1.Ямайская денежная система, период формирования и основные положения. 2.Пассивные операции коммерческих банков

ВВЕДЕНИЕ
1. ЯМАЙСКАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА:
ПЕРИОД ФОРМИРОВАНИЯ И ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Необходимость создания Ямайской валютной системы
1.2. Основные принципы функционирования Ямайской валютной системы
1.3. Проблемы Ямайской валютной системы
2. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
2.1. Определение и виды банковских операций
2.2. Виды пассивных операций банков
ЗАДАЧИ
Задача 1
Задача 2
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Сертификаты российских банков могут выпускаться только в валюте Российской Федерации и обращаться соответственно только на ее территории. Банковские сертификаты не могут использоваться как средство платежа в расчетах за товары и услуги, они выполняют лишь функцию средства накопления. По истечении срока действия сертификата его владельцу или держателю (при наличии цессии) банк возвращает сумму вклада и выплачивает доход исходя из величины процентной ставки, установленной условиями выпуска сертификатов, сроков и суммы вклада, внесенной на отдельный банковский счет. Банковский вексель – это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок. Выпуск и обращение векселей (в том числе банковских) регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе». Руководствуясь этими документами, банки сами разрабатывают условия выпуска и обращения векселей, которые в отличие от условий выпуска и обращения банковских сертификатов нигде не регистрируются. Банки могут выпускать только простые векселя, причем как процентные, так и дисконтные, и размещать их среди юридических и физических лиц. Процентные векселя дают возможность первому векселедержателю (или последнему при наличии на векселе передаточной надписи-индоссамента) получить при предъявлении их банку к погашению за фактический срок нахождения своих денежных средств в обороте банка процентный доход, а дисконтные векселя – дисконтный доход, который определяется как разница между номинальной стоимостью векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой он продается первому векселедержателю. Банковские векселя являются, во-первых, высоколиквидным средством обращения, так как могут передаваться по индоссаменту; во-вторых, выступают средством платежа в расчетах за товары и услуги между юридическими и физическими лицами; в-третьих, высокодоходным средством накопления; в-четвертых, могут, служить предметом залога при оформлении клиентами кредитов в других банках. Поэтому вложение клиентами своих свободных средств в банковские векселя является для них очень привлекательным и выгодным делом, а для банков – устойчивым и самостоятельно регулируемым ресурсом срочного характера в целях последующего размещения в банковские активы (кредиты, валюту, ценные бумаги и т.д.). Банкам не запрещено выпускать и валютные векселя, что способствует аккумуляции кредитных ресурсов в иностранной валюте. Для пополнения своей ресурсной базы и регулирования ликвидности банки прибегают к таким недепозитным источникам привлечения ресурсов, как получение займов на межбанковском рынке и кредитов Центрального банка РФ. Межбанковские кредиты предоставляются банками друг другу на условиях срочности, возвратности и платности. Они дают банкам возможность поддерживать оптимальное соотношение необходимых и избыточных резервов. С помощью межбанковских кредитов достигается горизонтальное перераспределение ликвидных ресурсов между банками. Различают две формы межбанковского кредитования: кредиты в форме овердрафта по корреспондентскому счету и кредиты в форме продажи ресурсов на межбанковском рынке. Корреспондентские счета используются для проведения межбанковских расчетов. Как правило, операции по корреспондентским счетам производятся в пределах остатка средств. При недостаточности средств на корреспондентском счете банка для производства всех платежей согласно договору между банками банку-респонденту может быть предоставлен кредит путем оплаты с его корреспондентского счета расчетно-денежных документов сверх фактического остатка средств на этом счете. В последующем задолженность переносится на отдельный ссудный счет и погашается в соответствии с условиями договора с корреспондентского счета банка-заемщика. Кредиты межбанковского рынка подразделяются на срочные кредиты и кредиты до востребования, которые могут быть востребованы банком-кредитором в любой день. В настоящее время спрос на кредиты до востребования значительно меньше их предложения, что приводит к фактическому свертыванию этого вида межбанковского кредитования. Срочные межбанковские кредиты могут предоставляться как в разовом порядке, так и в форме открытия кредитной линии на конкретный банк на различные сроки. Кредиты Центрального банка РФ предоставляются в форме ломбардных кредитов, однодневных расчетных кредитов и внутридневных кредитов. Для привлечения заемных средств акционерные банки могут выпускать и размещать среди юридических и физических лиц собственные облигации, но только после полной оплаты ими своего уставного капитала. Облигации коммерческих банков – это ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа между владельцем облигаций (кредитором) и банком (заемщиком), выпустившим их, и приносящие владельцу доход. Эмиссия банковских облигаций осуществляется на основании специального проспекта, который должен быть опубликован в печати и зарегистрирован в самом Банке России. Банки могут выпускать облигации именные и на предъявителя; обеспеченные и необеспеченные; процентные и дисконтные; конвертируемые в другие ценные бумаги и неконвертируемые; с единовременным погашением и с погашением по сериям в определенные сроки. У российских банков способ привлечения заемных средств с помощью выпуска собственных облигаций не получил широкого распространения. На практике он используется в исключительных случаях. В целях привлечения для своей деятельности различных по характеру и срокам ресурсов коммерческие банки должны разрабатывать и проводить соответствующую депозитную политику, т.е. определять структуру привлечения средств, соотношение между срочными депозитами (вкладами) и на срок до востребования, основной контингент категории вкладчиков, географию привлечения и позаимствования средств, желательные сроки и способы привлечения, оптимальные процентные ставки привлечения, соотношение между рублевыми и валютными депозитами и т.д. Разработка и осуществление банком депозитной политики тесно взаимосвязаны с кредитной и инвестиционной политикой банка, которая определяет основные направления, сроки и условия размещения привлеченных средств. ЗАДАЧИЗадача 1Немецкий банкир ожидает повышение курса немецкой марки, при этом берет банковский кредит в Нью-Йорке на 3 месяца под 5% годовых на сумму 100 тыс. долларов США. На валютном рынке он покупает на эти доллары марки по курсу 1,5DМ к доллару США. Кладет немецкие марки на депозитный счет на территории Германии под 7% годовых на 3 месяца, после чего получает марки и переводит их в доллары для оплаты кредита по текущему курсу. Выиграет или проиграет банкир, если через три месяца валютный курс составит 1,3DМ к доллару США, какова его премия или дисконт? РешениеЧерез 3 месяца банкир должен будет вернуть банку Нью-Йорка сумму, равную:S = P(1 + (i / 12) * 3) = 100000(1 + 0,05/12 * 3) = 101250$На 100000$ банкир приобрел 150000DM (100000 * 1,5 = 150000)Через три месяца на депозитном счете в Германии у банкира накопится сумма, равна:D = 150000(1 + 0,07/12 * 3) = 152625DMПереведя эту сумму в доллары, банки получит:152625DM = 117404$ (152625 / 1,3 = 117404)Из этой суммы в банк он вернет 101250$, тогда премия банкира составит 16154$Задача 2Выбрать наиболее доходный вариант вложения капитала и определить сумму чистого дохода. Данные для расчета: инвестор располагает капиталом в 10 тыс.руб. и вкладывает его на срочный депозитный счет на срок два года. Используется начисление сложного процента, доход не снимается в течении срока депозита. При вложении капитала по первому варианту начисление раз в год и ставка составляет 15% годовых, по второму начисления производятся по кварталам, из расчета 14% годовых. РешениеИнвестор получит через 2 года по каждому из вариантов следующую сумму:S = P(1 + i/m)mn = 10000 (1 + 0,15)2 = 13225 руб.S = P(1 + i/m)mn = 10000 (1 + 0,14/4)2*4 = 13168 руб.Получается, что первый вариант вложения более предпочтителен для инвестора. Сумма чистого дохода по нему составит 3225 руб., тогда как по второму варианту инвестор получил бы 3168 руб. чистого дохода.ЗАКЛЮЧЕНИЕНациональная валютная система неразрывно связана с мировой валютной системой, то есть формой организации мировых валютных отношений, закрепленной межгосударственными соглашениями. Мировая валютная система является исторически сложившейся формой организации международных денежных отношений, закрепленной межгосударственными договоренностями и представляет собой совокупность способов, инструментов и межгосударственных органов, с помощью которых осуществляется платежно-расчетный оборот в рамках мирового хозяйства. Ее возникновение и последующая эволюция отражают объективное развитие процессов интернационализации капитала, требующих адекватных условий в международной денежной сфере.Международная валютная система как часть глобальной среды, в которой осуществляется обмен валют для приобретения товаров, услуг, инвестиций, арбитража прошла несколько исторических этапов развития.Золотой стандарт (Парижская и Генуэзская системы)Золотодолларовый стандарт (Бреттон-Вудская система)Мультивалютный стандарт (Ямайская система)Подробно рассмотренная в работе Ямайская валютная система отменила золотодевизный стандарт, который был установлен Бреттон-Вудской системой. Юридически была завершена демонетизация золота.Но функционирование Ямайской валютной системы противоречиво. Для Ямайской валютной системы характерно сильное колебание валютного курса доллара США. Это колебание доллара стало причиной многих валютных кризисов.На фоне многочисленных проблем, связанных с колебанием валютных курсов, особый интерес в мире вызывает опыт функционирования зоны стабильных валютных курсов в Европе, который позволяет входящим в эту валютную группировку странам устойчиво развиваться, невзирая на проблемы, возникающие в мировой валютной системе.В ответ на нестабильность Ямайской валютной системы страны ЕЭС создали собственную международную (региональную) валютную систему в целях стимулирования процесса экономической интеграции.Вторым вопросом в данной работе были рассмотрены пассивные операции коммерческих банков. Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.Все банковские операции и сделки в России осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте. Весь перечень банковских операций (сделок) можно объединить в три группы: пассивные, активные и комиссионно-посреднические. Пассивные операции коммерческих банков – это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. К собственным средствам (ресурсам) коммерческого банка относятся его уставный и добавочный капитал, фонды и страховые обязательные резервы, а также нераспределенная прибыль. Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет величину собственных средств и их структуру, исходя из принятой им стратегии развития. На практике существует два пути увеличения собственного капитала: накопление прибыли и привлечение дополнительного капитала. Как свидетельствует мировая банковская практика, структура ресурсной базы коммерческих банков характеризуется незначительной долей собственных средств, что соответствует специфике банковской деятельности, заключающейся в выполнении посреднических функций. Таким образом, преобладающую часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства.Для пополнения своей ресурсной базы и регулирования ликвидности банки прибегают к таким недепозитным источникам привлечения ресурсов, как получение займов на межбанковском рынке и кредитов Центрального банка РФ. У российских банков способ привлечения заемных средств с помощью выпуска собственных облигаций не получил широкого распространения. На практике он используется в исключительных случаях. В целях привлечения для своей деятельности различных по характеру и срокам ресурсов коммерческие банки должны разрабатывать и проводить соответствующую депозитную политику, т.е. определять структуру привлечения средств, соотношение между срочными депозитами (вкладами) и на срок до востребования, основной контингент категории вкладчиков, географию привлечения и позаимствования средств, желательные сроки и способы привлечения, оптимальные процентные ставки привлечения, соотношение между рублевыми и валютными депозитами и т.д. Разработка и осуществление банком депозитной политики тесно взаимосвязаны с кредитной и инвестиционной политикой банка, которая определяет основные направления, сроки и условия размещения привлеченных средств. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫВладимирова М.П. Деньги. Кредит. Банки. – М.: КноРус, 2008. – 366 с.Кравченко Н.А., Черемисина Т.П., Юсупова А.Т., Балдина Н.П., Финансовый менеджмент: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 531 с.Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 768 с.Котелкин С.В. Международная финансовая система: Учебник. – М.: Экономистъ, 2007. – 541 с.Повалихина Т.И. История мировой экономики и международных отношений: Учеб. пособие / Т.И. Повалихина. – Минск: Современная школа, 2006. – 256 с.Роженцова Е.В. Мировая валютная система: возможный путь ее преобразования // ЭКО. – 2007. – №5. – с. 146–160.Суэтин А.А. Международные валютно-финансовые отношения: Учебник / А.А. Суэтин. – 2-е изд, испр. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.Щегорцов В.А. Мировая экономика. Мировая финансовая система. Международный финансовый контроль: Учебник для студентов вузов / В.А. Щегорцов, В.А. Таран; под ред. В.А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 528 с.