Создание банковской системы"новых денег".Банковский мультипликатор.Денежный мультипликатор.

Содержание
Введение
1. Создание банковской системы «новых денег»
2. Денежный мультипликатор
3. Банковский мультипликатор
Заключение
Список использованной литературы

Механизм банковской мультипликации действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов:
1. коэффициента банковской мультипликации:
2. коэффициента изменения денежной массы:
М2н.г. — денежная масса на начало года;
М2к.г. — денежная масса на конец года;
М0н.г. — наличные деньги на начало года.
Механизм банковской мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы: центральный банк (первый уровень) управляет этим механизмом, коммерческие банки (второй уровень) заставляют его действовать автоматически, независимо от желания руководителей отдельных банков. Один банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков. В случае уменьшения нормы обязательных минимальных резервов центрального банка у коммерческих банков увеличится свободный резерв, что приведет к росту объема кредитования и включению механизма банковской мультипликации.
Из всех вложений коммерческих банков в активные операции только кредитные вложения создают новые депозиты, т.е. позволяют выполнять эмиссионную функцию банковской системы страны. Чем больше доля кредитов в ее активах, тем больше объем ее эмиссионной деятельности.
Таблица 1. Эмиссионная деятельность банковской системы, млн руб.
Т.к. банковский мультипликатор основан на депозитно-кредитных операциях коммерческих банков, то часто его называют депозитно-кредитным. Банковский мультипликатор показывает процесс мультипликации с позиции субъекта, т.е. дается ответ на вопрос, кто мультиплицирует деньги, а кредитный показывает двигатель мультипликации, а именно то, что мультипликация может производиться при кредитовании хозяйства; он определяется как отношение динамики объема кредитования, осуществляемого группой однородных кредитных организаций, к динамике резервных активов, вызвавшей изменение объема кредитов. Т.е. кредитный мультипликатор - есть отношение изменения банковских депозитных обязательств, вызванного расширением кредитов, к первоначальному приросту резервных активов.
Кредитный мультипликатор можно выразить следующим образом:

Км — кредитный мультипликатор; М2, М1 — денежные агрегаты.
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации, т.е. деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).
Заключение
Таким образом, можно сказать, что процесс расширения депозитов начинается:
1) либо с появления у банка избыточных резервов после продажи им или его клиентом центральному банку государственных облигаций,
2) либо с открытия в банке хозяйствующим субъектом депозита путем внесения наличных денег.
Иными словами, толчком к расширению депозитов служит увеличение резервов банковской системы. Неизменно предполагается, что всякий размещенный в банке депозит не используется его владельцем и поэтому может быть превращен в ссуду.
Для последующего расширения депозитов принципиально важно, чтобы первый депозит не был бы сразу превращен в наличные или переведен в другой банк. В противном случае процесс создания вторичной ликвидности не сможет начаться.
Следовательно, эффект мультипликатора основан на том, что банки способны принимать решения использовать избыточные резервы, возникающие вследствие появления депозита, быстрее, чем владелец депозита принимает решение его израсходовать.
Эффект расширения создают не депозиты, а остатки на депозитных счетах. Чем они больше, тем больше эффект денежного мультипликатора. Определенную долю этих остатков банки считают относительно устойчивой величиной и используют для выдачи ссуд. Иными словами, всякое замедление оборота по счетам клиентов используется банками для увеличения кредитования.
Из этого следует более важный теоретических вывод: увеличение скорости денежного обращения должно снижать мультипликационный эффект расширения депозитов.
Соответственно, возникает вопрос: в каких пределах банки заинтересованы в использовании технологий, позволяющих ускорять прохождение платежей? Но важнее другое. Увеличение скорости денежного обращения имеет место при росте процентных ставок. Сам факт такого роста при нормальных экономических условиях чаще всего указывает на нехватку денег в обращении (хотя не следует смешивать потребность в кредитах с потребностью в платежных средствах). Из этого, на первый взгляд следует, что рост процентных ставок, увеличивая скорость денежного обращения, создает кумулятивный эффект сокращения вторичной ликвидности, т. е. снижает величину денежного мультипликатора.
Список использованной литературы
Дегтярева И.В. Экономика. Макроэкономика / И.В. Дегтярева – М.: ИНФРА, 2008. – 71с.
Додонова И.В., Левченко Г.К. Банковский мультипликатор / И.В. Додонова, Г.К. Левченко // Теория и механизм действия на микроуровне. – 2007. - №2 (13). – с. 5-7.
Журавлев С.Г. Горячий банковский мультипликатор / С.Г. Журавлев // Эксперт. – 2008. - №25(614). – с. 10-11.
Ковалев В.В. Корпоративные финансы и учет: понятия, алгоритмы, показатели / В.В. Ковалев — М.: Проспект, КНОРУС, 2010. — 768 с.
Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки – М.: Финансы и статистика, 2007. – 459 с.
Ланкина В.Е. Маркетинг / В.Е. Ланкина – Таганрог: ТРТУ, 2006. – 301 с.
Свиридов О.Ю. Банковское дело / О.Ю. Свиридов — Ростов н/Д.: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. — 256 с.
Трофимов С.В. Денежный мультипликатор / С.В. Трофимов // Российское предпринимательство. — 2009. — № 8 Вып. 1 (140). — c. 9-14.
Трофимов С.В. Сущность и механизм банковской мультипликации и его роль в регулировании денежного оборота / С.В. Трофимов // Российское предпринимательство. — 2009. — № 7 Вып. 2 (139). — c. 4-8.
http://www.banki.ru/wikibank/bankovskiy_multiplikator/
Дегтярева И.В. Экономика. Макроэкономика / И.В. Дегтярева – М.: ИНФРА, 2008. – 71с.
Додонова И.В., Левченко Г.К. Банковский мультипликатор / И.В. Додонова, Г.К. Левченко // Теория и механизм действия на микроуровне. – 2007. - №2 (13). – с. 5-7.
Трофимов С.В. Сущность и механизм банковской мультипликации и его роль в регулировании денежного оборота / С.В. Трофимов // Российское предпринимательство. — 2009. — № 7 Вып. 2 (139). — c. 4-8
http://www.banki.ru/wikibank/bankovskiy_multiplikator/
Журавлев С.Г. Горячий банковский мультипликатор / С.Г. Журавлев // Эксперт. – 2008. - №25(614). – с. 10-11.
Трофимов С.В. Сущность и механизм банковской мультипликации и его роль в регулировании денежного оборота / С.В. Трофимов // Российское предпринимательство. — 2009. — № 7 Вып. 2 (139). — c. 4-8.
5