Факторинговые операции: сущность и перспективы их развития.

ВВЕДЕНИЕ
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ФАКТОРИНГА – ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ
1.1 Понятие и сущность факторинга
1.2 История становления факторинга
2 ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ И ПРОВЕДЕНИЯ ФАКТОРИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
2.1 Специфика факторинговых операций, состав участников
2.2 Виды факторинговых операций
2.3 Типы соглашений о факторинговом обслуживании
3 ОСОБЕННОСТИ ФАКТОРИНГА В РФ
3.1 Основные операции коммерческих банков России в условиях современности
3.2 Факторинговые операции в современной России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
оказание консультационных и информационных услуг;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции.
Так, в рамках данной темы необходимо более детальное рассмотрение особенностей факторинговых сделок в современной России.
3.2 Факторинговые операции в современной России
В первую очередь, отметим, что в целом на всю деятельность банковской системы оказал влияние кризис.
Рис.3. Динамика Роста ВВП России в условиях кризиса в 2007-2010 годах
Таблица 3.
Инфляция в 2000-2011 годах, в %
Год Уровень инфляции 2000 20,2 2001 18,6 2002 15,1 2003 14,7 2004 11,7 2005 10,9 2006 9,0 2007 11,9 2008 13,3 2009 8,8 2010 6 2011 5,5 2012 (прогноз) 5,0
Для России мировой финансовый кризис вступил в активную фазу в сентябре 2008 года, оказав влияние и на банковский сектор.
В подтверждение этого можно привести ряд фактов. До осени 2008 года в России сложились условия, объективно способствующие дальнейшему развитию рынка кредитов, как одного из эффективных механизмов, обеспечивающих необходимое кредитование промышленности с целью дальнейшего экономического роста.
Опыт разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям.
Для банковской сферы характерна высокая степень развития отношений конкуренции.
Состояние банковской конкуренции в современных условиях российского рынка характеризуется следующими тенденциями:
Резкое усиление конкурентной борьбы между различными участниками рынка.
Ориентация на сохранение и расширение клиентской базы.
Ориентация банков на расширенное обслуживание физических лиц с учетом индивидуального подхода.
Повышение качества услуг и их привлекательности для клиентов.
Усиление неценовой конкуренции на фоне гибкого, эластичного и мобильного применения процентных ставок и платы за услуги.
Расширение сети и экспансия региональной политики (в том числе в СНГ).
Привлечение консалтинга по управлению денежными ресурсами клиентуры.
Внедрение современных технических средств и банковских тех нологий.
Совершенствование системы управления персоналом и повышение требований к квалификации кадров.
Усиление конкурентной борьбы с небанковскими учреждения ми и нефинансовыми организациями.
Стремление к снижению стоимости услуг и увеличению денеж ных поступлений, включая комиссии за услуги.
Ориентация на улучшение имиджа кредитного учреждения и т.д.
Уровень конкуренции российских банков в последнее время сильно упал, в том числе из-за финансового кризиса.
Бурный рост российского рынка факторинга в 2005-2007 гг. был прерван кризисными явлениями в мировой финансовой системе и резким ростом стоимости фондирования. Рынок существенно замедлил свое развитие, а компании-лидеры оказалась неспособной исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Лидер рынка факторинга по состоянию на март 2012 года - ОАО «Промсвязьбанк».
В 2010 году прирост рынка факторинга составил 25-35% . В поисках новых клиентов факторы начали активнее развивать безрегрессный факторинг, который и стал «локомотивом» роста в 2010 году. В целом за 2010 год доля безрегрессного факторинга сократилась на рынке с 17,1 до 11,5%, а доля с регрессом выросла до 87,5%.
Конкуренция на рынке факторинговых услуг в 2010 году выросла. В бизнес стали приходить новые игроки - крупные банки - Альфа-банк, «ВТБ факторинг» за год сумели подняться соответственно на пятую и одиннадцатую строчки в рейтинге российских факторов (по объему уступленных требований). По состоянию на март 2011 года в лидерах рынка Промсвязьбанк (33,8%), «Национальная факторинговая компания» (9,64%), Банк «Петрокоммерц» (8,94%) и «ТрансКредитФакторинг» (6,38%).
Высокая конкуренция и отсутствие спроса на услугу заставляют факторов снижать ее стоимость. Так, эффективные ставки в факторинге снизились до 15% годовых в 2011 году.
Помимо ставок меняется срок факторинга. Средний срок сделки увеличился с 53 дней до 67. Причем, увеличение среднего срока произошло главным образом за счет значительного роста сделок со срочностью от 181 дня до года. По свидетельству агентства, факторинг фактически ушел из строительства, значительно снизил объемы в обрабатывающей отрасли (доля отраслей в объеме факторинга за год упала до 1 и 23% соответственно) и сосредоточился на оптовой торговле, которая сейчас занимает более 70% объема факторинга. В структуре сделок продолжаются рост доли крупного бизнеса и сокращение доли малого. Факторинг остается столичной услугой. Причем доля Москвы и Петербурга выросла еще больше. Сегодня на столичные города приходится 65,97 и 12,13% сделок соответственно. Факторы ушли из регионов из-за высоких рисков.
Рис.4. Отрасли-лидеры по темпам роста факторинга
Объем рынка факторинга представлен на Рисунке 5.
Рис.5. Объем рынка факторинга
В 2012 году необходимо продолжать заниматься риск-менеджментом, предлагать востребованные рынком новые продукты, в первую очередь безрегрессный факторинг, научиться оценивать не только клиента, но и его партнера - дебитора (без этого в безрегрессном факторинге делать нечего), стараться быть в рынке по ставкам и условиям и выходить в регионы, потому что это интересно клиентам, да и факторинговый бизнес, по мнению аналитиков, в дальнейшем будет прирастать именно там. Все это вкупе поможет нарастить обороты и привлечь клиентов, с которыми у факторинга сейчас большие проблемы.
В данной работе, таким образом, определили особенности факторинговых операций в России.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В данной работе необходимо было изучить особенности факторинга.
В процессе написания работы было выяснено, что банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки образуют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
В последнее время на рынке банковских услуг появился факторинг.
Факторинг, как выяснили  - это разновидность торгово-комиссионной операции, объединяющейся с кредитованием оборотного капитала клиента.
В СССР факторинг был внедрен в 1988 г. в качестве эксперимента Промстройбанком и Жилсоцбанком.
В операции факторинга обычно участвуют три лица:
фактор (факторинговая компания или банк) - покупатель требования,
поставщик товара (кредитор),
покупатель товара (дебитор).
Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга, прежде всего, степенью риска, который принимает на себя факторинговая компания.
В качестве вывода отметим, что положительные стороны факторинга как инструмента финансирования деятельности российских предприятий заключаются в следующем:
обеспечивает решение проблемы пополнения оборотных средств и ускорения их оборачиваемости;
активно способствует «расшивке» неплатежей и ускорению расчетов;
эффективно способствует расширению экспортных операций и увеличению товарооборота;
выступает важной предпосылкой обеспечения финансовой устойчивости предприятий;
существенно усиливает взаимную ответственность сторон сделки;
выступает в качестве перспективной области использования для малых и средних предприятий, испытывающих нехватку денежных средств не только из-за несвоевременности расчетов с дебиторами, но и из-за проблем, обусловленных особенностями производственного цикла;
во многих случаях может служить единственным средством пополнения денежных средств предприятий, укрепления их финансового благосостояния;
способствует упрощению планирования денежного оборота, росту доходов и пр.
Однако при этом факторинг не лишен и серьезных недостатков, как то:
высокий уровень риска факторинговых операций;
как следствие, высокая стоимость факторинга;
зависимость предприятий-поставщиков от условий, диктуемых финансовыми агентами;
ограничения в использовании факторинга в зависимости от типа производства, количества дебиторов предприятия, видов обязательств и т.п.;
факторинг выгоден далеко не всем предприятиям, а лишь тем из них, бизнес которых способен быстро расти; и др.
В настоящее время факторинг в России активно развивается.
Наиболее часто к факторингу прибегают предприятия, работающие в пищевой отрасли, фармацевтике, торговле парфюмерией, косметикой, бытовой химией, детскими товарами, горюче-смазочными материалами, автозапчастями.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 « О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144
Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009.- №46
Давыдов Я.О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс».-2010.- 519 с.
Заславская О. В. Москве и Санкт-Петербурге сосредоточено 78% рынка факторинга // Российская бизнес-газета.- 2011.- 25 мая.- №751 (18)
История возникновения и основные этапы развития факторинга // История возникновения и основные этапы развития факторинга // Банковский вестник.- 2010.- №2
Карабанова К. И. Курс лекций по банковскому праву. - Волгоград: Издательство ВолГУ, 2002. – 301 с.
Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки.- М.: «Берест», 2009.- 536 с.,
Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.. - Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. – 660 с.
Путин В.В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009.- 30 декабря
Скобелев П. Кабинет министров одобрил три сценария развития экономики на ближайшие три года // Российская газета - Центральный выпуск.- 2009.- 14 июля.- №4951 (127)
Суть факторинга: его основные виды и операции // Эллитариум.- 2009.- декабрь
Трошин А. Н., Мазурина Т. Ю., Фомкина В. И. Финансы и кредит: Учебник. - М.: Инфра-М, 2009. – 369 с.
Фактор факторинга // Компания.- 2008.- № 10.
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе – представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2009.- 27 января
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm(дата обращения 14.03.2012 г.)
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-_10.htm&pid=pdko&sid=dopk (дата обращения 14.03.2012 г.)
Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 « О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144
Давыдов Я.О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс».-2010.- 519 с., с. 215
История возникновения и основные этапы развития факторинга // История возникновения и основные этапы развития факторинга // Банковский вестник.- 2010.- №2
Карабанова К. И. Курс лекций по банковскому праву. - Волгоград: Издательство ВолГУ, 2002. – 301 с., с. 219, 222.
Трошин А. Н., Мазурина Т. Ю., Фомкина В. И. Финансы и кредит: Учебник. - М.: Инфра-М, 2009. – 369 с., с. 276-277
Фактор факторинга // Компания.- 2008.- № 10.
Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки.- М.: «Берест», 2009.- 536 с., с. 74
Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки.- М.: «Берест», 2009.- 536 с., с. 74
Суть факторинга: его основные виды и операции // Эллитариум.- 2009.- декабрь
Официальный сайт: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm(дата обращения 14.03.2012 г.)
Официальный сайт ЦБРФ: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-_10.htm&pid=pdko&sid=dopk (дата обращения 14.03.2012 г.)
Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.. - Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. – 660 с., с.402
Путин В.В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009.- 30 декабря
Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009.- №46
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе – представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2009.- 27 января
Заславская О. В Москве и Санкт-Петербурге сосредоточено 78% рынка факторинга // Российская бизнес-газета.- 2011.- 25 мая.- №751 (18)
Заславская О. В Москве и Санкт-Петербурге сосредоточено 78% рынка факторинга // Российская бизнес-газета.- 2011.- 25 мая.- №751 (18)
3