Проблемы финансовой психологии

Реферат на тему: «Проблемы финансовой психологии»
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ОТНОШЕНИЯ НА «СТЫКЕ» ФИНАНСОВ И ПСИХОЛОГИИ
История вопроса
Ведущие психологические школы в сфере экономики
ПРОБЛЕМА ОТНОШЕНИЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ ГОСУДАРСТВА И КОММЕРЧЕСКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В РАМКАХ ФИНАНСОВОЙ ПСИХОЛОГИИ
МЕХАНИЗМЫ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Сущность денег и отношение к ним
Конфликтогенность денег
ПРИРОДА САМОКОНТРОЛЯ И ЕГО ФИНАНСОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
Виды самоконтроля и его финансовые приложения
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Что заставляет людей вести себя подобным образом? Какие последствия этого поведения можно найти в финансовой области?
Многие американские граждане используют так называемые банковские рождественские клубы. Банковский рождественский клуб это специальный банковский счет, на который физическое лицо в течение всего года может перечислять неограниченные объемы денежных средств. Конечной целью этих средств (как указывает само название счета) являются рождественские подарки, поездки и тому подобные "рождественские вещи". В течение всего года человек не может снять деньги с такого счета. Право снять деньги он получает только за несколько недель до Рождества (чаще всего 1 декабря). По такому счету не начисляются проценты, а если и начисляются, то мизерные. Несмотря на это, рождественские клубы пользуются значительной популярностью. С точки зрения рационального поведения подобные действия людей выглядят несколько странно. Не проще было бы положить деньги на обычный счет, по которому начисляются обычные (значительно более высокие) проценты?
Мистер X увидел в магазине красивую кожаную куртку из настоящей змеиной кожи. Куртка ему очень понравилась. Однако она стоила 6000 долл., и мистер X посчитал, что отдать за куртку такие деньги было бы чистым безумием. Не то чтобы он не мог себе позволить. Просто он считает цену несправедливо завышенной. Это же всего лишь куртка. Конечно, красивая куртка. Но 6000 долларов - это уже ни в какие ворота не лезет! В несколько расстроенных чувствах мистер X покинул магазин. Проходит несколько недель. День рождения мистера X. Жена дарит ему ту самую куртку, что так понравилась ему в магазине. Думаете, он расстроен? Ничуть не бывало! Он счастлив. И это при том, что у них с женой общий банковский счет!
Супружеская пара X уже скопила 15000 долл. на покупку загородного дома своей мечты. Они рассчитывают приобрести дом через пять лет. Для этого они положили 15000 долл. в банк под 10% годовых. Пока с этой историей все в порядке. Но вот до нас доходят слухи о том, что недавно эта семья приобрела новую машину за 11000 долл. Для ее покупки они взяли трехлетний кредит под 15% годовых. С точки зрения финансов это несколько странно! Не дешевле было профинансировать покупку автомобиля за счет средств фонда "на домик мечты"? Ведь это позволило бы сэкономить 5% в год!
С точки зрения рационального поведения, сама идея самоконтроля кажется парадоксом. Или ты хочешь купить эту дорогую куртку, или не хочешь. Все просто и однозначно. Но вспомним примеры, приведенные нами выше. Мистер X в одно и то же время хочет купить куртку, но не позволяет себе сделать это. С одной стороны, куртка ему очень нравится, но, с другой стороны, он не должен позволять себе чрезмерно дорогих вещей. Он контролирует себя! Но если вещь покупает не он, а его жена (пользуясь их общим счетом), то все в порядке. Он ничего не нарушал! Все по-прежнему под контролем!
Кому и зачем нужен этот самоконтроль?! Понятно, почему люди вступают в эти клубы, несмотря на их финансовую непривлекательность. Мизерная или нулевая ставка процента - это плата за приобретаемый самоконтроль. Теперь, чтобы не случилось, деньги на рождественские подарки в нужный момент у тебя будут. С обычным счетом такой уверенности у тебя бы не было. Всегда есть вероятность, что ты растранжиришь деньги.
Супружеская чета не берет деньги из фонда "на домик мечты" из-за отсутствия уверенности в том, что им удастся вовремя и в полном объеме возместить эту сумму.
Чтобы избежать этого, они решают оставить средства фонда "на домик мечты" в неприкосновенности и берут кредит у банка. Ну и что, что кредит обходится им на 5% годовых дороже, чем обошлись бы деньги из фонда. Зато теперь все под контролем.
Все эти примеры наглядно демонстрируют, что внутри каждого из нас идет непрерывная борьба между двумя абсолютно разными людьми: ребенком и родителем, глупым и умным. Самоконтроль проявляется, когда родитель (умный) выигрывает, когда же он проигрывает, мы начинаем потворствовать своим прихотям и скрытым желаниям.
Виды самоконтроля и его финансовые приложения
Одна из первых формальных моделей самоконтроля была предложена Эйнсли в 1975 году. По мнению Эйнсли, самоконтроль является результатом динамического несоответствия, которое возникает в желаниях человека. Следующий гипотетический пример позволит нам поближе познакомится с идеями Эйнсли.
Вечер. Человек сидит у себя дома в комфортабельном кресле и приканчивает первую бутылку шампанского. В холодильнике у него находится еще одна бутылка. И вот какие мысли появляются в голове у это-го человека. С одной стороны, ему ужасно хочется выпить еще одну бутылку шампанского. С другой стороны, если он откажется от второй бутылки шампанского, то завтра его будет ожидать вознаграждение в виде отсутствия головной боли, сухости во рту, вялости и других признаков похмелья. Очевидно, что у любого рационального человека в каждый момент времени должно выполняться неравенство.
Все методы самоконтроля, которыми могут воспользоваться люди на практике, можно поделить на четыре типа:
- психологические схемы;
- контроль внимания;
- контроль эмоций;
- личные правила.
Рассмотрим более подробно каждый тип.
Психологические схемы. Один из наиболее эффективных методов самоконтроля заключается в избавлении от необходимости совершать выбор. Любопытный пример работы психологических схем самоконтроля можно обнаружить в частном назначении магазинами и производителями разных цен на один и тот же товар, который по-разному расфасован. Многие люди часто замечают, что очень дорогие, вкусные и одновременно очень вредные для организма продукты в небольших количествах стоят намного дороже, нежели в больших количествах.
Откуда такая премия? Частично эта премия может быть платой за уже известный самоконтроль. Люди готовы заплатить премию над обычной ценой продукта. За нее они приобретают немного удовольствия и полностью сохраняют контроль над своими тратами. Контроль внимания. Мы можем манипулировать вниманием таким образом, чтобы не напоминать себе лишний раз о существующем желании. В отличие от предыдущего метода контроль требует постоянных усилий от человека, что делает его менее эффективным.
Контроль эмоций. Теоретически люди могут культивировать эмоции, которые были бы несовместимы с эмоциями, порождаемыми будущими «нехорошими» желаниями, от которых они хотели бы уберечься. Крайне раздражительный человек может культивировать дружелюбие. Человек может подавить желание в самом зародыше. Проблема в том, что удается это далеко не многим.
Личных правил. Один из наиболее интересных механизмов самоконтроля – это создание людьми личных правил или так называемых персональных ограничителей. Эти личные правила чаще всего на практике принимают следующую форму: выпивать не более одной бутылки вина за вечер, тратить не более 1000 долларов в неделю на рестораны.
Наиболее яркие финансовые приложения проблемы самоконтроля могут быть найдены в области дивидентной политики корпораций и проблеме сбережений.
Почему инвесторы так ценят постоянные потоки дивидендов? Вполне возможно, что дивиденды для них – это один из методов самоконтроля от соблазна «погружения в капитал».
Может быть, именно то, что многие инвесторы рассматривают дивиденды как доход, а сами акции как капитал, который приносит доход, объясняет любовь инвесторов к постоянным дивидентам. Постоянный поток дивидендов позволяет инвесторам приобрести своеобразное чувство контроль над тем, что происходит с их вложениями, а точнее говоря, с потоками прибыли от их вложений.
Сбережения. Копить деньги – это долго, сложно и всегда неприятно. И чем большую сумму нужно будет скопить, тем сложнее это буде сделать для человека.
У многих людей немедленно потратить деньги на текущее потребление перевешивает любые разумные доводы в пользу сбережения части благосостояния для использования в долгосрочном периоде.
Рациональный человек должен понимать, что сегодня следует отложить что-то на будущее, в котором уже не удастся зарабатывать вообще. С пониманием этого правила проблем не возникает.
Проблемы возникают при попытке следовать этому правилу на практике. Люди слишком много тратят сегодня и слишком мало сберегают на завтра. Именно поэтому в подавляющем большинстве стран мира пенсионные системы построены по принципу: вычитаем из заработной платы человека определенный процент каждый месяц и направляем его в пенсионный фонд.
Также известно, что люди чаще всего сберегают, когда получают крупные единовременные суммы, нежели когда они получают периодически небольшие суммы.
Заключение
В работе на тему «Проблемы финансовой психологии» мы рассмотрели задачу определения сущности финансовой деятельности и ее функциональности для общества.
Наметили штрихами лишь некоторые возможности финансовой психологии как новой науки, стартующей в XXI веке. Очень бы хотелось, чтобы она прирастала новыми идеями и открытиями, обогащая наши знания и представления об этом сложном интегральном нелинейном мире.
В отличие от периода советской власти, с присущими ей уравниловкой и всевозможными ограничениями в оплате тружеников, с начала перестройки деньги "заработали", стали критерием жизненного успеха личности. Эти психологические реакции возникают на базе сложившегося отношения к телепередачам, в которых превозносится сила денег, их высокая жизненная ценность.
Характер социальной ценности денег в значительной мере определяется принадлежностью к поколенческой группе. Даже у членов одной семьи обнаруживаются разные взгляды на жизненные ценности, на оптимальный образ жизни. Идет необычайный процесс разрушения традиционно единого целостного пространства семьи.
Список литературы
http://psixolog.forekc.ru
www.businesstest.ru
Автономов B. C. Модель человека в экономической науке. 2006 г.
Андреева Г.М. Социальная психология. М., 2007
Бандурин А.В.. Гуржиев В.А., Нургалиев Р.З. Финансовая стратегия корпорации. М., 2006 г.
Бункина М.К., Семенов В.А. Экономика и психология. М., 2005 г.
Грачев А.В. Финансовая устойчивость предприятия: анализ, оценка и управление. М., 2006 г.
Девис Ф. Создай себе имидж. Как своим видом излучать успех. Минск. 2006 г.
Ермолаева Е.П.. Ермаков А.Г., Спасенников В.В. Экономическая психология предпринимательской деятельности. М., 2005 г.
Климов Е.А. Введение в психологию труда. М., 2005 г.
Ключников С. Ю. Деньги в нашей жизни. Национальный практикум богатства. Беловодье. 2006 г.
Криулин В., Криулина Т. Этические регуляторы поведения современных деловых людей//Страховое ревю. № 11, 2006
Основы экономической психологии // Под ред. В.М. Соколинского. М., 2006 г.
Пирсон Б., Томас Н.Краткий курс МВА: Практическое руководство по развитию ключевых навыков управления. М., 2007 г.
Попов В.Д. Психология и экономика. М., 2007 г.
Ромашова И.Б. Финансовый менеджмент. М.: Знание, 2006 г.
Соколинский В.М. Психологические основы экономики. М., 2006 г.
Твид Ларс. Психология финансов. М.: Аналитика, 2002 г.
Финансовый бизнес.//Самоконтроль и его финансовые приложения. №1,4, 2006 г.
Хейне П. Экономический образ мышления. М.. 2006 г.
Щегорцов В.А., Таран В.А. Мировая финансовая система: Международный финансовый контроль. М., 2006 г.
Ромашова И.Б. Финансовый менеджмент. М.:Знание, 2006 г.
www.businesstest.ru
Твид Ларс. Психология финансов. М.: Аналитика, 2002 г.
Твид Ларс. Психология финансов. М.: Аналитика, 2002 г.
http://psixolog.forekc.ru
Щегорцов В.А., Таран В.А. Мировая финансовая система: Международный финансовый контроль. М., 2006 г.
Щегорцов В.А., Таран В.А. Мировая финансовая система: Международный финансовый контроль. М., 2006 г.
Пирсон Б., Томас Н.Краткий курс МВА: Практическое руководство по развитию ключевых навыков управления. М., 2007 г.
Криулин В., Криулина Т. Этические регуляторы поведения современных деловых людей//Страховое ревю. № 11, 2006
Научный руководитель – профессиор Г.Силласте. Исследование проведено совместно с Институтом социально – педагогических проблем сельской школы РАО
Финансовый бизнес//Деньги как предмет экономической социологии. №1, 2006 г.
Финансовый бизнес.//Самоконтроль и его финансовые приложения. №4, 2006 г.
Финансовый бизнес.//Самоконтроль и его финансовые приложения. №4, 2006 г.
2