Вход

Операциис Использованием пласт. карт в РФ и зарубежом

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 155586
Дата создания 2007
Страниц 33
Источников 21
Мы сможем обработать ваш заказ 26 октября в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
400руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение
1 Пластиковые карты: виды, области их применения и возможности
2. Особенности российской платежной системы с использованием банковских карт
3. Международная платежная система: структура, участники и схема работы
3. Развитие международных платежных систем в сравнении с Россией
Заключение
Список литературы

Фрагмент работы для ознакомления

Увеличение количества пунктов выдачи наличных и установка банкоматов во всех основных промышленных центрах России способствовало росту объема операций в них по международным картам, выпущенным сторонними эмитентами, и картам Сбербанка России, выпущенным в других ТБ. Объем снятия наличных денежных средств в других ТБ по картам Сбербанка составил 11,9 млрд.руб. (за 2003 год - 8,6 млрд. руб.), в том числе по картам СБЕРКАРТ и международным картам 8,35 млрд. руб. и 3,56 млрд. руб. соответственно. Объем выдачи наличных средств по международным картам, выпущенным сторонними эмитентами, за отчетный период превысил 4,79 млрд. рублей (за 2003 год – 2,3 млрд. руб.).
В 2003 году общее количество карт, выпущенное и обслуживаемое российскими банками, возросло на 45% и достигло 15,4 млн. карт по сравнению с 10,6 млн. карт на начало года
На международные карты приходится уже 50% всех выпущенных карт в России, при этом их доля на рынке в течение года возросла на 9%.
Выводы: Анализируя характер использования карт, выпущенных в рамках различных платежных систем, можно сделать следующие выводы.
Карты по-прежнему в подавляющем числе случаев используются только для снятия наличных денежных средств. В целом по России на долю торговых операций пришлось всего 7,0% от объема общего дебетового оборота (без учета таможенных платежей). При этом для карт международных платежных систем этот показатель равняется 11,9%, для карт Сбербанка России в среднем по всем продуктам – 7,1%.
3. Международная платежная система: структура, участники и схема работы
Международная платежная система - общий термин, относящийся к методам, с помощью которых осуществляются международные финансовые операции, т.е. платежи меду резидентами различных стран с различными национальными валютами. Термин охватывает различные системы валютных курсов, валютного контроля и проблемы, связанные с международной ликвидностью.
Член международной платежной системы - юридическое лицо, которое получило лицензию международной платежной системы на эмиссию карточек этой системы и/или на обслуживание карточек этой системы (эквайринг); и в соответствии с действующим законодательством имеет право осуществлять эмиссию и/или эквайринг карточек.
Развитие карточного бизнеса в США (и в других странах) происходило в условиях жесткой конкуренции “Visa” и “Master Charge”; последняя в 1979г. была переименована в “MasterCard”. Число карточек “Visa” в 1980г. достигло 73 млн., а годовой объем операций – 1 млрд. долл. К 1998 году в обороте находились 1022 млн. карточек “Visa”, 79% из которых – “Visa Electron”, а объем операций достиг 171 млрд. долл. Быстрыми темпами росли и масштабы операций “MasterCard”: в 1980г. – 55 млн. карточек, объем операций – 10,4 млрд. долл., в середине 90-х – 90 млн. карточек и 99 млрд. долларов.
Параллельно с развитием американского рынка шла и интернационализация карточных операций. Она началась еще в 1951 году, когда Diners Club дала первую лицензию на использование своего имени и схемы в Великобритании.
Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту «BHR», которая, не являясь банковской, была все же универсальной карточкой. В 1965 году эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, владельцем которой являлась семья Валленбергов, учредила компанию Интернэшнл Euro card International со штаб-квартирой в Швеции. Eurocard расширяя свое сотрудничество с “MasterCard”, по мере появления новых технологий заключила соглашения с компаниями Cirrus and Maestro, что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карточек для получения наличных в банкоматах.
Развитие карточных операций в Европе повторяет процесс становления американской системы карточек, когда безналичные платежи, по имеющимся оценкам, составляют почти 100% от суммы всех операций.
Конкурентная борьба между платежными системами разворачивалась не только в Европе. В Японии, например, несмотря на активные попытки завоевания этого рынка “Visa” » и “MasterCard” , они проигрывали карточкам JCB. Общее количество держателей этих карточек в 1980 году было почти в два раза больше, чем выпущенных в Японии «Visa» и «MasterCard», вместе взятых.
Однако, именно американским эмитентам карточек “Visa” и “MasterCard” удалось превратиться в ассоциации всемирного масштаба. О размахе их экспансии можно судить по данным, приведенным компанией “MasterCard International” в марте 1999г: карточки “MasterCard” выпускают и обслуживают 21,7 тыс. банков и финансовых организаций во всех частях мира.
Количество ассоциированных торговых предприятий и учреждений сервиса, принимающих карточки ассоциаций “MasterCard” и “Europay”, достигает 12 млн. (в Европе – 3 млн.).
Структура управленческих органов международных карточных ассоциаций определяется масштабами их деятельности. Так, “Visa International” имеет несколько дирекций, каждая из которых отвечает за деятельность ассоциаций в определенном регионе мира: отдельную зону составляют США, еще одну – Европа, затем – Средний Восток и т.д. “MasterCard” имеет единый совет директоров, но треть мест в нем принадлежит иностранным финансовым институтам. Эта ассоциация располагает представительствами в семи европейских странах.
Следует отметить, что изначально в зарубежной классификации универсальные карточки разделялись на карточки для «путешествий и развлечений» (Travel and Entertainment — Т&Е) и чисто банковские. Первые выпускались компаниями Diners Club, American Express , Карт Бланш и предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть преимущественно для путешествующих бизнесменов. Карточки же, вы пускаемые банками, имели более «потребительский» характер и предназначались для «обычных клиентов». К настоящему времени эти различия в значительной степени исчезли, и такое разделение является весьма условным.
3. Развитие международных платежных систем в сравнении с Россией
Переход на чиповую платформу - одно из ключевых направлений развития международных платежных систем в настоящее время. Насколько динамично проходит EMV-миграция в России? Миграция на микропроцессорные карточки идет, это объективный процесс. Однако, говоря о темпах, нужно понимать, что каждый банк самостоятельно принимает решение о переходе на микропроцессорные карточки. В этом и заключается главное отличие России от зарубежных, и в первую очередь от европейских, стран, например от Франции, Германии, Великобритании. В Европе существует множество отраслевых ассоциаций, в рамках которых решение о переходе на чип принимается на коллегиальном уровне. Там этот процесс происходит более планомерно, поэтому можно говорить о сроках и этапах, строить планы.
Отечественные банки принимают подобные решения индивидуально, исходя из собственного понимания позиции на рынке и стратегии поведения на нем. Поэтому миграция банковского сообщества на платформу ЕМУ в масштабах страны имеет спонтанный характер. Какое-то время назад среди российских членов MasterCard nternational таких банков было 20: 12 эквайреров и 8 эмитентов, в настоящее время — около 15 эквайреров и 9 эмитентов.
Сегодня практически ежедневно то один, то другой банк заявляет о своих намерениях перейти на микропроцессорную технологию. Однако общерыночного представления о том, для чего это нужно и как это повлияет на развитие инфраструктуры в России в целом, у банковского сообщества пока нет. Московский офис MasterCard International, безусловно, проводит централизованную политику в области EMV-миграции, принимая определенные разъяснительные и стимулирующие меры. Но надо отметить, что вследствие объективных особенностей российского рынка платежная система вынуждена работать с отдельными банками, а не с банковским сообществом в целом. Master Card видит свою задачу в том, чтобы объяснять банкам, зачем нужна EMV-технология, в чем ее преимущества. Однако, когда речь идет об EMV-миграции, то это в первую очередь вопрос инвестиций. А принятие решения об инвестировании средств в смену технологии - это вопрос самих банков.
Карточный бизнес для России не такой уж и новый, но по сравнению, с той же Европой, он развит у нас гораздо слабее. Инвестиции же в микропроцессорную технологию довольно значительны. Поэтому, подведя итоги 2 главе, можно сказать, что развитие международных пластиковых карт в странах Европы и у нас идет быстрыми темпами.
Заключение
В заключении можно сказать, что рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт.
На рынке представлено множество типов карточек. Банки-эмитенты активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов. В результате конкурентной борьбы снижаются стоимость карты и взимаемые комиссионные за пользование ими. Возможен вариант, когда банки распространяют свои карты в виде подарка.
Современная стратегия поведения банков предполагает предоставление таких стимулов и цен, которые с одной стороны, не разорили бы банк, а с другой - не дали бы возможности клиентам использовать пластиковые карты банков-конкурентов. Цены в ряде случаев устанавливаются с учетом «поведения» держателей. Лучшие клиенты получают самые низкие процентные ставки и самые лучшие типы карт.
Из-за особенностей экономической ситуации в стране (инфляция, кризис неплатежей, экономические риски и проч.) банки выпускают в обращение дебетовые карты. Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому при выдаче кредитной карты требуют внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит под сомнение суть « кредитной сделки» и позволяет говорить о суррогатных российских кредитных картах или, по существу, платежных картах. Чем больше будет покупок по картам, тем быстрее будет развиваться рынок кредитных карт. Большинство карточек, эмитируемых в нашей стране, являются магнитными, из-за относительно низкой себестоимости их производства и обслуживания.
На российском рынке продвижение карт встретилось с рядом трудностей: низкий уровень доходов населения, отсутствие культуры потребления, препятствия на законодательном уровне, большой наличный теневой оборот.
Список литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2002.
Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 854-У).
Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2002. — 751 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002.- 660с
Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 261 с
Деньги. Кредит. Банки. Учебник для Вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М: Изд-во МарТ- 2004 – 780с
Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2004. – с.178
Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003. - 312 с
Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2002. - 256 с .
Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 312
Т.Р. Витвицкая. «Электронные деньги в России» /Экономика и жизнь, №10/2002.
А.К. Воронин. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.
ЕВ. Ермолаев. «Карточный бизнес: итоги и тенденции» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2004.
Н.В. Иванов. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2004.
«История банкоматов. И история с банкоматами» / Время сбережений №6/2004
«Рынок внутренних пластиковых карт» / Банковские системы и оборудование, № 7/2004
Д.П Сальников. «Международные платежные системы» / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2003.
О.М. Самоварщикова «Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек – микропроцессорные карточки, № 5/2003
Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова – М: Изд. Дом Инфра – М, Издат-во «Весь мир», 2005- 552 с
Л.М. Филипповская. «Претензионная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2005.
http://www.fn.nn.ru/card/vid/stb.htm
Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003. - с. 24
Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 17 с
Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. с. 116-117.
Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - с. -118.
Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 19 с
Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова – М: Изд. Дом Инфра – М, Издат-во «Весь мир», 2005- 78 с
Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова – М: Изд. Дом Инфра – М, Издат-во «Весь мир», 2005- 78 с
Д.П Сальников. «Международные платежные системы» / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2003.
С.А Яныгин «Методы внедрения банковских карт», / Банки и технологии № 1/ 2004.
С.А Яныгин «Методы внедрения банковских карт», / Банки и технологии № 1/ 2004.
С.А Яныгин «Методы внедрения банковских карт», / Банки и технологии № 1/ 2004.
http://www.rbc.ru
http://www.fn.nn.ru/card/vid/stb.htm
Н.В. Иванов. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2004.
33

Список литературы

1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2002.
2.Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 854-У).
3.Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2002. — 751 с.
4.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002.- 660с
5.Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 261 с
6.Деньги. Кредит. Банки. Учебник для Вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М: Изд-во МарТ- 2004 – 780с
7.Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2004. – с.178
8.Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003. - 312 с
9.Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2002. - 256 с .
10.Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 312
11.Т.Р. Витвицкая. «Электронные деньги в России» /Экономика и жизнь, №10/2002.
12.А.К. Воронин. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.
13.ЕВ. Ермолаев. «Карточный бизнес: итоги и тенденции» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2004.
14.Н.В. Иванов. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2004.
15.«История банкоматов. И история с банкоматами» / Время сбережений №6/2004
16.«Рынок внутренних пластиковых карт» / Банковские системы и оборудование, № 7/2004
17.Д.П Сальников. «Международные платежные системы» / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2003.
18.О.М. Самоварщикова «Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек – микропроцессорные карточки, № 5/2003
19.Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова – М: Изд. Дом Инфра – М, Издат-во «Весь мир», 2005- 552 с
20.Л.М. Филипповская. «Претензионная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2005.
21.http://www.fn.nn.ru/card/vid/stb.htm
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2020