Вход

Депозитарная политика российских ком. банков

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 153276
Дата создания 2011
Страниц 29
Источников 27
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 400руб.
КУПИТЬ

Содержание

Депозитарная политика российских коммерческих банков
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА
1.1. Сущность и особенности депозитных операций банка
1.2.Депозитная политика, ее понятие и основные направления
2. МЕХАНИЗМ РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
2.1.Международные подходы к проведению депозитных операций
2.2. Характеристика депозитарной деятельности банка
Список литературы
Приложения

Фрагмент работы для ознакомления

Для анализа структуры привлеченных средств статьи пассива комплектуются в группы, сумма которых составляет общий размер привлеченных средств. Среди таких групп выделяют:
1. Срочные депозиты и депозиты до востребования:
- средства государственного бюджета и бюджетных организаций;
- средства по иностранным операциям;
- средства государственных организаций;
- средства сельскохозяйственных предприятий;
- средства арендаторов;
- средства населения;
- средства акционерных обществ;
-средства малых предприятий и граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью;
-средства профсоюзных и других общественных организаций;
- средства для долгосрочных вложений.
2. Средства в расчетах:
- расчеты банка с другими организациями;
- средства заказчиков на специальных счетах;
- привлеченные средства по факторинговым операциям;
- межфилиальные обороты;
- средства на корреспондентских счетах.
3. Средства, поступившие от юридических и физических лиц, от продажи ими акций и других ценных бумаг.
Структура пассивов Кронштадского отделения Сбербанка в агрегированном виде представлена данными таблицы 2.
Таблица 2
Структура депозитного портфеля Кронштадского отделения Сбербанка
Показатели 2008,
млн. руб. 2009,
млн. руб. Изменение, % 2010 Изменение, % Депозиты юридических лиц 77 929 227 85 472 789 +9,7 100 414 534 +17,5 Депозиты физических лиц 226 586 563 254 358 996 +12,3 286 398 606 +12,6 Пассивы банка 344 140 161 385 393 410 +11,9 435 498 323 +13,0 Удельный вес депозитов юр.лиц в обязательствах банка 22,6 22,2 -0,4 23,1 +0,9 Удельный вес депозитов физ.лиц в обязательствах банка 65,8 66,0 +0,2 65,8 -4,2
В структуре депозитного портфеля отделения банка преобладают депозиты физических лиц, хотя их удельный вес в 2009г снизился на 4,2%. Сумма депозитов увеличились почти на 60 млн. руб., что составило 26,3% к началу 2010г.
Удельный вес депозитов юридических лиц составляет более 22% и также имеет положительную тенденцию. Объем депозитов юридических лиц вырос в 2010г на 22,5 млн. руб.
Подобное распределение ресурсов отделения банка полностью отвечает интересам ЦБ и Минфина.
Важным показателем эффективности формирования и управления банковским портфелем является управление депозитным портфелем с наименьшими издержками и наибольшей ресурсной базой для финансирования тех активных операций, которые банк желает предоставить.
В таблице 3 представлены данные о произведенных банком расходах по проведению депозитных операций.
Таблица 3
Анализ расходов банка по обслуживанию депозитных операций, тыс. руб.
Показатели На 01.01.09 На 01.01.10 Изменение Процентные расходы, всего,
в том числе: 3 696, 7
4 133, 5 +436,8 По привлеченным средствам кредитных организаций 716, 7 1 156, 0 +439,3 По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 2 830,7 2 884,3 +53,6 По выпущенным долговым обязательствам 149, 3 93,2 - 56,1
Полученные результаты показывают рост расходов Кронштадского отделения Сбербанка по всем депозитным операциям, что может свидетельствовать об изменении процентной политики банка в части проведения депозитных операций.
Эффективность депозитной политики банка также можно охарактеризовать с помощью данных таблицы 4.
Таблица 4
Анализ основных показателей эффективности депозитной политики банка
Показатель
На
01.01.09г.
На
01.01.10г.
На
01.01.11г.
Изменение
За период
Количество счетов по вкладам, тыс.ед. 743
802 860 +117 Средний размер вклада, руб. 101530
121920 134030 +32500
Данные таблицы показывают, что количество счетов по вкладам и средний размер вклада в Кронштадском отделении Сбербанка постоянно растет, т. е. банк пользуется все большей популярностью у населения и юридических лиц. С 2008 по 2010 гг. в Кронштадском отделения Сбербанка открыто на 117 тыс. счетов по вкладам больше, средний размер вклада увеличился на 32500 рублей.
Увеличение количества счетов по вкладам, среднего размера вклада и остатков по депозитам в банке говорит о том, что банк имеет тенденцию к росту объема привлекаемых ресурсов от населения.
 Средства, привлеченные банком, зачисляются на текущие, депозитные и сберегательные счета. Остатки средств на таких счетах суммируются и показываются в балансе единым показателем.
При анализе депозитные привлеченные средства группируются по срочности, чтобы знать, на какой срок привлекается та или иная сумма средств.
Срочные депозиты считаются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов. Увеличение доли срочных депозитов в ресурсной базе способствует повышению устойчивости банка, позволяет осуществлять эффективное управление ликвидностью и платежеспособностью банка.
Рост доли вкладов до востребования уменьшает процентные расходы банка и позволяет получать более высокую процентную прибыль.
По состоянию на 01.01.2011г. в Кронштадском отделении Сбербанка было открыто 664 срочных вклада и 348 счетов до востребования (без учета счетов по пластиковым картам). Объем вкладов на 01.01.2011г составил 286 398 тыс. руб., в том числе рублевых – 223390 тыс. руб., валютных – 63008 тыс. руб.
Анализ срочности депозитных вкладов представлен данными таблицы 5.
Таблица 5
Динамика объемов срочных вкладов Кронштадского отделения
Наименование
Остаток средств физических лиц на
31.12.08г тыс. руб. Остаток средств физических лиц на
31.12.09г тыс. руб. Остаток средств физических лиц на
31.12.10г тыс. руб. Изменение остатка
средств за весь период
тыс.руб. % Вклады сроком до
2-х лет 3 591 364
4 213 791 4 010 502 +419 138 11,7 Вклады сроком на 2 года и более 3 978 059
5 753 342 7 626 142 +3 648 083 91,7 Итого вкладов физических лиц 7 569 423
9 967 133 11 636 644 +4 067 221 53,7
По данным таблицы можно отметить, что наибольший рост демонстрируют долгосрочные депозиты (на 2 года и более), тем самым обеспечивая основную долю в приросте ресурсной базы отделения за счет вкладов физических лиц.
В немалой степени сложившаяся тенденция объясняется стремлением клиентов банка за счет более высоких процентных ставок по длинным вкладам компенсировать потери от инфляции.
Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций играет первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям.
Пассивные операции коммерческого банка характеризуют источники средств и природу связей банка. Именно они в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций.
Депозитные операции – это широкое понятие, поскольку к ним относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады.
Для Сберегательного банка вклад - главный вид пассивов и важный ресурс для проведения активных кредитных операций.
Рассматривая депозитную политику банка как один из элементов банковской политики в целом, необходимо понимать, что основной целью депозитной политики является привлечение как можно большего объема денежных ресурсов по наименьшей цене.
Привлекаемые денежные сбережения населения, представляют собой часть доходов населения, не используемых на текущие потребительские нужды. Часть сбережений населения, поступающая во вклады, является важным источником кредитования народного хозяйства. В качестве источника расширения воспроизводства государство интересуют не только долговременные вложения населения. Возобновляемые в расширенных масштабах кратковременные вложения - текущие резервы населения, также используются в качестве кредитных ресурсов.
Основываясь на частичном резервировании депозитов, банк получает возможность получать доход, т.е. предоставлять кредиты под процентную ставку, которая превышает процентную ставку по депозитам, с учетом риска по ссудам и стоимости посредничества.
Формирование депозитного портфеля Кронштадского отделения Сбербанка в соответствии с требованиями поддержания ликвидности банка достигается путем регулирования соотношений между активами и пассивами по срокам с помощью расчета специальных коэффициентов, оценивающих эти соотношения.
Несмотря на экономический кризис в последние три года отмечается рост депозитных вкладов и положительная динамика их величины.
Наибольшей популярностью пользуются долгосрочные депозиты сроком от 2 лет и более.
Процесс формирования депозитной политики в банке тесно взаимосвязан с проведением банком процентной политики, так как депозитный процент является эффективным инструментом в области привлечения ресурсов.
Однако современная ситуация на рынке кредитных ресурсов характеризуется усиливающейся напряженностью.
Среди факторов недоверия, имеющих наибольшее значение для частных вкладчиков и препятствующих формированию их позитивных взаимоотношений с банками, на современном этапе выделяют: опасения, связанные с государственной политикой в кредитной сфере; уверенность в экономической нестабильности государства.
Опасения корпоративных вкладчиков несколько иные: боязнь внезапной потери средств; уверенность в несовершенстве и непредсказуемости кредитной политики банка; недоверие к банковским менеджерам и чиновникам.
С целью минимизации рисков сокращения депозитов Кронштадское отделение Сбербанка принимает меры по совершенствованию своей депозитной политики.
С целью заинтересовать вкладчиков в помещении своих средств в депозиты банк использует различные способы исчисления и уплаты процентов, предлагает новые виды накопительных и целевых вкладов.
Предлагается прогрессивно возрастающая процентная ставка в зависимости от времени фактического нахождения средств на вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции.
Важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности банка и о тех гарантиях, которые он может дать.
Поэтому банк участвует в формировании страхового фонда, что дает ему право на компенсацию вкладов своим клиентам.
С целью оценки риска для вкладчиков ежеквартально в средствах массовой информации публикуются данные отчетности о финансовом состоянии банка.
Список литературы
Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007 г.);
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в редакции от 30.06.2003 года;
Положение Банка России от 10.02.2003 года №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций»;
Инструкция Центрального банка Российской Федерации «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 26.03.2004 № 254-П;
Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.98 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»;
Письмо Банка России от 27.07.2000 года №139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»;
Инструкция №101 - И Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 года;
Алавердов А. Р. Финансовый менеджмент в банке. - М.: МГУЭСИ, 2008. - 342 с;
Абашина А.М., Симонова М.Н., Талье И.К. Кредиты и займы. - М.: Изд. «Филин», 2007. - 128с;
Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т. / Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. — М.: ДеКа, 2007. – 259 с;
Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник. – СПб.: Питер, 2007. – 254 с.
Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.
Банковское дело. Учебник / Под ред. В. И. Колесникова и Л. П. Кроливецкой - М.: Финансы и статистика, 2008. – 304с;
Банковское дело: Учебник под ред. О. И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2008. – 576 с;
Банковский портфель – 2 / под ред. Коробова Ю.И. – М.: «СОМИНТЕК», 2008. – 752 с;
Батракова Л.Г.. Экономический анализ деятельности банка: Учебник для вузов. - М: Логос, 2009. – 344 с;
Банковское дело /Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 592 с.
Банковское дело/Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2009.-751с.
Введение в банковское дело / Под ред. Г. Асхауера. - М.: Мир и культура, 2007. – 256 с.
Герасимов Б.И., Сизикин А. Ю.. Экономический анализ качества финансово – кредитной системы. - М.: Прогресс, 2007. – 168 с;
Глушкова Н. Б. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Альма - Матер: Академический Проект, 2009. – 284 с;
Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 623 с.
Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2008. - 319 с.
Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Ростов н/Д.: Феникс, 2009. – 446 с; http://www.sbrf.ru
http://www.sbanki.ru/bankovskiy_schet.html
www.sberbank.ru strateg@sbrf.ru
http://www.banki.ru/
Приложения

Рисунок 1. Состав субъектов и объектов депозитной политики



Рисунок 2. Принципы формирования депозитной политики
коммерческого банка

Рисунок 3. Границы депозитной политики коммерческого банка
Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник. – СПб.: Питер, 2007. – с.14;
Банковское дело: Учебник под ред. О. И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2008. – с. 118;
Банковский портфель – 2 / под ред. Коробова Ю.И. – М.: «СОМИНТЕК», 2008. – с. 219;
Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – с.84;
Глушкова Н. Б. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Альма - Матер: Академический Проект, 2009. – с. 77;
Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2008. - с. 169;

Банковское дело /Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2008. - с. 72;
Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2007. – с.308;
Инструкция №101 - И Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 года;
http://www.banki.ru/
http://www.banki.ru/
www.sberbank.ru strateg
33

Список литературы [ всего 27]

Список литературы
1.Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007 г.);
2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в редакции от 30.06.2003 года;
3.Положение Банка России от 10.02.2003 года №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций»;
4.Инструкция Центрального банка Российской Федерации «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 26.03.2004 № 254-П;
5.Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.98 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»;
6.Письмо Банка России от 27.07.2000 года №139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»;
7.Инструкция №101 - И Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 года;
8.Алавердов А. Р. Финансовый менеджмент в банке. - М.: МГУЭСИ, 2008. - 342 с;
9.Абашина А.М., Симонова М.Н., Талье И.К. Кредиты и займы. - М.: Изд. «Филин», 2007. - 128с;
10.Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т. / Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. — М.: ДеКа, 2007. – 259 с;
11.Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник. – СПб.: Питер, 2007. – 254 с.
12.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.
13.Банковское дело. Учебник / Под ред. В. И. Колесникова и Л. П. Кроливецкой - М.: Финансы и статистика, 2008. – 304с;
14.Банковское дело: Учебник под ред. О. И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2008. – 576 с;
15.Банковский портфель – 2 / под ред. Коробова Ю.И. – М.: «СОМИНТЕК», 2008. – 752 с;
16.Батракова Л.Г.. Экономический анализ деятельности банка: Учебник для вузов. - М: Логос, 2009. – 344 с;
17.Банковское дело /Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 592 с.
18.Банковское дело/Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2009.-751с.
19.Введение в банковское дело / Под ред. Г. Асхауера. - М.: Мир и культура, 2007. – 256 с.
20.Герасимов Б.И., Сизикин А. Ю.. Экономический анализ качества финансово – кредитной системы. - М.: Прогресс, 2007. – 168 с;
21.Глушкова Н. Б. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Альма - Матер: Академический Проект, 2009. – 284 с;
22.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 623 с.
23.Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2008. - 319 с.
24.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Ростов н/Д.: Феникс, 2009. – 446 с; http://www.sbrf.ru
25.http://www.sbanki.ru/bankovskiy_schet.html
26.www.sberbank.ru strateg@sbrf.ru
27.http://www.banki.ru/

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00489
© Рефератбанк, 2002 - 2024