Роль Банка России в регулировании денежного обращения

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Денежное обращение как форма движения денег
1.1. Формы движения денег и их эволюция
1.2. Сущность денежного обращения: характеристика и виды
1.3. Роль денег в экономике
Глава 2. Организация и регулирование денежного обращения в Российской Федерации
2.1. Макроэкономические методы регулирования денежного обращения
2.2. Роль и функции Банка России в регулировании денежного обращения
2.3. Анализ наличного и безналичного денежного обращения в 2011-2012 гг.
2.4. Реализация денежно-кредитной политики Банком России в 2012 году с целью стабилизации денежного обращения страны
Глава 3. Направления и перспективы развития методов регулирования денежного обращения
3.1. Проблемы регулирования денежного обращения в современных условиях хозяйствования
3.2. Дальнейшие пути развития методов регулирования денежного обращения
Заключение
Библиографический список
Приложения

Эти вопросы приобретают особенную актуальность от того, что организации банковская система являются основными звеньями в передаче сигнала из области денежно-кредитной политики в реальный сектор экономики страны. От того, как стабильно и эффективно работает система финансового посредничества, зависят не только достижение целей денежно-кредитной политики по снижению уровня инфляции и поддержание ценовой стабильности, но и состояние общего макроэкономического равновесия страны. Исследование процессов, которые происходят в финансовом секторе экономики (в том числе постоянный мониторинг движения цен на рынках недвижимости и фондовых рынках, анализ тенденций в динамике денежных агрегатов и кредитной активности), помогает Банку России заранее определять вероятности возникновений финансового дисбаланса и предпринимать своевременное действие в области денежно-кредитной политики и банковского регулирования.
С целью поддержания уровня финансовой стабильности организаций банковской системы страны Банком России уделяется повышенное внимание уровню своевременной идентификации и оценке принятого банками риска, обеспечению прозрачности деятельности кредитной организации, в первую очередь с целью выявления проблемы на ее ранней стадии. Основным инструментом реализации этой задачи является развитие риск-ориентированного подхода при осуществлении банковского надзора, который базируется на эффективной зарубежной практике. Банк России продолжает использовать дифференцированный режим надзора за отдельной кредитной организацией, в зависимости от системной значимости этой кредитной организации, в зависимости от уровня прозрачности, сложности бизнеса и степени соблюдения регулятивных норм этой кредитной организации. В отношении системно значимых банков с учетом международного опыта и особенностей национальной экономики применяются дополнительные механизмы регулирования и контроля.
Успешность реализации стратегии денежно-кредитной политики в России во многом определяется успешным решением задачи развития инфраструктуры финансового рынка и расширения его емкости. Банк России продолжает уделять огромное внимание дальнейшему совершенствованию российской национальной платежной системы, в бесперебойной и эффективной работе которой, заключается необходимое условие повышения действенности мер денежно-кредитного регулирования в стране, условие обеспечения финансовой стабильности организаций банковского сектора страны, и улучшение инвестиционного климата в стране.
Кроме этого, результативность и эффективность денежно-кредитной политики во многом зависят от состояния государственных финансов. Последовательное проведение бюджетной политики, задачи которой направлены на постепенное сокращение дефицита бюджета и на обеспечение долгосрочного сбалансированного и устойчивого состояния бюджетной системы страны, несет в себе позитивное вложение в поддержку финансовой и макроэкономической стабильности в стране, создает, таким образом, благоприятное условие для достижения цели денежно-кредитной политики Банка России.
Глава 3. Направления и перспективы развития методов регулирования денежного обращения
3.1. Проблемы регулирования денежного обращения в современных условиях хозяйствования
Современная денежно-кредитная политика России имеет небольшой период становления и соответственно опыт достижения поставленных целей. Сложности ее реализации связаны с неразвитостью денежно-кредитных и финансовых отношений рыночного типа, а также тяжелым состоянием экономики. При этом меры кредитно-денежной политики в значительной мере страдают односторонней ориентацией на ортодоксально-монетаристские теоретические принципы и на соответствующие им стабилизационные программы МВФ. Неудивительно, что часто они не отвечают объективным условиям, в которых находится российская экономика, не учитывают ее национальную специфику, потребности субъектов национальной экономики в преодолении спада производства и обеспечении предпосылок для активизации инвестиционной деятельности в реальном секторе экономики.
По мнению А.В. Брызгалина вопросам правового регулирования эмиссии безналичных денежных средств в России отводится необоснованно мало места в финансовом праве. Однако эта проблема весьма актуальна по следующим причинам. Прежде всего, эмиссия денежных средств - составная часть денежной системы Российской Федерации. Правовые основы денежной системы - часть финансового права как отрасли права, как учебной дисциплины, науки и отрасли законодательства. Финансово-правовая наука до последнего времени исследовала лишь вопросы, связанные с эмиссией наличных денег. Свидетельством недостаточной изученности правом вопросов безналичной эмиссии можно считать следующий факт. В учебниках по финансовому праву в разделе, посвященном проблемам денежного обращения и денежной системы, при рассмотрении денежной эмиссии вопрос о безналичной денежной эмиссии даже не упоминается или обозначается несколькими фразами.
Во-вторых, денежный оборот современных государств в подавляющем своем большинстве - это безналичный оборот. Более того, "в государстве с развитой денежной системой безналичные деньги могут в любое время обращены в наличные деньги и наоборот". Как утверждают специалисты, Россия и все мировое сообщество стоят на пороге денежной революции, характеризующейся переходом к электронным деньгам, исключительно безналичному денежному обращению, а также отказу от использования бумажных денег. В условиях отмирания наличных денег отсутствие комплексных исследований, а также серьезные пробелы и противоречия в правовой регламентации безналичной эмиссии требуют особого внимания законодателя.
В-третьих, как показывает опыт Соединенных Штатов Америки, неограниченная эмиссия безналичных денежных средств банками в ходе кредитования физических и юридических лиц может повлечь за собой экономический и финансовый кризисы. Так, по мнению многих специалистов, основной причиной экономического кризиса США последних лет послужило увеличение объема безналичных денежных средств в процессе выдачи кредитов, что стало возможным в отсутствие соответствующего законодательного ограничения эмиссии безналичных денежных средств.
В современных условиях государственное регулирование денежного обращения должно способствовать созданию предпосылок экономического роста, что является первостепенной задачей для народного хозяйства России. В то же время от роста производства можно будет ожидать укрепления покупательной способности денег и в целом положительного воздействия на процессы, протекающие в области денежного обращения. Незащищенность денежной системы России от инфляции, а скорее несовершенство методов регулирования денежного обращения заставляет искать и разрабатывать новые инструменты денежно-кредитной политики.
Задачи нормализации денежного обращения, преодоления кризиса неплатежей, решения проблемы бюджетного кризиса и привлечения капитала в производственную сферу требуют совершенствования государственного регулирования денежно-кредитной сферы, соответствующей корректировки законодательства, в частности Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
С момента принятия Федерального закона о Центральном банке РФ (Банке России) накоплен некоторый как позитивный, так и немалый негативный опыт функционирования Банка России как главного органа государственного регулирования денежно-кредитной сферы. Банку России в известной мере удалось реализовать планируемые показатели денежного предложения, добиваясь снижения инфляции за счет сжатия денежной массы и относительной стабилизации обменного курса рубля. Вместе с тем, пренебрежение состоянием платежно-расчетных отношений, инвестиционной активности, конкурентоспособности отечественного производства повлекло за собой серьезные просчеты в денежно-кредитной политике, следствием чего стал отток капитала из производственной сферы, сокращение производственных капиталовложений, и др.
Применение методов организации налично-денежного обращения в настоящее время производит противоречивое впечатление. С одной стороны, усиление штрафных санкций к хозорганам, а иногда и к коммерческим банкам, периодическое давление на последние государственных контролирующих органов с целью активизировать эту работу, с другой - наблюдается фактическое ослабление использования специфических методов организации обращения наличности, особенно в регионах с избытком наличных денег.
Основная причина недостаточной эффективности косвенных методов организации - отсутствие заинтересованности коммерческих, порой частных, банков в осуществлении этой деятельности, которую раньше проводил Госбанк СССР.
Эти просчеты оказали весьма негативное влияние на макроэкономическую ситуацию в стране и не были своевременно исправлены вследствие отсутствия необходимых механизмов обеспечения ответственности в деятельности Центрального банка Российской Федерации и контроля за его работой со стороны органов представительной власти.
По мнению экспертов, кассовый контроль коммерческих банков недостаточно эффективен, а исполнять указанные фискальные функции было бы изначально правильнее государственным фискальным органам. Тем более в стране были созданы специальные подразделения Госналогслужбы по контролю за налично-денежным оборотом налогоплательщиков.
Дестабилизация денежного обращения - это результат взаимодействия разнообразных факторов и потому борьба с ней не должна быть односторонне направлена на ту или иную их группу, а должна носить комплексный характер. Такой подход применительно к российским условиям предполагает учет общеэкономической ситуации в стране. Это означает, что мероприятия денежно-кредитной политики следует проводить в единстве с решением вопросов по созданию благоприятных условий для хозяйственного роста, без которого стабилизация денежного обращения не может быть прочной.
Анализ состояния экономики и тенденций развития денежно-кредитной политики России необходим для того, чтобы дать оценку «усилиям правительства по стабилизации экономического положения и выработать рекомендации по осуществлению в данных условиях мер, направленных на нормальное развитие денежного обращения и хозяйства страны в целом. 
3.2. Дальнейшие пути развития методов регулирования денежного обращения
Как и в прошлые годы, одной из основных задач ЦБ РФ является сдерживание инфляции. Так, политика Банка России будет сосредоточена на последовательном снижении инфляции, а в более отдаленной перспективе - на поддержании стабильно низких темпов роста цен (стабильности цен). В рамках выбранной стратегии ставится задача снизить инфляцию до 4-5% в годовом выражении в 2014 году. Однако в условиях внешнеэкономической нестабильности данная цель выглядит сложно достижимой и во многом носит декларативный характер.
В своем прогнозе ЦБ РФ отмечает, что международные финансовые институты и экономические организации прогнозируют продолжение роста мировой экономики в 2012 году и в перспективе до 2014 года. Темпы роста производства товаров и услуг в мире в 2012 году, по прогнозу МВФ, как и в 2011 году, составят 4%. Тем не менее, неустойчивый характер восстановления экономики США и нестабильное состояние государственных финансов ряда зарубежных стран создают риски менее благоприятного развития экономических тенденций в мире в среднесрочной перспективе.
Основным моментом в документе, опубликованном ЦБ РФ, который носит практический характер, является рассмотрение трех вариантов условий проведения денежно-кредитной политики в 2012-2014 годах.
В основу сценариев положена различная динамика цен на нефть.
В рамках первого варианта Банк России предполагает снижение в 2012 году среднегодовой цены на российскую нефть сорта "Юралс" на мировом рынке до 75 долл. США за баррель. В этих условиях в 2012 году реальные располагаемые денежные доходы населения могут увеличиться на 3,9%, инвестиции в основной капитал - на 4,2%. Прирост ВВП ожидается на уровне 3,3%. Таким образом, ЦБ РФ даже в условиях снижения цен на углеводороды считает, что основные экономические показатели в стране, в т.ч. благосостояние населения, будут расти.
В качестве второго варианта ЦБ РФ рассматривает прогноз российского правительства, взятый за основу для разработки параметров федерального бюджета на 2012-2014 годы. Предполагается, что в 2012 году цена на российскую нефть может составить 100 долл. США за баррель. Согласно этому варианту в 2012 году увеличение реальных располагаемых денежных доходов населения прогнозируется на уровне 5%. Темп прироста инвестиций в основной капитал может ускориться до 7,8%. В этих условиях объем ВВП может возрасти на 3,7%. В результате реализации второго варианта денежно-кредитной политики также прогнозируется рост всех экономических показателей.
В рамках третьего варианта Банк России предполагает повышение в 2012 году цены на нефть сорта "Юралс" до 125 долл. США за баррель. При этом прирост инвестиций в основной капитал может составить 8,7%, прирост реальных располагаемых денежных доходов населения - 5,2%. Увеличение объема ВВП предполагается на уровне 4,7%.
В целом все три варианта носят исключительно позитивный характер и полностью опираются на стоимость нефти. ЦБ РФ также делает базовый прогноз платежного баланса на 2012-2014 годы, который составлен исходя из предположения, что цена на нефть сорта "Юралс" будет оставаться относительно стабильной (в пределах 97-101 долл. США). В первом и третьем вариантах учитывается вероятность отклонения цен от указанного диапазона на 25% в большую и меньшую сторону.
Так, согласно первому варианту прогноза при уменьшении средней цены на российскую нефть до 75 долл. США за баррель в 2012 году ожидается существенное снижение профицита счета текущих операций платежного баланса до 11,3 млрд. долл. США. Вследствие опережающего сокращения экспорта по сравнению с импортом положительное сальдо баланса торговли товарами и услугами уменьшится до 69,7 млрд. долл. США. В соответствии со вторым вариантом прогноза умеренное ухудшение ценовой конъюнктуры топливно-энергетического рынка обусловит менее масштабное сокращение профицита счета текущих операций и активного сальдо баланса товаров и услуг - до 36,5 и 101,9 млрд. долл. США. В условиях благоприятной ценовой конъюнктуры внешней торговли, соответствующей третьему варианту, положительные сальдо счета текущих операций (72,5 млрд. долл. США) и баланса товаров и услуг (141,8 млрд. долл. США) не превысят значений 2011 года. Таким образом, даже при благоприятном ценообразовании на нефтяном рынке Банк России не прогнозирует ускорения роста платежного баланса по сравнению с 2011 годом.
Кроме того, ЦБ РФ прогнозирует, что в 2012 году при первом и втором вариантах прогноза интенсивность прироста внешних обязательств экономики позволит в большей степени, чем в 2011 году, компенсировать инвестиции за рубеж, что будет способствовать уменьшению нетто-оттока частного капитала до 25 и 10 млрд. долл. США соответственно; третий вариант предусматривает уравновешенные трансграничные потоки частного капитала. В результате Банк России предполагает увеличение зарубежного кредитного портфеля в экономике России.
ЦБ РФ отмечает, что при первом варианте валютные резервы уменьшатся на 14,9 млрд. долл. США, а при втором и третьем - увеличатся на 26 и 72,5 млрд. долл. США соответственно.
В соответствии со сценарными условиями функционирования экономики России и основными параметрами прогноза социально-экономического развития страны на 2012 год и плановый период 2013 и 2014 годов Правительство РФ и Банк России определили задачу снизить инфляцию в 2012 году до 5-6%, в 2013 году - до 4,5-5,5%, в 2014 году - до 4-5% (из расчета декабрь к декабрю предыдущего года). Указанной цели в отношении инфляции на потребительском рынке соответствует базовая инфляция на уровне 4,5-5,5% в 2012 году, 4-5% в 2013 году и 3,5-4,5% в 2014 году. В зависимости от вариантов прогноза темп прироста денежного агрегата М2 в 2012 году может составить 12-20%, в 2013 году - 16-19%, в 2014 году - 17-20%.
ЦБ РФ прогнозирует, что темп прироста денежной базы в узком определении, рассчитанный исходя из необходимости достижения целевых показателей по инфляции и соответствующий оценкам динамики экономического роста, в зависимости от сценарных вариантов может составить в 2012 году 9-16%, в 2013 году - 12-14%, в 2014 году - 13-15% (Приложение 3).
Важно подчеркнуть, что в соответствии с бюджетными проектировками в предстоящий трехлетний период ожидается формирование дефицита федерального бюджета в 2012-2014 годах. Планируется, что в среднесрочной перспективе финансирование дефицита федерального бюджета будет осуществляться преимущественно за счет расширения объема внутренних заимствований и поступлений от приватизации. При этом предполагается увеличить остатки средств Резервного фонда в 2012-2014 годах. Таким образом, на ближайшие три года прогнозируется формирование дефицитного бюджета, что подчеркивает реальную сложность экономической ситуации в стране.
В результате формирование цен на нефть ниже уровня, заложенного в проекте бюджета на 2012-2014 годы, повышает уязвимость бюджета в кризисных ситуациях. При сохранении расходов федерального бюджета в объеме, предусмотренном в бюджетных проектировках, дефицит федерального бюджета в рамках указанного варианта в 2012-2014 годах может составить около 4% ВВП. Необходимость его финансирования может привести к существенному расходованию средств суверенных фондов, а также масштабному наращиванию объема государственных заимствований, что будет сопровождаться ростом цены последних и увеличением расходов на обслуживание государственного долга. При этом значительный рост заимствований на внутреннем рынке может привести к вытеснению кредита реальному сектору экономики, а рост внешних заимствований - к притоку краткосрочного капитала. Банк России фактически прогнозирует развитие экономического кризиса в стране, а как следствие - дефицитность федерального бюджета и общий рост государственного долга.
ЦБ РФ уточняет, что основные параметры денежно-кредитной политики в предстоящий трехлетний период будут определяться развитием ситуации на внешних рынках, соотношением между уровнем ставок на внутреннем и внешнем рынках, степенью жесткости бюджетной политики и ходом реализации экономических реформ. Показатели денежной программы не являются жестко заданными и могут быть уточнены при изменении экономической конъюнктуры и отклонении фактических значений от исходных условий формирования вариантов развития экономики. Отметим, что основной задачей курсовой политики на 2012 год и период 2013-2014 годов является последовательное сокращение прямого вмешательства Банка России в курсообразование и создание условий для перехода к режиму плавающего валютного курса. В свою очередь, в рамках внедрения новых международных требований к качеству и достаточности капитала, поддержанию необходимого уровня ликвидности, предусмотренных документами БКБН (Базель III) в 2010 году, поддержанными "Большой двадцаткой" на саммите в Сеуле в ноябре 2010 года, Банк России проведет работу:
- по внесению изменений в нормативную базу в части пересмотра структуры регулятивного капитала и введения требований к достаточности компонентов капитала;
- по установлению требований к формированию буферов капитала, введению показателя "леверидж", определяемого как отношение величины капитала к совокупной величине активов и внебалансовых позиций без учета уровня риска по ним;
- по введению двух нормативов ликвидности: показателя краткосрочной ликвидности, определяемого как отношение ликвидных активов к чистому оттоку денежных средств в ближайшие 30 дней в условиях рыночного стресса, и показателя чистого стабильного фондирования, определяемого как отношение имеющихся в наличии стабильных источников фондирования сроком не менее одного года к необходимому объему такого фондирования в условиях стресса.
Таким образом, в ближайшие три года будет происходить совершенствование банковского законодательства, формирование новых показателей в целях получения более достоверной информации о ситуации в банковской сфере.
Банк России в принятой им денежно-кредитной политике подчеркивает, что реализация курса на интеграцию в мировой финансовый рынок должна осуществляться с учетом национальных интересов, реального уровня развития и конкурентоспособности российского банковского сектора. В качестве необходимой меры поддержания конкурентоспособности российских банков на внутреннем рынке банковских услуг останется запрет на открытие филиалов иностранных банков, в связи с чем продолжится участие Банка России в разработке соответствующего федерального закона.
Кроме того, в 2012-2014 годах в ходе инспекционной деятельности Банка России особое внимание будет уделяться проверкам кредитных организаций, системно значимых для банковского сектора России и ее субъектов, а также кредитных организаций, ведущих высокорискованную деятельность, и кредитных организаций, деятельность которых недостаточно транспарентна. При этом в ходе проверок основное внимание будет уделяться оценке рисков банков (кредитного и рыночного рисков, риска потери ликвидности и риска концентрации, в т.ч. на бизнес собственников) и систем управления ими, а также выявлению сомнительных операций.
Предлагается увеличение числа и классификация методов регулирования налично-денежного обращения в России:
- косвенные методы, проводимые эмиссионным банком, как правило, через другие кредитные учреждения, - методы организации наличного денежного обращения, перечисленные выше;
- прямые методы, осуществляемые ЦБ РФ непосредственно:
1) определение и ограничение при необходимости размеров централизованных подкреплений для операционных касс банков второго уровня;
2) регулирование кассовых остатков коммерческих банков - от предельного в прошлом до минимально допустимого в настоящее время.
Два косвенных метода организации наличного денежного обращения тесно связаны друг с другом: утверждённые банком хозяйствующим субъектам лимит остатка кассы и другие кассовые нормативы контролируются банками среди некоторых других вопросов в ходе кассовых проверок условий работы предприятий с наличными деньгами. Таким образом, банки устанавливают норматив, а затем сами его контролируют.
В целом, несмотря на декларативный характер документа, принятого ЦБ РФ, исходя из представленной в нем информации можно сделать определенные выводы:
- экономическое положение в стране, как и в прошлые годы, будет зависеть от стоимости нефти на мировых рынках;
- разработано три варианта условий проведения денежно-кредитной политики, при этом даже при высоких ценах на энергоресурсы темпы роста экономики России не достигнут в 2012 году уровня 2011 года;
- федеральный бюджет в 2013-2014 годах прогнозируется с дефицитом до 4%;
- ожидается рост государственных заимствований для покрытия дефицита бюджета.
Таким образом, развитие мирового кризиса оказывает значительное влияние на экономическое положение в нашей стране, и реальное развитие российской экономики напрямую зависит от стоимости барреля нефти сорта "Юралс".
Заключение
Цель работы заключалась в том, чтобы исследовать роль Банка России в регулировании денежного обращения в условиях рыночной экономики.
В соответствии с заявленной целью в работе были поставлены и решены следующие задачи:
дано определение денежному обращению как форме движения денег,
исследован порядок организации и регулирования денежного обращения в Российской Федерации в современных условиях,
определены направления и перспективы развития методов регулирования денежного обращения в Российской Федерации.
По результатам проведенного исследования были сделаны следующие выводы.
В процессе осуществления и регулирования денежного обращения возникают общественные отношения, регулируемые несколькими отраслями права, в первую очередь финансовым. В гражданских правоотношениях деньги служат средством исполнения денежных обязательств. Однако определение и регулирование всех существенных характеристик денег (регулирование объема денежной массы, осуществление денежных реформ, организация денежного обращения) осуществляются государством в лице уполномоченного государственного органа - Банка России. Регулируя денежное обращение, государство имеет возможность влиять на покупательную способность денег; в зависимости от государственной финансовой политики могут изменяться свойства денег как носителей абстрактной стоимости.
После ликвидации последствий глобального экономического кризиса, при улучшении денежного оборота России, минимизации неплатежей и уклонения от налогообложения, а также сокращении доли наличности, в большой степени выходящей за рамки банковского оборота, считаем целесообразным рассмотреть вопрос о либерализации или полной ликвидации очерёдности платежей.
Существующая структура денежной массы дезорганизует денежное обращение страны, препятствует завершению рыночных реформ, оказывает негативное влияние на банковскую систему, в той или иной мере способствует развитию в ней кризисных явлений. Так, если безналичные деньги полностью оборачиваются в банках, то определённая часть наличности не участвует в банковском обороте: "теневой" и криминальный оборот, хранение населением рублёвой наличности в "чулке" и уход этих денег из оборота, использование значительной части наличных денег при расчётах физических и, главное, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей минуя банковские учреждения. Кроме того, банковский оборот уменьшается на объём бартерных операций, который сократился с подавлением инфляции, но продолжает иметь место. Полагаем, что слабость банковской системы во многом объясняется именно высокой долей наличности в денежном обороте.
Уровень наличных денег в совокупной денежной массе из года в год снижается, но слишком медленными темпами. Некоторые экономисты, включая автора этих строк, неоднократно предлагали более быстрое, часто радикальное сокращение названного соотношения. Однако практика показала целесообразность, скорее, осторожной политики Банка России по постепенному уменьшению наличности в обороте. Вероятно, денежное обращение не готово к более быстрым изменениям, например из-за недостаточного развития и использования для безналичных расчётов банковских пластиковых карт. Последние так и не стали по западному образцу альтернативой наличным деньгам, ибо используются, в первую очередь, именно для обналичивания средств.
Положительная тенденция сокращения уровня наличности в обороте должна быть продолжена. При этом возможно вытеснение путём сокращения объёма и доли наличности в денежном обороте в "свет" наиболее здоровой части "теневой" экономики, обслуживаемой в основном наличностью, что также будет способствовать росту банковских активов и дальнейшему поступательному развитию экономики России.
Библиографический список
Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 26 января 2009 г. N 4 ст. 445.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. N 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. N 230-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 6, 8 декабря 2011 г., 5, 14 июня 2012 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями от 21 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями от 3, 6 декабря 2011 г., 29 июня, 28 июля 2012 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357.
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями от 28 июля 2012 ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 1 марта 1999 г. N 9 ст. 1097.
Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (с изменениями и дополнениями от 14 июня, 14 ноября 2007 г., 1 сентября 2008 г., 26 июня, 3 ноября 2009 г., 20 апреля, 14 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России, от 4 мая 2006 г. N 26.
Положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" (с изменениями и дополнениями от 30 ноября 2004 г., 5 марта 2009 г.) // Вестник Банка России, от 4 февраля 2004 г. N 7.
Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров Банка России от 10 августа 2004 г., протокол N 21) (с изменениями и дополнениями от 21 января, 14 июня 2005 г., 27 марта 2006 г., 26 марта 2007 г., 28 сентября 2011 г., 10 августа 2012 г.) // Вестник Банка России от 25 августа 2004 г. N 51.
Указание ЦБР от 17 сентября 2009 г. N 2295-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России" // Вестник Банка России, от 21 сентября 2009 г. N 55.
Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями от 28 сентября 2012 г.) // Вестник Банка России" от 9 декабря 2003 г. N 67.
Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. NN 1472п-П13, 01-001/1280 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года" // Вестник Банка России, от 20 апреля 2011 г. N 21.
Письмо ЦБР от 7 октября 1999 г. N 289-Т "О мерах по повышению уровня внутреннего контроля в банках" // Бизнес и банки, N 43, октябрь 1999 г.
Письмо ЦБР от 28 февраля 1997 г. N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями от 25 сентября 1997 г., 22 января, 5 июля 1999 г., 29 ноября 2000 г., 15 февраля, 23 апреля 2001 г., 16 января 2004 г., 9 октября 2012 г.) // Вестник Банка России, N 15 от 12 марта 1997 г.
Определение Конституционного Суда РФ от 5 ноября 1999 г. N 182-О По запросу Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности пунктов 1 и 4 части четвертой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства Российской Федерации от 27 декабря 1999 г. N 52 ст. 6460.
Батырева С.В. Современные надзорные и контрольные функции центральных банков. Монография. – М. 2011. – 129 с.
Белоглазова Г.Н. Модернизация регулирования финансовых систем: поиск новых моделей // Банковское дело. 2011. N 7. - С. 2.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Дашков и К, 2010. – 455 с.
Белоусова В.Ю. , Клинцова М.В. , Усоскин В.М.  Международный опыт регулирования банковского сектора // Управление в кредитной организации, N 1, январь-февраль 2012 г. – С. 7-10.
Быков И. Содержание и методы государственного регулирования банковской деятельности // Право и жизнь, N 1, января 2010 г. – С. 17-23.
Иконников Д.Н.  Предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, N 3, май-июнь 2011 г. – С. 18-20.
Кавелина Н.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности". – М.: Система ГАРАНТ, 2010. – 548 с.
Карминский А.М., Морозкин А.Ю. Российская банковская система: на пути к устойчивому развитию // Управление в кредитной организации, N 6, ноябрь-декабрь 2011 г. – С. 9-11.
Карташов А.В. Денежно-кредитная политика Банка России в условиях финансовой неустойчивости // Юридическая работа в кредитной организации, N 2, апрель-июнь 2012 г. – С. 6-9.
Косой А.М. Платёжный оборот: исследование и рекомендации. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 396 с.
Налогообложение доходов физических лиц: ответы на сложные вопросы налогоплательщиков и налоговых агентов / Под редакцией А.В. Брызгалина. – М.: Налоги и финансовое право, 2011. – 648 с.
Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Дашков и К, 2012. – 412 с.
Тысячникова Н.  Обеспечение непрерывности деятельности банка: требование регулятора или объективная необходимость?// Банковское обозрение, N 4, апрель 2010 г.- С. 11-15.
Самсонов  Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 543 с.
Семенов С. Структура денежной массы и банки // Бухгалтерия и банки, N 1, январь 2012 г. – С. 11-15.
Семенов С. Финансовый кризис и нормативы банков // Бухгалтерия и банки, N 9, сентябрь 2009 г. – С. 9-12.
Рождественская Т.Э. Банковский надзор в Российской Федерации: теоретико-правовые основы. – М.: ЮРКОМПАНИ, 2012. – 488 с.
Финансовое право: учебное пособие / Отв. Ред. И.В. Рукавишникова. - М.: Норма, 2011. - 512 с.
Шаповалов М.А., Бородина Н.М., Миронов В.Ю., Рыбакова С.В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". – М.: Система ГАРАНТ, 2011. – 429 с.
Экономическая теория. Учебник / Под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2012. – 642 с.
Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Экзамен, 2011. – 498 с.
Юровицкий В. Денежное обращение в эпоху перемен. - М., Росбух. 2011. 186 с
Аналитический бюллетень Банка России «БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ: ТЕНДЕНЦИИ И ПРОГНОЗЫ». Доступ: http://www.deloros.ru/FILEB/RIAnovosti.pdf
Сайт Банка России. Доступ: www.cbr.ru/statistics.
Приложения
Экономическая теория. Учебник / Под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2009. - С. 154.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Дашков и К, 2010. – С. 42-45.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Дашков и К, 2010. – С. 42-45.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Дашков и К, 2010. – С. 42-45.
Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Экзамен, 2011. - С. 214-216.
Самсонов  Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2012. – С. 129-133.
Самсонов  Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2012. – С. 129-133.
Самсонов  Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2012. – С. 129-133.
Самсонов  Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2012. – С. 129-133.
Самсонов  Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2012. – С. 129-133.
Экономическая теория. Учебник / Под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2012. – С. 59-66.
Экономическая теория. Учебник / Под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2012. – С. 59-66.
Экономическая теория. Учебник / Под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2012. – С. 59-66.
Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Экзамен, 2011. – С. 201-204.
Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Экзамен, 2011. – С. 201-204.
Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Экзамен, 2011. – С. 201-204.
Экономическая теория: Учебник./ Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Экзамен, 2011. – С. 201-204.
Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Дашков и К, 2012. – С. 99-102.
Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Дашков и К, 2012. – С. 99-102.
Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Дашков и К, 2012. – С. 99-102.
Карташов А.В. Денежно-кредитная политика Банка России в условиях финансовой неустойчивости // Юридическая работа в кредитной организации, N 2, апрель-июнь 2012 г. – С. 6-9.
Карташов А.В. Денежно-кредитная политика Банка России в условиях финансовой неустойчивости // Юридическая работа в кредитной организации, N 2, апрель-июнь 2012 г. – С. 6-9.
Карташов А.В. Денежно-кредитная политика Бан