Развитие и организация ипотечного кредитования (на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО Сбербанка России).

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования
1.1. Ипотека как способ решения жилищного вопроса
1.2. Рынок ипотечного кредитования
1.3. Нормативно-правовые аспекты ипотечного кредитования
Глава 2. Анализ организации ипотечного кредитования на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО «Сбербанк России»
2.1. Организационная характеристика ЦСКО ОАО «Сбербанк России»
2.2 Анализ финансового показателя деятельности ОАО «Сбербанк России»
2.3 Анализ ипотечного кредита в ОАО «Сбербанке России»
Глава 3. Перспективы развития ипотечного кредитования на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО «Сбербанк России»
3.1. Рекомендации по развитию ипотечного кредитования ОАО «Сбербанка России»
3.2. Совершенствование состояния рынка ипотечного кредитования в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Повышение доступности жилья для населения – одна из предпосылок развития строительства, которое позволит увеличить объем выпуска продукции и занятость во всех отраслях экономики, задействовать недогруженные основные фонды и повысить общий уровень благосостояния граждан в среднесрочной перспективе. Выбор правильного развития жилищного сектора, в том числе и создание системы жилищного кредитования эффективной на данном этапе развития российской экономики является фактором процветания России и повышения благосостояния ее граждан.
Итоги 2011 года позволяют говорить о начале экономического восстановления на фоне благоприятной внешней конъюнктуры и роста цен на российское сырье, однако докризисного уровня еще только предстоит достичь. Так, в 2011 году ВВП в реальном выражении вырос на 4% по отношению к базе 2010 года, но по сравнению с докризисным 2008 годом он все еще на 4,2% меньше. Негативную роль в динамике экономического восстановления в 2011 году сыграли общая посткризисная неготовность внутреннего спроса оказать поддержку экономике и установившаяся в третьем квартале аномально жаркая погода, последствия которой дали толчок неплановым расходам и ускорили инфляцию.
На протяжении всего 2011 года население придерживалось выжидательно-сберегательной стратегии. Доля сбережений в объеме денежных доходов граждан увеличивалась и составила 14,6% (в 2009 году – 5,3%, в 2010 году – 14,1%), а темп роста кредитных портфелей физических лиц (14,3%) оказался намного ниже темпа прироста вкладов граждан (31,2%). По итогам 2011 года уровень инфляции достиг 8,8%, что также замедлило восстановление внутреннего спроса. Только к концу второго полугодия 2011 года из-за снижения ставок по всему спектру банковских услуг и общей либерализации кредитных условий ввиду усилившейся конкуренции ситуация начала меняться и интерес к кредитам возрос. В результате темпы прироста розничного кредитного портфеля достигли двузначных показателей (11,5% в ноябре и 14,3% в декабре), а приток депозитов начал замедляться.
Кредитоспособность нефинансового сектора и физических лиц в течение года восстанавливалась медленно и неравномерно, что во многом было обусловлено зависимостью восстановления кредитоспособности граждан от восстановления кредитоспособности работодателей (юридических лиц). Безработица за 2011 год сократилась с 8,4% в 2010 году до 7,5%, однако так и не достигла уровня докризисного 2008 года – 6,4%. В итоге абсолютный объем просроченной задолженности физических лиц банковскому сектору перестал увеличиваться и продемонстрировал тенденцию к уменьшению только в последние два месяца 2011 года (–2% за четвертый квартал).
В этих условиях, учитывая ключевую роль жилья для обеспечения базовых жизненных потребностей населения, ипотечное кредитование стало одним из наиболее активно и быстро восстанавливающихся сегментов рынка. По итогам 2011 года было выдано 301 255 ипотечных кредитов на общую сумму 379,4 млрд руб. Таким образом, объем кредитов, выданных в 2011 году, почти в 2,5 раза превысил объем 2010 года, а в количественном соотношении – более чем в 2,3 раза. Средний размер кредита по итогам 2011 года увеличился на 7,7% – до 1,26 млн руб. Это отражает как динамику доходов населения, так и динамику цен на жилье.
Рис. 12. Динамика объема выдачи ипотечных кредитов и доли ипотечных кредитов в рублях в 2005–2010 гг. (поквартально)
В 2011 году наблюдалось увеличение общего объема ипотечной задолженности на балансах банков, что является важным признаком восстановления рынка. В ноябре 2011 года объем ипотечной задолженности превысил уровень в 1,1 трлн руб. и достиг исторического максимума. Суммарно по итогам 2011 года объем ипотечной задолженности по кредитам составил 1,13 трлн руб.
Рис. 13. Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2007–2011 гг. (поквартально, накопленным итогом с начала года)
В 2011 году средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях (их доля в общем количестве кредитов около 99%) постепенно снижалась, составив по итогам года 13,1% (по итогам 2010 года – 14,3%, т.е. снижение составило 1,2 п.п.). Основное снижение пришлось на первый и четвертый кварталы 2011 года. Причем если в первом квартале динамика снижения объясняется методологией, применяемой Банком России при расчете средневзвешенных ставок (с 1 января 2011 года перестали учитываться «дорогие» кредиты, выданные в 2010 году), то снижение процентных ставок в четвертом квартале является результатом последовательного снижения процентных ставок по ипотечным кредитам крупнейшими участниками рынка. Это в значительной мере способствовало сезонному всплеску выдачи ипотечных кредитов в конце года. Более того, в четвертом квартале 2011 года средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях, достигли докризисного уровня и приблизились к процентным ставкам, которые были зафиксированы по итогам первого квартала 2008 года – 12,4%.
В течение 2011 года крупнейшие частные и государственные банки активно старались укрепить свои позиции, занятые ими в кризисный период. Так, доля крупнейшей по активам пятерки банков (преимущественно Сбербанк) в общем количестве выданных ипотечных кредитов составила немногим более 59%, а в объеме – 54%, что тем не менее меньше доли, приходившейся на эту группу в 2010 году, более чем на 8 п.п. по количеству выданных кредитов и почти на 7 п.п. – по их объему.
На фоне избыточной ликвидности и медленного восстановления внутреннего спроса ценовая конкуренция банков за заемщиков усилилась. По оценкам АИЖК, в 2011 году не менее 40 банков снизили процентную ставку по ипотечным кредитам и не менее 19 банков уменьшили размер первоначального взноса. Причем если пик снижения первоначального взноса по ипотечным кредитам (по количеству банков за квартал) пришелся на второй квартал 2011 года, то процесс снижения процентных ставок шел по нарастающей.
Рис. 14. Ставки по ипотечным кредитам в рублях, выданным в течение месяца
Последовательное восстановление рынка ипотечного жилищного кредитования в течение 2011 года не могло не отразиться на российском рынке недвижимости. Данные Росреестра показывают, что число объектов, зарегистрированных в сделках с жильем, в 2011 году увеличилось не только по сравнению с 2010 годом на 30%, но и по сравнению с 2008 годом на 19%. При этом именно ипотека стала основным драйвером восстановления рынка жилья в 2011 году: темп роста количества объектов, обремененных 15 ипотекой (+75%), был существенно выше темпа роста количества объектов, зарегистрированных в сделках с жильем (+43%). Доля объектов недвижимости, обремененных ипотекой, в общем количестве объектов недвижимости, зарегистрированных в сделках с жильем, существенно увеличилась и по итогам 2011 года составила 14,6% (в 2009 году – 11,9%).
Несмотря на негативные факторы и условия, оказывающие большое влияние на развитие российского рынка ипотечного кредитования, ипотечное кредитование является одним из главных инструментов повышения доступности и обеспеченности населения жильем. На фоне благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры и роста цен на российские сырьевые ресурсы, учитывая итоги 2011 г., можно сделать вывод, что экономика России начинает восстанавливаться после кризиса. В номинальном выражении рынок вплотную приблизится к докризисному уровню. Ввиду этого необходимость практического применения механизма жилищного кредитования является одной из приоритетных народно-хозяйственных задач государства. А также необходимо постоянно совершенствовать инвестиционную деятельность государства в социальной сфере, разрабатывая при этом наиболее эффективные приемы инвестирования проектов строительных организаций.
Ипотечное кредитование, даже при его определенной политической ангажированности, остается важнейшей экономической задачей, стоящей перед новейшей российской экономикой. От того, насколько возможно будет интегрироваться в современный глобальный ипотечный рынок, зависит не только решение жилищных проблем россиян, но и состояние инвестиционного рынка России вообще.
Опыт организации ипотечного жилищного кредитования, накопленный за последнее десятилетие в России, позволяет сравнивать различные организационные формы: банковскую инициативу, бюджетное регулирование через систему фондов и иных организаций, институты контрактных сбережений, потребительские кооперативы. Желание российской власти построить единую российскую модель ипотеки на основе одной схемы сменилась разнонаправленностью различных форм жилищной ипотеки.
Зарубежный опыт в организации жилищной ипотеки показывает большое многообразие форм. Американская и европейская модели основываются на различных предпочтениях граждан и принципиально разных правовых законодательных актах. Заимствование организационных форм из американской практики в российских условиях может применяться в конкретных случаях с учетом использования финансов США в российской ипотеки.
Россия была вовлечена в создание глобального общемирового ипотечного рынка. Это потребует как создания, так и трансформации существующих форм ипотечных организаций, удовлетворяющих международным стандартам. При этом технологическое развитие ипотечных систем должно быть направлено на использование новейших компьютерных технологий и доступностью Интернета.
Основным вопросом в организации ипотечного жилищного кредитования является создание системы рефинансирования долгосрочных ипотечных кредитов. Мировой опыт демонстрирует как минимум три модели рефинансирования: привлечения финансов за счет выпуска долговых бумаг ипотечных банков и организаций, система контрактных сбережений, рефинансирование за счет развитого вторичного рынка ипотечных кредитов. Закон «Об ипотеке», с принятием которого многие связывали надежды на создание надежного правового механизма рефинансирования за счет оборота закладных, дал лишь общее направление по формированию вторичного ипотечного рынка и при этом возникли многие нестыковки закона в частности, касаемые оборота закладных, не давая возможности их использования в качестве механизма рефинансирования, по крайней мере в современных условиях. Закладная, заимствованная из американской практики, сталкивается с препятствиями, возникшими в связи с принципиальными расхождениями и различиями в правовых базах Америки и России.
Таким образом, анализ состояния рынка ипотечного кредитования позволяет говорить о том, что данный институт в экономике страны находится на этапе своего развития. И главной причиной тому является нестабильность российской экономики, гарантий и условий привлечения инвестиций в сферу рынка жилой недвижимости, несовершенство законодательства, слаборазвитая система социальных компенсаций. Реформирование российской экономики требует новых подходов для оценки всей экономической деятельности, изменение критериев и проводимой инвестиционной политики.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует. Цель работы заключалась в выявлении основных направлений развития ипотечного кредитования в России и увеличения доступности жилья для населения.
На основании проведенного исследования в работе были сделаны следующие выводы. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Термин «ипотека» в юридическом обороте обычно охватывает два понятия: «ипотека» как правоотношение и «ипотека» как ценная бумага. «Ипотека» как правоотношение - есть залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита (как правило, в банке). «Ипотека» как ценная бумага подразумевает «закладную» - долговой инструмент, удостоверяющий права залогодержателя на недвижимое имущество. Закладная обычно свободно обращается на рынке.
В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.
Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем. Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире. При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.
Регулирование ипотечных процессов в России проходит как на федеральном так и на региональном уровне и направлено на непосредственную поддержку граждан, уровень доходов которых не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия.
Практическое исследование механизма ипотечного кредитования было проведено на примере ЦСКО ОАО «Сбербанк России». В настоящее время Сбербанк России — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц. Высокую надежность Банка подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств.
За 2011 год совокупные активы банка выросли на 25,6%. Доля кредитного портфеля в активах за 2011 год выросла с 64% до 71%. Портфель кредитов клиентам за 2011 год увеличился на 35,4% в связи с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных клиентов. Портфель кредитов физическим лицам по итогам 2011 года вырос на 485,8 млрд. руб. или 36,8%. Потребительские и прочие ссуды физическим лицам росли более высокими темпами. В 2011 году объем жилищного кредитования в ОАО «Сбербанк России» вырос с 603,8 млрд руб. в 2010 г. до 777,4 млрд руб. в 2011 г. или на 28,7%. При этом доля ипотечных кредитов в структуре общего объема кредитования банка сократилась с 46% в 2010 г. до 43% в 2011 г., что было обусловлено увеличением спроса на потребительские кредиты и прочие ссуды и как следствие рост их веса в общем объеме кредитования физических лиц.
В настоящее время ОАО «Сбербанк России» предлагает физическим лицам возможность решить свои жилищные проблемы, не откладывая их в долгий ящик и предлагает воспользоваться разработанными специалистами банка предложениями по ипотеке. Всего у Банка имеется 8 программ ипотечного кредитования. ОАО «Сбербанк России» предлагает различные программы ипотечного кредитования с процентной ставкой от 9,5% в рублях и 8,8% в иностранной валюте. Минимальный первоначальный взнос на обычные программы кредитования составляет 10%, при рефинансировании ипотечных кредитов банком выдается кредит не более 80% от рыночной стоимости жилья.
Анализ условий ипотечного кредитования основных лидеров рынка показал, что на первый взгляд наиболее привлекательные условия ипотечного кредитования у ОАО «ВТБ 24», т.к. данный банк предлагает наименьшую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Однако данная оценка не является объективной, т.к. условия кредитования банка не фиксированы и зависят от многих факторов. Проведенные расчеты показали, что на практике наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляет ОАО «Сбербанк России», т.к. данному банку соответствует наименьшая переплата при равных условиях. Таким образом, банки в рекламных целях указывают заниженные процентные ставки, для получения которых необходимо выполнение достаточно сложных условий – срок погашения менее 1 года, первоначальный взнос более 50% и т.д. В части базовых условий и, соответственно, в большей доли получаемых населением кредитов ОАО «Сбербанк России» выигрывает, однако, предъявляет более жесткие требования к заемщикам.
При этом хорошие условия оформления ипотечного кредита, например, стаж работы на последнем месяце – 1 месяц в Банке Москвы, а не 6 месяцев, как у Сбербанка, может быть компенсирован увеличением стоимости оформления кредита. Дополнительные платные услуги по оформлению ипотечного кредита есть у всех банков. при этом необходимо отметить, что в Сбербанке в отличии от других банков более высокие расходы по оформлению кредита, но в то же время клиентов привлекает более низкая процентная ставка, более широкий диапазон возраста заемщика и многие другие факторы, ориентированные на большую часть населения. Однако, более высокая стоимость услуг по оформлению ипотеки и жесткие требования к заемщикам снижают ее доступность для населения.
С целью развития ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России» предлагается развивать новые ипотечные продукты. Граждане с невысоким уровнем доходов, как правило, не имеют собственных накоплений для оплаты первоначального взноса, необходимого для получения в банке ипотечного жилищного кредита на цели приобретения жилья. Для такой категории семей необходимы другие схемы кредитования. Одной из форм жилищного финансирования может стать жилищное микрокредитование. Небольшие жилищные кредиты на короткие сроки отличаются большей гибкостью с точки зрения процедур определения кредитоспособности заемщика и сбора платежей по обслуживанию кредитов, чем ипотечные жилищные кредиты. Жилищные микрокредиты предоставляются на следующие цели: строительство недорогого индивидуального дома собственными силами или подрядным способом; реконструкция индивидуального дома; капитальный ремонт индивидуального дома или квартиры; газификация дома; приобретение земельного участка для строительства недорогого индивидуального дома; приобретение недорогого готового жилья.
На основании изложенного ОАО «Сбербанк России» предлагается выступить с инициативой о создании дополнительного специализированного ипотечного кредита совместно с Правительством РФ. Проведенные расчеты показали, что от внедрения нового ипотечного кредита ОАО «Сбербанк России» получит эффект в размере 79 млн руб., а со стороны населения будет получен высокий социальный эффект.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Конституция РФ от 12.12.1993 (с посл. доп. и изм.) // Консультант Плюс.
Международная Конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 года (Женева, 6 мая 1993 г.) // Консультант Плюс.
Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ Часть первая, вторая, третья (с посл. доп. и изм.) // Консультант Плюс.
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с посл. доп. и изм.) // Консультант Плюс.
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с посл. доп. и изм.) // Консультант Плюс.
Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» Российская газета от 6 июня 1992 г., Ведомостях Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 11 июня 1992 г., N 23, ст. 1239 (с посл. доп. и изм.) // Консультант Плюс.
Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "Об ипотечных ценных бумагах" // Консультант Плюс.
Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 28.06.2011, с изм. от 21.11.2011) "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"// Консультант Плюс.
Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (с посл. доп. и изм.) // Консультант Плюс.
Российская Федерация. Правительство. О Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года: Распоряжение Правительства от 17.11.2008 № 1662-р // Собрание законодательства РФ. – 2008. – 21 ноября. – № 47.
"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 N 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2010) // Консультант Плюс.
Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2010.
Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков // Деньги и кредит. - 2011. - N 7. - С.48-49.
Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования // Деньги и кредит. - 2009. - N 6. - С.27-30.
Гольцов И.Н., Филиппов Е.В. Возможные пути решения жилищной проблемы в России / И.Н. Гольцов, Е.В. Филиппов // Жилищное строительство. – 2009. – № 2. – С. 2–3.
Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ // Деньги и кредит. - 2011. - N 10. - С.36-41.
Ермолаев Е.Е. Спасение отрасли – в управлении затратами / Е.Е. Ермолаев // Национальные проекты. – 2009. – № 3. – С. 16–19.
Жуков Е.Ф. Ипотечный кризис в США и его социально-экономические последствия // Финансы. - 2009. - N 4. - С.60-62.
Карелин А.С. Ипотека: новые возможности решения жилищных проблем военнослужащих // Нац. проекты. - 2010. - N 4. - С.40-41.
Коняхин Г.В. Ипотечное жилищное кредитование в современной России: pro et contra // Соц.-гуман. знания. - 2010. - N 6. - С.139-151.
Крысин А.В. Взаимодействие участников рынка – ключ к развитию российской ипотеки / А.В. Крысин // Национальные проекты. – 2009. – № 3. – С. 30–32.
Кудеев А.С. Перспективы стабилизации и финансово-экономические механизмы государственного регулирования последствий мирового кризиса на региональном рынке ипотечного жилищного кредитования / А.С. Кудеев // Молодой ученый. – 2009. – № 5. – С. 45–52.
Куликов А.Г. Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы / А.Г.Куликов, В.С.Янин // Деньги и кредит. - 2011. - N 12. - С.24-31.
Отчет за 2009 г. НОУ ВПО «Южно-Российский институт финансового контроля и аудита» «Оценка показателей результативности и эффективности мероприятий ФЦП “Жилище” на 2002–2010 годы, их соответствия целевым индикаторам и показателям» // НОУ ВПО «Южно-Российский институт финансового контроля и аудита». – 2009.
Становление и развитие российского федерального законодательства о деятельности органов местного самоуправления в жилищной сфере / И.В.Нечай // История государства и права. – 2009. – № 5. – С. 40–52.
Официальный сайт Банка России – www.cbr.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования ОАО «Сбербанк России»
Базовые программы Специализированные программы Программы Приобретение готового жилья Приобретение строящегося дома Строительство жилого дома Ипотека с государственной поддержкой Рефинансирование жилищных кредитов Загородная недвижимость Гараж Ипотека плюс материнской капитал Процентная ставка рубли 9,5-14 9,5-14 11,7-14,75 10,5-11 11,7-13,5 11,05-14 10,05-14,75 9,5-14 валюта 8,8-12,1 8,8-12,1 9,1-12,12 - - 9,1-12,1 8,8-12,1 8,8-12,1 Первоначальный взнос от 10% от 10% от 15% от 50%/0% 0% от 15% от 10% от 10% Валюта кредита Рубли РФ, Доллары США, Евро Рубли РФ, Доллары США, Евро Рубли РФ, Доллары США Рубли РФ Рубли РФ Рубли РФ, Доллары США, Евро Рубли РФ, Доллары США, Евро Рубли РФ, Доллары США, Евро Срок кредитования до 30 лет Краткое описание Кредит на приобре-тение готового жилья под залог креди-туемого или иного жилого помещения. Кредит на инвестиро-вание строитель-ства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения Кредит на приобретение строящегося или построен-ного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома Кредит на приобрете-ние загородной недвижи-мости (за исключе-нием жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком Кредит на приобретение или строи-тельство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответст-вующим увеличением размера предостав-ляемого кредита ПРИЛОЖЕНИЕ 2
График возврата кредита и уплаты процентов за пользование ипотечным кредитом в ОАО «Сбербанк России»
Период Возвращаемая часть кредита Проценты по кредиту Общая сумма выплаты Остаток задолженности 1 мес. (1-й год) 11396.57 28125.00 39521.57 2688603.43 2 мес. (1-й год) 11515.28 28006.29 39521.57 2677088.15 3 мес. (1-й год) 11635.24 27886.33 39521.57 2665452.91 4 мес. (1-й год) 11756.44 27765.13 39521.57 2653696.47 5 мес. (1-й год) 11878.90 27642.67 39521.57 2641817.57 6 мес. (1-й год) 12002.64 27518.93 39521.57 2629814.93 7 мес. (1-й год) 12127.66 27393.91 39521.57 2617687.27 8 мес. (1-й год) 12253.99 27267.58 39521.57 2605433.28 9 мес. (1-й год) 12381.64 27139.93 39521.57 2593051.64 10 мес. (1-й год) 12510.62 27010.95 39521.57 2580541.02 11 мес. (1-й год) 12640.93 26880.64 39521.57 2567900.09 12 мес. (1-й год) 12772.61 26748.96 39521.57 2555127.48 13 мес. (2-й год) 12905.66 26615.91 39521.57 2542221.82 14 мес. (2-й год) 13040.09 26481.48 39521.57 2529181.73 15 мес. (2-й год) 13175.93 26345.64 39521.57 2516005.80 16 мес. (2-й год) 13313.18 26208.39 39521.57 2502692.62 17 мес. (2-й год) 13451.86 26069.71 39521.57 2489240.76 18 мес. (2-й год) 13591.98 25929.59 39521.57 2475648.78 19 мес. (2-й год) 13733.56 25788.01 39521.57 2461915.22 20 мес. (2-й год) 13876.62 25644.95 39521.57 2448038.60 21 мес. (2-й год) 14021.17 25500.40 39521.57 2434017.43 22 мес. (2-й год) 14167.22 25354.35 39521.57 2419850.21 23 мес. (2-й год) 14314.80 25206.77 39521.57 2405535.41 24 мес. (2-й год) 14463.91 25057.66 39521.57 2391071.50 25 мес. (3-й год) 14614.58 24906.99 39521.57 2376456.92 26 мес. (3-й год) 14766.81 24754.76 39521.57 2361690.11 27 мес. (3-й год) 14920.63 24600.94 39521.57 2346769.48 28 мес. (3-й год) 15076.05 24445.52 39521.57 2331693.43 29 мес. (3-й год) 15233.10 24288.47 39521.57 2316460.33 30 мес. (3-й год) 15391.77 24129.80 39521.57 2301068.56 31 мес. (3-й год) 15552.11 23969.46 39521.57 2285516.45 32 мес. (3-й год) 15714.11 23807.46 39521.57 2269802.34 33 мес. (3-й год) 15877.80 23643.77 39521.57 2253924.54 34 мес. (3-й год) 16043.19 23478.38 39521.57 2237881.35 35 мес. (3-й год) 16210.31 23311.26 39521.57 2221671.04 36 мес. (3-й год) 16379.16 23142.41 39521.57 2205291.88 37 мес. (4-й год) 16549.78 22971.79 39521.57 2188742.10 38 мес. (4-й год) 16722.17 22799.40 39521.57 2172019.93 39 мес. (4-й год) 16896.36 22625.21 39521.57 2155123.57 40 мес. (4-й год) 17072.37 22449.20 39521.57 2138051.20 41 мес. (4-й год) 17250.20 22271.37 39521.57 2120801.00 42 мес. (4-й год) 17429.89 22091.68 39521.57 2103371.11 43 мес. (4-й год) 17611.45 21910.12 39521.57 2085759.66 44 мес. (4-й год) 17794.91 21726.66 39521.57 2067964.75 45 мес. (4-й год) 17980.27 21541.30 39521.57 2049984.48 46 мес. (4-й год) 18167.57 21354.00 39521.57 2031816.91 47 мес. (4-й год) 18356.81 21164.76 39521.57 2013460.10 48 мес. (4-й год) 18548.03 20973.54 39521.57 1994912.07 49 мес. (5-й год) 18741.24 20780.33 39521.57 1976170.83 50 мес. (5-й год) 18936.46 20585.11 39521.57 1957234.37 51 мес. (5-й год) 19133.71 20387.86 39521.57 1938100.66 52 мес. (5-й год) 19333.02 20188.55 39521.57 1918767.64 53 мес. (5-й год) 19534.41 19987.16 39521.57 1899233.23 54 мес. (5-й год) 19737.89 19783.68 39521.57 1879495.34 55 мес. (5-й год) 19943.49 19578.08 39521.57 1859551.85 56 мес. (5-й год) 20151.24 19370.33 39521.57 1839400.61 57 мес. (5-й год) 20361.15 19160.42 39521.57 1819039.46 58 мес. (5-й год) 20573.24 18948.33 39521.57 1798466.22 59 мес. (5-й год) 20787.55 18734.02 39521.57 1777678.67 60 мес. (5-й год) 21004.08 18517.49 39521.57 1756674.59 61 мес. (6-й год) 21222.88 18298.69 39521.57 1735451.71 62 мес. (6-й год) 21443.95 18077.62 39521.57 1714007.76 63 мес. (6-й год) 21667.32 17854.25 39521.57 1692340.44 64 мес. (6-й год) 21893.02 17628.55 39521.57 1670447.42 65 мес. (6-й год) 22121.08 17400.49 39521.57 1648326.34 66 мес. (6-й год) 22351.50 17170.07 39521.57 1625974.84 67 мес. (6-й год) 22584.33 16937.24 39521.57 1603390.51 68 мес. (6-й год) 22819.59 16701.98 39521.57 1580570.92 69 мес. (6-й год) 23057.29 16464.28 39521.57 1557513.63 70 мес. (6-й год) 23297.47 16224.10 39521.57 1534216.16 71 мес. (6-й год) 23540.15 15981.42 39521.57 1510676.01 72 мес. (6-й год) 23785.36 15736.21 39521.57 1486890.65 73 мес. (7-й год) 24033.13 15488.44 39521.57 1462857.52 74 мес. (7-й год) 24283.47 15238.10 39521.57 1438574.05 75 мес. (7-й год) 24536.42 14985.15 39521.57 1414037.63 76 мес. (7-й год) 24792.01 14729.56 39521.57 1389245.62 77 мес. (7-й год) 25050.26 14471.31 39521.57 1364195.36 78 мес. (7-й год) 25311.20 14210.37 39521.57 1338884.16 79 мес. (7-й год) 25574.86 13946.71 39521.57 1313309.30 80 мес. (7-й год) 25841.26 13680.31 39521.57 1287468.04 81 мес. (7-й год) 26110.44 13411.13 39521.57 1261357.60 82 мес. (7-й год) 26382.43 13139.14 39521.57 1234975.17 83 мес. (7-й год) 26657.25 12864.32 39521.57 1208317.92 84 мес. (7-й год) 26934.93 12586.64 39521.57 1181382.99 85 мес. (8-й год) 27215.50 12306.07 39521.57 1154167.49 86 мес. (8-й год) 27498.99 12022.58 39521.57 1126668.50 87 мес. (8-й год) 27785.44 11736.13 39521.57 1098883.06 88 мес. (8-й год) 28074.87 11446.70 39521.57 1070808.19 89 мес. (8-й год) 28367.32 11154.25 39521.57 1042440.87 90 мес. (8-й год) 28662.81 10858.76 39521.57 1013778.06 91 мес. (8-й год) 28961.38 10560.19 39521.57 984816.68 92 мес. (8-й год) 29263.06 10258.51 39521.57 955553.62 93 мес. (8-й год) 29567.89 9953.68 39521.57 925985.73 94 мес. (8-й год) 29875.89 9645.68 39521.57 896109.84 95 мес. (8-й год) 30187.09 9334.48 39521.57 865922.75 96 мес. (8-й год) 30501.54 9020.03 39521.57 835421.21 97 мес. (9-й год) 30819.27 8702.30 39521.57 804601.94 98 мес. (9-й год) 31140.30 8381.27 39521.57 773461.64 99 мес. (9-й год) 31464.68 8056.89 39521.57 741996.96 100 мес. (9-й год) 31792.44 7729.13 39521.57 710204.52 101 мес. (9-й год) 32123.61 7397.96 39521.57 678080.91 102 мес. (9-й год) 32458.23 7063.34 39521.57 645622.68 103 мес. (9-й год) 32796.33 6725.24 39521.57 612826.35 104 мес. (9-й год) 33137.96 6383.61 39521.57 579688.39 105 мес. (9-й год) 33483.15 6038.42 39521.57 546205.24 106 мес. (9-й год) 33831.93 5689.64 39521.57 512373.31 107 мес. (9-й год) 34184.35 5337.22 39521.57 478188.96 108 мес. (9-й год) 34540.44 4981.13 39521.57 443648.52 109 мес. (10-й год) 34900.23 4621.34 39521.57 408748.29 110 мес. (10-й год) 35263.78 4257.79 39521.57 373484.51 111 мес. (10-й год) 35631.11 3890.46 39521.57 337853.40 112 мес. (10-й год) 36002.26 3519.31 39521.57 301851.14 113 мес. (10-й год) 36377.29 3144.28 39521.57 265473.85 114 мес. (10-й год) 36756.22 2765.35 39521.57 228717.63 115 мес. (10-й год) 37139.09 2382.48 39521.57 191578.54 116 мес. (10-й год) 37525.96 1995.61 39521.57 154052.58 117 мес. (10-й год) 37916.86 1604.71 39521.57 116135.72 118 мес. (10-й год) 38311.82 1209.75 39521.57 77823.90 119 мес. (10-й год) 38710.90 810.67 39521.57 39113.00 120 мес. (10-й год) 39113.00 407.43 39520.43 39113.00 Всего: 2700000.00 2042587.26 4742587.26
График возврата кредита и уплаты процентов за пользование ипотечным кредитом в ОАО «ВТБ 24»
Период Возвращаемая часть кредита Проценты по кредиту Общая сумма выплаты Остаток задолженности 1 мес. (1-й год) 11044.19 29317.50 40361.69 2688955.81 2 мес. (1-й год) 11164.11 29197.58 40361.69 2677791.70 3 мес. (1-й год) 11285.34 29076.35 40361.69 2666506.36 4 мес. (1-й год) 11407.88 28953.81 40361.69 2655098.48 5 мес. (1-й год) 11531.75 28829.94 40361.69 2643566.73 6 мес. (1-й год) 11656.96 28704.73 40361.69 2631909.77 7 мес. (1-й год) 11783.54 28578.15 40361.69 2620126.23 8 мес. (1-й год) 11911.49 28450.20 40361.69 2608214.74 9 мес. (1-й год) 12040.82 28320.87 40361.69 2596173.92 10 мес. (1-й год) 12171.57 28190.12 40361.69 2584002.35 11 мес. (1-й год) 12303.73 28057.96 40361.69 2571698.62 12 мес. (1-й год) 12437.33 27924.36 40361.69 2559261.29 13 мес. (2-й год) 12572.38 27789.31 40361.69 2546688.91 14 мес. (2-й год) 12708.89 27652.80 40361.69 2533980.02 15 мес. (2-й год) 12846.89 27514.80 40361.69 2521133.13 16 мес. (2-й год) 12986.39 27375.30 40361.69 2508146.74 17 мес. (2-й год) 13127.40 27234.29 40361.69 2495019.34 18 мес. (2-й год) 13269.94 27091.75 40361.69 2481749.40 19 мес. (2-й год) 13414.03 26947.66 40361.69 2468335.37 20 мес. (2-й год) 13559.68 26802.01 40361.69 2454775.69 21 мес. (2-й год) 13706.92 26654.77 40361.69 2441068.77 22 мес. (2-й год) 13855.75 26505.94 40361.69 2427213.02 23 мес. (2-й год) 14006.20 26355.49 40361.69 2413206.82 24 мес. (2-й год) 14158.29 26203.40 40361.69 2399048.53 25 мес. (3-й год) 14312.02 26049.67 40361.69 2384736.51 26 мес. (3-й год) 14467.43 25894.26 40361.69 2370269.08 27 мес. (3-й год) 14624.52 25737.17 40361.69 2355644.56 28 мес. (3-й год) 14783.32 25578.37 40361.69 2340861.24 29 мес. (3-й год) 14943.84 25417.85 40361.69 2325917.40 30 мес. (3-й год) 15106.10 25255.59 40361.69 2310811.30 31 мес. (3-й год) 15270.13 25091.56 40361.69 2295541.17 32 мес. (3-й год) 15435.94 24925.75 40361.69 2280105.23 33 мес. (3-й год) 15603.55 24758.14 40361.69 2264501.68 34 мес. (3-й год) 15772.98 24588.71 40361.69 2248728.70 35 мес. (3-й год) 15944.24 24417.45 40361.69 2232784.46 36 мес. (3-й год) 16117.37 24244.32 40361.69 2216667.09 37 мес. (4-й год) 16292.38 24069.31 40361.69 2200374.71 38 мес. (4-й год) 16469.29 23892.40 40361.69 2183905.42 39 мес. (4-й год) 16648.12 23713.57 40361.69 2167257.30 40 мес. (4-й год) 16828.89 23532.80 40361.69 2150428.41 41 мес. (4-й год) 17011.62 23350.07 40361.69 2133416.79 42 мес. (4-й год) 17196.34 23165.35 40361.69 2116220.45 43 мес. (4-й год) 17383.06 22978.63 40361.69 2098837.39 44 мес. (4-й год) 17571.81 22789.88 40361.69 2081265.58 45 мес. (4-й год) 17762.61 22599.08 40361.69 2063502.97 46 мес. (4-й год) 17955.49 22406.20 40361.69 2045547.48 47 мес. (4-й год) 18150.45 22211.24 40361.69 2027397.03 48 мес. (4-й год) 18347.54 22014.15 40361.69 2009049.49 49 мес. (5-й год) 18546.76 21814.93 40361.69 1990502.73 50 мес. (5-й год) 18748.15 21613.54 40361.69 1971754.58 51 мес. (5-й год) 18951.72 21409.97 40361.69 1952802.86 52 мес. (5-й год) 19157.51 21204.18 40361.69 1933645.35 53 мес. (5-й год) 19365.52 20996.17 40361.69 1914279.83 54 мес. (5-й год) 19575.80 20785.89 40361.69 1894704.03 55 мес. (5-й год) 19788.36 20573.33 40361.69 1874915.67 56 мес. (5-й год) 20003.23 20358.46 40361.69 1854912.44 57 мес. (5-й год) 20220.43 20141.26 40361.69 1834692.01 58 мес. (5-й год) 20439.99 19921.70 40361.69 1814252.02 59 мес. (5-й год) 20661.94 19699.75 40361.69 1793590.08 60 мес. (5-й год) 20886.29 19475.40 40361.69 1772703.79 61 мес. (6-й год) 21113.08 19248.61 40361.69 1751590.71 62 мес. (6-й год) 21342.33 19019.36 40361.69 1730248.38 63 мес. (6-й год) 21574.08 18787.61 40361.69 1708674.30 64 мес. (6-й год) 21808.33 18553.36 40361.69 1686865.97 65 мес. (6-й год) 22045.14 18316.55 40361.69 1664820.83 66 мес. (6-й год) 22284.51 18077.18 40361.69 1642536.32 67 мес. (6-й год) 22526.48 17835.21 40361.69 1620009.84 68 мес. (6-й год) 22771.08 17590.61 40361.69 1597238.76 69 мес. (6-й год) 23018.34 17343.35 40361.69 1574220.42 70 мес. (6-й год) 23268.28 17093.41 40361.69 1550952.14 71 мес. (6-й год) 23520.93 16840.76 40361.69 1527431.21 72 мес. (6-й год) 23776.33 16585.36 40361.69 1503654.88 73 мес. (7-й год) 24034.50 16327.19 40361.69 1479620.38 74 мес. (7-й год) 24295.48 16066.21 40361.69 1455324.90 75 мес. (7-й год) 24559.29 15802.40 40361.69 1430765.61 76 мес. (7-й год) 24825.96 15535.73 40361.69 1405939.65 77 мес. (7-й год) 25095.53 15266.16 40361.69 1380844.12 78 мес. (7-й год) 25368.02 14993.67 40361.69 1355476.10 79 мес. (7-й год) 25643.48 14718.21 40361.69 1329832.62 80 мес. (7-й год) 25921.92 14439.77 40361.69 1303910.70 81 мес. (7-й год) 26203.39 14158.30 40361.69 1277707.31 82 мес. (7-й год) 26487.92 13873.77 40361.69 1251219.39 83 мес. (7-й год) 26775.53 13586.16 40361.69 1224443.86 84 мес. (7-й год) 27066.27 13295.42 40361.69 1197377.59 85 мес. (8-й год) 27360.17 13001.52 40361.69 1170017.42 86 мес. (8-й год) 27657.25 12704.44 40361.69 1142360.17 87 мес. (8-й год) 27957.56 12404.13 40361.69 1114402.61 88 мес. (8-й год) 28261.13 12100.56 40361.69 1086141.48 89 мес. (8-й год) 28568.00 11793.69 40361.69 1057573.48 90 мес. (8-й год) 28878.20 11483.49 40361.69 1028695.28 91 мес. (8-й год) 29191.77 11169.92 40361.69 999503.51 92 мес. (8-й год) 29508.75 10852.94 40361.69 969994.76 93 мес. (8-й год) 29829.16 10532.53 40361.69 940165.60 94 мес. (8-й год) 30153.06 10208.63 40361.69 910012.54 95 мес. (8-й год) 30480.47 9881.22 40361.69 879532.07 96 мес. (8-й год) 30811.44 9550.25 40361.69 848720.63 97 мес. (9-й год) 31146.00 9215.69 40361.69 817574.63 98 мес. (9-й год) 31484.19 8877.50 40361.69 786090.44 99 мес. (9-й год) 31826.06 8535.63 40361.69 754264.38 100 мес. (9-й год) 32171.64 8190.05 40361.69 722092.74 101 мес. (9-й год) 32520.97 7840.72 40361.69 689571.77 102 мес. (9-й год) 32874.09 7487.60 40361.69 656697.68 103 мес. (9-й год) 33231.05 7130.64 40361.69 623466.63 104 мес. (9-й год) 33591.88 6769.81 40361.69 589874.75 105 мес. (9-й год) 33956.63 6405.06 40361.69 555918.12 106 мес. (9-й год) 34325.35 6036.34 40361.69 521592.77 107 мес. (9-й год) 34698.06 5663.63 40361.69 486894.71 108 мес. (9-й год) 35074.82 5286.87 40361.69 451819.89 109 мес. (10-й год) 35455.68 4906.01 40361.69 416364.21 110 мес. (10-й год) 35840.67 4521.02 40361.69 380523.54 111 мес. (10-й год) 36229.84 4131.85 40361.69 344293.70 112 мес. (10-й год) 36623.23 3738.46 40361.69 307670.47 113 мес. (10-й год) 37020.90 3340.79 40361.69 270649.57 114 мес. (10-й год) 37422.89 2938.80 40361.69 233226.68 115 мес. (10-й год) 37829.24 2532.45 40361.69 195397.44 116 мес. (10-й год) 38240.00 2121.69 40361.69 157157.44 117 мес. (10-й год) 38655.22 1706.47 40361.69 118502.22 118 мес. (10-й год) 39074.95 1286.74 40361.69 79427.27 119 мес. (10-й год) 39499.24 862.45 40361.69 39928.03 120 мес. (10-й год) 39928.03 433.55 40361.58 39928.03 Всего: 2700000.00 2143402.69 4843402.69
График возврата кредита и уплаты процентов за пользование ипотечным кредитом в ОАО «Банк Москвы»
Период Возвращаемая часть кредита Проценты по кредиту Общая сумма выплаты Остаток задолженности 1 мес. (1-й год) 11031.07 29362.50 40393.57 2688968.93 2 мес. (1-й год) 11151.03 29242.54 40393.57 2677817.90 3 мес. (1-й год) 11272.30 29121.27 40393.57 2666545.60 4 мес. (1-й год) 11394.89 28998.68 40393.57 2655150.71 5 мес. (1-й год) 11518.81 28874.76 40393.57 2643631.90 6 мес. (1-й год) 11644.07 28749.50 40393.57 2631987.83 7 мес. (1-й год) 11770.70 28622.87 40393.57 2620217.13 8 мес. (1-й год) 11898.71 28494.86 40393.57 2608318.42 9 мес. (1-й год) 12028.11 28365.46 40393.57 2596290.31 10 мес. (1-й год) 12158.91 28234.66 40393.57 2584131.40 11 мес. (1-й год) 12291.14 28102.43 40393.57 2571840.26 12 мес. (1-й год) 12424.81 27968.76 40393.57 2559415.45 13 мес. (2-й год) 12559.93 27833.64 40393.57 2546855.52 14 мес. (2-й год) 12696.52 27697.05 40393.57 2534159.00 15 мес. (2-й год) 12834.59 27558.98 40393.57 2521324.41 16 мес. (2-й год) 12974.17 27419.40 40393.57 2508350.24 17 мес. (2-й год) 13115.26 27278.31 40393.57 2495234.98 18 мес. (2-й год) 13257.89 27135.68 40393.57 2481977.09 19 мес. (2-й год) 13402.07 26991.50 40393.57 2468575.02 20 мес. (2-й год) 13547.82 26845.75 40393.57 2455027.20 21 мес. (2-й год) 13695.15 26698.42 40393.57 2441332.05 22 мес. (2-й год) 13844.08 26549.49 40393.57 2427487.97 23 мес. (2-й год) 13994.64 26398.93 40393.57 2413493.33 24 мес. (2-й год) 14146.83 26246.74 40393.57 2399346.50 25 мес. (3-й год) 14300.68 26092.89 40393.57 2385045.82 26 мес. (3-й год) 14456.20 25937.37 40393.57 2370589.62 27 мес. (3-й год) 14613.41 25780.16 40393.57 2355976.21 28 мес. (3-й год) 14772.33 25621.24 40393.57 2341203.88 29 мес. (3-й год) 14932.98 25460.59 40393.57 2326270.90 30 мес. (3-й год) 15095.37 25298.20 40393.57 2311175.53 31 мес. (3-й год) 15259.54 25134.03 40393.57 2295915.99 32 мес. (3-й год) 15425.48 24968.09 40393.57 2280490.51 33 мес. (3-й год) 15593.24 24800.33 40393.57 2264897.27 34 мес. (3-й год) 15762.81 24630.76 40393.57 2249134.46 35 мес. (3-й год) 15934.23 24459.34 40393.57 2233200.23 36 мес. (3-й год) 16107.52 24286.05 40393.57 2217092.71 37 мес. (4-й год) 16282.69 24110.88 40393.57 2200810.02 38 мес. (4-й год) 16459.76 23933.81 40393.57 2184350.26 39 мес. (4-й год) 16638.76 23754.81 40393.57 2167711.50 40 мес. (4-й год) 16819.71 23573.86 40393.57 2150891.79 41 мес. (4-й год) 17002.62 23390.95 40393.57 2133889.17 42 мес. (4-й год) 17187.53 23206.04 40393.57 2116701.64 43 мес. (4-й год) 17374.44 23019.13 40393.57 2099327.20 44 мес. (4-й год) 17563.39 22830.18 40393.57 2081763.81 45 мес. (4-й год) 17754.39 22639.18 40393.57 2064009.42 46 мес. (4-й год) 17947.47 22446.10 40393.57 2046061.95 47 мес. (4-й год) 18142.65 22250.92 40393.57 2027919.30 48 мес. (4-й год) 18339.95 22053.62 40393.57 2009579.35 49 мес. (5-й год) 18539.39 21854.18 40393.57 1991039.96 50 мес. (5-й год) 18741.01 21652.56 40393.57 1972298.95 51 мес. (5-й год) 18944.82 21448.75 40393.57 1953354.13 52 мес. (5-й год) 19150.84 21242.73 40393.57 1934203.29 53 мес. (5-й год) 19359.11 21034.46 40393.57 1914844.18 54 мес. (5-й год) 19569.64 20823.93 40393.57 1895274.54 55 мес. (5-й год) 19782.46 20611.11 40393.57 1875492.08 56 мес. (5-й год) 19997.59 20395.98 40393.57 1855494.49 57 мес. (5-й год) 20215.07 20178.50 40393.57 1835279.42 58 мес. (5-й год) 20434.91 19958.66 40393.57 1814844.51 59 мес. (5-й год) 20657.14 19736.43 40393.57 1794187.37 60 мес. (5-й год) 20881.78 19511.79 40393.57 1773305.59 61 мес. (6-й год) 21108.87 19284.70 40393.57 1752196.72 62 мес. (6-й год) 21338.43 19055.14 40393.57 1730858.29 63 мес. (6-й год) 21570.49 18823.08 40393.57 1709287.80 64 мес. (6-й год) 21805.07 18588.50 40393.57 1687482.73 65 мес. (6-й год) 22042.20 18351.37 40393.57 1665440.53 66 мес. (6-й год) 22281.90 18111.67 40393.57 1643158.63 67 мес. (6-й год) 22524.22 17869.35 40393.57 1620634.41 68 мес. (6-й год) 22769.17 17624.40 40393.57 1597865.24 69 мес. (6-й год) 23016.79 17376.78 40393.57 1574848.45 70 мес. (6-й год) 23267.09 17126.48 40393.57 1551581.36 71 мес. (6-й год) 23520.12 16873.45 40393.57 1528061.24 72 мес. (6-й год) 23775.90 16617.67 40393.57 1504285.34 73 мес. (7-й