Основные проблемы и перспективы развития банковской конкуренции

Введение
1.Теоретические основы банковской конкуренции
1.1. Сущность банковской конкуренции
1.2. Специфические черты банковской конкуренции
2. Анализ практических аспектов российской и зарубежной банковской конкуренции
2.1. Российская межбанковская конкуренция
2.2. Особенности конкуренции за рубежом
3. Перспективы развития банковской конкуренции
Заключение
Список использованных источников

В этом направлении были предприняты серьезные меры по усилению надзора за банками по выявлению проблемных банков, их санации и реструктуризации. Благодаря усилиям всех сторон - надзорных органов, законодателей, самого банковского сообщества - негативные последствия кризиса удалось преодолеть. Банковский сектор к настоящему времени практически достиг предкризисного уровня по основным показателям своей деятельности - размеру собственного капитала и активов (в реальном выражении), по объему кредитных вложений и др.Однако достижение стабильности не означает, что банковский сектор функционирует эффективно. Эффективность работы банковского сектора экономики можно рассматривать в двух аспектах: как общественную эффективность банковского посредничества и как эффективность работы банков, представляющих собой коммерческие предприятия. Эффективность банковского посредничества, в общем виде, определяется тем, насколько эффективно с точки зрения национальной экономики банки осуществляют трансформацию сбережений в инвестиции, какова их роль в финансировании развития экономики. Индикаторами, отражающими общественную эффективность банков, могут служить показатели отношения совокупных активов, собственного капитала банковской системы и объема кредитных вложений банков к ВВП, а также соотношение темпов их прироста. Для оценки эффективности банков как особых коммерческих предприятий обычно используются показатели рентабельности.По всем этим показателям банковский сектор России уступает и зарубежным банкам, и предприятиям многих отраслей отечественной экономики.Таким образом, острейшей проблемой развития банковского сектора является сейчас повышение эффективности ее функционирования, которое может быть достигнуто путем устранения барьеров на пути развития добросовестной конкуренции между банками и повышения прозрачности банковского сектора.Поощрение добросовестной конкуренции и саморегулирования в банковской сфере, освобождение банков от навязанных им отношений подчиненности интересам различных партий и групп является условием перехода от нормативного, к осуществляемому Банком России, так называемому, риск-ориентированному надзору за банками. Риск-ориентированный надзор, предполагающий надзор и оценку эффективности внутренних банковских систем управления рисками, освобождает инициативу банков, побуждает к поиску ими новых форм организации работы, разработку новых услуг, внедрение современных информационных систем, стимулирует развитие конкуренции. Формирование риск-ориентированного надзора соответствует общемировым тенденциям развития надзорной деятельности в сфере финансового посредничества, которые заключаются в его переориентации с контроля выполнения количественных показателей и нормативов на анализ эффективности систем управления банками с целью поддержания цивилизованной конкуренции.Возможности Банка России в сфере регулирования банковской конкуренции можно рассматривать по нескольким направлениям.Во-первых, это может осуществляться посредством нормативно-правового регулирования коммерческих банков.Упорядочивающее воздействие нормативных актов Банка России на развитие банковской конкуренции во многом зависит от качества нормотворческой деятельности, основополагающими принципами которой являются: обязательность нормативных актов, их непротиворечивость федеральным законам, официальное опубликование и специальная регистрация в Министерстве юстиции РФ, возможность их судебного обжалования.Во-вторых, значительное воздействие на банковскую конкуренцию главный банк страны может оказывать и в процессе осуществления денежно-кредитной политики.В-третьих, эффективность воздействия Банка России на процесс банковской конкуренции, во многом зависит от решения проблем, связанных с организацией его работы по регулированию деятельности коммерческих банков, управлению их ликвидностью посредством системы обязательных нормативов, которые влияют на формирование конкурентной среды и создание условий конкуренции. Так, к примеру, норматив, ограничивающий привлечение вкладов населения, ставит коммерческие банки в неравное конкурентное положение со Сбербанком РФ, аналогично, норматив вексельных обязательств ограничивает эмиссионные возможности коммерческих банков. На наш взгляд, существующая система экономических нормативов не выполняет свои функции по эффективному управлению банковской ликвидностью.Анализируя сегодняшнюю ситуацию, можно сделать вывод о том, что деятельность Банка России, в данный момент, не направлена на развитие банковской конкуренции. Современные подходы к регулированию отношений агентов российского банковского рынка по поводу конкуренции фактически носят ограничительный, а не стимулирующий характер. Задача такого регулирования - отделить “хорошие” банки от “плохих” и применить к “плохим” специальные меры воздействия вплоть до отделения от банковской системы. С содержательной точки зрения такой подход основан на системе формальных критериев в виде специальных норм и требований, которые являются дифференцирующим, но не синтезирующим инструментом. Подобное регулирование конкуренции на российском рынке банковских услуг переводит процесс регулирования в плоскость контроля за доступом на рынок при помощи соответствующих “барьеров”.ЗаключениеСферой банковской конкуренции является банковский рынок - сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящее из множества элементов.Рынок банковских услуг более глубоко вовлечен в процесс глобализации экономики по сравнению с товарными рынками. Глобализация экономики характеризуется изменениями мировой экономической структуры, произошедшими за последние два десятилетия. В литературе отмечается, что в рамках этих изменений наметились четыре главные структурные тенденции:- изменения в отношениях между сырьевыми и промышленно развитыми странами;- переход промышленно развитых стран от трудоемкого к наукоемкому производству;- повышение значения международного движения капитала в мировой торговле;- возрастание степени диверсификации деятельности многонациональных корпораций, в том числе международного инвестирования в современные предприятия и соглашения о партнерстве.Более того, финансовый рынок не просто вовлечен в процесс глобализации экономики, но и выступает механизмом данного процесса. В связи с этим следует сказать о таких факторах, как:- функционирование с 1980 г. системы финансовых рынков на глобальном уровне;- возникновение мировой финансовой сети, соединяющей ведущие финансовые центры разных стран;- укрепление и углубление связей между этими центрами. Совокупное действие указанных факторов, как отмечают американские исследователи, “произвело финансовую революцию, имеющую три ключевых аспекта: глобальное присутствие международных финансовых институтов, международная финансовая интеграция и быстрое развитие финансовых инноваций”.Особенностью рынка банковских услуг, влияющей на формы и способы конкурентной борьбы, является активное нежелание конкурирующих субъектов испытывать на себе какое-либо регулирующее воздействие уполномоченных государственных органов.В литературе отмечается, что “на финансовых рынках действуют процессы, которые хотя и множественны, но их не часто можно надлежащим образом подтвердить документально”. В данном случае имеются в виду различные договоренности, которые оформляются не путем составления соответствующего договора (официального документа) между финансовыми контрагентами, а “джентльменскими соглашениями”.Чаще всего это делается “не по соображениям производственной необходимости, а из желания укрыть прибыли от фиска или кредиторов, избежать налогообложения либо ограничительного действия законодательства в странах, где оперирует компания. Имеют здесь место и такие “психологические” причины, как стремление отвести угрозу национализации, скрыть истинные размеры предприятия”.В то же время, хотя “финансовые рынки не хотят какого-либо вмешательства со стороны государства, но сохраняют глубокую веру в то, что, если условия действительности резко ухудшатся, власти вмешаются”.Таким образом, конкуренция на финансовых рынках зачастую принимает скрытые формы, что затрудняет деятельность регулирующих органов. В результате меры регулирования обычно оказываются направленными на преодоление причин не будущего, а прошедшего финансового кризиса.Конкуренция на рынке банковских услуг существенно отличается от конкуренции на товарном рынке тем, что кредитные организации обычно оперируют с чужими (привлеченными) средствами, объем которых существенно (на порядок) выше собственных средств.Это является одной из причин того, что кредитные организации находятся в высочайшей степени зависимости от надежности своих контрагентов. А так как на финансовом рынке заключается множество подобных сделок с большим количеством различных контрагентов, в результате чего образуются своеобразные цепочки взаимозависимых сделок, отдельная кредитная организация нередко оказывается в положении, когда она самым непосредственным образом зависит от того, будет ли выполнять свои обязательства субъект, о существовании которого данной кредитной организации даже не известно.В итоге, если этот так называемый неизвестный субъект отказывается выполнять взятые на себя обязательства, кредитная организация, которая все свои финансовые планы строила исходя из его добросовестности, оказывается в положении банкрота и не выполняет свои обязательства.Список использованных источниковАганбян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки)//Деньги и кредит. 2011. №1. С.27-36.Антимонопольное регулирование финансовых рынков: [презентация]. М.: Федеральная антимонопольная служба. http://www.fas.gov.ru/analytical-materials/-analyticalmaterials-30425.htmlДробышевский С. М., Пащенко С. А. Анализ конкуренции в российском банковском секторе. Научные труды Института экономики переходного периода № 96P. М.: ИЭПП , 2009.Зражевский В.В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы России: монография. Москва: РАКО, 2007.Иноземцева А., Дементьева С., Дударева Е. Англичане проверили российские банки на слабость// Коммерсантъ. 2010. №54. С. 15Исаева П.Г.,  Магомедшерифова А.М., Аливердиев Р.М. Особенности формирования конкурентных отношений в банковском секторе России//Управление экономическими системами. 2011. №12. С.44-49.Колесов П.Ф. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития. // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - Май, 2012. [Электронный ресурс]. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2012/05/909Коробова Г.Г., Коробов Ю.И., Рябов А.Ф. Банковское дело. Москва: Юристъ, 2002.Обзор банковского сектора Российской Федерации № 105, июль 2011 г. Банк России. www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1104.pdfОтчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. Банк России. М.: Новости, 2011.Петров М.Л. Банковская конкуренция в России. Саратов: СГСЭУ, 2009.Рыбин Е. В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. М.: Финансы и статистика, 2011. 206 с.Селянин С., Ивантер А. Альтруистов нет // Эксперт. 2008. № 18 (607). С. 50–55.Тавасиев А. М., Ребельский Н. М. Конкуренция в банковском секторе России. М.: Юнити, 2008.