Обязательное страхование автогражданской ответственности

Содержание:
Введение
Глава I Страхование гражданской ответственности
§1. Понятие страхования гражданской ответственности
§2. Правовая природа страхования гражданской ответственности
§3. Страхование гражданской ответственности как самостоятельный институт страхования
Глава II. Договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
§1. Общие положения
§2. Порядок заключения договора
§3. Права и обязанности сторон
§4. Прекращение договора или признание договора недействительным
Глава III. Современное положение ОСАГО
§ 3.1 Порядок осуществления страховых выплат по ОСАГО
§2.Особенности правоприменительной (судебной) практики по ОСАГО
§ 3. Особенности развития законодательства об ОСАГО.
Заключение
Библиографический список

§ 3. Особенности развития законодательства об ОСАГО.
Законодательство об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств находится в процессе постоянного развития. Это в первую очередь обусловлено наличием в нем ряда проблем и необходимостью приведения его в соответствие с реальными условиями применения. Обширная судебная практика некоторые примеры которой будут рассмотрены далее позволяет не только выявить недостатки и противоречия в нормативных актах регулирующих ОСАГО но и стимулирует нормативно-творческую деятельность законодательных органов.
В результате этой деятельности некоторые проблемы уже нашли свое разрешение и были закреплены в изменениях и дополнения нормативных актов и в судебной практике, а другие оказались настолько сложными и глубокими, что их решение затянулось.
Нормативно-правовому регулированию ОСАГО всегда была свойственна некоторая противоречивость. Достаточно в качестве примера привести явные различия в положениях Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО. При сопоставлении определений страхователя, потерпевшего, водителя, страхового случая в Законе и в первой редакции Правил и легко увидеть, что определения этих понятий, приведенные в Правилах, существенно отличаются от приведенных в Законе.
В первой редакции Правил в отличие от Закона срок выплаты был поставлен в зависимость от длительности технической экспертизы (п. 45 Правил ОСАГО). Экспертиза же может длиться сколь угодно долго, так как ее продолжительность определяет сам эксперт по согласованию со страховщиком (п. 9 Правил проведения экспертизы).
Кроме того, на практике выплаты задерживались в связи с производством по гражданскому, административному, уголовному делу (п. 74 Правил ОСАГО), хотя Закон об ОСАГО не предусматривает возможности задержки выплаты.
В настоящее время, п. 70 и п. 75 Правил ОСАГО в части определения в них сроков выплаты признаны Верховным Судом РФ противоречащими Закону об ОСАГО
В п. 33 первой редакции Правил ОСАГО императивно сформулированы основания досрочного прекращения договора ОСАГО, хотя Закон об ОСАГО прямо определяет срок действия договора (ст. 10 Закона) и не содержит никаких оснований его досрочного прекращения, кроме п. 2 ст. 10 ГК РФ. ГК РФ содержит основания досрочного прекращения действия договоров вообще (гл. 26 ГК РФ) и договоров страхования в частности (ст. 958 ГК РФ), но в п. 33 первой редакции Правил ОСАГО только часть оснований прекращения договора ОСАГО соответствовала перечисленным нормам.
В пп. "а" п. 44 первой редакции правил содержалось императивное требование о представлении страховщику копий протокола и постановления по делу об административном правонарушении, хотя КоАП РФ предусматривает составление таких документов вовсе не при всех ДТП.
Все это наряду с другими основаниями и растущим количеством судебных разбирательств по ОСАГО, привело к признанию Конституционным Судом некоторых положений Закона об ОСАГО не соответствующей Конституции РФ.
Возникла необходимость приведения Правил ОСАГО в соответствие с Законом об ОСАГО. Поэтому Правительство РФ внесло некоторые изменения в Правила ОСАГО.Тем не менее, не все противоречащие Закону положения Правил приведены в соответствие с Законом.
Были изменены и приведены в соответствие с Законом определения страхователя и страхового случая, однако определения водителя и потерпевшего остались прежними.
Неверное определение водителя до сих пор создает неопределенность в том, кто же указывается в полисе - водители или лица, ответственность которых застрахована. Как уже было сказано, судебная практика ответила на этот вопрос в соответствии с Законом, но Правила до сих пор сохраняют незаконное определение водителя.
Сохранившееся в новой редакции Правил ОСАГО неверное определение потерпевшего до сих пор создает неопределенность в составе получателей выплат, и судам в каждом конкретном случае приходится вновь возвращаться к этому вопросу.
В п. 44 новой редакции Правил императивное требование представления страховщику несуществующих документов дополнено указанием о том, что они представляются, только если составление таких документов предусмотрено законодательством. Однако и в этой редакции данное требование не соответствует закону, так как в силу ст. 60 ГПК РФ, ст. 68 АПК РФ только законом, но не подзаконным актом могут устанавливаться обстоятельства, подтверждаемые лишь определенными доказательствами.
Основания досрочного прекращения договора ОСАГО в новой редакции Правил (п. п. 33, 33.1, 33.2) претерпели изменения. Прежде всего, это касается императивности положений о досрочном прекращении договора. Теперь таких положений осталось только пять (п. 33), и они полностью соответствуют положениям ГК РФ: смерть страхователя-гражданина, ликвидация страховщика или страхователя - юридического лица, утрата или гибель транспортного средства, иные основания, установленные законом. Остальные случаи досрочного прекращения договора ОСАГО происходят либо по одностороннему волеизъявлению страхователя (п. 33.1) либо по одностороннему волеизъявлению страховщика (п. 33.2). При этом п. 33.1 полностью соответствует ГК РФ, так как п. 2 ст. 958 ГК РФ предусматривает безусловное право страхователя в любое время отказаться от договора страхования, а п. 33.2 противоречит ст. 10 Закона об ОСАГО, императивно устанавливающей срок действия договора. При этом ни Закон об ОСАГО, ни ГК РФ не предусматривают возможности одностороннего прекращения договора ОСАГО страховщиком.
Некоторые незаконные положения первой редакции Правил ОСАГО о сроке выплаты, как уже было сказано, признаны недействующими Верховным Судом РФ, но в целом срок выплаты так и остается неопределенным, несмотря на, казалось бы, достаточно ясные указания по этому вопросу в п. 3 ст. 12, п. 2 ст. 13 Закона об ОСАГО. Эта неопределенность порождена, прежде всего, сохранившимся и в новой редакции абз. 2 п. 45 Правил ОСАГО неопределенностью срока проведения экспертизы.
Следующий важный этап в развитие нормативной базы ОСАГО связан с принятием ряда изменений и дополнений к закону и правилам ОСАГО. Основанием для этих изменений стали выявленные пробелы и недочёты в страховой практике.
28.08.2006 г. было принято постановление правительства РФ N 525. Это постановление внесло некоторые изменения в Правила ОСАГО. Эти изменения должны устранить нестыковки между положениями правил и законом об ОСАГО. Также изменения должны внести ясность в вопросе определения некоторых ключевых терминов.
В частности изменениями был урегулирован ранее спорный вопрос о моменте, с которого договор может считаться расторгнутым. Действовавшие ранее правила не определяли чётко этого момента, речь в них шла лишь о сроке заключения договора и сроке возврата средств оставшихся после расторжения. В практике большинство страховщиков считало договор расторгнутым с того дня, когда страхователь обратился с заявлением о расторжении договора. Согласно изменениям договор считается расторгнутым с момента получения страховщиком письменного заявления страхователя о смене собственника.
Изменения коснулись и предельного срока в течении которого страхователь должен сообщить о наступлении страхового случая страховщику. Срок был увеличен с пяти до пятнадцати суток.
Был расширен перечень случаев, когда страховщик, возместивший потерпевшему причиненный здоровью вред, может предъявить к страхователю регрессный иск.
С 1 марта 2008г. вступил в силу федеральной закон «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Данный закон внёс изменения в действующую процедуру обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В частности законом внесены следующие изменения:
- Не подлежат страхованию прицепы к легковым автомобилям, принадлежащие физическим лицам;
- Сокращаются минимальные периоды использования ТС при сезонном страховании:
- Изменён порядок применения коэффициента территории преимущественного использования (КТ) для юридических лиц - по месту регистрации ТС (до 01.03.08 - по месту регистрации юридического лица);
- Отменен специальный знак государственного образца (стикер);
- Отменен порядок продления договора ОСАГО с 30-дневным льготным периодом;
- Установлен лимит в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего – 160 т.р. без ограничения суммы выплат всем потерпевшим.
- Установлены фиксированные выплаты за причинение вреда жизни:
135 тысяч рублей - лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.
- ДТП на внутренней территории организации является страховым случаем.
- Срок рассмотрения заявления о выплате (выплаты или направления отказа) продлен до 30 календарных дней.
- За каждый день просрочки рассмотрения заявления о выплате вводится неустойка (пени) в размере 1/75 ставки ЦБ РФ рефинансирования от страховой суммы по виду вреда.
- После проведения страховщиком осмотра ТС в случае достижения соглашения между страховщиком и потерпевшим о размере страховой выплаты не требуется проведение независимой экспертизы.
Большинство принятых изменений позволило решить актуальные ранее практические проблемы ОСАГО.
Дальнейшее развитие ОСАГО показало, что многие процедуры нуждаются в упрощении. В частности, речь идёт о необходимости установить возможность для потерпевшего обратиться за выплатой к "своему" страховщику и возможности разрешения ДТП без участия представителя ГИБДД (введение «евро протокола»). Обсуждение такой возможности началось еще в 2005 году.
Процедура прямого возмещения убытков - после нескольких лет проработки прописалась в законе об ОСАГО и должна была заработать с 1 июля 2008 года. Однако этого не произошло и момент вступления этих положений в силу был отложен до 1 марта 2009 года. Заодно отложили до того же марта и введение "европейского протокола" - возможности для участников ДТП при небольшом ущербе разбираться "полюбовно", не вызывая сотрудников ГАИ.
Основными причинами перенесения сроков ввода в действие поправок считают отсутствие единой автоматизированной информационной системы, в которой содержатся данные о договорах автострахования ОСАГО, страховых случаях, транспортных средствах и их владельцах.
С 1 марта 2009 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», касающиеся введения прямого возмещения убытков по ОСАГО и оформления документов без участия уполномоченных на то сотрудников милиции. Прямое возмещение убытков по ОСАГО предполагает, что пострадавшие в ДТП смогут обращаться не только в компанию виновника аварии, но и к своему страховщику. Это может быть сделано в случае, если в результате ДТП был причинен вред только имуществу и ДТП произошло с участием 2-х транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом. Следует отметить, что реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику виновника аварии.
Данное изменение коснется только тех водителей, которые заключат договор ОСАГО с 1 марта 2009 года.
Следующее серьезное и очень ожидаемое водителями изменение. С 1 марта они смогут оформлять документы без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, если в результате ДТП вред причинен только имуществу; ДТП произошло с участием 2-х транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом и если обстоятельства причинения вреда и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещениях о ДТП, бланки которых заполнены водителями причастных к ДТП транспортных средств.
Размер страховой выплаты в данном случае не может превышать 25 тыс. рублей. Кроме того, потерпевший может обратиться к страховщику виновника ДТП за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью и возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал.  Эксперты не исключают, что упрощение процедур оформления ДТП и возмещения убытков повлечет за собой подорожание страховых полисов и здесь опять не обойдется без "вклада" мошенников. 
Введение этих новшеств, несомненно, упростит многие процедуры в ОСАГО, однако, думается, что до момента, когда эти нововведения будут достаточно отработанны и получит повсеместное распространение пройдет ещё не мало времени.
Заключение
Подводя итоги изложенному хотелось бы отметить несомненную важность страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств как инструмента разрешения возникающих конфликтных отношений и возмещения причинённого, в следствии ДТП, вреда. Эта важность обусловлена постоянным ростом количества автомобилей и как следствие ростом количества ДТП.
Сущность ОСАГО заключается, прежде всего, в том, что возмещение причинённого в результате действий владельца транспортного средства ущерба может быть весьма значительным, а материальное положение причинившего вред лица не всегда может позволить компенсировать причинённый вред, в результате чего потерпевший не всегда получает возмещение причиненного ему ущерба в полном объеме. Отсутствие механизма регулирования этих отношений приводило в неудовлетворённости интересов сторон и множеству судебных разбирательств. Введение страхование гражданской ответственности позволило во много решить подобные проблемы.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволило установить единый механизм этих отношений и обеспечило защиту интересов, как причинителя вреда, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.
Вступление в силу Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» стало толчком для активного развития данного вида страхования.
Изначально законодательство об ОСАГО было довольно противоречивым. В присутствовали расхождения в частности как отмечено в нашей работе в первых редакциях закона и правил об ОСАГО присутствуют противоречия в определении некоторых ключевых понятий и регулировании таких процедур как определение размера причинённого в результате ДТП ущерба, проведение экспертиз и.т.д. Однако, активное практическое применение закона ««Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и других нормативах актов посвященных регулированию отношений в сфере ОСАГО позволило не только выявить его недостатки, но и выработать практические процедуры его применения. Обширная судебная практика, сформированная в ходе разрешения споров по ОСАГО легла в основу дальнейших изменений нормативных актов об ОСАГО.
В частности последними изменениями внесёнными в закон об ОСАГО были не только пересмотрены некоторые старые положения закона, но и введены новые для России процедуры предназначенные для упрощения процедуры возмещения ущерба причинённого в следствии ДТП. С 1 марта 2009 г. вступили в силу изменения, согласно которым потерпевший получает право обратиться для получения возмещения ущерба к своему страховщику, хотя пока что воспользоваться этим правом смогут только те кто застраховал свою ответственность после 1 марта 2009 года.
Ещё одним важным нововведением стало предоставленное последним дополнением к закону право разрешать малозначительные ДТП без присутствия представителя ГИБДД. Имеется в виду ДТП сумма ущерба, в которых менее 25000 рублей. Однако в настоящее время процедура практического применения этих нововведений ещё не наработана и вероятнее всего потребуется ещё не мало времени для того чтобы они работали надлежащим образом.
Конечно в целом, законодательство об ОСАГО имеет ряд пробелов и противоречий, однако процесс его совершенствования происходит постоянно вследствие чего прорех в законе становится всё меньше. Хотя говорить о сформированности эффективной системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России явно преждевременно.
Институт обязательного страхования России слишком молод и для его нормативно-правового регулирования и практического становления потребуется еще, какое то время.
Несомненно, страхование гражданской ответственности является одним из важных элементов современного правового государства, а важность страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств играющее роль регулятора отношений возникающих вследствие ДТП является одним из основных его видов.
 Библиографический список
Нормативные акты и нормативно-правовые акты:
Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 // Российская газета, № 237, 25.12.1993.
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 05.12.1994, № 32
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 29.01.1996, № 5,
Гражданский кодекс РСФСР от 11 июня 1964 // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. № 24.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях // Собрание Законодательства Российской Федерации 2002. № 1 (часть I).
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года N 4015-1
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.
Закон РФ от 01.12.2007 № 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и статью 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» // Российская газета № 23 от 26.07.08 г.
Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОАО "РОСНО" от 13.12.99.
Постановление Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» // Собрании законодательства Российской Федерации от 19 декабря 2005 г. № 51
Постановление Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.02.2007 № 13377/06Вестник высшего арбитражного суда № 3 2007г.
Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОАО "Росгосстрах – Подмосковье" от 27.04.93
Правила организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утв. Постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238 // СЗ РФ. 2003. № 17.
Типовые (стандартные) правила страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: Информационный бюллетень Всероссийского Союза страховщиков.№7 (29), 2000г.
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждены постановлением Правительства РФ от Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 // СЗ РФ. 2005. N 51.
Постановление ВС РФ от 27.11.1992 N 4016-1 «О введении в действие закона Российской Федерации «О страховании»
Постановление ВАС от 19 декабря 2006 года № 9045/06 и от 08 мая 2007 года № 16158/06Вестник высшего арбитражного суда РФ №7 2007г.
Постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238 // СЗ РФ. 2003. N 17.
Постановлением Правительства РФ № 264 от 07.05.2003 года, статьями 8 и 22 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 40-ФЗ от 25.04.2002 года
Постановление Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П // Вестник КС РФ. 2005. N 4.
Решение Верховного Суда РФ от 10 июля 2006 г. N ГКПИ06-529.
Утв. Постановлением Правительства РФ от 18 декабря 2006 г. N 775 // СЗ РФ. 2006. N 52 (ч. 3)
Постановлением Правительства РФ от 1 декабря 2007 года N 306-ФЗ  // СЗ РФ. 2007. N 49.
Учебники, книги учебные пособия, комментарии:
Ivami E.R.H. General Principles of Insurance Law. – London: Butterworth, 1975
Mehr R. Cammack E. – Principles of Insurance. – Homewood; 1976
Patterson E.W. - Essentials of Insurance. – New York: 1957.
Saninaldana E.W. – El Seguro de la Resposabilidad Civil Extracontractual. – Bogota: 1972
Гражданское право Е.А. Суханов М.: 2000
Гражданское право Е.А. Суханов М.: 2000
Гражданское право Франции. Жюлио де ля Морандьер. – М.: Иностранная литература, 1961 т.3 Саватье Р. еория обязательств. – М. :Прогресс, 1972.
Договор страхования Тузова Р. // "Российская юстиция" № 12. 12.2001г.
Договор страхования. Брагинский М.И. – М.: Статут, 2000,
Журналы, статьи:
Избранные труды по наследственному и страховому праву. Серебровский В.И. М.Статут,1999
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005.
Обобщение судебной практики по страховым спорам // Вестник высшего арбитражного суда РФ. № 11 (192) 2008г.
Общение судебной практики за 2007г. постановления по делам № А39-2791/2007-93/7// Журнал «вестник арбитражного суда г Москвы» № 5, 2007 г.
Общение судебной практики за 2007г. постановления по делам № А43-5289-2007-22-110, А79-8411/2007, А39-2978/2007-103/7, А39-2060/2007-138/8 // Журнал «вестник арбитражного суда г Москвы» № 4, 2007 г.
Обязательства из договоров. Новицкий И.Б. – М.: Право и жизнь, 1924
ОСАГО практическое пособие. Кузнецова О.В. М. Изд. Юрист 2008г
Основы страхового дела Манес А.. – Спб.:1909
Основы экономии страхования Воблый К.Г. – «Анкил» М, 1995г.
Перестрахование: налоговый аспект. Романова М.В., Фатьянова И.С. Изд-во "АиН", 2000
Регрессные иски по ОСАГО // Вестник высшего арбитражного суда РФ. № 8 (134) 2007г.
Споры по искам страховщиков в порядке суброгации // Вестник высшего арбитражного суда РФ. № 9 (187) 2008г
Страхование автомобиля. Бирюков Б.М. - М.: "Издательство ПРИОР", 2003 г.
Страхование гражданской ответственности Астрахан Е.И. // Право и жизнь – 1926 №2-3
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Шевчук В.А. М.: Издательский центр "Анкил". 2003г
Страхование и управление риском: Терминологический словарь. - М.: Наука 2000
Страхование: Учеб. Пособие. Сахиров Н.П. _ М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. 
Страховой бизнес: Словарь-справочник / Р.Т.Юлдашев, М.: «Анкил», 2005
Суханов Е.А. Гражданское право том 2 Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005.
Финансовая газета. 10,05,2002. № 22. . 
«Основы гражданского законодательства Союза ССР и Республик» (утв. ВС СССР 31.05.1991 N 2211-1)
Постановление ВС РФ от 27.11.1992 N 4016-1 «О введении в действие закона Российской Федерации «О страховании»
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 29.01.1996, № 5
Российская Федерация Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года N 4015-1 (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 N 157-ФЗ, от 20.11.1999 N 204-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 25.04.2002 N 41-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 10.12.2003 N 172-ФЗ)
Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 41-ФЗ Собрание законодательства РФ 2002 № 18.
Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета от 7 мая 2002 г. N 80.
Российская газета № 18 от 7 марта 2008 г.
Романова М.В., Фатьянова И.С. Перестрахование: налоговый аспект. Изд-во "АиН", 2000. - 64 с.
Страховой бизнес: Словарь-справочник / Р.Т.Юлдашев, М.: «Анкил», 2005 – С. 302
Страхование и управление риском: Терминологический словарь. - М.: Наука 2000 С. 102
Страхование и управление риском: Терминологический словарь. - М.: Наука 2000 С. 103
Манес А. Основы страхового дела. – Спб.:1909, стр.105
Жюлио де ля Морандьер. Гражданское право Франции. – М.: Иностранная литература, 1961 т.3 стр.339
Саватье Р. еория обязательств. – М. :Прогресс, 1972.стр. 326
Mehr R. Cammack E. – Principles of Insurance. – Homewood; 1976 p. 294
Patterson E.W. - Essentials of Insurance. – New York: 1957. P.117
Saninaldana E.W. – El Seguro de la Resposabilidad Civil Extracontractual. – Bogota: 1972 p.54
Ivami E.R.H. General Principles of Insurance Law. – London: Butterworth, 1975 p. 558
Е.А. Суханов Гражданское право М.: 2000стр.146
Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 05.12.1994, № 32, ст. 1079.
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С.34
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С.38
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С44
Воблый К.Г. Основы экономии страхования – «Анкил» М, 1995г.
Астрахан Е.И. Страхование гражданской ответственности // Право и жизнь – 1926 №2-3
Суханов Е.А. Гражданское право том 2 стр.163
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С.25
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С.27
Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, 29.01.1996, № 5, ст. 430.
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный) / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С 164
Брагинский М.И. Договор страхования. – М.: Статут, 2000, стр.114.
Новицкий И.Б. Обязательства из договоров. – М.: Право и жизнь, 1924, стр.46.
Тузова Р. Договор страхования // "Российская юстиция" № 12. 12.2001г.
Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОАО "РОСНО" от 13.12.99.
Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОАО "Росгосстрах – Подмосковье" от 27.04.93
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. №263.
Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.Статут,1999 стр.413
См. сноску №59
Типовые (стандартные) правила страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: Информационный бюллетень Всероссийского Союза страховщиков.№7 (29), 2000г.
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный) / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С 122.
Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. - М.: "Издательство ПРИОР", 2003 г. - 128 стр.
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный) / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С 143.
Там же С. !50.
Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. – М.: Издательский центр "Анкил". 2003г С 65
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. №263.
Постановлением Правительства РФ № 264 от 07.05.2003 года, статьями 8 и 22 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 40-ФЗ от 25.04.2002 года
Тузова Р. Договор страхования // "Российская юстиция" № 12. 12.2001г.
Е.А. Суханов Гражданское право М.: 2000стр.168
Страхование: Учеб. Пособие. Сахиров Н.П. _ М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. С 45
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (постатейный) / Под Ред. А.Н. Ткача – М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. С 125
Постановлением Правительства РФ от 1 декабря 2007 года N 306-ФЗ  // СЗ РФ. 2007. N 49. Ст. 6667 
ОСАГО практическое пособие Кузнецов О.В. М. 2008г. С.43
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.
Утв. Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 // СЗ РФ. 2003. N 20. Ст. 1897. В настоящее время Правила действуют в редакции Постановления Правительства РФ от 18 декабря 2006 г. N 775 // СЗ РФ. 2006. N 52 (ч. 3). Ст. 5593.
Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 // СЗ РФ. 2005. N 51. Ст. 5527.
Утв. Постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238 // СЗ РФ. 2003. N 17. Ст. 1619.
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 16.
Обобщение судебной практики по страховым спорам // Вестник высшего арбитражного суда РФ. № 11 (192) 2008г.
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 15.
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 14.
ОСАГО практическое пособие. Кузнецова О.В. М. Изд. Юрист 2008г. С.112
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 11-13.
Регрессные иски по ОСАГО // Вестник высшего арбитражного суда РФ. № 8 (134) 2007г.
Споры по искам страховщиков в порядке суброгации // Вестник высшего арбитражного суда РФ. № 9 (187) 2008г.
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 11-13.
Общение судебной практики за 2007г. постановления по делам № А43-5289-2007-22-110, А79-8411/2007, А39-2978/2007-103/7, А39-2060/2007-138/8 // Журнал «вестник арбитражного суда г Москвы» № 4, 2007 г.
Там же, решение по дело № А11-8830/2007-К1-5/479
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. .6
Общение судебной практики за 2007г. постановления по делам № А39-2791/2007-93/7// Журнал «вестник арбитражного суда г Москвы» № 5, 2007 г.
Постановление Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.02.2007 № 13377/06Вестник высшего арбитражного суда № 3 2007г.
Постановление ВАС от 19 декабря 2006 года № 9045/06 и от 08 мая 2007 года № 16158/06Вестник высшего арбитражного суда РФ №7 2007г.
Закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25,04, 02 г. СЗ РФ. 2002. N 18. п. 1Ст. 10
Правила организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утв. Постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238 // СЗ РФ. 2003. N 17. Ст. 1619.
Решение Верховного Суда РФ от 10 июля 2006 г. N ГКПИ06-529.
Постановление Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П // Вестник КС РФ. 2005. N 4.
Утв. Постановлением Правительства РФ от 18 декабря 2006 г. N 775 // СЗ РФ. 2006. N 52 (ч. 3). Ст. 5593 . и Постановлением Правительства РФ от 1 декабря 2007 года N 306-ФЗ  // СЗ РФ. 2007. N 49. Ст. 6667 
Постановлением Правительства РФ от 28 августа 2006 г. N 525 // СЗ РФ. 2006. N 49. Ст. 4998
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РФ от 01.12.2007 № 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и статью 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации»
ОСАГО практическое пособие. Кузнецова О.В. М. Изд. Юрист 2008г С 153.
3