своей деятельности являются универсальными коммерческими банками. Тем не менее, участие государства в качестве держателя контрольного пакета акций банков накладывает специфические обязательства на указанных финансовых посредников, и они могут быть привлечены к участию в специальных государственных социально-экономических программах. Однако подчеркнем еще раз, что установление кредитным организациям, контролируемым государством, определенных задач, решаемых в рамках проводимой государственной экономической политики, не должно входить в противоречие с реализацией цели получения прибыли, а также с задачей поддержания их финансовой устойчивости.
К «третьему» уровню банков с государственным капиталом также следует отнести обычные универсальные банки, не участвующие в государственных программах и находящиеся в едином правовом поле с частными коммерческими банками. На них в равной степени распространяется действие Федерального закона «О банках и банковской деятельности», нормативы пруденциального надзора, установленные ЦБ РФ, и т.д., и они самостоятельно определяют направления своей деятельности и формируют клиентскую базу. Стратегия развития банков «третьего» уровня должна включать устойчивый рост банковских активов и капитала, максимально возможную диверсификацию продуктового ряда и внедрение новых банковских технологий, жесткий контроль над совокупным уровнем риска банковских операций.
Следует подчеркнуть, что «третий» уровень составляют универсальные банки, как участвующие, так и не участвующие в реализации государственных программ, но должен быть установлен заслон на вхождение в группу специализированных банков с государственным участием («второй» уровень) и группу «банков развития» («первый» уровень). Решившись на реформирование банковской системы (революционное или эволюционное), необходимо учитывать мнение экспертов, призывающих правительство не увлекаться идеей создания банков развития и государственных специализированных банков. Это мнение связано со справедливым опасением по поводу появления новых олигархов, которые сконцентрируют в своих руках все финансовые потоки, что в корне подорвет идею формирования и укрепления частного банковского бизнеса.
Ключевым подходом к определению эффективности работы банков с участием государства должна быть оценка их уровня рентабельности, устойчивости и финансовой независимости. Такой «коммерческий» подход диктуется, в первую очередь, тем, что функционирование госбанков нельзя рассматривать в отрыве от функционирования кредитно-банковской системы страны, следовательно, потеря устойчивости (капитальной, функциональной, коммерческой) одним институтом может спровоцировать дестабилизацию всей банковской системы, снижение общественного доверия к другим ее институтам и все вытекающие отсюда негативные последствия. Кроме того, исчерпание процессов импортозамещения, неблагоприятное движение экономической конъюнктуры относительно мировых цен на экспортные российские товары, прогнозируемое в 2013 году, не позволяют всерьез рассматривать варианты финансирования деятельности госбанков из бюджета на случай «провалов» в их работе.
В целях выравнивания привилегий и создания равных конкурентных условий сфера деятельности банков, составляющих «второй» уровень, может и должна быть ограничена, т.е. закреплена продуктовая, отраслевая или функциональная специализация. И, наконец, должен быть введен жесткий антимонопольный контроль, в первую очередь, за банками, занимающими доминирующее положение на отдельных сегментах финансовых рынков. Причем, чтобы не допустить связанных с этим злоупотреблений, на банки могут быть наложены различные количественные ограничения (например, по величине кредитного портфеля, уровню минимальной и/или максимальной процентной ставки и т.п.).
Однако следует акцентировать внимание на том, что указанные выше мероприятия преследуют цель выравнивания конкурентных преимуществ, которыми в силу обстоятельств могут обладать банки, имеющие статус государственных (наделение особыми льготами банков с государственным участием привело бы к нарушению рыночной основы их функционирования). В то же время участие госбанков «второго» уровня в реализации государственных специальных программ может снизить их конкурентоспособность на определенном временном интервале. В качестве компромисса предлагается предоставление некоторых льгот на период участия банков в госпрограммах, с учетом характера последних (например, доступ к более дешевым централизованным ресурсам или возможность получить фонды для реализации проекта на более длительный срок, чем готов предложить рынок).
Очевидно, что стимулировать развитие любого, в том числе и банковского, бизнеса следует на основе государственных приоритетов. Разработка государственной экономической политики носит системный характер, поскольку отсутствие, например, четко сформулированной государственной промышленной политики, существенно затруднит, а в ряде случаев сделает невозможной, разработку государственной инвестиционной политики.
В банковской же сфере в ближайшее время усилия государства должны быть направлены на:
- формирование четко выраженной политики государства по отношению к реальному сектору, что позволило бы банкам активно заняться его кредитованием;
- ограничение коммерческой деятельности банков развития и специализированных государственных банков («первый» и «второй» уровни) и формирование для них обособленных рыночных ниш;
- обеспечение равных конкурентных возможностей для всех универсальных коммерческих банков независимо от участия государства в их уставном капитале;
- доработку банковского законодательства и приведение его в соответствие с мировыми стандартами (на наш взгляд, необходимо провести «ревизию» существующих законодательных и подзаконных актов, прямо или косвенно затрагивающих функционирование банков; это не только банковское законодательство, но и законы о несостоятельности и банкротстве предприятий, о лизинге, ипотеке, о собственности на землю, о фондовом рынке и др.);
- регламентацию государственной поддержки инвестиционной деятельности (оказание помощи в получении кредитов и возмещение разницы процентных ставок, предоставление целевых инвестиционных кредитов, субсидий, передача имущественных прав, включение в федеральные инвестиционные программы и финансирование в рамках выполнения этих программ, определение порядка предоставления государственных гарантий и комфортных писем);
- создание специализированного органа (например, в форме комиссии или рабочей группы из представителей Правительства РФ, ЦБ РФ, Минэкономразвития и торговли РФ, Минфина РФ и Администрации Президента РФ) в целях повышения эффективности управления госсобственностью в банковской сфере, который будет задавать «рамочные параметры» деятельности банков с государственным участием
Таким образом, предлагаемые мероприятия позволят оптимизировать участие государства в деятельности банков. Функционирование государственных банков их деятельность должна быть нацелена на финансирование стратегически значимых отраслей и/или категорий заемщиков, которые не имеют свободного доступа к частному капиталу. С этой позиции функционирование государственных банков должно обеспечивать стабильное развитие финансового посредничества, положительно влиять на инвестиционные решения частных фирм и в конечном итоге стимулировать совокупный спрос и рост национальной экономики.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, по проведенному исследованию можно сделать следующие основные выводы:
В настоящее время в Российской Федерации отсутствует единый подход к классификации банков, доля уставных капиталов которых находится в собственности государства; не определены критерии отнесения собственности (в том числе) банков к государственной собственности.
Рассмотрев классификацию банков с государственным участием, полагаем, что наиболее точным будет следующее определение: под непосредственным влиянием государства находятся такие банки, в уставном капитале которых свыше 50% напрямую или косвенно принадлежит государству (органам исполнительной власти, государственным унитарным предприятиям федерального уровня и уровня субъектов Российской Федерации, Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом, Российскому фонду федерального имущества), Банку России, государственным корпорациям, головным банкам банковских групп, контролируемых государством. Эти банки можно считать банками, которые находятся под контролем государства
Анализ ключевых теоретических концепций в отношении государственного присутствия в банковском секторе свидетельствует о параллельном существовании двух противоположных точек зрения современных экономистов на макроэкономические последствия данного феномена.
Согласно первой концепции («development view»), при прочих равных условиях участие государства в банковской системе страны положительно влияет на экономическое развитие. В рамках второй концепции («political view») делается заключение о вытеснении государственными банками частных финансовых ресурсов, приводящем к распределению аккумулированных сбережений на неэффективные проекты. Согласно данной концепции рост масштабов государственного участия в банковском секторе выступает значимым фактором, замедляющим экономический рост и развитие финансовой инфраструктуры.
В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе зачастую ограничена. Обычно оно занимается регулированием финансовой системы в целом, в лучшем случае оказывает помощь кредитным учреждениям в ситуации кризиса.
В настоящее время в банковской системе РФ можно выделить следующую группу банков с государственным участием. Это ОАО АКБ «Сберегательный банк Российской Федерации», ОАО Банк «ВТБ», ОАО «Газпромбанк», «Банк Москвы», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк». Данные банки удерживают более 51,01% активов (в виде чистой ссудной задолженности) среди банков страны, привлекают более 59,69 % средств юридических лиц (не являющихся кредитными организациями) и более 60,22% средств физических лиц.
Вместе с тем, роль деятельности банков с государственным участием в банковской системе России носит противоречивый характер. Это проявляется в том, что с одной стороны банки с государственным участием имеют преимущественные условия для своего эффективного развития, что положительным образом отражается как на развитии банковской системы, так и на экономике страны в целом. С другой стороны, деятельность банков с государственным участием является существенным барьером для развития прочих коммерческих банков, сдерживая развития конкурентных отношений в банковской системе страны. Для разрешения данного противоречия необходимо снизить действие негативного влияния и усилить положительное влияние деятельности банков с государственным участием.
В этой связи перспективным является вопрос о внесении поправок в законодательно-нормативную базу, в том числе в Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и ряд других законов. В частности, закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» может быть дополнен нормой о банках с государственным участием, ограничивающей недобросовестную конкуренцию.
Перспективным направлением является развитие понятие финансовых инноваций банков с государственным участием. С учетом международной практики и в рамках Правительственной программы РФ по стимулированию инноваций, оказанию финансовой поддержки организаций, ведущих НИОКР, предлагается сформировать сеть магазинов инновационных продуктов, что позволит создать дополнительный источник финансирования НИОКР финансовых инноваций и увеличить количество потребителей инновационной продукции.
С целью оптимизации государственного участия в деятельности банков предлагается построение своеобразной «трехуровневой иерархии» банков с государственным участием и определение рамок их деятельности. На наш взгляд, к «первому» уровню должны быть отнесены банки основными задачами, которых являются финансовое обеспечение структурной и инвестиционной политики государств, а также обслуживание агропромышленного сектора. Ко второму уровню следует отнести банки с такими функциями как обслуживание сбережений населения, внешнеэкономической деятельности и поддержка российских экспортеров. При этом, по нашему мнению, необходимо ограничить деятельность ОАО «Сбербанк России» функциями государственного сберегательного банка и не допустить его дальнейшей экспансии, как на розничном, так и на оптовом рынке, т.е. продвижения к модели универсального банка. Основной акцент в деятельности ОАО «Сбербанк России» должен делаться на предоставление услуг по аккумулированию сбережений и проведению платежей, прежде всего, для населения. К третьему уровню рекомендуется отнести банки, которые по характеру своей деятельности являются универсальными коммерческими банками. Тем не менее, участие государства в которых в качестве держателя контрольного пакета акций банков накладывает специфические обязательства на указанных финансовых посредников, и они могут быть привлечены к участию в специальных государственных социально-экономических программах.
Функционирование государственных банков их деятельность должна быть нацелена на финансирование стратегически значимых отраслей и/или категорий заемщиков, которые не имеют свободного доступа к частному капиталу. С этой позиции функционирование государственных банков должно обеспечивать стабильное развитие финансового посредничества, положительно влиять на инвестиционные решения частных фирм и в конечном итоге стимулировать совокупный спрос и рост национальной экономики.
Таким образом, предлагаемые мероприятия позволят оптимизировать участие государства в деятельности банков.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Конституция Российской Федерации//Российская газета. - 2009. - 21 января.
Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2007г. № 86-ФЗ // Российская газета. – 2007. – 16 августа. - №34.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 в ред. от 21.03.2007 г. // Российская газета. - 2007. - 25 декабря.
Инструкция ЦБ РФ № 110-И от 16.01.2004 г. «Об обязательных нормативах банков» (ред. от 26.06.2009) // Российская газета. - 2009. - 5 июля.
Авдеев С.В. К вопросу о сущности банка с государственным участием // Банковское дело.– 2011. - №6.
Васильев А.И. Банковское дело: учеб. пособие. – М.: МисКо, 2012.
Гаврилов Н.С. Банки и государственный сектор // Банки и биржи. – 2012. - №7.
Дербенева С.А. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Логос, 2011.