Инновации в банковском бизнесе России

Оглавление
Введение
1 Теоретические основы банковских инноваций
1.1 Банковская инновация: понятие, сущность, классификация
1.2 Стратегия по внедрению банковских инноваций
2 Анализ инновационных технологий в системе продаж банковских продуктов на примере ОАО «МДМ Банк»
2.1 Краткая характеристика ОАО «МДМ Банк» и анализ экономических показателей его работы
2.2 Анализ банковских инноваций в системе продаж банковских продуктов
2.3 Предложения по внедрению клиентоориентированных инновационных технологий банковского обслуживания
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Эта технология (например, в Швейцарии - NFC) позволяет передавать данные при приближении телефона к считывающему устройству на близкое расстояние (не более 10 см). Платеж происходит мгновенно, в отличие от такого способа оплаты, как, например, через SMS, где транзакция длится от 30 секунд до нескольких минут. Принцип работы NFC состоит в том, что специальный чип размещается или в мобильном телефоне (в специальных моделях), или в SIM-карте, если оператор поддерживает данную технологию. В этот чип загружаются данные, копирующие пластиковую карту пользователя. Средства списываются через отдельные терминалы, поддерживающие технологию NFC. То есть покупатель, выбрав товар, возле кассы включает на мобильном телефоне функцию беспроводного платежа и для списания суммы, которую он должен заплатить, вводит код авторизации в банковской системе. Таким образом, отпадает необходимость в платежной карточке, достаточно иметь мобильный телефон;
- внедрить систему идентификации клиента на основании биометрического «узнавания» его внешности. Человека, с его согласия, фотографируют с помощью биометрической 3D-камеры, так что при последующих посещениях Банка система самостоятельно его идентифицирует: виртуальный менеджер приветствует клиента, называя по имени и отчеству, а консультанты предлагают необходимые ему продукты. Система действует и в банкоматах: устройство идентифицирует клиента сначала по внешности, а затем по пин-коду. Таким образом, возможность несанкционированного использования карты практически сведена к нулю.
- внедрить автоматизированную систему (типа системы «Биллинг» в Сбербанке), которая позволяет по большинству платежей отказаться от заполнения специальных платежных форм. В качестве документа, подтверждающего платеж, клиент получает чек-ордер с указанием необходимых данных. Благодаря упрощению данной процедуры существенно возрастают скорость и качество продаж банковских продуктов;
- внедрить ip-телефонию. Это решение предназначено для банков, имеющих собственную глобальную сеть WAN (wide area network). IP-телефония использует эту сеть в качестве дешевого канала для поддержки телефонной связи в отделениях. При этом банк отказывается от устаревших АТС, которые сегодня вообще не нужны, и обходится без оплаты дорогостоящей междугородной связи. При этом банк получает множество современных дополнительных услуг, повышающих производительность труда и эффективность работы в каждом отделении;
- внедрить customer care (забота о заказчиках). Чтобы добиться своих стратегических целей, большинство банков должно более точно настроить свои продукты и услуги на нужды заказчиков. При этом отделение становится активной частью банковского call-центра, где каждый запрос клиента направляется самому компетентному сотруднику, который определяется по критериям, указанным самим банком. Если запрос сразу попадает к человеку, имеющему всю необходимую информацию о банке и заказчике и способному быстро и эффективно решить проблему, банк гораздо лучше и быстрее сможет добиться своих стратегических целей;
- внедрить ip atm & kiosk (IP-банкомат и киоск). Полная интеграция банкоматов и информационных киосков в единую банковскую IP-сеть делает их весьма полезными инструментами для решения стратегических задач банковского бизнеса. Банкоматы пользуются большой популярностью среди клиентов, но работают в некоторой изоляции от остальных банковских каналов. Банкомат, подключенный к IP-сети, может не только выдать наличные или справку об остатке на счете. Он может предоставить гораздо больше услуг.
Банкомат, поддерживающий голос, видео и данные, становится каналом доставки гораздо более широкого и качественного набора услуг для клиентов. Информационные киоски остаются относительно новым и необычным банковским инструментом, однако в будущем их роль может значительно возрасти. Решение ip atm & kiosk обеспечивает более эффективное управление услугами и позволяет быстро доставлять клиентам рекламную информацию и важные сообщения;
- внедрить content delivery network (сеть для доставки контента). Это решение предназначено для эффективного управления мультимедийными услугами в отделении банка и для более эффективной доставки этих услуг. Услуги могут быть самыми разными — от электронного обучения сотрудников до рекламы новых продуктов и услуг среди клиентов. Это решение создает платформу для широкого распространения опыта лучших менеджеров по продажам. Говоря с заказчиком, сотрудник банка сможет быстро открывать на своем экране сложные объемные приложения с важными фактами и цифрами. Инфраструктура IP-сети предоставляет множеству пользователей одновременный доступ к нужному приложению или контенту с минимальной задержкой. Еще одним важным конкурентным фактором являются точность и своевременность получаемой информации о заказчиках, а также о собственных продуктах и услугах. Быстрое, простое, безопасное и бесперебойное получение этой информации сотрудниками отделения является важной задачей для банка.
Банки могут использовать свои IP-сети для организации электронного обучения сотрудников отделений. При этом все сотрудники, где бы они ни находились, получат один и тот же высококачественный учебный материал, который доставляется на экраны компьютеров по IP-каналам. Тот факт, что для обучения не нужно никуда ездить, дает банку существенную экономию времени и денег;
- внедрить ip video surveillance (видеонаблюдение по сети IP). Это решение модернизирует систему видеонаблюдения в банке и интегрирует ее в единую IP-сеть для повышения качества обслуживания и безопасности. Видеонаблюдение в реальном времени может проводиться через защищенный web-сайт. Кроме того, с помощью видеонаблюдения руководители банка могут лучше понять особенности поведения клиентов в отделении. В экстренных ситуациях доступ к системе видеонаблюдения можно предоставить правоохранительным органам, что позволит быстрее и лучше реагировать на возникающие угрозы.
Полагаю, что данные предложения будут востребованы ОАО «МДМ Банк» для российских клиентов.
Заключение
Инновации в настоящее время стали сутью современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковском деле.
Банковская инновация - это конечный результат научно-технической деятельности банка, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта или услуги, направленный на лучшее удовлетворение имеющихся потребностей клиентов или формирование новых, в процессе управления ресурсным потенциалом банка.
Банковская инновация по содержанию включает:
а) новый банковский продукт, впервые появившийся на российском финансовом рынке, т. е. только в одном банке;
б) новый для России зарубежный банковский продукт, т. е. новый банковский продукт, появившийся на российском финансовом рынке, но уже давно реализуемый за рубежом на финансовых рынках других стран в соответствии с их конкретными условиями и юрисдикцией;
в) новые финансовые операции.
Жизненный цикл банковской инновации - это определенный период времени, в течение которого банковский продукт или операция обладают активной жизненной силой и приносят банку как продуценту (производителю) и продавцу инновации определенную прибыль или другую реальную выгоду.
В курсовой работе проделан анализ инновационных технологий в системе продаж банковских продуктов на примере ОАО «МДМ Банк»: дана краткая характеристика ОАО «МДМ Банк», проанализированы экономические показатели его работы, рассмотрены существующие в банке системы автоматизации, предложены направления развития клиентоориентированных инновационных технологий банковского обслуживания: внедрение инноваций в области организации продаж, взаимодействия с клиентом и применение современных банковских электронных технологий.
Список использованной литературы
Федеральный закон от 23.08.1996 № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике» (ред. от 21.07.2011)
Банки и банковское дело / Под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова. ― СПб: Питер, 2010
Банковское дело: Учебник для вузов, 2-е изд./под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.:Питер, 2008
Банковский менеджмент. Учебник / Под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. ― М.: КноРус, 2009
Банковское отделение будущего. // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерчеком банке», № 2, 2009
Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник.- М.: Высшее образование, 2008
Викулов В. С. Концептуальный подход к разработке инновационной стратегий коммерческого банка // Финансовый менеджмент, № 5, 2008
Викулов В.С. Типология банковских инноваций // Финансовый менеджмент, № 6, 2008
Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / Под. ред. А.В. Калтырина. 2-е изд., перераб. и доп. ― Ростов н/Д: Феникс, 2010
Зверев О. А. Инновационная политика коммерческих банков. Автореферат. Академия им. Г.В. Плеханова , 2008
Золотова Е.А. Современная ситуация на рынке потребительского кредитования в Ставропольском крае // Финансы и кредит, № 32 (272), 2010
Новосёлова Е.Г. Финансово-кредитная система. Бюджетное, валютное и кредитное регулирование экономики, инвестиционные ресурсы // Проблемы современной экономики, № 2 (22), 2011
Семикова П. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии, № 11, 2009
Хоминич И.П. Инновационный менеджмент банковской деятельности /Банковские услуги, № 3, 2008
Годовые отчеты ОАО «МБМ банка» за 2010, 2011 годы
МДМ Банк запускает новые услуги в Интернет-банке «МДМ online».// http://www.mdm.ru/moscow/press/news/ 2012-04/2216/
Сайт Банки.ру.//http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=185165
Сайт ЦБ РФ.//http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=500000008
Приложения
Банки и банковское дело / Под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова. ― СПб: Питер, 2010, с.206
Золотова Е.А. Современная ситуация на рынке потребительского кредитования в Ставропольском крае // Финансы и кредит. ― 2010. ― № 32 (272), с. 23–30.
Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / Под. ред. А.В. Калтырина. 2-е изд., перераб. и доп. ― Ростов н/Д: Феникс, 2010, с. 115
Викулов В. С. Концептуальный подход к разработке инновационной стратегий коммерческого банка // Финансовый менеджмент. ― 2008. ― № 5, с. 106–121.
Семикова П. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. ― 2009. ― № 11, с. 42–47.
Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / Под. ред. А.В. Калтырина. 2-е изд., перераб. и доп. ― Ростов н/Д: Феникс, 2010, с. 218
Хоминич И.П. Инновационный менеджмент банковской деятельности /Банковские услуги. 2008. № 3, с 16
Там же
Викулов В.С. Типология банковских инноваций // Финансовый менеджмент. ― 2008. ― № 6, с. 12.
Банковский менеджмент. Учебник / Под ред. д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. ― М.: КноРус, 2009.
Новосёлова Е.Г. Финансово-кредитная система. Бюджетное, валютное и кредитное регулирование экономики, инвестиционные ресурсы // Проблемы современной экономики. ― 2011. ― № 2 (22), с. 23
Банки и банковское дело / Под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова. ― СПб: Питер, 2010, с. 209
http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=185165
http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=500000008
Годовой отчет ОАО «МБМ банка» за 2010 год
МДМ Банк запускает новые услуги в Интернет-банке «МДМ online».http://www.mdm.ru/moscow/press/news/ 2012-04/2216/
Банковское отделение будущего. // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерчеком банке» № 2, 2009
2