Национальные институты развития: зарубежный опыт и возможности его исследования в России.

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕРИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ: НАЦИОЛЬНЫЕ БАНКИ РАЗВИТИЯ
1.1. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ ОБ ИНСТИТУТАХ РАЗВИТИЯ
1.2. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ, ОРГАНИЗАЦИИ, ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РАЗВИТИЯ
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ЗАРУБЕЖНОГО ОПЫТА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РАЗВИТИЯ
2.1.НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ ГЕРМАНИИ
2.2. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ ЯПОНИЯ
2.3. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА
ГЛАВА 3. ИССЛЕДОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РАЗВИТИЯ В РОССИИ
3.1. ПРОБЛЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКАХ РАЗВИТИЯ И ОБЩИЙ АНАЛИТИЧЕСКИЙ ОБЗОР
3.2. АНАЛИЗ ФУНКЦИЙ И РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКОГО БАНКА РАЗВИТИЯ.
3.2.1. ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОСБР.
3.3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОЛИТИКИ В ОТНОШЕНИИ БАНКОВ РАЗВИТИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Азове;
ОАО «Трехгорная мануфактура» расширила действующее производство и ассортимент выпускаемой продукции на кредит 28 млн. рублей сроком на 2 года;
На 155 млн. рублей сроком на 1 год был профинансирован проект массового жилищного строительства в г. Щербинка (Московская область), который реализовал ЗАО «Стройметресурс» в рамках Программы «Жилье в Подмосковье».
В конце 2004 года были проведены переговоры с ЕБРР по реализации ряда инвестиционных проектов в области транспортной инфраструктуры и коммунального хозяйства в ходе которых было принято решение о предоставлении РосБР гарантии ЕБРР в объеме 6 млн долларов США сроком на 5 лет .
В 2004 году была учреждена дочерняя компания ОАО «Лизинговая компания Российского Банка Развития» для реализации лизинговых программ финансирования предприятий реального сектора экономики.
В 2004 в деятельности на межбанковском рынке было использовано 99 млн. долларов, для финансирования кредитования предприятий 32 млн. долларов, в ценные бумаги было вложено 63 млн. долларов, из которых 29 – в ОФЗ, 24 в корпоративные долговые обязательства и 10 в еврооблигациях РФ. Таким образом, в 2004 году основное направление банка занимало 16,5% активов. Значительные доли в структуре активов сохранились за межбанковскими кредитами 55% и государственными ценными бумагами 26%.
В 2004 году банк в соответствии с отчетностью получил прибыль в размере 570 млн. рублей, из которых 136 млн. рублей было использовано, таким образом чистая прибыль составила 434 млн. рублей.
По структуре доходов основное место 42,5% занимают доходы полученные от кредитных организаций на межбанковском кредитном рынке. Второе место 25,2% занимают доходы от долговых обязательств Российской Федерации. 13,2% принесли операции на валютном рынке. На последнем месте доход от предоставление кредитов предприятиям и организациям 105,2 млн. рублей или 10,5%.
Здесь необходимо отметить, что сравнительная эффективность кредитования инвестиционных проектов предприятий относительно других видов деятельности осталось не высокой. Вложения 16,5% активов обеспечило 10,5% дохода. Также можно сделать вывод о росте активов по сравнению с 2003 годом. Сумма всех активов выросла на 12%, а средства выданные предприятиям выросли в абсолютном значении на 24%, а в структуре активов увеличились на 2,1%. Это можно охарактеризовать как положительную тенденцию - увеличения удельного значения данного направления деятельности банка. Вместе с тем, рассматриваемое увеличение следует признать явно недостаточным.
Функции и результаты работы в 2005 году
В 2005 году банк продолжил выполнение основных своих функций, к которым добавилась функция финансирования проектов малого предпринимательства в рамках федеральной программы поддержки малого бизнеса.
В соответствии с концепцией государственной финансовой поддержки малого предпринимательства в РФ РосБР должен был привлечь средства в размере 3 млрд. рублей на финансовом рынке под гарантии Минфина России для последующего кредитования малых предприятий через региональные банки-контрагенты, а также будет осуществлять предоставление собственных гарантий региональным коммерческим банкам по ссудам, предоставляемым ими субъектам малого предпринимательства на сумму до 250 млн. рублей.
За 2005 г в рамках данной программы РосБР предоставил около 300 млн. рублей 27-ми региональным банкам-контрагентам на цели кредитования субъектов малого предпринимательства.
В результате продолжения реализации агентских функций Правительства РФ в бюджет было возвращено 600 млн. рублей, более чем на 14 млрд. рублей были оформлены требования Минфина к получателям.
Были заключены международные соглашения о сотрудничестве с ЕБРР, Европейским и Северным инвестиционными банками, Французским, Хорватским и Китайским банками развития, Немецким обществом инвестиций и развития и государственным финансовым агентством Испании.
В соответствии с соглашением с ЕБРР были выданы гарантии возврата средств направленных ЕБРР на проект создания региональной системы безопасности мореплавания в Финском заливе.
Также кредитное соглашение было подписано с одним из ведущих испанских банков – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA (BBVA).
Было заключено соглашение с Госстроем России по вопросам финансирования проектов в строительстве и жилищно-коммунальном комплексе.
По данным отчетности по международным стандартам за 2005 год активы банка составили 271,5 млн. долларов. Структура активов по сравнению с предыдущими отчетными периодами претерпела значительные изменения. Так в операциях на межбанковском рынке было занято 42 млн. долларов или 15,4% активов. Что в абсолютном значении меньше в 2,3 раза, чем в 2004 году.
Значительно в 3,6 раз вырос объем финансирования инвестиционных проектов предприятий с 31 млн. долларов в 2004 году до более 111 млн. долларов в 2005 году. Это произошло как за счет увеличения объемов выданных кредитов 96 млн. долларов, так и за счет лизинговых схем (более 15 млн. долларов).
На 36,5% вырос объем средств вложенные в ценные бумаги с 63,8 млн. долларов в 2004 до 86,0 млн. долларов в 2005. Это произошло за счет увеличения объемов вложения на 9% в ОФЗ, на 24,4% в Еврооблигации РФ, на 33% в еврооблигации российских эмитентов на фоне снижения на 15% вложений в корпоративные долговые обязательства. Появился новый вид вложений - почти на 4 млн. долларов в 2005 году была осуществлена покупка еврооблигаций муниципальных органов.
Кредит «Заводу турбинных лопаток» на 40 млн. рублей на срок до 1,5 лет для приобретения дополнительного сырья и материалов для расширения производственной программы завода;
Кредит в размере 40 млн. рублей на срок 1 год был получен ЗАО «ТЭП-Полис» на запуск в серийное производство строительных материалов нового поколения для российского рынка – панелей типа «сэндвич», обладающих повышенной пожароустойчивостью при сохранении тепло- и звукоизоляционных свойств;
РосБР выделил кредитные ресурсы в размере 113 млн. рублей в рамках программы финансирования завершающего этапа строительства 3-го энергоблока Калининской АЭС. Которые были распределены между участниками проекта в соответствии с кредитными договорами 68 млн. рублей на 1 год научно-инженерному центру «СНИИП» на поставку комплекса программно-технических средств автоматизированной системы радиационного контроля для 3-го энергоблока Калининской АЭС. 45 млн рублей Протвинскому опытному заводу "Прогресс", за поставку электротехнического оборудования для строительства 3-го энергоблока Калининской АЭС;
ОАО «Чебоксарский агрегатный завод» для технического перевооружения получил кредитный лимит в размере 465 млн. рублей. на срок до 5-ти лет. В 2003 году было выдано 2 кредитные линии на 150 и 250 млн. рублей;
ООО «Лисма-Оптика» (г.Саранск) получило кредит в размере 140 млн. рублей на срок 1,5 года для реализации проекта создания первого в России промышленного производства оптического волокна для оптико-волоконных кабелей связи;
ЗАО «Аркада» (г.Смоленск) - российский производитель металлорежущих станков и строительных металлоизделий получил кредит в размере 150 млн. рублей сроком до 3 лет, который был использован для разработки и внедрения новых современных технологий по обработке тонколистовых металлов, расширения номенклатуры выпускаемой продукции и выпуска на рынок новых высокотехнологических изделий.
Лизинговая компания Российского банка развития заключила лизинговое соглашение на предоставление ФГУП «Дирекция железных дорог МПС России» локомотивов типа ТЭП70 производства Коломенского завода на сумму около 10 млн долларов США на срок 8 лет.
Итого в 2003 году произошел значительный рост кредитов, выданных предприятиям реальной экономики, объем которых превысил 111 млн. долларов. Из этого можно сделать вывод, что банк начал активно реализовывать свои функции по финансированию развития экономики. К существующим функциям добавилось участие в программе поддержке малого предпринимательства Правительства РФ. Нельзя, тем не менее, не отметить, что объем вложений в ценные бумаги оставался сопоставимым с объемом кредитов, выданных реальному сектору экономики, что свидетельствует о наличии о РосБР существенных резервов повышения эффективности функционирования на основном направлении своей деятельности.
3.2.1. Выводы и предложения по повышению эффективности функционирования РосБР.
Проведенный анализ деятельности РосБР с 2000 года по первое полугодие 2005 года показал, что банк достаточно эффективно выполнял функции агента по сбору просроченных бюджетных кредитов. За весь период своей деятельности банк имел достаточную прибыль, соблюдал нормативы, установленные Центральным Банком России, иногда в значительной степени превышая их. Он занимает устойчивые позиции в рейтинге российских банков как по активам, так и собственному капиталу.
Деятельность банка можно охарактеризовать как низкорискованую, так как за весь период деятельности банка, привлеченные средства играли незначительную роль. Основной упор в деятельности делался на собственные средства. В связи с этим напрашивается вывод о приближении момента, когда все собственные средства будут выданы в виде кредитов и сложится ситуация отсутствия свободных финансовых средств для дальнейшей реализации ключевых функций банка по инвестиционному обеспечению развития национальной экономики. Об этом свидетельствует тот факт, что основной троекратный прирост кредиторской задолженности пришелся на 2003 год. Следовательно, необходимо инициировать процесс рефинансирования капитала банка (возможно, под залог предоставленных кредитов), а также, в рамках соблюдения нормативов ликвидности и устойчивости, увеличить объем привлеченных средств.
Характерно, что банк начал выполнять основную функцию по инвестиционному обеспечению приоритетных проектов реального сектора лишь в 2004-2005 гг. Значительным катализатором этого процесса стала реализация программы кредитования малого бизнеса и предоставления гарантий Минфина РФ на 3 млрд. рублей для привлечения средств с финансового рынка. В результате в 2005 году кредитный портфель банка увеличился до 4,5 млрд. рублей Это свидетельствует о необходимости дальнейшего развития и разнообразия форм государственной поддержки деятельности РосБР, которая может оказывать положительное влияние на развитие рассматриваемого института и выполнения его функций. Предоставление государственных гарантий является одним из эффективных, хотя и далеко не единственных, способов поддержки. Показательно, что осторожность, проявляемая администрацией РосБР в реализации инвестиционно-кредитной политики и желание минимизировать риски за счет тщательного отбора финансируемых проектов, формируют низкую вероятность выплаты бюджетных средств в случае срыва проектов не по вине инвесторов.
К факторам, негативно влияющим на функционирование институтов развития с государственным участием, включая РосБР, следует отнести отсутствие внятных приоритетов государственной экономической политики. Ранее было показано, что к обоснованным приоритетам деятельности РосБР можно отнести реализацию проектов в области развития высокотехнологичного экспорта, модернизации и создания новых импортозамещающих производств, формирования необходимой инфраструктуры.
Следует отметить, что возможен и альтернативный сценарий, в рамках которого государство признает участие в капитале банков нецелесообразным и продает такие банки частным инвесторам. В этом случае они, естественно, перестают функционировать как институты развития и позиционируются как частные банки с собственной стратегией, которая может и, скорее всего, не будет предполагать наличие акцентов на поддержку проектов, приоритетных для государства.
3.3. Предложения по совершенствованию государственной политики в отношении банков развития
Российские банки развития стали аналогом западных банков развития, которые имеют многовековую историю существования. Банки развития подразделяются на международные, региональные, субрегиональные и национальные.
Целью существования банков развития является решение экономико-политических задач развития с коммерческой гибкостью и эффективностью. Поэтому для достижения подобных целей им необходимы особые условия существования. В процессе своей деятельности ими были выработаны принципы, которые отличают их от обычных банков. Во-первых, это структуры общегосударственного значения, поэтому государство формирует их уставные капиталы и государство должно отказаться от получения прибыли от деятельности данных банков. Также государство даем им определенные привилегии, такие как направление дивидендов на развитие банка, освобождение от уплаты налогов. Кроме того, государство несет ответственность по всем обязательствам банка развития. Также государство контролирует деятельность этих банков. Только таким образом сформированный банк может выполнять специализированные функции, возложенные на него государством.
Опыт деятельности многих банков развития показал, что не все созданные банки добились хорошего результата. Это связано с рядом причин. Международные банки развития осуществляют свою деятельность, прежде всего, в интересах стран-доноров, а не в соответствии с целями, прописанными в учредительных документах. Еще одна проблема региональных банков развития заключается в том, что наибольший объем финансирования предоставляется странам региона с наибольшей долей в уставном капитале, а не беднейшим странам. Существуют и другие проблемы, однако, банки развития все равно решают многие задачи развития экономики разных стран. Самыми эффективными структурами банков развития оказались национальные банки развития. Например, национальный банк развития Германии (Kfw) и Национальный банк развития Японии (ЯБР), направляющие свои инвестиции в экспортоориентированные отрасли, существенная доля была потрачена на стимулирование научных исследований в области технологических инноваций и защиту окружающей среды. Также значительная доля инвестиций приходится на улучшение качества жизни населения в этих странах.
Опыт существования банков развития в России не так велик (например, РосБР существует около 4-х с половиной лет, Россельхозбанк – 3,5 года, Росэксимбанк был создан в 1994 г., правда, все время своего существования он «спал», т.е. был коммерческим банком, только с дешевыми деньгами, т.е. ему не надо было их зарабатывать, т.к. у него были в пользовании бесплатные государственные деньги), но за это время стало понятно, что специализированные банки функционируют совершенно не так, как их задумывали изначально.
В процессе работы нами были сделаны следующие выводы:
Государство создало три очень важных, на первый взгляд, банка, целью которых являет развитие экономики страны. Функции у них у всех различны. Например, Российский банк развития создан для осуществления под контролем государства финансирования инфраструктурных проектов, модернизации базовых отраслей промышленности, развития экспортных отраслей, производящих продукцию с высокой долей добавленной стоимости, и импортозамещающих отраслей. Росэксимбанк должен осуществлять операции по кредитованию предприятий и организаций субъектов внешнеэкономической деятельности с целью продвижения национального промышленного экспорта и инвестиций на зарубежные рынки, осуществлять операции по гарантированию экспортно-импортных операций предприятий и организаций Российской Федерации, а также осуществлять проекты в целях реализации государством инвестиционной политики. Российский сельскохозяйственный банк необходим для оказания кредитно-финансовой помощи сельскохозяйственной отрасли, находящейся на современном этапе в упадке.
Российские банки развития (Росэксимбанк, РосБР и Россельхозбанк) полностью принадлежат государству, т.е. их уставные капиталы сформированы на бюджетные деньги. Банки контролируются Наблюдательным советом, в который входят представители от разных министерств и ведомств.
Как показал анализ, российские банки развития работают, в основном, на получение прибыли, они привлекают средства (например, средства населения), размещают их в несоответствии целям, прописанным в своем уставе. Например, огромная часть средств Росэксимбанка и РосБР размещается в ценные бумаги, причем, преимущественно в государственные. Соответственно, большую часть своих доходов они получают от непрофильной деятельности.
Банки кредитуют мало проектов, хотя как было видно в работе, заявок они получают множество. Это, естественно, связано с принципами кредитной политики каждого банка в отдельности и с рисками некоторых проектов. Также банки не всегда кредитуют профильные проекты, это наглядно показывает пример Росэксимбанка, который выдавал кредит высокорентабельному предприятию алкогольной продукции, которое и без Росэксимбанка с удовольствием кредитовал бы любой коммерческий банк. Российский банк развития (РосБР) также выбирает для себя проекты, которые являются прибыльными, а не те, жизненно важные предприятия отраслей, способствующих подъему экономики страны.
Ставки, по которым российские банки развития выдают свои кредиты, колеблются от 16-19%, что является рыночными ставками коммерческих банков. Это означает, что наши банки развития практически ничем не отличаются от обычных коммерческих банков. Конечно, кредиты выдаются на более длительные сроки, но и коммерческий банк, завысив процентную ставку готов выдавать долгосрочные кредиты.
Росэксимбанк выдает гарантии Правительства Российской Федерации, но их пока еще очень мало, чтобы говорить о том, что в России создан гарантийный институт.
Следовательно, созданные банки развития не выполняют свою основную функцию – развитие социально значимых и перспективных, но пока малорентабельных или нерентабельных секторов экономики. Понятно, что для выживания российские банки развития пытаются зарабатывать любыми способами, но пользы государству они своей деятельностью не приносят.
Основной причиной, по которой государство долгое время отказывалось от образования банков развития, заключалась в том, что подобные кредитные организации могут вступить в неравную конкурентную борьбу с коммерческим банкам (опыт для российского государства - создание Сбербанка, с которым не способны конкурировать обычные российские банки). Это, в корне противоречит сущности банков развития, призванных развивать свою деятельность в области провала рынка. Опыт существования в России специализированный банковских институтов показал, что они ничего нового не привнесли в развитии страны, а только расходуют бюджетные сре6дства, которые можно было бы потратить намного эффективнее.
Однако однозначно винить только сами банки в невыполнении ими своих функций нельзя, потому что их образование это инициатива Правительства Российской Федерации, которое перед тем, как создавать подобные структуры, должно было ответить на главный вопрос: «Способно ли оно создать условия, т.е. наделить банки развития особыми привилегиями для возможности выполнения возложенных на них задач»?
Все российские банки находятся под контролем Центрального банка Российской Федерации, который создает единые инструкции и нормативы для всех банков страны. По словам, заместителя руководителя Департамента финансов Министерства экономического развития и торговли РФ Бориса Шенциса, Центральный банк Российской Федерации не намерен в ближайшее время писать отдельные законодательные акты для регулирования банков развития, что необходимо будет сделать в случае, если банкам развития предоставить особые привилегии. Значит, Россия еще не настолько развита и цивилизована для создания институтов развития. Так, государство, наделив банки развития капиталом, оставило их для саморазвития, и позже заявляет, что по какой то причине они не выполняют поставленные перед ними задачи.
По моему мнению, есть два пути решения обозначенных проблем.
Первый - радикальный. Он заключается в том, чтобы ликвидировать эти структуры с российского банковского рынка, чтобы они не создавали нездоровую конкуренцию обычным банкам. Но это не решит ничего в плане развития экономики страны, так как все равно государство не сможет ликвидировать провалы рынка, направить средства коммерческого банка в приказном порядке туда, где заведомо известен убыток. Следовательно, банки развития все же необходимы.
Второй путь - разумный. Суть его состоит в том, что если нельзя ликвидировать, то нужно, что-то предпринять, а именно, необходимо дать часть привилегий банкам, то есть, дать им возможность выдавать больше кредитов под низкие процентные ставки.
Наделив особым статусом, их нужно превратить из универсальных банков в небанковские кредитные организации с обозначением конкретных целей и функций, то есть, в узкоспециализированные кредитные организации. Для этого необходимо исключение депозитной функции, отвлекающей их от основной деятельности и влияющей на конкурентную среду в банковском секторе. Т.к. эти банки обладают большими бюджетными средствами, они должны перераспределять их в соответствии с целями государства, т.е. быть посредниками между государством и субъектами экономики. Через банки развития государство должно финансировать социально значимые сектора экономики, перспективные, но на данном этапе малорентабельные предприятия, которые не выгодно финансировать обычным коммерческим банкам. Пример кредитования Росэксимбанком АЭС «Козлодуй» (Болгария), четко показывает, как должен функционировать банк развития в России на сегодняшнем этапе экономического развития, только так сейчас можно обеспечить целевое расходование средств - непосредственно под четким руководством Правительства Российской Федерации.
Банки развития должны стремиться к расширению числа субъектов выдачи правительственных гарантий, это будет способствовать, в том числе, и некоторой стабилизации экономической ситуации в различных отраслях.
Также, обязательно нужно ограничить права банков развития, в части размещения средств на рынке ценных бумаг, это касается Росэксимбанка и РосБР, потому что это очень масштабное отвлечение средств из оборота банка на непрофильные активы.
Росэксимбанку, РосБР и Россельхозбанку необходимо запретить выдавать потребительские кредиты, так как это могут сделать обычные коммерческие банки, а банки развития здесь выступают в роли конкурентов, что претит принципам их развития.
На сегодняшний день система принятия решений Наблюдательным советом неэффективна, т.к. решение может много раз поменяться в процессе дискуссий на совете, а когда оно делегируется самому банку, то оно может быть не реализовано им в силу ряда причин. Поэтому, очень важно, что бы в Наблюдательном совете государственные решения исходили только от узкого круга лиц, способных грамотно направлять государственные ресурсы и, которые четко должны давать директивы специализированному учреждению о кредитовании того или иного лица. Здесь нужно четко знать, что необходимо сделать в том, или ином направлении и проводить политику банка, следуя этой идеологии. Однако, лица, управляющие банком должны отражать интересы государства, а не свои собственные. Это самое важное в управлении, т.к. сегодня из-за того, что многие представители государства ищут во всем себе выгоду, государство не является эффективным собственником. Государство должно освободить банки развития от налога на прибыль, а то получается, что государство само же у себя берет деньги. Вся прибыль, полученная банком развития, должна идти на дальнейшее кредитование и не отвлекаться из банка.
Центральному банку Российской Федерации необходимо издать инструкции для контроля регулирования деятельности специализированных кредитных институтов государства, а также внести поправки в действующее законодательство, наделив банки развития конкретным определенным статусом.
В уставе Росэксимбанка записано, банк не отвечает по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само принимает на себя такие обязательства. Это говорит о том, что Росэксимбанк является самостоятельной структурой практически не зависимой от государства. Тогда зачем государство его создало? Если государство перестроит данные общественно неэффективные банки в предложенные выше специализированные учреждения, то оно должно будет отвечать по всем обязательствам, а если мы говорим о том, что банки развития не будут привлекать денежные средства со стороны, то обязательствами банков развития будут только правильная передача средств субъектам.
Следует также понимать, что государство в действительности хочет получить от деятельности банков развития. В отношении Российского банка развития и Россельхозбанка понятно, но с Росэксимбанком вопрос остается открытым, так как судьба Внешторгбанка и Внешэкономбанка СССР пока окончательно не решена, и поэтому сложно однозначно предсказать что будет.
В отношении Внешторгбанка и Внешэкономбанка СССР уже принимаются некоторые решения. Предполагается, что сокращение доли государства в капитале Внешэкономбанка будет сделано путем проведения допэмиссии акций ВТБ в объеме до 20 % для Европейского банка Реконструкции и развития (ЕБРР), с которым проводятся переговоры, а также путем предоставления Международной финансовой корпорации (МФК) кредита ВТБ в размере 200 млн. дол. С возможностью конвертации в акции банка. Однако, не смотря на то, что часть акций ВТБ будет продано, Правительство хочет сохранить свое участие в ВТБ. На базе Внешэкономбанка хотят создать долговое агентство и осуществить постепенный выход из него кредитных операций. Также предполагается, что Росэксимбанк будет выполнять функции по поддержке российского экспорта.
По словам главы департамента поддержки экспорта Минэкономразвития России Вадима Зингмана, уже подготовлен вариант концепции реформирования Росэксимбанка. Как следует из проекта, Росэксимбанку отводится роль «государственного банка, способного обеспечить на условиях более благоприятных, чем среднерыночные». Предполагается, что Росэксимбанк будет выступать в качестве агента при предоставлении российским правительством связанных кредитов иностранным государствам, а также предоставлять кредиты под суверенные гарантии, как за счет средств федерального бюджета, так и за счет собственных средств. Кроме того, Росэксимбанк может давать гарантии коммерческим банкам по возврату кредитов, которые они предоставляют иностранным контрагентам. Росэксимбанк может также проводить операции по предэкспортному финансированию. Но насколько все будет так, как записано в концепции неизвестно. Вывод состоит в том, что Росэксимбанк будет функционировать более эффективно в случае превращения в небанковскую кредитную организацию.
Создание Россельхозбанком множества филиалов по всей стране имеет двоякое значение. С одной стороны он обеспечивает доступность средств населению, с другой - есть опасение, что средства банка будут рассредоточены по филиалам и потрачены на другие цели, как уже наблюдалось неоднократно (примером может служить предшественник Россельхозбанка - СБС-АГРО).
В сельском хозяйстве необходимо присутствие множества коммерческих банков, и одно государственное специализированное учреждение (Россельхозбанк), способное перераспределять бюджетные деньги через систему коммерческих банков, а также, напрямую кредитовать важнейшие сельскохозяйственные объекты.
Посредством Российского банка развития государству необходимо кредитовать малые и средние предприятия, являющиеся существенным источником инноваций и создающие рабочие места. Именно эту функцию выполняют большинство эффективных национальных банков развития.
В чем может заключаться заинтересованность государства в деятельности банков развития? Прежде всего, это:
рост налоговых поступлений в бюджет, за счет развития новых перспективных секторов экономики;
создание новых рабочих мест, и, как следствие повышение благосостояния населения.
Сформированные таким образом российские банки развития смогут обеспечить необходимый уровень развития российской экономики.
Заключение
Современные банковские системы имеют двухступенчатое построение. Они состоят из Центрального банка, который отвечает за денежную политику и стабильность валюты, а также из коммерческих банков, ориентированных на увеличение прибыли коммерческих звеньев. На примере всех развитых конкурентоспособных рыночных экономик можно убедиться в том, что финансовый сектор, состоящий только из этих двух типов учреждений – Центрального банка и коммерческих банков, - не способны выполнить все необходимые народнохозяйственные задачи. Для выполнения функций, которые не осуществляются Центральным банком и коммерческими банками, создавались и создаются специализированные кредитные институты. При этом, речь идет об общих задачах, вытекающих из требований экономики, как, например, поддержка и облегчение структурных изменений, реструктуризация, модернизация и приватизация предприятий, финансирование мероприятий по снижению уровня бедности и, особенно, финансовая поддержка при создании и функционировании широкого сектора жизнеспособных малых и средних предприятий.
Банки развития имеют многовековую историю, позволяющую дать обоснованную оценку их существования. Итак, банки развития – это специализированные институты, как правило, созданные государством, целью которых является перераспределение денежных ресурсов таким образом, чтобы обеспечить решение социально-экономических, структурных и иных проблем развития стран, регионов, отраслей экономики. То есть банки развития должны заполнять провалы рынка, а именно, направлять ресурсы в отрасли, не являющиеся коммерчески выгодными для обычных коммерческих банков.
Банки развития предназначены для привлечения финансовых средств для выполнения программ, направленных на развитие определенных сфер народного хозяйства, и при этом программы разрабатываются и утверждаются правительством. Этой концепции присуще законодательное выделение банков развития в специализированный институт, регулируемый отдельным законом, и устранение конкуренции между банками развития и коммерческими банками.
Противоположной является концепция в которой банки развития самостоятельно принимают решения об объектах финансирования, основываясь не на максимизации прибыли, а на оценке заемщика и оценке финансируемого инвестиционного проекта.
При этом в обеих концепциях банковская система страны строится по такому принципу, что банки развития дополняют деятельность банковской системы, поскольку задачи и функции банков развития несовместимы с задачей получения максимальной прибыли владельцами банка.
В целом, адаптация мирового опыта создания и функционирования банков развития к российским условиям вполне возможна и необходима. Его обоснованное использование позволит сформировать необходимый капитал таких банков, разработать адекватные механизмы финансирования приоритетных проектов и дать новый импульс развитию национальной экономики.
Банки развития должны решать следующие задачи:
1.Обеспечивать предложение на рынке финансовых услуг, если на рынке денежных ресурсов не достаточно;
2.Обеспечивать рынок более дешевыми и длительными ресурсами.
Функции специализированных кредитных институтов заключаются:
- в оказании поддержки целевым группам, целевым секторам, это прежде всего средние и малые предприятия;
- в содействии развития системы коммерческих банков;
- в оказании поддержки при образовании и развитии эффективного рынка капиталов.
Для того чтобы банки развития могли выполнять поставленные перед ними цели, задачи и функции государству, как инициатору, необходимо создать условия существования подобных структур в системе коммерческих банков.
Список литературы
Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. Буевич С.Ю., Королев О.Г., Москва, Кнорус, 2004 г. - 160 с.
Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.г. – с 338
Банковское дело (под редакцией проф. В.И.Колесникова), М., Финансы и статистика, 2005г- 320с
Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2004.-190с
Аникин А. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко. М.: Олимп-Бизнес, 2004.-430с
Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. "М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.- с 420
Банковское дело, управление и технологии: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2004.-620с
Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003.-310с
Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России. // Бизнес и Банки. – 2002.- № 42-43. – с.5-8.
Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и Банки. – 2002. - № 8. – с.1-3.
Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в
России. // Бизнес и Банки. – 2002. - № 7. – с.1-5.
Минц В.М. Контрактно-Сберегательная система и ипотечное кредитование.// Бизнес и Банки. – 2002. - № 7. – с.8.
Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. – М.: Кнорус, 2005, 560с
Жарковская Е.П, Учебник: Банковское дело. –3-е изд. – М.: Омега-Л, 2005,- 440с. ISBN 5-98119-320-4
Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2004- 301с
Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003.- 410с
О. М.Островская. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003.
Уткин Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004.-592с
Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.-300 с
Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит. №1 2001.
Официальный сайт Центрального Банка РФ: www.cbr.ru.
Федеральный закон О банках и банковской деятельности(с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г.)
Указание ЦБР от 13 августа 2004 г. N 1489-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков
Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации".
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1-3. М.: Юрист, 2002.
О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3, 2002. № 28. Ст. 2790.
О банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закону/Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357; Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3469; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. Ст. 3424; 2002. № 12. Ст. 1093.
Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». 1992. № 45. Ст. 2242; С.3.1999. № 1. Ст. 1; № 28. Ст. 3461; 2001. № 23. Ст. 2290.
Положение ЦБ России от 26 мая 1997 г. № 454 «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и/или получения лицензии на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами//Ве-стник Банка России. 2001.
Инструкция Банка России № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 30 января 1996 г. (с изменениями и дополнениями)//Банковское законодательство / Сост. Р.И. Рябова. М.: Интел-Синтез, 1998. С. 110-131//Вестник Банка России. 2001.
О составлении финансовой отчетности: Инструкция Банка России от 1 октября 1997 г. № 17//Вестник банка России. 1997. № 65; 1998. № 8, 33,76, 83, 88; 1999. № 7,42-43; 2000. № 2, 21, 27; 2001. № 7.
О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России «О порядке расчета кредитными орган