Организация деятельности банков с государственным участием в Санкт-Петербурге

Введение
1. Теоретические аспекты функционирования банков с государственным участием в экономике
1.1. Особенности функционирования банков с государственным участием
1.2. Отличие банков с государственным участием от частных банков
1.3. Конкуренция между банками с государственным участием и частными банками
1.4. Организация управления в банке с государственным участием
2. Функционирование банков с государственным участием в Северо-Западном регионе
2.1. Развитие банков с государственным участием в период 1991-2007 гг.
2.2. Роль банков с государственным участием в преодолении кризиса 2008 года.
2.3. Посткризисное развитие банков с государственным участием
Заключение
Список использованных источников

Для снижения воздействия этого негативного фактора Банком России предусматриваются меры по повышению качества надзора за данной группой банков, а в качестве приоритетного направления работы по инспектированию предполагаются проверки структурообразующих банков, т. е. оказывающих влияние на системную устойчивость банковского сектора; к негативным моментам можно отнести нарушение принципов рыночной конкуренции в банковской системе за счет создания преференций отдельным участникам банковского рынка. Государство не просто подкрепляет свои банки капиталом и ликвидностью, но и оказывает им поддержку и создает преференции различными способами, включая административные. Например, был принят порядок, согласно которому в список банков, уполномоченных выдавать льготные автомобильные кредиты по программе господдержки, могут включаться только банки, доля участия государства или Банка России в уставном капитале которых составляет не менее 50%. Аналогичное решение принято и по обслуживанию счетов товариществ собственников жилья. Безусловно, такая политика государства лишает потребителей банковских услуг свободного выбора банковского учреждения, ставит частные банки в заведомо проигрышное положение на рынке;деятельность банков, контролируемых государством, приводит к нарушению принципов рыночной конкуренции в региональном разрезе. На этом уровне конкуренция существует в основном между региональными банками и филиалами столичных банков, большинство из которых — банки с государственным участием. Если в 1990-е гг. филиалы столичных банков составляли конкуренцию региональным банкам в основном только на рынке ресурсов, стремясь привлечь как можно больше ресурсов в регионе и вывести их за его пределы, то в последние годы, опять-таки в силу избытка ресурсов у столичных банков и ограниченных возможностей их выгодного размещения в столице, банки активизировали кредитованиерегиональных предприятий и физическихлиц через свои филиалы. В результате к конкуренции на депозитном региональном рынке добавилась конкуренция на кредитном рынке между региональными банками и филиалами столичных банков. Конкуренция на определенной территории во многом зависит от степени концентрации и размещения банков и других кредитно-финансовых организаций. Можно с уверенностью говорить о том, что конкуренция в финансовых центрах страны намного выше, чем конкуренция в удаленных слаборазвитых регионах.Функционирование банков с государственным участием влияет и на методы конкурентной борьбы: ценовой и неценовой. В банковской системе России с успехом используются оба метода. При этом на первых этапах становления и развития банковской системы в основном использовался ценовой метод. В основном борьба протекала между банками за ресурсы и держателями этих ресурсов, предлагались более высокие ставки по депозитам, более низкие тарифы за расчетно-кассовое обслуживание. Эти факторы действительно определяли конкурентные преимущества банка. На современном этапе развития банковской системы начала усиливаться роль неценовой конкуренции. Возможности манипулирования процентными ставками на депозитном рынке существенно сократились в связи с общим снижением ставок в экономике и действиями Банка России по ограничению ставок по депозитам физических лиц. Таким образом, борьба за вкладчиков из сферы ценообразования переместилась в сферу условий обслуживания. Нельзя не отметить решающую роль в создании здоровой конкурентной среды на рынке депозитов населения системы страхования вкладов граждан. С введением этой системы были устранены несправедливые конкурентные преимущества Сбербанка России, сохранность вкладов в котором была гарантирована государством, тогда как в других банках такой гарантии не было. Но именно банки, контролируемые государством, пользуются наибольшим доверием населения. Кроме того, Сбербанк постоянно расширяет программы и условия кредитования (отмена комиссии за выдачу кредитов, переход на индивидуальные ставки по потребительским кредитам, предоставление заемщику вместе с кредитом выгодного пакета других банковских услуг, требования к обеспечению кредита, требования к финансовому положению и кредитной истории и т. п.).2.3. Посткризисное развитие банков с государственным участиемВ современной России также есть рычаг опосредованного государственного влияния на банковскую систему и экономику в целом. Анализ структуры собственности 30 крупнейших банков по состоянию на 01.01.2012 позволил выяснить, что из них 5 кредитных организаций: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Россельхозбанк», банк «АК БАРС» (ОАО), банк «Открытие» (ОАО) являются кредитными организациями с прямым участием государства в капитале (рис. 5).Другие же 6 банков принадлежат государству опосредованно: ОАО «Газпром» владеет акциями ОАО «Газпромбанк», группе «Согаз» принадлежит ОАО «Акционерный банк «Россия», группе ВТБ принадлежат ЗАО «ВТБ 24» и ОАО «Банк Москвы», а также совместно с Российскими железными дорогами – ОАО «Транскредитбанк», ОАО «Связь-Банк» принадлежит Внешэкономбанку. Надо отметить, что в аналитическую базу не попали Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», являющаяся банком развития и созданная за рамками Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также относящееся к группе ВЭБ (и позиционирующее себя на рынке в качестве банка развития) ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».Рисунок 5 – Участие государства в капитале 30 крупнейших банков России по состоянию на 01.01.2012 г.С одной стороны, такая высокая концентрация государственного участия в капитале банков угнетает конкуренцию на рынке банковских услуг, помогая, с другой стороны, оперативно исправлять ситуацию в кризисные периоды.Исходя из представленных данных, можно констатировать, что в российской банковской системе присутствует большое количество банков с государственным участием, которые при этом недостаточно исполняют стратегические задачи, заявляемые в планах своего наиболее влиятельного собственника-государства. Банковская же система в целом пока сохраняет потенциал трансформации средств домохозяйств в кредитование нефинансового сектора экономики, в том числе благодаря статусу и величине банков с государственным участием в капитале. В связи с этим возникает вопрос: является ли сложившаяся ситуация результатом пассивных роли и воли государства как собственника в реализации стратегических социально значимых функций банков с государственным участием или следствием отстранения банковской системы от государственного финансового планирования? В начале 2011 г. Правительство Российской Федерации приняло Стратегию развития банковского сектора до 2015 г., в которой в среднесрочной перспективе предлагается сократить участие государства в капиталах Сбербанка России, ВТБ и Россельхозбанка при сохранении контроля за их деятельностью. В своих предвыборных статьях Президент РФ В. В. Путин также четко обозначил курс на приватизацию организаций несырьевого сектора экономики. Это заставляет думать о тенденции повышения участия частного капитала в отечественной банковской системе. При этом четкого плана ее структурного реформирования для гармоничного вовлечения в реализацию государственной экономической политики не представлено, как и не представлено популярного обоснования принятых решений.ЗаключениеПо мере обновления государственной экономической политики в связи с формированием нового кабинета министров и взятия курса страны на повышение уровня развития и благосостояния общества необходимо обратить внимание на следующие шаги Правительства РФ совместно с Банком России в направлении банков с государственным участием в капитале в рамках реформирования отечественной банковской системы.Необходимо определить место некоммерческих банков развития в банковской системе, статус и процедуру создания банков развития, увязать ихработу с экономической политикой. Это связано с текущим слабым контролем за их деятельностью, с несоответствием фактически выполняемых ими функций и целей создания их результативности. Как следствие, необходимо внести поправки в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где ввести понятие «некоммерческий банк» и откорректировать применяемую терминологию.Необходимо закрепить учет и увязку приоритетов развития национальной экономики при планировании бюджета с системой планирования в государственных банках. Использование государственных средств в качестве вклада в уставный капитал, части прибыли, а также помощи, которую собственник-государство предоставляет в кризисные периоды, должно в первую очередь быть направлено на развитие экономики и благосостояние общества.Необходимо создать подразделение в Министерстве экономического развития РФ (МЭР РФ) по совместному с банками планированию развития приоритетных видов экономической деятельности. Это нужно для координации действий как при разработке, так и при реализации экономической политики. Результатом таких совместных действий должны стать взвешенные, обоснованные и компетентные решения, позитивно влияющие на устойчивость банков с государственным участием.Регулярность координации и мониторинга реализации планов, в том числе через встречи и отчеты банков перед уполномоченными представителями правительства, ответственными за планирование развития видов экономической деятельности (МЭР). Такие встречи должны стать частыми и регулярными. Например, не реже одного раза в месяц. Следует сохранять их публичность, но не через эфирное время в новостях на центральных каналах, а в центральных печатных средствах массовой информации в виде отчетов о проделанной работе и выработанных планах, что одновременно повысит прозрачность деятельности Правительства РФ и банков с государственным участием.Защита госбанков от ответственности за некомпетентные решения Правительства РФ и Государственной Думы. Жесткая вертикально интегрированная структура органов власти, а также государственных компаний, в том числе банков с государственным участием, часто делает компетентных руководителей незащищенными от нескоор- динированных политических решений. Поэтому в нормативные документы и положения, регулирующие деятельность банков с государственным участием в капитале, должны быть внесены поправки, обеспечивающие такой механизм защиты.Необходимо создать в рамках Счетной палаты РФ блок, специализирующийся на банковском деле и проверке деятельности банков с государственным участием. Это должны быть специалисты, понимающие особенности деятельности и финансового управления в банке, имеющие опыт работы в кредитной организации, что обеспечит снижение сроков и затрат проверок и повысит их эффективность.Необходимо уточнить функции и компетенцию совета директоров и исполнительных органов банков с государственным участием (в рамках Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), закрепив требования:об обеспечении добросовестного и квалифицированного выполнения членами своих функций, в том числе в отношении организации систем управления рисками;об обеспечении объективности при принятии советом директоров решений по стратегически важным вопросам.Также требуется привести в соответствие с международной практикой критерии деловой репутации руководителей и членов совета директоров. Кроме того, необходимо установить их ответственность за нарушение кредитной организацией банковского законодательства и нормативных актов Банка России.Необходимо в нормативных документах и положениях, регулирующих деятельность банков с государственным участием в капитале, предусмотреть возможность освобождения от должностей менеджеров Банком России и Агентством по страхованию вкладов. Это станет дополнительной стимулирующей мерой к эффективной и взвешенной стратегии таких банков.Необходимо часть вознаграждений менеджменту предоставлять долгосрочными опционами на акции банка с государственным участием - это станет еще одной стимулирующей мерой к повышению качества менеджмента, надежности банков и изменению горизонтов стратегического планирования (необходимо также ввести систему лимитирования рисков и предусматривать жесткие санкции за их обход).Необходимо развивать отечественную систему страхования вкладов и инициировать совершенствование вопроса о контроле за валютными операциями. Как показал опрос граждан, необходимо постепенно и обоснованно повышать размер гарантирования вкладов населения и расширять спектр гарантированных вкладов, в частности, поддержать идею, неоднократно высказанную генеральным директором Агентства по страхованию вкладов А. В. Турбановым, о гарантировании банковских счетов индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица. Также необходима работа, направленная на снижение утечки капиталов за рубеж. В качестве необходимых мер предлагается рассмотреть широкий спектр инструментов, применяемых в мировой практике для противодействия легализации преступных доходов.Понимая недостаточную для либеральной экономики мягкость предлагаемых мер, автор считает, что во времена, когда необходимость активного развития накладывается на постоянные кризисы, приватизация банковского сектора не может быть полной. Крупнейшие банки с государственным участием должны остаться таковыми, а развитие стратегических видов экономической деятельности необходимо осуществлять при участии некоммерческих полностью государственных банков. Государственная экономическая политика должна формироваться и осуществляться за счет тесного неформального взаимодействия Правительства РФ и банков с государственным участием как на федеральном уровне, так и на уровне субъектов Федерации.Список использованных источниковАбрамова М.А. Анализ современного состояния банков, контролируемых государством, и их влияния на банковский сектор и национальную экономику//Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. №6 (48).Абушаева Р.Р. Основные тенденции развития коммерческих банков России в 1996-2010 гг. [Текст] / Р. Р. Абушаева // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2012. - № 1 — С. 36 - 46 Аккуратный регулятор: рейтинг банков на 05.02.2012 г. [Текст]// Эксперт. - 2012. - № 11. – С. 79-91Аксаков А. Главные проблемы в российском банковском секторе [Текст] / А. Аксаков // Банковское дело. - 2012. - № 6. - С. 12 -14 Антикризисная политика в банковской сфере: Россия в контексте мирового опыта. Аналитический обзор, подготовленный Консалтинговой группой «Банки. Финансы. Инвестиции» для Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»)// Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2009. - № 6. - С. 55-84Балабин А.А. Российская банковская система - камо грядеши? [Текст] / А. А. Балабин//ЭКО. - 2012. - № 2. - С. 117 - 141Братко Л. П. Банковская система России: экономико-правовое регулирование // Бизнес и банки. 2009. № 24, 23.06.2009.Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России//Деньги и кредит. 2009. №11.Гладкова Т. Е.Особенности банковского регулирования в посткризисный период // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2011. № 1. С. 26- 30Господдержка кризиса// www.rfinance.ru/live/analitics/?id=2725Дворецкая А.Е. Модификация банковского надзора с учетом уроков мирового кризиса [Текст] / А. Е. Дворецкая //Деньги и кредит. - 2012. - № 5. - С. 24 - 29 Егоров А.В. Российский финансовый сектор в 2011 г.: эхо чужого кризиса [Текст] / А. В. Егоров, И. Л. Меркурьев, Е. Н. Чекмарева // Банковское дело. - 2012. - № 1. - С. 21 -25Заславская О. Щедрый процент. РосБР снижает ставки по кредитам //Российская газета. 2010. 17 августаИвантер А., Селянин С. Постпузырная норма // Эксперт. 16.01.2012. №2 (785).Ильина Л.И. Перспективы развития системы рефинансирования коммерческих банков [Текст] / Л. И. Ильина, Н. В. Ружанская // Финансы и кредит. - 2011. - № 48. - С. 2-12Исаева П.Б. Особенности формирования конкурентных отношений в банковском секторе России//Финансы и кредит(36) УЭкС, 12/2011.Корнеева А.В., Корнеев Г.У. Банки с государственным участием в капитале: особенности и проблемы менеджмента//klgtu.ru›Наука›Научный журнал›2011 год›9.docКоролев О. Государственные банки как оплот стабильности экономики// www.realtypress.ru/article/article_1330.htmlЛарин А.Н. Механизмы антикризисного регулирования российской банковской системы [Текст] / А. Н. Ларин // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2012. -№21.- С.18-27Обзор банковского сектора Российской Федерации. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. М.: Банк России, 2010.Официальный сайт Издательского дома «Коммерсантъ» www.kommersant.ru/doc/1077637 Пашутинская Е., Дементьева С. Банковская система опустилась ниже 1000 пунктов//Коммерсанть. 2010. 19 фев. № 30 (4330). URL: http:// www.kommersant.ru/doc/1324741Петрова Т.И. Организационная структура российской банковской системы: формально-юридический и экономико-содержательный подходы [Текст] / Т. И. Петрова // Банковские услуги. - 2012. - № 2. - С. 2-7Портер М.Е. Конкуренция / Пер. с англ. М., 2000. С. 61-63.Рамазанов Т.Г. Система государственного регулирования, обеспечивающая предупреждение банкротства коммерческих банков [Текст] / Т. Г. Рамазанов // Финансы и кредит. - 2012. - № 15. - С. 68 - 76 Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам по состоянию на 01.01.2012 Банка России. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/svst01012012.pdfТурбанов А. В. Антикризисные механизмы в банковской системе [Текст] / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2012. - №1 – С.20-23.Хасянова С.Ю. Капитализация российской банковской системы: итоги кризиса и перспективы [Текст] / С. Ю. Хасянова // Финансы и кредит. - 2012. - № 21. - С. 31 - 36Черновалов С.С. Направления обеспечения стабильности банковской системы//Экономика и управление. 2012. №5. С.107-110