Вход

Банковская система и ее роль в экономике

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 155860
Дата создания 2007
Страниц 38
Источников 6
Мы сможем обработать ваш заказ 12 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
420руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
1. Введение
2. Реформирование банковского сектора экономики
3.1. Роль банковского сектора в экономике
3.2. Развитие банковского сектора в 2006 г. (по материалам Центрального банка РФ)
4. Заключение
Список использованной литературы

Фрагмент работы для ознакомления

В результате перехода ОАО «ИМПЭКСБАНК», имеющего широкую филиальную сеть, в разряд кредитных организаций со 100%_ным иностранным участием в уставном капитале число филиалов банков, полностью контролируемых нерезидентами, за июнь увеличилось более чем в 2 раза и на 1.07.06 составило 79.
Число представительств российских кредитных организаций (506 на 1.07.06) увеличилось за июнь на 9 единиц. Как и в мае, их сеть расширилась за счет представительств на территории России. Впервые после декабря 2005 г. сократилось число представительств в ближнем зарубежье (на 1, до 13 на 1.07.06).
За июнь в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о ликвидации кредитной организации как юридического лица было внесено 4 записи (за май — 10). Как и месяцем ранее, все записи были сделаны в связи с отзывом лицензий.
Совокупный зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций на 1.07.06 составил 471,3 млрд. руб. (100,4% к уровню на 1.06.06). За первое полугодие 2006 г. в целом уставный капитал увеличился на 6,1%, примерно на столько же он возрос за аналогичный период прошлого года. Структура кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала за июнь существенно не изменилась. Доля крупных кредитных организаций с капиталом 150 млн. руб. и выше на 1.07.06 составила 37,8%, что на 0,3 процентного пункта больше, чем на 1.06.06.
В приложении 2 представлен агрегированный балансовый отчет, составленный Центральным Банком по 30 крупнейшим банкам России. Из этих данных можно сделать следующие выводы:
За июнь совокупные активы банковского сектора увеличились на 2,6%, что на 2,3 процентного пункта меньше, чем за предыдущий месяц. Темп прироста активов в рублях снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 4,9 процентного пункта (до 1,6%), а активов в иностранной валюте повысился на 3,6% (до 5,1%)1. Доля рублевой составляющей активов снизилась за анализируемый период с 74,3 до 73,6%. По состоянию на начало июля активы кредитных организаций составили 1146,9 млрд. рублей.
В структуре актива баланса основными статьями являются денежные средства (123 974 744 тыс. руб.), долговые обязательства Российской Федерации (415 577 312 тыс. руб.), а также кредиты, депозиты и иные размещенные средства, предоставленные банкам (523 495 050 тыс. руб. )
Пассивы баланса в основном представлены фондами и прибылью банков (889 858 371 тыс. руб.), а также кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков (902 013 925 тыс. руб.)
Суммарный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств (далее — кредиты) на 1.07.06 достиг 7538,2 млрд. руб., увеличившись по сравнению с показателем на 1.06.06 на 6,2% — это максимальный темп прироста за период с начала текущего года.
Доля кредитов в совокупных банковских активах возросла за анализируемый период с 63,5 до 65,7%.
Рис.2
Кредитная задолженность банков возросла на 10,7% за июнь по сравнению с маем, особенно увеличилась ее рублевая составляющая (на 26,6%). По состоянию на начало июля суммарный объем кредитов банкам достиг 787,7 млрд. рублей.
Основную долю суммарного прироста объема кредитов обеспечили кредиты нефинансовым организациям (55,6%). За июнь темп их прироста составил 5,2% и был выше, чем за I квартал 2006 г. в целом. Улучшилось обслуживание кредитов нефинансовым организациям: за июнь доля просроченной задолженности уменьшилась с 1,3 до 1,2%. Особенно интенсивно развивалось долгосрочное кредитование нефинансовых организаций. За июнь объем кредитов на срок свыше 1 года возрос на 6,3% (за май — на 0,9%).
Удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов этой категории заемщиков повысился с 44,3% на 1.06.06 до 44,8% на 1.07.06.
Увеличился темп прироста объема кредитов населению (с 5,8% за май до 6,5% за июнь) при замедлении прироста объема просроченных кредитов этой категории заемщиков (с 9,1 до 10,7%). Тем не менее качество кредитного портфеля населения ухудшилось: доля просроченной задолженности возросла за июнь с 2,57 до 2,63%. К началу июля суммарный объем кредитов населению достиг 1522,2 млрд. руб., или 20,2% объема кредитов всем категориям заемщиков.
На 1.07.06 инвестиции кредитных организаций в ценные бумаги оцениваются в 1921,1 млрд. рублей. Темп их прироста за июнь (2,9%) незначительно отличался от майского показателя (2,6%). В то же время впервые за период с начала года кредитные организации сократили объем вложений в акции (на 2,2% в июне по сравнению с маем), а их доля в суммарном объеме вложений в ценные бумаги уменьшилась за месяц с 19,8 до 18,8%.
Июньский темп роста остатков средств кредитных организаций на счетах в Банке России (84,6%) был в 1,8 раза ниже, чем в мае. Суммарные остатки этих средств составили 733,4 млрд. руб. на 1.07.06, а их доля в структуре активов — 6,4% (7,8% на 1.06.06).
Всего по состоянию на начало июля на счетах Ностро находилось 267,0 млрд. руб., что на 14,2% больше, чем на начало июня.
Однако сократились средства на счетах в банках_резидентах (на 8,6% в июне по сравнению с маем), а их доля в суммарном объеме средств на счетах Ностро уменьшилась с 37,1 до 29,7%.
Рис. 3
Суммарный объем средств во вкладах физических лиц в рублях и в иностранной валюте достиг 3126,6 млрд. руб. на 1.07.06, увеличившись по сравнению с показателем на 1.06.06 на 3,5% — максимальный темп прироста за период с начала текущего года. Наиболее существенно (на 9,1%) возрос объем средств во вкладах до востребования и сроком до 30 дней, но их доля в суммарном объеме средств во вкладах населения осталась незначительной (17,6% на 1.07.06). По_прежнему преобладают средства во вкладах на срок свыше 1 года (60,6%). Как и в предыдущие 2 месяца, в июне объем вкладов физических лиц в иностранной валюте уменьшился (на 0,7%). Доля рублевой составляющей вкладов населения возросла за месяц с 79,2 до 80,0%.
Как и месяцем ранее, в июне темп прироста средств на депозитах организаций (10,0% к уровню мая) опережал темп прироста средств во вкладах физических лиц и, кроме того, был максимальным в первом полугодии текущего года. Доля этого источника в совокупных банковских пассивах увеличилась за месяц с 9,6 до 10,3%, а его суммарный объем на 1.07.06 достиг 1182,1 млрд. рублей. Однако в отличие от мая в июне опережающими темпами росли средства на депозитах организаций в иностранной валюте. Как следствие, доля рублевой составляющей депозитов организаций сократилась за месяц с 67,3 до 66,3%.
В июне существенно замедлился рост объема средств, привлеченных от организаций на расчетные, текущие и прочие счета (2000,7 млрд. руб. на 1.07.06). Если за май остатки средств на этих счетах возросли на 13,1%, то за июнь темп их прироста равнялся 1,7%.
В мае объем средств, привлеченных кредитными организациями за счет выпуска долговых обязательств, сократился на 2,9% по сравнению с апрелем (до 783,5 млрд. руб. на 1.06.06), а за июнь он увеличился на 5,7% и на 1.07.06 был равен 828,0 млрд. рублей. Особенно интенсивно банки привлекали средства с помощью депозитных сертификатов (месячный темп прироста их объема составил 34,1%), что привело к повышению удельного веса этого источника в структуре выпущенных долговых обязательств с 4,9% на 1.06.06 до 6,6% на 1.07.06.
В заключении данного параграфа необходимо отметить, что банковский сектор в ушедшем году демонстрировал высокие темпы роста. Банковская сфера – один из наиболее быстро развивающихся секторов российской экономики. Активы банковской системы по отношению к ВВП увеличились до 45%. Собственный капитал банков по отношению к ВВП составил в 2005 году 6%. Значительно расширяется и кредитование экономики банковским сектором. Однако банковский сектор РФ по-прежнему требует значительного развития, так как сегодняшнего объема кредитования недостаточно для российской экономики
4. Заключение
В 1980-1990 годы многие страны мира начали экономические реформы, направленные на повышение эффективности экономики. Страны с переходной экономикой столкнулись с качественно новыми проблемами макроэкономического управления, связанными с возросшей ролью финансовой системы в экономической жизни страны.
Политика государства по отношению к банковскому сектору ни в коей мере не должна ограничиваться соображениями поддержания финансовой устойчивости, на которой концентрируется внимание общественности в период банковского кризиса. Не меньшее, а возможно и большее, значение имеет обеспечение выполнения банковской системой ее макроэкономических функций. Роль финансовой системы в создании предпосылок и инфраструктуры для экономического роста очень велика. Опыт экономических реформ многих стран показал, что наличие, степень развития и особенности функционирования финансовой системы страны оказывают влияние на эффективность распределения ресурсов, их мобилизацию, а значит и на темпы роста ВВП и национального дохода.
Банковская реформа В России стала важным элементом реформы федеративных отношений и займет важное место в общем комплексе политических реформ . Банк России приобретает политические функции, превращаясь в инструмент укрепления влияния федерального Центра на субъекты федерации. Сегодня функцию экономической централизации страны выполняют прежде всего крупные промышленные корпорации. Реформируемая банковская система во главе с Банком России способна стать еще одной опорой федерального Центра.
Реформирование банковского сектора постепенно приводит к появлению в России группы крупных банков, способных конкурировать с западными кредитными организациями, рассчитывающими на приход в РФ после присоединения ее к ВТО. При этом российская банковская система должна будет воспроизвести западный путь слияний и поглощений в банковском секторе, которые катализирует банковская реформа.
Результат деятельности банков чаще всего оценивается на основании показателей рентабельности. Этот микроэкономический подход отражает интересы акционеров, но с позиций государственной политики большее значение имеет то, какую роль играет банковская система в экономике страны.
Взаимосвязи финансового и реального сектора включают большое количество обратных связей. Состояние реального сектора экономики и макроэкономическая политика государства накладывают ограничения на возможности банковской системы по предоставлению финансовых услуг. В результате эффективность посреднических операций оказывается результатом взаимодействия этих трех подсистем.
Основным условием повышения роли банков в экономике все-таки остается формирование и поддержание стабильной макроэкономической среды. Повышение участия банков России в решении задач экономического роста вряд ли может быть достигнуто быстро, но сама политика ЦБ должна быть сосредоточена не только на решении антикризисных задач, но и ориентирована на повышение качественного уровня финансового посредничества.
Список использованной литературы
Вестник Банка России. – 2005 г. - №5.
Д.Е.Плисецкий. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России //Банковское дело. – 2005. - №6
М. Ершов. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. - №3.
Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков
Проблемы и перспективы развития банковского сектора. – Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26-29 апреля 2004 г.)
www.cbr.ru
Приложение 1
Таблица 1
Таблица 2
Таблица 3
Таблица 4
Приложение 2
Агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших банков Российской Федерации
АКТИВЫ Тыс. рублей 1 Денежные средства, драгоценные металлы и камни — всего 131 234 729 1.1 В том числе денежные средства 123 974 744 2 Счета в Банке России — всего 355 107 684 3 Корреспондентские счета в банках — всего 108 872 009 В том числе: 3.1 Корреспондентские счета в кредитных организациях — корреспондентах 26 165 955 3.2 Корреспондентские счета в банках-нерезидентах 82 706 054 4 Ценные бумаги, приобретенные банками, — всего 1 347 443 672 В том числе: 4.1 Долговые обязательства 1 006 903 428 Из них: 4.1.1 Долговые обязательства Российской Федерации 415 577 312 4.2 Акции 271 001 232 Из них: 4.2.1 Портфель контрольного участия 75 661 131 4.3 Учтенные векселя 69 539 012 5 Прочее участие в уставных капиталах 6 870 644 6 Ссудная задолженность — всего 5 322 800 163 В том числе: 6.1 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства 5 322 611 852 В том числе просроченная задолженность 61 744 748 Из них: 6.1.1 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям и организациям 3 538 633 846 В том числе просроченная задолженность 40 471 366 6.1.2 Кредиты, депозиты и иные размещенные средства, предоставленные банкам 523 495 050 В том числе просроченная задолженность 2 549 6.2 Финансирование госпрограмм и капвложений на возвратной основе 188 311 7 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 233 500 053 8 Использование прибыли 31 233 792 9 Прочие активы — всего 208 000 592 В том числе: 9.1 Средства в расчетах 85 410 392 9.2 Дебиторы 29 273 465 9.3 Просроченные проценты по ссудам 592 229 9.4 Расходы будущих периодов 82 122 443 Всего активов 7 745 063 338
ПАССИВЫ Тыс. рублей 1 Фонды и прибыль банков — всего 889 858 371 В том числе: 1.1 Фонды банков 718 248 762 1.2 Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов предшествующих лет 171 609 609 В том числе: 1.2.1 Прибыль текущего года 121 653 958 2 Кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 19 719 844 3 Счета банков — всего 62 356 201 В том числе: 3.1 Корреспондентские счета кредитных организаций — корреспондентов 42 223 881 3.2 Корреспондентские счета банков-нерезидентов 9 293 028 4 Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков, — всего 902 013 925 В том числе: 4.1 Просроченная задолженность 0 5 Средства клиентов — всего 4 905 130 906 В том числе: 5.1 Средства бюджетов на расчетных и текущих счетах 10 674 260 5.2 Средства государственных внебюджетных фондов на расчетных и текущих счетах 27 960 777 5.3 Средства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах 1 200 787 553 5.4 Средства клиентов в расчетах 60 105 008 5.5 Депозиты юридических лиц 819 285 884 5.6 Средства на счетах физических лиц 2 449 977 420 Из них: 5.6.1 Вклады физических лиц 2 401 339 786 5.7 Прочие привлеченные средства 335 272 279 5.8 Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 1 067 725 5.9 Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации 0 6 Выпущенные долговые обязательства — всего 474 260 268 В том числе: 6.1 Облигации 67 899 179 6.2 Депозитные сертификаты 33 035 684 6.3 Сберегательные сертификаты 9 982 748 6.4 Векселя и банковские акцепты 360 244 793 7 Прочие пассивы — всего 491 723 823 В том числе: 7.1 Резервы 242 814 957 7.2 Средства в расчетах 139 995 447 7.3 Кредиторы 31 545 270 7.4 Амортизация основных средств и нематериальных активов 43 060 278 7.5 Доходы будущих периодов 9 424 298 Всего пассивов 7 745 063 338
Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков
Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков
Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков
Проблемы и перспективы развития банковского сектора. – Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26-29 апреля 2004 г.)
Д.Е.Плисецкий. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России //Банковское дело. – 2005. - №6
М. Ершов. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. - №3.
www.cbr.ru
www.cbr.ru
www.cbr.ru
37

Список литературы [ всего 6]

Список использованной литературы
1.Вестник Банка России. – 2005 г. - №5.
2.Д.Е.Плисецкий. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России //Банковское дело. – 2005. - №6
3.М. Ершов. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. - №3.
4.Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков
5.Проблемы и перспективы развития банковского сектора. – Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26-29 апреля 2004 г.)
6.www.cbr.ru
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2021