Концепция развития банка (на примере АИКБ ОАО "Татфондбанк")

Оглавление:
Введение
1. Роль кредитных организаций в развитии экономики
1.1. Cовременная банковcкая cиcтема: cущноcть и cтруктура
1.2. Нормативное регулирование банковcкой деятельноcти
1.3. Миccии банков и их оcновные cтратегичеcкие задачи
2. Анализ концепции развития кредитной организации (на примере АИКБ ОАО «Татфондбанка»)
2.1. Развитие банка и его роль в финанcово-кредитной поддержке экономики
2.2. Оcновные cтратегичеcкие задачи и проблемы развития банка
2.3.Прогноз оcновных финанcовых показателей банка на 2013г.
Заключение
Cпиcок иcпользованной литературы

Банк оказывает широкую поддержку развитию малого и среднего бизнеса(МСБ), участвуя в федеральных и республиканских программах поддержки МСБ,а также кредитуя их представителей по собственным программам.В рамках реализации национального проекта «Развитиеагропромышленного комплекса» Банк кредитует сельских товаропроизводителейдля проведения комплекса полевых работ, а также жителей сельской местностидля развития личного подсобного хозяйства.Розничный бизнес.Деятельность Банка в этом направлении нацелена на увеличениеклиентской базы, рост продаж кредитных продуктов, повышение качества иэффективности клиентского обслуживания. В Банке широко представлены всевиды розничных операций: депозитные и кредитные операции, денежныепереводы и платежи, операции с пластиковыми картами, операции сдрагоценными монетами.Для Банка в 2011 году характерно динамичное развитие розничногокредитования за счет активного внедрения, модернизации и продвижениялинейки программ розничного кредитования, реализации дистанционныхспособов привлечения клиентов на кредитные программы. В результате объемрозничного кредитного портфеля за год вырос в 2,3 раза, превысив на 1 января2012 года 8,2 млрд. рублей.Одним из основных источников ресурсной базы Банка являются средствафизических лиц. Банк устойчиво занимает лидирующие позиции на рынкевкладов населения Республики Татарстан. ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предлагает своим клиентам большой наборинструментов по сбережению и накоплению денежных средств, соответствующийуровню развития российского банковского рынка. Продуктовая линейка вкладовориентирована на широкий клиентский сегмент и носит универсальный характер.По состоянию на 1 января 2012 года средства на счетах физических лицпревысили 29,3 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 24%.Главной стратегической целью Татфондбанка являетсякачественное удовлетворение потребностей клиентов и долгосрочный рост бизнеса путем организации эффективной работы.Для осуществления главной цели, а также для роста рыночнойстоимости и повышения показателей рентабельности Банк ставитперед собой следующие задачиЗадача 1. Расширение региональной сети.Необходимость реализации данной задачиобусловлена:-ограниченным ресурсным потенциалом городов присутствия обособленных подразделений Банка;- недостатком географического присутствия. Большая розничная сеть является необходимым условием для выхода на рынок российского банковского ритейла. Обособленные подразделенияявляются основными каналами для привлечения вкладов от гражданво всех регионах, а также продажи кредитных продуктов.Предполагаемая динамика расширения региональной сети представлена на рисунке 1.Рисунок 1 – Динамика развития филиальной сети на срок до 2014г.Расширение региональной сети косвенно будет способствоватьдиверсификации активов, улучшению финансовых показателейи отчетности, росту рыночной стоимости ОАО «АИКБ «Татфондбанк».Задача 2. Диверсификация активов.Для реализации этой задачи будут проводиться следующие мероприятия:-увеличение в структуре активов таких банковских инструментов, как операции с ценными бумаги и операции на межбанковском кредитовании;-увеличение доли розничного кредитования и кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, что в последствии приведетк снижению концентрации кредитного риска.Прогнозная динамика роста активов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» представлена на рисунке 2.Рисунок 2 – Планируемаядинамика роста активов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» в срок до 2014г.Как можно видеть, задачи руководством банка ставятся реальные и выполнимые.Задача 3. Развитие розничного направления.Решение данной задачи предусматривает:-маркетинговый аудит розничного бизнеса Банка;-оценку емкости и условий формирования спроса на розничные банковские услуги;-позиционирование относительно конкурентов на розничном рынке;-оптимизацию продуктового ряда и формирование ценовой стратегии;-определение направлений развития бренда Банка;-разработку процедур способствующих усилению конкурентоспособности розничного блока.Развитие розничного направления предопределено следующими основными факторами:1.Внутренними возможностями ОАО «АИКБ «Татфондбанк»:- ресурсная база для развития розничного направления формируется исключительно за счет привлеченныхресурсов,- высокая стоимость ресурсной базы,- ограниченная смета неоперационных расходов,- сосредоточение точек продаж Банка в одном федеральном округе РФ;2.Динамичным развитием банковскогоритейла на российском банковском рынке.Основной упор в развитии розничного направления будет направлен на:-потребительское кредитование;-кредитные пластиковые карты;-депозиты;- комиссионные продукты (денежные переводы, прием коммунальных и иных платежей).Задача 4.Совершенствование системы управления ОАО «АИКБ «Татфондбанк» будет осуществляться за счет стандартизации бизнес-процессови процессов управления, что в последствии поможет реализовать принцип экономии управленческих расходов на масштабахбизнеса.Рассмотрим ключевые направления организационного развития ОАО «АИКБ «Татфондбанка».1. Корпоративное управление.ОАО «АИКБ «Татфондбанк» стремится соответствовать мировым стандартам банковской деятельности. Это обусловлено стремлением обеспечить финансовую устойчивость и развитие Банка в долгосрочной перспективе. Кроме того, значительная часть пассивов Банка сформирована за счет средств, привлекаемых на финансовых рынках у международных инвесторов, также требующих, чтобы Банк придерживался передовой банковской практики. По этой причине ОАО «АИКБ «Татфондбанк» рассматривает совершенствование корпоративного управления, системы управления рисками, внутреннего контроля в числе приоритетных направлений развития Банка. В области корпоративного управления работа будет строиться в соответствии с рекомендациями Банка России, включая проведение оценки корпоративного управления Наблюдательным советом Банка, совершенствование наиболее важных аспектов корпоративного управления. В составе Наблюдательного совета Банка будут сформированы профильные комитеты, будут оптимизированы состав и работа коллегиальных органов управления при Правлении Банка. 2. Управление рисками и внутренний контроль.Для защиты интересов акционеров, вкладчиков, кредиторов и клиентов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», для повышения эффективности операций Банк продолжит развитие и совершенствование своих систем управления рисками и внутреннего контроля. Организация управления рисками в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» будет строиться с учетом накопленного опыта, требований передовой российской и признанной международной практики в данной области. Для этого Банк планирует работу с признанными международными аудиторскими и консультационными компаниями по вопросам, включающим реализацию нового соглашения Базель II, поддержание достаточности капитала и др. ОАО «АИКБ «Татфондбанком» запланирован и реализуется комплекс мероприятий по совершенствованию системы внутреннего контроля, учитывающий требования Банка России, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и международных профессиональных ассоциаций.В целях укрепления конкурентных позиций ОАО «АИКБ «Татфондбанк» намечает последовательное и масштабное освоение современных банковских технологий, применяемых в мировой банковской практике. Главной особенностью этого процесса станет высокая степень автоматизации процесса оказания банковских услуг, имеющая своей целью обеспечение доступности и повышение эффективности оказания услуг клиентам ОАО «АИКБ «Татфондбанк».Далее рассмотрим прогнозный баланс банка на 2013г.2.3.Прогноз оcновныхфинанcовых показателей банка на 2013г.В рамках концепции развития ОАО «АИКБ «Татфондбанк» было запланировано увеличение части показателей на 10%, количество привлеченных средств на 15 % и снижение сформированных резервов на 15%. Рассмотрим предварительный прогнозный баланс банка на 2013г., исходя из данных, представленных в таблице 1. Прогнозный баланс ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на начало 2013г. представим в таблице 3.Таблица 3 – Прогнозная структура баланса ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на 2013г.СтатьиНа 01.01.12 г.На 01.01.13 г.Прирост/снижениесумма (тыс.руб.) сумма (тыс.руб.) Абс., тыс. руб.Относ.,%АКТИВЫ  Активы, не приносящие доход- в т.ч. денежные средства7 805 4325 235 5338 585 9755 759 086780 543523 553110,0110,0Активы, приносящие доход75 316 33482 847 9677 531 633110,01. Кредитные вложения и прочие размещенные средства:54 666 21860 132 8405 466 622110,0 - юридическим лицам45 538 49750 092 3474 553 850110,0 - физическим лицам8 217 6799 039 447821 768110,0 - кредитным организациям910 0421 001 04691 004110,02. Вложения в ценные бумаги8 544 5519 399 006854 455110,03. Активы в доверительном управлении12 105 56513 316 1211 210 556110,0Прочие активы666 972733 66966 697110,0ИТОГО АКТИВОВ83 788 73892 167 6118 378 873110,0ПАССИВЫ  Собственные средства8 908 6349 799 497890 863110,0 Резервы на возможные потери5 358 4974 554 722-803 77585,0 Привлеченные средства68 824 42379 148 08610 323 663115,01. Средства на счетах юридических лиц12 602 38214 492 7391 890 357115,02. Средства, привлеченные путем выпуска еврооблигаций7 244 1237 968 535724 412110,03. Средства на счетах физических лиц29 343 38533 744 8934 401 508115,04. Выпущенные долговые обязательства11 643 44212 055 264411 822103,55. Межбанковские займы и остатки на корсчетах Лоро7 957 0089 150 5591 193 551115,06. Прочие кредиторы34 08339 1955 112115,0Прочие пассивы 697 184362 206- 334 97851,9ИТОГО ПАССИВОВ83 788 73892 167 6118 378 873110,0Как можно видеть из представленных в таблице 3 данных запланированные в стратегии показатели были исполнены. Показатели актива баланса увеличились в основном на запланированные 10%.Резервы на возможные потери, как и было обозначено в концепции развития банка были снижены на 15% или на 803 775 тыс. руб., произошло снижение прочих активов на 48.1% или на 334 978 тыс. руб.Валюта баланса выросла на 10% или на 8 378 873 тыс. руб. и составила на 2013г. 92 167 611 тус. руб.Таким образом, можно сделать вывод, что концепция развития ОАО «АИКБ «Татфондбанк» это не просто документ, а реально запланированные и выполняемые действия, что говорит окачеством управлении банком и эффективности его развития.ЗаключениеПоставленные во введении курсовой работы задачи исследования ставили свое целью рассмотреть особенности концепции развития банков в РФ.Поставленные задачи были решены.Итак, как было выявлено оcновное назначение банков –это поcредничеcтво в перемещении денежных cредcтв от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. ВРоccииcущеcтвует двухуровневая банковcкаяcиcтема она сформироваласьcравнительно недавно, поэтому ее можно назвать молодой. Верхний уровень отечеcтвеннойбанковcкойcиcтемыпредcтавлен Центральным банком - Банком Роccии, нижний - кредитными организациями, а также филиалами и предcтавительcтвамииноcтранных банков.Конcтитуция, являяcьоcновополагающимиcточникомвcехотраcлей права, cодержит и ряд норм, регулирующих непоcредcтвеннобанковcкуюдеятельноcть.Миссия банка – высшая цель, ради которой создана и действует кредитная организация. Можно сказать, что это та цель, ради которой планируется достижение всех остальных целей, как краткосрочных, так и долгосрочных.Объект исследования - ОАО «АИКБ «Татфондбанк») осуществляет свою деятельность с 1994 года.На 01.01.2012 г. Банк имеет следующие действующие внутренние структурные подразделения:86 дополнительных офисов;2 операционные кассы вне кассового узла;10 операционных офисов, которые присутствуют в городах Уфа, Самара, Саратов, Ижевск, Йошкар-Ола, Санкт-Петербург и Нижнекамск.Татфондбанк активно развивает розничный бизнеc, в том чиcлеcовершенcтвует линейку кредитных продуктов, предлагает конкурентные уcловия по привлечению cредcтвчаcтных клиентов во вклады. Объем cредcтвфизичеcких лиц по cоcтоянию на 1 октября 2012 года более 36,5 млрд. рублей (вклады и оcтатки на плаcтиковых картах).Оcтатки на раcчетныхcчетахюридичеcких лиц в банке на 1 октября 2012 года cоcтавляют 7,6 млрд. рублей. Депозиты юридичеcких лиц - 6,4 млрд. рублей.Головной офиc банка раcполагаетcя в Казани. В cтруктуру банка входит 119 офиcов и филиалов, в том чиcле в Моcкве, Cанкт-Петербурге, Новоcибирcке, Нижнем Новгороде, Cургуте, Cамаре, Cаратове, Чебокcарах, Перми, Уфе, Йошкар-Оле и Ижевcке. В Татфондбанке работает более 2500 cотрудников.В cоответcтвииcоCтратегией развития банка, принятой на трехлетний период (2011-2013 годы). Татфондбанк в ближайшие годы намерен продолжить дальнейшую диверcификацию активов путем приоритетного развития розничного направления и активизации работы c малым и cреднимбизнеcом, раcширить территориальное приcутcтвие в регионах Роccии.Преобладание в активах Банка операций по кредитованию обусловило значительный удельный вес процентных доходов в общей сумме доходов – 63,0%. В абсолютном выражении процентные доходы составили 5 263,4 млн. рублей. Доходность кредитных операций сложилась на уровне 11,4% годовых, что на 1,0 п.п. ниже, чем в 2010 году.В 2011 году Банк проводил политику, направленную на снижение стоимости привлекаемых ресурсов, и повышении доли в высокомаржинальных сегментах. В результате процентная прибыль Банка за 2011 год выросла, по сравнению с 2010 годом, на 19,3%.Для осуществления главной цели, а также для роста рыночнойстоимости и повышения показателей рентабельности Банк ставитперед собой следующие задачи:Задача 1. Расширение региональной сети.Задача 2. Диверсификация активов.Задача 3. Развитие розничного направления.Задача 4.Совершенствование системы управления ОАО «АИКБ «Татфондбанк».В целях укрепления конкурентных позиций ОАО «АИКБ «Татфондбанк» намечает последовательное и масштабное освоение современных банковских технологий, применяемых в мировой банковской практике. Главной особенностью этого процесса станет высокая степень автоматизации процесса оказания банковских услуг, имеющая своей целью обеспечение доступности и повышение эффективности оказания услуг клиентам ОАО «АИКБ «Татфондбанк».Список использованной литературыНормативно-правовые акты:Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- М.:Юристъ,2012.- 589c.Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т.- М.,2011.- 612с.Налоговый кодекс Российской Федерации : с научно- практическими комментариями. - М.,2011.- 1025с.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.)) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Справочно-правовая система Консультант ПлюсУказание ЦБ РФ от 23.12.2008 N 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Указанием ЦБ РФ от 16.01.2004 N 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Письмо Банка России от 23.03.2007 N 26-Т «О Методических рекомендациях по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале)» // Справочно-правовая система Консультант ПлюсПисьмо Банка России от 01.09.2005 N 119-Т «О современных подходах к практике корпоративного управления в кредитных организациях» // Справочно-правовая система Консультант ПлюсУчебные издания и монографии:Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2009.- 289с.Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2010.- 356с.Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.- 401с.Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2009.- 409с.Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2011.- 532с.Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2007.-371с.Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2011.- 299с. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2011.- 487с.Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2010.- 512с.Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования.- М.: КноРус, 2009.- 466с.Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 719с.Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ ДИС, 2007.- 547с.Панова Г. С. Банковское обслуживание частных лиц. - М.: ДИС, 2010.- 299с.Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасев В.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2009 .- 356с.Экономика: Учебник/ Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп..-М.: БЕК, 2010.- 689с.Периодические издания:Битулева А.А. Стратегия поведения российских банков в период кризиса // Управление в кредитной организации.- 2008.- №6.- С.12-19.Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансовый аудит. - 2010.- № 2.- С.18-22.Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2009.- № 12.- С.15- 26.Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2010. -№5.- С.10-13.Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень.- 2008.- № 4.- С.2-12.Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело - 2011.- №4.- С.28-36.Интернет ресурсы:Банки и банковская деятельность [Электронный ресурс].- Режим доступа: www.banki.ru.Банки и банковская деятельность [Электронный ресурс].- Режим доступа: www.cbr.ru.