Развитие современных межбанковских коммуникаций.

Введение
Глава 1. Содержание и принципы организации межбанковских расчетов
1.1. Организация межбанковских расчетов
1.2. Виды межбанковских расчетов
1.3. Клиринговые расчеты
Глава 2. Место и роль электронных расчетов в платежных системах
2.1 Электронные расчеты и их преимущества
2.2 Зарубежные системы межбанковских расчетов
2.3 Национальная платежная система: формирование и направления развития
Глава 3. Анализ межбанковских расчетов, проводимых в банковских учреждениях г. Москвы
3.1 Характеристика платежей по видам платежных инструментов
3.2 Роль электронных расчетов в межбанковских корреспондентских отношениях
3.3 Направления развития банковского сектора и перспективы развития электронных расчетов
Заключение
Список использованной литературы
Приложение 1. Функционирование платежной системы России
Приложение 2. Варианты передачи платежных документов банками
Приложение 3. Рублевое платежное поручение в формате, установленном Банком России, и его эквивалент в виде сообщения SWIFT МТ 103, составленный в соответствии со Стандартами SWIFT RUR
Приложение 4. Функционирование клиринговой системы
Приложение 5. Функционирование индивидуальных платежных систем
Приложение 6. Функционирование системы двустороннего неттинга
Приложение 7. Функционирование системы многостороннего неттинга

В процессе подготовки утвержденной Правительством Российской Федерации 17.11.2008 г. Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года руководством страны неоднократно отмечалось, что для осуществления динамичного развития экономики, перехода к инновационному хозяйственному укладу и укрепления позиций России в мировом сообществе необходимо создать в нашей стране финансовый центр мирового значения, способный эффективно аккумулировать и перераспределять временно свободные средства.Для достижения такой сложной и всеобъемлющей цели, как замена энергосырьевого хозяйственного уклада инновационным укладом, понадобятся огромные средства, привлечение которых потребует от банков самой энергичной работы, базирующейся на высоком профессионализме управленческих решений.Участие в инновационной модернизации экономики с течением времени способно принести банковскому сектору реальную выгоду в виде существенного увеличения ресурсной базы и роста спроса на кредиты производственного сектора в результате развития и улучшения финансового состояния предприятий, а также повышения доходов и инвестиционной активности населения.Вместе с тем решение комплекса управленческих задач, способствующее успешному выполнению банками функции финансового источника обеспечения преобразований, должно опираться не только на четкое представление о стратегическом направлении развития экономики, но и на объективную оценку текущего состояния российской банковской системы.Значительное ухудшение условий фондирования российских банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением в январе - сентябре 2008 г. темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности ряда банков. Оказанная денежными властями финансовая поддержка банковскому сектору способствовала предотвращению масштабного кризиса в российской банковской и финансовой системах. Вместе с тем негативное воздействие кризисных явлений в финансовой сфере на российскую банковскую систему в текущем году постепенно усиливалось, что обусловило замедление ее развития по ряду показателей.Обострение в сложившихся условиях ранее не решенных проблем российской банковской системы повысило вероятность реализации системных банковских рисков. К числу основных проблем российской банковской системы, отмечаемых аналитиками, в первую очередь можно отнести:высокую зависимость фондирования кредитных организаций от конъюнктуры внешнего финансового рынка;дефицит «длинных» рублевых ресурсов;ограниченные возможности региональных банков получать достаточное рефинансирование;высокую концентрацию активов в небольшой по численности группе банков (как в Российской Федерации в целом, так и в отдельных федеральных округах); опережающий темп роста активов по сравнению с темпом увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций; замедление темпа роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций; снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) населения и средств организаций; сохранение тенденции к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с иностранным участием в уставном капитале; заметное сжатие рынка межбанковских кредитов; увеличение доли убыточных кредитных организаций; несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов; отсутствие должного доверия между кредитными организациями, а также доверия к ним со стороны клиентов. К числу основных превентивных мер, принятых Банком России, прежде всего относились: привлечение средств кредитных организаций на депозиты, стерилизация ликвидности через операции РЕПО, продажа кредитным организациям облигаций Банка России, а также неоднократное повышение ставки рефинансирования (вместе с ней и процентных ставок по операциям Банка России) и увеличение нормативов обязательных резервов. Сбои и задержки платежей в РКЦ Главными недостатками межбанковских расчетов стали сбои и задержки платежей в РКЦ. Одной из их причин является рутинная бумажная технология межхозяйственных расчетов. При акцептной форме расчетов, а также расчетах платежными поручениями, на которые в совокупности приходилось свыше 90% платежного оборота, используются расчетные документы в 5-ти и более экземплярах при каждой оплате, что обусловливает большой поток бумажных носителей финансово - денежной информации. Помимо высокой трудоемкости подобных расчетных операций больше вероятность совершения различного рода ошибок при их проведении. Характерные из них: неполное комплектование документов, подлежащих отправке вместе с банковскими авизо; утеря и разукомплектование их в ходе пересылки, сортировки и обработки в банках РКЦ; засылка не по адресу. Все эти трудности и недостатки особенно обострились в начальный период внедрения межбанковских расчетов отлаживания работы РКП. Возникли многочисленные неувязки, сбои в платежах и задержки поступления средств на корреспондентские счета банков и расчетные счета их клиентов. Замедлилось также зачисление налоговых и других обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Коммерческие банки и их клиенты часто не знали реального состояния своих счетов на начало операционного дня, что затрудняло прогнозирование и планирование их деятельности. Осложнилось размещение банками друг у друга депозитов, кредитов ввиду длительного нахождения денежных сумм в пути и уплаты дополнительно ссудных процентов. Задержки в расчетно-кассовых центрах возникают по следующим причинам: передачей банками документов в РКЦ после истечения установленного операционного дня; необходимостью выяснения с банками принадлежности переводов денежных средств; неудовлетворительным качеством оформления банками документов (неясным оттиском гербовой печати, не проставленными реквизитами банков и их клиентов, а также шифрами расчетных операций); оформлением авизо РКЦ устаревшими печатями. Однако неточности и ошибки, сбои, хотя и в меньших масштабах, к сожалению, продолжают иметь место. Например:1. Имеются случаи не зачисления или зачисления не в полной сумме на корреспондентские счета банков платежей в пользу их клиентов. 2. Допускаются факты зачисления на корреспондентские счета банков денежных сумм, не принадлежащих им, или сумм, не соответствующих суммам, обозначенным в документах. 3. Продолжается практика несвоевременной проводки РКЦ по корсчетам банков документов, которые они ежедневно доставляют в РКЦ, что представляет собой серьезное нарушение расчетной дисциплины. 4. В ряде РКЦ бытует практика зачисления средств на корсчета банков без расчетных документов клиентов. По-видимому, это происходит потому, что при сортировке банковской почты не проверяется, ко всем ли поступившим авизо приложены расчетные документы, клиентов. Зачисленные же без документов клиентов на корреспондентские счета банков суммы не могут быть проведены по счетам клиентуры, поскольку по реквизитам, имеющимся в корсчете, невозможно определить принадлежность денежных средств. Поэтому при разработке выписок из корсчетов банки вынуждены суммы, зачисленные на их корсчета без приложений, учитывать на счете N 904 "Прочие дебиторы и кредиторы" как невыясненные поступления. Такие суммы часто достигают сотни миллионов рублей и по некоторым оценкам составляют до 10% баланса коммерческих банков. В результате страдают интересы и клиентуры и самих банков. Из-за не зачисления средств на счета клиентов у последних нередко срывается выполнение обязательств по платежам партнерам по хозяйственным сделкам, по платежам в бюджет и внебюджетные фонда, по кредитам банков и т.п. Штрафы банков и РКЦ за несвоевременное и неправильное зачисление (списание) средств клиентов исчисляются в миллионных суммах. 5. При розыске сумм платежей во многих случаях возникает необходимость запросов дубликатов авизо, в том числе и телеграфных. Но нередко дубликаты авизо теряются в каналах РКЦ. По этой причине банки-филиалы "А" вынуждены посылать дубликаты телеграфных, а в ряде случаев и почтовых авизо, непосредственно коммерческим банкам - своим корреспондентам (филиалам "Б"). РКЦ же такие телеграммы и почтовые авизо от банков к проводу не принимает, что вызывает задержку в зачислении средств и ущемляет интересы клиентов. Причины столь неблагополучного положения дел в области межбанковских расчетов во многом кроются в перегруженности РКЦ, вследствие не отработанной технологии электронного обмена. Замедление в межбанковских расчетах нередко происходит из-за сбоев в работе органов связи. В ряде регионов фактические сроки пробега почтовых авизо превышают нормативные. РКЦ не всегда и в полном объеме предъявляют штрафы к почте. В этой связи некоторые банкиры-практики предлагали увеличить плату органам Минсвязи за введение особого режима прохождения банковских документов. И все же более всего обусловил плохое качество межбанковских расчетов слабый уровень их технического обеспечения. Основной причиной плохого качества межбанковских расчетов является отставание в уровне технической оснащенности участников расчетов. Переход банков на расчеты через корреспондентские счета не был подготовлен заранее в организационно-техническом плане. Во многих РКЦ практически отсутствовала какая-либо автоматизация расчетных операций, не было помещений, телефонов, персонала. Даже в крупных городах РКЦ и коммерческие банки не связаны единой компьютерной сетью. Объем ежедневного документооборота при межбанковских расчетах весьма значителен. С переходом к расчетам через корсчета поток расчетных документов клиентов сразу вырос в 8-10 раз (с 7 до 50-70 тыс. документов в день). Система обработки и передачи банковской информации на базе ЕС ЭВМ не позволяет осуществлять передачу данных по сетям на коммутируемых каналах связи, обладает низкой надежностью и требует больших затрат на эксплуатацию; необходимо вмешательством специалистов банка на всех уровнях обработки и передачи данных. Из-за слабой технической оснащенности РКЦ большой объем операций выполняется вручную. Между тем квалифицированный операционный работник может обработать в день лишь около 500 документов. Один же день задержки в их обработке "стоит" от 10 до 300 млрд. руб. За каждый месяц, пока идет платежное поручение, банк теряет 10% своей прибыли. Неудовлетворительное техническое обеспечение межбанковских расчетов в значительной мере препятствует проведению комплексной автоматизации банковской деятельности, а значит и внедрению новых услуг клиентуре, принципиально невозможных при традиционной технологии. Характерной особенностью работы банков является большая зависимость их друг от друга. Отсюда практически теряют свое значение нововведения банков, способствующие ускорению выполнения отдельных операций при отсутствии единого, налаженного, базирующегося на современных технических средствах, механизма межбанковских коммуникаций, а также соответствующих правовых норм. Для укрепления материально-технической базы подразделений Банка России принимаются необходимые меры. Главное управление Банка России заменило прежние устаревшие ЭВМ на современную банковскую технику. Рассмотренные выше нарушения в межбанковских расчетах вызваны, главным образом, плохой работой РКЦ. Но в ряде случаев они происходят и по вине коммерческих банков. Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков Сбои в расчетах иногда заведомо возникают по вине самих коммерческих банков. Последние, стремясь увеличить свою ресурсную базу, в ряде случаев преднамеренно задерживают расчетные операции с РКЦ. По информации Главного управления Банка России по Москве, нередки случаи, когда деньги уже перечислены коммерческим банкам на их корсчета, но клиенты в течение длительного периода времени не могут получить причитающиеся им суммы. При этом банки уверяют клиентов, что платежи за товары и услуги еще не поступали от экономических контрагентов и "застряли" в РКЦ. Отдельные коммерческие банки специально задерживают в последний рабочий день месяца операции по зачислению средств на расчетные счета хозорганов, с тем чтобы улучшить экономические нормативы. Для повышения экономической ответственности банковских структур действует штрафная санкция. В п. 1.6. Положения от 9 июля 1992г. № 14 "0 безналичных расчетах в Российской Федерации" предусмотрено, что за несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета владельца, а также за несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу, последний вправе потребовать от банка (РКЦ) уплатить в свою пользу штраф в размере 0,5% несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день.задержки, если иное не оговорено в договоре между банком и владельцем счета. Однако такого рода ошибки при совершении расчетных операций все еще нередки. В результате банковские структуры замедлили движение платежных средств производителей. К тому же высокие темпы инфляции в значительной мере снижают эффективность указанной штрафной санкции. Расхождения в учете расчетных операций в РКЦ и коммерческих банках Серьезным нарушением установленного порядка организации межбанковских расчетов является неодновременное отражение операций в учете РКЦ и коммерческих банков, в результате чего возникают расхождения соответствующих данных об остатках средств на корреспондентских счетах. Обычно это связано с техникой расчетных операций и выверки взаимных расчетов. Дело в том, что большинство бухгалтерских проводок по балансу нередко делается коммерческими банками на следующий день по сравнению с РКЦ, а именно по получении выписок от них из корсчетов и проведении операций в своем учете. Имеются факты расхождений и из-за различия данных банков и РКЦ по счету № 902 "Суммы, перечисленные по взаимным расчетам, до выяснения". Определенные сложности в выверке расчетов исходя из выписок по корсчетам связаны с существующими различиями порядка отражения операций по корсчетам, открытым на балансах банкой и в РКЦ. Согласно п.2.4 Положения Банка России о межбанковских расчетах на основе введенной информации по поступившим в банки расчетным документам списание и зачисление средств производится вычислительным центром с отнесением каждой введенной суммы на корреспондентский счет, открытый на балансе банка. В выписке по корсчету эти операции могут показаться общими суммами по дебету и кредиту. По корсчету же банка, открытому в РКЦ, введенная информация отражается общими суммами по дебету и кредиту. Между тем в вышеуказанном Положении Госбанка СССР обращается особое внимание на необходимость обеспечения одинакового отражения операций по корсчету как в РКЦ, так и в банке - путем записей каждого документа. Если записи по корсчету банка в РКЦ отражают общие суммы, то аналогичным образом должны производиться записи по корсчету и банком. Частные же суммы последний должен отражать на вспомогательном лицевом счете к корсчету. Второй вариант более предпочтителен для достижения идентичности бухгалтерского учета расчетных операций в банках и РКЦ.Главной проблемой совершения межбанковских расчетов в Российской Федерации являются нарушения в расчетах по вине кредитных организаций.Отдельные кредитные организации специально задерживают в последний рабочий день месяца операции по зачислению средств на расчетные счета хозорганов, с тем чтобы улучшить экономические нормативы.Система Банковских Электронных Срочных Платежей является системой валовых расчетов в режиме реального времени Банка России для проведения срочных платежей в валюте РФ (расчеты осуществляются немедленно по мере поступления в систему БЭСП, непрерывно в течение дня и индивидуально). Система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (далее — ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (далее — МЭР), независимо от них. Участниками Системы являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты ЦБ РФ.Основное преимущество Системы БЭСП — это скорость проведения платежа. Денежные средства поступают на счет получателя фактически в режиме реального времени (в зависимости от внутренних регламентов банков-участников системы), что позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств и оптимизировать Ваши взаимоотношения с контрагентами.Очевидны преимущества использования БЭСП при проведении платежей между различными регионами РФ, особенно расположенных в различных часовых поясах.В настоящее время в системе внутрирегиональных платежей Банка России обеспечено списание/зачисление средств со счета банка-отправителя на счет банка-получателя средств одним операционным днем. Однако, срок зачисления средств на корреспондентский счет банка-получателя в другом регионе может достигать трех рабочих дней.Система БЭСП обеспечивает возможность поступления денежных средств на счет банка-получателя платежа текущим рабочим днем.Необходимо подчеркнуть, что время поступления денежных средств непосредственно на банковский счет получателя платежа зависит от технологии их обработки и внутренних регламентов в банке-получателе.Условия проведения платежей в системе БЭСП: Платежи через систему БЭСП проводятся только между участниками системы. Число кредитных организаций-участников БЭСП постоянно растет.Платежи в БЭСП производятся только платежными поручениями.Оформление платежного поручения для предоставления в Банк на проведение платежа с указанием в поле «Вид платежа» признака «Срочно».Наличие на счете Клиента денежных средств, необходимых для осуществления платежа и взимания комиссии в соответствии с Тарифами Банка за данную операцию.Платежи в системе БЭСП являются безотзывными. В случае получения и отправки платежа через систему БЭСП, соответствующего условиям, перечисленным в пунктах 1-3, Банк не имеет возможности отозвать платеж.В случаях возникновения одного из следующих условий:Банк получателя платежа не является участником системы БЭСП;В платежном поручении отправителя платежа в поле «Вид платежа» не проставлен признак «Срочно»Банк исполняет платеж обычным образом, через системы внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов (ВЭР и МЭР), согласно условий Договора банковского счета (о принятии на расчетно-кассовое обслуживание). Комиссионное вознаграждение в этом случае взимается в соответствии с действующими Тарифами Банка.Если дополнительно от Клиента будет получено уведомление об отправке платежа только по системе БЭСП, то Банком на данное платежное поручение будет сформирован отказ с указанием причины. Основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России с учетом их развития в направлениях, предусмотренных настоящей Концепцией. Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам,установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России.Развитие платежной системы Банка России будет осуществляться в два этапа.На первом этапе будет обеспечена централизация расчетов на основе централизации обработки платежной информации и формирования нормативной базы централизованного осуществления расчетов. При этом будет обеспечено объединение всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России (далее — федеральная компонента). В федеральной компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, в том числе, с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех участников платежной системы Банка России, а также сервисы по управлению ликвидностью.Система БЭСП в течение первого этапа будет функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней федеральной компоненты, инфраструктурных организаций финансовых рынков и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью Банка России, информационноаналитической системы платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России.Кроме того, в системе БЭСП будет реализован механизм консолидации ликвидности для группы участников (создание пулов ликвидности для кредитных организаций, имеющих филиалы, Федерального казначейства и его территориальных органов), обеспечивающий проведение платежей каждого из участников группы исходя из общего объема средств участников системы БЭСП, объединенных в группу, что снизит потребность в ликвидности за счет снижения риска ее неоптимального распределения и уменьшит издержки за счет сокращения межфилиальных расчетов, тем самым, создав возможность перехода на работу с единого банковского счета участника в Банке России. Федеральному казначейству в системе БЭСП будет предоставлен сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями Федерального казначейства и его территориальных органов — участников системы БЭСП.Участники платежной системы Банка России смогут сконцентрировать свою ликвидность для работы в системе БЭСП и использовать часть ликвидности, при необходимости, для проведения взаимозачета встречных платежей в федеральной компоненте.Это позволит участникам платежной системы и Банку России эффективно организовать свою деятельность по проведению срочных и несрочных платежей, соответственно, через систему БЭСП и федеральную компоненту.Реализация первого этапа позволитуча- стникам финансовых рынков и операторам частных розничных платежных систем снизить риски за счет завершения расчетов через систему БЭСП денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России (для финансовых рынков — с использованием механизмов “поставка против платежа” и “платеж против платежа”), зарубежным банкам (CLS-банк, Euroclear) и российским кредитным организациям — осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT, Банку России — реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени, а также повысить надежность и снизить издержки функционирования платежной системы Банка России за счет снижения операционных рисков и обеспечения сквозной обработки платежной информации.В ходе первого этапа будут централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной компонентой в уполномоченном подразделении Банка России, а также внедрен единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты. Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана централизованная информационно-аналитическая система платежной системы Банка России (далее — ИАС ПС), позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе, в режиме реального времени. Структурным подразделениям Банка России и клиентам (Федеральному казначейству и его территориальным органам, кредитным организациям) информация из ИАС ПС будет предоставляться в относящейся к ним части.Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника к сервисам системы БЭСП, федеральной компоненты и ИАС ПС.На втором этапе функциональные возможности системы БЭСП и федеральной компоненты будут консолидированы в единой централизованной на федеральном уровне системе расчетов Банка России (далее — Система Расчетов). Будет обеспечена возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что позволит ее участникам (прежде всего — кредитным организациям, имеющим филиалы, Федеральному казначейству и его территориальным органам) повысить эффективность использования ликвидности за счет ее консолидации на едином банковском счете в Банке России.Доступ участников к Системе Расчетов будет обеспечен путем обмена электронными сообщениями. В отдельных случаях, установленных Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных документов на бумажном носителе. Система Расчетов будет использовать все функциональные интерфейсы, ранее разработанные для системы БЭСП и федеральной компоненты, а также будет дополнена интерфейсом с системой бухгалтерского учета Банка России для передачи необходимой информации об операциях, проведенных в ней.В Системе Расчетов с использованием сервиса для срочных платежей участникам будет предоставлена возможность проводить платежи по их усмотрению. С использованием сервиса для несрочных платежей будут проводиться платежи, не отнесенные к срочным платежам. Предоставляемые сервисы для срочных и несрочных платежей будут равно доступны для участников системы независимо от их местонахождения. Участники Системы Расчетов для проведения срочных и несрочных платежей вне зависимости от используемых сервисов будут использовать единый клиентский интерфейс. В Системе Расчетов будет предусмотрена возможность использования электронных сообщений, содержащих информацию о платежах, направляемых как индивидуально, так и в составе пакетов. Условия доступа участников к сервисам и порядок их использования будут регулироваться нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых между Банком России и участниками.В Системе Расчетов расчеты по срочным платежам будут осуществляться на валовой основе в режиме реального времени индивидуально по каждому платежу с учетом его приоритета в соответствии с регламентом платежной системы Банка России. Расчеты по несрочным платежам будут осуществляться также на валовой основе, в том числе, одновременно по нескольким платежам с использованием механизма взаимозачета встречных платежей в установленное регламентом время, при этом расчеты по несрочным платежам будут осуществляться без задержки расчетов по срочным платежам.Срочные платежи в Системе Расчетов будут считаться безотзывными с момента списания денежных средств с банковского счета участника-плательщика, несрочные платежи — с момента начала процедуры расчета по множеству накопленных к моменту расчета платежей участников. Платежи будут считаться окончательными с момента зачисления средств по ним на банковские счета участни- ков-получателей. Банк России будет подтверждать окончательность и безотзывность платежа соответствующими электронными сообщениями, направляемыми участникам.Все расчеты в Системе Расчетов будут завершаться в течение одного операционного дня.Расчеты с применением авизо будут осуществляться в отдельных случаях, установленных Банком России, вне Системы Расчетов.Управление Системой Расчетов. включая управление расчетами, регламентом и участием, а также оперативный мониторинг функционирования платежной системы Банка России, будут централизованы в уполномоченном подразделении Банка России, являющемся структурным подразделением центрального аппарата Банка России.В Системе Расчетов будет реализована возможность проведения платежей участниками в режиме сквозной автоматизированной обработки платежной информации с использованием всех предусмотренных нормативными актами Банка России видов расчетных документов. Форматы расчетных документов и порядок ихзаполнения будутусовер- шенствованы в направлении оптимизации состава реквизитов и обеспечения сопоставимости с международными стандартами.Система идентификации участников будет усовершенствована с позиции обеспечения идентификации всех участников Системы Расчетов в рамках единого централизованного справочника.Через Банк России будет осуществляться передача в электронном виде информационных сообщений участников платежной системы Банка России, необходимых для совершения (завершения) расчетов по платежам, проводимым в Системе Расчетов.Структурные подразделения Банка России, отвечающие за функционирование платежной системы, проведение депозитных и кредитных операций, осуществление операций на финансовых рынках, реализацию функций по лицензированию деятельности кредитных организаций и банковского регулирования и надзора, ведение бухгалтерского учета и составление отчетности, организацию обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, и другие подразделения в пределах своей компетенции,а территориальные учреждения Банка России — в части их клиентов получат доступ к ресурсам централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России.Территориальные учреждения Банка России в сфере их деятельности, относящейся к функционированию платежной системы Банка России, будут вести договорную работу с участниками Системы Расчетов в регионе, осуществлять наблюдение за платежной системой Банка России в регионе, в том числе, анализировать практику применения нормативных и иных актов Банка России, регулирующих функционирование платежной системы Банка России, и подготавливать предложения по их совершенствованию, а также выполнять другие функции, определенные Банком России.Подразделения расчетной сети Банка России в части обеспечения функционирования Системы Расчетов будут в течение рабочего дня по местному времени вести работу, связанную с открытием клиентам банковских счетов, составлением и передачей в уполномоченное подразделение Банка России электронных сообщений по составу предусмотренных договором банковского счета с клиентом расчетных услуг. Кроме того, подразделения расчетной сети Банка России будут осуществлять, при необходимости, обмен с клиентами расчетными документами на бумажном носителе и их преобразование в электронный вид, а также прием и выдачу наличных денежных средств клиентам в порядке, установленном для осуществления кассовых операций, и, в необходимых случаях, обеспечивать осуществление расчетов с применением авизо.Тарифная политика Банка России будет строиться с учетом необходимости возмещения текущих расходов на оказание платных расчетных услуг и стимулирования участников на использование передовых электронных технологий, равномерность проведения платежей в течение операционного дня и оптимальное распределение платежей между сервисами. Услуги по проведению платежей и осуществлению расчетов в Системе Расчетов будут оказываться на платной основе, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, нормативными актами Банка России.В Банке России будут реализованы резервные платежные технологии, использующие как электронный, так и бумажный документооборот, автоматизированную и/или “ручную” обработку информации, что позволит при нарушениях функционирования Системы Расчетов осуществлять расчеты в течение времени, достаточном для восстановления системы, прежде всего по критически важному перечню расчетных операций (расчеты в интересах Федерального казначейства и его территориальных органов, важнейшие межбанковские расчеты, расчетные операции Банка России, завершение расчетов на финансовых рынках).Этапы развития платежной системы Банка РоссииНа первом этапе развития платежной системы Банка России (2010—2013 годы) формируется федеральная компонента, а также совершенствуется система БЭСП.Создается и внедряется интерфейс системы БЭСП с системами расчетов на финансовых рынках (рынке государственных ценных бумаг, единой торговой сессии межбанковских валютных бирж) в целях осуществления участниками финансовых рынков расчетов на условиях “поставка против платежа” и “платеж против платежа” денежными средствами, размещенными на банковских счетах участников в Банке России.Совершенствуется схема взаимодействия системы БЭСП и Системы централизованного управления ликвидностью Банка России в направлении повышения оперативности и автоматизации выполняемых процедур. Совершенствуется Система централизованного управления ликвидностью Банка России за счет использования сервисов системы БЭСП.В системе БЭСП реализуется механизм консолидации ликвидности для группы прямых участников (пулы ликвидности).Совершенствуются платежные технологии в направлении использования международных стандартов передачи и обработки платежной информации, совершенствуются форматы расчетных документов и дорабатываются унифицированные форматы электронных банковских сообщений с целью обеспечения их совместимости с международными форматами, создается и внедряется специализированный интерфейс системы БЭСП с системой SWIFT.Расширяется временной регламент функционирования системы БЭСП.Проводятся мероприятия по обеспечению отказо- и катастрофоустойчивой обработки платежной информации в платежной системе Банка России, необходимые в процессе ее дальнейшей централизации, включая создание федеральной компоненты платежной системы Банка России. Эти мероприятия включают в себя развитие программно-технической платформы, основанной на централизованной архитектуре и высокоуровневом резервировании, телекоммуникационной сети высокой доступности, а также системы обеспечения информационной безопасности. Инфраструктура программно-технической платформы будет гарантировать высокую производительность и адекватную пропускную способность, достигаемую за счет использования масштабируемой архитектуры. Программнотехническая платформа строится на основе принципа отсутствия одной точки уязвимости, множественность (резервирование) ее технических и технологических компонент гарантирует бесперебойность функционирования в случае катастроф и аварий.Разрабатывается нормативная база федеральной компоненты.В целях минимизации затрат участников платежной системы Банка России создается и внедряется единый клиентский интерфейс, обеспечивающий унифицированное взаимодействие участников платежной системы Банка России с действующими и создаваемыми в ее составе расчетными системами.Осуществляется внедрение федеральной компоненты и ее интерфейса с системой БЭСП, в связи с чем прекращается функционирование региональных компонент платежной системы Банка России.Функции уполномоченного подразделения расширяются в части управления расчетами, регламентом и участием в федеральной компоненте и системе БЭСП.4.2. На первом этапе развития платежной системы Банка России проводятся также следующие мероприятия.Создается единая система информационного обеспечения структурных подразделений Банка России — участников расчетов.Расширяются возможности сквозной обработки платежной информации в структурных подразделениях Банка России.Разрабатывается и внедряется единый централизованный справочник идентификационных кодов участников платежной системы Банка России.Разрабатывается и внедряется централизованная информационно-аналитическая система платежной системы Банка России.В системе БЭСП и федеральной компоненте расширяется перечень расчетных документов (в том числе, за счет инкассовых поручений и платежных требований), поступающих от участников в виде электронных банковских сообщений.Расширяются возможности архивного хранения расчетных документов в виде электронных сообщений, а также иных электронных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России. Применение бумажной технологии в платежной системе Банка России минимизируется.Участники платежной системы Банка России получают возможность передавать через Банк России в электронном виде информационные сообщения, необ