Ростовщические проценты. Исторические и современные примеры

Введение
1 Ростовщические проценты
2 История ростовщичества
3 Ростовщики нашего времени
4 Меры противодействия ростовщичеству
Заключение
Список использованных источников

Правительство должно осуществлять этот принцип после расследования и доказательства наличия состава одного из упомянутых деяний по закону…»
Аналогичные положения нужно закрепить и в Конституции РФ, дабы не было возможности «манёвра» для ростовщиков в государственных органах опять создать условия для подобного преступного «бизнеса». Особое внимание следует уделить именно беспроцентному кредитованию нуждающихся, а также освобождению от налогов и сборов наиболее бедных слоёв населения – как формам помощи этим лицам, вместо кабальных кредитных ростовщических операций.
Ростовщичество, как форма эксплуатации человека человеком, запрещена международным правом. Так, Американская конвенция «О правах человека» от 22 ноября 1969 года гласит:
«Статья 21. Право на собственность
1. Каждый имеет право пользования и владения своей собственностью. Закон может подчинять такое пользование и владение интересам общества.
2. Никто не может быть лишён своей собственности иначе как с выплатой справедливой компенсации в целях публичного использования или общественного интереса и в случаях и формах, установленных законом.
3. Ростовщичество или другие формы эксплуатации человека человеком запрещены законом».
В настоящее время действующее законодательство РФ всё же позволяет признавать ростовщические сделки (например, кредитный договор в банках в части уплаты процентов) ничтожными, как совершённые с целью, противной основам нравственности и правопорядка.
Так, статья 169 Гражданского кодекса РФ («Недействительность сделки, совершённой с целью, противной основам правопорядка и нравственности») гласит:
«Сделка, совершённая с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна. При наличии умысла у обеих сторон такой сделки – в случае исполнения сделки обеими сторонами – в доход Российской Федерации взыскивается всё полученное ими по сделке, а в случае исполнения сделки одной стороной с другой стороны взыскивается в доход Российской Федерации всё полученное ею и всё причитавшееся с неё первой стороне в возмещение полученного. При наличии умысла лишь у одной из сторон такой сделки все полученное ею по сделке должно быть возвращено другой стороне, а полученное последней либо причитавшееся ей в возмещение исполненного взыскивается в доход Российской Федерации».
По смыслу этой статьи все проценты, полученные по ростовщическим сделкам, должны быть возвращены потерпевшему от действий ростовщика (банка и пр.), так как ростовщик всегда ставит заведомо противную нравственности и основам правопорядка цель в договоре – получение процентов за несуществующий «товар».
Несмотря на общеизвестный противоправный и антинравственный характер ростовщических сделок, российские суды взыскивают с несчастных потерпевших от ростовщичества проценты, загоняя их и экономику России в неоправданные долги, разрушая тем самым и без того деградирующую экономику, косвенно сокращая народонаселение (каждый год население России сокращается минимум на 400 000 человек). Отчасти «судебная практика» объясняется искренним заблуждением судей в законности «процентов», отчасти – невежеством многих судей, отчасти – боязнью создать прецедент; отчасти – давлением ростовщических структур и руководства.
Великий русский писатель и знаток нравственности Н. С. Лесков в своё время написал: «Прежде ростовщики сознавали, что действуют преступно, и всеми мерами скрывали своё гнусное ремесло, что, много ли, мало ли, но оберегало нравственность народа. Дозволение ростовщикам действовать гласно привело к тому, что теперь многие приучились смотреть на ростовщичество, как на простое коммерческое дело, и такое мнение случается не раз слышать от очень порядочных людей». Такое положение вещей имеет место до сих пор и является нетерпимым. Организация ростовщичества государством, само ростовщичество являются формами паразитической и вредоносной деятельности.
Как справедливо отмечает ряд авторов, ростовщичество «…нарушает «конституцию» денежной системы, согласно которой деньги являются лишь средством обмена и не могут выступать в роли товара, на котором можно заработать прибыль. Система процентов позволяет богатому человеку получать доход и при этом самому ничего не делать, его деньги сами работают на него. Именно через этот механизм паразиты веками высасывают жизненные соки из тех, кто реально трудится и производит что-то полезное…».
Многие люди видят в ростовщичестве лишь его положительную сторону: взяв в долг крупную сумму денег, можно открыть своё дело или усовершенствовать уже имеющееся производство, сделать крупную покупку, а потом постепенно, небольшими взносами расплатиться за взятый кредит. Но почему-то не все задумываются о том, что в результате немалая доля их собственного труда, превращённая в деньги, осядет в виде процентов в карманах ростовщиков, вместо того чтобы достаться законному владельцу. Чтобы экономика была стабильной, чтобы избежать расслоения общества на сверхбогатых и сверхбедных, нельзя ни брать, ни давать деньги под проценты».
В 2012 году Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила для снижения рисков невозврата займов привязать размер кредита к годовому доходу заемщиков и ввести понятие «ростовщический» процент по кредитам населению.
ФАС отправила в Минфин предложения о том, чтобы привязать размер кредита к годовому доходу граждан. Если ведомства возьмут за основу опыт других стран, то размер займа не будет превышать 65% от дохода заемщика за год. Дополнительные меры по защите заемщиков нужны потому, что банки зачастую манипулируют понятием эффективной ставки. Для снижения рисков невозврата займов антимонопольная служба предлагает использовать два индикатора.
Во-первых, предлагается установить соотношение дохода клиента в годовом выражении к размеру кредита - подобный вариант регулирования существует в Польше, где размер кредита не должен превышать 65% уровня годового дохода состоятельных граждан и 50% - зарплат людей с доходом ниже среднего. Минфин в целом поддерживает предложения антимонопольщиков, схожую позицию занимает и Банк России. По результатам опроса, проведенного ФАС, некоторые банки выдают кредиты, превышающие 100% размера годового дохода.
В качестве второго индикатора ФАС предлагает указывать «ростовщический процент» и вывешивать его в офисах банков. Подобный вариант опробован в Италии, и его рассчитывают по 20 наиболее распространенным кредитным продуктам, в Германии существует законодательное ограничение: выше определенного процента не кредитовать, в России ничего подобного нет. Банки манипулируют понятием эффективной ставки: проверки ФАС показали, что банки, указывая полную стоимость кредита в документах, говорят клиентам, что эти цифры якобы предназначены только для отчетности перед ЦБ.
Однако, банкиры с ними не согласны (кому понравятся ограничения в присваивании чужих денег?). Нужно отметить, что указанные предложения - тоже полумеры, направленные на обеспечение возвратов кредитов и процентов «бедным» банкам.
Заключение
Ростовщичество – это предоставление денег в долг под проценты (в рост). В современном языке ростовщичеством называют дачу средств в долг под «чрезвычайно высокий» процент или под залог вещей.
В современных условиях выдача банком кредита как капитала означает, что должник получает его для того, чтобы на его основе создать новую добавочную стоимость - иными словами, чтобы получить прибыль, осуществляя какую-либо предпринимательскую деятельность. Должник использует полученный кредит, чтобы заработать другие деньги, уплачивая при этом банку определенный договором ссудный процент.
Если в древности ростовщик выдавал ссуды преимущественно на потребительские цели заемщика, то в современной банковской системе кредит играет роль не только платежного средства, но преимущественно роль предпринимательского капитала.
В начале прошлого века в Российской Империи ростовщичество считалось преступлением, особенно при «чрезмерности роста» - свыше 12% годовых.
По определению Попова А. Н., кандидата юридических наук, доцента, профессора РАЕ, члена Российской академии юридических наук, академика Славяно-Арийской академии наук, заслуженного работника науки и образования, директора судебно-экспертной организации ООО «Межрегиональное бюро экспертиз», с экономической точки зрения, ростовщичество:
1) причина инфляции (которая в России не прекращается 20 лет), нищеты подавляющего большинства населения России и его вымирания;
2) причина разорения перспективных хозяйств в России;
3) один из способов «рейдерства» в России;
4) причина преобладания торговли над другими сферами экономики в России, ликвидации национальных производств;
5) причина углубления экономического неравенства людей в России;
6) причина обесценивания труда людей в России;
7) причина глобального «экономического рабства» граждан России перед банками.
Как отмечается в литературе, в общественно-полезной экономике ростовщичество должно быть запрещено законом, а ссудный процент должен быть строго равен нулю. Только при этом сохраняется важнейший принцип: доход вторичен и прямо пропорционален объёму созданных продуктов и оказанных услуг. При формировании же саморегулируемого ростовщического дохода без взаимосвязи с валовым внутренним продуктом происходит заведомо очевидная неизбежная разбалансировка спроса и предложения. Этот дисбаланс и приводит к неизбежной инфляции, росту цен, к экономическим кризисам и пр.
Список использованных источников
Гражданский кодекс РФ (изм. от 8 декабря 2011 г. № 422-ФЗ )
Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (изм. от 1 марта 2012 г. № 18-ФЗ)
Банковское дело. Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. Изд. 2. М., 2009
Ермишин П.Г. Основы экономической теории. Лекция 12. Формирование факторных доходов на торговый и ссудный капитал. Ссудный капитал и ссудный процент
Жариков В.В. Управление кредитными рисками : учебное пособие / В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. - Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009
Зверева Ю. История экономических учений. Проблемно-тематический курс. Тема 1. Зарождение экономической науки. Изд. 2. М. 2010
Кредит и кредитный рынок // Финансы и кредит / Под ред. проф. М. В. Романовского и проф. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006.
Ростовщичество. Большой юридический словарь
Ростовщичество. Словарь по экономике и финансам
Как избавиться от ростовщиков. http://colloquy.ucoz.ru/news/kak_ izbavitsja_ot_rostovshhikov_chast_1/2011-12-30-2706
Попов А.Н. К вопросу о ничтожности кредитных договоров и других ростовщических сделок http://mspa7520.ru/popov-a.n.--k-voprosu-o-nichtozhnos
Ростовщики нашего времени. http://www.izvestia.ru/news/350934
Ростовщики нашего времени-2. http://1001.ru/arc/izvestiya/issue405/
Ростовщики, банкиры и брокеры: между мифом и реальностью. http://www.moneystylers.ru/money-437.html
Ростовщичество и долговое рабство. http://www.seti.ee/modules/AMS /article.php?storyid=7891
Ростовщичество. Словарь по экономике и финансам
Ростовщичество. Большой юридический словарь
Кредит и кредитный рынок // Финансы и кредит / Под ред. проф. М. В. Романовского и проф. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006. — С. 324
Банковское дело. Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. Изд. 2. М., 2009. С. 11
Жариков В.В. Управление кредитными рисками : учебное пособие / В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. - Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009, с.66
Банковское дело. Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. Изд. 2. М., 2009. С. 12
Там же, с. 16-17
Банковское дело. Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. Изд. 2. М., 2009. с. 10.
Там же, с. 12
Там же, с. 13
Ермишин П.Г. Основы экономической теории. Лекция 12. Формирование факторных доходов на торговый и ссудный капитал. Ссудный капитал и ссудный процент
Ростовщики, банкиры и брокеры: между мифом и реальностью. http://www.moneystylers.ru/money-437.html
Ростовщичество и долговое рабство. http://www.seti.ee/modules/AMS/article.php?storyid=7891
Ростовщики, банкиры и брокеры: между мифом и реальностью. http://www.moneystylers.ru/money-437.html
Ростовщики нашего времени. http://www.izvestia.ru/news/350934

Ростовщики нашего времени. http://www.izvestia.ru/news/350934
Ростовщики нашего времени-2. http://1001.ru/arc/izvestiya/issue405/
Ростовщики нашего времени-2. http://1001.ru/arc/izvestiya/issue405/
Как избавиться от ростовщиков. http://colloquy.ucoz.ru/news/kak_izbavitsja_ot_rostovshhikov_chast_1/2011-12-30-2706
Там же
Как избавиться от ростовщиков. http://colloquy.ucoz.ru/news/kak_izbavitsja_ot_rostovshhikov_chast_1/2011-12-30-2706
Как избавиться от ростовщиков. http://colloquy.ucoz.ru/news/kak_izbavitsja_ot_rostovshhikov_chast_1/2011-12-30-2706
Попов А.Н. К вопросу о ничтожности кредитных договоров и других ростовщических сделок http://mspa7520.ru/popov-a.n.--k-voprosu-o-nichtozhnos
Попов А.Н. К вопросу о ничтожности кредитных договоров и других ростовщических сделок http://mspa7520.ru/popov-a.n.--k-voprosu-o-nichtozhnos
3