Кредитная система РФ и её развитие

Содержание
Введение
1 Теоретические основы функционирования и развития кредитной системы Российской Федерации
1.1 Сущность и основные формы кредита
1.2 Общая характеристика основных этапов формирования и развития кредитной системы России
1.3 Общие принципы функционирования кредитной системы Российской Федерации на современном этапе
2 Анализ актуальных проблем функционирования и развития кредитной системы Российской Федерации
2.1 Сравнительный анализ структуры кредитной системы России и зарубежных стран
2.2 Анализ основных проблем трансформации кредитной системы Российской Федерации на современном этапе
2.3 Оценка влияния мирового финансового кризиса на функционирование и развитие кредитной системы Российской Федерации
3 Оценка основных перспектив развития кредитной системы Российской Федерации
3.1 Основные приоритеты развития кредитной системы Российской Федерации
3.2 Направления совершенствования государственного регулирования кредитной системы Российской Федерации
Заключение
Список использованной литературы
Приложение 1

Традиционно основным источником роста капитала является прибыль. При этом прирост капитала за счет роста прибыли в рамках действующего законодательства не способствует решению проблемы капитализации в ускоренном режиме. Следовательно, необходимы следующие государственные меры по расширению капитализации кредитных организаций и, в частности, освобождение капитализируемой прибыли от налогообложения:
требуется освобождение от налогообложения части прибыли, направленной на увеличение капитала, либо перевод налога на капитализируемую прибыль в разряд отложенных налоговых обязательств;
необходимо через механизм освобождения от уплаты налога на прибыль стимулировать физических и юридических лиц вкладывать средства в капиталы кредитных организаций.
2. Отмена административных барьеров для включения капиталов в кредитные организации. Необходимо снять неоправданные административные препятствия по регистрации вовлекаемого в кредитные организации капитала:
изменить порядок уведомления Банка России при покупке долей/акций;
снять необоснованно жесткие требования к оценке финансового положения физического лица - приобретателя акций кредитной организации;
не уменьшать величину основного капитала банков на вложения в акции других кредитных организаций;
учитывать в составе капитала резервы общего характера, переоценку основных средств в текущем периоде;
отменить ограничения выпуска облигаций размером уставного капитала кредитных организаций.
3. Разработка и внедрение порядка предоставления кредитным организациям субординированных кредитов за счет средств Стабилизационного фонда (выкупа субординированных облигаций кредитных организаций). Зарубежные финансовые организации в настоящее время в значительных объемах принимают риски российских кредитных организаций, покупая их субординированные облигации, предоставляют и субординированные кредиты. При этом финансовые власти страны воздерживаются от таких операций. Реализация данной меры, в числе прочего, должна продемонстрировать доверие денежных властей России к российским кредитным организациям, что улучшит общий инвестиционный климат в кредитном секторе.
4. Рост инвестиций в банковский капитал. В целях активизации инвестиций в банковский капитал необходим не только рост рентабельности банков, но и обеспечение его уровня выше, чем в других отраслях экономики. Для этого требуется провести комплекс мер по снижению затрат банков на составление отчетности, подготовку не свойственной для банков информации, открытие филиалов.
Ассоциация российских банков для решения задачи обеспечения банковского сектора необходимыми ресурсами в целях инновационного развития экономики страны предлагает ввести новый финансовый инструмент в виде субординированных облигационных займов коммерческих банков (СОЗ), эмитируемых на срок 7 – 10 лет с дальнейшим использованием облигаций этих займов в операциях РЕПО Банка России для рефинансирования коммерческих банков.
При этом считается целесообразным выпускать СОЗ траншами двух типов: нерыночными (до 60% объема) и рыночными. Нерыночные транши должны предлагаться для приобретения Банку России, Мини-стерству финансов Российской Федерации, субъектам государственной власти. Рыночные транши будут размещаться на ОРЦБ. Полученные от эмиссии СОЗ средства должны направляться кредитными организациями исключительно на кредитование реального сектора экономики, модернизацию и техническое перевооружение основных фондов.
По мнению АРБ, новый инструмент финансового рынка позволит обеспечить интересы Правительства Российской Федерации, Банка России и коммерческих банков в привлечении «длинных» ресурсов на основе новых финансовых инструментов долгосрочного характера.
Подводя итог выше сказанному, необходимо отметить, что важным условием успешного развития кредитного сектора является проведение государством взвешенной, последовательной политики в этой сфере. Следовательно, представляется необходимым рассмотреть основные направления совершенствования государственного регулирования кредитной системы Российской Федерации.
3.2 Направления совершенствования государственного регулирования кредитной системы Российской Федерации
В целях наиболее полной реализации потенциала кредитной системы Российской Федерации необходима долгосрочная, целенаправленная политика государственного регулирования кредитного сектора.
Обеспечение государством условий для развития кредитной системы, исходя из потребностей нового типа развития экономики и социальных отношений в России, должно осуществляться по следующим основным направлениям:
последовательное решение проблемы низкой монетизации российской экономики (в случае вовлечения в оборот части стерилизуемых и выводимых за пределы страны денежных средств (включая бюджетные средства, собираемые в Федеральном казначействе), рост активов кредитных организаций может значительно превышать существующие показатели, что позволит скачкообразно повысить роль кредитной системы в развитии инвестиционного процесса в стране);
демонстрация доверия органов государственной власти к российским кредитным организациям (зарубежные финансовые организации уже в настоящее время в значительных объемах принимают риски российских кредитных организаций, покупая их субординированные облигации, предоставляют им субординированные кредиты; при этом российские органы государственной власти, как правило, воздерживаются от данных операций);
изменение подходов к формированию и реализации единой государственной денежно-кредитной политики (российским органам государственной власти необходимо перейти к практике регулирования ликвидности в стране, используя инструменты и стандарты развитых государств; создавать благоприятные условия для доступного кредита и механизмов аккумулирования сбережений и их трансформации в долгосрочные инвестиции; внедрять технологии устойчивого рефинансирования расширенного воспроизводства);
обеспечение значительного роста рефинансирования кредитных организаций через Банк России в размере не менее 30-50 млрд. долл. в год с ежегодным увеличением.
В настоящее время в денежно-кредитной политике Банка России основной акцент сделан на решении задачи снижения инфляции, как основы для обеспечения устойчивости рубля. Однако, для поддержания стабильно высоких темпов развития экономики России одного только снижения инфляции недостаточно.
Не менее важным является стабильное развитие финансового рынка страны и особенно банковской системы. Однако вопросы ответственности Банка России за экономический рост в стране, обеспечение занятости, в соответствии с законодательством, не входят в его компетенцию. Необходимо повысить ответственность Банка России за экономический рост в стране, а также за развитие банковской системы, для чего внести соответствующие изменения в законодательство.
Важным направлением совершенствования государственного регулирования кредитной системы Российской Федерации является совершенствование банковского надзора, основными целями которого являются поддержание стабильности российской банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Необходимость реализации данного направления обусловлена тем, что сложившееся в российской банковской системе чрезмерное вмешательство надзорных органов является фактором, сдерживающим развитие кредитного бизнеса. Усложнение надзора приводит к значительному росту трудовых и финансовых затрат кредитных организаций, требует увеличения штата высококвалифицированных сотрудников и других затрат, не оказывая при этом существенного влияния на эффективность надзора.
Установленная Банком России система штрафных санкций остается в настоящее время достаточно жесткой, поскольку предусматривает применение максимальных санкций к банкам даже в случае незначительных нарушений.
Для того чтобы система банковского надзора в России стала более эффективной, была в состоянии упреждать возникновение и развитие локальных и системных кризисов необходимо серьезное совершенствование подходов к оценке деятельности кредитных организаций.
Банку России необходимо в ближайшее время перейти к системе дифференцированного надзора. Объём надзорных требований и процедур должен определяться финансовым состоянием каждой конкретной кредитной организации и степенью соответствия ее деятельности нормам действующего законодательства.
На современном этапе приоритетом работы Банка России должен быть контроль за качеством капитала кредитных организаций, за системами управления рисками, за качеством работы систем внутреннего контроля в банках.
В целях повышения эффективности банковского регулирования и надзора необходимо:
сократить число форм, исключив дублирование предоставляемой информации, упростить процедуры отчетности кредитных организаций перед Банком России и другими органами надзора и контроля;
сократить число федеральных структур, требующих предоставления отчетности от банков;
закрепить практику предоставления отчетности только в электронном виде на всей территории России;
ограничиться при оценке финансового положения юридических лиц – учредителей кредитных организаций только факторами, однозначно свидетельствующими о наличии у них проблем финансового характера, а именно: наличие судебного производства или решения суда о признании предприятия банкротом, наличие картотеки по неоплаченным счетам и т.п.;
формализовать мотивы как для кредитных организаций, так и для Банка России при формировании «мотивированных суждений», прежде всего при классификации заемщиков для создания резервов на возможные потери по ссудам;
снизить требования по обязательным мероприятиям, требующим значительных затрат. Например, приравнять ежеквартальное размещение в глобальной сети Интернет к публикации ежеквартальной отчетности;
унифицировать бухгалтерскую и налоговую отчетность кредитных организаций путем перехода от кассового метода к методу начисления при определении доходов, расходов и финансовых результатов;
совратить число нормативов, невыполнение которых допускает применение мер воздействия.
Также представляется необходимым совершенствование процедур выявления и реагирования на финансовые трудности кредитных организаций, оптимизировать процедуры ликвидации нежизнеспособных кредитных организаций. В этих целях требуется:
создать систему раннего предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;
обеспечить повышение оперативности реагирования на выявляемые скрытые свидетельства финансовых трудностей кредитных организаций;
создать эффективный механизм реализации активов ликвидируемых кредитных организаций.
Следующим направлением является обеспечение оптимального государственного регулирования норматива достаточности капитала кредитных организаций. Необходимо на законодательном уровне разработать механизм постепенного, а не скачкообразного повышения значения норматива Н1. В рамках перехода к Базелю 2 необходимо дифференцированное применение норматива достаточности капитала в зависимости от специфики деятельности того или иного банка, его рейтингового уровня и т.п. Требуется предоставить возможность крупным банкам внедрять подходы, основанные на внутренней системе рейтингов.
Важным фактором на пути обеспечения кредитной системы долгосрочными ресурсами является развитие процесса секьюритизации банковских активов.
Секьюритизация как механизм обеспечения долгосрочными ресурсами банковской системы и ее рефинансирования имеет важное значение не только для развития ипотечного жилищного кредитования населения, но также и для активизации земельного и коммерческого ипотечного кредитования экономических субъектов на производственные цели.
Основными причинами возникновения секьюритизации в банковской сфере являются:
возрастание роли фондового рынка;
нехватка долгосрочных ресурсов для развития ипотечного кредитования, а также долгосрочного кредитования субъектов реального сектора экономики;
трудности в соблюдении кредитных организаций при устоявшейся структуре их балансов норматива достаточности собственного капитала и показателя прибыли на капитал и на активы.
В России секьюритизация банковских активов находится лишь в стадии становления. Первые сделки секьюритизации начали проводиться с июля 2006 г. Основная причина, сдерживающая развитие секьюритизации, состоит в неурегулированности правовой базы, что определяет дисбаланс в пользу зарубежной секьюритизации. При этом если механизм секьюритизации ипотечного в России имеет определенное законодательное сопровождение в Федеральном законе «Об ипотечных ценных бумагах», то секьюритизация других видов активов регламентируется на базе общих принципов Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О залоге». Закон о секьюритизации в России в настоящее время не принят. Следовательно, представляется необходимым совершенствование российского законодательства в данной сфере.
В заключении рассмотрим основные аспекты программы государственного регулирования банковской системы РФ в 2008 – 2009 гг.:
обеспечение прозрачности структуры собственности кредитных организаций путем законодательного установления требований к представлению сведений о себе и своей деятельности, в том числе сведений о финансовом положении и деловой репутации, лицами (группами лиц), имеющими возможность оказывать существенное влияние на принятие решений органами управления кредитной организации;
принятие поправок в законодательство Российской Федерации, уточняющих (с учетом международного опыта) критерии деловой репутации членов совета директоров, а также предоставляющих Банку России право устанавливать критерии оценки деловой репутации лиц, занимающих руководящие должности в кредитных организациях;
установление критериев оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитной организации; повышение требований к приобретателям акций (долей) кредитных организаций;
продолжение работы, направленной на повышение качественных параметров банковского капитала, корректировка капитала, сформированного с использованием схем фиктивной капитализации, предотвращение использования таких схем;
завершение работы по созданию системы раннего реагирования (системы предупреждения проблем), основой которой является разработка модели развития ситуации в кредитной организации, и внедрение этой системы в практику надзора;
совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков, возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с юридическими и физическими лицами, в том числе с некредитными организациями – участниками банковских групп и банковских холдингов;
продолжение работы по созданию системы мониторинга использования кредитными организациями современных технологий дистанционного банковского обслуживания, в том числе интернет-технологий, их защищенности с учетом требований информационной безопасности;
повышение эффективности обмена с органами банковского надзора иностранных государств информацией о деятельности кредитных организаций и банковских групп;
уточнение полномочий Банка России в области рассмотрения дел об административных правонарушениях в банковской сфере в соответствии с его функциями и полномочиями как органа банковского надзора, а также установление административной ответственности должностных лиц кредитной организации за нарушения, связанные с осуществлением банковской деятельности;
повышение эффективности инспекционной деятельности Банка России за счет смещения акцента с проверки правильности совершения банковских операций на оценку рисков, возникающих в результате их совершения, внедрения профессиональной оценки как основы для анализа качественных аспектов деятельности, финансового состояния и перспектив деятельности кредитных организаций (их филиалов);
совершенствование процедуры ликвидации кредитных организаций, включая создание эффективного механизма реализации банковских активов ликвидируемых банков.
Подводя итог выше сказанному, необходимо отметить, что основным принципом совершенствования системы регулирования кредитной системы Российской Федерации является внедрение международно-признанных норм и международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка. Это предполагает существенное развитие Банком России содержательных подходов при осуществлении надзора.
Заключение
В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
1. Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита, который как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости.
К основным принципам кредита относятся: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированность кредита; к основным функциям - перераспределительная функция, функция экономии издержек обращения, функция замещения наличных денег кредитными, функция ускорения концентрации капитала, стимулирующая функция. Кредит классифицируется по различным базовым признакам. В зависимости от типа предоставляемой ссуды при кредитной сделке и типа кредитора можно выделить следующие формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, государственный, международный.
2. Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития страны. Основой для зарождения кредитных операций являлось ростовщичество. К основным особенностям развития российской кредитной системы до 1917 г. необходимо отнести: преобладание государственной собственности в банковской сфере; преимущественное предоставление кредитов дворянству (выдача ссуд на более выгодных условиях по знакомству и в зависимости от степени влиятельности и близости ко Двору потенциального заемщика).
После Октябрьской революции 1917 г. кредитная система страны подверглась существенным преобразованиям: банковское дело было объявлено государственной монополией, а все существовавшие частные банки и банкирские конторы подлежали объединению с Государственным банком. В начале 20-х гг. в рамках новой экономической политики было предпринято восстановление кредитной системы, но большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью.
В последующие годы кредитная система претерпела существенные изменения под влиянием кредитной реформы 1930-1932 гг., результатом которой явилось построение кредитной системы распределительного типа (в специализированных государственных банках должны были концентрироваться все предназначенные на капитальные вложения средства народного хозяйства). До 80-х гг. кредитная система была жестко централизованной.
В период перестройки были произведены административные изменения существовавшей общесоюзной централизованной кредитной системы. При этом этот процесс проходил при отсутствии соответствующей правовой базы: только 2 декабря 1990 г. ВС РСФСР принял Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР», который закрепил начавшееся в стране создание новых банков, не зависимых от органов власти при решении вопросов банковской коммерческой деятельности.
3. Современная кредитная система Российской Федерации включает банковский сектор, представленный Центральным банком РФ, банками и другими учреждениями банковского типа, и небанковский сектор, состоящий из специальных кредитно-финансовых институтов, отличающихся ориентацией на обслуживание определенных типов клиентуры или предоставление определенного вида услуг.
Центральный банк РФ, являющийся основным звеном кредитной системы, выполняет следующие группы функций: функции по организации и регулированию денежного обращения, функции по обслуживанию Правительства РФ, функции по обслуживанию коммерческих банков, надзорные и контрольные функции.
4. Современная структура кредитной системы РФ является наиболее типичной для большинства промышленно развитых стран. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга.
5. Динамика основных параметров, характеризующих состояние кредитной системы РФ на современном этапе, свидетельствует о закреплении тенденции ее развития: высокими темпами увеличиваются активы и капитал кредитных организаций, расширяется их ресурсная база. Однако, несмотря на данные позитивные тенденции, на эффективность функционирования кредитной системы значительное влияние оказывают такие проблемы ее трансформации, как: ограниченная роль кредитной системы в обеспечении роста экономики, слабость ресурсной базы кредитной системы и ограниченность проходящих через нее денежных потоков, низкий уровень капитализации большинства кредитных организаций и др.
6. Современный мировой финансовый кризис, основные причины которого составляют макроэкономические, микроэкономические и институциональные группы, является звеном в цепочке кризисов, отличающийся при этом как глубиной, так и охватом. Одним из его наиболее негативных последствий для российской кредитной системы является замедление темпов роста кредитного портфеля кредитных организаций, которое уже в настоящее время приняло ярко выраженный характер. На динамику предоставляемых кредитов значительное влияние оказывает то, что в период кризиса многие организации прекратили инвестиционные программы, начали сокращать текущие расходы.
Ожидается, что в 2009 г. и в период 2010 и 2011 гг. внешние условия развития российской экономики ухудшатся по сравнению с предшествующим трехлетним периодом. Ожидаемое замедление роста спроса в группе стран — ведущих импортеров российских товаров, снижение темпов роста потребительских цен в группе стран — ведущих поставщиков товаров в Россию, а также низкие цены на сырьевые товары будут воздействовать на российскую экономику в направлении ограничения темпов экономического роста и сдерживания инфляции.
7. В настоящее время в России закладываются основы долгосрочной экономической политики, ориентированной на достижение социально-экономических целей, немаловажная роль в достижении которых принадлежит кредитным организациям, являющимся поставщиками ресурсов для осуществления качественных трансформаций в экономике.
При этом эффективная реализация Россией данных целей обуславливает необходимость принятия ряда мер, способствующих достижению таких количественных и качественных параметров российской кредитной системы, которые характерны для стран с аналогичным уровнем развития. В качестве первоочередных направлений преобразования необходимо выделить: увеличение доступности инструментов рефинансирования Банка России, повышение капитализации кредитных организаций и др.
8. Обеспечение государством условий для развития кредитной системы в России, исходя из потребностей нового типа развития экономики и социальных отношений, должно осуществляться по следующим основным направлениям: последовательное решение проблемы низкой монетизации российской экономики, демонстрация доверия органов государственной власти к российским кредитным организациям, изменение подходов к формированию и реализации единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечение значительного роста рефинансирования кредитных организаций через Банк России в размере не менее 30-50 млрд. долл. в год с ежегодным увеличением.
Также важными направлениями совершенствования государственного регулирования кредитной системы РФ являются: совершенствование банковского надзора, обеспечение оптимального государственного регулирования норматива достаточности капитала кредитных организаций, развитие процесса секьюритизации банковских активов.
Список использованной литературы
Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития. //Деньги и кредит. – 2009. - № 3. – С. 3 – 8.
Андрюшин С. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России. //Вопросы экономики. – 2008. - № 11. – С. 38 – 50.
Артемова А.О. Кредитная система в Российской Федерации: понятие и основные элементы. //Черные дыры в российском законодательстве. – 2007. - № 1. - С. 271 – 272.
Артемьев А.А. Взаимосвязь и самостоятельность кредитной и банковской систем. //Вестник Тверского Государственного университета. – 2007. - № 32. – С. 24 – 33.
Артемьев А.А. Основные принципы создания и начала функционирования банковской системы в России с середины XVIII века до 1860 г. //Финансы и кредит. – 2008. - № 7. – С. 67 – 73.
Артемьев А.А. Основные причины, обусловившие развитие принципов формирования и развития банковской системы России за период с 1860 по 1917 гг. //Финансы и кредит. – 2008. - № 16. – С. 74 – 78.
Артемьев А.А. Принципы функционирования банковской системы России в период с 1988 г. по настоящее время. //Финансы и кредит. – 2008. № 26. – С. 69 – 81.
Банковское дело. /Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.
Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Высшее образование, 2009. – 620 с.
Березина М.П. Становление небанковских кредитно-финансовых институтов. //Финансы. – 2002. - № 7. – С. 12 – 19.
Боровкова В.А. Основы теории и финансов и кредита. – СПб.: Питер, 2004. – 223 с.
Вахрин П.И. Финансы и кредит. – М.: Дашков и К, 2005. – 583 с.
Верников А.В. Иностранные банки в переходной экономике: сравнительный анализ. - М.: ИМЭПИ РАН, 2005. – 119 с.
Вычугханин А. Метаморфозы российской банковской системы. //Аналитический банковский журнал. – 2008. - № 12. – С. 38 – 40.
Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы: теория и российская практика. – М.: Международные отношения, 2002. – 268 с.
Гейвандов А.Я. Государственное регулирование денежной и кредитной сферы в России: некоторые проблемы и перспективы. //Государство и право. – 2007. - № 11. – С. 38 – 48.
Горелый В.И., Бондарчук П.К. Банковская система России. – М.: ГУ ВШЭ, 2005. – 389 с.
Гушер А. Банковская сфера в России: общая ситуация и краткосрочный прогноз (начало). //Международная экономика. – 2007. - № 4. – С. 24 – 30.
Гушер А. Банковская сфера в России: общая ситуация и краткосрочный прогноз (продолжение). //Международная экономика. – 2007. - № 5. – С. 13 - 24.
Ершов М.В., Зубов В.М. Эффективность банковской системы: актуальные оценки. // Деньги и кредит. 2007. - № 10. - С. 3 - 10.
Игноцкая М. Финансы, денежное обращение и кредит в развитых странах. //Экономист. – 2007. - № 11. С. 65 – 77.
Илларионова Е. Кредитно-банковская система России в период буржуазной модернизации. //Обозреватель-Observer. – 2008. - № 3. – С. 39 – 47.
Илларионова Е. Становление кредитно-банковской системы в дореформенной Российской империи. //Обозреватель-Observer. – 2007. - № 12. – С. 36 – 44.
Илларионова Е. Становление кредитно-банковской системы в советский период: 1926 – 1990 гг. //Обозреватель-Observer. – 2009. - № 1. – С. 61 – 71.
Ключников М.В. Четыре этапа развития банковской системы РФ. //Финансы и кредит. – 2007. - № 7. – С. 32 – 39.
Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 464 с.
Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 417 с.
Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: Московская финансово-промышленная академия, 2005. – 191 с.
Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России. //Финансы и кредит. – 2008. - № 11. – С. 22 - 28.
Кудашева Ю.С. Оценка конкурентоспособности российских банков. //Деньги и кредит. – 2006. - № 11. - С. 46 - 52.
Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию //Вопросы экономики. – 2009. - № 1. - С. 9 – 27.
Кузнецова Н. Банки и государство – по разные стороны баррикад. //Аналитический банковский журнал. – 2005. - № 1. – С. 18 – 19.
Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
Миронов В.В. Цепная реакция финансового кризиса: что, где, когда. //Банковское дело. – 2008. - № 11. – С. 22 – 27.
Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 298 с.
Новиков В.М. Банки, протекционизм и национальная безопасность. //Российский экономический журнал. – 2007. - № 8. - С. 42 - 50.
Общая теория денег и кредита. /Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 457 с.
Овчинникова О.П., Овчинникова Н.Э. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики: ориентация на результат. //Финансы и кредит. – 2008. - № 4. – С. 2 – 8.
Полищук А.И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 216 с.
Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: ИКЦ «Март», 2004. – 480 с.
Тиникашвили Т.Ш. Кредитная система в структуре денежного хозяйства России. //Финансы и кредит. – 2007. - № 30. – С. 38 – 41.
Финансы, денежное обращение и кредит. /Под ред. Сенчаговой В.К., Архиповой А.И. – М.: Проспект, 2004. – 349 с.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 512 с.
Финансы и кредит. /Под ред. Ковалевой А.М. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 519 с.
Черных С.И. Российские банки в конкурентной среде. – М.: ИЭ РАН, 2008. – 104 с.
Шенаев В.Н. Денежная и кредитная система России. – М.: Наука, 2004. – 227 с.
www.arb.ru
www.cbr.ru
www.consultant.ru
www.info-crisis.ru
www.kryzis.ru
www.minfin.ru
Приложение 1
Структура кредитной системы Российской Федерации
на современном этапе
Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2002. – С. 18.
Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: ИКЦ «Март», 2004. – С. 66.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – С. 364 – 365.
Финансы и кредит. /Под ред. Ковалевой А.М. – М.: Финансы и статистика, 2005. – С. 353.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – С. 369 – 370.
Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Высшее образование, 2009. – С. 198.
Финансы и кредит. /Под ред. Ковалевой А.М. – М.: Финансы и статистика, 2005. – С. 359.
Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Высшее образование, 2009. – С. 200.
Тот же. – С. 202.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – С. 377.
Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2007. – С. 41.
Тот же. – С. 43.
Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2002. – С. 64.
Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2007. – С. 44.
Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2002. – С. 68.
Тот же. – С. 70.
Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2007. – С. 47.
Тот же. – С. 48.
Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Высшее образование, 2009. – С. 204.
Артемова А.О. Кредитная система в Российской Федерации: понятие и основные элементы. //Черные дыры в российском законодательстве. – 2007. - № 1. - С. 272.
Тиникашвили Т.Ш. Кредитная система в структуре денежного хозяйства России. //Финансы и кредит. – 2007. - № 30. – С. 39.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – С. 379.
Тот же. – С. 380.
Полищук А.И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – С. 57.
Тот же. – С. 59.
Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – С. 386.
Тот же. – С. 393.
Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: ИКЦ «Март», 2004.- С. 64.
Тот же. – С. 66.
www.cbr.ru
www.cbr.ru
Тот же. – С. 65.
Игноцкая М. Финансы, денежное обращение и кредит в развитых странах. //Экономист. – 2007. - № 11. С. 66.
Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России. //Финансы и кредит. – 2008. - № 11. – С. 24.
www.consultant.ru
Гушер А. Банковская сфера в России: общая ситуация и краткосрочный прогноз (начало). //Международная экономика. – 2007. - № 4. – С. 25.
Андрюшин С. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России. //Вопросы экономики. – 2008. - № 11. – С. 38.
Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию //Вопросы экономики. – 2009. - № 1. - С. 16.
Миронов В.В. Цепная реакция финансового кризиса: что, где, когда. //Банковское дело. – 2008. - № 11. – С. 23.
Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию //Вопросы экономики. – 2009. - № 1. - С. 19.
www.cbr.ru
Андрюшин С. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России. //Вопросы экономики. – 2008. - № 11. – С. 40.
Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию //Вопросы экономики. – 2009. - № 1. - С. 22.
Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России. //Финансы и кредит. – 2008. - № 11. – С. 22.
Тот же. – С. 24.
www.cbr.ru
Гушер А. Банковская сфера в России: общая ситуация и краткосрочный прогноз (продолжение). //Международная экономика. – 2007. - № 5. – С. 16.
www.consultant.ru
www.arb.ru
Гейвандов А.Я. Государственное регулирование денежной и кредитной сферы в России: некоторые проблемы и перспективы. //Государство и право. – 2007. - № 11. – С. 39.
Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития. //Деньги и кредит. – 2009. - № 3. – С. 7.
Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России. //Финансы и кредит. – 2008. - № 11. – С. 27.
www.minfin.ru
67
Кредитная система РФ
Банковский сектор
Небанковский сектор
ЦБ РФ
Коммерческие банки
НКО
Территориальная специализация
Функциональная специализация
Депозитно-кредитные НКО
Расчетные НКО,
НКО инкассации
Специализиро-ванные банки
Универсальные банки
Общества взаимного кредитования
Инвестиционные фонды
Лизинговые и фак-торинговые компании
Ломбарды
Отраслевая специализация
Клиентская специализация