Вход

страхование имущества в РФ

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 162842
Дата создания 2007
Страниц 36
Источников 17
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
680руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение
1. Основы имущественного страхования
1.1. Сущность имущественного страхования
1.2. Виды имущественного страхования
1.3. Особенности имущественного страхования
1.4. Структура договора имущественного страхования
2. Практика имущественного страхования 2.1. Перспективы развития имущественного страхования в РФ
2.2. Современные проблемы развития имущественного страхования в РФ
2.3. Зарубежный опыт страхования имущества
Заключение
Список литературы

Фрагмент работы для ознакомления

Исследователи отмечают, что в ходе последнего опроса выявлялся гипотетический спрос на страховые услуги.
 2.2. Современные проблемы  развития имущественного страхования в РФ
Показатели прошлого года по огневому страхованию имущества предприятий проявили тенденцию к замедлению роста. Об этом заявляют эксперты компании Росгосстрах. Под огневым страхованием подразумевается страхование недвижимого имущества, оборудования, складов, товаров и т.п. от широкого перечня традиционных рисков, включая кражу, залив водой и другие риски.
Страховые компании собрали в 2004 году по этому виду 76,6 млрд рублей страховых премий. Это на 8% больше, чем в 2003 году (прирост 2003 года по отношению к 2002 году был в три раза выше - 24%). Выплаты по огневому страхованию составили 8,4 млрд рублей (рост на 9%). Количество заключенных договоров сократилось на 9% (в 2003 году оно, наоборот, выросло на 43%) и составило чуть менее 516 тыс. единиц.
Общая страховая сумма (ответственность страховщиков по заключенным договорам) по огневому страхованию составила 16,5 трлн рублей, что всего лишь на 5% больше, чем в 2003 году (прирост 2003 года по отношению к 2002 году составил 54%). "Основной причиной стагнации рынка огневого страхования предприятий является снижение использования этого вида операций для оптимизации налогообложения предприятий, - заявил руководитель Центра стратегических исследований Росгосстраха Алексей Зубец. - Известно, что значительная доля этого рынка (около 70% от объема операций или 56 млрд. руб.) относится, скорее, к "серым схемам", чем к реальному страхованию. Усилия, предпринятые государственными органами с целью сокращения "серой" составляющей страхового рынка, не могли не сказаться на объемах операций". По мнению аналитика Росгосстраха, вторым обстоятельством, сдерживающим развитие огневого страхования, стала некоторая стагнация российской экономики, достаточно ясно проявившаяся во второй половине 2004 года. Укрепление реального курса рубля стало причиной быстрого роста импорта в ущерб внутреннему производству. Это не могло не сказаться на объемах страховой премии - произошло сокращение темпов ее роста притом, что в большом числе случаев страхование не является приоритетной статьей расходов для предприятий. "В то же время, классическое страхование имущества предприятий востребовано потребителями, - считает Алексей Зубец. - Исследования Росгосстраха показывают, что на него приходится более 16% потенциального спроса на страховые услуги. Поэтому в перспективе мы можем ожидать некоторого оживления классических операций на этом рынке. По нашим расчетам, классическое огневое страхование за счет средств предприятий будет развиваться ближайшие годы с темпом около 20% в год".
Современное состояние страхового бизнеса в России характеризуется высокой изменчивостью. Если 90-е годы являлись временем возникновения и становления страхового рынка и были ознаменованы быстрым количественным ростом, то начало нового века стало временем качественных изменений. Совокупность наблюдаемых в 2001-2003 годах процессов и их результатов хорошо подходит под определение «бархатная революция»: постепенные и, казалось бы, эволюционные перемены создают принципиально новое качество.
В настоящее время рынок страхования переживает период "нестабильности", этап "технологического" развития, претерпевая при этом структурные изменения, связанные с появлением новых регулирующих факторов. Вступление в силу 17 января 2004 года новой редакции закона "Об организации страхового дела в РФ" усугубило и без того суровую страховую реальность. Большинство страховых компаний оказались не готовы к переходу на новый режим функционирования, поскольку ранее планировалось поэтапное введение изменений вплоть до 2007 года. Эта ситуация порождает некоторую неопределенность и нервозность на рынке.
Что касается увеличения размеров уставного капитала (для компаний, специализирующихся на имущественном страховании, - до 30 млн рублей), то оно приведет к тому, что через два-три года количество субъектов отраслевого рынка уменьшится минимум наполовину; выживут лишь сильнейшие. Небольшим компаниям придется наращивать капитал, объединяться либо переквалифицироваться в независимые агентства и брокерские компании, оказывающие посреднические услуги в области страхования. Потребителю страховых услуг это выгодно, так как в результате повысится устойчивость страховых компаний, напрямую зависящая от размеров их капитализации.
Потрясением для страховщиков явился запрет компаниям, имеющим лицензии на страхование жизни, осуществлять перестрахование имущественных рисков, которое для многих является одним из приоритетных направлений работы. При этом существует опасность, что запретительные меры негативно скажутся на рынке перестрахования. Клиенты и партнеры страховой компании должны быть уверены в надежности страховой защиты, а одним из инструментов обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций является перестрахование крупных имущественных рисков. Удивление вызывает тот факт, что в новой редакции закона не учтена необходимость подготовительного или переходного периода для введения этой нормы. Не случайно банковский комитет Госдумы 11 февраля 2004 года рекомендовал принять поправку к Закону "Об организации страхового дела в РФ", которая предоставляет страховщикам отсрочку в один год для того, чтобы определиться, каким видом страхования они будут заниматься. В настоящее время страховщики оказались перед выбором:
Прекратить операции по страхованию жизни и вернуть Минфину РФ лицензии.
Отказаться от принятия в перестрахование имущественных рисков и сузить возможности своего бизнеса. По этому пути наверняка последуют немногие, так как рынок страхования жизни в России пока развит слабо.
Развитие страхового сектора экономики России начинает испытывать фундаментальные трудности. Такое мнение высказали сегодня аналитики Русского Экономического Общества (РЭО).
Они полагают, что устойчивое развитие страхования в РФ может начаться в перспективе 3-5 лет по мере дальнейшего повышения благосостояния граждан и их доверия к финансовой системе в целом. Пока же о реальном росте собираемости страховых взносов и поступательном развитии страхования пока говорить рано, констатируют аналитики.
По результатам I квартала 2005 года объем собранных страховых премий российскими страховыми организациями составил 146,5 млрд рублей, что на 5,1% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В I квартале 2004 года наблюдался рост на 16%. Такие данные приводятся в отчете РЭО.
Сумма собранных взносов по добровольному страхованию снизилась относительно аналогичного периода прошлого года на 11,8% и составила 100,9 млрд рублей (рост на 0,1% в I квартале 2004 года). Снижение собираемости страховых премий наблюдалось в сфере страхования жизни — на 45,6% по сравнению с объемом в аналогичный период прошлого года — до 25,1 млрд рублей. При этом наибольший рост достигнут в добровольном личном страховании (кроме страхования жизни) — на 28,8% — до 29,1 млрд рублей, а также страховании ответственности — на 23,6% — до 4,3 млрд рублей.
Общий объем страховых выплат возрос в рассматриваемом периоде 2005 года на 25% и составил 73,6 млрд рублей.
Рост объема выплаченных страховых возмещений наблюдался по всем формам страхования, при этом наибольшие темпы роста наблюдались в имущественном страховании (кроме страхования ответственности) — 36,1% — до 8,6 млрд рублей, а также в личном страховании (кроме страхования жизни) — на 25% — до 7,3 млрд рублей.
Общее распределение между добровольным и обязательным страхованием составляет по взносам — 69% против 31% соответственно, по выплатам — 51% против 49%.
В таблице 1 представлены данные страховых компаний, заключивших наибольшее количество договоров имущественного страхования. Таблица 1.
Страховые компании Поступления и выплаты за 9 месяцев 2005 г. (тыс. руб.) по договорам добровольного имущественного страхования
11 774 804 1 1209 РЕСО-ГАРАНТИЯ 1 601 235 2 1582 РУССКИЙ МИР 1 009 171 3 1209 РЕСО-ГАРАНТИЯ 779 995 4 928 ИНГОССТРАХ 638 108 5 451 РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД (выплаты) 535 434 6 2327 ПРОГРЕСС-НЕВА 437 660 7 1582 РУССКИЙ МИР (выплаты) 335 381 8 928 ИНГОССТРАХ (выплаты) 287 383 9 451 РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД 269 155 10 2239 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 267 617 11 1208 СОГАЗ 264 202 12 2327 ПРОГРЕСС-НЕВА 220 327 13 2241 ГЕНЕРАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ (выплаты) 213 420 14 983 УРАЛСИБ (выплаты) 191 729 15 2729 ПОМОЩЬ 185 452 16 290 РОСНО (выплаты) 170 272 17 1284 ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ 164 470 18 3682 СЛАВЯНКА 136 022 19 2992 СПАССКИЕ ВОРОТА 135 520 20 2027 ДВАДЦАТЬ ПЕРВЫЙ ВЕК 133 509
 2.3. Зарубежный опыт страхования имущества
Страховые компании в США
Российский рынок страхования, вне всякого сомнения, очень молод. Особенно это очевидно при сравнении с американским рынком страхования. Даже самые крупные отечественные компании по основным показателям не дотягивают до американских в десятки раз. Впрочем, это и объяснимо – страховой традиции в США уже десятки, а то и сотни лет и, кажется, что страхуется все. Как свидетельствует американский Институт страховой информации (Insurance Information Institute), лидером на рынке страхования США является страхование автомобилей физическими лицами, по объемам страховых премий почти в 4 раза опережающее страхование домовладельцев.
По данным американских страховщиков, большинство видов страхования приносят устойчивую прибыль. Однако в целом по рынку ситуация не столь радужная, хотя, конечно, в последние годы она изменилась для страховщиков в лучшую сторону.
Что касается популярности различных видов страхования, то ситуация в США кардинально отличается от российской. В организации независимых страховых агентов и брокеров Америки (The Independent Insurance Agents & Brokers of America) говорят, что в 2000 году страховые полисы от несчастных случаев приносило агентствам 53% доходов. Коммерческое страхование (имущества компаний и прочих рисков для юридических лиц) обеспечивало 39% доходов, страхование жизни и здоровья – приблизительно 5% и страхование от потери работы – около 3%.
Страховые компании в Европе
Родиной страхования считается Англия: именно в этой стране несколько веков назад появились первые отчаянные люди - "гаранты", бравшие на себя, разумеется, за вознаграждение, риски за дерзкие приключения, такие, как дальние морские переходы в поисках новых торговых рынков. Причем тогдашние "полисы" предусматривали "морские и не морские опасности", включая нападения пиратов, злоумышленные действия экипажа, конфискацию товара и прочие неприятности. А в самом конце XVII века там появилась первая организация, страховавшая сначала жизнь вдов и сирот, а затем и других подданных короны.
В наше время в странах Европейского Союза страхование стало мощным рычагом развития экономики и обеспечения ее стабильности.
Ежегодные финансовые обороты страховых обществ почти не уступают показателям банковского капитала, они обладают огромным инвестиционным потенциалом: ведь покупатели полисов авансируют эти компании своими средствами. А главное - владельцы предприятий и простые жители этих стран чувствуют себя надежно защищенными на разные непредвиденные случаи - от пожаров, наводнений и других природных катаклизмов до дорожно-транспортных происшествий и спортивных травм.
Дополнительный импульс развитию и совершенствованию страхования, его унификации в ЕС придало введение единой европейской валюты - евро - в 12 из 15 государств.
При этом не входящая в зону евро Великобритания продолжает играть очень важную роль в страховом бизнесе не только Европы, но и всего мира. Действующий на рынке более 300 лет британский гигант "Ллойд" по праву считается одним из столпов этой индустрии.
Признанными лидерами в страховом деле в ЕС наряду с Великобританией считаются Германия и Франция.
Заключение
Имущественное страхование осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица.
Наиболее распространенными видами имущественного страхования являются следующие.
Страхование имущества предприятий и организаций
Страхование от огня (огневое страхование)
Страхование имущества граждан
Транспортное страхование
Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве
Страхование коммерческих рисков
Страхование рисков новой техники и технологии
В имущественном страховании при заключении договора страхования не на полную стоимость имущества действуют две системы возмещения ущерба: система пропорционального возмещения и система первого риска.
При системе пропорционального страхового возмещения страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько процентов, на сколько застраховано имущество.
При системе первого риска предусматривается возмещение ущерба не более страховой суммы, установленной в договоре страхования (в пределах полной стоимости имущества). Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы, то разница не возмещается.
Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков. И в отличие от личного страхования ограниченность сроков страхования не позволяет иметь большие резервы. Поэтому страховые компании держат данные резервы в наиболее ликвидных вкладах.
Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.
По данным опроса общественного мнения, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 24,5% взрослого населения России являются потребителями страховых услуг.
Исследования Росгосстраха показывают, что на страхование имущества приходится более 16% потенциального спроса на страховые услуги. Поэтому в перспективе можно ожидать некоторого оживления классических операций на этом рынке. По расчетам, классическое огневое страхование за счет средств предприятий будет развиваться ближайшие годы с темпом около 20% в год.
Рост объема выплаченных страховых возмещений в 2005 наблюдается по всем формам страхования, при этом наибольшие темпы роста наблюдались в имущественном страховании — 36,1%.
Российский рынок страхования, вне всякого сомнения, очень молод. Особенно это очевидно при сравнении с американским рынком страхования. Даже самые крупные отечественные компании по основным показателям не дотягивают до американских в десятки раз. Впрочем, это и объяснимо – страховой традиции в США уже десятки, а то и сотни лет и, кажется, что страхуется все. Как свидетельствует американский Институт страховой информации (Insurance Information Institute), лидером на рынке страхования США является страхование автомобилей физическими лицами, по объемам страховых премий почти в 4 раза опережающее страхование домовладельцев.
По данным американских страховщиков, большинство видов страхования приносят устойчивую прибыль. Коммерческое страхование (имущества компаний и прочих рисков для юридических лиц) обеспечивает в США около 39% доходов.
Список литературы
Налоговый кодекс Российской Федерации (части первая и вторая).
Гражданский кодекс Российской Федерации
Закон «Об организации страхового дела в РФ»
Архипов А. Азбука страхования. - М.: "Вита-Пресс", 2005.
Дятлова М.В. Страхование. - М.: Гросс Медиа, 2005. - 208 с. - (Юридическо-правовой справочник)
Журавин С.Г. - Страховые компании в условиях глобализации. - М.: «Анкил», 2005. - с.176
Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования. - М.: «Анкил», 2005 - 112 с.
Замедлина Е.А., Снежинская М.В. Шпаргалка по страхованию: Ответы на экзаменационные билеты. - М.: Аллель-2000, 2005. - 64 с. - (Полный зачет).
Лучшие страховщики России. Выпуск 1. - М.: ООО "Ренала", 2005. - 240 с.
Мамедов А.А. Финансово-правовые проблемы страхования в России - М.: ИД «Юриспруденция», 2005. - 336 с.
Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 311 с. - (Серия "Высшее образование").
Страхование /под ред. Т.А.Федоровой. - М.: "Экономистъ", 2005. - 875 с.
Страхование грузов, ответственности перевозчиков и экспедиторов. Издание третье, дополненное и переработанное. - СПб.: Информационный центр «Выбор», 2005. - 400 с.
Страхование: Пособие для сдачи экзамена / Ермасова Н.Б., Ефимова Н.Ю., Дивеева И.М., Азимов К.А. - М.: Юрайт-Издат, 2005. - 223 с. -
Цанев И.А. Современные подходы в деятельности страховых компаний: международный опыт и российская практика (на примере транспортной отрасли). Монография. - М.: Научная книга, 2005. - 211с.
Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. - СПб.: "Питер", 2005. - 235 с.
Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Словарь-справочник. Издание 2-е доп. и перераб. - М.: "Анкил", 2005. - 838 с.
35

Список литературы [ всего 17]

1.Налоговый кодекс Российской Федерации (части первая и вторая).
2.Гражданский кодекс Российской Федерации
3.Закон «Об организации страхового дела в РФ»
4.Архипов А. Азбука страхования. - М.: "Вита-Пресс", 2005.
5.Дятлова М.В. Страхование. - М.: Гросс Медиа, 2005. - 208 с. - (Юридическо-правовой справочник)
6.Журавин С.Г. - Страховые компании в условиях глобализации. - М.: «Анкил», 2005. - с.176
7.Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования. - М.: «Анкил», 2005 - 112 с.
8.Замедлина Е.А., Снежинская М.В. Шпаргалка по страхованию: Ответы на экзаменационные билеты. - М.: Аллель-2000, 2005. - 64 с. - (Полный зачет).
9.Лучшие страховщики России. Выпуск 1. - М.: ООО "Ренала", 2005. - 240 с.
10.Мамедов А.А. Финансово-правовые проблемы страхования в России - М.: ИД «Юриспруденция», 2005. - 336 с.
11. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 311 с. - (Серия "Высшее образование").
12.Страхование /под ред. Т.А.Федоровой. - М.: "Экономистъ", 2005. - 875 с.
13.Страхование грузов, ответственности перевозчиков и экспедиторов. Издание третье, дополненное и переработанное. - СПб.: Информационный центр «Выбор», 2005. - 400 с.
14.Страхование: Пособие для сдачи экзамена / Ермасова Н.Б., Ефимова Н.Ю., Дивеева И.М., Азимов К.А. - М.: Юрайт-Издат, 2005. - 223 с. -
15.Цанев И.А. Современные подходы в деятельности страховых компаний: международный опыт и российская практика (на примере транспортной отрасли). Монография. - М.: Научная книга, 2005. - 211с.
16.Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. - СПб.: "Питер", 2005. - 235 с.
17.Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Словарь-справочник. Издание 2-е доп. и перераб. - М.: "Анкил", 2005. - 838 с.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00485
© Рефератбанк, 2002 - 2024