Современная кредитная система: организация, правовая база и тенденции функционирования.

Оглавление
Введение
Глава 1. Сущность современной кредитной системы
Глава 2. Правовая база современной кредитной системы
Глава 3. Тенденции функционирования современной кредитной системы
Заключение
Список литературы

Также необходимо принятие на законодательном уровне актов, регулирующих:создание и деятельность специализированных банков;упрощение процедуры вхождения новых акционеров (участников) вуставнойкапитал банков;упрощение создания банков со смешенным российско-иностранным капиталом;ответственность акционеров (участников) и менеджеров, приведших банк кбанкротству;процедуры банкротства банков, у которых отозваналицензияна проведение банковских операции. Мероприятиями, проводимыми в кредитных организациях должны явиться:- увеличениеуставногокапитала банка посредством использования собственных средств акционеров ипривлеченияновых средств;-реструктуризациядолговых обязательств банка посредством проведения переговоров скредиторами, организация привлечения кредиторов банка в круг егоучастников;- реструктуризациябалансабанка посредством:перевода набалансакционеров неработающих активов;выкупаакционерамиу банка и передача ему варендунедвижимого и движимого имущества;- замена главных менеджеров банков, не справившихся с работой и допустивших крупные просчеты в работе;- пересмотр структуры банка. Закрытие,продажа, объединение дополнительных офисов и филиалов, открытие новых,покупка новых филиалов и дополнительныхофисов;- ревизияноменклатурыпродуктов и услуг, предоставляемым банкам,маркетинги реклама указанных продуктов и услуг;- привлечение новыхклиентов, партнеров по бизнесу указанных клиентов;- стремление к заключению соглашений при проведениислияниябанков. Также государственное участие в этих мероприятиях будет вспомогательным звеном в реформировании кредитной системы России.Рассмотрим показатели работы кредитных организаций в России за период с 2008 г. по 2011 г. (таблица 1).Таблица 1Отдельные показатели деятельности кредитных организаций в России за период с 2008 г. по 2011 г.Показатель01.01.200801.01.200901.01.201001.01.2011Объем кредитов, предоставленных организациям, банкам и физическим лицами, - всего.13416730134545421332659015600900В том числе предоставленных предприятиям и организациям87309499165304938604210773870В том числе предоставленным физическим лицами3242111353721131699023725244В том числе предоставленным банкам8179347520277706461101786Объем вложений в долговые обязательства РФ и Банка России68091227062910510431766021Объем вложений в векселя251058627292574484670187Объем вложений в акции, паи предприятий и организаций-резидентов (кроме банков)315087Сумма средств организаций и предприятий на счетах31700964 945 4345 466 5806 035 603Сумма бюджетных средств на счетах45187Объем привлеченных банковских вкладов (депозитов) физических лиц51367895 906 9907 484 9709 818 048Стоимость обращающихся на рынке долговых обязательств11760621 626 738790 1171 327 199Собственные средства (капитал)2671484771258834140969597Всего активов2024105676739119609142718Из данных таблицы видно, что сегодня в кредитных организациях сосредоточены значительные объемы ссудного капитала. Сделано это путем:привлечения свободных денежных средств предприятий и организаций, правительственных учреждений;доходов и сбережений физических лиц;предоставление накопленных сумм в ссуду.Так, дальнейшее укрепление банков, создание из них самостоятельной отрасли предпринимательства приведет к тому, что банки будут выступать в качестве совокупного кредитора.Сегодня в банковской сфере находится значительный объем средств. Это объясняется тем, что повышение требований клиентов, появление новых информационных технологий заставляют кредитные учреждения развиваться.ЗаключениеТаким образом, в составе кредитной системы выделяют три уровня: Центральный банк;коммерческие банки;специализированные небанковские небанковские кредитно-финансовые институты:специализированные лизинговые фирмы;кредитные союзы;инвестиционные компании;факторинговые компании;инкассаторские фирмы;финансовые компании;страховые общества;пенсионные фонды;ломбарды;трастовые компании;и т.д.К правовой базе отечественной кредитно-финансовой системе относят: «Конституция Российской Федерации»;Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012);Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) «О банках и банковской деятельности»;«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 29.06.2012);«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 29.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.08.2012);«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012);«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012);«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012).Так, на сегодняшний день, основными тенденциями развития кредитной системы России является:преобладание административных методов над экономическими;снижение ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности;ставка рефинансирования, как основной механизм регулирования;появление новых видов финансовых учреждений;появление новых видов кредитных инструментов;появление новых видов методов обслуживания клиентов;осуществление поиска оптимальных форм устройствакредитнойсистемы;упразднение института уполномоченных банков по работе сбюджетнымисредствами и бюджетными счетами;дифференциация банков;придание банкам статуса опорных (губернских,муниципальных, окружных).создание сетей специализированных банков (инвестиционных, инвестиционных и т.д.);увеличение количества российских банков-резидентов с участием иностранного капитала, обладающих статусом международного банка;укрупнение банков;появление многобанковских холдингов.Согласно данным тенденциям, необходимо проведение ряда государственных и банковских мероприятий по совершенствованию банковских учреждений согласно курсу проводимых экономических реформ. К таким мероприятиям относится: совершенствование законодательства;унификация документов;совершенствование банковского надзора;наработка контактов с зарубежными специалистами;дифференциация банковских нормативов;проведение политики, направленной на совершенствование и обновление банковской инфраструктуры.Список литературы«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).Федеральный закон от 07.02.2011 N 7-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О клиринге и клиринговой деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012). Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012). Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) «О банках и банковской деятельности». «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 29.06.2012). Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=132062.«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 29.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.08.2012). Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=132134.«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012). Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=122802.«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012). Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=122254.«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012). Режим доступа: http://www.consultant.ru/search/?q=%E1%E0%ED%EA.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ: принят Гос. Думой РФ 27 июля 2002 г.: ред. 25.11.2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. № 28. С. 2790.Братко А.Г. Проблемы глобализации и правового регулирования денежно-кредитных систем в условиях современного капитализма // Публичное и частное право. 2011. № 3. С. 7-18. Братко А.Г. Проблемы глобализации и правового регулирования денежно-кредитных систем в условиях современного капитализма // Бизнес, менеджмент и право. 2011. № 2 (24). С. 083-090.Глушкова Н.Б. Особенности управления кредитными рисками на современном этапе развития банковской системы // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2011. № 11. С. 71-82.Дергачёв И.В. Влияние иностранных финансово-кредитных организаций на современную банковскую систему Российской Федерации // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. 2011. № 4. С. 88-91. Конягина М.Н. Мотивационная система в рамках корпоративной стратегии банка // Банковское дело. 2009. № 10. С. 53-55.Кочарян К.С. Совершенствование технологий IT-поддержки инфраструктуры кредитного процесса // Транспортное дело России. 2009. № 9. С. 115-117. Курьянов А.М. Управление денежно-кредитной системой в современных условиях // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета (РГТЭУ). 2009. № 3. С. 37-45.Основные направления единой государственной денежно – кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов: утверждено Центральным банком РФ 29.09. 2009 г. [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система. М., 2010. Товмасян Р.Э. Денежно-кредитное регулирование в российской федерации // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 1: Регионоведение: философия, история, социология, юриспруденция, политология, культурология. 2010. № 3. С. 172-175.Финам [Электронный ресурс]. Электронное издание. Словари. Режим доступа: http://www.finam.ru/dictionary/wordf01286/default.asp?n=2.