Тема 2.

Содержание
Введение
Глава 1. Условия деятельности иностранных банков в Российской Федерации
1.1 Законодательные аспекты регулирования деятельности иностранных банков в России
1.2 Особенности функционирования иностранного капитала в российской банковской системе
Глава 2. Влияние иностранных банков на банковскую систему Российской Федерации
2.1. Деятельность иностранных банков на российском рынке банковских услуг (на примере ЗАО КБ «Ситибанк»)
2.2. Проблемы и перспективы деятельности иностранных банков в России
Заключение
Список использованной литературы

Перечень клиентов Ситибанка включает крупнейшие предприятия российской промышленности и дочерние компании зарубежных корпораций. Ситибанк предлагает традиционное банковское обслуживание от кредитования, расчетных услуг на базе Интернета, торгового финансирования и валюто-обменных операций до производных инструментов, лизинга и депозитарных услуг. Летом все ключевые показатели Ситибанка демонстрировали устойчивую тенденцию к росту (см. рис. 1). За первые семь месяцев 2012 г. чистые активы Ситибанка возросли с 60,0 до 64,7 млрд. рублей, средства физических лиц увеличились с 3,1 до 4,9 млрд. рублей, а юридических лиц – с 24,8 до 28,9 млрд. рублей (рис. 1)Рис. 1 Динамика основных балансовых показателей Ситибанка в 2012 гВ период «кризиса доверия» иностранные банки в целом увеличили клиентскую базу. В частности, Райффайзенбанк Австрия привлек 2,2 млрд. рублей средств частных вклачиков (+15,14%) и 1,4 рублей средств юридических лиц (+7,48%). Ситибанк добился еще более феноменального успеха. Прирост вкладов населения в Ситибанке составил 1,1 млрд. рублей (+24,4%), а средств юридических лиц - 6,3 млрд. рублей (+27,91%). За летние месяцы Ситибанк добился впечатляющих успехов. Объем вкладов населения в банке за май-июль вырос на 24,4%. Остатки на счетах до востребования увеличились на 34,7%, а средства на срок от 91 до 180 дней – на 26,7%. Вместе с тем по некоторым счетам наблюдалась обратная динамика. В частности, средства на срок от 31 до 90 дней сократились 59,30%. (см. табл. 2).Таблица 2Прирост вкладов населения в Ситибанке с мая по август 2012 г., тыс. рубИсточник: по данным информационно-аналитического департамента ЗАО КБ «СИТИБАНК»Успехи Ситибанка в обслуживании юридических лиц еще более заметны. Приток средств юридических лиц в банк в мае-июле составил 6,3 млрд. рублей, что сопоставимо с притоком вкладов в государственный Внешторгбанк. По счетам юридических лиц можно было наблюдать разнонаправленные тенденции. Остатки по счетам государственных федеральных организаций уменьшились почти вдвое (-56,81%), а по счетам нерезидентов – упали на 84,6%. Однако в абсолютном выражении это небольшие величины. Их с лихвой перекрывает приток частных корпоративных клиентов. Депозиты коммерческих организаций возросли на 60,4%, счета негосударственных организаций – на 35,7%. По итогам трех летних месяцев Ситибанк увеличил ресурсную базу юридических лиц почти на треть (см. табл. 3). В целом из других банков, а также за счет текущих доходов экономических агентов в Ситибанк ушло 7,47 млрд. рублей. Прирост остатков привлеченных средств составил в общей сложности 27,3%.Таблица 3Приток средств юридических лиц в Ситибанк с мая по август 2012 г., тыс. руб. Источник: по данным информационно-аналитического департамента ЗАО КБ «СИТИБАНК»В настоящий время Ситибанк занимается финансированием российской нефтяной промышленности, в апреле 2012 года был подписан договор с одной из крупнейших нефтяных компаний суммой свыше 2 миллиардов долларов. 2.2.Проблемы и перспективы деятельности иностранных банков в РоссииОсновные проблемы, препятствующие выходу нерезидентов на российский рынок, сводятся к следующему: Отсутствие развитой, соответствующей международным требованиям, финансовой инфраструктуры: брокерских и дилерских компаний, надежных биржевых площадок. Иностранцы не видят других «голубых фишек», кроме акций «Газпрома», «ЛУКойла», РАО ЕЭС, «Сургутнефтегаза» и нескольких других компаний. Иностранные биржевики не работают с ценными бумагами предприятий с годовым оборотом менее 100 млн. долл. Кроме того, для зарубежных инвесторов существуют ограничения на владение акциями, например, «Газпрома» — компанию обвиняют в непрозрачности. А ведь в мировой практике инвестирования именно корпоративные ценные бумаги считаются лучшей альтернативой гособлигациям, доверие к которым в России подорвано. Риски банковской деятельности в России превышают самые высокие значения. В этих условиях процентные ставки по кредитам, которые нерезиденты могут предложить российским банкам, никак не могут устраивать последних. Росту кредитных операций между российскими и иностранными банками препятствует также неразвитость российского межбанковского кредитного рынка. Нельзя игнорировать и развитие трансграничных банковских услуг. Для иностранных коммерческих банков прямое участие в банковской системе России через «дочку» — не единственный, а порой и не основной способ доставки своих продуктов российским клиентам. И причина этого — не только в наших законах, валютном регулировании, налоговой системе и дороговизне присутствия. Тенденция к концентрации обслуживания клиентов по определенным направлениям в одном или нескольких региональных центрах объективна и вероятно будет усиливаться. Постепенно она распространяется и на банковские продукты, раньше считавшиеся безусловно «местными»: платежи и расчеты, управление ликвидностью, валютно-обменные операции. При всей привлекательности рынка частных клиентов (а объем валютных средств на руках населения оценивается в $40 млрд.) его развитие сдерживает ряд факторов. По оценкам российских специалистов, здесь уже присутствуют все заинтересованные зарубежные банки, обслуживающие ограниченное число обеспеченных граждан — иностранных и российских подданных. Расширение этого бизнеса требует больших издержек: от затрат на помещение и оборудование до содержания персонала. Опыт крупнейших транснациональных банков при традиционной работе с частными лицами (обслуживание через филиалы) показывает нерентабельность для них этого сегмента рынка.Лоббирование российскими национальными банками собственных интересов, особенно в свете вступления России в ВТО. Многие российские финансисты уверены: доминирование иностранных банков ведет к уничтожению национальной банковской системы. Поэтому предлагается сохранить квоту присутствия иностранного капитала в уставном фонде, не соглашаться на трансграничное ведение расчетов и не разрешать открывать в России филиалы иностранных банков. А зарубежная сторона требует прямо противоположного. Позиция же российского правительства состоит в том, что иностранное участие позволит укрепить национальную банковскую систему. Вместе с тем российская сторона могла бы предусмотреть более широкий круг ограничений на деятельность иностранных банков. В частности, ввести определенные нормативы соотношения между объемом кредитов резидентам и размером привлеченных у них средств (например, их объем должен быть не менее 70-80% от суммы привлеченных средств), минимального объема портфеля кредитов резидентам, количества резидентов в штате сотрудников российского отделения иностранного банка. В то же время налицо и серьезные позитивные моменты в привлечении иностранного банковского капитала в Россию: Иностранные банки идут за своими клиентами, так как часть услуг более целесообразно оказывать в России. Корпоративная клиентура заинтересована в прямых и портфельных инвестициях в предприятия стран, где средняя зарплата не превышает $100–150 в месяц. Их валютная рентабельность может достигать 250% годовых, а объем вложений, по разным оценкам, от $15 до 40 млрд. Многих инвесторов привлекает неразвитость в России целого ряда рынков и связанная с этим возможность получения высокой прибыли, учитывая накопленный на Западе опыт работы с венчурным капиталом. Кроме того, в России остаются иностранные инвесторы, работающие здесь уже давно и сделавшие существенные капиталовложения в развитие производства. Для них уход с рынка означал бы существенные потери. Наличие дочернего банка в России позволяет осуществлять мониторинг деятельности крупных российских компаний-заемщиков и потенциальных клиентов, облегчает анализ финансового состояния российского предприятия, упрощает схему расчетов, обмен документацией и прочее. Крупные российские компании заинтересованы в таких видах услуг, как долгосрочное финансирование, содействие при первичном размещении акций на международных торговых площадках, консультация и организация слияний и поглощений. Подобные сделки, как правило, оцениваются в сотни миллионов долларов, что позволяет получать крупные комиссионные. Компании «среднего звена» заинтересованы в возможности получения консультационных услуг в сфере планирования международной финансово-хозяйственной деятельности, привлечения ресурсов, оптимизации управления собственными средствами с учетом богатого опыта иностранных банков. Иностранные «дочки» в России активно развивают депозитарные услуги, оказывают клиентам базовые услуги по перерегистрации прав собственности на акции, ответственному хранению акций, приобретенных иностранными инвесторами, финансовому анализу эмитентов и оценке рисков (за что получают комиссионные).Еще один перспективный вид деятельности — выпуск американских депозитарных расписок для крупных российских эмитентов. После подписания депозитарного соглашения между эмитентом и банком любой инвестор сможет начать обмен акций на АДР. Вначале расписки появятся на внебиржевом рынке, а затем будут включены в листинг крупнейших бирж мира. Несмотря на объективные препятствия в сфере обслуживания физических лиц, иностранные банки в России могут сделать акцент на предоставление относительно новых для страны услуг, скажем, основанных на использовании интернет-технологий, рынок которых у нас только формируется. Однако в целом доминирующее положение в банковской системе сохранят отечественные банки. Рост конкуренции между банками позволит улучшить условия кредитования экономики. Либерализация банковской системы России поможет сделать ее в определенной степени более надежной, дешевой и доступной как для предпринимателей, так и для населения. Это поможет затормозить утечку капитала за рубеж и поможет населению перевести свои сбережения на банковский счет. За счет роста операций с нерезидентами доля иностранных банков в активах банковского сектора может увеличится до 30-35%. Тем не менее приток средств населения в иностранные банки будет сдерживаться низкими процентными ставками по вкладам.ЗаключениеОценивая перспективы деятельности иностранных банков в России, следует указать, что потенциальные возможности и потенциальные угрозы такой деятельности в настоящий момент, к сожалению, уравнивают друг друга.Сейчас основными направлениями развития деятельности иностранных банков в России являются: кредитование российской экономики, инвестиции, участие в развитие банковской системы, работа с юридическими и физическими лицами. По мере нормализации политической и экономической ситуации в стране, недостатка национальных сбережений для финансирования инвестиций, роль иностранных банков в привлечении капитала становится все более заметной. При этом важнейшей проблемой остается качество инвестиционных проектов, различного рода риски и несовершенство регулирующее эти стороны деятельности законодательство. Что же касается участия иностранных банков в привлечении российских сбережений и трансформации их в инвестиции, то эта роль пока выполняется ими в незначительной степени, но уже появились признаки ее потенциальной активизации.Рассмотрев законодательство РФ в отношении иностранных банков, проанализировав существующие нормативно-правовые акты, было доказано, что в них существует пробел в отношении порядка открытия филиалов иностранных банков на территории РФ. Помимо этого, к иностранным банкам предъявляются более жесткие требования для открытия дочернего банка в России, что затягивает всю процедуру регистрации. Так же существует квота на участие нерезидентов в уставном капитале банков. Анализ особенностей российской банковской системы показал, что законодательное ограничение – еще не самое большое препятствие. Банковская система России еще недостаточно развита для полноценного участия в ней иностранных банков. Российская экономика нестабильна, существует целый ряд рисков, которые отпугивают иностранных инвесторов. Необходимо заметить, что в отношении к макроэкономическим последствиям допуска иностранных банков далеко не однозначно. Нельзя не понимать, что вхождение филиалов иностранных банков в российский рынок, безусловно окажет положительное влияние на развитие экономики страны и ее подъем в будущем, создания благоприятного климата для ведения конкурентной борьбы и, как следствие, повышение качества оказываемых банковских услуг. Кроме того, это имеет важное внешнеполитическое значение для дальнейшего вхождения страны в систему мировых хозяйственных связей. Но следует согласиться с опасениями, что национальная банковская система из-за наплыва дешевых кредитных ресурсов может оказаться неконкурентоспособной, какой она и является сейчас из-за низкой капитализации и рентабельности своей деятельности и высокой стоимости денежных ресурсов. Если в дальнейшем макроэкономическая обстановка будет улучшаться, и крупные международные банки останутся и смогут занять свою прибыльную нишу деятельности взамен спекулятивной игры с ценными бумагами, то вполне возможно, что они развернут свой бизнес в России по всем направлениям. В этих условиях возрастет не только инвестиционная привлекательность ведущих российских банков, но и всей экономики в целом. Либерализация рынка финансовых услуг при вступлении России в ВТО вряд ли повлечет за собой его немедленного изменения. Необходимо сделать акцент на мерах не по защите финансового сектора, а по его развитию. Что касается оттока капитала, то для его предотвращения требуются меры по улучшению как инвестиционного климата и реальной защите инвесторов, так и общего экономического климата в стране. От этого зависят перспективы российского экспорта и импорта финансовых услуг. Прорыв в этой области может быть достигнут в результате сближения российских и зарубежных методов регулирования финансовой деятельности. Список использованной литературыФедеральный закон от 2.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (со всеми изменениями и дополнениями)Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»Федеральный закон от 23.06.1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" (с изм. и доп. от 30 декабря 2001 г.), ст.4, п.2. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»Федеральный закон от 29.07.2004г. №96 «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»30 банков-лидеров по объему депозитов, привлеченных от физических лиц // Эксперт – 21-27 марта 2012 №11 – С.110Дюмулен И.И. Международная торговля услугам // И.И. Дюмулен – М.: Экономика, 2006.Мовсесян А.Г, Огнивцев С.Б Международные валютно-коедитные отношения // – М.: Инфра-М, 2006Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов // О.И. Лаврушин – М.: Финансы и статистика, 2009. Бондарева Ю., Шовиков С., Хаиров. Р. Конкуренция на рынке банковских услуг // Банковское дело – 2006. – №1 – С.9-14.Борзунова О.А. Изменения в банковском законодательстве действуют// Банковское дело. - 2011 — №2 – С. 33-37 Верников. А.В. Дочки страшные и не очень // Эксперт – 2004. – №46 – С.134-139 Верников. А.В. Иностранные банки в Восточной Европе // МЭиМО – 2012. №8 – С.102-110Верников А.В. Оценка масштабов присутствия иностранных банков // Деньги и кредит – 2010. — №1 – С.25-30Верников А.В. Стратегии иностранных банков в России // Вопросы экономики – 2010. — №12 – С.68-84Епишева И.А. Транснациональные банки: новые возможности для бизнеса в России // Банковское дело – 2011. — №7 – С.27-31Ермаков. Н. «Европейские банки придут в Россию» // Европа – 2011. – №5 – С.14-15Картич А. Иностранные банки в России // Банковские технологии – 2012. — №3Ковзанадзе И.К. Некоторые вопросы развития конкурентной среды банковского рынка // Банковское дело – 2010. — №4 – С.41-43Козлов. А.А. Вопросы модернизации банковской системы России // Деньги и кредит – 2006. – №6 – С.4-12Соколовская О. «Иностранцы» в России: освоение рынка // Банковское дело в Москве – 2006. – №7 http://www.cbr.ruhttp://www.citibank.ruhttp://www.rbc.ruhttp://www.minfin.ru