Вход

Транснациональные банки (ТНБ) и особенности их функционирования.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 171606
Дата создания 2013
Страниц 46
Источников 20
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 580руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение
1.Сущность транснационального банка
1.1. Сущность понятия транснациональный банк
1.2. Основные отличии ТНБ от коммерческих банков
1.3 Особенности функционирования ТНБ
2. Анализ деятельности ТНБ на современном этапе
2.1 Сравнительный анализ деятельности американских, европейских и азиатских ТНБ
2.2 Место зарубежных ТНБ в экономике России и характерные особенности их деятельности
2.3 Проблемы создания и перспективы интеграции российских кредитных институтов в мировую экономику
Заключение
Список используемой литературы

Фрагмент работы для ознакомления

Транснациональный капитал в своем движении достаточно свободно «переливается» между странами, то приводя к жесточайшим кризисам, то становясь созидательной силой способствующей развитию НТП.Структуры крупнейших ТНБ мира по количеству банков выглядит следующим образом:Таблица 2.1.Структура крупнейших ТНБ по количеству банковСтранаКоличество банковСуммарные активы, милд.долл СШАЯпония245 635Германия121 604Франция111 932США101 987Италия8848Великобритания71 002Испания5379Бельгия4290Швеция4284Австралия4266Нидерланды3476Швейцария3447КНР (с Гонконгом)2323Канада2212Дания161В результате анализа структуры крупнейших ТНБ по количеству банков можно делать следующий вывод, что самым многочисленным по количеству банков входящих в ТНБ является Япония, в структур ее ТНБ входит 24 банка. На втором месте по количеству банков входящих в состав ТНБ находиться Германия, в ее ТНБ входит в 2 раза меньше банков, то есть 12.Самым наименьшим по количеству банков в ТНБ является Дания, в ее состав ТНБ входит 1 банк. Нагляднее эти данные выглядят в рисунке 1.Рис. 1. Структура крупнейших ТНБ по количеству банковКогда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также возможность расширения экономического и политического влияния. Развитые страны практикуют следующие меры поддержки транснационального капитала: предоставление государственных гарантий и страхование прямых инвестиций, поддержка в урегулировании инвестиционных спросов с помощью создания институтов арбитража, создание недискриминационных условий для иностранных инвесторов, исключение двойного налогообложения, административная и дипломатическая поддержка своих международных корпораций за рубежом.При выборе принимающее стороны ТНБ руководствуются целым рядом факторов таких как степень открытости банковского сектора, либеральность банковского законодательства, уровень конкуренции на банковском рынке страны, политическая и экономическая ситуация в стране. Поэтому ТНБ чаще развивают отношения с экономически развитыми странами.Однако существуют объективные факторы, которые усложняют процесс транснационализации банковского капитала. Среди них - вмешательство правительства в деятельность иностранных банков на территории своих государств, которое связано с защитой конкурентоспособности национального банковского капитала.Все особенности транснационального банковского капитала на современном этапе можно наблюдать в функционировании и принципах деятельности транснациональных банков. Транснациональные банки широко представлены на мировой арене. С конца 80-х гг. они проникли через границы бывших социалистических стран. Сегодня ТНБ проводят масштабные операции как в странах базирования, так и за их пределами и играют важную роль в современных экономических процессах, как на национальном, так и на международном уровне.Рейтинг самых крупных транснациональных банков и размер их активов представлен в таблице 1.Таблица 1Рейтинг самых крупных Транснациональных банков мира по данным на 31.12.2011 года.РангБанкСтранаАктивы, US$ млрд.1BNP ParibasФранция2 674.62Deutsche BankГермания2 551.33HSBC HoldingsUK2 454.74Barclays PLCUK2 325.75Royal Bank of ScotlandUK2 267.96Bank of AmericaСША2 264.97Mitsubishi UFJ Financial GroupЯпония2 158.58JPMorgan ChaseСША2 117.69Credit Agricole SAФранция2 133.010Industrial & Commercial Bank of ChinaКитай2 040.711CitigroupСША1 913.912Mizuho Financial GroupЯпония1 708.313ING GroupНидерланды1 647.014China Construction BankКитай1 634.515Banco SantanderИспания1 629.716Bank of ChinaКитай1 581.517Agricultural Bank of ChinaКитай1 567.518Lloyds Banking GroupUK1 549.519Societe GeneraleФранция1 515.320BPCE GroupФранция1 403,4Анализируя данную таблицу можно сделать следующий вывод что лидирующие позиции в рейтинге самых крупных транснациональных банков по размеру своих активов занимает банки Франции, Германии и Великобритании. Размеры их активов равны 2 674,6 , 2 551,3 и 2 454,7 милр. долл. США соответственно.На 19 и 20 строчках рейтинга также находятся банки Франции с размером активов в 1 515,3 и 1 403,4 милр. долл. США. соответственно.При определении банком своей деловой стратегии обычно используются уже разработанные мировой экономической наукой и практикой подходы.Наиболее общими стратегическими альтернативами для деловой сферы являются рост и сокращение. Существуют различные варианты стратегии роста. В частности можно выделить стратегию, состоящую из четырех основных этапов:проникновение на рынок, развитие рынка, разработка товара, диверсификация.Стратегия проникновения на рынок предполагает, что банк проникает на уже сложившийся рынок и предлагает на нем тот же самый продукт, что и конкуренты. Такая стратегия предпочтительна, если целевой рынок растет или еще не насыщен. Она широко распространена в России, во-первых, в связи с процессом образования новых банков и их укрупнение, которые проникают на уже занятые рынки, а, во-вторых, в связи с постепенным освоением существующими банками видов операций, которые для них являются новыми, но уже имеются на рынке.Возможны три варианта данной стратегии проникновения на рынок: увеличение существующих масштабов использования продукта, переманивание клиентов у конкурентов, привлечение новых клиентов.Стратегия развития рынка означает, что транснациональный банк стремится расширить рынок сбыта оказываемых услуг, но не за счет проникновения на уже существующие рынки, а за счет создания новых рынков или рыночных сегментов. В применении этой стратегии можно выделить следующие элементы: выявление новых областей применения банковских продуктов, продвижение существующих продуктов в новые сегменты, географическая экспансия.Прежде всего, эта стратегия используется в тех случаях, когда для хорошо известного продукта выявляются новые области применения. В России такой процесс особенно бурно протекал во второй половине 80-х годов, когда в ходе коммерциализации банки начали предлагать населению услуги, которые прежде оказывались только предприятиям. Так поступают западные банки, вводя и активно рекламируя новые направления потребительского кредита кредит на приобретение жилья, автомобиля, туристической путевки. Тем самым банк оказывает косвенное воздействие на спрос и привлекает новых клиентов.Что же касается продвижения продуктов в новые сегменты, то такая стратегия применяется в случае, когда вновь введенный продукт был успешно принят на первоначально намеченных целевых рынках. Так, услуги, ориентированные первоначально только на состоятельных потребителей, начали предлагать и целевым группам с более низким уровнем доходов. Относительно проникновения финансового института на новые географические рынки можно отметить, что в прошлом географическая экспансия осуществлялась посредствам открытия новых филиалов, представительств, дочерних компаний. В настоящее время по целому ряду традиционных услуг существует возможность проникать на новые рынки путем установки банковских автоматов и налаживания связей при помощи современной техники телекоммуникаций.Говоря о стратегиях транснациональных банков. Можно выделить три вида банковских инноваций:адаптивная инновация, функциональная инновация, фундаментальная инновация.Адаптивная инновация - это наименее сложный вид инновации, он предполагает минимальные изменения в продукте или услуги и не требует никаких изменений в поведении потребителей. В то же время такая инновация является и самой простой с точки зрения копирования конкурентами. Примером может быть формирование взаимосвязанных пакетов из уже знакомых потребителям банковских услуг.Функциональная инновация предполагает сохранение функции продукта, но характер реализации функции меняется. Покупатели получают возможность удовлетворить свои потребности новым и лучшим способом. Тем самым, этот тип инновации требует определенных изменений в привычках покупателей.Фундаментальная инновация - это наиболее сложный тип инновации, в котором реализуется новая концепция или идея, в результате чего возникают новые функциональные качества. Внедряемый продукт является абсолютно новым и удовлетворяет потребность, которая раньше не замечалась или не удовлетворялась в достаточной мере.Что касается транснациональных банков, то их стратегия развития характеризуется, прежде всего, освоением новых географических рынков, внедрением в новые сферы финансового рынка, занятые нефинансовыми институтами, расширением ассортимента предлагаемых услуг и универсализацией банковской деятельности.Эксперты ООН к транснациональным относят банки с активами не менее 2 млрд долл. и собственной сетью филиалов не меньше чем в пяти иностранных государствах. В данном определении наблюдается количественная характеристика транснационального банка, которая помогает дать оценку соотношения сил в банковском секторе на международном уровне и прогнозировать тенденции развития деятельности транснациональных банков. Качественная характеристика транснационального банка нашла свое отображение в таком определении: транснациональные банки — кредитно-финансовые комплексы универсального типа, с широкой сетью заграничных филиалов, отделений, представительств, агентств, контролирующие валютные и кредитные операции на мировом рынке, основные посредники в международном движении ссудного капитала. Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальность в географическом плане, универсальность предоставляемых услуг. Основные клиенты — это транснациональные корпорации, иностранные представительства и государственные институты, международные организации.Вообще на современном этапе наблюдается тенденция к укрупнению размеров банка. Размеры банка имеют значение для снижения стоимости продукции, участия в больших проектах и управление риском. Кроме того, только банк, который имеет определенный вес, может иметь в своем распоряжении специалистов для преодоления трудностей финансового мира. Информационные технологии все больше становятся условием и определяющим фактором работы транснациональных банков.Основными функциями транснационального банка являются:9 финансовое, консультативное и информационное обслуживание ТНК всех нефинансовых секторов экономики в своей стране и за границей; кредитование государств; обслуживание рынка евровалют; участие в финансировании деятельности международных кредитно-финансовых организаций; финансирование ипотек; расчетное обслуживание населения; информационный бизнес; обслуживание рынка ценных бумаг и т.п.В определении транснациональных банков существует ссылка на универсальность их деятельности. Во всем мире сегодня наблюдается глобальная тенденция к универсализации больших банков. Сущность универсализации банковского дела состоит в расширении круга источников мобилизации банковского капитала и сферы его применения. Одновременно, если проанализировать деятельность транснациональных банков, можно заметить, что глобальная тенденция к универсализации в целом успешно сочетается со специализацией отделений и дочерних банков на отдельных видах операций и услуг.Таким образом, преимущества универсальной банковской системы состоят в предоставлении клиенту широчайшего спектра услуг, среди которых есть низкорентабельные операции; в большей надежности вкладов, так как банки распределяют их предпринимательский риск на несколько коммерческих подразделов; в высшей производительности банковской системы. В странах лидерах рейтинга Великобритании и США за последнее время модель универсального банка стала доминирующей.По заверениям экспертов, несмотря на мировой финансовый кризис, экономический рост в России продолжается, и она все еще остается привлекательной для иностранных инвесторов. В зависимости от типа доминирующих собственников российские банки можно разделить на госбанки, иностранные и частные банки. Государственные банки занимают доминирующее положение, и остается вне конкуренции, так как являются крупнейшими банками в стране. Что касается иностранных банков, то их роль на российском рынке усиливается с каждым годом. Действующие иностранные участники российской банковской системы представляют собой банки развитых стран головные офисы которых находятся в Европе, Америке и Японии. В России также функционируют банки из Турции, Ирана, Азербайджана, Узбекистана, Индии, ЮАР и.т.д.10 Иностранные банки, например французская банковская группа Societe Generale, пользуются большим доверием у населения, а также обслуживают иностранных граждан, проживающих в России.Банки с иностранным участием капитала по законодательству являются резидентами РФ и обязаны выполнять все нормативы российской банковской системы. ЦБ РФ имеет право устанавливать дополнительные требования к банкам с иностранными инвестициями и их филиалам. Например, центральный банк устанавливает ограничения в том случае, если в соответствующих государствах применяются ограничения к российским банкам и их филиалам. Принципиальным моментом является запрет на создание филиалов иностранных банков: это разрешено только их дочкам и представительствам. Это связано с тем, что филиалы попадают под юрисдикцию страны регистрации головного офиса и могут получить значительные конкурентные преимущества.Необходимо выделить некоторые особенности российской банковской системы, оказывающие влияние на приток иностранного капитала в отрасль.Развитие процесса консолидации. По мнению зарубежных аналитиков, главной проблемой российских банков является нехватка капитала для полноценного развития. Следовательно, они нуждаются во вливании капитала извне, чаще всего в поисках дополнительного капитала банки производят IPO (Росбанк, Внешторгбанк, Газпромбанк)Недоверие населения к банковской системе после кризиса 1998, и как следствия изъятие значительной доли денежной массы из оборота.Преобладание в создании ВВП доли крупных предприятий. Крупные предприятия предпочитают привлекать средства с международного рынка капитала, и российские банки зачастую оказываются в невыгодном положении.Несмотря на то, что иностранные банки пока еще не оказывают решающего воздействия на российскую экономику, их влияние усаливается за счет покупки наиболее интересных отечественных кредитных организаций. Иностранные банки покупают их по высокой цене, ожидая такую же высокую отдачу от капитала в будущем.Несмотря на финансовый кризис, который в большой степени коснулся российских банков, по-прежнему существуют объективные причины заинтересованности иностранных банков в сохранении и расширении своей деятельности на территории России:11 российский рынок является наиболее крупным из развивающихся рынков, риски операций сопоставимы с их доходностью, иностранные банки обязаны обслуживать своих клиентов на территории России, отказ от российского рынка будет способствовать усилению позиций конкурентов.В пользу России также выступает огромный экономический потенциал и важность присутствия на территории самого большого государства, как в политическом, так и в экономическом смысле.На экономическом форуме в Санкт-Петербурге было озвучено три варианта развития нашей экономики. Согласно первому варианту ожидается резкий подъем, второму — период стагнации, медленный выход из кризиса, третьему (пессимистическому) — период подъема сменится резким спадом, волнообразное движение может повториться два-три раза.12 В любом случае на банках будет лежать слишком большая ответственность, так как именно их деятельность в первую очередь оказывает влияние на состояние российской финансовой системы. Банковский маркетинг в России все еще остается достаточно новым явлением, которому, в силу недостаточного опыта, не всегда уделяется должное внимание. Отсюда можно сделать вывод, что, скорее всего, российская банковская система должна будет обратиться к опыту зарубежных банков. Применение опыта транснациональных банков в российской действительности может привести к благоприятным последствиям.ЗаключениеВ силу процесса глобализации транснациональные банки стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.Наибольшее количество, т. е. более половины зарубежных подразделений, приходится на ТНБ США, Великобритании, Японии, Франции, ФРГ, Швейцарии и Канады;Особенности функционирования транснациональных банков заключаются в том, что транснациональные банки являются крупнейшими банковскими монополиями, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках, деятельность транснациональных банков ведется на международной финансовой арене, а также любой транснациональный банк имеет обширную сеть зарубежных подразделений.Транснациональные банки стремятся к накоплению долгосрочных депозитов, что обеспечивает стабильность мобилизации денежных средств и управления ими.Кредитные операции транснациональных банков направлены на достижение максимальной прибыли. Отличие ТНБ в области кредитных операций от национальных банков заключается в диверсификации кредитной стратегии, которая включает: расширение круга заемщиков; умножение видов кредитных операций, рост числа и типов подразделений банка, участвующих в кредитных операциях; географическое расширение этих операций.Главным источником прибыли ТНБ при осуществлении банковских опреаций остается предоставление кредитов. Принципы международного и национального кредитования во многом одинаковы. Однако состав клиентов международных банков можно назвать специфическим. К ним относятся:импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития. Международная кредитная деятельность осуществляется в нескольких формах:предоставление фондов непосредственно заемщику;размещение фондов на депозит в корреспондентский банк;заключение контракта с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода;предоставление обязательств возврата средств другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.Список используемой литературыАртемьева С. С. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник / С. С. артемьева, В. В. Митрохин, В. И. Чугунов; Морд. гос. ун-т. – М.: Фонд «Мир», 2010.Барулин С. В. Финансы: учебник. – М.: кнорус, 2010.Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие – М.: финансы и статистика, 2003.Бланк И. А. Основы финансового менеджмента: в 2 т. – 3-е изд. – к.: Эльга, 2011.Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы. – М.: ИНФРА-М, 2007.Ионова А. Ф., Селезнева Н. Н. Финансовый менеджмент: учеб. пособие. – М.: Проспект, 2010.Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2004.Курс экономики / Под ред. Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 2004. – 672 с.Липсиц И.В, Экономика. – М.: Омега-Л, 2006. – 656 с.Нешитой А.С. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М., 2007.Фетисов В. Д., Фетисова Т. В. Финансы и кредит: учеб. пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана, 2009.Соколова А.В., Соколов Б.И. Экономика. – М.: ИНФРА-М, 2004.Финансы организаций (предприятий): учебник / Под ред. Н. В. Колчиной. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮнИтИ, 2011.Шуляк П. Н., Белотелова Н. П. Финансы: учеб. пособие (с применением структурно-логических схем). – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Дашков и к°, 2010. Экономика / Под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. – М.: Проспект,2006. – 840 с.Экономика / Под ред. А.С. Булатова. – М.: БЕК, 2004. – 816 с.http://www.uefima.ru/stati/obostrenie-konkurencii-mezhdunarodnyx-bankov.html - Еженедельная Аналитическая газетаhttp://www.banki.ru/ - Рейтинг мировых банковhttp://www.vedomosti.ru/ - газета «Ведомости»http://www.ebrd.com/russian/ - официальный сайт Европейского банка реконструкции и развития, филиал в России.

Список литературы [ всего 20]

Список используемой литературы
1. Артемьева С. С. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник / С. С. артемьева, В. В. Митрохин, В. И. Чугунов; Морд. гос. ун-т. – М.: Фонд «Мир», 2010.
2. Барулин С. В. Финансы: учебник. – М.: кнорус, 2010.
3. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие – М.: финансы и статистика, 2003.
4. Бланк И. А. Основы финансового менеджмента: в 2 т. – 3-е изд. – к.: Эльга, 2011.
5. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы. – М.: ИНФРА-М, 2007.
6. Ионова А. Ф., Селезнева Н. Н. Финансовый менеджмент: учеб. пособие. – М.: Проспект, 2010.
7. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2004.
8. Курс экономики / Под ред. Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 2004. – 672 с.
9. Липсиц И.В, Экономика. – М.: Омега-Л, 2006. – 656 с.
10. Нешитой А.С. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М., 2007.
11. Фетисов В. Д., Фетисова Т. В. Финансы и кредит: учеб. пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана, 2009.
12. Соколова А.В., Соколов Б.И. Экономика. – М.: ИНФРА-М, 2004.
13. Финансы организаций (предприятий): учебник / Под ред. Н. В. Колчиной. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮнИтИ, 2011.
14. Шуляк П. Н., Белотелова Н. П. Финансы: учеб. пособие (с применением структурно-логических схем). – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Дашков и к°, 2010.
15. Экономика / Под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. – М.: Проспект,2006. – 840 с.
16. Экономика / Под ред. А.С. Булатова. – М.: БЕК, 2004. – 816 с.
17. http://www.uefima.ru/stati/obostrenie-konkurencii-mezhdunarodnyx-bankov.html - Еженедельная Аналитическая газета
18. http://www.banki.ru/ - Рейтинг мировых банков
19. http://www.vedomosti.ru/ - газета «Ведомости»
20. http://www.ebrd.com/russian/ - официальный сайт Европейского банка реконструкции и развития, филиал в России.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00548
© Рефератбанк, 2002 - 2024