Вход

Государственное регулирование финансово-кредитных отношений.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 151407
Дата создания 2007
Страниц 32
Источников 20
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
680руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение
1. Сущность финансово – кредитной политики
1.1. Кредитные отношения в СССР
1.2. Понятие денежно – кредитной политики
1.3. Кейнсианский и монетаристский подходы
2. Цели и инструменты денежно – кредитной политики
2.1. Выбор целей денежно – кредитной политики
2.2. Основные инструменты и методы ЦБ РФ
3. Государственное регулирование и пути совершенствования
3.1. Денежно – кредитная политика государства на современном этапе в России
3.2. Пути совершенствования денежно – кредитной политики Центрального банка РФ
Заключение
Список литературы

Фрагмент работы для ознакомления

[6]
3.2. Пути совершенствования денежно – кредитной политики Центрального банка РФ
Прежде всего, необходимо изменить базовые подходы к оценке денежно-кредитной политики и значимости кредитного обращения и денежных обязательств коммерческих банков в экономике. Прежде всего, произвести смещение акцентов и сменить ориентиры при использовании отдельных инструментов денежно-кредитного регулирования, и в первую очередь практики обязательного резервирования с пересмотром действующей системы инструментов гибкого воздействия и контроля за монетарными показателями.
В самом общем виде модификация денежно-кредитной политики центрального банка должна происходить исходя из необходимости построения модели, базирующейся на эффективном выполнении кредитными деньгами всех денежных функций, что предполагает в первую очередь изменение роли обязательных резервов. Изначально введение резервных требований к коммерческим банкам было нацелено на повышение стабильности банковской системы и предотвращение возможных банкротств. Считалось, что величина кредитной эмиссии банков определялась резервами золота и от их объемов зависели экономическая устойчивость и стабильность банка, его возможности противодействовать набегу вкладчиков. В этом отношении обязательные резервы как инструмент регулирования доказали свою неэффективность и низкую результативность даже тогда, когда золото продолжало находиться в обращении и выполнять функцию базовых денег. Как показал опыт, установление жестких резервных требований лишь дестабилизировало деятельность банков, поскольку не позволяло их использовать в кризисных ситуациях. Тем не менее среди части экономистов до сих пор бытует мнение, что объем кредитной эмиссии коммерческих банков зависит от величины имеющихся у них резервов в виде средств на счетах в центральных банках, так как в период существования золотого стандарта он вынужденно зависел от резервов золота в кассах самих банков. Именно распространенность такой точки зрения порождает автоматически вытекающий из этого тезиса вывод о принципиальных различиях, которые якобы должны существовать между деньгами центрального банка и коммерческих банков. При этом предполагается, что центральные банки, оказывая активное воздействие на величину данных резервов, должны либо стимулировать, либо ограничивать кредитную эмиссию коммерческих банков с учетом фазы экономического цикла, а также стадии и направления борьбы с инфляцией.
На самом деле установление для всех коммерческих банков жестких и необоснованно высоких обязательных резервов означает, что их функции по экономически обоснованному увеличению размеров денежной массы в значительной мере фактически передаются центральному банку, который начинает определять ее размеры, как это, например, происходило бы при существовании одноуровневой банковской системы. В результате динамика денежной массы может произвольно определяться независимо от фактических потребностей реального сектора экономики в денежных средствах для обеспечения роста объемов производства товаров и услуг. По мере замены рыночных принципов экономического развития административно-командными денежно-кредитная эмиссия центрального банка все в большей степени приобретает основные черты и характеристики процессов выпуска государством бумажных денег в период золотого стандарта.
С точки зрения контроля над инфляцией и инфляционным потенциалом кредитной деятельности коммерческих банков особое внимание должно уделяться повышению уровня экономической ответственности руководства и собственников коммерческих банков за кредитную политику, тщательную оценку платежеспособности заемщиков и перспектив их деятельности с учетом ситуации, складывающейся на рынке. Рост количества невозвращенных и просроченных кредитов может превысить размеры собственных средств банков, что приведет к необходимости использования средств резервного, страхового и иных фондов банков, равно как и системы в целом. Одновременно необходимо повысить степень ответственности самих заемщиков банков как путем регулирования величины процентной ставки, размеров и качества возможного обеспечения получаемых кредитов, так и за счет создания соответствующих государственных организаций, которые занимались бы противодействием возможным случаям мошенничества со стороны заемщиков. Усиленное внимание к проблеме возврата средств, в конечном итоге, приведет к повышению собираемости налогов, будет способствовать снижению инфляции. В этом же направлении будет работать и система мер по противодействию различным формам монополизации, за счет которых происходит внеэкономическое принудительное перераспределение доходов между различными экономическими субъектами, отраслями и секторами экономики, создаются условия для получения доходов за несоответствующую потребностям социально-экономического развития общества деятельность. Она позволит пресечь возможные варианты и способы использования цен на товары и услуги в целях необоснованного перераспределения национального дохода, приводящего к искажению и деформациям проявлений функций денег.
Одним из условий повышения эффективности выполнения современными деньгами своих функций является отказ от действующей практики предоставления центральным банком кредита коммерческому банку при наличии обязательных форм обеспечения в виде своих активов, будь то иностранная валюта, золото, государственные ценные бумаги, коммерческие обязательства конкретных компаний, фондовые ценные бумаги и т.п. Покупка или принятие центральным банком данных активов в качестве обеспечения выдачи своих кредитов означает придание в той или иной мере несвойственного им денежного статуса, который они выполнять не могут и не должны. Так, если в этом качестве как основание денежно-кредитной эмиссии центрального банка используются коммерческие векселя, в основе которых лежат товарный кредит и объемы производства конкретных товаров, то это означает, что указанным товарам искусственно придаются несвойственные им денежные функции. На практике это означает, что их производство начинает приравниваться к золотому обеспечению денежной эмиссии центрального банка.
Систему мероприятий Банка России по лицензированию банковской деятельности необходимо дополнить соответствующими процедурами, повышающими уровень ответственности лицензирующего органа за их функционирование перед обществом. Вполне логично, что увеличение ответственности государственного уровня банковской системы должно сопровождаться расширением как качественной, так и количественной составляющих надзорной базы, существенно улучшающих возможности контроля за деятельностью коммерческих банков. Не менее важными являются достижение прозрачности и транспарентности системы учета и отчетности, усиление ответственности руководства и собственников коммерческих банков, в том числе за свои противозаконные действия или бездействие, наделение органов государственного регулирования особыми полномочиями в решении вопросов ликвидации коммерческих банков. Подобное усиление контрольно-надзорного блока наряду с совершенствованием системы отчетности и иные меры могут действительно привести к положительному результату и будут экономически обоснованными только по мере разработки и внедрения целого комплекса мер по выполнению государственным уровнем банковской системы задач обеспечения эффективного функционирования современных денег, основную часть которых составляют обязательства коммерческих банков.
В целях дальнейшего укрепления статуса и повышения роли кредитных денег, устранения различий между деньгами центрального банка и коммерческих банков необходимо, чтобы предоставление государственных лицензий на право осуществления банковской деятельности означало гарантию государства клиентам банков в том, что обязательства указанных банков в объеме, в котором они выполняют денежные функции, не могут быть полностью аннулированы в любой момент в случае возникновения тех или иных проблем в банке, т.е. гарантию безусловности и безотзывности обязательств коммерческих банков. В определенном смысле можно провести аналогию между государственным лицензированием банковской деятельности с точки зрения окончательного утверждения кредитной формы денег и той ролью, которую государство играло в окончательном утверждении за золотом функций денежного товара, когда гарантировало определенное содержание золота в монетах и слитках. Наиболее существенным моментом является то обстоятельство, что речь должна идти только о государственной гарантии выполнения обязательствами коммерческих банков функций денег. Это ни в коей мере не распространяется на ту их часть, которая связана с использованием возможностей банков различными юридическими и физическими лицами для извлечения дополнительных доходов или прибыли.
В заключение подчеркнем, что назрела острая необходимость в разработке комплексной системы мер для нормализации функционирования двухуровневой банковской системы и адекватного выполнения денежных функций всеми ее элементами. При этом особая гибкость нужна при проведении денежно-кредитной и валютной политики. Определенная либерализация, несомненно, нужна. Вместе с тем она должна проводиться поэтапно и опираться на меры по оздоровлению отечественной экономики и российского бизнеса, позволяя достичь большую степень готовности экономики нашей страны к полномасштабной конкуренции, и создать прочную основу для введения конвертируемости национальной валюты, формирования реальных предпосылок долгосрочного экономического роста.
Заключение
Денежно – кредитная политики представляет собой часть, один из элементов общей экономической политики государства (наряду с промышленной, структурной, внешнеторговой, фискальной и другими видами политики) и прямо определяется приоритетами и целями правительства.
Денежно – кредитная политика ЦБ РФ характеризуется механистичным подходом к контролю за уровнем предложения денег, а также ориентацией на прямые количественные и чрезмерно жесткие инструменты и ограничения кредитных возможностей коммерческих банков путем установления экономически необоснованных размеров и порядка формирования обязательных резервов.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
В рамках совершенствования денежно-кредитной политики, создающей условия для стабильного развития экономики, Правительству Российской Федерации и Центральному банку Российской Федерации предстоит решить ряд задач:
повышение действенности системы инструментов денежно-кредитной политики, используемых в целях стерилизации, для оперативного и эффективного реагирования на изменение ситуации в денежно-кредитной сфере, более активное использование инструментов процентной политики;
дальнейшее развитие системы рефинансирования банков, включая операции прямого РЕПО, ломбардные кредиты на аукционной основе и фиксированных условиях, кредиты «овернайт», операции «валютный своп», внутридневные кредиты; расширение Ломбардного списка за счет первоклассных корпоративных ценных бумаг; обеспечение доступа к механизмам рефинансирования для банков всех регионов Российской Федерации;
использование в качестве операционного ориентира при реализации политики сглаживания колебаний валютного курса корзины из двух основных мировых валют – доллара США и евро, достаточно хорошо отражающей эффективную стоимость российского рубля по отношению ко всем значимым для российской экономики иностранным валютам.
Список литературы
Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 в ред. от 29.12.2006г. № 246-ФЗ // http://www.consultant.ru.
Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 29.12.2006г. № 247-ФЗ // http://www.consultant.ru.
Положение Центрального банка Российской Федерации «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29.03.2004г. № 255-П в ред. от 27.09.2006г. № 1728-У // http://www.consultant.ru
Постановление Правительства Российской Федерации «Об особенностях процедуры эмиссии облигаций Центрального Банка Российской Федерации» от 30.12.2003г. № 799 // http://www.consultant.ru
Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Центральным банком Российской Федерации // http://www.consultant.ru
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. – СПб.: Питер, 2003. – 274 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2004. – 751 с.
Брегель Э.Я. Кредит и кредитная система капитализма. – М.: Дело, 1998.
Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академический проект, 2005. – 432 с.
Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник для вузов/ Под общ. ред. В.И. Кушлина, Н.А.Волгина. М.: ОАО «НПО Экономика», 2000. – 642 с.
Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юрайт – Издат, 2005. – 529 с.
Макроэкономика. Теория и российская практика: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. – М.: КНОРУС, 2004. – 730 с.
Рогова О.Л. Воспроизводственный потенциал денежно-кредитной системы России: противоречия и перспективы. – М.: Институт экономики РАН, 2001. – 142 с.
Фридмен М. Если бы деньги заговорили… - М.: Дело, 1999.
Голикова Ю.С. Денежно – кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации // Деньги и кредит. №8, 2002.
Кашин Ю.И. О кредите, кредитно – денежной политике и роли Банка России // Деньги и кредит. №7, 2003.
Стукач Л. Развитие кредитных отношений в России до появления первых банков // Наш курс. №7, 2001.
Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно – кредитной политики // Деньги и кредит. №12, 2006.
Friedman M. Inflation and Unemployment; The New Dimension of Politics // The 1976 Nobel Memorial Lecture, London, 1977.
2

Список литературы [ всего 20]

Список литературы
1.Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банков-ской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 в ред. от 29.12.2006г. № 246-ФЗ // http://www.consultant.ru.
2.Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном бан-ке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 29.12.2006г. № 247-ФЗ // http://www.consultant.ru.
3.Положение Центрального банка Российской Федерации «Об обя-зательных резервах кредитных организаций» от 29.03.2004г. № 255-П в ред. от 27.09.2006г. № 1728-У // http://www.consultant.ru
4.Постановление Правительства Российской Федерации «Об осо-бенностях процедуры эмиссии облигаций Центрального Банка Российской Федерации» от 30.12.2003г. № 799 // http://www.consultant.ru
5.Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установ-ленная Центральным банком Российской Федерации // http://www.consultant.ru
6.Распоряжение Правительства Российской Федерации «О про-грамме социально-экономического развития Российской Федерации на сред-несрочную перспективу (2006 - 2008 годы)» от 19.01.2006г. № 38-р // http://www.consultant.ru
7.Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финан-совые институты. – СПб.: Питер, 2003. – 274 с.
8.Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2004. – 751 с.
9.Брегель Э.Я. Кредит и кредитная система капитализма. – М.: Де-ло, 1998.
10.Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академический проект, 2005. – 432 с.
11.Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник для вузов/ Под общ. ред. В.И. Кушлина, Н.А.Волгина. М.: ОАО «НПО Эко-номика», 2000. – 642 с.
12.Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юрайт – Издат, 2005. – 529 с.
13.Макроэкономика. Теория и российская практика: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. – М.: КНОРУС, 2004. – 730 с.
14.Рогова О.Л. Воспроизводственный потенциал денежно-кредитной системы России: противоречия и перспективы. – М.: Институт экономики РАН, 2001. – 142 с.
15.Фридмен М. Если бы деньги заговорили… - М.: Дело, 1999.
16.Голикова Ю.С. Денежно – кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации // Деньги и кредит. №8, 2002.
17.Кашин Ю.И. О кредите, кредитно – денежной политике и роли Банка России // Деньги и кредит. №7, 2003.
18.Стукач Л. Развитие кредитных отношений в России до появления первых банков // Наш курс. №7, 2001.
19.Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно – кре-дитной политики // Деньги и кредит. №12, 2006.
20.Friedman M. Inflation and Unemployment; The New Dimension of Politics // The 1976 Nobel Memorial Lecture, London, 1977.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00486
© Рефератбанк, 2002 - 2024