Вход

Анализ форм безналичных расчётов на примере Сбербанка РФ.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 169006
Дата создания 2012
Страниц 33
Источников 24
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 580руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение
2.Анализ форм безналичных расчетов на современном этапе
2.1.Характеристика Сбербанка РФ
2.2.Анализ форм безналичных расчетов проводимых Сбербанком РФ за 2009-2011гг.
2.3.Проблемы и перспективы развития форм безналичных расчетов в современных условиях
Заключение
Список использованной литературы

Фрагмент работы для ознакомления

В системах второго типа прикладное программное обеспечение является Интернет - приложением, функционирующим только в сеансе связи банка с клиентом. При использовании таких систем клиенту не нужно устанавливать программное обеспечение и хранить базы данных на своем компьютере. Он может получить доступ к своему банковскому счету, войдя на сервер банка в Интернете с любого компьютера и введя свой пароль и идентификационный номер. Для повышения безопасности могут использоваться различные методы защиты: сеансовые пароли, выбираемые с помощью специальной таблицы или генерируемые электронным устройством; ключевые дискеты и аппаратные ключи, идентифицирующие клиента, и др.Системы первого типа предпочтительнее для клиентов, желающих иметь более высокий уровень безопасности. Системы второго типа более дешевые и экономичные в эксплуатации для клиента, а также более мобильные. Пока эти две технологии взаимодополняют друг друга, но с развитием систем защиты информации в сети Интернет технологии «тонкий клиент» полностью вытеснят первые информационные технологии.Иногда через Интернет предоставляются не все услуги, предусмотренные системой «клиент - банк», а только их информационная составляющая (возможность получать выписки по счетам и обмениваться с банком иными сообщениями, не связанными с движением денежных средств по счетам).Для населения в сети Интернет предлагаются услуги по осуществлению расчетов с электронными магазинами как посредством пластиковых карт, так и без них. Ряд банков предлагает физическим лицам в Интернете банковское обслуживание удаленных клиентов (homebanking), аналогичное по сути системе «клиент - банк» для юридических лиц [12].Система «домашний банк» предназначена для управления реальными банковскими счетами частных лиц через сеть Интернет, предоставляя полноценный банковский сервис своим пользователям круглосуточно в режиме реального времени из любой точки планеты. С помощью «домашнего банка» через Интернет в режиме реального времени клиент может:покупать и продавать валюту, круглосуточно осуществлять конвертацию валют по льготному курсу; в случае появления резко отрицательных новостей о состоянии на валютном рынке мгновенно прореагировать на изменение ситуации, закрыв, например, имеющиеся счета, и купить иностранную валюту; за несколько секунд перевести купленные доллары или рубли на карточный или любой другой счет; открывать валютные депозиты;оплачивать коммунальные услуги: квартплату, счета за телефон, счета за электричество, счета за газ; сохранить платежные документы и квитанции об оплате в электронном виде, в случае необходимости получить квитанции, заверенные печатью банка;осуществлять внутри- и межбанковские переводы: в режиме реального времени переводить средства со своего счета на любой счет физического или юридического лица, открытый в банке; переводить средства со своего рублевого счета на рублевый счет любого банка РТ; сохранять квитанции по переводу средств как в электронном, так и в бумажном виде; автоматизировать работу по переводу средств; получать квитанции, заверенные печатью банка;оплачивать счета операторов пейджинговой связи и провайдеров сотовой связи: заплатить оператору сотовой или пейджинговой связи в режиме реального времени за несколько секунд непосредственно через Интернет;открывать депозиты непосредственно через Интернет, в случае необходимости досрочно отзывать средства с депозитов, получать документальное подтверждение об операциях с депозитами;иметь доступ к истории платежей: отслеживать все операции по открытым счетам, получать историю выписок по счетам за любой период времени, контролировать движение средств по счетам (в том числе и карточным) в целях безопасности, получать квитанции по всем операциям со счетами;пополнять карточные счета платежных систем UnionCard, Visa, EuroCard/MasterCard; получать документальное подтверждение операций перевода; переводить необходимую сумму с одного своего счета на другой.В перспективе развития безналичных расчетов банки предлагают систему дистанционного банковского обслуживания частных лиц «Телебанк». Операции осуществляются через Интернет или по телефону круглосуточно из любого места. Через систему «Телебанк» можно оплачивать коммунальные услуги, мобильный телефон, проводить практически любые платежи, а также конвертировать валюту, пополнять пластиковые карты со счетов в системе «Телебанк» и наоборот. Достаточно связаться с системой и отдать соответствующую команду. Система «Телебанк» рассчитана на рядового пользователя. Чтобы провести операцию, достаточно набрать ее код, один - два параметра (например, номер оплачиваемого мобильного телефона) и перечисляемую сумму[10].Открытие счета в системе «Телебанк» в действительности означает:открытие одного или нескольких счетов в банке (счет в российских рублях открывается обязательно, счета в других валютах открываются по желанию клиента за отдельную плату);оформление одной или нескольких пластиковых карт;возможность свободного перемещения средств между всеми счетами и картами (клиент имеет круглосуточный доступ к своим счетам через Интернет или по телефону);возможность проведения платежных операций (клиент имеет возможность проводить платежи в пределах России, а также денежные переводы за границу, квитанции о проведении оплаты клиент может получить по факсу и через Интернет).Счет в системе «Телебанк» может быть открыт очно и заочно (с пересылкой нотариально заверенных документов по почте). Пополнение счета в системе «Телебанк» возможно через кассу банка (рубли, валюта), через кассу любого телефонного узла (принимаются только рубли), через бухгалтерию своей организации путем ежемесячного перечисления части заработной платы, переводом денег со счета пластиковой карты UnionCard, Visa, Euro/MasterCard переводом со счета в другом банке, включая Сбербанк.Со временем систему homebanking начнут предлагать большинство российских банков, активно работающих с населением. А для кого-то внедрение подобных систем может обеспечить выход на рынок услуг населению и завоевание на нем достойного места. Для банков, еще не сформировавших региональную филиальную сеть, внедрение homebanking может стать хорошей и более дешевой альтернативой развития клиентской базы и доведения своих продуктов до потребителей. Особо следует остановиться на банковских системах обслуживания расчетов населения с электронными магазинами.Под электронной коммерцией в широком смысле понимают различные виды бизнеса в сети Интернет, включая непосредственно Интернет-услуги (разработку сайтов, провайдерские услуги, рекламу в Интернете и т.д.). В узком смысле электронная коммерция - это осуществление продаж товаров и услуг через Интернет.Банковское обслуживание электронной коммерции заключается в обеспечении безналичных расчетов между покупателем и продавцом. С одной стороны, банк может предоставлять услуги физическим лицам (покупателям), обеспечивая их расчетными инструментами для оплаты покупок в Интернете или осуществляя платежи с их счетов по указанным реквизитам. С другой стороны, банк может оказывать услуги самим электронным магазинам по организации приема платежей за их товары и услуги через Интернет посредством определенных технологий [22].Существуют разные механизмы и формы финансового взаимодействия в Интернете.Традиционные средства оплаты за товары и услуги включают:банковский перевод,наложенный платеж,оплата наличными при доставке,банковские кредитные карты,электронные чеки и векселя,электронные деньги[15].Первые три формы оплаты наименее удобны для покупателей. В связи с этим получили развитие международные и российские электронные платежные системы, позволяющие осуществлять расчеты в Интернете посредством банковских карт либо «виртуальными» деньгами.Большинству банкам надо учитывать, что более половины покупок в Интернете в ближайшее время будет оплачиваться с помощью цифровых денег, представляющих собой записи на счетах в электронных платежных системах. Уже сегодня цифровые деньги (например, WebMoney) можно зарабатывать, тратить в Интернет-магазинах, перечислять на счета других лиц, конвертировать в доллары и, наконец, снимать в наличном виде в специальных обменных пунктах.Другим распространенным инструментом платежа в сети Интернет являются банковские карты. Крупнейшие международные платежные системы активно продвигают собственные системы расчетов по пластиковым картам в Интернете. В то же время стали появляться специальные «виртуальные» карты для расчетов в сети Интернет. Международная карта Visa-Internet - это «виртуальная» карта, имеющая все атрибуты обыкновенной карты Visa: номер, срок действия, данные пользователя, за исключением самого пластика и ПИН-конверта, которые не нужны для расчетов в Интернете. Visa-Internet намного дешевле обычной карты. Комиссия банка за совершенные операции не взимается. Страховой депозит и неснижаемый остаток отсутствуют. Карту Visa-Internet можно заказать и получить как непосредственно в банке, так и не приезжая в банк. Для этого банк высылает клиенту комплект документов и инструкций на его электронный адрес. Клиент отправляет заполненные бланки по почте заказным письмом на адрес банка и переводит необходимую сумму для оформления карты по прилагаемым в комплекте документов реквизитам для конкретного типа платежей. По получении перевода и правильно заполненных и подписанных документов банк в течение 5 рабочих дней высылает клиенту заказным письмом карту и клиентский экземпляр договора по указанному им почтовому адресу [15].Карта не может быть потеряна или украдена, ее данные хранятся лишь в памяти владельца либо в памяти его компьютера. Даже каким-либо образом узнав данные карты, ею невозможно расплатиться в магазине или снять наличные, карта предназначена только для расчетов в сети Интернет. В любой момент можно заблокировать карту, закрыв доступ в карточному счету. Банк обеспечивает возврат несанкционированных платежей.Банки, предоставляющие электронные услуги населению, имеют возможность предложить дополнительные услуги и юридическим лицам, например по организации оплаты товаров и услуг юридического лица через Интернет. В настоящее время это весьма актуально для компаний, оказывающих массовые услуги населению, оплата за которые производится периодически. Для других предприятий наличие у банка услуг по проведению платежей в Интернете может служить дополнительным стимулом обслуживаться в этом банке, имея в виду возможность заниматься электронной коммерцией в будущем.Кроме того, многие банки, имеющие собственные платежные системы в Интернете, оказывают юридическим лицам услуги по созданию электронных магазинов, предоставляя место на своих серверах, программное обеспечение, дизайн и т.п. Наличие подобных услуг у банка при отсутствии их у конкурентов позволит привлечь дополнительных клиентов, желающих заниматься продажей своих товаров и услуг через Интернет.ЗаключениеБезналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты организовываются по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.Основополагающим принципом организации безналичных расчетов является правовой режим осуществления расчетов и платежей.Проводимые в банке безналичные расчеты осуществляются в определенных формах. В современных условиях применяют следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; расчеты чеками; расчеты по инкассо.Основными недостатками, которые затрудняют осуществление безналичных расчетов являются: обострение кризисных явлений в экономике страны;неплатежеспособность и банкротство предприятий; нарастание политической и социальной напряженности;несовершенство программно-технического обеспечения;не достаточно активное обновление правовых норм в области безналичных расчетов;не налажена система контроля за сферой расчетов со стороны государства и Центрального Банка.Для улучшения осуществления организации безналичных расчетов рекомендуется: ускорение перехода к совершенным программным системам;скорейшая автоматизация системы безналичных расчетов;предоставление выхода на мировой уровень;широкое использование клиринга;активизация работы с клиентами, путем разработки и внедрения взвешенного порядка начисления % за остатки на расчетных и текущих счетах. Кроме этого необходимо предложить клиентам целый ряд дополнительных услуг, связанных, например, с трастовым управлением средствами клиента, агентскими услугами на рынке ценных бумаг, консультационными услугами по правовым и общеэкономическим вопросам, а также вопросам финансового анализа состояния дел клиента, совершенствование нормативной базы, упрощение процесса осуществления расчетов.Таким образом, несмотря на все трудности при осуществлении безналичных расчетов можно отметить, что в стране наблюдаются тенденции для успешного развития расчетов и приближению к мировым стандартам.С целью разработки конкретных предложений по совершенствованию безналичных расчетов для Сбербанка России следует отметить, что важной особенностью современной системы безналичных расчетов является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки. Почти полностью должна быть исключена ручная работа при составлении расчетно-денежных документов. Необходимо автоматизировать учет и контроль поступающих для дальнейшей обработки документов. Автоматизировать и процесс проводки платежей по счетам как внутри банка, так и между учреждениями.Список использованной литературыКонституция Российской Федерации: офиц. текст.- М.: Юрайт-Издат, 2012.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон Рос. Федерации от 10 июля 2002г., №86-ФЗ // Российская газета. – 2002. - №198.О банках и банковской деятельности: Федер. закон Рос. Федерации от 3 февраля 1996 г., № 17-ФЗ // Российская газета. – 2004. - №290.Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция «Утв. Центр.банком РФ от 16 января 2004 г., № 110-И // Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 января 2004г. №124. // Справочно-правовая система «Гарант». - Последнее обновление 29.05.2012.Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2011. – 360с.Банковский менеджмент / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2010.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2009. Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России / Березина М.П.// Банковское дело. 2010. №8.Бэррел Т. Маркетинг. Банковское дело: Учебное пособие / Бэррел Т. - М.: Консалтбанкир, 2008. – 560с.Гребенюк С.Г. Использование современных технологий банковских операций в розничном бизнесе / Гребенюк С.Г. // Финансы и кредит. – 2010. - № 8 (176). – с. 25-30.Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Грязнова А.Г.- М.: Финансы и статистика, 2010. – 962с.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2010. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции / Жуков Е. Ф. – СПб.: Питер, 2009. Иванов О.М. Электронные деньги в российской платежной системе. Перспективы дистанционного финансового обслуживания / Иванов О.М. // Банковское дело. 2008. №10.Козловская Э.А. Основы банковского дела: Учебное пособие / Козловская Э.А. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 725с.Колесников В.И. Банковское дело: Учебное пособие / Колесников В.И. М.: Проспект, 2009. – 631с.Коробов Ю.И. Банковский маркетинг: Учебное пособие / Коробов Ю.И.- Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 2010. – 512с.Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Коробова Г.Г. - М.: Юристъ, 2010. – 128с.Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб.пособие / Лаврушин О.И. - М.: Банковский и биржевой центр, 2010. – 650с.Полищук А.И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникаций / Полищук А.И.// Бизнес и банки. 2010. №21(1002).Смирнова Е.И. Динамика изменений отношения россиян к банкам и их продуктам / Смирнова Е.И.// Организация продаж банковских продуктов. 2009. № 3. Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.sbrf.ru.Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/Показатели, характеризующие состояние банковского сектора (2011г., прогноз). [Электронный ресурс]: - Режим доступа: www.bdrating.ru

Список литературы [ всего 24]

Список использованной литературы
1.Конституция Российской Федерации: офиц. текст.- М.: Юрайт-Издат, 2012.
2.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон Рос. Федерации от 10 июля 2002г., №86-ФЗ // Российская газета. – 2002. - №198.
3.О банках и банковской деятельности: Федер. закон Рос. Федерации от 3 февраля 1996 г., № 17-ФЗ // Российская газета. – 2004. - №290.
4.Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция «Утв. Центр. банком РФ от 16 января 2004 г., № 110-И // Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 января 2004г. №124. // Справочно-правовая система «Гарант». - Последнее обновление 29.05.2012.
5.Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2011. – 360с.
6.Банковский менеджмент / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2010.
7.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2009.
8.Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России / Березина М.П.// Банковское дело. 2010. №8.
9.Бэррел Т. Маркетинг. Банковское дело: Учебное пособие / Бэррел Т. - М.: Консалтбанкир, 2008. – 560с.
10.Гребенюк С.Г. Использование современных технологий банковских операций в розничном бизнесе / Гребенюк С.Г. // Финансы и кредит. – 2010. - № 8 (176). – с. 25-30.
11.Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Грязнова А.Г.- М.: Финансы и статистика, 2010. – 962с.
12.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2010.
13.Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции / Жуков Е. Ф. – СПб.: Питер, 2009.
14.Иванов О.М. Электронные деньги в российской платежной системе. Перспективы дистанционного финансового обслуживания / Иванов О.М. // Банковское дело. 2008. №10.
15.Козловская Э.А. Основы банковского дела: Учебное пособие / Козловская Э.А. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 725с.
16.Колесников В.И. Банковское дело: Учебное пособие / Колесников В.И. М.: Проспект, 2009. – 631с.
17.Коробов Ю.И. Банковский маркетинг: Учебное пособие / Коробов Ю.И.- Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 2010. – 512с.
18.Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Коробова Г.Г. - М.: Юристъ, 2010. – 128с.
19.Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие / Лаврушин О.И. - М.: Банковский и биржевой центр, 2010. – 650с.
20.Полищук А.И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникаций / Полищук А.И.// Бизнес и банки. 2010. №21(1002).
21.Смирнова Е.И. Динамика изменений отношения россиян к банкам и их продуктам / Смирнова Е.И.// Организация продаж банковских продуктов. 2009. № 3.
22.Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.sbrf.ru.
23.Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/
24.Показатели, характеризующие состояние банковского сектора (2011г., прогноз). [Электронный ресурс]: - Режим доступа: www.bdrating.ru
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00514
© Рефератбанк, 2002 - 2024