Развитие банковского дела в России на выбор из 2-х

Введение
1. История становления банковского дела в России
1.1.Начало деятельности российских банков
1.2. Банковское дело в ХХ веке
1.3. Развитие банковского дела в конце XX – начале XXI века
2. Современное состояние банковской системы
2.1. Капитализация банковской системы
2.2. Банковская система и экономический рост
3. Перспективы развития банковской системы
3.1. Проблемы развития банковской системы
3.2. Основные направления развития банковской системы
3.3. Значение мирового опыта для модернизации российской системы
Заключение
Список литературы

Как свидетельствует опыт, хаотичная структура не в состоянии вести целенаправленную деятельность и достигать намеченного результата.
3. Капитализация банковской системы России недопустимо низка. Уже притчей во языцех стало упоминание о том, что совокупный капитал (собственные средства) российских банков меньше капитала любого ведущего мирового банка. Если при этом учесть, что Банк России считает значительную часть этого капитала «нарисованной» (и с этим нельзя не согласиться), то ситуация выглядит еще более плачевной. Можно сказать, что российский банковский сектор по капиталу находится за «чертой бедности».
3.2. Основные направления развития банковской системы
В случае реализации предлагаемых действий к 2009 году соотношение активов банковского сектора к ВВП увеличится с 42% (на начало 2004 года) до 56-60%, капитала к ВВП - с 6% до 7-8%, кредитов, предоставленных нефинансовому сектору к ВВП - с 18% до 26-28%.
В настоящее время основными факторами, сдерживающими развитие банковского сектора, являются: высокие вмененные издержки ведения банковского бизнеса, несоответствующий международным подходам уровень защиты прав кредиторов-залогодержателей, низкая интенсивность конкуренции в ряде сегментов рынка банковских услуг, недостаточная прозрачность процессов функционирования, банкротства и ликвидации кредитных организаций.
В целях устранения факторов, сдерживающих развитие банковского сектора, и решения вопросов по эффективному аккумулированию банками денежных средств для их дальнейшей трансформации в инвестиции, а также усиления защиты интересов кредиторов банков и предотвращения использования банков в недобросовестной коммерческой и противоправной деятельности, Правительство Российской Федерации направит свои усилия на решение следующих задач.
1. Институциональное развитие банковского сектора:
обеспечение дальнейшего развития системы страхования вкладов;
упрощение процедур слияния и присоединения кредитных организаций;
повышение требований к размеру собственных средств (капитала) кредитных организаций;
обеспечение функционирования системы бюро кредитных историй;
2. Рост эффективности и прозрачности банковской деятельности:
недопущение наделения банков несвойственными им функциями;
сокращение форм отчетности кредитных организаций и переход на предоставление отчетности в электронном виде;
обеспечение открытости в деятельности кредитных организаций;
совершенствование корпоративного управления (усиление роли и ответственности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, включая введение в его состав независимых директоров и определение перечня вопросов, относимых к его исключительной компетенции).
3. Стимулирование потребительского кредитования и кредитования предприятий среднего и малого бизнеса:
упрощение процедур обращения взыскания на предмет залога со стороны кредитных организаций, расширение перечня способов обеспечения исполнения обязательств, а также унификация процедур удовлетворения обеспеченных залогом требований кредиторов, в том числе в случаях, не связанных с ликвидацией и банкротством должника;
создание системы регистрации залогов движимого имущества и имущественных прав (бюро регистрации);
совершенствование законодательного регулирования деятельности микрофинансовых организаций;
развитие новых сегментов рынка банковских услуг, ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов «конечному потребителю», прежде всего в области розничного потребительского кредитования и ипотеки;
развитие потребительского кредитования, включая вопросы обеспечения защиты прав граждан при использовании таких кредитов;
совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков.
4. Совершенствование банковского надзора:
развитие содержательных риск-ориентированных подходов;
продолжение работы, направленной на повышение качественных параметров банковского капитала, корректировка капитала, сформированного с использованием схем фиктивной капитализации, и предотвращение использования таких схем;
совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков, возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с физическими и юридическими лицами, в том числе с некредитными организациями - участниками банковских групп и банковских холдингов.
5. Участие государства в кредитных организациях:
завершение процедур выхода государственных унитарных предприятий из числа учредителей (участников) кредитных организаций в 2006 году;
усиление специализации банков с долей участия государства в уставном капитале на выполнении установленных государственных задач.
3.3. Значение мирового опыта для модернизации российской системы
Банковская система России не может развиваться изолированно от мирового банковского сообщества, и страна постепенно интегрируется в мировое рыночное хозяйство. Разумное использование зарубежного опыта всегда полезно, но возможности применения на практике современных форм банковского предпринимательства, мер стимулирования, регулирования и контроля во многом зависят от состояния российской экономики и банковской системы.
Нормализация экономики и банковского сектора - одно из условий эффективного использования зарубежного опыта. Но, как свидетельствует мировая практика, модернизация банковской отрасли рьшочной экономики возможна лишь в результате ее формирования как системы в течение длительного времени.
Цивилизованной рыночной экономике необходим модернизированный тип современного банка, конкурентоспособный на национальном и мировом уровнях, относительно устойчивый к кризисным потрясениям и ориентированный на обслуживание реального сектора, вложение средств преимущественно в экономику, а не на трейдерские операции с иностранной валютой и государственными ценными бумагами. Нарушение этого общепринятого в мировом банковском сообществе принципа банковской деятельности ведет к банкротству банка. Об этом свидетельствует история финансовых потрясений, начиная со скандального краха созданного Джоном Ло в XVIII в. французского банка, лопнувшего в результате чрезмерных инвестиций в государственные ценные бумаги, и до современных финансовых кризисов.
При формировании нового типа коммерческого банка в России необходимо учитывать тенденции в развитии банковской системы Запада. На рубеже XX - XXI вв. наблюдается новый виток концентрации и централизации банковского капитала, сенсационные слияния крупнейших банков в целях их выживания в условиях глобализации и либерализации экономики. На Западе процесс концентрации и централизации банковского капитала, опережая аналогичную тенденцию в сфере производства, опирается на юридическую базу и не противоречит антимонопольному законодательству.
В России слабо используется мировой опыт организации банковских картелей, которые согласуют стратегию банков-членов, временных объединений банков для предоставления крупных кредитов (консорциумов), холдинговых компаний. Еще ни один российский банк не стал транснациональным банком, функционирующим на мировых рынках - валютном, кредитном, фондовом, золотом.
Западные банкиры выделяют три основные причины: усиление конкуренции на национальном и мировом уровнях; повышение требований клиентов; развитие новых дорогостоящих банковских технологий.
Через призму мирового опыта неубедительно звучат предложения разукрупнить Сбербанк и Внешторгбанк. Выдвигаемый при этом аргумент об опасности концентрации крупными банками основной массы кредитных рисков и большей устойчивости мелких и средних банков, о чем свидетельствовал в частности кризис 1998 г., весьма спорен.
При стабильных условиях именно крупные банки с разветвленной сетью филиалов продвигают в регионы современные банковские продукты и услуги, передовые технологии, расчеты в режиме реального времени и другие слагаемые развитой банковской структуры, без которой невозможно развитие цивилизованной рыночной экономики в России. Стратегическая ориентация на крупные банки должна сочетаться с одновременным развитием региональных, а также мелких и средних банков, которые имеют свою нишу. Такое сочетание, как свидетельствует мировой опыт, является оптимальным. Например, в Австрии каждый из 600 региональных банков имеет специализацию во избежание дорогостоящей конкуренции.
Развитие сети региональных кредитных организаций, создание межрегиональных банков не исключает концентрации банков в Москве, хотя некоторые специалисты считают это недопустимым. Подобная география характерна для большинства развитых стран, столицы которых институционально возглавляют соответствующий мировой финансовый центр (Лондон, Нью-Йорк, Париж, Токио, Цюрих, Люксембург и т. д.). Москва является финансовым центром России и в известной мере стран СНГ и при продуманной стратегии экономического развития в XXI в. может стать одним из мировых финансовых центров.
Заключение
Развитие банковского дела в России, так же как и история самой страны, очень сложное. Становление банковской системы прошло через огромные трудности. Финансовый кризис 1998 года уничтожил все положительное, что было с таким трудом наработано банками. Но, несмотря на политические, экономические и законодательные трудности, банки играют важную роль в экономической жизни России. Увеличивается количество банковских учреждений, банковских продуктов. По данным опубликованного доклада Конференции ООН по торговле и развитию, Россия вошла в двадцатку стран, наиболее привлекательных для иностранных вложений, одновременно являясь одним из крупнейших мировых инвесторов. По итогам 2005 года страна заняла 15-е место по размеру принимаемых инвестиций и 16-е - по вложению капитала за границей.
Одной из главных причин невысокого уровня развития банковской системы является слабость ее ресурсной базы и ограниченность проходящих через нее денежных потоков. Это обусловлено, прежде всего, значительным налично-денежным обращением, неразвитой системой рефинансирования банков и циркуляцией огромных финансовых средств в системе Казначейства и банках-нерезидентах.
Между тем, в нашей стране не сформирована рыночная инфраструктура инвестиций - нет рыночных фондов «длинных» денег, откуда черпаются инвестиции. В отличие от других рыночных стран, в России можно взять инвестиции в основном из банковской системы.
России нужна гораздо более крупная и мощная банковская система, чем существует сегодня. Она должна быть устойчивой и вызывающей доверие у граждан и предпринимателей.
Банковская система России реально может стать катализатором экономического роста, стать «дружественной» по отношению к потребителям ее услуг, помогая им развиваться. При таком подходе банковская система будет способствовать укреплению экономических позиций страны и российского бизнеса на международных рынках. Развитая кредитная система создает у населения возможности для самореализации, стимулирует предпринимательство, способствует повышению жизни людей. И наоборот, проблемная и неразвитая банковская система ослабляет экономику и снижает её экономическую, социальную, а, в конечном счете, и политическую конкурентоспособность.
Эффективное и стабильное функционирование банковской системы, особенно в сложных условиях, должно во многом определяться государственным регулированием в области банковской деятельности.
Пройдя столь сложный путь развития, банковская система России, должна прийти к эффективному и стабильному функционированию.
Список литературы
Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С. Российские банки. Прошлое и настоящее. - СПб.: Издательство» КультИнформПресс», 2004.
Безуглова Н.В., Новикова И.Я. Банковская система России // ЭКО. №9, 2006.
Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. №10, 2005.
Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. №3, 2005.
Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. №10, 2003.
Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2005.
Левичева И.Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. №10, 2002.
Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2005.
Новости банковского сообщества // Управление в кредитной организации. 2006, №6
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006.
Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С. Российские банки. Прошлое и настоящее. - СПб.: Издательство» КультИнформПресс», 2004.
Новости банковского сообщества // Управление в кредитной организации. 2006, №6
Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С. Российские банки. Прошлое и настоящее. - СПб.: Издательство» КультИнформПресс», 2004.
Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. №10, 2003. С. 17.
Безуглова Н.В., Новикова И.Я. Банковская система России // ЭКО. №9, 2006. С. 93.
Вопросы истории. №4-5, 1992. С. 37-53.
Левичева И.Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. №10, 2002. С. 56.
Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. №3, 2005. С. 28.
Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2004. С. 44.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006. С. 23.
Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. №11, 2005. С. 47.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. №9, 2006. С. 30.
Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. №10, 2005. С. 10.
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2005. С. 60.
Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. №2, 2005. С. 61.
2