Совершенствование системы государственного надзора за деятельностью страховых организаций в РФ

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОГО НАДЗОРА
1.1 Сущность, значение и задачи страхового надзора
1.2 Функции и основные направления страхового надзора
1.3 Современное состояние системы страхового надзора зарубежом
2 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО НАДЗОРА В РОССИИ
2.1 Анализ системы страхового надзора в России за период 2000 – 2011 гг
2.2 Основные характеристики системы страхового надзора в зарубежных странах
3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО НАДЗОРА В РОССИИ
3.1 Основные проблемы системы страхового надзора в России в 2009-2012 гг.
3.2 Прогноз развития страхования и страхового надзора в РФ до 2014 года
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Не дифференцированы требования к страховой организации в зависимости от видов страховой деятельности и страхования. Законодательство не регламентирует порядок открытия и функционирования филиалов и представительств страховых организаций.
Немаловажной проблемой является отсутствие в Законе каких-либо финансовых нормативов, определяющих рамки компетенции органа страхового надзора при определении требований финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, а также норм, раскрывающих функции страховых брокеров и их связь со сведениями, подлежащими представлению в орган страхового надзора.
Требует решения вопрос о том, как обеспечить интересы страхователей в случае утраты страховой организацией финансовой устойчивости и платежеспособности. Как мы считаем, здесь можно было бы взять за прототип порядок введения внешнего управления в банках при отзыве у них лицензии.
Совершенно не затронута Законом специфика реорганизации и прекращения деятельности субъектов страховой организации с учетом их специальной правоспособности, роль органа страхового надзора в защите прав страхователей и выгодоприобретателей в случае прекращения деятельности юридического лица, имеющего специальную правоспособность. Не определено, что следует считать источником исходных данных при расчете страховых тарифов, а что таковым не может считаться.
Такое количество пробелов свидетельствует о неурегулированности отношений в сфере страхования и страхового дела, что создает серьезные препятствия и участникам страховых правоотношений, и органу страхового надзора.
Кроме Закона о страховом деле в структуру источников страхового права, на уровне федеральных законов, входят также:
Закон РФ от28 июня 1991 года № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», который определяет порядок осуществления обязательного и добровольного медицинского страхования граждан;
Федеральный закон от 24 июля 1998 года № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», определяющий порядок возмещения и компенсации расходов на лечение рабочих и служащих от несчастных случаев, произошедших на производстве, за счет специальных средств, отчисляемых работодателями в фонды для указанных целей.
Особое место среди законов, регламентирующих страхование, занимает Кодекс торгового мореплавания РФ (КТМ РФ) от 30 апреля 1999 года №81-ФЗ. Причиной этого является то, что в КТМ страхованию посвящена отдельная специальная глава XV «Договор морского страхования», состоящая из 37 статей.
Необходимо отметить, что в связи с принятием ФЗ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», провозгласившего принцип о всеобщем страховании владельцами источников повышенной опасности своей гражданской ответственности, этот вид страхования получил широкое распространение.
Кроме законов в структуру нормативно-правовой базы, регулирующей страховую деятельность, входят подзаконные акты:
Указ Президента РФ от 7 июля 1992 года № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров»;
Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 года № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования»;
Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 года № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств»;
ведомственные нормативные акты органов исполнительной власти, издаваемые соответствующими отраслевыми государственными ведомствами. Особое место в данной группе нормативных актов занимают акты, издаваемые Министерством финансов РФ, Федеральной службой страхового надзора, и акты Федеральной антимонопольной службы.
Акты, издаваемые указанными ведомствами, определяют специальные условия и порядок осуществления на территории РФ страховой деятельности. В частности, это следующие акты:
- Письмо Минфина РФ от 18 октября 2002 года № 24-08/13 «О примерах расчета страховщиками резерва происшедших, но незаявленных убытков, и стабилизационного резерва»
- Приказ Федеральной антимонопольной службы от 10 марта 2005 года № 36 «Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг».
Значительное место в структуре страхового права занимает судебная практика. Страховое право является одной из комплексных отраслей российского права. В новых экономических условиях действующая система страхового права существует немногим более 10 лет. Причем процесс становления страхового права не закончен и продолжается с учетом потребностей рынка.
Основная проблема государственного системы страхового надзора - величина резервов, гарантирующих платежеспособность страховщика.
Страховой рынок как часть финансово - кредитной сферы является объектом государственного регулирования и контроля в целях обеспечения его стабильного функционирования с учетом значимости страхования в процессе общественного воспроизводстве. Регулирующая роль государственного органа по страховому надзору за деятельностью страховых организаций должна предусматривать выполнение в основном трех функций, с помощью которых обеспечивается надежная защита страхователей (регистрация тех, кто осуществляет действия, связанные с заключением договоров страхования, обеспечение гласности и недопущение ограничения конкурентной борьбы).
Также можно отметить, что к числу внутренних проблем страхового надзора, т.е. корректируемых внутри системы, за счет резервов, можно отнести такие как:
низкая финансовая устойчивость страховщиков;
низкий уровень профессионализма и страховой культуры;
внутрисистемная разобщенность;
Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно назвать следующие:
экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)
юридические (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.)
политические (общеполитическая нестабильность).
Также современные проблемы организации страхового надзора, прежде всего, связаны с воздействием на страховой рынок страны последствий мирового финансово-экономического кризиса.
Например, в 2011 году Федеральная служба по финансовым рынкам отозвала лицензии у трех участников страхового рынка и продлила ограничение у «Росстраха».
Отозваны лицензии у страховой компании «Петра», страхового брокера «Партнер» и страхового брокера «Мегаполюс-Сибирь». Решения приняты в связи с неустранением субъектами страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основаниями для приостановления действия лицензий.
Кроме того, ФСФР пролонгировала ограничение действия лицензии у страховщика ОСАГО «Росстрах». «Данное решение принято в связи с появлением дополнительных оснований, неисполнением надлежащим образом в установленный срок предписаний», — объясняет свое решение регулятор.
Приостановлена лицензия у страховой компании «Регионстрахинвест» в связи с неисполнением надлежащим образом в установленный срок предписаний, а также в связи с уклонением от получения предписаний.
Итак, основные проблемы системы страхового надзора в стране связаны с необходимостью совершенствования контроля за деятельностью страховых компаний, финансовая устойчивость которых существенно сократилась.
Как выяснили во второй главе, выделяют две распространенные системы страхового надзора: преимущественно государственная и преимущественно региональная.
Рис.5. Система страхового надзора в ЕС
Рис.6. Система страхового надзора в США
Для России необходима ориентация на одну из двух указанных моделей. По-моему мнению, целесообразно ориентироваться на страны ЕС и создать такую систему страхового надзора, которая была бы ориентирована только на Федеральный уровень. Приоритет данного решения могу определить тем, что система регионального и муниципального надзора развита слабо и на ее развитие потребуется гораздо больше средств и усилий.
Важно также отметить, что по состоянию на 2012 год существенна проблема монополизации страхового рынка.
Вопросами монополий как особого типа рыночных структур занимались многие российские и зарубежные экономисты современности. Среди таких экономистов Авдашева С.Б., Бреднев И.А., Бутрин Д., Бутыркин А.Я., Войтов А.Г., Райзберг Б.А., Розанова Н.М., Шаститко А.Е., которые исследовали как широкий спектр проблем монополизма экономической системы в целом, так и ее особенностей в условиях современного кризиса.
Райзберг Б.А. определил монополию как тип рынка, на котором только одна фирма является продавцом товара, на который не существует близких заменителей. Чем неэластичнее спрос, тем сложнее найти замену для продукции монополиста и тем больше его рыночная власть.
Авдашева С.Б., к примеру, существенное значение придавала политике поддержки конкуренции: антимонопольному регулированию и реструктуризации в отраслях естественных монополий.
Розанова Н.М. в учебнике «Теория организации отраслевых рынков» изучила особенности формирования прибыли и издержек монопольных фирм, а также определила особенности их конкурентной борьбы.
В соответствии с теорией Шаститко А.Е. можно привести следующие признаки монополии:
Монополистический рынок представлен одним продавцом и множеством покупателей.
Производимая продукция является уникальной (то есть отсутствуют товары-заменители).
Вход новых фирм на рынок фактически невозможен из-за барьеров.
Таким образом, можно говорить о рынке единственного продавца.
В соответствии со взглядами Бутыркина А.Я., монополия рассматривается в трёх аспектах:
с точки зрения рыночной структуры;
с точки зрения рыночного поведения;
с точки зрения рыночных итогов.
Рассматривая каждый из этих аспектов в отдельности следует уточнить, что опираясь на  рыночную структуру, можно дать следующее определение: монополия – это форма рынка, в условиях которой весь объём предложения приходится лишь на одного субъекта.
В целом трудно говорить о какой-либо общественной пользе, приносимой монополиями. Однако полностью обойтись без монополий нельзя — естественные монополии практически незаменимы, так как особенности используемых ими факторов производства не позволяют наличия более одного владельца, либо ограниченность ресурсов ведёт к объединению их владельцев. Но даже в этом случае отсутствие конкуренции душит развитие на длинном промежутке времени. Хотя и конкурентный, и монополистический рынок обладают недостатками, как правило, конкурентный рынок добивается более высоких результатов в развитии соответствующей отрасли в долгосрочной перспективе.
Монополия приводит к неэффективности, когда вместо производства на минимально возможном уровне предельных издержек, из-за отсутствия стимулов монополия начинает действовать хуже, чем могла бы действовать конкурентная фирма.
Однако есть рынки, где существование конкуренции вызвало бы лишь неэффективность, и где монополия - единственный способ предотвращения «смерти» отрасли в целом. Самым ярким примером этому служит метро.
До начала 1990-х годов в России существовала государственная монополия в области страхования: все страховые операции внутри страны проводила единая организация - Госстрах СССР, а операции иностранного страхования - акционерное общество «Ингосстрах».
Необходимость монополизации страхования обосновывалась двумя причинами: социально-экономической значимостью страхования, требующей активной роли государства в проведении страховой политики, и необходимостью концентрации средств страхового фонда в целях повышения финансовой устойчивости страховых операций.
Однако практика показала, что монополия на проведение страхования, как и любая другая монополия, не способствует ориентации на интересы страхования, порождает ведомственные интересы, удовлетворение которых становится первоочередной задачей, ведет к бюрократизации страхового аппарата, лишает его работу гибкости и маневренности.
К тому же повышение финансовой устойчивости страховых операций возможно при концентрации страхового фонда только до определенного предела, за границами которого дальнейшее наращивание объема страхового фонда перестает оказывать влияние на уровень устойчивости.
В условиях перехода к рынку, который предполагает возможность выбора товара на основе конкуренции товаропроизводителей, правительство страны сочло возможным отказаться от монополии в страховании.
Процесс разгосударствления собственности, активное развитие разных ее форм, переход к реальному самофинансированию предприятий, повышение их ответственности за своевременное выполнение взятых на себя обязательств сопровождаются быстрым развитием страхования, расширением сферы его применения.
Оно становится одним из важнейших факторов, обеспечивающих стабильность экономики в условиях перехода к рынку. В свою очередь потребности рыночной экономики стимулируют развитие страхового рынка как важного элемента общей системы рыночных отношений.
Рынок побуждает страховые организации принимать участие в операциях коммерческого характера, проводить активную инвестиционную деятельность помимо, оказания сугубо страховых услуг, и в результате дает дополнительный импульс развитию экономики.
70% совокупной национальной страховой премии в России собирают 50 ведущих компаний, 100 ведущих компаний собирают около 80% национальной страховой премии.
На российском рынке присутствует слишком большое число игроков, занимающих значимое положение. Очевидно преимущество крупных страховых компаний, их своеобразный «монополизм». Однако в целом концентрация рынка довольна высока.
Характер конкуренции в отрасли определяется деятельностью лидеров отрасли – это 20-30 наиболее крупных страховых организаций, в руках которых сосредоточены основные страховые ресурсы, наибольший капитал, наибольшее число клиентов, которые способны предложить наиболее привлекательные страховые продукты и привлечь новых клиентов. На долю этих компаний приходится порядка 50% совокупной национальной страховой премии и такой же процент выплат.
Можно заключить, что уровень конкуренции в отрасли высокий, но только в среде лидеров. Так как в этой отрасли барьеры на вход очень высоки, а конкуренция довольно сильна – роль новичков крайне незначительна, они не представляют собой серьезной конкурентной опасности.
Определим социально-экономические последствия монополизма для страхования.
отсутствие экономической свободы в отрасли, вырождение экономической системы;
возникновение узковедомственных интересов отдельных страховых компаний;
на уровне предприятия - негибкость, неэффективность деятельности отдельных страховых компнаий;
на уровне отдельного работника - отчуждение от собственности, управления и от результатов собственного труда.
Отметим, что в развитом рыночном хозяйстве поощрение конкуренции на практике сводится, главным образом, к стремлению ограничить монополизм.
На страховом рынке России в настоящее время действуют в основном «прямые» страховщики: до недавних пор монопольное положение на внутреннем рынке занимал Госстрах СССР; в последнее время все большее распространение получают акционерные страховые общества.
На внешнем рынке действуют страховое акционерное общество «Ингосстрах» и его представительства за рубежом (Черно-морско-Балтийское генеральное страховое акционерное общество «Блекбалси», Черноморско-Балтийское страховое транспортное акционерное общество «Софаг», страховое акционерное общество «Гарант» и др.).
Идет процесс формирования акционерных страховых обществ, ориентированных на иностранное страхование («Россия», «Дальроссо» и др.).
Перестрахование, которое в условиях развитого рынка проводится настолько широко, что формируется самостоятельный перестраховочный рынок, в России находится в зачаточном состоянии.
В известной мере это связано с тем, что Госстрах, бывший до недавних пор монополистом в проведении страховых операций, в перестраховании не нуждался, — финансовая устойчивость его операций была очень высока вследствие огромного страхового портфеля и значительной территориальной раскладки ущерба.
Кроме того, за долгие годы монопольного владения рынком Госстрах накопил значительные запасные и резервные фонды, которые позволяли покрыть любой, даже экстраординарный ущерб. Что же касается вновь создаваемых страховых организаций, то они проводят в основном те виды страхования, где чрезвычайные убытки либо невозможны, либо маловероятны. К тому же особенностью российского страхового рынка является широкое участие банков как учредителей или гарантов страховых организаций [23, C.8].
В завершении также отметим, что в течение следующих пяти лет условия функционирования российского страхового рынка в мировой страховой архитектуре могут быть пересмотрены. Во-первых, вследствие решения российских органов государственного регулирования о дальнейшей либерализации отечественного рынка страхования, и, во-вторых, в результате трансформации всей системы мирохозяйственных связей, ключевым институтом которой является ВТО.
3.2 Прогноз развития страхования и страхового надзора в РФ до 2014 года
Возможно, в ближайшем будущем Правительством будет утверждена концепция развития страхования в России. Согласно прогнозам экспертов, к 2012 году ожидается почти троекратный рост расходов россиян на страхование. Компании-участники страхового рынка возлагают на концепцию Минфина серьезные ожидания, поскольку она должна определить направления, по которым отрасль будет развиваться в ближайшие годы, а также процедуру надзора над деятельностью страховых компаний. Согласно прогнозу Минфина, к концу 2012 года картина страхования в России будет довольно масштабной – порядка 15 тыс. рублей в год расходов на страхование среднестатистическим гражданином. На сегодняшний день эта сумма равна 5 тыс. рублей. Предполагается, что около 65% всех расходов будут относиться к обязательному страхованию.
Интересно отметить, что в 2010 году был утвержден проект «Стратегии развития страхования в РФ» на 2012-2014 гг.
При разработке проекта «Стратегии развития страхования в Российской Федерации на 2012-2014 годы» встраиванию страхования в складывающуюся на новом этапе развития страны систему экономических отношений не было уделено должного внимания. Поэтому и не удалось обеспечить необходимую для жизнеспособности Стратегии взаимосвязь между развитием страхования и конкретными потребностями экономики и общества в целом.
В проекте Стратегии содержатся указания на её соответствие ряду прогнозных и программных документов, принятых на правительственном уровне. Однако, содержащиеся в них подходы требуют сегодня, в свете нового трёхлетнего бюджета РФ до 2013 года, серьёзной доработки и конкретизации. После принятия трёхлетнего бюджета в экономике страны формируется качественно новая ситуация, получают импульс новые процессы, создаются предпосылки для структурных сдвигов в реальном секторе отечественной экономики [16, C.3-9].
В целом, сегодня можно констатировать стремление государственной власти внести серьёзные изменения в проводимую социально-экономическую политику и, в частности, - активизировать инвестиционный процесс в реальном секторе отечественной экономики. Страхование, как важный инструмент защиты инвестиций, должно быть органично встроено в процессы диверсификации экономики и обеспечения нового качества экономического роста. Это требует определённой корректировки выработанных ранее подходов к развитию отечественного страхования. Без активного участия в реализации этих сдвигов российское страхование рискует остаться внесистемным, обречённым на стагнацию, придатком экономики [15, C.44].
Совершенствование страхового надзора имеет особую значимость, поскольку вопросы взаимодействия субъектов страхового дела с органом страхового надзора, формы и методы надзора за страховой деятельностью, основания и порядок применения мер воздействия, отмены санкций в отношении субъектов страхового дела недостаточно проработаны и законодательно закреплены.
Приоритетными направлениями в развитии и совершенствовании форм и методов страхового надзора в сфере страхования призваны стать следующие:
построение системы страхового надзора, ориентированного в первую очередь на усиление и укрепление функций по последующему контролю за деятельностью субъектов страхового дела, их финансовой устойчивостью и надежностью, контролю за публичными договорами и договорами страхования, заключаемыми с гражданами;
совершенствование методов надзора, позволяющих непрерывно отслеживать состояние и оперативно реагировать на изменения в финансовом положении субъектов страхового дела, оценивать результаты и влияние различных факторов и процессов на их финансовую деятельность (мониторинг финансового состояния и деятельности субъектов страхового дела);
активизация деятельности органа страхового надзора по выявлению и предотвращению случаев, свидетельствующих об ухудшении финансового положения страховых организаций, до того как они становятся неплатежеспособными;
разработка методов надзора, позволяющих осуществлять контроль за деятельностью субъектов страхового дела после отзыва у них лицензий до окончания процедуры банкротства;
определение методов контроля за финансовой устойчивостью финансовых групп с участием страховщиков в целях обеспечения однократного учета капитала при осуществлении группой видов финансовой деятельности, а также контроля за страховыми группами, в которых уставной капитал холдинговой организации распределен между несколькими страховыми организациями.
Совершенствование форм и методов страхового надзора требуют законодательного решения ряда вопросов:
совершенствование процедуры лицензирования и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности;
определение процедур взаимодействия органа страхового надзора с субъектами страхового дела, их объединениями (включая СРО), органом страхового регулирования;
уточнение функций, прав и обязанностей органа страхового надзора с определением сфер невмешательства его в свободу договора страхования, формы и методы управления бизнесом;
ответственности контролирующего органа перед субъектами страхового дела.
Совершенствование форм и методов страхового надзора в среднесрочной перспективе будет происходить на основе изменений в законодательном регулировании страховой деятельности, базирующихся на международных обязательствах Российской Федерации.
Достижение эффективного регулирования и надзора в условиях современных интеграционных процессов потребует консолидации усилий регулятора и надзора по усилению их взаимодействия с федеральными органами исполнительной власти, осуществляющими полномочия в сфере регулирования и надзора иных финансовых рынков, с органами государственной власти иностранных государств и международными организациями.
Рассмотрим особенности развития страхования в долгосрочной перспективе до 2050 года.
Рис.7. Прогноз развития страхования нежизни, в том числе, личного страхования [29]
Рис.8. Прогноз развития страхования жизни, в том числе, личного страхования [29]
В качестве вывода по работе отметим, что развитие страхового рынка необходимо в современной России. На отрасль страхования так же, как и на прочие экономические сферы, существенное влияние оказал мировой финансово-экономический кризис, поэтому активизация деятельности государства необходима.
В качестве вывода по работе отметим, что развитие страхового рынка в целом и страхового надзора, в частности, необходимо в современной России.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе написания работы было выяснено, что страхование – это один из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия, это разумная предусмотрительность. Его применяют с глубокой древности.
Страхование играет значительную роль в обеспечении благополучия каждой семьи и каждого человека. Этими своими функциями коммерческое страхование, осуществляемое страховыми компаниями, дополняет социальное страхование, организуемое государством. С помощью страхования человек сохраняет свою собственность, обеспечивает себя средствами на случай болезни и утраты трудоспособности, получает дополнительную пенсию.
В России страхование находится в состоянии реформирования. Коренные изменения происходят в системе государственного социального страхования, особенно в таких важнейших для каждого человека сферах, как медицинское и пенсионное обеспечение. Сложные процессы происходят в области коммерческого страхования населения и предпринимателей, создаются новые страховые компании
В страховании, как было выяснено в процессе написания работы, определены следующие отрасли страхования:
личное;
имущественное;
страхование ответственности.
Страховой надзор - контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным государственным органом.
В связи с развитием российского страхового рынка, нормативно-правовые акты претерпевают различные изменения и коррективы. Совершенствование страхового законодательства должно способствовать формированию благоприятной институциональной среды и снижению трансакционных издержек. Система страхового законодательства построена на противоречивых положениях 48 главы Гражданского Кодекса и Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Отсутствие единой системы страхового законодательства, наличие неразрешимых противоречий и «белых» мест в страховом законодательстве вынуждает участников страхового рынка действовать в противоречивой и неустойчивой законодательной среде, способствует повышению трансакционных издержек и законодательных рисков.
Выяснили, что с 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР).
Несмотря на эффективную организацию деятельности ФСФР, необходимо ее стимулирование и развитие, при этом ориентироваться надо на опыт высокоразвитых зарубежных стран.
Как выяснили во второй главе, выделяют две распространенные системы страхового надзора: преимущественно государственная и преимущественно региональная.
Для России необходима ориентация на одну из двух указанных моделей. По-моему мнению, целесообразно ориентироваться на страны ЕС и создать такую систему страхового надзора, которая была бы ориентирована только на Федеральный уровень. Приоритет данного решения могу определить тем, что система регионального и муниципального надзора развита слабо и на ее развитие потребуется гораздо больше средств и усилий.
Развитие страхового законодательства должно происходить в русле создания единой системы законодательных актов в сфере страхования и определения четких условий взаимодействия страхователей и страховых компаний, предоставления возможности защищать свои права в равной мере всем субъектам страхового дела.
Совершенствование страхового законодательства (возможные меры):
разработка Страхового Кодекса;
законодательное определение ряда специфических страховых понятий (франшиза, абандон, тантьема и т.д.), устранение «белых пятен» в российском страховом законодательстве;
анализ существующего налогового режима и устранение всех противоречивых законодательных норм, касающихся налогообложения;
универсализация понятия экономической стоимости жизни;
более четкое определение понятия страховой и восстановительной стоимости, введение принципа компенсации причиненного ущерба;
гармонизация российского страхового законодательства с директивами Европейского Сообщества, касающимися страхования;
достижение соответствия страхового законодательства «Основным принципам страхования и методологии» Международной ассоциации страховых надзоров.
Опыт развитых стран должен сыграть положительную роль в дальнейшей интеграции России в мировой страховой рынок. Страховой рынок России большинством специалистов признается достаточно перспективным, а в какой степени потенциал рынка будет использован - зависит от слаженности и грамотности государственных решений и регулирующих действий на нем.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года.
Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 1 от 30.11.1994 N 51 ФЗ, часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ.
Федеральный Закон 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями от 29.11.2010г.).
Концепция развития законодательства Российской Федерации на период до 2012 года/ Науч. рук. Исаков В.Б. – М. 2010.
Алимов С.С. Отрасль страхования.- Алматы: «Бота», 2010.-471 с.
Архипов А. П. Эффективность страховой деятельности //Финансы, 2007 г. – № 11. - С. 29.
Банковский, страховой и финансовый надзор в ЕС будет единым // Коммерсантъ.- 2009.- 3 декабря
Балабанов И.Т., Балабанов А.И.Страхование.- СПб: Питер, 2008.-256 с.
Басалай С. И. Страховой надзор в России. Монография.- М.: Российское образование, 2010.- 189 с.
Березин О. История страхования // Страховой дневник.- 2011.- март
Всемирный рейтинг. // Страховое дело. 2010. - № 10.
Гвозденко А.А. Основы страхования.- М.: «Финансы и статистика», 2011.- 269 с.
Деминский С. Андеррайтинг в страховании // GAAP.- 2011.- №8
Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование : учебное пособие. – М.: КноРус, 2009.
К проекту стратегии развития страхования в РФ на 2012-14 гг. // Страховое дело.- 2010.- № 6 и № 7
Кудрин А.Л. Трёхлетний бюджет - бюджет диверсификации экономики // Финансы. - 2011.- № 4.
Мамышева В.А. Страхование.- М.: «Сомитэк», 2008.-412 с.
Номоконова З.П. О некоторых аспектах государственного регулирования страховой деятельности в РФ // Государственная власть и местное самоуправление. – Юрист.- 2009.- № 6. - С. 12-15.
Ольховская Д.И. Страхование. Учебник.- М:АСТ, 2008.-371 с.
Поляк О.А. Страхование и страховой надзор. – М.: Дрофа, 2010.- 512 с.
Рейтман Л.И.Страховое дело. Учебник.- М: «Фраза», 2009 - 325 с.
Симантов О.А. Страховой надзор // Страхование в России.- 2011.- 18 ноября
Страховой рынок // Страхование и управление.- 2010
Сулейманова Г.В. Страхование– М.-АСТ, 2009.-377 с.
Тенденции развития и структура мирового рынка страхования // Страховое дело.- 2011
Ширипов Д.В. Страховое право. Учебное пособие. – М.: Дашков и К, 2011.- 400 с.
Экономика и страхование. Энциклопедический словарь. — М: Цюрих-ПЭЛ, 1996.- 369 с.
Официальный сайт: http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/sinfo_struct (дата обращения 13.05.2012 г.)
Электронный ресурс: http://rating.rbc.ru/articles/2011/04/23/33260561_tbl.shtml?2011/04/23/33260560 (дата обращения 13.05.2012 г.)
Электронный ресурс: http://straxconsult.ru/pravovaya-baza/gosudarstvennyj-nadzor/organizaciya-straxovogo-nadzora.html (дата обращения 13.05.2012 г.)
Рейтман Л.И.Страховое дело. Учебник.- М.: «Фраза», 2005 - 325 с., с. 108
9